मैं 57 वर्ष का हूं और एसआईपी और वार्षिक मोड के माध्यम से एमएफ लेने में रुचि रखता हूं। मैं एमएफ के जरिए 10 साल में 50 लाख रुपये जुटाना चाहता हूं। अभी तक कोई एमएफ नहीं लिया है, तुरंत शुरू करना चाहता हूं। कृपया मार्गदर्शन करें कि निवेश कैसे करें और कौन सा एमएफ बेहतर है। मैं कुछ जोखिम लेना चाहूंगा।</p>

Ans: म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिम के अधीन है और प्रत्येक फंड एक जोखिम-ओ-मीटर के साथ आता है। यह उचित है कि आप अपने जोखिम प्रोफाइल का आकलन करें और उसके अनुसार म्यूचुअल फंड में निवेश करें।</p> <p>इक्विटी फंड लंबी अवधि के निवेश के लिए अच्छे हैं; हालाँकि, वे उच्च जोखिम वाले निवेश हैं।</p> <p>आप एक्सिस ईएसजी इक्विटी फंड (ग्रोथ) और मोतीलाल ओसवाल फोकस्ड 25 फंड (ग्रोथ) पर विचार कर सकते हैं।</p> <p>&nbsp;</p>

Ans: एकमुश्त राशि के बजाय क्रमबद्ध निवेश से शुरुआत करना बेहतर है।</p> <p>कुछ योजनाएं जिन पर विचार किया जा सकता है वे हैं:</p> <div शैली=प्रदर्शन: ब्लॉक; ओवर फलो हिडेन; चौड़ाई: 100%; अतिप्रवाह-एक्स: ऑटो; मार्जिन-बॉटम: 10px;> <तालिका शैली=पृष्ठभूमि-रंग: आरजीबीए(209, 255, 231,0.4); रंग: #000000; चौड़ाई: 90%; फ़ॉन्ट-परिवार: जॉर्जिया; मार्जिन: 0 ऑटो; बॉर्डर=0 सेलस्पेसिंग=5 सेलपैडिंग=5> <tbody> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>1. एक्सिस ईएसजी इक्विटी फंड - ग्रोथ</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>2. मोतीलाल ओसवाल फोकस्ड 25 फंड - ग्रोथ</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>3. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल यूएस ब्लूचिप इक्विटी फंड - ग्रोथ</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>4. एसबीआई मैग्नम ग्लोबल फंड - ग्रोथ</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>5. डीएसपी क्वांट फंड - ग्रोथ</td> </tr> </tbody> </टेबल> </div> <p>&nbsp;</p>

Ans: पिछले 10 वर्षों में किसी भी एचडीएफसी एमएफ योजना ने 25% सीएजीआर नहीं दिया है। कृपया सेबी पंजीकृत निवेश सलाहकार से मिलें और अपनी योजना पूरी करें। आप उन्हें इस लिंक के माध्यम से अपने स्थानीय क्षेत्र में पा सकते हैं।
https://www.sebi.gov.in/sebiweb/other/OtherAction.do?doRecognizedFpi=yes&intmId=13

Ans: यदि आप किसी कंपनी में निदेशक हैं तो एक अच्छा विकल्प है, जहां आप सालाना आधार पर जितना भी निवेश करेंगे, उतनी ही राशि आपको 12वें साल से अगले 30 साल तक वापस मिलती रहेगी।
जैसे. यदि आप मान लीजिए 10 वर्षों के लिए 1 लाख का निवेश करते हैं, तो 11वें वर्ष के अंत से, आपको अगले 30 वर्षों के लिए 1 लाख मिलना शुरू हो जाएगा और 30 वर्षों के अंत में, आपको अपना निवेश वापस मिल जाएगा। इस प्रक्रिया में आप नॉमिनी को भी जोड़ सकते हैं.
जोखिम कवर आपके वार्षिक निवेश का 10 गुना है।

आपकी प्रोफ़ाइल को देखते हुए उपरोक्त विकल्प आपके लिए सबसे उपयुक्त हो सकता है।

यदि आप वेतनभोगी व्यक्ति हैं, और यदि आप 20 हजार बचा सकते हैं, तो मेरी राय में उपलब्ध विकल्पों में से एचडीएफसी माइक्रो फंड एक अच्छा विकल्प हो सकता है। एक सामान्य नियम के रूप में, कृपया हर 5 साल में अपना निवेश निकालें और फॉर्म को एमएफ से संपत्ति या सोने में बदलें और साथ ही एमएफ में भी निवेश जारी रखें।

Ans: अपनी SIP निवेश योजना का मूल्यांकन करना
SIP के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करना समय के साथ धन बनाने की एक बेहतरीन रणनीति है। आपकी उम्र और निवेश क्षितिज को देखते हुए, अपने फंड चयन और जोखिम प्रबंधन पर सावधानीपूर्वक विचार करना आवश्यक है। आइए आपकी योजना का मूल्यांकन करें और मार्गदर्शन प्रदान करें।

स्मॉल कैप और मिड कैप फंड को समझना
स्मॉल कैप फंड: ये फंड छोटे बाजार पूंजीकरण वाली कंपनियों में निवेश करते हैं। इनमें विकास की उच्च संभावना है, लेकिन इनमें काफी उतार-चढ़ाव और जोखिम है।

मिड कैप फंड: ये फंड मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं, जो विकास की क्षमता और जोखिम के बीच संतुलन प्रदान करते हैं। वे स्मॉल कैप फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं, लेकिन फिर भी कीमतों में काफी उतार-चढ़ाव का अनुभव कर सकते हैं।

जोखिम और रिटर्न की उम्मीदों का मूल्यांकन
61 वर्ष की आयु में, युवा निवेशकों की तुलना में आपकी जोखिम सहनशीलता कम हो सकती है। जबकि स्मॉल और मिड कैप फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं, उनमें जोखिम भी अधिक होता है। सबसे खराब स्थिति में 15%+ रिटर्न का लक्ष्य रखना आशावादी है, खासकर 5-7 साल की अवधि में। बाजार की स्थितियां अप्रत्याशित हो सकती हैं, और अपेक्षाओं को प्रबंधित करना आवश्यक है।

SIP निवेश के लिए सुझाया गया दृष्टिकोण
विविधीकरण
जोखिम प्रबंधन में विविधीकरण महत्वपूर्ण है। जबकि छोटे और मध्यम कैप फंड आपके पोर्टफोलियो का हिस्सा हो सकते हैं, जोखिम को संतुलित करने के लिए अधिक स्थिर निवेश जोड़ने पर विचार करें।

अनुशंसित आवंटन
यहाँ आपके पोर्टफोलियो के लिए सुझाया गया आवंटन है:

लार्ज कैप फंड: स्थिरता और स्थिर रिटर्न के लिए 30-40%।

मिड कैप फंड: संतुलित विकास क्षमता के लिए 30%।

स्मॉल कैप फंड: उच्च विकास क्षमता लेकिन उच्च जोखिम के लिए 20-30%।

डेट फंड या हाइब्रिड फंड: स्थिरता और जोखिम में कमी के लिए 10-20%।

व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP)
SIP समय के साथ खरीद लागत को औसत करने में मदद करते हैं, जिससे बाजार की अस्थिरता का प्रभाव कम होता है। बाजार की स्थितियों की परवाह किए बिना नियमित रूप से निवेश करके अनुशासित दृष्टिकोण अपनाएँ।

विशिष्ट फंड पर विचार
विशिष्ट फंड चुनते समय, उन फंडों को चुनें:

लगातार प्रदर्शन: ऐसे फंड जिन्होंने अलग-अलग बाजार चक्रों में अच्छा प्रदर्शन किया हो।

अनुभवी फंड मैनेजर: सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाले मैनेजर।

कम व्यय अनुपात: कम लागत वाले फंड आपको अधिक रिटर्न देंगे।

फंड हाउस की प्रतिष्ठा: प्रतिष्ठित और स्थिर फंड हाउस से फंड चुनें।

जोखिम प्रबंधन
जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए:

नियमित निगरानी: अपने निवेश और उनके प्रदर्शन पर नज़र रखें।

पुनर्संतुलन: वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

आपातकालीन निधि: सुनिश्चित करें कि आपके पास अप्रत्याशित खर्चों के मामले में निवेश को समाप्त करने से बचने के लिए एक आपातकालीन निधि है।

कम जोखिम के लिए वैकल्पिक विकल्प
आपकी उम्र और निवेश क्षितिज को ध्यान में रखते हुए, कुछ कम जोखिम वाले निवेश विकल्पों को शामिल करना समझदारी हो सकती है:

संतुलित एडवांटेज फंड: ये बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और डेट के बीच आवंटन को गतिशील रूप से समायोजित करते हैं।

मासिक आय योजनाएँ (MIP): ये ऋण-उन्मुख हाइब्रिड फंड हैं जो कुछ वृद्धि के साथ-साथ नियमित आय प्रदान करते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श
व्यक्तिगत सलाह पाने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से संपर्क करें। वे आपको एक अनुकूलित निवेश रणनीति बनाने में मदद कर सकते हैं जो आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित हो।

निष्कर्ष
छोटे और मध्यम आकार के फंडों में SIP के माध्यम से निवेश करने की आपकी योजना वृद्धि के लिए एक अच्छी रणनीति है, लेकिन आपकी उम्र और निवेश क्षितिज को देखते हुए जोखिमों का प्रबंधन करना महत्वपूर्ण है। अधिक स्थिर निवेशों को शामिल करने के लिए अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं, नियमित रूप से अपने निवेशों की निगरानी करें और उन्हें संतुलित करें, और यह सुनिश्चित करने के लिए पेशेवर सलाह लें कि आप ट्रैक पर बने रहें। एक संतुलित और अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो आपको जोखिमों को कम करते हुए अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in