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What is the best mutual fund growth option for a 74-year-old retired businessman investing 3 lakhs?

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7593 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 14, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Matta Question by Matta on Aug 05, 2024English
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मैं 74 वर्ष का हूँ, व्यवसाय से सेवानिवृत्त हूँ, अब हम म्यूचुअल फंड में 3 लाख निवेश करने में रुचि रखते हैं, कृपया सर्वोत्तम फंड की सलाह दें।

Ans: 74 वर्ष की आयु में, आपकी निवेश रणनीति मुख्य रूप से पूंजी को संरक्षित करने पर केंद्रित होनी चाहिए, जबकि अभी भी कुछ वृद्धि हासिल करनी है। आपकी आयु और सेवानिवृत्ति की स्थिति को देखते हुए, पूंजी सुरक्षा और मुद्रास्फीति से अधिक रिटर्न अर्जित करने के बीच संतुलन बनाना महत्वपूर्ण है। म्यूचुअल फंड में 3 लाख रुपये निवेश करने में आपकी वर्तमान रुचि एक विवेकपूर्ण विकल्प है, लेकिन इस निर्णय को सावधानीपूर्वक योजना के साथ लेना आवश्यक है।

निवेश के लिए मुख्य विचार
निवेश करने के लिए म्यूचुअल फंड का चयन करने से पहले, आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और तरलता की आवश्यकता के साथ संरेखित कई कारकों पर विचार करना महत्वपूर्ण है।

जोखिम सहनशीलता: 74 वर्ष की आयु में, उच्च जोखिम वाले निवेशों में जोखिम को कम करना महत्वपूर्ण है। जबकि कुछ इक्विटी निवेश विकास के लिए फायदेमंद हो सकता है, प्राथमिक ध्यान स्थिरता और कम अस्थिरता पर होना चाहिए।

समय क्षितिज: यह देखते हुए कि आप जीवन के बाद के चरण में हैं, आपका निवेश क्षितिज अपेक्षाकृत छोटा हो सकता है। यह ऐसे निवेशों की आवश्यकता का सुझाव देता है जो कम अवधि में स्थिर रिटर्न प्रदान कर सकें।

लिक्विडिटी की ज़रूरतें: अपने फंड तक आसान पहुंच सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है। निवेश लिक्विड या सेमी-लिक्विड एसेट में होना चाहिए, जिससे आप बिना किसी महत्वपूर्ण दंड या नुकसान का सामना किए पैसे निकाल सकें।

मुद्रास्फीति से सुरक्षा: अपने निवेश को मुद्रास्फीति से बचाना महत्वपूर्ण है, जो आपकी बचत की क्रय शक्ति को कम कर सकता है। रिटायरमेंट में भी, आपके पोर्टफोलियो का कुछ हिस्सा मुद्रास्फीति से आगे निकलने का लक्ष्य रखना चाहिए।

म्यूचुअल फंड का चयन
आपकी विशिष्ट ज़रूरतों को देखते हुए, यहाँ म्यूचुअल फंड के प्रकार दिए गए हैं जिन पर विचार किया जा सकता है:

संतुलित फंड
संतुलित फंड, जिन्हें हाइब्रिड फंड भी कहा जाता है, इक्विटी और डेट के मिश्रण में निवेश करते हैं। इस प्रकार का फंड विकास और स्थिरता के बीच संतुलन प्रदान करता है। इक्विटी वाला हिस्सा विकास की अनुमति देता है, जबकि डेट वाला हिस्सा अस्थिरता को कम करता है। ये फंड नियंत्रित जोखिम के साथ मध्यम विकास की तलाश करने वाले निवेशकों के लिए आदर्श हैं।

लाभ: संतुलित फंड परिसंपत्ति वर्गों में विविधता प्रदान करते हैं। वे शुद्ध इक्विटी फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं और शुद्ध रूप से ऋण-उन्मुख निवेशों की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

विचार: एक संतुलित फंड चुनना महत्वपूर्ण है, जिसमें रूढ़िवादी दृष्टिकोण हो, जिसमें ऋण भाग इक्विटी भाग से बड़ा हो। इससे यह सुनिश्चित होगा कि जोखिम पर नियंत्रण रखा जा सके।

मासिक आय योजनाएँ (MIP)
मासिक आय योजनाएँ ऋण-उन्मुख हाइब्रिड फंड हैं जो मुख्य रूप से ऋण प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं, जिसमें एक छोटा हिस्सा इक्विटी को आवंटित किया जाता है। ये फंड नियमित आय उत्पन्न करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं, हालाँकि आय की गारंटी नहीं है। इक्विटी एक्सपोज़र के कारण वे शुद्ध ऋण फंड की तुलना में अधिक रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं।

लाभ: MIP नियमित आय प्रदान करते हैं, जो मासिक खर्चों के प्रबंधन में उपयोगी हो सकता है। इक्विटी भाग, हालांकि छोटा है, पूंजी वृद्धि में योगदान दे सकता है।

विचार: एक ऐसी योजना चुनें जो आपके जोखिम प्रोफ़ाइल के साथ संरेखित हो, विशेष रूप से वह जिसमें कम इक्विटी आवंटन हो यदि आप अधिक स्थिरता चाहते हैं।

ऋण फंड
ऋण फंड निश्चित आय प्रतिभूतियों जैसे कि बॉन्ड, सरकारी प्रतिभूतियों और कॉर्पोरेट ऋण में निवेश करते हैं। ये फंड रूढ़िवादी निवेशकों के लिए आदर्श हैं जो कम जोखिम के साथ स्थिर आय चाहते हैं। डेट फंड विभिन्न रूपों में आते हैं, जैसे कि शॉर्ट-टर्म, मीडियम-टर्म और लॉन्ग-टर्म फंड, जो अंतर्निहित प्रतिभूतियों की अवधि पर निर्भर करते हैं।

लाभ: डेट फंड आम तौर पर कम अस्थिर होते हैं और पूर्वानुमानित रिटर्न देते हैं। वे पारंपरिक सावधि जमाओं की तुलना में अधिक रिटर्न अर्जित करते हुए पूंजी को संरक्षित करने की चाह रखने वाले सेवानिवृत्त लोगों के लिए एक सुरक्षित निवेश विकल्प हैं।

विचार: ब्याज दर जोखिम को कम करने और तरलता सुनिश्चित करने के लिए शॉर्ट से मध्यम अवधि के डेट फंड का विकल्प चुनें।

नियमित समीक्षा का महत्व
74 वर्ष की आयु में निवेश करने के लिए आपके पोर्टफोलियो की नियमित निगरानी की आवश्यकता होती है ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपकी आवश्यकताओं को पूरा करता रहे। उम्र के साथ आने वाली अनिश्चितताओं को देखते हुए, यह आवश्यक है कि:

समय-समय पर निवेश की समीक्षा करें: बाजार और आर्थिक स्थितियां बदलती रहती हैं, जो आपके म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन को प्रभावित कर सकती हैं। नियमित समीक्षा आपको आवश्यक समायोजन करने की अनुमति देती है।

मुद्रास्फीति के साथ अपडेट रहें: चूंकि मुद्रास्फीति आपके निवेश पर वास्तविक रिटर्न को प्रभावित करती है, इसलिए इस बात पर नज़र रखें कि मुद्रास्फीति के मुकाबले आपके फंड कैसा प्रदर्शन कर रहे हैं। क्रय शक्ति बनाए रखने के लिए आपको अपने निवेश को फिर से आवंटित करने की आवश्यकता हो सकती है।

स्वास्थ्य और व्यय का मूल्यांकन करें: उम्र के साथ आपके स्वास्थ्य व्यय बढ़ सकते हैं। सुनिश्चित करें कि आपके निवेश बिना किसी नुकसान के किसी भी अप्रत्याशित चिकित्सा लागत को कवर करने के लिए पर्याप्त तरल हैं।

परिवार या विश्वसनीय सलाहकारों को शामिल करें: जीवन के इस चरण में, अपने निवेश निर्णयों में अपने परिवार के सदस्यों या प्रमाणित वित्तीय योजनाकार को शामिल करना बुद्धिमानी है। यह सुनिश्चित करता है कि आपकी निवेश रणनीति आपकी समग्र वित्तीय योजना के अनुरूप है।

कर दक्षता
सेवानिवृत्ति के दौरान निवेश करने के महत्वपूर्ण पहलुओं में से एक यह सुनिश्चित करना है कि आपके निवेश कर-कुशल हों। म्यूचुअल फंड कर-कुशल हो सकते हैं, लेकिन इसके निहितार्थों को समझना महत्वपूर्ण है:

इक्विटी फंड पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG): एक वर्ष से अधिक समय तक रखे गए इक्विटी फंड एक वित्तीय वर्ष में 1 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 10% की दर से LTCG कर के अधीन हैं। इक्विटी में आपके संभावित रूढ़िवादी आवंटन को देखते हुए, प्रभाव न्यूनतम हो सकता है।

डेट फंड पर टैक्स: डेट फंड के लिए, LTCG तीन साल के बाद इंडेक्सेशन लाभ के साथ 20% पर लागू होता है, जो आपकी कर देयता को कम कर सकता है। शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन्स पर आपकी आय स्लैब के अनुसार टैक्स लगाया जाता है।

व्यवस्थित निकासी योजनाएँ (SWP): एकमुश्त राशि निकालने के बजाय, SWP स्थापित करने पर विचार करें, जो आपको संभावित रूप से कर प्रभाव को कम करते हुए नियमित आय प्राप्त करने की अनुमति देता है।

एस्टेट प्लानिंग
जब आप अपने निवेश की योजना बनाते हैं, तो एस्टेट प्लानिंग पर विचार करने का भी यह एक उपयुक्त समय है। यह सुनिश्चित करना कि आपके निवेश और संपत्ति आपके उत्तराधिकारियों को सुचारू रूप से हस्तांतरित हो, मन की शांति प्रदान कर सकता है।

म्यूचुअल फंड में नामांकन: सुनिश्चित करें कि आपके सभी म्यूचुअल फंड निवेशों में सही नामांकन हो। यह आपके उत्तराधिकारियों के लिए स्थानांतरण प्रक्रिया को सरल बनाता है।

वसीयत और ट्रस्ट: अपनी संपत्तियों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए वसीयत का मसौदा तैयार करने या ट्रस्ट स्थापित करने पर विचार करें। यह सुनिश्चित करता है कि आपकी संपत्ति आपकी इच्छाओं के अनुसार वितरित की जाए।

संयुक्त होल्डिंग: कुछ मामलों में, परिवार के किसी सदस्य के साथ संयुक्त रूप से निवेश रखने से मृत्यु के बाद आसान हस्तांतरण की सुविधा मिल सकती है, जिससे लंबी कानूनी प्रक्रिया से बचा जा सकता है।

मुख्य बातें
संक्षेप में, म्यूचुअल फंड में अपने 3 लाख रुपये के निवेश को अनुकूलित करने के लिए यहाँ मुख्य कदम दिए गए हैं:

संतुलित या हाइब्रिड फंड चुनें: ये आपकी उम्र और जोखिम प्रोफ़ाइल के लिए उपयुक्त विकास और स्थिरता का मिश्रण प्रदान करते हैं।

मासिक आय योजनाओं (एमआईपी) पर विचार करें: ये फंड इक्विटी एक्सपोजर के माध्यम से कुछ वृद्धि प्रदान करते हुए नियमित आय की क्षमता प्रदान करते हैं।

डेब्ट फंड पर ध्यान दें: वे कम जोखिम और स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं, जो पारंपरिक बचत की तुलना में अधिक रिटर्न अर्जित करते हुए आपकी पूंजी को संरक्षित करने के लिए आदर्श हैं।

नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन सुनिश्चित करें: यह आपके पोर्टफोलियो को आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित रखता है और बदलती बाजार स्थितियों के अनुकूल बनाता है।

कर दक्षता के लिए योजना बनाएं: SWP जैसी रणनीतियों का उपयोग करें और कर-पश्चात रिटर्न को अधिकतम करने के लिए अपने निवेश के कर निहितार्थों पर विचार करें।

एस्टेट प्लानिंग शामिल करें: यह आपके उत्तराधिकारियों को धन का सुचारू हस्तांतरण सुनिश्चित करता है और आपके निवेश को आपकी समग्र एस्टेट योजना के साथ संरेखित करता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
74 की उम्र में निवेश करने के लिए पूंजी संरक्षण और मुद्रास्फीति से आगे निकलने की आवश्यकता के बीच सावधानीपूर्वक संतुलन की आवश्यकता होती है। सही म्यूचुअल फंड का चयन करके, कम जोखिम वाले, स्थिर निवेशों पर ध्यान केंद्रित करके और अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करके, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपका 3 लाख रुपये का निवेश आपकी वित्तीय आवश्यकताओं को प्रभावी ढंग से पूरा करता है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से जुड़ना आपको अनुकूलित सलाह प्रदान कर सकता है और सेवानिवृत्ति के दौरान निवेश की जटिलताओं को नेविगेट करने में आपकी मदद कर सकता है। अपने फंड को समझदारी से प्रबंधित करने में आपकी रुचि सराहनीय है, और सही रणनीति के साथ, आप अपने सेवानिवृत्ति के वर्षों में वित्तीय सुरक्षा का आनंद लेना जारी रख सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7593 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 11, 2024

Asked by Anonymous - Apr 10, 2024English
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रामलिंगम, शुभ संध्या मैं 65 साल का सेवानिवृत्त व्यक्ति हूँ। मैं अभी भी सेवारत हूँ। मैंने PF, PPF और कुछ MF में निवेश किया है। मैं 5 साल के लिए बड़े पैमाने पर म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहता हूँ। 30000 PM। यह मेरे बेटे के भविष्य की सुरक्षा के लिए है। क्या आप सभी श्रेणियों में अच्छे फंड सुझा सकते हैं जो अधिकतम रिटर्न देंगे?
Ans: 5 वर्षों में अधिकतम रिटर्न के साथ एक विविध पोर्टफोलियो के लिए, अपने निवेश को विभिन्न श्रेणियों में आवंटित करने पर विचार करें:

लार्ज कैप फंड: स्थिरता और स्थिर रिटर्न के लिए अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करें।
मिड कैप फंड: संभावित विकास के लिए मध्यम आकार की कंपनियों को एक हिस्सा आवंटित करें।
स्मॉल कैप फंड: उच्च विकास क्षमता के लिए छोटी, तेजी से बढ़ती कंपनियों में कुछ निवेश शामिल करें।
बैलेंस्ड एडवांटेज फंड: ये इष्टतम रिटर्न के लिए बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी एक्सपोजर को गतिशील रूप से प्रबंधित करते हैं।
डेट फंड: आपके पोर्टफोलियो को स्थिरता और नियमित आय प्रदान करते हैं।
इन श्रेणियों में विविधता लाकर, आप जोखिमों का प्रबंधन करते हुए संभावित रूप से अधिकतम रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं। अपने पोर्टफोलियो की समय-समय पर समीक्षा करना और व्यक्तिगत मार्गदर्शन के लिए वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना आवश्यक है।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7593 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 19, 2024

Asked by Anonymous - May 18, 2024English
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मैं अभी 2 लाख रुपये निवेश करना चाहता हूं। मेरी उम्र 65 वर्ष है। 3 साल के लिए उपयुक्त फंड की सिफारिश की जरूरत है।
Ans: 65 की उम्र में, पूंजी को सुरक्षित रखना और मध्यम रिटर्न प्राप्त करना मुख्य लक्ष्य हैं। तीन साल के लिए ₹2 लाख निवेश करने की आपकी योजना समझदारी दिखाती है। इस स्तर पर सुरक्षा और रिटर्न के बीच संतुलन बनाना बहुत ज़रूरी है।

शॉर्ट-टर्म फंड के फ़ायदे

शॉर्ट-टर्म फंड तीन साल के निवेश के लिए आदर्श हैं। वे स्थिरता और मामूली रिटर्न देते हैं। ये फंड मुख्य रूप से ऋण प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं, सुरक्षा और तरलता प्रदान करते हैं।

विचार करने के लिए शॉर्ट-टर्म फंड के प्रकार

ऋण फंड

ऋण फंड बॉन्ड और प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। वे स्थिरता और अनुमानित रिटर्न देते हैं। ये फंड इक्विटी फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं।

संतुलित फंड

संतुलित फंड इक्विटी और ऋण को मिलाते हैं। वे कुछ जोखिम के साथ मध्यम रिटर्न देते हैं। ये फंड रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं।

लिक्विड फंड

लिक्विड फंड अल्पकालिक साधनों में निवेश करते हैं। वे उच्च तरलता और सुरक्षा प्रदान करते हैं। ये फंड पूंजी को संरक्षित करने के लिए आदर्श हैं।

अपनी जोखिम सहनशीलता का मूल्यांकन करना

अपनी जोखिम सहनशीलता का मूल्यांकन करना महत्वपूर्ण है। 65 की उम्र में, कम जोखिम बेहतर होता है। डेट फंड और बैलेंस्ड फंड इस दृष्टिकोण के अनुरूप हैं। वे स्थिरता और मध्यम वृद्धि प्रदान करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर निरीक्षण प्रदान करते हैं। फंड मैनेजर बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं। यह निष्क्रिय फंड की तुलना में रिटर्न बढ़ा सकता है।

थीमैटिक फंड के नुकसान

थीमैटिक फंड विशिष्ट क्षेत्रों पर ध्यान केंद्रित करते हैं। वे अस्थिर और जोखिम भरे हो सकते हैं। अल्पकालिक निवेश के लिए थीमैटिक फंड से बचें। विविध फंड बेहतर सुरक्षा और रिटर्न प्रदान करते हैं।

तीन साल के लिए निवेश रणनीति

डेट फंड

उच्च गुणवत्ता वाले डेट फंड में निवेश करें।
अच्छे ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड की तलाश करें।
सुनिश्चित करें कि फंड में सरकारी और कॉर्पोरेट बॉन्ड का मिश्रण हो।
संतुलित फंड

इक्विटी और डेट के मिश्रण वाले फंड चुनें।
इक्विटी के लिए रूढ़िवादी आवंटन सुनिश्चित करें।
इन फंड का स्थिर रिटर्न का इतिहास होना चाहिए।
लिक्विड फंड

आपातकालीन लिक्विडिटी के लिए लिक्विड फंड का उपयोग करें।
₹2 लाख का एक हिस्सा यहाँ निवेश करें।
ज़रूरत पड़ने पर फंड तक आसान पहुँच सुनिश्चित करें।
व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) पर विचार करना

SWP आपके निवेश से नियमित निकासी की अनुमति देता है। यह एक स्थिर आय प्रदान करता है। यह सेवानिवृत्ति के बाद खर्चों के प्रबंधन के लिए उपयोगी है। मासिक आय के लिए SWP स्थापित करने पर विचार करें।

नियमित समीक्षा और समायोजन

अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें। बाजार की स्थिति बदलती रहती है, और समायोजन आवश्यक हो सकता है। अनुकूलित सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

आपकी सावधानीपूर्वक योजना दूरदर्शिता को दर्शाती है। 65 की उम्र में समझदारी से निवेश करना सराहनीय है। यह वित्तीय स्थिरता और मन की शांति सुनिश्चित करता है।

निष्कर्ष

65 की उम्र में ₹2 लाख का निवेश करने के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। सुरक्षा और मध्यम रिटर्न को प्राथमिकता दें। डेट फंड, बैलेंस्ड फंड और लिक्विड फंड उपयुक्त विकल्प हैं। नियमित समीक्षा और समायोजन सुनिश्चित करते हैं कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप रहें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7593 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 20, 2024

Money
मेरी उम्र 73 साल है, हम लगभग सभी सेवानिवृत्त हो चुके हैं, सभी बच्चे अमेरिका में बस गए हैं, कुछ राशि पहले एस जी बी में निवेश की गई थी। हमारे पास पैसे हैं, वर्तमान में हम म्यूचुअल फंड में निवेश करने का प्रस्ताव कर रहे हैं कृपया मुझे अपनी सलाह दें, कौन सा फंड मेरे आयु वर्ग के लिए उपयुक्त है हम आपकी सलाह का इंतजार कर रहे हैं
Ans: 73 की उम्र में, आप एक ऐसे चरण में प्रवेश कर चुके हैं जहाँ पूंजी संरक्षण, आय सृजन और मध्यम वृद्धि आपके प्राथमिक वित्तीय लक्ष्य होने चाहिए। यह सुनकर बहुत अच्छा लगा कि आपके बच्चे अमेरिका में बस गए हैं और आप एक आरामदायक सेवानिवृत्ति के लिए अपने वित्त का प्रभावी ढंग से प्रबंधन करना चाहते हैं।

आइए 360 डिग्री के दृष्टिकोण से आपके विकल्पों का पता लगाते हैं।

आपकी आयु वर्ग के लिए मुख्य विचार
अपनी उम्र में निवेश की योजना बनाते समय, निम्नलिखित कारकों को आपके निर्णयों का मार्गदर्शन करना चाहिए:

पूंजी संरक्षण: इस चरण में, एक स्थिर आय उत्पन्न करते हुए मूल राशि की रक्षा करना आवश्यक है। उच्च जोखिम वाले निवेश उचित नहीं हैं क्योंकि वे संभावित नुकसान का कारण बन सकते हैं, जिससे उबरना मुश्किल हो सकता है।

स्थिर आय: आपके निवेश को आपकी दिन-प्रतिदिन की जरूरतों और चिकित्सा खर्चों का समर्थन करने के लिए एक विश्वसनीय आय धारा प्रदान करनी चाहिए, जिससे वित्तीय तनाव के बिना एक आरामदायक जीवन शैली सुनिश्चित हो सके।

मध्यम वृद्धि: जबकि पूंजी संरक्षण महत्वपूर्ण है, आपके पोर्टफोलियो का एक हिस्सा कम जोखिम वाले, विकास-उन्मुख निवेशों में आवंटित किया जा सकता है। इससे यह सुनिश्चित होता है कि आपका पैसा बढ़ता रहे और समय के साथ मुद्रास्फीति के साथ तालमेल बनाए रखे।

लिक्विडिटी: आपातकालीन स्थिति में आपके निवेश आसानी से सुलभ होने चाहिए। इसका मतलब है लॉक-इन अवधि से बचना और आसान निकास विकल्पों वाले फंड चुनना।

स्वास्थ्य और दीर्घायु: स्वास्थ्य सेवा की बढ़ती लागत को देखते हुए, संभावित चिकित्सा व्यय पर विचार करना समझदारी है। आपके निवेश को किसी भी अप्रत्याशित स्वास्थ्य संबंधी वित्तीय ज़रूरतों के दौरान आपकी सहायता करनी चाहिए।

संपत्ति नियोजन: यदि आप अपने बच्चों या नाती-नातिनों के लिए विरासत छोड़ना चाहते हैं, तो आपकी निवेश रणनीति उन लक्ष्यों के अनुरूप होनी चाहिए। इसमें ऐसे फंड चुनना शामिल हो सकता है जिन्हें आपके उत्तराधिकारियों द्वारा आसानी से हस्तांतरित या परिसमाप्त किया जा सके।

म्यूचुअल फंड आपकी स्थिति के लिए उपयुक्त क्यों हैं
म्यूचुअल फंड कई तरह के लाभ प्रदान करते हैं जो जीवन के इस चरण में आपकी वित्तीय ज़रूरतों के साथ अच्छी तरह से मेल खाते हैं:

विविधीकरण: म्यूचुअल फंड आपके पैसे को कई तरह की संपत्तियों में फैलाते हैं, जिससे जोखिम कम होता है। यह आपकी पूंजी की सुरक्षा के लिए महत्वपूर्ण है।

पेशेवर प्रबंधन: म्यूचुअल फंड अनुभवी पेशेवरों द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं जो आपके पैसे को कहाँ निवेश करना है, इस बारे में सूचित निर्णय लेते हैं। यह विशेष रूप से उपयोगी है यदि आप अपने निवेश को सक्रिय रूप से प्रबंधित नहीं करना चाहते हैं।

आय सृजन: कुछ म्यूचुअल फंड नियमित आय उत्पन्न करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं, जो आपके दैनिक खर्चों के लिए फायदेमंद हो सकते हैं। लचीलापन और तरलता: यदि आपको अपने पैसे तक पहुँच की आवश्यकता है, तो म्यूचुअल फंड को आसानी से लिक्विडेट किया जा सकता है, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपके निवेश लचीले बने रहें। आपकी आयु वर्ग के लिए म्यूचुअल फंड के उपयुक्त प्रकार आपकी आयु और वित्तीय लक्ष्यों को देखते हुए, निम्नलिखित प्रकार के म्यूचुअल फंड आपके लिए उपयुक्त हो सकते हैं: 1. कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड ये फंड डेट और इक्विटी के मिश्रण में निवेश करते हैं, जिसमें डेट के लिए अधिक आवंटन होता है। वे शुद्ध इक्विटी फंड की तुलना में कम जोखिम के साथ मध्यम रिटर्न देते हैं। यह संतुलन आपकी पूंजी की सुरक्षा करते हुए कुछ वृद्धि सुनिश्चित करता है। मासिक या त्रैमासिक लाभांश विकल्प नियमित आय प्रदान कर सकते हैं। 2. डेट म्यूचुअल फंड डेट फंड सरकारी बॉन्ड, कॉरपोरेट बॉन्ड और ट्रेजरी बिल जैसे निश्चित आय वाले साधनों में निवेश करते हैं। वे कम अस्थिर होते हैं और स्थिर रिटर्न उत्पन्न करने पर ध्यान केंद्रित करते हैं। यदि आपको कम समय में अपने पैसे तक पहुँच की आवश्यकता है, तो अल्पकालिक डेट फंड तरलता प्रदान कर सकते हैं। लंबी अवधि के डेट फंड बेहतर रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन इनमें ब्याज दर का जोखिम थोड़ा ज़्यादा होता है।

3. वरिष्ठ नागरिक बचत योजनाएँ (SCSS) और डाकघर मासिक आय योजना (POMIS)
हालाँकि ये म्यूचुअल फंड नहीं हैं, लेकिन ये सरकार समर्थित योजनाएँ सुरक्षा और नियमित आय प्रदान करती हैं।

आप गारंटीड रिटर्न और पूंजी सुरक्षा के लिए अपने फंड का एक हिस्सा SCSS या POMIS में लगाने पर विचार कर सकते हैं।

ये योजनाएँ नियमित भुगतान प्रदान करती हैं, जो आपकी आय की ज़रूरतों को पूरा कर सकती हैं।

4. मासिक आय योजनाएँ (MIP)
MIP हाइब्रिड फंड हैं जो मुख्य रूप से छोटे इक्विटी घटक वाले डेट इंस्ट्रूमेंट में निवेश करते हैं।

इनका उद्देश्य नियमित आय प्रदान करना है, आमतौर पर मासिक आधार पर, जो उन्हें सेवानिवृत्त लोगों के लिए उपयुक्त बनाता है।

हालाँकि, इक्विटी वाला हिस्सा कुछ जोखिम पेश कर सकता है, इसलिए रूढ़िवादी इक्विटी आवंटन वाले MIP चुनना ज़रूरी है।

उच्च जोखिम वाले निवेश से बचना
73 की उम्र में, उच्च जोखिम वाले निवेश से बचना ज़रूरी है जो आपकी पूंजी को खत्म कर सकते हैं। यहाँ बताया गया है कि क्यों:

इक्विटी फंड: इक्विटी फंड ज़्यादा रिटर्न देते हैं, लेकिन वे अस्थिर होते हैं और बाज़ार में गिरावट के दौरान नुकसान पहुंचा सकते हैं। ये इस समय आपकी प्राथमिक निवेश रणनीति के लिए उपयुक्त नहीं हैं।

प्रत्यक्ष इक्विटी निवेश: शेयरों में सीधे निवेश करने के लिए सक्रिय प्रबंधन की आवश्यकता होती है और इसमें काफी जोखिम भी होता है। म्यूचुअल फंड के ज़रिए अपने निवेश को पेशेवरों से संभालना बेहतर है।

उच्च-व्यय वाले फंड: उच्च व्यय अनुपात वाले फंड से बचें, क्योंकि वे आपके रिटर्न को कम कर सकते हैं। इसके बजाय, कम प्रबंधन शुल्क वाले फंड पर ध्यान दें जो फिर भी पेशेवर प्रबंधन प्रदान करते हैं।

इंडेक्स फंड के नुकसान
इंडेक्स फंड निष्क्रिय रूप से प्रबंधित होते हैं, जिसका अर्थ है कि वे निफ्टी 50 जैसे मार्केट इंडेक्स को ट्रैक करते हैं। हालाँकि, वे आपकी स्थिति में किसी के लिए सबसे अच्छा विकल्प नहीं हो सकते हैं। यहाँ बताया गया है कि क्यों:

लचीलेपन की कमी: इंडेक्स फंड बाज़ार में गिरावट के दौरान अपनी होल्डिंग्स को समायोजित नहीं कर सकते हैं। लचीलेपन की कमी से नुकसान हो सकता है जिससे उबरना मुश्किल होता है, खासकर अगर बाज़ार में गिरावट आती है।

कम अनुकूलन: इंडेक्स फंड औसत निवेशक के लिए डिज़ाइन किए गए हैं, न कि आपके जैसे विशिष्ट ज़रूरतों वाले किसी व्यक्ति के लिए। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड को अधिक उपयुक्त जोखिम-वापसी संतुलन प्रदान करने के लिए तैयार किया जा सकता है।

आय पर कम ध्यान: इंडेक्स फंड आम तौर पर आय सृजन के बजाय विकास पर ध्यान केंद्रित करते हैं। आपको ऐसे निवेश की ज़रूरत है जो आपकी सेवानिवृत्ति का समर्थन करने के लिए नियमित भुगतान प्रदान करें।

प्रत्यक्ष फंड की तुलना में नियमित फंड के लाभ
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के माध्यम से नियमित फंड में निवेश करने के कई फायदे हैं, खासकर सेवानिवृत्त लोगों के लिए:

विशेषज्ञ मार्गदर्शन: एक CFP आपको ऐसे फंड चुनने में मदद कर सकता है जो आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित हों। यह आपकी उम्र में विशेष रूप से महत्वपूर्ण है, जहां गलत निवेश विकल्प के गंभीर परिणाम हो सकते हैं।

व्यापक योजना: CFP आपके वित्तीय जीवन के सभी पहलुओं पर विचार करते हुए समग्र सलाह प्रदान करते हैं, जिसमें सेवानिवृत्ति योजना, संपत्ति नियोजन और कर दक्षता शामिल है।

नियमित निगरानी: आपका वित्तीय योजनाकार नियमित रूप से आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करेगा, यह सुनिश्चित करते हुए कि यह आपके लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के अनुरूप बना रहे। यह कुछ ऐसा है जिसे प्रत्यक्ष निवेशक अनदेखा कर सकते हैं।

फंड की व्यापक रेंज तक पहुंच: कुछ म्यूचुअल फंड केवल सलाहकारों के माध्यम से उपलब्ध हैं और सेवानिवृत्त लोगों के लिए बेहतर सुविधाएँ प्रदान कर सकते हैं।

अतिरिक्त वित्तीय नियोजन युक्तियाँ
सेवानिवृत्ति में अपने वित्त को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने में आपकी सहायता करने के लिए यहाँ कुछ अतिरिक्त युक्तियाँ दी गई हैं:

1. आपातकालीन निधि
सुनिश्चित करें कि आपके पास कम से कम 6-12 महीने के जीवन व्यय के बराबर आपातकालीन निधि है।

इसे बचत खाते या अल्पकालिक ऋण निधि जैसे सुरक्षित और तरल निवेश में रखा जाना चाहिए।

यह निधि आपके मुख्य निवेश में कटौती किए बिना अप्रत्याशित खर्चों को संभालने में आपकी सहायता करेगी।

2. स्वास्थ्य बीमा
यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह पर्याप्त है, अपने स्वास्थ्य बीमा कवरेज की समीक्षा करें।

अपनी मौजूदा पॉलिसी को बढ़ाने या वरिष्ठ नागरिक स्वास्थ्य बीमा योजना खरीदने पर विचार करें।

बढ़ती चिकित्सा लागत आपकी बचत को तेज़ी से खत्म कर सकती है, इसलिए पर्याप्त कवरेज होना महत्वपूर्ण है।

3. संपत्ति नियोजन
यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी संपत्ति आपकी इच्छाओं के अनुसार वितरित की जाए, वसीयत या ट्रस्ट स्थापित करने पर विचार करें।

यह सुनिश्चित करने के लिए कि सब कुछ ठीक है, अपनी संपत्ति नियोजन आवश्यकताओं पर एक कानूनी पेशेवर से चर्चा करें।

यह कदम आपको मानसिक शांति देगा और आपके उत्तराधिकारियों के लिए चीजें आसान बना देगा।

4. कर दक्षता
अपने निवेश को कर-कुशल तरीके से संरचित करने के लिए अपने CFP के साथ काम करें।

इसमें कर-बचत योजनाओं का उपयोग करना या कर लाभ प्रदान करने वाले फंड चुनना शामिल हो सकता है।

अपने कर के बोझ को कम करने से आपको अपनी ज़रूरतों के लिए अपनी ज़्यादा पूंजी बचाने में मदद मिलेगी।

अंतिम अंतर्दृष्टि
सेवानिवृत्ति में समझदारी से निवेश करना एक आरामदायक और सुरक्षित भविष्य सुनिश्चित करने के लिए महत्वपूर्ण है। आपकी उम्र में, पूंजी संरक्षण, स्थिर आय और मध्यम वृद्धि पर ध्यान केंद्रित किया जाना चाहिए। म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से रूढ़िवादी हाइब्रिड और डेट फंड, इन लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान कर सकते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करना सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपकी अनूठी ज़रूरतों के अनुरूप हों, जिससे आपको जोखिम कम करते हुए अपने पैसे का अधिकतम लाभ उठाने में मदद मिले।

याद रखें, सेवानिवृत्ति में सफल निवेश की कुंजी एक संतुलित दृष्टिकोण है जो आपकी ज़रूरतों को पूरा करते हुए आपकी पूंजी की सुरक्षा करता है। सावधानीपूर्वक योजना और सही मार्गदर्शन के साथ, आप चिंता मुक्त सेवानिवृत्ति का आनंद ले सकते हैं, यह जानते हुए कि आपका वित्त अच्छे हाथों में है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7593 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 20, 2024

Money
मेरी आयु 73 वर्ष है, हम लगभग सभी सेवानिवृत्त हो चुके हैं, सभी बच्चे अमेरिका में बस गए हैं, कुछ राशि पहले एस जी बी में निवेश की गई थी। हमारे पास पैसा है, वर्तमान में हम म्यूचुअल फंड में निवेश करने का प्रस्ताव कर रहे हैं। कृपया मुझे अपनी सलाह दें, कौन सा फंड मेरे आयु वर्ग के लिए उपयुक्त है, हम आपकी सलाह का इंतजार कर रहे हैं।
Ans: 73 की उम्र में, आप एक ऐसे चरण में प्रवेश कर चुके हैं जहाँ पूंजी संरक्षण, आय सृजन और मध्यम वृद्धि आपके प्राथमिक वित्तीय लक्ष्य होने चाहिए। यह सुनकर बहुत अच्छा लगा कि आपके बच्चे अमेरिका में बस गए हैं और आप एक आरामदायक सेवानिवृत्ति के लिए अपने वित्त का प्रभावी ढंग से प्रबंधन करना चाहते हैं।

आइए 360 डिग्री के दृष्टिकोण से आपके विकल्पों का पता लगाते हैं।

आपकी आयु वर्ग के लिए मुख्य विचार
अपनी उम्र में निवेश की योजना बनाते समय, निम्नलिखित कारकों को आपके निर्णयों का मार्गदर्शन करना चाहिए:

पूंजी संरक्षण: इस चरण में, एक स्थिर आय उत्पन्न करते हुए मूल राशि की रक्षा करना आवश्यक है। उच्च जोखिम वाले निवेश उचित नहीं हैं क्योंकि वे संभावित नुकसान का कारण बन सकते हैं, जिससे उबरना मुश्किल हो सकता है।

स्थिर आय: आपके निवेश को आपकी दिन-प्रतिदिन की जरूरतों और चिकित्सा खर्चों का समर्थन करने के लिए एक विश्वसनीय आय धारा प्रदान करनी चाहिए, जिससे वित्तीय तनाव के बिना एक आरामदायक जीवन शैली सुनिश्चित हो सके।

मध्यम वृद्धि: जबकि पूंजी संरक्षण महत्वपूर्ण है, आपके पोर्टफोलियो का एक हिस्सा कम जोखिम वाले, विकास-उन्मुख निवेशों में आवंटित किया जा सकता है। इससे यह सुनिश्चित होता है कि आपका पैसा बढ़ता रहे और समय के साथ मुद्रास्फीति के साथ तालमेल बनाए रखे।

लिक्विडिटी: आपातकालीन स्थिति में आपके निवेश आसानी से सुलभ होने चाहिए। इसका मतलब है लॉक-इन अवधि से बचना और आसान निकास विकल्पों वाले फंड चुनना।

स्वास्थ्य और दीर्घायु: स्वास्थ्य सेवा की बढ़ती लागत को देखते हुए, संभावित चिकित्सा व्यय पर विचार करना समझदारी है। आपके निवेश को किसी भी अप्रत्याशित स्वास्थ्य संबंधी वित्तीय ज़रूरतों के दौरान आपकी सहायता करनी चाहिए।

संपत्ति नियोजन: यदि आप अपने बच्चों या नाती-नातिनों के लिए विरासत छोड़ना चाहते हैं, तो आपकी निवेश रणनीति उन लक्ष्यों के अनुरूप होनी चाहिए। इसमें ऐसे फंड चुनना शामिल हो सकता है जिन्हें आपके उत्तराधिकारियों द्वारा आसानी से हस्तांतरित या परिसमाप्त किया जा सके।

म्यूचुअल फंड आपकी स्थिति के लिए उपयुक्त क्यों हैं
म्यूचुअल फंड कई तरह के लाभ प्रदान करते हैं जो जीवन के इस चरण में आपकी वित्तीय ज़रूरतों के साथ अच्छी तरह से मेल खाते हैं:

विविधीकरण: म्यूचुअल फंड आपके पैसे को कई तरह की संपत्तियों में फैलाते हैं, जिससे जोखिम कम होता है। यह आपकी पूंजी की सुरक्षा के लिए महत्वपूर्ण है।

पेशेवर प्रबंधन: म्यूचुअल फंड अनुभवी पेशेवरों द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं जो आपके पैसे को कहाँ निवेश करना है, इस बारे में सूचित निर्णय लेते हैं। यह विशेष रूप से उपयोगी है यदि आप अपने निवेश को सक्रिय रूप से प्रबंधित नहीं करना चाहते हैं।

आय सृजन: कुछ म्यूचुअल फंड नियमित आय उत्पन्न करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं, जो आपके दैनिक खर्चों के लिए फायदेमंद हो सकते हैं। लचीलापन और तरलता: यदि आपको अपने पैसे तक पहुँच की आवश्यकता है, तो म्यूचुअल फंड को आसानी से लिक्विडेट किया जा सकता है, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपके निवेश लचीले बने रहें। आपकी आयु वर्ग के लिए म्यूचुअल फंड के उपयुक्त प्रकार आपकी आयु और वित्तीय लक्ष्यों को देखते हुए, निम्नलिखित प्रकार के म्यूचुअल फंड आपके लिए उपयुक्त हो सकते हैं: 1. कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड ये फंड डेट और इक्विटी के मिश्रण में निवेश करते हैं, जिसमें डेट के लिए अधिक आवंटन होता है। वे शुद्ध इक्विटी फंड की तुलना में कम जोखिम के साथ मध्यम रिटर्न देते हैं। यह संतुलन आपकी पूंजी की सुरक्षा करते हुए कुछ वृद्धि सुनिश्चित करता है। मासिक या त्रैमासिक लाभांश विकल्प नियमित आय प्रदान कर सकते हैं। 2. डेट म्यूचुअल फंड डेट फंड सरकारी बॉन्ड, कॉरपोरेट बॉन्ड और ट्रेजरी बिल जैसे निश्चित आय वाले साधनों में निवेश करते हैं। वे कम अस्थिर होते हैं और स्थिर रिटर्न उत्पन्न करने पर ध्यान केंद्रित करते हैं। यदि आपको कम समय में अपने पैसे तक पहुँच की आवश्यकता है, तो अल्पकालिक डेट फंड तरलता प्रदान कर सकते हैं। लंबी अवधि के डेट फंड बेहतर रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन इनमें ब्याज दर का जोखिम थोड़ा ज़्यादा होता है।

3. वरिष्ठ नागरिक बचत योजनाएँ (SCSS) और डाकघर मासिक आय योजना (POMIS)
हालाँकि ये म्यूचुअल फंड नहीं हैं, लेकिन ये सरकार समर्थित योजनाएँ सुरक्षा और नियमित आय प्रदान करती हैं।

आप गारंटीड रिटर्न और पूंजी सुरक्षा के लिए अपने फंड का एक हिस्सा SCSS या POMIS में लगाने पर विचार कर सकते हैं।

ये योजनाएँ नियमित भुगतान प्रदान करती हैं, जो आपकी आय की ज़रूरतों को पूरा कर सकती हैं।

4. मासिक आय योजनाएँ (MIP)
MIP हाइब्रिड फंड हैं जो मुख्य रूप से छोटे इक्विटी घटक वाले डेट इंस्ट्रूमेंट में निवेश करते हैं।

इनका उद्देश्य नियमित आय प्रदान करना है, आमतौर पर मासिक आधार पर, जो उन्हें सेवानिवृत्त लोगों के लिए उपयुक्त बनाता है।

हालाँकि, इक्विटी वाला हिस्सा कुछ जोखिम पेश कर सकता है, इसलिए रूढ़िवादी इक्विटी आवंटन वाले MIP चुनना ज़रूरी है।

उच्च जोखिम वाले निवेश से बचना
73 की उम्र में, उच्च जोखिम वाले निवेश से बचना ज़रूरी है जो आपकी पूंजी को खत्म कर सकते हैं। यहाँ बताया गया है कि क्यों:

इक्विटी फंड: इक्विटी फंड ज़्यादा रिटर्न देते हैं, लेकिन वे अस्थिर होते हैं और बाज़ार में गिरावट के दौरान नुकसान पहुंचा सकते हैं। ये इस समय आपकी प्राथमिक निवेश रणनीति के लिए उपयुक्त नहीं हैं।

प्रत्यक्ष इक्विटी निवेश: शेयरों में सीधे निवेश करने के लिए सक्रिय प्रबंधन की आवश्यकता होती है और इसमें काफी जोखिम भी होता है। म्यूचुअल फंड के ज़रिए अपने निवेश को पेशेवरों से संभालना बेहतर है।

उच्च-व्यय वाले फंड: उच्च व्यय अनुपात वाले फंड से बचें, क्योंकि वे आपके रिटर्न को कम कर सकते हैं। इसके बजाय, कम प्रबंधन शुल्क वाले फंड पर ध्यान दें जो फिर भी पेशेवर प्रबंधन प्रदान करते हैं।

इंडेक्स फंड के नुकसान
इंडेक्स फंड निष्क्रिय रूप से प्रबंधित होते हैं, जिसका अर्थ है कि वे निफ्टी 50 जैसे मार्केट इंडेक्स को ट्रैक करते हैं। हालाँकि, वे आपकी स्थिति में किसी के लिए सबसे अच्छा विकल्प नहीं हो सकते हैं। यहाँ बताया गया है कि क्यों:

लचीलेपन की कमी: इंडेक्स फंड बाज़ार में गिरावट के दौरान अपनी होल्डिंग्स को समायोजित नहीं कर सकते हैं। लचीलेपन की कमी से नुकसान हो सकता है जिससे उबरना मुश्किल होता है, खासकर अगर बाज़ार में गिरावट आती है।

कम अनुकूलन: इंडेक्स फंड औसत निवेशक के लिए डिज़ाइन किए गए हैं, न कि आपके जैसे विशिष्ट ज़रूरतों वाले किसी व्यक्ति के लिए। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड को अधिक उपयुक्त जोखिम-वापसी संतुलन प्रदान करने के लिए तैयार किया जा सकता है।

आय पर कम ध्यान: इंडेक्स फंड आम तौर पर आय सृजन के बजाय विकास पर ध्यान केंद्रित करते हैं। आपको ऐसे निवेश की ज़रूरत है जो आपकी सेवानिवृत्ति का समर्थन करने के लिए नियमित भुगतान प्रदान करें।

प्रत्यक्ष फंड की तुलना में नियमित फंड के लाभ
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के माध्यम से नियमित फंड में निवेश करने के कई फायदे हैं, खासकर सेवानिवृत्त लोगों के लिए:

विशेषज्ञ मार्गदर्शन: एक CFP आपको ऐसे फंड चुनने में मदद कर सकता है जो आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित हों। यह आपकी उम्र में विशेष रूप से महत्वपूर्ण है, जहां गलत निवेश विकल्प के गंभीर परिणाम हो सकते हैं।

व्यापक योजना: CFP आपके वित्तीय जीवन के सभी पहलुओं पर विचार करते हुए समग्र सलाह प्रदान करते हैं, जिसमें सेवानिवृत्ति योजना, संपत्ति नियोजन और कर दक्षता शामिल है।

नियमित निगरानी: आपका वित्तीय योजनाकार नियमित रूप से आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करेगा, यह सुनिश्चित करते हुए कि यह आपके लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के अनुरूप बना रहे। यह कुछ ऐसा है जिसे प्रत्यक्ष निवेशक अनदेखा कर सकते हैं।

फंड की व्यापक रेंज तक पहुंच: कुछ म्यूचुअल फंड केवल सलाहकारों के माध्यम से उपलब्ध हैं और सेवानिवृत्त लोगों के लिए बेहतर सुविधाएँ प्रदान कर सकते हैं।

अतिरिक्त वित्तीय नियोजन युक्तियाँ
सेवानिवृत्ति में अपने वित्त को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने में आपकी सहायता करने के लिए यहाँ कुछ अतिरिक्त युक्तियाँ दी गई हैं:

1. आपातकालीन निधि
सुनिश्चित करें कि आपके पास कम से कम 6-12 महीने के जीवन व्यय के बराबर आपातकालीन निधि है।

इसे बचत खाते या अल्पकालिक ऋण निधि जैसे सुरक्षित और तरल निवेश में रखा जाना चाहिए।

यह निधि आपके मुख्य निवेश में कटौती किए बिना अप्रत्याशित खर्चों को संभालने में आपकी सहायता करेगी।

2. स्वास्थ्य बीमा
यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह पर्याप्त है, अपने स्वास्थ्य बीमा कवरेज की समीक्षा करें।

अपनी मौजूदा पॉलिसी को बढ़ाने या वरिष्ठ नागरिक स्वास्थ्य बीमा योजना खरीदने पर विचार करें।

बढ़ती चिकित्सा लागत आपकी बचत को तेज़ी से खत्म कर सकती है, इसलिए पर्याप्त कवरेज होना महत्वपूर्ण है।

3. संपत्ति नियोजन
यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी संपत्ति आपकी इच्छाओं के अनुसार वितरित की जाए, वसीयत या ट्रस्ट स्थापित करने पर विचार करें।

यह सुनिश्चित करने के लिए कि सब कुछ ठीक है, अपनी संपत्ति नियोजन आवश्यकताओं पर एक कानूनी पेशेवर से चर्चा करें।

यह कदम आपको मानसिक शांति देगा और आपके उत्तराधिकारियों के लिए चीजें आसान बना देगा।

4. कर दक्षता
अपने निवेश को कर-कुशल तरीके से संरचित करने के लिए अपने CFP के साथ काम करें।

इसमें कर-बचत योजनाओं का उपयोग करना या कर लाभ प्रदान करने वाले फंड चुनना शामिल हो सकता है।

अपने कर के बोझ को कम करने से आपको अपनी ज़रूरतों के लिए अपनी ज़्यादा पूंजी बचाने में मदद मिलेगी।

अंतिम अंतर्दृष्टि
सेवानिवृत्ति में समझदारी से निवेश करना एक आरामदायक और सुरक्षित भविष्य सुनिश्चित करने के लिए महत्वपूर्ण है। आपकी उम्र में, पूंजी संरक्षण, स्थिर आय और मध्यम वृद्धि पर ध्यान केंद्रित किया जाना चाहिए। म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से रूढ़िवादी हाइब्रिड और डेट फंड, इन लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान कर सकते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करना सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपकी अनूठी ज़रूरतों के अनुरूप हों, जिससे आपको जोखिम कम करते हुए अपने पैसे का अधिकतम लाभ उठाने में मदद मिले।

याद रखें, सेवानिवृत्ति में सफल निवेश की कुंजी एक संतुलित दृष्टिकोण है जो आपकी ज़रूरतों को पूरा करते हुए आपकी पूंजी की सुरक्षा करता है। सावधानीपूर्वक योजना और सही मार्गदर्शन के साथ, आप चिंता मुक्त सेवानिवृत्ति का आनंद ले सकते हैं, यह जानते हुए कि आपका वित्त अच्छे हाथों में है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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नवीनतम प्रश्न
Nitin

Nitin Narkhede  |56 Answers  |Ask -

MF, PF Expert - Answered on Jan 21, 2025

Asked by Anonymous - Dec 01, 2024English
Money
हम दो भाइयों को 2020 में अपने पिता की पंजीकृत वसीयत द्वारा 200 वर्ग गज की संपत्ति विरासत में मिली है। यह संपत्ति हमारे पिता ने 1970 में खरीदी थी और 1990 में तीन मंजिला इमारत में पुनर्विकास किया था। भूतल मेरे भाई के पास है और पहली मंजिल। छत के अधिकार के बिना तीसरी मंजिल पुनर्विकास के समय हमारे पिता द्वारा बेची गई थी। मेरे और मेरे भाई के पास हमारे पिता की पंजीकृत वसीयत के अनुसार छत के अधिकार हैं (प्रत्येक के पास 50% छत / छत के अधिकार हैं)। मेरा भाई अमेरिकी नागरिक है और वह अपना हिस्सा चार करोड़ रुपये में बेचना चाहता है। भूतल से अपेक्षित किराया आय 60 हजार रुपये प्रति माह होगी। संपत्ति का सर्किल रेट 7 लाख रुपये प्रति गज है। संपत्ति के भूतल में मेरी रुचि मुख्य रूप से अज्ञात नए खरीदार के हस्तक्षेप के बिना शांति से रहने के लिए है। मैं 65 वर्ष का हूं और मेरा प्रश्न वित्तीय दृष्टिकोण से है दूसरा सवाल यह है कि अगर वह इसे किसी दूसरे खरीदार को बेचता है तो वह छत को कैसे बेचेगा क्योंकि छत अविभाजित है और हम दोनों को पंजीकृत वसीयत के द्वारा विरासत में मिली है। तीसरा, कई बिल्डर हैं जो बेसमेंट और स्टिल्ट पार्किंग के साथ चार मंजिलों में संपत्ति का पुनर्विकास करना चाहते हैं। सही विकल्प क्या होगा। मेरा एक ही बेटा है।
Ans: प्रिय मित्र,
यदि आप अपने भाई की विरासत में मिली संपत्ति में से उसका हिस्सा ₹4 करोड़ में खरीदने के बारे में सोच रहे हैं, तो वित्तीय लाभ के मुकाबले मानसिक शांति को तौलें। उसका हिस्सा खरीदने से आपको पूरा नियंत्रण मिलता है, तीसरे पक्ष के खरीदार के साथ संभावित विवाद समाप्त हो जाते हैं, और यह सुनिश्चित होता है कि आपके शांतिपूर्ण जीवन में कोई हस्तक्षेप न हो। हालाँकि, ₹60,000/माह (~1.8% वार्षिक रिटर्न) का किराया ~8% रिटर्न से काफी कम है जो आपको ₹4 करोड़ को सावधि जमा या बॉन्ड में निवेश करके मिल सकता है, जिससे ~₹2.67 लाख/माह प्राप्त होगा।

छत के संबंध में, आपका भाई अपना 50% हिस्सा स्वतंत्र रूप से नहीं बेच सकता क्योंकि यह अविभाजित और संयुक्त रूप से विरासत में मिला है। किसी भी बिक्री के लिए आपकी सहमति की आवश्यकता होती है, जिससे नए खरीदार को छत के पूरे अधिकार हस्तांतरित करने की उसकी क्षमता सीमित हो जाती है।

संपत्ति का पुनर्विकास एक बेहतरीन विकल्प है, जो बढ़ी हुई कीमत और किराये की आय प्रदान करता है। बिल्डर्स विकास अधिकारों के बदले में अतिरिक्त मंजिलें या नकद घटक प्रदान करने की संभावना रखते हैं, जिससे दीर्घकालिक वित्तीय लाभ बढ़ता है और आधुनिक सुविधाएँ सुनिश्चित होती हैं।

अगर आपकी प्राथमिकताएँ मन की शांति और संपत्ति पर नियंत्रण हैं, तो अपने भाई का हिस्सा खरीदें। अन्यथा, सुरक्षित वित्तीय साधनों में निवेश करें और संपत्ति की क्षमता को अधिकतम करने के लिए पुनर्विकास पर विचार करें। सर्वोत्तम निर्णय सुनिश्चित करने के लिए किसी वकील और वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें। आपका वित्तीय सलाहकार आपकी सभी संपत्तियों और देनदारियों का गहराई से मूल्यांकन कर सकता है और ऐसा समाधान प्रदान कर सकता है जो आपको अधिक लाभ देगा।
सादर, नितिन नरखेड़े - संस्थापक समृद्धि लाइफस्टाइल हब,
निःशुल्क वेबिनार https://bit.ly/PLH-Webinar

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Nitin

Nitin Narkhede  |56 Answers  |Ask -

MF, PF Expert - Answered on Jan 21, 2025

Money
मैं और मेरी बहन एक संपत्ति के संयुक्त मालिक के रूप में 4800 वर्ग फीट जमीन पर 8 फ्लैटों के निर्माण के लिए एक बिल्डर के साथ संयुक्त विकास समझौता किया। 2400 वर्ग फीट जमीन हमारे लिए रख ली गई, जिसमें बिल्डर द्वारा बनाए गए 4 फ्लैट मुफ्त दिए जाने थे और 2400 वर्ग फीट यूडीएस बिल्डर को पीजीपीए के माध्यम से 4 फ्लैट बेचने के लिए बेच दिया गया। बिल्डर द्वारा 1800 वर्ग फीट यूडीएस के साथ 3 फ्लैटों को बेचने के बाद, हमने जीपीए रद्द कर दिया और जीपीए रद्द करने के लिए मुआवजा देने की सहमति के साथ हमारे उपयोग के लिए 600 वर्ग फीट यूडीएस रखने के लिए एसआरओ के साथ पंजीकरण कराया। अब मैं संयुक्त विकास समझौते के अनुसार संयुक्त मालिक या मेरे द्वारा संयुक्त मालिक के रूप में 600 वर्ग फीट के उक्त रद्द किए गए यूडीएस के स्वामित्व के बारे में स्पष्टीकरण चाहता बिल्डर का कहना है कि रद्द की गई 600 वर्ग फीट जमीन का मालिक मैं खुद हूं। मैं जानना चाहता हूं कि क्या मुझे अपनी बहन द्वारा 600 वर्ग फीट यूडीएस को अलग करने के लिए सेटलमेंट डीड रजिस्टर करानी चाहिए या बिल्डर के बयान के अनुसार मैं बिल्डर और हम दोनों द्वारा हस्ताक्षरित जीपीए को रद्द करके पंजीकृत 600 यूडीएस का मालिक बनूंगा। कृपया स्पष्ट करें।
Ans: प्रिय जी, 600 वर्ग फीट UDS (भूमि का अविभाजित हिस्सा) का स्वामित्व संयुक्त विकास समझौते (JDA) और GPA निरस्तीकरण विलेख की शर्तों पर निर्भर करता है। JDA के अनुसार, बिल्डर ने मुआवजे के बदले में GPA निरस्तीकरण के बाद 600 वर्ग फीट UDS आपको हस्तांतरित करने पर सहमति व्यक्त की। यदि GPA निरस्तीकरण विलेख और उसके बाद के समझौतों में स्पष्ट रूप से कहा गया है कि यह UDS केवल आपका है और ये सब-रजिस्ट्रार कार्यालय (SRO) के साथ पंजीकृत हैं, तो आप कानूनी मालिक हैं। हालाँकि, यदि आपकी बहन का नाम अभी भी मूल शीर्षक विलेख में सह-स्वामी के रूप में दिखाई देता है, तो आपको उसे अपने पक्ष में **सेटलमेंट डीड** या **गिफ्ट डीड** निष्पादित करने की आवश्यकता होगी, जिसे आपके एकमात्र स्वामित्व की पुष्टि करने और विवादों से बचने के लिए पंजीकृत होना चाहिए। बिल्डर का यह कथन कि आप मालिक हैं, केवल तभी मान्य है जब यह पंजीकृत दस्तावेजों के साथ संरेखित हो। स्वामित्व की पुष्टि करने के लिए, यह सुनिश्चित करने के लिए कि हस्तांतरण कानूनी रूप से दर्ज किया गया है, एसआरओ रिकॉर्ड सत्यापित करें। यदि कोई अंतर मौजूद है, तो स्वामित्व के उचित पंजीकरण को सुनिश्चित करने और किसी भी अस्पष्टता को हल करने के लिए जेडीए, जीपीए रद्दीकरण विलेख और बिल्डर के समझौते की समीक्षा करने के लिए एक संपत्ति वकील से परामर्श करें। यह आपके अधिकारों की रक्षा करेगा और 600 वर्ग फुट यूडीएस के बारे में स्पष्टता प्रदान करेगा। सादर, नितिन नरखेड़े - संस्थापक समृद्धि जीवन शैली हब, निःशुल्क वेबिनार https://bit.ly/PLH-Webinar

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Samraat

Samraat Jadhav  |2172 Answers  |Ask -

Stock Market Expert - Answered on Jan 21, 2025

Listen
Money
मुझे इंट्राडे ट्रेडिंग में रुचि है। जब बाजार सुबह 9.15 बजे खुलता है तो क्या मैं उस समय ट्रेड खोल सकता हूँ अगर मुझे उचित दिशा मिल जाए या मैं इंतज़ार कर सकता हूँ?
Ans: यह सब इस बात पर निर्भर करता है कि आप किस रणनीति का उपयोग कर रहे हैं, आम तौर पर यह सुझाव नहीं दिया जाता है कि खुलने और बंद होने के आखिरी मिनट में ट्रेड किया जाए क्योंकि यह सबसे अस्थिर समय होता है। धूल जमने दें और फिर बाजारों की दिशा के आधार पर ट्रेड करें। हमेशा अपनी रणनीति का कई बार अध्ययन करें और उसका बैकटेस्ट करें और जब आप आश्वस्त हों तभी ट्रेडिंग के लिए आगे बढ़ें, अन्यथा शेयर बाजार ट्रेडिंग के लिए नहीं हैं, यह लंबी यात्रा के लिए एक निवेश वाहन है।

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Nitin

Nitin Narkhede  |56 Answers  |Ask -

MF, PF Expert - Answered on Jan 21, 2025

Asked by Anonymous - Jan 14, 2025English
Money
नमस्ते सर/मैम, मैं 32 साल का हूँ और एक निजी फर्म में मैनेजर के पद पर काम करता हूँ। मेरे पास FD में 9 लाख रुपये हैं, मैंने SIP के ज़रिए म्यूचुअल फंड में 17 लाख रुपये जमा किए हैं, जो कि लगभग 23k प्रति महीने है (वर्तमान में XIRR 15-16% पर है और 75% इक्विटी में है)। मेरे पास PPF में 2.5 लाख और NPS में 1.2 लाख रुपये भी हैं। टैक्स सेविंग के लिए मैं PPF और NPS में सालाना लगभग 1 लाख रुपये निवेश करता हूँ और बाकी का निवेश ELSS (मेरे SIP का हिस्सा) से करता हूँ। मैं 50 साल की उम्र में रिटायर होना चाहता हूँ, मेरा वर्तमान वेतन 1.2 लाख रुपये प्रति माह है और मुझे 1.5 लाख रुपये प्रति वर्ष की कुछ प्रोत्साहन राशि मिलती है। मैं अपनी पत्नी के साथ मुंबई में रहता हूँ और 60 लाख रुपये का घर खरीदने की योजना बना रहा हूँ (जिसमें से 20 लाख रुपये मैं अपने परिवार से उधार लूँगा और बाकी का लोन लगभग 35k EMI पर लूँगा)। मेरे पास एनसीआर में 80 लाख का एक फ्लैट भी है (35 लाख में खरीदा गया), जिसके लिए मुझे हर महीने 11 हजार की ईएमआई देनी पड़ती है, जो वहां से मिलने वाले किराए से पूरी हो जाती है। मेरे अभी बच्चे नहीं हैं, लेकिन मेरी योजना दो बच्चे पैदा करने की है। मुझे निवेश की क्या योजना बनानी चाहिए ताकि मैं 50 से 55 साल की उम्र में मुंबई या एनसीआर में एक उच्च मध्यम वर्गीय जीवन शैली के साथ अधिकतम रिटायर हो सकूं। मेरा कोष कितना होना चाहिए? मुंबई में किराए सहित मेरे वर्तमान खर्च लगभग 60 हजार हैं, और मेरे माता-पिता स्वतंत्र हैं। मेरे पास 1 करोड़ से अधिक कवर का स्वास्थ्य और जीवन बीमा दोनों हैं।
Ans: प्रिय मित्र, 50-55 की उम्र में आराम से रिटायर होने के लिए, एक उच्च-मध्यम वर्गीय जीवनशैली के साथ, आपको ₹5 करोड़ के रिटायरमेंट कॉर्पस की आवश्यकता होगी। वर्तमान में, आपके म्यूचुअल फंड, PPF और NPS के 50 तक ~₹1.82 करोड़ तक बढ़ने का अनुमान है। ₹2.18 करोड़ के अंतर को पाटने के लिए, इक्विटी फंड में अपने SIP को ₹30,000/माह तक बढ़ाएँ, जो 18 वर्षों में 12% CAGR पर ~₹2.25 करोड़ तक बढ़ सकता है। मुंबई में घर खरीदने के बाद ₹20 लाख के पारिवारिक ऋण को चुकाने को प्राथमिकता दें, यह सुनिश्चित करते हुए कि ₹35,000 की EMI आपके अतिरिक्त निवेश में बाधा न बने। रिटायरमेंट के बाद, अपनी एनसीआर प्रॉपर्टी से किराये की आय और मुद्रास्फीति-समायोजित खर्चों को कवर करने के लिए अपने कॉर्पस से 4% व्यवस्थित निकासी रणनीति पर भरोसा करें। आपातकालीन निधि में ₹5-6 लाख रखें और ELSS, PPF और NPS जैसे कर-बचत निवेश जारी रखें। अपने लक्ष्यों के अनुरूप बने रहने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे संतुलित करें। अनुशासित बचत और निवेश के साथ, आप सुरक्षित सेवानिवृत्ति के लिए सही रास्ते पर हैं।
सादर, नितिन नरखेड़े
-संस्थापक समृद्धि लाइफस्टाइल हब,
निःशुल्क वेबिनार https://bit.ly/PLH-Webinar

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7593 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 21, 2025

Asked by Anonymous - Jan 20, 2025English
Money
नमस्ते सर, मैं 35 साल का हूँ और मेरे 2 (4 साल, 1 साल) बच्चे हैं। क्या मैं अभी रिटायर हो सकता हूँ, मेरे पास निम्न राशि है: म्यूचुअल फंड और स्टॉक: 3.5 करोड़, ज़मीन: 50 लाख, PF और PPF: 80 लाख, FD: 25 लाख, SGB और गोल्ड: 50 लाख। फ़िलहाल मेरे पास कोई घर नहीं है। मासिक खर्च लगभग 1 लाख है।
Ans: आपकी निधि और मासिक खर्च एक ठोस आधार दिखाते हैं। हालाँकि, 35 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति के लिए सावधानीपूर्वक मूल्यांकन की आवश्यकता होती है। आइए चरण दर चरण आपकी स्थिति का विश्लेषण करें।

वर्तमान वित्तीय संपत्ति और आवंटन

म्यूचुअल फंड और स्टॉक: 3.5 करोड़ रुपये

यह आपकी निधि का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है। इक्विटी निवेश उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं।

भूमि: 50 लाख रुपये

रियल एस्टेट निवेश में तरलता नहीं होती। उन्हें केवल दीर्घकालिक विकास या विरासत के लिए ही विचार करें।

पीएफ और पीपीएफ: 80 लाख रुपये

ये स्थिरता और सुनिश्चित रिटर्न प्रदान करते हैं। ये दीर्घकालिक लक्ष्यों को पूरा करने के लिए अच्छे हैं।

सावधि जमा: 25 लाख रुपये

एफडी कम जोखिम वाले होते हैं और तरलता सुनिश्चित करते हैं। यह आपात स्थिति के लिए फायदेमंद है।

एसजीबी और सोना: 50 लाख रुपये

सोना मुद्रास्फीति के खिलाफ एक मजबूत बचाव है। यह विविधीकरण भी प्रदान करता है।

मासिक व्यय विश्लेषण

आपका 1 लाख रुपये का मासिक व्यय सालाना 12 लाख रुपये के बराबर है।

मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए, यह व्यय समय के साथ बढ़ता जाएगा। इसके लिए योजना बनाना महत्वपूर्ण है।

मुख्य अवलोकन

आपकी कुल राशि 5.55 करोड़ रुपये है। यह आपकी उम्र के हिसाब से काफी है।

समय के साथ मुद्रास्फीति और बढ़ते खर्च आपके कोष को प्रभावित करेंगे।

घर के बिना, किराया एक आवर्ती व्यय बन जाता है। इसे अपनी गणना में शामिल करें।

सेवानिवृत्ति के बाद आपके पास कोई गारंटीकृत आय स्रोत नहीं है।

सुधार के प्रमुख क्षेत्र

आवास

यदि संभव हो तो घर खरीदने पर विचार करें। घर का मालिक होना स्थिरता सुनिश्चित करता है और किराया कम करता है।

अचल संपत्ति में अत्यधिक निवेश न करें क्योंकि यह तरल नहीं है।

कोष का उपयोग

निकासी के लिए इक्विटी निवेश पर अत्यधिक निर्भरता से बचें। अल्पावधि में इक्विटी अस्थिर होती है।

नियमित निकासी के लिए ऋण और इक्विटी के मिश्रण का उपयोग करें।

बच्चों की शिक्षा और विवाह

दोनों ही प्रमुख वित्तीय लक्ष्य हैं। इनके लिए समर्पित निवेश की योजना बनाएं।

शिक्षा और विवाह निधि के लिए दीर्घकालिक साधनों का उपयोग करें।

आपातकालीन निधि

कम से कम 12 महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि बनाए रखें।

इसे लिक्विड फंड या उच्च-उपज बचत खातों में रखें।

अनुशंसित वित्तीय रणनीतियाँ

संपत्ति आवंटन

अपने पोर्टफोलियो को इक्विटी, ऋण और सोने में विविधता प्रदान करें।

शुरुआती बिंदु के रूप में 60% इक्विटी, 30% ऋण और 10% सोना बनाए रखें। आवश्यकतानुसार समायोजित करें।

म्यूचुअल फंड निवेश

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के साथ जारी रखें। ये भारत जैसे उभरते बाजारों में इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

यदि आपके पास समय या विशेषज्ञता की कमी है तो सीधे फंड से बचें। नियमित फंड सलाहकार सहायता और अंतर्दृष्टि प्रदान करते हैं।

ऋण निवेश

स्थिरता के लिए ऋण आवंटन बढ़ाएँ। उच्च गुणवत्ता वाले ऋण म्यूचुअल फंड पर विचार करें।

सुनिश्चित करें कि ये आपकी निकासी आवश्यकताओं के अनुरूप हों।

कर योजना

म्यूचुअल फंड निकासी के कर निहितार्थों की निगरानी करें।

1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी फंड से LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है।

कर देनदारियों को कम करने के लिए निकासी की योजना बनाएँ।

बीमा की ज़रूरतें

अपने परिवार के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा सुनिश्चित करें। प्रत्येक सदस्य के लिए कम से कम 25 लाख रुपये का कवर लें।

जांचें कि क्या आपके पास टर्म इंश्योरेंस है। अपने परिवार की वित्तीय सुरक्षा के लिए 2-3 करोड़ रुपये का कवरेज सुरक्षित करें।

मुद्रास्फीति और जीवनशैली समायोजन

मुद्रास्फीति आपकी क्रय शक्ति को कम कर सकती है। मुद्रास्फीति का मुकाबला करने के लिए निवेश की योजना बनाएं।

जीवनशैली मुद्रास्फीति से बचें। जहाँ भी संभव हो, ज़रूरी खर्चों पर टिके रहें।

आय सृजन विकल्प

व्यवस्थित निकासी योजनाएँ (SWP)

नियमित आय के लिए म्यूचुअल फंड से SWP का उपयोग करें।

बेहतर स्थिरता और रिटर्न के लिए हाइब्रिड फंड चुनें।

किराये की आय

अपनी जमा राशि का कुछ हिस्सा वाणिज्यिक संपत्तियों में निवेश करें।

सुनिश्चित करें कि यह आपकी तरलता आवश्यकताओं और जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुरूप हो।

फ्रीलांस या अंशकालिक काम

अतिरिक्त आय के लिए हल्के काम पर विचार करें। यह आपके कोष को बढ़ा सकता है।

लचीली आय धाराएँ बनाने के लिए अपने कौशल का उपयोग करें।

निगरानी और समीक्षा

अपने पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें। लक्ष्य विकसित होने पर आवंटन समायोजित करें।

समय-समय पर जांच के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।

अंतिम जानकारी

35 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति महत्वाकांक्षी है, लेकिन सावधानीपूर्वक योजना बनाकर इसे प्राप्त किया जा सकता है। आपकी वर्तमान जमा पूंजी मजबूत है, लेकिन निम्नलिखित बातों पर विचार करें:

मुद्रास्फीति, बच्चों की जरूरतों और स्वास्थ्य सेवा लागतों के लिए योजना बनाएं।

निवेश में विविधता लाएं और गारंटीकृत आय स्रोत सुरक्षित करें।

समय से पहले निर्णय लेने से बचें। सेवानिवृत्त होने से पहले पूरी तरह से मूल्यांकन करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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