नमस्ते सर, मैं लगभग 15 हजार रुपये का मासिक निवेश करके निम्नलिखित शेयर जमा करना चाहता हूं। कृपया सलाह दें: 1)एस्ट्रल लिमिटेड 2)बालकृष्ण इंडस्ट्रीज 3) उत्तम जैविक 4)डॉ. लाल पैथलैब्स 5)मोल्ड-टेक पैकेजिंग 6)वी-मार्ट रिटेल

Ans: दोनों स्टॉक से बाहर निकलें<strong>&nbsp;</strong></p>

Ans: मणि, आपके पोर्टफोलियो में विभिन्न प्रकार के छोटे और मध्य कैप शेयर हैं। मैं ग्रीव्स कॉटन की दीर्घकालिक कहानी को लेकर सकारात्मक हूं, यह खुद को ईवी क्षेत्र में बड़ा रूप देने की कोशिश कर रहा है। मन्नापुरम फाइनेंस बहुत चक्रीय व्यवसाय है और विभिन्न बैंकों से गोल्ड लोन में प्रतिस्पर्धा भी तेज हो रही है।

Ans: हाँ, संचय करना अच्छा है।

अस्वीकरण: प्रतिभूतियों में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन है। निवेश करने से पहले सभी संबंधित दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें। कृपया कोई भी निर्णय लेने से पहले अपने नियुक्त/भुगतान किए गए वित्तीय सलाहकार से परामर्श लें। उद्धृत प्रतिभूतियाँ केवल उदाहरण के लिए हैं और अनुशंसात्मक नहीं हैं। सेबी द्वारा दिया गया पंजीकरण, बीएएसएल की सदस्यता और एनआईएसएम से प्रमाणन किसी भी तरह से मध्यस्थ के प्रदर्शन की गारंटी नहीं देता है या निवेशकों को रिटर्न का कोई आश्वासन नहीं देता है।

Ans: यह एक बहुत बड़ी सूची है, आपको अपने पोर्टफोलियो को गुणवत्ता वाली कंपनियों तक ही सीमित रखना होगा, नीचे दी गई सूची है जिसे आपको दूसरों को रखना और बेचना है और नीचे सूचीबद्ध शेयरों में जोड़ना है।
एसीसी
हिंडाल्को
आईटीसी
एल एंड टी
स्टेट बैंक ऑफ इंडिया
टाटा मोटर्स
टाटा इस्पात
भारतीय रेल

अस्वीकरण: प्रतिभूतियों में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन है। निवेश करने से पहले सभी संबंधित दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें। कृपया कोई भी निर्णय लेने से पहले अपने नियुक्त/भुगतान किए गए वित्तीय सलाहकार से परामर्श लें। उद्धृत प्रतिभूतियाँ केवल उदाहरण के लिए हैं और अनुशंसात्मक नहीं हैं। सेबी द्वारा दिया गया पंजीकरण, बीएएसएल की सदस्यता और एनआईएसएम से प्रमाणन किसी भी तरह से मध्यस्थ के प्रदर्शन की गारंटी नहीं देता है या निवेशकों को रिटर्न का कोई आश्वासन नहीं देता है।

Ans: 23 साल की उम्र में, 1 लाख रुपये के मासिक वेतन के साथ, आप निवेश शुरू करने के लिए एक मजबूत स्थिति में हैं। यह प्रभावशाली है कि आपने भारतीय शेयर बाजार में 20,000 रुपये मासिक निवेश करने का फैसला किया है। आपका लक्ष्य 5 साल में 30 लाख रुपये जमा करना है। यह एक सुविचारित निवेश रणनीति के साथ हासिल किया जा सकता है।

आप उच्च रिटर्न के लिए कुछ जोखिम लेने के लिए तैयार हैं, जो वांछित समय सीमा के भीतर आपके लक्ष्य को पूरा करने के लिए आवश्यक है।

अपने जोखिम की भूख और निवेश क्षितिज का मूल्यांकन
चूंकि आपके पास 5 साल का निवेश क्षितिज है और आप जोखिम लेने के लिए तैयार हैं, इसलिए अधिक आक्रामक निवेश दृष्टिकोण पर विचार किया जा सकता है। हालांकि, संभावित नुकसान से बचने के लिए जोखिम को संतुलित करना आवश्यक है।

आपकी कम उम्र को देखते हुए, आपके पास बाजार के उतार-चढ़ाव से उबरने का समय है। इसलिए, एक पोर्टफोलियो जो इक्विटी निवेश की ओर अधिक झुकाव रखता है, जबकि अभी भी कुछ स्थिरता बनाए रखता है, आदर्श हो सकता है।

इक्विटी निवेश की भूमिका
इक्विटी निवेश समय के साथ आपकी संपत्ति बढ़ाने का सबसे प्रभावी तरीका है, खासकर 5 साल में 30 लाख रुपये जैसे लक्ष्य के लिए।

डायरेक्ट स्टॉक निवेश
ज्यादा जोखिम, ज्यादा लाभ: स्टॉक में सीधे निवेश करने से काफी लाभ मिल सकता है, खासकर अगर आप ग्रोथ-ओरिएंटेड कंपनियों में निवेश करते हैं।

सक्रिय प्रबंधन: हालांकि, डायरेक्ट स्टॉक निवेश के लिए निरंतर निगरानी और शोध की आवश्यकता होती है। आपको बाजार के रुझान, आर्थिक बदलावों और कंपनी के प्रदर्शन पर अपडेट रहना चाहिए।

स्टॉक चयन: मजबूत विकास क्षमता, मजबूत वित्तीय स्थिति और लगातार प्रदर्शन के इतिहास वाली कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करें। सेक्टर-विशिष्ट जोखिमों को कम करने के लिए विभिन्न सेक्टर में विविधता लाएं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड
पेशेवर प्रबंधन: इक्विटी म्यूचुअल फंड पेशेवर फंड मैनेजर की विशेषज्ञता प्रदान करते हैं जो आपके लिए स्टॉक चुनते हैं और उनका प्रबंधन करते हैं।

विविधीकरण: ये फंड एक विविध पोर्टफोलियो में निवेश करते हैं, जिससे व्यक्तिगत स्टॉक से जुड़े जोखिम कम हो जाते हैं।

स्थिरता: हालांकि डायरेक्ट स्टॉक जितना जोखिम भरा नहीं है, फिर भी इक्विटी म्यूचुअल फंड मध्यम से लंबी अवधि में पर्याप्त रिटर्न दे सकते हैं।

इंडेक्स फंड और ईटीएफ के नुकसान
जबकि इंडेक्स फंड और ईटीएफ अपनी कम लागत के लिए लोकप्रिय हैं, वे आपके लक्ष्य के लिए सबसे उपयुक्त नहीं हो सकते हैं। ये फंड केवल बाजार सूचकांकों को ट्रैक करते हैं, जिसका अर्थ है कि वे सक्रिय रूप से बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की कोशिश नहीं करते हैं। 5 वर्षों में 30 लाख रुपये के अपने लक्ष्य को देखते हुए, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड उच्च रिटर्न के लिए बेहतर अवसर प्रदान कर सकते हैं।

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड निवेश के नुकसान
सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर (CFP) के मार्गदर्शन के बिना सीधे म्यूचुअल फंड में निवेश करना आपको अनावश्यक जोखिमों के लिए उजागर कर सकता है। एक CFP आपको सही फंड चुनने में मदद कर सकता है जो आपके जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित हो। ट्रैक पर बने रहने के लिए आपके पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा और समायोजन महत्वपूर्ण हैं।

सुझाई गई निवेश रणनीति
चरण 1: इक्विटी म्यूचुअल फंड और डायरेक्ट स्टॉक के संयोजन से शुरुआत करें
इक्विटी म्यूचुअल फंड में 60-70% आवंटित करें: विविधतापूर्ण इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करके शुरुआत करें। इन फंडों का एक मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड होना चाहिए और अनुभवी फंड मैनेजरों द्वारा प्रबंधित किया जाना चाहिए।

डायरेक्ट स्टॉक में 30-40% निवेश करें: उच्च विकास क्षमता वाले स्टॉक चुनें। मजबूत बुनियादी बातों और सकारात्मक भविष्य की संभावनाओं वाली कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करें।

चरण 2: 2 साल बाद अपना निवेश बढ़ाएँ
समीक्षा करें और समायोजित करें: 2 साल बाद, अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन का आकलन करें। बाजार की स्थितियों और अपनी वित्तीय स्थिति के आधार पर, अपनी निवेश राशि बढ़ाने पर विचार करें।

SIP राशि बढ़ाएँ: यदि आप म्यूचुअल फंड के लिए सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) का उपयोग कर रहे हैं, तो SIP राशि बढ़ाएँ। इससे चक्रवृद्धि रिटर्न का लाभ उठाने में मदद मिलती है।

चरण 3: संतुलित दृष्टिकोण बनाए रखें
नियमित निगरानी: अपने निवेश पर नियमित रूप से नज़र रखें। शेयर बाजार अस्थिर है, और नियमित निगरानी समय पर निर्णय लेने में मदद करती है।

विभिन्न क्षेत्रों में विविधता लाएँ: इक्विटी निवेश के भीतर भी, प्रौद्योगिकी, वित्त, स्वास्थ्य सेवा आदि जैसे विभिन्न क्षेत्रों में विविधता लाएँ। इससे किसी एक क्षेत्र में खराब प्रदर्शन का जोखिम कम हो जाता है।

डेट फंड में थोड़ा-बहुत निवेश करें: जब आप जोखिम लेने के लिए तैयार हों, तो डेट फंड या अन्य कम जोखिम वाले निवेशों में थोड़ा-बहुत निवेश करना समझदारी होगी। यह आपके पोर्टफोलियो को स्थिरता प्रदान करता है, खासकर बाजार में गिरावट के दौरान।

जोखिमों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करना
निवेश हमेशा जोखिम के साथ आता है, लेकिन उन्हें अच्छी तरह से प्रबंधित करने से महत्वपूर्ण लाभ मिल सकता है। जोखिमों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के कुछ तरीके इस प्रकार हैं:

सभी अंडे एक ही टोकरी में न रखें: अपने निवेश को अलग-अलग स्टॉक और म्यूचुअल फंड में विविधतापूर्ण बनाएँ। किसी एक सेक्टर या कंपनी पर बहुत अधिक ध्यान केंद्रित करने से बचें।

जानकारी रखें: बाजार की खबरों और आर्थिक संकेतकों पर खुद को अपडेट रखें। व्यापक बाजार रुझानों को समझने से आपको सूचित निर्णय लेने में मदद मिलेगी।

धैर्य रखें: शेयर बाजार अल्पावधि में अस्थिर हो सकता है। बाजार में गिरावट के दौरान घबराएँ नहीं। अपनी निवेश योजना पर टिके रहें और अपने दीर्घकालिक लक्ष्य पर ध्यान केंद्रित करें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें: CFP के साथ नियमित परामर्श मूल्यवान जानकारी और मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है। वे आपको बाजार में होने वाले बदलावों से निपटने में मदद कर सकते हैं और यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप रहें।

अंतिम जानकारी
एक संरचित निवेश दृष्टिकोण के साथ, 5 वर्षों में 30 लाख रुपये जमा करने का आपका लक्ष्य पहुंच के भीतर है। इक्विटी म्यूचुअल फंड और डायरेक्ट स्टॉक का संयोजन, पेशेवर सलाह द्वारा निर्देशित, आपको जोखिमों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करते हुए अपने लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद करेगा।

याद रखें, निवेश एक दीर्घकालिक प्रतिबद्धता है। नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें। अनुशासित और सूचित रहकर, आप जोखिमों को नियंत्रण में रखते हुए अपने रिटर्न को अधिकतम कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in