विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं
Naveenn Kummar |233 Answers |Ask -Follow
Financial Planner, MF, Insurance Expert - Answered on Sep 24, 2025
Naveenn Kummar has over 16 years of experience in banking and financial services.
He is an Association of Mutual Funds in India (AMFI)-registered mutual fund distributor, an Insurance Regulatory and Development Authority of India (IRDAI)-licensed insurance advisor and a qualified personal finance professional (QPFP) certified by Network FP.
An engineering graduate with an MBA in management, he leads Alenova Financial Services under Vadula Consultancy Services, offering solutions in mutual funds, insurance, retirement planning and wealth management.... more
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Asked by Anonymous - Sep 19, 2025English
मेरी उम्र 57 साल है। मेरे पास केवीपी में 50 लाख रुपये हैं, जिनकी मैच्योरिटी 2028 में है, म्यूचुअल फंड में 30 लाख रुपये हैं, पीपीएफ में 22 लाख रुपये हैं, जिनकी मैच्योरिटी 2026 में है, तीन मकान और एक कार है। संसार में मासिक खर्च 70 हज़ार रुपये है। अब मैं आराम करना चाहता हूँ। कोई योजना बताइए।
Ans: प्रिय महोदय,
आप 57 वर्ष के हैं और आपकी प्रोफ़ाइल इस प्रकार है:
KVP: ₹50 लाख (परिपक्वता 2028)
म्यूचुअल फंड: ₹30 लाख
PPF: ₹22 लाख (परिपक्वता 2026)
अचल संपत्ति: 3 मकान (मूल्य का उल्लेख नहीं, ऋण-मुक्त माना गया है)
कार के मालिक हैं
मासिक पारिवारिक खर्च: लगभग ₹70,000
इच्छा: अभी आराम करना/सेवानिवृत्त होना
अवलोकन
कॉर्पस लिक्विडिटी - आपके धन का एक बड़ा हिस्सा (KVP + PPF) 2026-28 तक लॉक है। इससे अगले 2-3 वर्षों में तरलता सीमित हो जाती है।
म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो - निकासी और मासिक आय की योजना बनाने के लिए ₹30 लाख उपलब्ध हैं।
अचल संपत्ति - यदि एक/दो मकान किराए पर मिल रहे हैं, तो इससे मासिक आय में वृद्धि हो सकती है। यदि नहीं, तो आपको भविष्य में कुछ परिसमापन या किराये की योजना बनानी पड़ सकती है।
व्यय आवश्यकता - ₹70,000/माह = ₹8.5-9 लाख प्रति वर्ष। आपका कोष इसे वहन करने में सक्षम है, बशर्ते आवंटन सावधानीपूर्वक किया जाए।
कार्य योजना
1. अगले 2-3 वर्षों (पीपीएफ/केवीपी की परिपक्वता तक) को पूरा करें:
अपने म्यूचुअल फंड कोष (लगभग ₹30 लाख) का एक हिस्सा ₹50-60,000 प्रति माह की व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी) के लिए उपयोग करें।
यदि आपकी किराये से आय होती है, तो इससे म्यूचुअल फंड निकासी पर दबाव कम होता है।
आपात स्थिति और यात्रा के लिए 1 वर्ष का खर्च (लगभग ₹8-9 लाख) लिक्विड फंड/एफडी में रखें।
2. 2026 से (पीपीएफ परिपक्वता):
₹22 लाख उपलब्ध होंगे। सुरक्षित निश्चित आय के लिए डेट म्यूचुअल फंड/SCSS/RBI बॉन्ड में निवेश करें।
मासिक आय के दूसरे स्तर के लिए उपयोग करें।
3. 2028 से (KVP परिपक्वता):
₹50 लाख की परिपक्वता राशि से काफ़ी लाभ होगा।
उस समय, आप एक सीढ़ीदार आय योजना बना सकते हैं: SWP के लिए डेट फंड में कुछ हिस्सा, गारंटीकृत आय के लिए एन्युइटी में कुछ हिस्सा।
4. एसेट मिक्स सुझाव (रूढ़िवादी):
60-65% सुरक्षित डेट इंस्ट्रूमेंट्स (FD, RBI बॉन्ड, डेट म्यूचुअल फंड) में
25-30% संतुलित/इक्विटी म्यूचुअल फंड में (मुद्रास्फीति से बचाव के लिए)
5-10% गोल्ड/SGB में (यदि पहले से भौतिक रूप में नहीं है)
5. स्वास्थ्य और सुरक्षा:
सुनिश्चित करें कि आपके और आपके जीवनसाथी के पास पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा (₹15-20 लाख फैमिली फ्लोटर) हो।
एक आपातकालीन निधि अलग रखें (नियमित खर्चों के लिए इसे न छुएँ)।
अनुमानित आय व्यवहार्यता
₹30 लाख के म्यूचुअल फंड से अभी ₹18-20 हज़ार/माह (SWP @ 7-8% रिटर्न) कमा सकते हैं।
किराये की आय (यदि कोई हो) जोड़ें।
2026 और 2028 में परिपक्व होने वाली राशि जोड़ें - बाद में मज़बूत आय प्रवाह।
2028 तक, आपके पास लगभग ₹1 करोड़+ उपलब्ध राशि + घर होंगे। यह ₹70 हज़ार/माह के खर्च + मुद्रास्फीति को वहन करने के लिए पर्याप्त से अधिक है।
✅ निष्कर्ष: हाँ, अब आप "आराम" कर सकते हैं। बस KVP और PPF की परिपक्वता से पहले अगले 2-3 वर्षों की तरलता के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाएँ। उसके बाद, आपकी सेवानिवृत्ति आय आराम से टिकाऊ होगी।
कृपया अपनी नकदी प्रवाह निकासी योजना और कर-कुशल SWP संरचना तैयार करने के लिए किसी QPFP वित्तीय योजनाकार / AMFI-पंजीकृत MFD से परामर्श लें।
एक स्पष्ट नकदी प्रवाह योजना, कर-कुशल निकासी और मुद्रास्फीति-समायोजित आय रणनीति के लिए, मैं आपको किसी QPFP-प्रमाणित वित्तीय योजनाकार या AMFI-पंजीकृत MFD से परामर्श करने की दृढ़ता से सलाह देता हूँ जो आपकी सेवानिवृत्ति आय योजना को विस्तार से तैयार कर सके।
म्यूचुअल फंड निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ें।
सादर,
नवीन कुमार, बीई, एमबीए, QPFP
मुख्य वित्तीय योजनाकार | AMFI पंजीकृत MFD
https://members.networkfp.com/member/naveenkumarreddy-vadula-chennai
आप 57 वर्ष के हैं और आपकी प्रोफ़ाइल इस प्रकार है:
KVP: ₹50 लाख (परिपक्वता 2028)
म्यूचुअल फंड: ₹30 लाख
PPF: ₹22 लाख (परिपक्वता 2026)
अचल संपत्ति: 3 मकान (मूल्य का उल्लेख नहीं, ऋण-मुक्त माना गया है)
कार के मालिक हैं
मासिक पारिवारिक खर्च: लगभग ₹70,000
इच्छा: अभी आराम करना/सेवानिवृत्त होना
अवलोकन
कॉर्पस लिक्विडिटी - आपके धन का एक बड़ा हिस्सा (KVP + PPF) 2026-28 तक लॉक है। इससे अगले 2-3 वर्षों में तरलता सीमित हो जाती है।
म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो - निकासी और मासिक आय की योजना बनाने के लिए ₹30 लाख उपलब्ध हैं।
अचल संपत्ति - यदि एक/दो मकान किराए पर मिल रहे हैं, तो इससे मासिक आय में वृद्धि हो सकती है। यदि नहीं, तो आपको भविष्य में कुछ परिसमापन या किराये की योजना बनानी पड़ सकती है।
व्यय आवश्यकता - ₹70,000/माह = ₹8.5-9 लाख प्रति वर्ष। आपका कोष इसे वहन करने में सक्षम है, बशर्ते आवंटन सावधानीपूर्वक किया जाए।
कार्य योजना
1. अगले 2-3 वर्षों (पीपीएफ/केवीपी की परिपक्वता तक) को पूरा करें:
अपने म्यूचुअल फंड कोष (लगभग ₹30 लाख) का एक हिस्सा ₹50-60,000 प्रति माह की व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी) के लिए उपयोग करें।
यदि आपकी किराये से आय होती है, तो इससे म्यूचुअल फंड निकासी पर दबाव कम होता है।
आपात स्थिति और यात्रा के लिए 1 वर्ष का खर्च (लगभग ₹8-9 लाख) लिक्विड फंड/एफडी में रखें।
2. 2026 से (पीपीएफ परिपक्वता):
₹22 लाख उपलब्ध होंगे। सुरक्षित निश्चित आय के लिए डेट म्यूचुअल फंड/SCSS/RBI बॉन्ड में निवेश करें।
मासिक आय के दूसरे स्तर के लिए उपयोग करें।
3. 2028 से (KVP परिपक्वता):
₹50 लाख की परिपक्वता राशि से काफ़ी लाभ होगा।
उस समय, आप एक सीढ़ीदार आय योजना बना सकते हैं: SWP के लिए डेट फंड में कुछ हिस्सा, गारंटीकृत आय के लिए एन्युइटी में कुछ हिस्सा।
4. एसेट मिक्स सुझाव (रूढ़िवादी):
60-65% सुरक्षित डेट इंस्ट्रूमेंट्स (FD, RBI बॉन्ड, डेट म्यूचुअल फंड) में
25-30% संतुलित/इक्विटी म्यूचुअल फंड में (मुद्रास्फीति से बचाव के लिए)
5-10% गोल्ड/SGB में (यदि पहले से भौतिक रूप में नहीं है)
5. स्वास्थ्य और सुरक्षा:
सुनिश्चित करें कि आपके और आपके जीवनसाथी के पास पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा (₹15-20 लाख फैमिली फ्लोटर) हो।
एक आपातकालीन निधि अलग रखें (नियमित खर्चों के लिए इसे न छुएँ)।
अनुमानित आय व्यवहार्यता
₹30 लाख के म्यूचुअल फंड से अभी ₹18-20 हज़ार/माह (SWP @ 7-8% रिटर्न) कमा सकते हैं।
किराये की आय (यदि कोई हो) जोड़ें।
2026 और 2028 में परिपक्व होने वाली राशि जोड़ें - बाद में मज़बूत आय प्रवाह।
2028 तक, आपके पास लगभग ₹1 करोड़+ उपलब्ध राशि + घर होंगे। यह ₹70 हज़ार/माह के खर्च + मुद्रास्फीति को वहन करने के लिए पर्याप्त से अधिक है।
✅ निष्कर्ष: हाँ, अब आप "आराम" कर सकते हैं। बस KVP और PPF की परिपक्वता से पहले अगले 2-3 वर्षों की तरलता के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाएँ। उसके बाद, आपकी सेवानिवृत्ति आय आराम से टिकाऊ होगी।
कृपया अपनी नकदी प्रवाह निकासी योजना और कर-कुशल SWP संरचना तैयार करने के लिए किसी QPFP वित्तीय योजनाकार / AMFI-पंजीकृत MFD से परामर्श लें।
एक स्पष्ट नकदी प्रवाह योजना, कर-कुशल निकासी और मुद्रास्फीति-समायोजित आय रणनीति के लिए, मैं आपको किसी QPFP-प्रमाणित वित्तीय योजनाकार या AMFI-पंजीकृत MFD से परामर्श करने की दृढ़ता से सलाह देता हूँ जो आपकी सेवानिवृत्ति आय योजना को विस्तार से तैयार कर सके।
म्यूचुअल फंड निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ें।
सादर,
नवीन कुमार, बीई, एमबीए, QPFP
मुख्य वित्तीय योजनाकार | AMFI पंजीकृत MFD
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