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Ramalingam Kalirajan |10876 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 27, 2025
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Asked by Anonymous - Jun 26, 2025English
मेरी आयु 61 वर्ष है और मुझे 44,000 मासिक पेंशन मिलती है जिसे मैं SIP के माध्यम से MF में निवेश करता हूँ। मुझे 34 लाख से 25,000 मासिक ब्याज मिलता है जिसे मैं 50 हजार के कुल घरेलू खर्च में अपना हिस्सा देता हूँ, क्योंकि मेरी पत्नी भी सेवानिवृत्त हैं और उन्हें भी लगभग इतनी ही पेंशन मिलती है। मैंने SIP के माध्यम से MF में लगभग 30 लाख का निवेश किया है और कल के अनुसार 52 लाख का नेवीगेशन है। मेरी पत्नी के पास FD में 52 लाख और MF में 30 लाख का नेवीगेशन है। हमारे पास अपना खुद का फ्लैट है और एक बेटा है जिसकी हाल ही में शादी हुई है और वह दूसरे शहर में रहता है। मेरी पत्नी हर महीने SIP में 25 लाख का निवेश करती है। क्या हम अपना SIP जारी रख सकते हैं या FD में जाना चाहिए। हमारी जोखिम लेने की क्षमता अच्छी है।
Ans: 61 साल की उम्र में, पेंशन-समर्थित जीवनशैली और मजबूत म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो के साथ, आप और आपकी पत्नी कई सेवानिवृत्त लोगों की तुलना में बेहतर वित्तीय स्थिति में हैं। आप समझदारी से और लगातार निवेश कर रहे हैं। यह आपके अनुशासन और धैर्य को दर्शाता है। आइए अब हम आपकी स्थिति पर एक विस्तृत नज़र डालते हैं और आपको SIP जारी रखने या फ़िक्स्ड डिपॉज़िट में जाने के बारे में सूचित निर्णय लेने में मदद करने के लिए 360-डिग्री रणनीति प्रदान करते हैं।
आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति का अवलोकन
आइए सबसे पहले आपके नंबरों को स्पष्ट रूप से देखें:
आप 61 वर्ष के हैं और सेवानिवृत्त हैं। आपको मासिक पेंशन के रूप में 44,000 रुपये मिलते हैं।
आप इस पेंशन को म्यूचुअल फंड में SIP में निवेश करते हैं।
आपके पास फ़िक्स्ड डिपॉज़िट में 34 लाख रुपये हैं। आपको इससे हर महीने 25,000 रुपये मिलते हैं।
आप 50,000 रुपये के मासिक घरेलू खर्च में 25,000 रुपये का योगदान करते हैं।
आपकी पत्नी भी सेवानिवृत्त हैं और उन्हें भी लगभग इतनी ही पेंशन मिलती है।
उनके पास फ़िक्स्ड डिपॉज़िट में 52 लाख रुपये और 10,000 रुपये हैं। म्यूचुअल फंड में 30 लाख रुपये निवेश किए हैं।
आपने म्यूचुअल फंड में 30 लाख रुपये निवेश किए हैं जो बढ़कर 52 लाख रुपये हो गए हैं।
आपकी पत्नी अब SIP के ज़रिए 25 लाख रुपये निवेश कर रही हैं।
आपका अपना फ़्लैट है और आपका एक शादीशुदा बेटा दूसरे शहर में रहता है।
यह आर्थिक रूप से संतुलित स्थिति है। अब हम प्रत्येक भाग का मूल्यांकन करके गहराई से समझेंगे।
1. मासिक नकदी प्रवाह - टिकाऊ और आरामदायक
आप और आपकी पत्नी को मिलकर पेंशन के रूप में हर महीने लगभग 88,000 रुपये मिलते हैं।
आपको FD ब्याज के रूप में हर महीने 25,000 रुपये भी मिलते हैं।
इससे आपकी कुल मासिक आय लगभग 1.13 लाख रुपये हो जाती है।
आपका घरेलू खर्च सिर्फ़ 50,000 रुपये है। इससे 60,000 रुपये से ज़्यादा का अधिशेष बचता है।
आप मासिक खर्चों के लिए अपने म्यूचुअल फंड कॉर्पस पर निर्भर नहीं हैं। यह किसी भी रिटायर व्यक्ति के लिए बहुत मज़बूत स्थिति है।
2. फिक्स्ड डिपॉज़िट आय - विश्वसनीय लेकिन कम वृद्धि
आपकी कुल FD वैल्यू (आप + पत्नी) 86 लाख रुपये है।
आप दोनों को इससे मासिक आय होती है।
यह सुरक्षा और लिक्विडिटी के लिए अच्छा है।
लेकिन FD ब्याज पूरी तरह से कर योग्य है और भविष्य में कम हो सकता है।
FD रिटर्न शायद ही कभी लंबी अवधि में मुद्रास्फीति को मात दे।
आप स्थिरता के लिए कुछ FD रख सकते हैं, लेकिन सब कुछ नहीं।
FD का इस्तेमाल केवल आपातकालीन बफर और अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए किया जाना चाहिए।
3. म्यूचुअल फंड कॉर्पस - प्रभावशाली वृद्धि और धन सृजनकर्ता
आपका 30 लाख रुपये का म्यूचुअल फंड निवेश बढ़कर 52 लाख रुपये हो गया है।
यह एक मजबूत पूंजी वृद्धि है।
आपकी पत्नी के पास म्यूचुअल फंड में 30 लाख रुपये हैं।
दोनों को मिलाकर, आपका म्यूचुअल फंड कॉर्पस 82 लाख रुपये है।
इससे पता चलता है कि आपने म्यूचुअल फंड पर भरोसा किया है और निवेश बनाए रखा है।
यह निर्णय अच्छा रहा है, और आपको इसे जारी रखना चाहिए।
4. चालू SIP - बेहतरीन आदत, इसे जारी रखें
आप अपनी पूरी पेंशन SIP में निवेश करते हैं।
आपकी पत्नी SIP के ज़रिए 25 लाख रुपये निवेश कर रही है।
ये SIP लंबी अवधि में संपत्ति बना रहे हैं।
म्यूचुअल फंड SIP लचीले, कर कुशल हैं और रुपए की लागत औसत करने में मदद करते हैं।
आपको SIP को बिना रोके जारी रखना चाहिए।
ये SIP आपको बाद में ज़्यादा वित्तीय आज़ादी देंगे।
5. क्या आपको SIP से FD में शिफ्ट होना चाहिए? नहीं, यहाँ जानें क्यों
SIP 5-10 साल में FD से ज़्यादा रिटर्न दे रहे हैं।
FD रिटर्न पूरी तरह से कर योग्य हैं और मुद्रास्फीति के कारण वास्तविक मूल्य में कम हो जाते हैं।
इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP पर कुशलता से कर लगाया जाता है।
1.25 लाख रुपये से ज़्यादा LTCG पर सिर्फ़ 12.5% कर लगता है।
STCG पर 20% कर लगता है।
एसआईपी बेहतर मुद्रास्फीति सुरक्षा और दीर्घकालिक वृद्धि प्रदान करते हैं।
चूंकि आपकी जोखिम लेने की क्षमता अच्छी है, और आप खर्चों के लिए एमएफ के पैसे पर निर्भर नहीं हैं, इसलिए आप बाजार में होने वाले उतार-चढ़ाव को शांति से झेल सकते हैं।
अभी एसआईपी बंद करने से भविष्य में धन कम हो जाएगा।
निवेशित रहें। एसआईपी को रोकें या रोकें नहीं।
6. भविष्य की मासिक आय के लिए म्यूचुअल फंड का उपयोग करें
65 या 70 के बाद, आप व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी) शुरू कर सकते हैं।
इससे म्यूचुअल फंड कॉर्पस से मासिक आय होगी।
एसआईपी से धन बढ़ता है। एसडब्ल्यूपी से बाद में नियमित आय होती है।
इससे बाद में एफडी पर निर्भरता कम करने में मदद मिलेगी।
अपनी पूंजी के और बढ़ने के बाद ही एसडब्ल्यूपी का उपयोग करें।
अभी के लिए, निवेश करते रहें। बाद में, आय का आनंद लें।
7. एसेट एलोकेशन - प्रतिक्रियात्मक रूप से नहीं, बल्कि नियमित रूप से समीक्षा करें
आप दोनों के पास लगभग 1.68 करोड़ रुपये हैं।
लगभग 48% म्यूचुअल फंड में है। लगभग 52% हिस्सा फिक्स्ड डिपॉजिट में है।
यह आपके चरण के लिए एक संतुलित आवंटन है।
लेकिन अगले कुछ वर्षों में, धीरे-धीरे म्यूचुअल फंड शेयर को 60% तक बढ़ाएँ।
30% फिक्स्ड डिपॉजिट में रखें।
शेष 10% अल्पकालिक जरूरतों के लिए लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट फंड में लगाया जा सकता है।
रिटायरमेंट में भी FD में अधिक निवेश न करें।
8. इमरजेंसी फंड - हमेशा एक अलग पूल रखें
4-6 लाख रुपये अलग-अलग इमरजेंसी फंड में रखें।
इसके लिए लिक्विड फंड या शॉर्ट-टर्म FD का इस्तेमाल करें।
अचानक ज़रूरत पड़ने पर लॉन्ग-टर्म म्यूचुअल फंड में निवेश न करें।
इससे आपका निवेश स्थिर रहता है।
मन की शांति के लिए सुरक्षा पूल ज़रूरी है।
9. रियल एस्टेट या सोने की ज़रूरत नहीं
आपके पास पहले से ही एक फ्लैट है।
आपको रियल एस्टेट में और निवेश करने की ज़रूरत नहीं है।
रियल एस्टेट में लिक्विडिटी नहीं होती, यह महंगा होता है और इसे मैनेज करना मुश्किल होता है।
साथ ही, सोने में अधिक निवेश न करें।
व्यक्तिगत उपयोग के लिए केवल थोड़ी राशि रखें।
अपनी पूंजी को वृद्धि और आय-उत्पादक परिसंपत्तियों में रखें।
10. इंडेक्स फंड और डायरेक्ट फंड से बचें
अभी इंडेक्स फंड में निवेश न करें।
इंडेक्स फंड सभी स्टॉक में निवेश करते हैं, अच्छे और बुरे।
वे कोई सक्रिय चयन या जोखिम प्रबंधन नहीं देते हैं।
गिरते बाजारों में, वे इंडेक्स जितना ही गिरते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अस्थिर समय में बेहतर होते हैं।
फंड मैनेजर अच्छे स्टॉक चुनने में मदद करते हैं, खराब स्टॉक से बचते हैं।
डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से भी बचें:
डायरेक्ट फंड में सलाहकार सहायता नहीं होती है।
कोई भी आपको यह नहीं बताता कि कब रिडीम करना है या स्विच करना है।
बाजार में सुधार के दौरान भावनात्मक रूप से प्रबंधन करना कठिन होता है।
सीएफपी के साथ म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर के माध्यम से नियमित योजनाएं पूर्ण सहायता प्रदान करती हैं।
केवल नियमित योजनाओं के माध्यम से निवेश करते रहें।
11. एस्टेट प्लानिंग - अभी कार्य करें, बाद में नहीं
आपके पास पर्याप्त धन है। एस्टेट प्लानिंग के लिए अभी सही समय है।
प्रत्येक वसीयत लिखें।
म्यूचुअल फंड होल्डिंग्स, एफडी और अपने फ्लैट का विवरण शामिल करें।
इसमें उल्लेख करें कि किसे क्या मिलेगा।
बाद में कानूनी परेशानी से बचने के लिए वसीयत पंजीकृत करें।
साथ ही, सुनिश्चित करें कि सभी वित्तीय परिसंपत्तियों में नामांकित व्यक्ति के नाम जोड़े गए हैं।
नामांकित व्यक्ति कानूनी उत्तराधिकारी नहीं है। केवल वसीयत ही वितरण का फैसला करती है।
इसकी योजना पहले ही बना लें। यह आपके परिवार को बाद में भ्रम से बचाएगा।
12. कर नियोजन - चीजों को साफ और सरल रखें
म्यूचुअल फंड में सभी पूंजीगत लाभ पर नज़र रखें।
जब तक ज़रूरत न हो या पुनर्संतुलन के लिए न हो, तब तक भुनाएँ नहीं।
ज़्यादा कर से बचने के लिए समझदारी से भुनाएँ।
सुविधा के लिए एफडी और म्यूचुअल फंड में संयुक्त नाम का उपयोग करें।
सभी निवेशों को पैन और अपडेटेड केवाईसी से लिंक रखें।
अपने दस्तावेज़ों को स्पष्ट और अपडेट रखें।
13. सेवानिवृत्ति सुरक्षा - आप पहले से ही वहाँ हैं
आपके खर्च आय से कम हैं।
आपके निवेश अच्छी तरह से बढ़ रहे हैं।
आपको आर्थिक रूप से अपने बेटे पर निर्भर रहने की आवश्यकता नहीं है।
आपके पास भविष्य के लिए पर्याप्त धन है।
लेकिन खर्चों पर नज़र रखें। मुद्रास्फीति वर्षों में धीरे-धीरे बढ़ सकती है।
14. स्वास्थ्य बीमा - पुनः जाँच करना महत्वपूर्ण है
कृपया सुनिश्चित करें कि आपके और आपकी पत्नी के पास अच्छा स्वास्थ्य बीमा कवर है।
न्यूनतम कवर 10-15 लाख रुपये होना चाहिए।
यदि आवश्यक हो तो सुपर टॉप-अप प्लान का उपयोग करें।
जीवन के अंत तक स्वास्थ्य पॉलिसी को सक्रिय रखें।
चिकित्सा लागत अचानक बढ़ सकती है।
15. प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका - इसे न छोड़ें
आप दोनों अच्छी तरह से प्रबंधन कर रहे हैं।
लेकिन प्रमाणित वित्तीय योजनाकार को शामिल करने से आगे अनुकूलन में मदद मिल सकती है।
एक सीएफपी निम्नलिखित में मदद करता है:
लक्ष्य मानचित्रण
संपत्ति पुनर्संतुलन
कर-कुशल निकासी
पोर्टफोलियो समीक्षा
उत्तराधिकार योजना
सीएफपी व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान करता है, सामान्य नहीं।
वे भविष्य में भावनात्मक या गलत निर्णय लेने से बचने में मदद करते हैं।
अंत में
आज आप बहुत मजबूत वित्तीय स्थिति में हैं। आपकी जीवनशैली सुरक्षित है। आपके निवेश बढ़ रहे हैं। आपकी आदतें अनुशासित हैं। यह स्मार्ट रिटायरमेंट प्लानिंग का एक स्पष्ट उदाहरण है।
SIP से FD में जाने की कोई आवश्यकता नहीं है। जब तक आप आर्थिक रूप से सहज और मानसिक रूप से तनावमुक्त हैं, तब तक आप SIP जारी रख सकते हैं। SIP आपकी वित्तीय विरासत का निर्माण कर रहे हैं और आपको मुद्रास्फीति से आगे रख रहे हैं।
अब आपको जो चाहिए वह है:
नियमित म्यूचुअल फंड में SIP जारी रखें।
कुछ वर्षों के बाद धीरे-धीरे विकास से आय-उन्मुख रणनीतियों (जैसे SWP) में बदलाव करें।
हर 1–2 साल में एसेट एलोकेशन को संतुलित करें।
बीमा को अपडेट रखें।
जल्द ही एस्टेट प्लानिंग पूरी करें।
आपकी अब तक की यात्रा सुसंगत और विचारशील रही है। चलते रहें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति का अवलोकन
आइए सबसे पहले आपके नंबरों को स्पष्ट रूप से देखें:
आप 61 वर्ष के हैं और सेवानिवृत्त हैं। आपको मासिक पेंशन के रूप में 44,000 रुपये मिलते हैं।
आप इस पेंशन को म्यूचुअल फंड में SIP में निवेश करते हैं।
आपके पास फ़िक्स्ड डिपॉज़िट में 34 लाख रुपये हैं। आपको इससे हर महीने 25,000 रुपये मिलते हैं।
आप 50,000 रुपये के मासिक घरेलू खर्च में 25,000 रुपये का योगदान करते हैं।
आपकी पत्नी भी सेवानिवृत्त हैं और उन्हें भी लगभग इतनी ही पेंशन मिलती है।
उनके पास फ़िक्स्ड डिपॉज़िट में 52 लाख रुपये और 10,000 रुपये हैं। म्यूचुअल फंड में 30 लाख रुपये निवेश किए हैं।
आपने म्यूचुअल फंड में 30 लाख रुपये निवेश किए हैं जो बढ़कर 52 लाख रुपये हो गए हैं।
आपकी पत्नी अब SIP के ज़रिए 25 लाख रुपये निवेश कर रही हैं।
आपका अपना फ़्लैट है और आपका एक शादीशुदा बेटा दूसरे शहर में रहता है।
यह आर्थिक रूप से संतुलित स्थिति है। अब हम प्रत्येक भाग का मूल्यांकन करके गहराई से समझेंगे।
1. मासिक नकदी प्रवाह - टिकाऊ और आरामदायक
आप और आपकी पत्नी को मिलकर पेंशन के रूप में हर महीने लगभग 88,000 रुपये मिलते हैं।
आपको FD ब्याज के रूप में हर महीने 25,000 रुपये भी मिलते हैं।
इससे आपकी कुल मासिक आय लगभग 1.13 लाख रुपये हो जाती है।
आपका घरेलू खर्च सिर्फ़ 50,000 रुपये है। इससे 60,000 रुपये से ज़्यादा का अधिशेष बचता है।
आप मासिक खर्चों के लिए अपने म्यूचुअल फंड कॉर्पस पर निर्भर नहीं हैं। यह किसी भी रिटायर व्यक्ति के लिए बहुत मज़बूत स्थिति है।
2. फिक्स्ड डिपॉज़िट आय - विश्वसनीय लेकिन कम वृद्धि
आपकी कुल FD वैल्यू (आप + पत्नी) 86 लाख रुपये है।
आप दोनों को इससे मासिक आय होती है।
यह सुरक्षा और लिक्विडिटी के लिए अच्छा है।
लेकिन FD ब्याज पूरी तरह से कर योग्य है और भविष्य में कम हो सकता है।
FD रिटर्न शायद ही कभी लंबी अवधि में मुद्रास्फीति को मात दे।
आप स्थिरता के लिए कुछ FD रख सकते हैं, लेकिन सब कुछ नहीं।
FD का इस्तेमाल केवल आपातकालीन बफर और अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए किया जाना चाहिए।
3. म्यूचुअल फंड कॉर्पस - प्रभावशाली वृद्धि और धन सृजनकर्ता
आपका 30 लाख रुपये का म्यूचुअल फंड निवेश बढ़कर 52 लाख रुपये हो गया है।
यह एक मजबूत पूंजी वृद्धि है।
आपकी पत्नी के पास म्यूचुअल फंड में 30 लाख रुपये हैं।
दोनों को मिलाकर, आपका म्यूचुअल फंड कॉर्पस 82 लाख रुपये है।
इससे पता चलता है कि आपने म्यूचुअल फंड पर भरोसा किया है और निवेश बनाए रखा है।
यह निर्णय अच्छा रहा है, और आपको इसे जारी रखना चाहिए।
4. चालू SIP - बेहतरीन आदत, इसे जारी रखें
आप अपनी पूरी पेंशन SIP में निवेश करते हैं।
आपकी पत्नी SIP के ज़रिए 25 लाख रुपये निवेश कर रही है।
ये SIP लंबी अवधि में संपत्ति बना रहे हैं।
म्यूचुअल फंड SIP लचीले, कर कुशल हैं और रुपए की लागत औसत करने में मदद करते हैं।
आपको SIP को बिना रोके जारी रखना चाहिए।
ये SIP आपको बाद में ज़्यादा वित्तीय आज़ादी देंगे।
5. क्या आपको SIP से FD में शिफ्ट होना चाहिए? नहीं, यहाँ जानें क्यों
SIP 5-10 साल में FD से ज़्यादा रिटर्न दे रहे हैं।
FD रिटर्न पूरी तरह से कर योग्य हैं और मुद्रास्फीति के कारण वास्तविक मूल्य में कम हो जाते हैं।
इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP पर कुशलता से कर लगाया जाता है।
1.25 लाख रुपये से ज़्यादा LTCG पर सिर्फ़ 12.5% कर लगता है।
STCG पर 20% कर लगता है।
एसआईपी बेहतर मुद्रास्फीति सुरक्षा और दीर्घकालिक वृद्धि प्रदान करते हैं।
चूंकि आपकी जोखिम लेने की क्षमता अच्छी है, और आप खर्चों के लिए एमएफ के पैसे पर निर्भर नहीं हैं, इसलिए आप बाजार में होने वाले उतार-चढ़ाव को शांति से झेल सकते हैं।
अभी एसआईपी बंद करने से भविष्य में धन कम हो जाएगा।
निवेशित रहें। एसआईपी को रोकें या रोकें नहीं।
6. भविष्य की मासिक आय के लिए म्यूचुअल फंड का उपयोग करें
65 या 70 के बाद, आप व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी) शुरू कर सकते हैं।
इससे म्यूचुअल फंड कॉर्पस से मासिक आय होगी।
एसआईपी से धन बढ़ता है। एसडब्ल्यूपी से बाद में नियमित आय होती है।
इससे बाद में एफडी पर निर्भरता कम करने में मदद मिलेगी।
अपनी पूंजी के और बढ़ने के बाद ही एसडब्ल्यूपी का उपयोग करें।
अभी के लिए, निवेश करते रहें। बाद में, आय का आनंद लें।
7. एसेट एलोकेशन - प्रतिक्रियात्मक रूप से नहीं, बल्कि नियमित रूप से समीक्षा करें
आप दोनों के पास लगभग 1.68 करोड़ रुपये हैं।
लगभग 48% म्यूचुअल फंड में है। लगभग 52% हिस्सा फिक्स्ड डिपॉजिट में है।
यह आपके चरण के लिए एक संतुलित आवंटन है।
लेकिन अगले कुछ वर्षों में, धीरे-धीरे म्यूचुअल फंड शेयर को 60% तक बढ़ाएँ।
30% फिक्स्ड डिपॉजिट में रखें।
शेष 10% अल्पकालिक जरूरतों के लिए लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट फंड में लगाया जा सकता है।
रिटायरमेंट में भी FD में अधिक निवेश न करें।
8. इमरजेंसी फंड - हमेशा एक अलग पूल रखें
4-6 लाख रुपये अलग-अलग इमरजेंसी फंड में रखें।
इसके लिए लिक्विड फंड या शॉर्ट-टर्म FD का इस्तेमाल करें।
अचानक ज़रूरत पड़ने पर लॉन्ग-टर्म म्यूचुअल फंड में निवेश न करें।
इससे आपका निवेश स्थिर रहता है।
मन की शांति के लिए सुरक्षा पूल ज़रूरी है।
9. रियल एस्टेट या सोने की ज़रूरत नहीं
आपके पास पहले से ही एक फ्लैट है।
आपको रियल एस्टेट में और निवेश करने की ज़रूरत नहीं है।
रियल एस्टेट में लिक्विडिटी नहीं होती, यह महंगा होता है और इसे मैनेज करना मुश्किल होता है।
साथ ही, सोने में अधिक निवेश न करें।
व्यक्तिगत उपयोग के लिए केवल थोड़ी राशि रखें।
अपनी पूंजी को वृद्धि और आय-उत्पादक परिसंपत्तियों में रखें।
10. इंडेक्स फंड और डायरेक्ट फंड से बचें
अभी इंडेक्स फंड में निवेश न करें।
इंडेक्स फंड सभी स्टॉक में निवेश करते हैं, अच्छे और बुरे।
वे कोई सक्रिय चयन या जोखिम प्रबंधन नहीं देते हैं।
गिरते बाजारों में, वे इंडेक्स जितना ही गिरते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अस्थिर समय में बेहतर होते हैं।
फंड मैनेजर अच्छे स्टॉक चुनने में मदद करते हैं, खराब स्टॉक से बचते हैं।
डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से भी बचें:
डायरेक्ट फंड में सलाहकार सहायता नहीं होती है।
कोई भी आपको यह नहीं बताता कि कब रिडीम करना है या स्विच करना है।
बाजार में सुधार के दौरान भावनात्मक रूप से प्रबंधन करना कठिन होता है।
सीएफपी के साथ म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर के माध्यम से नियमित योजनाएं पूर्ण सहायता प्रदान करती हैं।
केवल नियमित योजनाओं के माध्यम से निवेश करते रहें।
11. एस्टेट प्लानिंग - अभी कार्य करें, बाद में नहीं
आपके पास पर्याप्त धन है। एस्टेट प्लानिंग के लिए अभी सही समय है।
प्रत्येक वसीयत लिखें।
म्यूचुअल फंड होल्डिंग्स, एफडी और अपने फ्लैट का विवरण शामिल करें।
इसमें उल्लेख करें कि किसे क्या मिलेगा।
बाद में कानूनी परेशानी से बचने के लिए वसीयत पंजीकृत करें।
साथ ही, सुनिश्चित करें कि सभी वित्तीय परिसंपत्तियों में नामांकित व्यक्ति के नाम जोड़े गए हैं।
नामांकित व्यक्ति कानूनी उत्तराधिकारी नहीं है। केवल वसीयत ही वितरण का फैसला करती है।
इसकी योजना पहले ही बना लें। यह आपके परिवार को बाद में भ्रम से बचाएगा।
12. कर नियोजन - चीजों को साफ और सरल रखें
म्यूचुअल फंड में सभी पूंजीगत लाभ पर नज़र रखें।
जब तक ज़रूरत न हो या पुनर्संतुलन के लिए न हो, तब तक भुनाएँ नहीं।
ज़्यादा कर से बचने के लिए समझदारी से भुनाएँ।
सुविधा के लिए एफडी और म्यूचुअल फंड में संयुक्त नाम का उपयोग करें।
सभी निवेशों को पैन और अपडेटेड केवाईसी से लिंक रखें।
अपने दस्तावेज़ों को स्पष्ट और अपडेट रखें।
13. सेवानिवृत्ति सुरक्षा - आप पहले से ही वहाँ हैं
आपके खर्च आय से कम हैं।
आपके निवेश अच्छी तरह से बढ़ रहे हैं।
आपको आर्थिक रूप से अपने बेटे पर निर्भर रहने की आवश्यकता नहीं है।
आपके पास भविष्य के लिए पर्याप्त धन है।
लेकिन खर्चों पर नज़र रखें। मुद्रास्फीति वर्षों में धीरे-धीरे बढ़ सकती है।
14. स्वास्थ्य बीमा - पुनः जाँच करना महत्वपूर्ण है
कृपया सुनिश्चित करें कि आपके और आपकी पत्नी के पास अच्छा स्वास्थ्य बीमा कवर है।
न्यूनतम कवर 10-15 लाख रुपये होना चाहिए।
यदि आवश्यक हो तो सुपर टॉप-अप प्लान का उपयोग करें।
जीवन के अंत तक स्वास्थ्य पॉलिसी को सक्रिय रखें।
चिकित्सा लागत अचानक बढ़ सकती है।
15. प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका - इसे न छोड़ें
आप दोनों अच्छी तरह से प्रबंधन कर रहे हैं।
लेकिन प्रमाणित वित्तीय योजनाकार को शामिल करने से आगे अनुकूलन में मदद मिल सकती है।
एक सीएफपी निम्नलिखित में मदद करता है:
लक्ष्य मानचित्रण
संपत्ति पुनर्संतुलन
कर-कुशल निकासी
पोर्टफोलियो समीक्षा
उत्तराधिकार योजना
सीएफपी व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान करता है, सामान्य नहीं।
वे भविष्य में भावनात्मक या गलत निर्णय लेने से बचने में मदद करते हैं।
अंत में
आज आप बहुत मजबूत वित्तीय स्थिति में हैं। आपकी जीवनशैली सुरक्षित है। आपके निवेश बढ़ रहे हैं। आपकी आदतें अनुशासित हैं। यह स्मार्ट रिटायरमेंट प्लानिंग का एक स्पष्ट उदाहरण है।
SIP से FD में जाने की कोई आवश्यकता नहीं है। जब तक आप आर्थिक रूप से सहज और मानसिक रूप से तनावमुक्त हैं, तब तक आप SIP जारी रख सकते हैं। SIP आपकी वित्तीय विरासत का निर्माण कर रहे हैं और आपको मुद्रास्फीति से आगे रख रहे हैं।
अब आपको जो चाहिए वह है:
नियमित म्यूचुअल फंड में SIP जारी रखें।
कुछ वर्षों के बाद धीरे-धीरे विकास से आय-उन्मुख रणनीतियों (जैसे SWP) में बदलाव करें।
हर 1–2 साल में एसेट एलोकेशन को संतुलित करें।
बीमा को अपडेट रखें।
जल्द ही एस्टेट प्लानिंग पूरी करें।
आपकी अब तक की यात्रा सुसंगत और विचारशील रही है। चलते रहें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
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IIT-JEE, NEET-UG, SAT, CLAT, CA, CS Exam Expert - Answered on Dec 08, 2025
Asked by Anonymous - Nov 18, 2025English
सर, मैंने महाराष्ट्र बोर्ड (PCMB + अंग्रेजी) से 12वीं पास की है। मेरे रसायन विज्ञान में 48, भौतिकी में 52 और जीव विज्ञान में 46 अंक हैं। मेरे पास Nios बोर्ड की एक मार्कशीट है जिसमें केवल एक विषय जीव विज्ञान है जिसमें मैंने 58 अंक प्राप्त किए हैं। मेरा प्रश्न यह है कि यदि मैं Neet 2026 में अच्छे अंक लाता हूँ तो क्या मैं MBBS (सरकारी कॉलेज) में प्रवेश के लिए पात्र हूँ??? क्या मैं राज्य बोर्ड (PCB) मार्कशीट + Nios (जीव विज्ञान मार्कशीट) को मिलाकर 50% PCB कुल अंक प्राप्त कर सकता हूँ?? मैं सामान्य EWS श्रेणी से हूँ, कृपया मेरे प्रश्न का समाधान करें
Ans: मैं एनआईओएस के माध्यम से सभी 5 विषयों की परीक्षा देने की अनुशंसा करता हूँ।
Asked on - Dec 08, 2025 | Answered on Dec 08, 2025
क्या मैं एमबीबीएस के लिए अयोग्य हूँ? क्या वे मुझे अस्वीकार कर देंगे?
Ans: हो सकता है कि आपने एमएस बोर्ड से पीसीएमबी पहले ही दे दिया हो। काउंसलिंग ब्रोशर में कोई ठोस जवाब नहीं है।
Mayank Chandel |2569 Answers |Ask -Follow
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