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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7374 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 20, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Ajay Question by Ajay on Jun 20, 2024English
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नमस्ते, मेरी उम्र 55 साल है और मैं 60 साल तक काम करने की योजना बना रहा हूँ, मेरे पास FD में लगभग 30 लाख, MF में 30 लाख, NPS/PPF में लगभग 8-9 लाख, मेरे PF खाते में लगभग 5 लाख हैं। मैं और मेरी पत्नी दोनों ही काम करते हैं और दोनों मिलकर हर महीने 1.5 लाख कमाते हैं। कृपया मार्गदर्शन करें कि क्या इस उम्र में मुझे MF (इक्विटी) में और निवेश करना चाहिए। मेरा एक बेटा है जो कनाडा में रहता है और संभवतः रिटायरमेंट के बाद वहाँ शिफ्ट होने की योजना बना रहा है। कृपया मार्गदर्शन करें

Ans: रिटायरमेंट के लिए योजना बनाना एक महत्वपूर्ण कदम है, और यह सराहनीय है कि आप आगे की सोच रहे हैं। रिटायरमेंट तक पाँच साल बचे हैं और रिटायरमेंट के बाद कनाडा जाने की आकांक्षा है, इसलिए एक अच्छी तरह से गोल वित्तीय योजना बनाना ज़रूरी है। आइए अपनी वर्तमान स्थिति पर नज़र डालें और देखें कि अगले कुछ सालों में सबसे अच्छा कैसे काम करें।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन
आप और आपकी पत्नी की संयुक्त मासिक आय 1.5 लाख रुपये है। आपने ये जमा किए हैं:

फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD) में 30 लाख रुपये

म्यूचुअल फंड (MF) में 30 लाख रुपये

NPS/PPF में 8-9 लाख रुपये
PF खाते में 5 लाख रुपये
ये ठोस बचत हैं, और ये आपकी रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए एक अच्छा आधार प्रदान करते हैं।

फिक्स्ड डिपॉज़िट: स्थिरता और सुरक्षा
फिक्स्ड डिपॉज़िट में आपके 30 लाख रुपये स्थिरता और गारंटीड रिटर्न प्रदान करते हैं, जो पूंजी को संरक्षित करने के लिए बहुत बढ़िया है। हालांकि, एफडी रिटर्न मुद्रास्फीति से आगे नहीं बढ़ सकता है, जो समय के साथ आपकी क्रय शक्ति को प्रभावित करता है।

संस्तुति: सुरक्षा और तरलता के लिए एफडी रखना जारी रखें। वे आपके आपातकालीन निधि या अल्पकालिक लक्ष्य भंडार हो सकते हैं।
म्यूचुअल फंड: विकास और विविधीकरण
म्यूचुअल फंड में आपका 30 लाख रुपये विकास के लिए एक शानदार कदम है। म्यूचुअल फंड एफडी की तुलना में विविधीकरण और उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं। आपकी वर्तमान आयु को देखते हुए, जोखिम प्रबंधन के लिए इक्विटी और डेट फंड के बीच संतुलन बनाना महत्वपूर्ण है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड
सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड फायदेमंद हो सकते हैं। इंडेक्स फंड के विपरीत, इन फंडों का प्रबंधन पेशेवरों द्वारा किया जाता है, जिनका लक्ष्य बाजार बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन करना होता है।

लाभ: पेशेवर प्रबंधन, उच्च रिटर्न की संभावना, बाजार की स्थितियों के साथ तालमेल बिठाने की लचीलापन।

विविधीकरण: संतुलित जोखिम और रिटर्न के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में निवेश फैलाएं।

व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP)
म्यूचुअल फंड में SIP जारी रखना नियमित रूप से निवेश करने और रुपया लागत औसत से लाभ उठाने का एक अनुशासित तरीका हो सकता है।

लाभ: बाजार में उतार-चढ़ाव को कम करता है, निवेश के लिए सुसंगत दृष्टिकोण अपनाता है, तथा दीर्घकालिक विकास की संभावना रखता है।
एनपीएस/पीपीएफ: सुरक्षित और कर-कुशल
एनपीएस और पीपीएफ में आपके 8-9 लाख रुपये सुरक्षित, कर-कुशल बचत के लिए अच्छे हैं। एनपीएस इक्विटी और ऋण का मिश्रण प्रदान करता है, जो संतुलित विकास दृष्टिकोण प्रदान करता है, जबकि पीपीएफ कर लाभ के साथ निश्चित रिटर्न प्रदान करता है।

संस्तुति: दीर्घकालिक विकास के लिए एनपीएस में और गारंटीकृत रिटर्न और कर लाभ के लिए पीपीएफ में योगदान करना जारी रखें।
भविष्य निधि (पीएफ): सेवानिवृत्ति कोष
पीएफ खाते में आपके 5 लाख रुपये आपके सेवानिवृत्ति कोष का हिस्सा हैं, जो गारंटीकृत रिटर्न और कर लाभ प्रदान करते हैं।

संस्तुति: अपने पीएफ खाते को बनाए रखें और सुनिश्चित करें कि आप लाभ को अधिकतम करने के लिए समय से पहले निकासी न करें।
म्यूचुअल फंड (इक्विटी) में अतिरिक्त निवेश का मूल्यांकन
55 वर्ष की आयु में, आप उस चरण में हैं जहाँ आपको विकास और पूंजी संरक्षण को संतुलित करने की आवश्यकता है। इक्विटी में अधिक निवेश करने से विकास मिल सकता है, लेकिन यह अधिक जोखिम के साथ भी आता है। आगे बढ़ने का तरीका इस प्रकार है:

जोखिम सहनशीलता का आकलन
अपनी जोखिम सहनशीलता को समझना महत्वपूर्ण है। इस स्तर पर, इक्विटी और ऋण के बीच एक संतुलित दृष्टिकोण उचित है।

मध्यम जोखिम दृष्टिकोण: ऋण निधियों में उच्च अनुपात और इक्विटी निधियों में मध्यम राशि आवंटित करें।

सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लाभ
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) क्रेडेंशियल के साथ म्यूचुअल फंड वितरक (एमएफडी) के माध्यम से निवेश करने से कई लाभ मिल सकते हैं:

पेशेवर मार्गदर्शन: विशेषज्ञ सलाह और अनुकूलित निवेश रणनीतियों तक पहुंच।

नियमित निगरानी: बाजार की स्थितियों के आधार पर चल रहे पोर्टफोलियो प्रबंधन और समायोजन।

समग्र वित्तीय योजना: अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के साथ निवेश को संरेखित करने के लिए व्यापक वित्तीय योजना।

कनाडा में स्थानांतरण की योजना बनाना
सेवानिवृत्ति के बाद कनाडा में स्थानांतरित होना एक महत्वपूर्ण निर्णय है जिसके लिए गहन वित्तीय योजना की आवश्यकता होती है। यहाँ मुख्य विचार दिए गए हैं:

जीवन यापन की लागत को समझना
कनाडा में आवास, स्वास्थ्य सेवा और दैनिक खर्चों सहित जीवन यापन की लागत पर शोध करें और उसे समझें। इससे रिटायरमेंट के लिए ज़रूरी राशि का अनुमान लगाने में मदद मिलेगी।

लागत पर विचार: कनाडा में रहने का खर्च भारत की तुलना में ज़्यादा हो सकता है। आरामदायक जीवनशैली के लिए उसी हिसाब से योजना बनाएँ।

मुद्रा विनिमय और वित्तीय हस्तांतरण
संभावित नुकसान से बचने के लिए भारत और कनाडा के बीच मुद्रा विनिमय दरों और वित्तीय हस्तांतरण का प्रबंधन करना बहुत ज़रूरी है।

विनिमय दरें: विनिमय दरों पर नज़र रखें और मूल्य को अनुकूलित करने के लिए हस्तांतरण की योजना बनाएँ।

वित्तीय हस्तांतरण: लागत कम करने और सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए फंड ट्रांसफर करने के लिए विश्वसनीय वित्तीय संस्थानों का उपयोग करें।

पर्याप्त बीमा कवरेज सुनिश्चित करना
कनाडा में स्वास्थ्य सेवा अलग है, और पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज सुनिश्चित करना ज़रूरी है।

स्वास्थ्य बीमा
अपनी स्वास्थ्य बीमा ज़रूरतों का मूल्यांकन करें और सुनिश्चित करें कि आपके पास व्यापक कवरेज है, जिसमें ज़रूरत पड़ने पर अंतर्राष्ट्रीय कवरेज भी शामिल है।

अंतर्राष्ट्रीय कवरेज: जाँचें कि क्या आपका मौजूदा स्वास्थ्य बीमा कनाडा में कवरेज प्रदान करता है। अगर नहीं, तो अतिरिक्त अंतर्राष्ट्रीय स्वास्थ्य बीमा पर विचार करें।

रिटायरमेंट कॉर्पस बनाना
एक ऐसा रिटायरमेंट कॉर्पस बनाना बहुत ज़रूरी है जो आपको कनाडा में बनाए रख सके। यहाँ आपके कोष को प्रभावी ढंग से बनाने और प्रबंधित करने की रणनीति दी गई है:

व्यवस्थित निकासी योजनाएँ (SWP)
म्यूचुअल फंड से SWP सेवानिवृत्ति के दौरान एक नियमित आय धारा प्रदान कर सकते हैं, जिससे एक स्थिर नकदी प्रवाह सुनिश्चित होता है।

नियमित आय: SWP आपकी पूंजी को निवेशित और बढ़ते हुए रखते हुए एक निश्चित मासिक आय प्रदान करते हैं।

लाभांश-भुगतान वाले स्टॉक और फंड
लाभांश-भुगतान वाले स्टॉक और म्यूचुअल फंड में निवेश करने से लाभांश के माध्यम से नियमित आय प्राप्त हो सकती है, जो आपकी सेवानिवृत्ति कोष को पूरक बनाती है।

स्थिर आय: लाभांश एक स्थिर आय धारा प्रदान करते हैं, जो सेवानिवृत्ति के दौरान विशेष रूप से फायदेमंद होती है।

सेवानिवृत्ति के बाद की आय का प्रबंधन
सेवानिवृत्ति के बाद एक स्थिर आय सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है। यहाँ कुछ रणनीतियाँ दी गई हैं:

निवेश से आय
म्यूचुअल फंड, स्टॉक और सावधि जमा जैसे विभिन्न स्रोतों के माध्यम से आय उत्पन्न करने के लिए अपने निवेश में विविधता लाएँ।

विविध आय: कई आय धाराएँ जोखिम को कम करती हैं और वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करती हैं।

कर नियोजन
प्रभावी कर नियोजन आपकी सेवानिवृत्ति के बाद की आय को अधिकतम करने और कर देयता को कम करने में आपकी मदद कर सकता है।

कर-कुशल निकासी: कर प्रभाव को कम करने के लिए कर-कुशल तरीके से निकासी की योजना बनाएं। मुद्रास्फीति संरक्षण अपनी क्रय शक्ति को बनाए रखने के लिए अपने रिटायरमेंट कोष को मुद्रास्फीति से बचाना आवश्यक है। इक्विटी निवेश इक्विटी निवेश आम तौर पर मुद्रास्फीति से अधिक रिटर्न देते हैं, जो उन्हें दीर्घकालिक विकास के लिए एक अच्छा विकल्प बनाता है। मुद्रास्फीति बचाव: इक्विटी मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव प्रदान करते हैं, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपका कोष अपना मूल्य बनाए रखता है। अंतिम अंतर्दृष्टि 60 वर्ष की आयु में कनाडा जाने के इरादे से रिटायरमेंट की योजना बनाने के लिए एक संतुलित और रणनीतिक दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। आपकी वर्तमान बचत, जिसमें एफडी में 30 लाख रुपये, म्यूचुअल फंड में 30 लाख रुपये, एनपीएस/पीपीएफ में 8-9 लाख रुपये और पीएफ में 5 लाख रुपये शामिल हैं, एक मजबूत आधार प्रदान करते हैं। विकास और पूंजी संरक्षण के बीच संतुलन बनाए रखने पर ध्यान दें। सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड और एसआईपी विकास प्रदान कर सकते हैं, जबकि एनपीएस, पीपीएफ और एफडी स्थिरता और कर लाभ प्रदान करते हैं। सीएफपी के माध्यम से निवेश करने से आपका पोर्टफोलियो प्रबंधन और वित्तीय नियोजन बेहतर हो सकता है। सुनिश्चित करें कि आपके पास कनाडा में रहने के दौरान स्वास्थ्य बीमा सहित पर्याप्त बीमा कवरेज है। अपने फंड को कुशलतापूर्वक प्रबंधित करने के लिए मुद्रा विनिमय और वित्तीय हस्तांतरण की योजना बनाएं।

कनाडा में अपनी जीवनशैली को बनाए रखने के लिए रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने के लिए सावधानीपूर्वक योजना और आय धाराओं के विविधीकरण की आवश्यकता होती है। व्यवस्थित निकासी योजनाएँ, लाभांश-भुगतान वाले स्टॉक और म्यूचुअल फंड नियमित आय प्रदान कर सकते हैं।

अपनी सेवानिवृत्ति के बाद की आय को अधिकतम करने के लिए इक्विटी निवेश और प्रभावी कर नियोजन के माध्यम से अपने कॉर्पस को मुद्रास्फीति से बचाएं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
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Vivek Lala  |301 Answers  |Ask -

Tax, MF Expert - Answered on Oct 09, 2023

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7374 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 10, 2024

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नमस्ते सर, इस दिसंबर में मेरी उम्र 36 हो जाएगी...एमएफ निवेश में मेरी उम्र बहुत ज्यादा नहीं है, हालांकि मैं इसमें निरंतरता बनाए रखना चाहता हूं...मैं 40 की उम्र तक 50 लाख का कोष बनाना चाहता हूं..मैं नीचे दिए अनुसार निवेश करूंगा...क्वांट/कोटक/एक्सिस स्मॉल कैप डायरेक्ट ग्रोथ- 10 हजार प्रत्येक/माह (9 महीने पुराना) पराग पारीख ईएलएसएस टैक्स सेवर- 2 हजार/माह (12 महीने पुराना) मिराए एसेट ईएलएसएस टैक्स सेवर-2.5 हजार/माह (3 साल पुराना) क्वांट ईएलएसएस टैक्स सेवर-3 हजार/माह (16 महीने पुराना) कोटक ईएलएसएस टैक्स सेवर-2 हजार/माह (16 महीने पुराना) एसबीआई पीएसयू डायरेक्ट प्लान-3 हजार/माह (1 महीना) आदित्य बिड़ला सनलाइफ पीएसयू इक्विटी फंड- 5 हजार/माह (1 महीना) अगर मुझे फंड बदलने की जरूरत हो तो मुझे आपकी विशेषज्ञता की जरूरत है...ये मेरे और मेरे द्वारा संयुक्त निवेश हैं मेरी पत्नी...80सी के तहत कर देयता से बचने के लिए टैक्स सेवर की आवश्यकता होती है...इसके अलावा मैं 1 लाख मूल्य के पीपीएफ (3 साल पुराना) में 40 हजार/वर्ष का निवेश कर रहा हूं।
Ans: अपने निवेश पोर्टफोलियो को बनाने के लिए आपकी प्रतिबद्धता देखकर बहुत अच्छा लगा। आइए अपने मौजूदा म्यूचुअल फंड निवेशों की समीक्षा करें और देखें कि 40 वर्ष की आयु तक 50 लाख रुपये का कोष जमा करने के अपने लक्ष्य के साथ तालमेल बिठाने के लिए किसी समायोजन की आवश्यकता है या नहीं।
आपका वर्तमान आवंटन विभिन्न म्यूचुअल फंड श्रेणियों में अच्छी तरह से विविधतापूर्ण लगता है, जिसमें स्मॉल-कैप फंड, ईएलएसएस टैक्स सेवर और एसबीआई पीएसयू और आदित्य बिड़ला सनलाइफ पीएसयू इक्विटी फंड जैसे सेक्टर-विशिष्ट फंड शामिल हैं। हालाँकि, विचार करने के लिए कुछ बिंदु हैं:
1. स्मॉल-कैप फंड: स्मॉल-कैप फंड में निवेश करने से उच्च विकास क्षमता मिल सकती है, लेकिन बाजार में उतार-चढ़ाव के कारण जोखिम भी बढ़ जाता है। चूंकि आप म्यूचुअल फंड निवेश के लिए अपेक्षाकृत नए हैं, इसलिए सुनिश्चित करें कि आपके पास इन फंडों के लिए उच्च जोखिम सहनशीलता और दीर्घकालिक निवेश क्षितिज है।
2. ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड: धारा 80 सी के तहत कर लाभ प्राप्त करने के लिए ईएलएसएस फंड में निवेश जारी रखना बुद्धिमानी है। हालांकि, कई ELSS फंड होने से होल्डिंग्स का दोहराव हो सकता है और आपके पोर्टफोलियो में महत्वपूर्ण रूप से विविधता लाए बिना जटिलता बढ़ सकती है। अपने ELSS निवेशों को एक या दो फंड में समेकित करने पर विचार करें जिनका ट्रैक रिकॉर्ड सिद्ध हो और जिनका प्रदर्शन लगातार अच्छा रहा हो।
3. सेक्टर-विशिष्ट फंड: SBI PSU और आदित्य बिड़ला सनलाइफ PSU इक्विटी जैसे फंड विशिष्ट क्षेत्रों पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जो अस्थिर हो सकते हैं और क्षेत्रीय प्रदर्शन पर निर्भर हो सकते हैं। जबकि वे उच्च रिटर्न की क्षमता प्रदान करते हैं, वे उच्च जोखिम भी रखते हैं। सुनिश्चित करें कि ये फंड आपकी समग्र पोर्टफोलियो रणनीति के पूरक हैं और एक ही क्षेत्र में अत्यधिक केंद्रित नहीं हैं।
4. PPF निवेश: PPF में निवेश करना दीर्घकालिक धन संचय और कर-बचत के लिए एक अच्छी रणनीति है। हालांकि, ध्यान रखें कि PPF में 15 साल की लॉक-इन अवधि होती है, इसलिए सुनिश्चित करें कि यह आपकी लिक्विडिटी आवश्यकताओं और निवेश लक्ष्यों के अनुरूप हो।
उपरोक्त बिंदुओं पर विचार करते हुए, यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं:
• अपने मौजूदा फंड के प्रदर्शन का मूल्यांकन करें और अपने ELSS निवेशों को मजबूत बुनियादी बातों और लगातार प्रदर्शन वाले एक या दो फंड में समेकित करने पर विचार करें।
• स्मॉल-कैप फंड्स के प्रदर्शन पर बारीकी से नज़र रखें क्योंकि उनमें उतार-चढ़ाव अधिक होता है और ज़रूरत पड़ने पर अपने पोर्टफोलियो को फिर से संतुलित करने पर विचार करें। अपने सेक्टर-विशिष्ट फंड निवेशों की समय-समय पर समीक्षा करें और सुनिश्चित करें कि वे आपकी जोखिम सहनशीलता और निवेश उद्देश्यों के अनुरूप हों। अंत में, अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करना और अपने वित्तीय लक्ष्यों की ओर बने रहने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करना ज़रूरी है। सादर, के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी, मुख्य वित्तीय योजनाकार, www.holisticinvestment.in

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Ramalingam Kalirajan  |7374 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 30, 2024

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होम लोन को तेजी से कैसे पूरा करें?
Ans: संपत्ति बनाते समय अपने होम लोन का समय से पहले भुगतान करने के लिए रणनीतिक योजना की आवश्यकता होती है। इक्विटी म्यूचुअल फंड में समानांतर SIP लंबी अवधि में बाजार की वृद्धि का लाभ उठाकर आपके लक्ष्य को पूरा कर सकता है। यहाँ एक विस्तृत दृष्टिकोण दिया गया है:

1. इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करें
7+ साल की अवधि के लिए हर महीने एक विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
इक्विटी फंड ऐतिहासिक रूप से लंबी अवधि में होम लोन की ब्याज दरों से अधिक रिटर्न देते हैं।
अपनी SIP राशि को अपनी वित्तीय क्षमता के साथ संरेखित करें, जिससे स्थिरता सुनिश्चित हो।
2. SIP की परिपक्वता के साथ लोन क्लोजर का समय तय करें
अपने लोन के लिए एकमुश्त प्रीपेमेंट करने के लिए SIP की परिपक्वता मूल्य का उपयोग करें।
सुनिश्चित करें कि SIP का निवेश क्षितिज बाजार की अस्थिरता को कम करने के लिए पर्याप्त लंबा है।
चक्रवृद्धि की शक्ति के कारण 7-10 साल की SIP अवधि महत्वपूर्ण वृद्धि दे सकती है।
3. नियमित EMI भुगतान जारी रखें
SIP चलाते समय अपनी नियमित EMI बनाए रखें।
जुर्माने से बचने के लिए समय पर लोन भुगतान से समझौता न करें।
समानांतर रणनीति अनुशासन के साथ क्रियान्वित होने पर आपके ऋण की अवधि को प्रभावी ढंग से कम करती है।
4. उच्च ब्याज वाले ऋण वर्षों पर ध्यान दें
शुरुआती वर्षों के दौरान किए गए पूर्व भुगतान ब्याज बचत पर सबसे अधिक प्रभाव डालते हैं।
ऋण चुकौती लाभ को अधिकतम करने के लिए इस समय के दौरान अपनी SIP परिपक्वता को समन्वित करें।
5. दोनों छोर पर कर लाभ का लाभ उठाएं
गृह ऋण भुगतान के लिए धारा 80C और धारा 24(b) के तहत कर कटौती का दावा करें।
एक वर्ष से अधिक समय तक रखे गए इक्विटी म्यूचुअल फंड दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर लाभ के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं।
कर बचत का उपयोग या तो अपने SIP को बढ़ाने या अतिरिक्त पूर्व भुगतान करने के लिए करें।
6. अपनी SIP राशि को सालाना बढ़ाएँ
आय वृद्धि से मेल खाने के लिए हर साल अपनी SIP राशि में 10-15% की वृद्धि करें।
अधिक SIP योगदान ऋण चुकौती के लिए धन संचय को गति देता है।
7. SIP से समय से पहले निकासी से बचें
ऋण बंद करने के लिए उपयोग किए जाने तक SIP निवेश को समय से पहले भुनाएँ नहीं।
आप जितने लंबे समय तक निवेशित रहेंगे, विकास की संभावना उतनी ही अधिक होगी।
8. लोन अवधि और SIP प्रदर्शन को ट्रैक करें
अपने बकाया लोन और SIP प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें।
अपनी पुनर्भुगतान रणनीति को बाज़ार की स्थितियों और वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करें।
9. वित्तीय अनुशासन पर ध्यान दें
अपने होम लोन और SIP का प्रबंधन करते समय नई देनदारियों से बचें।
एक ऐसे बजट पर टिके रहें जिसमें EMI भुगतान और SIP योगदान दोनों को प्राथमिकता दी गई हो।
10. अतिरिक्त निवेश की योजना बनाएँ
किसी भी बोनस, टैक्स रिफंड या अतिरिक्त आय को SIP या लोन प्रीपेमेंट में लगाएँ।
छोटे अतिरिक्त निवेश आपकी पुनर्भुगतान क्षमता को काफ़ी हद तक बढ़ा सकते हैं।
अंतिम जानकारी
नियमित EMI का भुगतान करते हुए इक्विटी फंड में समानांतर SIP शुरू करने से आपके होम लोन को जल्दी बंद करने का एक संरचित मार्ग बनता है। समय के साथ, आपके SIP से चक्रवृद्धि वृद्धि एकमुश्त लोन प्रीपेमेंट के वित्तीय बोझ को कम कर सकती है। यह संतुलित रणनीति वित्तीय वृद्धि और कम कर्ज दोनों को एक साथ सुनिश्चित करती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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