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Ramalingam Kalirajan |7290 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 04, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Jun 25, 2024English

Money

53 वर्षीय पुरुष, विभिन्न वित्तीय संस्थाओं में लगभग 25 लाख की देनदारी है, अब पुनर्भुगतान में परेशानी हो रही है। 75 लाख का मकान, 27 लाख की संपत्ति। 50 हजार की सावधि जमा। नाममात्र का पीएफ चूंकि आय बंद होने वाली है, मुझे क्या करना चाहिए? क्या सभी ऋणों को समेकित करने का कोई विकल्प है। घर और संपत्ति गिरवी रखने के लिए तैयार।

Ans: वित्तीय कठिनाइयों का सामना करना चुनौतीपूर्ण होता है, खासकर तब जब आय के स्रोत सूख रहे हों। हालाँकि, एक रणनीतिक दृष्टिकोण के साथ, आप अपनी देनदारियों का प्रबंधन कर सकते हैं और अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित कर सकते हैं। इस स्थिति से निपटने में आपकी मदद करने के लिए यहाँ एक विस्तृत योजना दी गई है।

वर्तमान वित्तीय अवलोकन
आप 53 वर्षीय पुरुष हैं और आपके पास निम्नलिखित वित्तीय विवरण हैं:

देनदारियाँ: 25 लाख रुपये
घर: 75 लाख रुपये की कीमत
संपत्ति: 27 लाख रुपये की कीमत
सावधि जमा: 50,000 रुपये
भविष्य निधि: मामूली राशि
अपनी देनदारियों और वर्तमान परिसंपत्तियों को देखते हुए, तत्काल और गणना किए गए कदम उठाना महत्वपूर्ण है।

स्थिति का आकलन
सबसे पहले, आइए आपकी वित्तीय स्थिति का विश्लेषण करें:

संपत्ति
घर: 75 लाख रुपये
संपत्ति: 27 लाख रुपये
सावधि जमा: 50,000 रुपये
भविष्य निधि: नाममात्र
देयताएँ
विभिन्न वित्तीय संस्थान: 25 लाख रुपये
ऋण समेकन के विकल्प
संपत्ति के विरुद्ध ऋण (LAP)
यह देखते हुए कि आप अपना घर और संपत्ति गिरवी रखने के लिए तैयार हैं, संपत्ति के विरुद्ध ऋण (LAP) एक व्यवहार्य विकल्प हो सकता है। यहाँ बताया गया है कि यह कैसे काम करता है:

कम ब्याज दरें: LAP आमतौर पर व्यक्तिगत ऋण या क्रेडिट कार्ड ऋण की तुलना में कम ब्याज दरें प्रदान करते हैं।

लंबी चुकौती अवधि: इसके परिणामस्वरूप मासिक EMI कम होती है, जिससे चुकौती का प्रबंधन करना आसान हो जाता है।

उच्च ऋण राशि: आपकी संपत्ति के मूल्य को देखते हुए, आप अपने सभी ऋणों को एक ऋण में समेकित कर सकते हैं।

आगे बढ़ने के लिए, LAP के लिए किसी बैंक या वित्तीय संस्थान से संपर्क करें। सुनिश्चित करें कि आप सबसे अच्छा सौदा पाने के लिए विभिन्न ऋणदाताओं की ब्याज दरों और शर्तों की तुलना करें।

बंधक पुनर्वित्त
दूसरा विकल्प अपने मौजूदा बंधक को पुनर्वित्त करना है। यदि आपकी वर्तमान बंधक दर अधिक है, तो कम दर पर पुनर्वित्त करने से आपके मासिक भुगतान कम हो सकते हैं। इससे अन्य ऋणों को संभालने के लिए कुछ नकदी प्रवाह मुक्त हो सकता है।

गैर-आवश्यक संपत्तियां बेचना
यदि LAP या पुनर्वित्त के माध्यम से ऋणों को समेकित करना पर्याप्त नहीं है, तो गैर-आवश्यक संपत्तियों को बेचने पर विचार करें। यहाँ एक विवरण दिया गया है:

संपत्ति बेचना
आवश्यकता का मूल्यांकन करें: यदि 27 लाख रुपये की संपत्ति गैर-आवश्यक है, तो इसे बेचने से आपकी देनदारियों को काफी हद तक कम करने में मदद मिल सकती है।

आय का उपयोग करें: आय का उपयोग पहले उच्च-ब्याज वाले ऋणों का भुगतान करने के लिए करें।

सावधि जमा का उपयोग करना
समय से पहले निकासी: हालाँकि इसमें जुर्माना लग सकता है, लेकिन अपने ऋण का कुछ हिस्सा चुकाने के लिए 50,000 रुपये की सावधि जमा का उपयोग करने से वित्तीय तनाव कम हो सकता है।
वित्तीय अनुशासन और बजट
एक बार जब आप अपने ऋणों को समेकित कर लेते हैं और गैर-आवश्यक संपत्तियां बेच देते हैं, तो वित्तीय अनुशासन और बजट पर ध्यान केंद्रित करें:

बजट बनाएं
खर्चों पर नज़र रखें: अपने दैनिक, मासिक और वार्षिक खर्चों पर नज़र रखें।

अनावश्यक लागतों में कटौती करें: उन क्षेत्रों की पहचान करें जहाँ आप खर्च में कटौती कर सकते हैं।

आपातकालीन निधि
धीरे-धीरे पुनर्निर्माण करें: कम से कम 3-6 महीने के खर्चों को कवर करने के लिए अपने आपातकालीन निधि का पुनर्निर्माण शुरू करें।

आय के विकल्प तलाशना
आपकी आय जल्द ही बंद हो जाने के कारण, वैकल्पिक आय स्रोतों की खोज करना महत्वपूर्ण है:

अंशकालिक नौकरी या फ्रीलांसिंग
कौशल का उपयोग करें: अंशकालिक नौकरियों या फ्रीलांस अवसरों की तलाश करें जो आपके कौशल और अनुभव से मेल खाते हों।

परामर्श: यदि आपके पास किसी विशेष क्षेत्र में विशेषज्ञता है, तो परामर्श सेवाएँ देने पर विचार करें।

संपत्ति किराए पर देना
निष्क्रिय आय उत्पन्न करें: यदि आपके पास अतिरिक्त कमरे या आपके घर का कोई हिस्सा है जिसे किराए पर दिया जा सकता है, तो यह एक स्थिर आय स्रोत प्रदान कर सकता है।
पेशेवर वित्तीय सलाह लेना
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) को नियुक्त करना व्यक्तिगत सलाह और आपकी वित्तीय स्थिति की निरंतर निगरानी प्रदान कर सकता है:

ऋण प्रबंधन
रणनीतियाँ: एक CFP आपको अपने ऋण को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने और कम करने के लिए रणनीतियाँ तैयार करने में मदद कर सकता है।

निवेश मार्गदर्शन
दीर्घकालिक योजना: वे आपके वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए अच्छे निवेश निर्णय लेने में आपका मार्गदर्शन कर सकते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
वित्तीय कठिनाइयों का सामना करना कठिन हो सकता है, लेकिन एक रणनीतिक और अनुशासित दृष्टिकोण के साथ, आप इस चुनौतीपूर्ण अवधि से गुजर सकते हैं। यहाँ चरणों का एक संक्षिप्त विवरण दिया गया है:

संपत्ति के विरुद्ध ऋण (LAP) पर विचार करें: अपने ऋणों को कम ब्याज दर और लंबी अवधि पर समेकित करें।

बंधक पुनर्वित्त: अपने बंधक को पुनर्वित्त करके अपने मासिक भुगतान को कम करें।

गैर-आवश्यक संपत्ति बेचें: आय का उपयोग उच्च-ब्याज वाले ऋणों का भुगतान करने के लिए करें।

बजट बनाएँ: खर्चों पर नज़र रखें और अनावश्यक लागतों में कटौती करें।

आय के विकल्प तलाशें: अंशकालिक नौकरी, फ्रीलांसिंग या संपत्ति किराए पर देने की तलाश करें।

पेशेवर सलाह लें: व्यक्तिगत मार्गदर्शन के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से संपर्क करें।

ये कदम उठाकर, आप अपनी देनदारियों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित कर सकते हैं और एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य की दिशा में काम कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Ramalingam Kalirajan |7290 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 06, 2024

Asked by Anonymous - Apr 16, 2024English

Money

प्रिय महोदय, मैं 66 वर्षीय भूतपूर्व सैनिक हूँ, काफी स्वस्थ और चुस्त-दुरुस्त व्यक्ति हूँ, मुझे 32 हजार रुपये प्रति माह पेंशन मिलती है और मेरी व्यावसायिक आय लगभग 75 हजार रुपये प्रति माह है। मेरे ऊपर 25 लाख का कर्ज है और 50 लाख की आवासीय साइट है। मैं अपना कर्ज चुकाना चाहता हूँ और एक मध्यम दर्जे का घर बनाना चाहता हूँ। मैं पूरी तरह से उलझन में हूँ। कृपया सलाह दें।

Ans: वित्तीय निर्णयों से अभिभूत होना स्वाभाविक है, लेकिन सावधानीपूर्वक योजना बनाकर आप अपनी स्थिति को प्रभावी ढंग से संभाल सकते हैं। यहाँ कुछ मार्गदर्शन दिया गया है:

• अपनी वित्तीय स्थिति का व्यापक रूप से आकलन करके शुरुआत करें। अपनी सभी संपत्तियों, आय स्रोतों, ऋणों और खर्चों की सूची बनाएँ।
• वित्तीय स्थिरता प्राप्त करने के लिए अपने ऋणों को चुकाने को प्राथमिकता दें। हर महीने अपनी आय का एक हिस्सा ऋण चुकौती के लिए आवंटित करें।

• अपने ऋण का एक बड़ा हिस्सा चुकाने के लिए अपने आवासीय स्थल को बेचने पर विचार करें। इससे आपका वित्तीय बोझ कम हो सकता है और एक मध्यम दर्जे का घर बनाने के लिए धन उपलब्ध हो सकता है।

• अपने आवासीय स्थल के संबंध में सर्वोत्तम कार्यवाही का मूल्यांकन करने के लिए किसी वित्तीय सलाहकार या रियल एस्टेट विशेषज्ञ से परामर्श करें। वे आपको इसका बाजार मूल्य निर्धारित करने में मदद कर सकते हैं और इसे बेचने या बनाए रखने के बारे में सलाह दे सकते हैं।

• अपने घर के निर्माण के वित्तपोषण के लिए विकल्पों का पता लगाएँ। चूँकि आपके पास एक स्थिर पेंशन और व्यावसायिक आय है, इसलिए आप गृह ऋण या निर्माण ऋण के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं। सबसे उपयुक्त विकल्प खोजने के लिए विभिन्न ऋणदाताओं की ब्याज दरों और शर्तों की तुलना करें।

• अपने घर के निर्माण प्रोजेक्ट के लिए एक बजट बनाएं, जिसमें सामग्री की लागत, श्रम व्यय और किसी भी अतिरिक्त शुल्क या परमिट की आवश्यकता को ध्यान में रखा जाए। बजट में होने वाली वृद्धि से बचने के लिए संभावित आकस्मिकताओं को ध्यान में रखें।

• जहाँ संभव हो अपने जीवन-यापन के खर्चों को कम करने पर विचार करें ताकि ऋण चुकौती और घर के निर्माण के लिए अधिक धनराशि मुक्त हो सके। विवेकाधीन व्यय को कम करने और आवश्यक चीज़ों पर ध्यान केंद्रित करने के तरीकों की तलाश करें।

• अंत में, विश्वसनीय मित्रों, परिवार के सदस्यों या पेशेवरों से सलाह लेने में संकोच न करें जो इस प्रक्रिया के दौरान अंतर्दृष्टि और सहायता प्रदान कर सकते हैं।

याद रखें, अपने वित्त के प्रबंधन की दिशा में सक्रिय कदम उठाने से अधिक वित्तीय सुरक्षा और मन की शांति मिल सकती है। अपने लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित रखें और ज़रूरत पड़ने पर मदद लेने में संकोच न करें। आप इस चुनौती को पार करने और अपने उद्देश्यों को प्राप्त करने में सक्षम हैं।

Ramalingam Kalirajan |7290 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 03, 2024

Asked by Anonymous - Jun 02, 2024English

Money

मेरी आयु 51 वर्ष है, मेरे पास 6 से 8 करोड़ की 5 संपत्तियां हैं। 5 संपत्तियों से कुल 1 लाख किराया आय होती है। पीएफ लगभग 85 लाख है। बड़े बेटे ने इंजीनियरिंग बीटेक पूरा कर लिया है और नौकरी की तलाश कर रहा है और छोटा 8वीं कक्षा में है। 75 लाख का होम लोन देनदारी है। 5 लाख का MF SIP (20k इक्विटी SIP प्रति माह), 25 लाख यूलिप बैलेंस्ड। कोई बचत नहीं। लगभग 2 लाख प्रति माह कमाता हूँ। 2 करोड़ का टर्म प्लान। मैं जल्दी से जल्दी लोन कैसे बंद कर सकता हूँ और स्थिर आय के साथ जल्दी रिटायरमेंट जीवन का आनंद लेने के लिए वित्त का पुनर्गठन कैसे कर सकता हूँ। मैं स्थिर आय के लिए दुकान में निवेश करना चाहता हूँ।

Ans: आपकी वित्तीय स्थिति आशाजनक है, आपके पास पर्याप्त संपत्ति और स्थिर आय है। अपनी स्थिति को अनुकूल बनाने के लिए, ऋण चुकौती और प्रभावी निवेश पुनर्गठन पर ध्यान केंद्रित करना महत्वपूर्ण है। इसके अतिरिक्त, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के साथ काम करने से आपको वित्तीय स्थिरता और जल्दी सेवानिवृत्ति प्राप्त करने में मदद मिलेगी।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना
आपके पास 6 से 8 करोड़ रुपये के बीच की पाँच संपत्तियाँ हैं, जिनसे 1 लाख रुपये किराये की आय होती है। आपके पास 85 लाख का प्रोविडेंट फ़ंड, 75 लाख का होम लोन और 5 लाख रुपये म्यूचुअल फ़ंड में हैं, साथ ही इक्विटी में 20,000 रुपये मासिक SIP है। इसके अतिरिक्त, आपके पास ULIP बैलेंस्ड प्लान में 25 लाख रुपये हैं, कोई बचत नहीं है और आपकी मासिक आय 2 लाख रुपये है। आपकी टर्म प्लान कवरेज 2 करोड़ रुपये है।

ULIP का आकलन और सरेंडर करना
यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP) में बीमा और निवेश दोनों शामिल होते हैं, लेकिन अक्सर इनमें म्यूचुअल फ़ंड की तुलना में ज़्यादा शुल्क और कम रिटर्न होता है। यहाँ बताया गया है कि आपको अपना ULIP सरेंडर करने पर क्यों विचार करना चाहिए:

उच्च लागत: ULIP में उच्च प्रीमियम आवंटन शुल्क, पॉलिसी प्रशासन शुल्क और फंड प्रबंधन शुल्क होते हैं। ये आपके समग्र रिटर्न को कम करते हैं।

जटिल संरचना: ULIP जटिल उत्पाद हैं जो बीमा को निवेश के साथ मिलाते हैं, जिससे प्रदर्शन का मूल्यांकन करना और प्रभावी ढंग से प्रबंधन करना मुश्किल हो जाता है।

कम रिटर्न: उच्च शुल्क और बीमा घटक के कारण, ULIP आमतौर पर म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न देते हैं।

म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करना
अपना ULIP सरेंडर करना और आय को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करना आपके रिटर्न को बढ़ा सकता है। ऐसा करने की एक योजना यहाँ दी गई है:

निकास विकल्पों का मूल्यांकन करें: सरेंडर शुल्क और पॉलिसी शर्तों की जाँच करें। यदि संभव हो, तो शुल्क कम करने के लिए लॉक-इन अवधि के बाद ULIP सरेंडर करें।

उपयुक्त म्यूचुअल फंड चुनें: अपनी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर, इक्विटी, डेट और संतुलित म्यूचुअल फंड का मिश्रण चुनें। विविध निवेश विकास और स्थिरता प्रदान कर सकते हैं।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP): रुपये की लागत औसत से लाभ उठाने और बाजार समय जोखिम को कम करने के लिए SIP के माध्यम से आत्मसमर्पण की गई राशि को फिर से निवेश करें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के साथ काम करने के लाभ
CFP को शामिल करने से वित्तीय सलाह और रणनीतिक योजना बनाने में मदद मिलती है। यहाँ बताया गया है कि विभिन्न चरणों में CFP कैसे मदद कर सकता है:

प्रारंभिक मूल्यांकन: एक CFP आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति, देनदारियों, आय और लक्ष्यों का मूल्यांकन करेगा। यह आपके वित्तीय स्वास्थ्य की स्पष्ट समझ प्रदान करता है।

लक्ष्य निर्धारण: वे ऋण चुकौती, सेवानिवृत्ति योजना और बच्चों की शिक्षा जैसे अल्पकालिक और दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को परिभाषित करने में सहायता करते हैं।

निवेश रणनीति: आपकी जोखिम सहनशीलता और लक्ष्यों के आधार पर, एक CFP एक विविध निवेश रणनीति बनाएगा। इसमें म्यूचुअल फंड, डेट इंस्ट्रूमेंट और अन्य निवेश विकल्पों का सही मिश्रण चुनना शामिल है।

कर नियोजन: कुशल कर नियोजन सुनिश्चित करता है कि आप ELSS, PPF और NPS जैसे कर-बचत साधनों का अधिकतम लाभ उठाएँ। यह आपके कर-पश्चात रिटर्न को अधिकतम करता है।

ऋण प्रबंधन: एक सीएफपी आपके गृह ऋण को जल्दी चुकाने, ब्याज व्यय को कम करने और निवेश के लिए नकदी प्रवाह को मुक्त करने की योजना तैयार करने में मदद करता है।

नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन: नियमित समीक्षा और पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों और बाजार स्थितियों के अनुरूप रहें।

सेवानिवृत्ति योजना: वे एक विस्तृत सेवानिवृत्ति योजना प्रदान करते हैं, जिसमें आवश्यक कॉर्पस, अपेक्षित रिटर्न और सेवानिवृत्ति के बाद एक स्थिर आय सुनिश्चित करने के लिए इष्टतम निकासी रणनीतियों का अनुमान लगाया जाता है।

वित्तीय पुनर्गठन के लिए विस्तृत कार्य योजना
1. यूएलआईपी को सरेंडर करना और पुनर्निवेश करना:

चरण 1: सरेंडर मूल्य और शुल्क का आकलन करें।

चरण 2: सरेंडर प्रक्रिया को पूरा करें और आय प्राप्त करें।

चरण 3: पुनर्निवेश के लिए सर्वोत्तम म्यूचुअल फंड निर्धारित करने के लिए सीएफपी से परामर्श करें।

चरण 4: यूएलआईपी आय को पुनर्निवेश करने के लिए चयनित म्यूचुअल फंड में एसआईपी शुरू करें।

2. गृह ऋण चुकौती में तेजी लाना:

चरण 1: अपनी किराये की आय और वेतन का एक हिस्सा अतिरिक्त ऋण भुगतान के लिए आवंटित करें।
चरण 2: एकमुश्त भुगतान करने के लिए अपने PF के हिस्से का उपयोग करने पर विचार करें।
चरण 3: मूलधन को तेज़ी से कम करने के लिए EMI भुगतान बढ़ाएँ।
चरण 4: एकमुश्त भुगतान के लिए बोनस जैसे किसी भी अप्रत्याशित लाभ का उपयोग करें।
3. समय से पहले रिटायरमेंट के लिए निवेश को अनुकूलित करना:

चरण 1: इक्विटी, डेट और संतुलित म्यूचुअल फंड में निवेश को विविधतापूर्ण बनाएँ।
चरण 2: 6-12 महीने के खर्च के बराबर एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।
चरण 3: आपकी आय बढ़ने पर SIP योगदान बढ़ाएँ।
चरण 4: नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा और पुनर्संतुलन के लिए CFP को शामिल करें।
4. स्थिर रिटायरमेंट आय उत्पन्न करना:

चरण 1: नियमित आय के लिए म्यूचुअल फंड से व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) का उपयोग करें।
चरण 2: संतुलित फंड में निवेश करें जो स्थिरता और मध्यम वृद्धि प्रदान करते हैं।
चरण 3: ब्याज आय के लिए डेट फंड और बॉन्ड में एक हिस्सा आवंटित करें।
चरण 4: अतिरिक्त आय स्ट्रीम के लिए लाभांश-भुगतान वाले स्टॉक और फंड पर विचार करें।
चरण 5: एक बार पात्र होने के बाद, नियमित ब्याज भुगतान के लिए वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS) में निवेश करें।
नियमित वित्तीय समीक्षा
नियमित वित्तीय समीक्षा महत्वपूर्ण है। अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करने, प्रदर्शन का आकलन करने और आवश्यक समायोजन करने के लिए अपने CFP के साथ समय-समय पर बैठकें निर्धारित करें। यह सुनिश्चित करता है कि आपकी रणनीति आपके लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के अनुरूप बनी रहे।

पर्याप्त बीमा कवरेज का महत्व
पर्याप्त बीमा कवरेज आवश्यक है। अपनी स्वास्थ्य और जीवन बीमा पॉलिसियों की नियमित समीक्षा करें। सुनिश्चित करें कि वे अप्रत्याशित खर्चों से बचाने और आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के लिए पर्याप्त कवरेज प्रदान करते हैं।

निष्कर्ष
रणनीतिक योजना और अनुशासित निष्पादन के साथ आपके वित्तीय लक्ष्य प्राप्त किए जा सकते हैं। ULIP को सरेंडर करना और म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करना, होम लोन के पुनर्भुगतान में तेजी लाना और निवेश में विविधता लाना आपकी वित्तीय स्थिरता को बढ़ाएगा। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करने से विशेषज्ञ मार्गदर्शन मिलेगा और यह सुनिश्चित होगा कि आपकी वित्तीय योजना आपके लक्ष्यों के अनुरूप है। नियमित समीक्षा और समायोजन आपको आरामदायक और सुरक्षित प्रारंभिक सेवानिवृत्ति का आनंद लेने में मदद करेंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |7290 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 26, 2024

Asked by Anonymous - Nov 24, 2024English

Money

मैं 66 साल का हूँ और 2019 में 70 लाख के रिटायरमेंट सेटलमेंट कॉर्पस के साथ रिटायर हुआ हूँ। मुझे 50 लाख विरासत में मिले हैं। मेरे पास MP में 1.4 करोड़ का एक फ्लैट है। इसे मैंने अपनी बेटी की अंतरराष्ट्रीय शिक्षा के लिए 32 लाख की राशि के लिए गिरवी रखा है। मेरे पास मुंबई में 2.4 करोड़ का एक फ्लैट और 25 लाख का एक और छोटा रियल एस्टेट निवेश है। पिछले पाँच सालों से अनुचित निवेश और कोई आय नहीं होने के कारण और यह भी कि मैं MP में रह रहा हूँ जबकि मेरी पत्नी अपने दो वयस्क बच्चों के साथ मुंबई में रह रही थी, हमने दो घरों के रहने और प्रबंधन पर अधिकांश कॉर्पस खर्च कर दिया है और अब हमारे पास बचत के रूप में केवल 40 लाख रुपये हैं। हमारे पास कोई अन्य ऋण नहीं है। एक 25 वर्षीय बच्चा विदेश में है और दूसरा 29 वर्ष का है और अपनी आय स्वयं कमा रहा है। मेरी पत्नी को अपनी 85 वर्षीय माँ की देखभाल करनी है, जिन्होंने मेरी पत्नी को दूसरे शहर में स्थित अपना फ्लैट वसीयत में दे दिया है, जिसकी कीमत 1.2 करोड़ है और जिसमें लगभग 50 लाख रुपये एफडी में हैं... कृपया सलाह दें कि हमारे भविष्य को सुरक्षित करने और सबसे महत्वपूर्ण, हर महीने 1 लाख रुपये की आय उत्पन्न करने का सबसे अच्छा तरीका क्या है। मैं समझता हूँ कि मुझे संपत्तियों को समेकित करने की आवश्यकता है, लेकिन मुझे नहीं पता कि इस पर निर्णय कैसे लिया जाए। आपकी सलाह मूल्यवान होगी।

Ans: आपके पास संपत्ति, विरासत और कुछ बची हुई बचत सहित कई संपत्तियाँ हैं। यहाँ आपकी वर्तमान स्थिति का एक संक्षिप्त विवरण दिया गया है:

सेवानिवृत्ति कोष: 70 लाख रुपये, जो अब उपभोग और नियमित आय की कमी के कारण घटकर 40 लाख रुपये रह गया है।

विरासत: 50 लाख रुपये (विरासत में मिली राशि) और 1.2 करोड़ रुपये का एक फ्लैट।

रियल एस्टेट: आपके पास दो फ्लैट हैं - एक मध्य प्रदेश में जिसकी कीमत 1.4 करोड़ रुपये है (आपकी बेटी की शिक्षा के लिए गिरवी रखा गया) और एक मुंबई में जिसकी कीमत 2.4 करोड़ रुपये है।

पारिवारिक स्थिति: आपकी पत्नी अपनी 85 वर्षीय माँ की देखभाल कर रही है, और आपके दो वयस्क बच्चे हैं - एक विदेश में और एक आय अर्जित करता है।

मुख्य वित्तीय लक्ष्य
आपके प्राथमिक लक्ष्य हैं:

1 लाख रुपये की मासिक आय उत्पन्न करना।

एक अच्छी निवेश रणनीति के साथ भविष्य को सुरक्षित करना।

वित्तीय अनुकूलन के लिए रियल एस्टेट संपत्तियों को समेकित करना और उन पर निर्णय लेना।

वर्तमान आय और व्यय का आकलन
आपकी आय का प्राथमिक स्रोत मौजूदा बचत है, और आप 1 लाख रुपये की मासिक आय चाहते हैं। यहाँ बताया गया है कि हम इस पर कैसे काम कर सकते हैं:

आय सृजन लक्ष्य
1 लाख रुपये की मासिक आय उत्पन्न करने के लिए, आपको ऐसे निवेश विकल्पों की तलाश करनी होगी जो लगातार रिटर्न प्रदान करते हों। यहाँ इस बात का विश्लेषण दिया गया है कि क्या आवश्यक है:

आवश्यक कुल मासिक आय: 1 लाख रुपये।
1 लाख रुपये प्रति माह उत्पन्न करने के लिए आवश्यक कोष: कम जोखिम वाले निवेशों से 6-8% के अपेक्षित रिटर्न पर, आवश्यक कोष लगभग 1.5 से 2 करोड़ रुपये हो सकता है। हालाँकि, चूँकि आपके पास मौजूदा संपत्तियाँ हैं, इसलिए हम उन्हें आपकी रणनीति में शामिल करेंगे।
मौजूदा बचत और संपत्तियाँ
आपके पास बचत में 40 लाख रुपये हैं, जो एक अच्छी शुरुआत है। लेकिन यह अपने आप में 1 लाख रुपये मासिक आय उत्पन्न करने के लिए पर्याप्त नहीं है।

संपत्ति समेकन
आपके पास वर्तमान में कई अचल संपत्ति संपत्तियाँ हैं, जो आपकी भविष्य की आय को सुरक्षित करने के लिए मूल्यवान हो सकती हैं। यहाँ इसका विवरण दिया गया है:

एमपी प्रॉपर्टी (1.4 करोड़ रुपये): यह प्रॉपर्टी आपकी बेटी की शिक्षा के लिए 32 लाख रुपये के लोन के साथ गिरवी रखी गई है। यदि लोन का बोझ प्रबंधनीय है और आपको अपनी बेटी की शिक्षा के लिए इस प्रॉपर्टी को बेचने की आवश्यकता नहीं है, तो इसके लिए तत्काल कार्रवाई की आवश्यकता नहीं हो सकती है।

मुंबई प्रॉपर्टी (2.4 करोड़ रुपये): यह प्रॉपर्टी मूल्यवान है और इसे बिक्री के लिए विचार किया जा सकता है, बशर्ते यह संपत्ति से जुड़ी किसी भी व्यक्तिगत या भावनात्मक प्राथमिकताओं में हस्तक्षेप न करे। इस प्रॉपर्टी को बेचने से पुनर्निवेश करने और आय उत्पन्न करने के लिए महत्वपूर्ण मात्रा में पूंजी मुक्त हो सकती है।

अतिरिक्त छोटी प्रॉपर्टी निवेश (25 लाख रुपये): इसे बेहतर निवेश के लिए फंड मुक्त करने के लिए बेचा जा सकता है या इसके किराये की आय क्षमता के आधार पर बनाए रखा जा सकता है।

प्रॉपर्टी के साथ क्या करें? मुंबई की संपत्ति की बिक्री: यदि आप मुंबई के फ्लैट (2.4 करोड़ रुपये) को बेचने का फैसला करते हैं, तो जारी की गई पूंजी का उपयोग सुरक्षित, उच्च-रिटर्न निवेश जैसे कि फिक्स्ड इनकम सिक्योरिटीज या लाभांश पर ध्यान केंद्रित करने वाले इक्विटी म्यूचुअल फंड के माध्यम से एक स्थिर आय स्ट्रीम बनाने के लिए किया जा सकता है। यह नियमित आय की तत्काल आवश्यकता को संबोधित कर सकता है।

संपत्तियों को किराए पर देना: वैकल्पिक रूप से, आप किराये की आय उत्पन्न करने के लिए मुंबई या एमपी की संपत्तियों को किराए पर देने पर विचार कर सकते हैं। हालाँकि, यह दृष्टिकोण किराये की उपज पर निर्भर करता है, जो कि 1 लाख रुपये मासिक उत्पन्न करने के लिए आवश्यक नहीं हो सकता है।

मासिक आय उत्पन्न करने के लिए निवेश रणनीति
यहाँ आपके निवेश से मासिक आय उत्पन्न करने के लिए एक विस्तृत दृष्टिकोण दिया गया है:

1. आय सृजन के लिए एक संतुलित पोर्टफोलियो बनाएँ
ऋण निधि: आपके कोष का एक हिस्सा (लगभग 60-70 लाख रुपये) उच्च-गुणवत्ता वाले ऋण निधि में निवेश किया जाना चाहिए, जो सावधि जमा की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं और स्थिरता प्रदान करते हैं। मासिक भुगतान के लिए, आप मासिक आय योजना (एमआईपी) या डायनेमिक बॉन्ड फंड पर विचार कर सकते हैं जो लगातार आय पर ध्यान केंद्रित करते हैं।

लाभांश देने वाले इक्विटी फंड: आप इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं जो लाभांश देने वाले शेयरों पर ध्यान केंद्रित करते हैं। ये फंड नियमित लाभांश भुगतान उत्पन्न करते हैं, जो आपकी आय को पूरक कर सकते हैं। यहाँ आवंटित करने के लिए आपके कुल निवेश का आदर्श प्रतिशत आपकी जोखिम सहनशीलता पर निर्भर करता है, लेकिन आपके कोष का 20-30% का रूढ़िवादी आवंटन बुद्धिमानी होगी।

वरिष्ठ नागरिक बचत योजनाएँ (SCSS): यदि आप पात्र हैं, तो वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS) में निवेश करना एक अच्छा विकल्प हो सकता है। यह सरकार समर्थित योजना नियमित बैंक सावधि जमा की तुलना में अधिक ब्याज दर के साथ नियमित आय प्रदान करती है।

सावधि जमा और बांड: सुरक्षा और अनुमानित रिटर्न के लिए कोष का कुछ हिस्सा सावधि जमा और बांड में रखा जाना चाहिए। आप स्थिर आय अर्जित करते हुए तरलता बनाए रखने के लिए दीर्घकालिक सावधि जमा या कर-मुक्त बांड में निवेश कर सकते हैं।

2. नियमित आय के लिए सुरक्षित निवेश विकल्प
व्यवस्थित निकासी योजनाएँ (SWP): इक्विटी म्यूचुअल फंड से SWP बनाया जा सकता है। आप अपने म्यूचुअल फंड निवेश से नियमित रूप से एक निश्चित राशि निकाल सकते हैं, बिना पूरे निवेश को भुनाए। SWP म्यूचुअल फंड से मासिक आय प्राप्त करने का एक अनुशासित तरीका प्रदान करता है।

पोस्ट ऑफिस मासिक आय योजना (POMIS): यह सरकार समर्थित योजना मासिक भुगतान प्रदान करती है और यह कम जोखिम वाला विकल्प है। हालाँकि, अन्य विकल्पों की तुलना में रिटर्न अपेक्षाकृत कम है, इसलिए इसे एक विविध पोर्टफोलियो का हिस्सा होना चाहिए।

अंतिम जानकारी
रियल एस्टेट: पूंजी जारी करने के लिए मुंबई की संपत्ति को बेचने पर विचार करें। सुरक्षित आय-उत्पादक निवेश के लिए फंड का उपयोग करें। आप एक स्थिर आय स्ट्रीम के लिए संपत्तियों को किराए पर लेने पर भी विचार कर सकते हैं।

मासिक आय के लिए निवेश: अपने कोष को डेट फंड, लाभांश-भुगतान करने वाले इक्विटी फंड और सरकार समर्थित योजनाओं के मिश्रण में निवेश करें।

विविधीकरण: जोखिमों का प्रबंधन करते हुए आय उत्पन्न करने के लिए अपने निवेश को परिसंपत्ति वर्गों (ऋण, इक्विटी और सरकारी योजनाओं) में फैलाएँ।

कर दक्षता: रिटर्न को अधिकतम करने के लिए निकासी और पूंजीगत लाभ पर कर प्रभावों के प्रति सचेत रहें।

सावधानीपूर्वक योजना और विवेकपूर्ण निवेश विकल्पों के साथ, आप अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करते हुए अपनी ज़रूरत की मासिक आय उत्पन्न कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam Kalirajan |7290 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 25, 2024

Asked by Anonymous - Nov 24, 2024English

Money

मैं 66 साल का हूँ और 2019 में 70 लाख के रिटायरमेंट सेटलमेंट कॉर्पस के साथ रिटायर हुआ हूँ। मुझे 50 लाख विरासत में मिले हैं। मेरे पास MP में 1.4 करोड़ की कीमत का एक फ्लैट है। इसे मैंने अपनी बेटी की अंतरराष्ट्रीय शिक्षा के लिए 32 लाख की राशि के लिए गिरवी रखा है। मेरे पास मुंबई में 2.4 करोड़ की कीमत का एक फ्लैट और 25 लाख की कीमत का एक और छोटा सा रियल एस्टेट निवेश भी है। पिछले पाँच सालों से अनुचित निवेश और कोई आय नहीं होने के कारण और यह भी कि मैं MP में रह रहा हूँ जबकि मेरी पत्नी अपने दो वयस्क बच्चों के साथ मुंबई में रह रही थी, हमने दो घरों में रहने और उन्हें संभालने में ही अधिकांश कॉर्पस खर्च कर दिया है और अब हमारे पास बचत के तौर पर केवल 40 लाख रुपये हैं। हमारे पास कोई अन्य ऋण नहीं है। मेरा एक बच्चा 25 साल का है और विदेश में रहता है और दूसरा 29 साल का है और अच्छी आय अर्जित कर रहा है.. मेरी पत्नी को अपनी 85 वर्षीय माँ की देखभाल करनी है, जिन्होंने मेरी पत्नी को दूसरे शहर में स्थित अपना फ्लैट वसीयत में दे दिया है, जिसकी कीमत 1.2 करोड़ है और जिसमें लगभग 50 लाख रुपये एफडी में हैं... कृपया सलाह दें कि हमारे भविष्य को सुरक्षित करने और सबसे महत्वपूर्ण, 1 लाख रुपये की मासिक आय उत्पन्न करने का सबसे अच्छा तरीका क्या है। मैं समझता हूँ कि मुझे अपनी संपत्तियों को समेकित करना है, लेकिन मुझे नहीं पता कि सही निर्णय कैसे लिया जाए.. आपकी सलाह मूल्यवान होगी।

Ans: 66 वर्ष की आयु में, आपका प्राथमिक ध्यान एक स्थिर आय उत्पन्न करने पर होना चाहिए। आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति, जिसमें संपत्ति और बचत शामिल है, समेकन के अवसर प्रदान करती है। आपके वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने और 1 लाख रुपये की मासिक आय प्राप्त करने के लिए यहाँ एक विस्तृत योजना दी गई है।

अपनी वर्तमान स्थिति को समझना
बचत: 40 लाख रुपये
संपत्तियाँ:
मध्य प्रदेश में फ्लैट (1.4 करोड़ रुपये, 32 लाख रुपये में गिरवी रखा हुआ)
मुंबई में फ्लैट (2.4 करोड़ रुपये)
छोटा रियल एस्टेट निवेश (25 लाख रुपये)
परिवार पर निर्भरता:
पत्नी और 85 वर्षीय माँ की देखभाल की ज़रूरत है
दो वयस्क बच्चे (एक कमाता है, एक विदेश में पढ़ रहा है)
इस विविध पोर्टफोलियो को इष्टतम रिटर्न के लिए रणनीतिक समेकन की आवश्यकता है।

वित्तीय ज़रूरतों का आकलन
लक्ष्य मासिक आय: 1 लाख रुपये
खर्च: अनावश्यक खर्चों को कम करने के लिए परिवार के रहने को समेकित करें।
तरलता: अप्रत्याशित ज़रूरतों के लिए तुरंत धन की उपलब्धता।
रणनीतिक संपत्ति समेकन
1. मध्य प्रदेश में फ्लैट
मध्य प्रदेश के फ्लैट को 1.4 करोड़ रुपये में बेचें।
अपनी बेटी की शिक्षा के लिए लिए गए ऋण को चुकाने के लिए 32 लाख रुपये का उपयोग करें।
शेष 1.08 करोड़ रुपये निवेश के लिए तरल हो जाते हैं।
2. मुंबई में फ्लैट
इस फ्लैट को पारिवारिक निवास के लिए बनाए रखें।
अपने परिवार को मध्य प्रदेश से मुंबई में स्थानांतरित करके रहने के खर्चों को समेकित करें।
3. छोटा रियल एस्टेट निवेश
इस संपत्ति को 25 लाख रुपये में बेचें।
आय सृजन के लिए अपने निवेश पूल में आय जोड़ें।
4. भविष्य की विरासत
आपकी पत्नी की भविष्य की विरासत (1.2 करोड़ रुपये का फ्लैट और 50 लाख रुपये की एफडी) सुरक्षा जोड़ती है।
तत्काल वित्तीय निर्णयों के लिए इस पर निर्भर रहने से बचें।
मासिक आय स्ट्रीम का निर्माण
1. तत्काल निवेश
आय और वृद्धि के लिए साधनों के मिश्रण में 1.4 करोड़ रुपये (संपत्ति बिक्री से) आवंटित करें:

डेट म्यूचुअल फंड: डायनेमिक बॉन्ड फंड या मासिक आय योजनाओं में 1 करोड़ रुपये का निवेश करें।

ये फंड स्थिर रिटर्न देते हैं।
मासिक आय के लिए व्यवस्थित तरीके से निकासी करें।
इक्विटी-ओरिएंटेड हाइब्रिड फंड: 40 लाख रुपये का निवेश करें।
ये फंड मध्यम जोखिम के साथ विकास को संतुलित करते हैं।
मुद्रास्फीति को मात देने के लिए पूंजी वृद्धि प्रदान करें।
2. आपातकालीन निधि
लिक्विड फंड में 10 लाख रुपये रखें।
अप्रत्याशित चिकित्सा या पारिवारिक जरूरतों के लिए तत्काल पहुंच सुनिश्चित करें।
3. बीमा
अपने और अपनी पत्नी के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा सुनिश्चित करें।
इससे चिकित्सा आपात स्थिति के दौरान वित्तीय तनाव कम होता है।
खर्च कम करना
1. परिवार का एकीकरण
अपनी पत्नी और सास को मुंबई ले जाएं।
इससे घर के दोहरे खर्च कम होते हैं।
2. जीवनशैली को सरल बनाएं
विवेकाधीन खर्चों का मूल्यांकन करें और अनावश्यक निकासी को कम करें।
1 लाख रुपये मासिक आय उत्पन्न करना
म्यूचुअल फंड से व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी) का उपयोग करें।
डेट फंड से मासिक 75,000 रुपये निकालें।
शेष 25,000 रुपये के लिए इक्विटी हाइब्रिड फंड से लाभांश या वृद्धि का उपयोग करें।
यह विधि कोष को कम किए बिना स्थिर आय सुनिश्चित करती है।
कर दक्षता
म्यूचुअल फंड निकासी
डेट फंड: आपके स्लैब दर के अनुसार लाभ पर कर लगाया जाता है। निकासी की सावधानीपूर्वक योजना बनाएं।
इक्विटी हाइब्रिड फंड: सालाना 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 12.5% कर लगता है।
कर कम करने की रणनीतियाँ
कई वित्तीय वर्षों में निकासी को फैलाएँ।
वरिष्ठ नागरिकों के लिए छूट और कटौती का उपयोग करें।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें।
बाजार के प्रदर्शन और वित्तीय जरूरतों के आधार पर निवेश को समायोजित करें।
कर-कुशल निकासी और पुनर्संतुलन की योजना बनाएं।
अंतिम अंतर्दृष्टि
अपनी संपत्तियों को समेकित करना और आय को रणनीतिक रूप से निवेश करना एक सुरक्षित सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करेगा। डेट और इक्विटी फंड का मिश्रण मासिक 1 लाख रुपये उत्पन्न कर सकता है। लागत बचाने और तनाव कम करने के लिए अपने रहने की व्यवस्था को सरल बनाएँ।

लगातार समीक्षा और अनुशासित वित्तीय निर्णय आपको ट्रैक पर रखेंगे। आरामदायक भविष्य के लिए तरलता बनाए रखने और अपने धन की सुरक्षा पर ध्यान दें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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नवीनतम प्रश्न

Dr Nagarajan Jsk |183 Answers |Ask -Follow

NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Dec 21, 2024

Asked by Anonymous - Nov 19, 2024English

Career

नमस्ते सर, मैं 2020 में रूस से एमबीबीएस स्नातक हूँ, और 2021 में भारत में अपनी एफएमजीई परीक्षा उत्तीर्ण की है, मैं पूछना चाहता हूँ कि क्या मैं यूके में चिकित्सा का अभ्यास करना चाहता हूँ या डॉक्टर के रूप में काम करना चाहता हूँ? क्या मेरे लिए पीएलएबी परीक्षा उत्तीर्ण करना आवश्यक है? या अगर मुझे किसी यूके से प्रायोजन मिलता है तो मैं वहाँ काम कर पाऊँगा और साथ ही साथ मैं पीएलएबी परीक्षा भी दे पाऊँगा? कृपया मेरा मार्गदर्शन करें, मैं बहुत उलझन में हूँ?

Ans: नमस्ते, मैं समझता हूँ कि आपने रूस (एक गैर-यूरोपीय देश) में चिकित्सा का कोर्स किया है और चूँकि आप भारत से हैं, इसलिए आपने FMGE पूरा कर लिया है। अब आप यू.के. में डॉक्टर के रूप में काम करना या प्रैक्टिस करना चाहते हैं?

आपके प्रश्न के आधार पर, आप अपनी इंटर्नशिप पूरी करने के बाद भारत में प्रैक्टिस करने के योग्य हैं (जिसका आपने उल्लेख नहीं किया है, लेकिन मुझे लगता है कि आपने इसे पूरा कर लिया है)। FMGE अनिवार्य रूप से भारतीय छात्रों के लिए एक लाइसेंस परीक्षा है, जिन्होंने विदेश में अपनी मेडिकल पढ़ाई पूरी की है, इसलिए आप केवल भारत में ही प्रैक्टिस करने के योग्य हैं।

यदि आप यू.के. में चिकित्सा का अभ्यास करना चाहते हैं, तो आपको पीएलएबी परीक्षा पूरी करनी होगी, क्योंकि आप यू.के./स्विट्जरलैंड/यूरोपीय देशों (ऑस्ट्रिया, बेल्जियम, बुल्गारिया, क्रोएशिया, साइप्रस, चेक गणराज्य, डेनमार्क, एस्टोनिया, फिनलैंड, फ्रांस, जर्मनी, ग्रीस, हंगरी, आइसलैंड, आयरलैंड, इटली, लातविया, लिथुआनिया, लक्जमबर्ग, माल्टा, नीदरलैंड, नॉर्वे, पोलैंड, पुर्तगाल, रोमानिया, स्लोवाकिया, स्लोवेनिया, स्पेन, स्वीडन, स्विट्जरलैंड) से बाहर से हैं।

आपने प्रायोजन के बारे में भी पूछताछ की। यहाँ यू.के. में चिकित्सा का अभ्यास करने के लिए प्रायोजन से संबंधित जानकारी दी गई है।
(जनरल मेडिकल काउंसिल, यू.के. ऑर्ग से लिया गया) प्रायोजन का उपयोग करके पंजीकरण के लिए आवेदन करना
यदि आप प्रायोजन के माध्यम से आवेदन करते हैं, तो आपको प्रायोजक को संतुष्ट करना होगा कि आपके पास यू.के. में पूरी तरह से पंजीकृत चिकित्सा व्यवसायी के रूप में अभ्यास करने के लिए आवश्यक ज्ञान, कौशल और अनुभव है। प्रत्येक प्रायोजक की अपनी योजना होती है जिसे हमने पहले से अनुमोदित कर रखा है। यदि आप उनकी योजना की आवश्यकताओं को पूरा कर सकते हैं, तो वे आपको एक प्रायोजन पंजीकरण प्रमाणपत्र (एसआरसी) जारी करेंगे, जिसकी आपको हमारे साथ अपने आवेदन के लिए आवश्यकता होगी। कृपया सुनिश्चित करें कि यह जीएमसी पंजीकरण के लिए एक प्रायोजन पंजीकरण प्रमाणपत्र है, क्योंकि हम पंजीकरण के लिए आपके आवेदन के लिए यूके वीज़ा प्रायोजन प्रमाणपत्र स्वीकार नहीं कर सकते हैं। कृपया ध्यान दें कि सभी प्रायोजकों के मानदंडों का एक मुख्य हिस्सा यह है कि प्रायोजन के प्रस्ताव के लिए आवेदन करने वाले डॉक्टर को पिछले पांच वर्षों में से तीन वर्षों के लिए चिकित्सा अभ्यास में लगे रहना चाहिए, जिसमें सबसे हाल के 12 महीने शामिल हैं। यदि आप इन न्यूनतम मानदंडों को पूरा नहीं कर सकते हैं, तो यह संभावना नहीं है कि आप प्रायोजन के लिए अपने आवेदन का समर्थन करने के लिए पर्याप्त सबूत प्रदान कर पाएंगे। प्रायोजन के माध्यम से आवेदन करने वाले डॉक्टरों को आईईएलटीएस परीक्षा या ओईटी (चिकित्सा संस्करण) के शैक्षणिक संस्करण में हमारे वर्तमान न्यूनतम स्कोर प्राप्त करके अपनी अंग्रेजी भाषा कौशल का प्रदर्शन करना आवश्यक है। • एल्डर हे इंटरनेशनल फेलोशिप स्कीम (एनेस्थेटिक्स) • बेट्सी कैडवालड्र यूनिवर्सिटी हेल्थ बोर्ड - बीसीयूएचबी आईएमजी प्रायोजन योजना
• बीएपीआईओ ट्रेनिंग अकादमी लिमिटेड - बीटीए इंटरनेशनल फेलोशिप योजना
• बीएपीआईओ ट्रेनिंग अकादमी लिमिटेड - स्नातकोत्तर डॉक्टरों के लिए अंतर्राष्ट्रीय प्रशिक्षण कार्यक्रम
• बीएपीआईओ ट्रेनिंग अकादमी लिमिटेड - बीटीए इंटरनेशनल फेलोशिप योजना - ऑन्कोलॉजी में एमएससी के साथ ऑन्कोलॉजी में रुचि के साथ आंतरिक चिकित्सा
• बार्किंग हैवरिंग और रेडब्रिज यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल्स एनएचएस ट्रस्ट - क्लिनिकल रेडियोलॉजी में विदेशी डॉक्टरों के लिए बीएचआरयूटी प्रायोजन योजना
• बर्मिंघम और सोलीहुल मेंटल हेल्थ एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - मनोचिकित्सा में अंतर्राष्ट्रीय चिकित्सा फेलोशिप कार्यक्रम (बर्मिंघम)
• बर्मिंघम महिला और बच्चों का अस्पताल - बर्मिंघम महिला और बच्चों की अंतर्राष्ट्रीय चिकित्सा स्नातक प्रायोजन योजना
• ब्रैडफोर्ड डिस्ट्रिक्ट केयर एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - मनोचिकित्सा में अंतर्राष्ट्रीय चिकित्सा फेलोशिप
• कैम्ब्रिज आईवीएफ, कैम्ब्रिज यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल्स एनएचएस ट्रस्ट – आईवीएफ सीनियर क्लिनिकल फेलोशिप स्कीम
• कैम्ब्रिज यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल – इंटेंसिव केयर मेडिसिन/एनेस्थीसिया में सीनियर क्लिनिकल फेलोशिप स्कीम
• कैंटरबरी क्राइस्ट चर्च यूनिवर्सिटी
• कुम्ब्रिया नॉर्थम्बरलैंड टाइन एंड वेयर एनएचएस साइकियाट्री फेलोशिप प्रोग्राम
• डर्बीशायर हेल्थकेयर एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - साइकियाट्री में इंटरनेशनल मेडिकल फेलोशिप प्रोग्राम
• डडली ग्रुप एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट
• ईस्ट लंकाशायर हॉस्पिटल्स एनएचएस ट्रस्ट - यूरोलॉजी या ऑप्थल्मोलॉजी में क्लिनिकल फेलोशिप
• ईस्ट लंकाशायर हॉस्पिटल एनएचएस ट्रस्ट - दर्द प्रबंधन में विशेषज्ञ क्लिनिकल फेलोशिप
• ईस्ट लंदन एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट (ईएलएफटी) – साइकियाट्री में ईएलएफटी एडवांस्ड इंटरनेशनल फेलोशिप
• ईस्ट सफ़ोक और नॉर्थ एसेक्स एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट – आईसीईएनआई सेंटर फेलोशिप प्रोग्राम
• एज हिल यूनिवर्सिटी और राइटिंगटन, विगन और लेह एनएचएस ट्रस्ट - एमसीएच कार्यक्रमों में अंतर्राष्ट्रीय प्रशिक्षण फैलोशिप
• ईएनटी यूके - रॉयल कॉलेज ऑफ सर्जन्स
• एसेक्स पार्टनरशिप यूनिवर्सिटी एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - मनोचिकित्सा में ईपीयूटी एडवांस्ड फैलोशिप
• फ्रिमली हेल्थ एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - ईस्ट एंग्लिया विश्वविद्यालय में क्षेत्रीय संज्ञाहरण के सिद्धांतों में एमएससी के साथ संयुक्त क्षेत्रीय संज्ञाहरण में अंतर्राष्ट्रीय फैलोशिप
• ग्रेट ऑरमंड स्ट्रीट अस्पताल अंतर्राष्ट्रीय फैलोशिप कार्यक्रम
• गाय और सेंट थॉमस अस्पताल एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - क्रिटिकल केयर
• गाय और सेंट थॉमस एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - अंतर्राष्ट्रीय नैदानिक फैलोशिप कार्यक्रम (आईसीएफपी)
• गाय और सेंट थॉमस अस्पताल एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - प्रसूति एवं स्त्री रोग
• गाइस एंड सेंट थॉमस एनएचएस हॉस्पिटल्स फाउंडेशन ट्रस्ट – ऑन्कोलॉजी स्पेशलिटी ट्रेनिंग
• गाइस एंड सेंट थॉमस एनएचएस हॉस्पिटल्स फाउंडेशन ट्रस्ट – एनेस्थेटिक्स में स्पेशलिटी ट्रेनिंग
• हरेफील्ड हॉस्पिटल, रॉयल ब्रॉम्पटन और हरेफील्ड एनएचएस ट्रस्ट – एनेस्थीसिया और क्रिटिकल केयर
• हर्टफोर्डशायर पार्टनरशिप यूनिवर्सिटी एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट
• हल यूनिवर्सिटी टीचिंग हॉस्पिटल्स एनएचएस ट्रस्ट – हल यूनिवर्सिटी टीचिंग हॉस्पिटल्स एनएचएस ट्रस्ट में अंतर्राष्ट्रीय फेलो
• हंबर टीचिंग एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - मनोचिकित्सा में प्रायोजित अंतर्राष्ट्रीय फेलोशिप योजना
• इंपीरियल कॉलेज हेल्थकेयर एनएचएस ट्रस्ट – आपातकालीन चिकित्सा
• इंपीरियल कॉलेज हेल्थकेयर एनएचएस ट्रस्ट – हेमाटोलॉजी
• इंपीरियल कॉलेज हेल्थकेयर एनएचएस ट्रस्ट – अंतर्राष्ट्रीय एनेस्थीसिया प्रशिक्षु
• इंपीरियल कॉलेज हेल्थकेयर एनएचएस ट्रस्ट – गहन चिकित्सा चिकित्सा
• इंपीरियल कॉलेज, लंदन - नैदानिक अनुसंधान
• किंग्स कॉलेज अस्पताल एनएचएस ट्रस्ट – अंतर्राष्ट्रीय क्रिटिकल केयर फेलोशिप
• किंग्स कॉलेज अस्पताल एनएचएस ट्रस्ट – बाल चिकित्सा क्रिटिकल केयर फेलोशिप
• लंकाशायर और साउथ कुम्ब्रिया एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - मनोचिकित्सा विशेषता फेलोशिप योजना
• लंकाशायर टीचिंग हॉस्पिटल्स एनएचएस ट्रस्ट - ओवरसीज रजिस्ट्रार डेवलपमेंट एंड रिक्रूटमेंट (ORDER)
• लीड्स टीचिंग हॉस्पिटल्स एनएचएस ट्रस्ट – अंतर्राष्ट्रीय फेलोशिप कार्यक्रम
• लीसेस्टरशायर पार्टनरशिप एनएचएस ट्रस्ट – मनोचिकित्सा में अंतर्राष्ट्रीय चिकित्सा फेलोशिप कार्यक्रम
• लिंकनशायर पार्टनरशिप एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट – मनोचिकित्सा में सीईएसआर फेलोशिप या मनोचिकित्सा में प्रायोजित फेलोशिप
• लिशोलम डिपार्टमेंट ऑफ न्यूरोरेडियोलॉजी - नेशनल हॉस्पिटल फॉर न्यूरोलॉजी एंड न्यूरोसर्जरी, यूसीएल
• मैनचेस्टर यूनिवर्सिटी एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - इंटरनेशनल फेलोशिप प्रोग्राम
• मिडलैंड्स पार्टनरशिप एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट
• रक्षा मंत्रालय - इंटरनेशनल मिलिट्री क्लिनिकल फेलोशिप
• मोडैलिटी पार्टनरशिप - मोडैलिटी प्राइमरी केयर इंटरनेशनल फेलोशिप स्कीम
• NAViGO हेल्थ एंड सोशल केयर CIC - मनोचिकित्सा में इंटरनेशनल मेडिकल फेलोशिप
• NHS इंग्लैंड, ईस्ट ऑफ इंग्लैंड - ईस्ट ऑफ इंग्लैंड इंटरनेशनल ऑफिस GMC स्पॉन्सरशिप
• NHS Fife - मनोचिकित्सा में CESR फेलोशिप प्रोग्राम
• NHS ग्रैम्पियन - मनोचिकित्सा CESR फेलोशिप प्रोग्राम
• NHS ग्रैम्पियन - मल्टी-स्पेशलिटी SAS फेलोशिप
• NHS वेल्स शेयर्ड सर्विसेज पार्टनरशिप (NWSSP) - ऑल वेल्स इंटरनेशनल मेडिकल रिक्रूटमेंट प्रोग्राम
• नॉरफ़ॉक और सफ़ोक एनएचएस फ़ाउंडेशन ट्रस्ट (एनएसएफ़टी) - मनोचिकित्सा में उन्नत नैदानिक फ़ेलोशिप
• नॉर्थ लिंकनशायर और गोले एनएचएस फ़ाउंडेशन ट्रस्ट (एनएलएजी) प्रायोजन कार्यक्रम
• नॉर्थम्प्टन जनरल अस्पताल - क्षेत्रीय संज्ञाहरण में नैदानिक फ़ेलोशिप
• नॉर्थम्प्टन जनरल अस्पताल एनएचएस ट्रस्ट - क्षेत्रीय संज्ञाहरण, संवहनी संज्ञाहरण, या पेरि-ऑपरेटिव मेडिसिन में अंतर्राष्ट्रीय नैदानिक फ़ेलोशिप
• नॉर्थम्प्टनशायर हेल्थकेयर एनएचएस फ़ाउंडेशन ट्रस्ट - अंतर्राष्ट्रीय नैदानिक फ़ेलोशिप योजना
• नॉर्थम्प्टनशायर हेल्थकेयर एनएचएस फ़ाउंडेशन ट्रस्ट - अंतर्राष्ट्रीय नैदानिक फ़ेलोशिप योजना (मनोचिकित्सा)
• नॉर्दर्न केयर एलायंस - एनसीए अंतर्राष्ट्रीय चिकित्सा फ़ेलोशिप योजना
• ऑक्सफ़ोर्ड यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल्स एनएचएस फ़ाउंडेशन ट्रस्ट - ऑक्सफ़ोर्ड आई हॉस्पिटल
• ऑक्सफ़ोर्ड यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल्स एनएचएस फ़ाउंडेशन ट्रस्ट - ऑक्सफ़ोर्ड इंटेंसिव केयर मेडिसिन (ऑक्सआईसीएम) प्रायोजन योजना
• ऑक्सफोर्ड यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल्स एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट – ऑक्सफोर्ड यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल्स प्रायोजन योजना
• ऑक्सफोर्ड यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल्स एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट – ऑक्सफोर्ड इंटरनेशनल नियोनेटल एंड पीडियाट्रिक फेलोशिप प्रोग्राम
• रॉदरहैम डोनकास्टर और साउथ हंबर एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - मनोचिकित्सा में प्रायोजित अंतर्राष्ट्रीय फेलोशिप योजना
• रॉयल कॉलेज ऑफ एनेस्थेटिस्ट्स – ग्लोबल फेलोशिप स्कीम (एनेस्थीसिया या आईसीएम)
• रॉयल कॉलेज ऑफ एनेस्थेटिस्ट्स – एमटीआई स्कीम
• रॉयल कॉलेज ऑफ इमरजेंसी मेडिसिन
• रॉयल कॉलेज ऑफ ऑब्सटेट्रिशियन एंड गायनेकोलॉजिस्ट्स – एमटीआई स्कीम
• रॉयल कॉलेज ऑफ ऑप्थाल्मोलॉजिस्ट्स
• रॉयल कॉलेज ऑफ पीडियाट्रिक्स एंड चाइल्ड हेल्थ – इंटरनेशनल पीडियाट्रिक प्रायोजन योजना
• रॉयल कॉलेज ऑफ पीडियाट्रिक्स एंड चाइल्ड हेल्थ – एमटीआई स्कीम
• रॉयल कॉलेज ऑफ पैथोलॉजिस्ट्स
• रॉयल कॉलेज ऑफ फिजिशियन ऑफ एडिनबर्ग
• रॉयल कॉलेज ऑफ सर्जन्स ऑफ इंग्लैंड
• रॉयल कॉलेज ऑफ फिजिशियन ऑफ लंदन
• रॉयल कॉलेज ऑफ फिजिशियन एंड सर्जन्स ऑफ ग्लासगो
• रॉयल कॉलेज ऑफ साइकियाट्रिस्ट्स – एमटीआई स्कीम
• रॉयल कॉलेज ऑफ रेडियोलॉजिस्ट्स – क्लिनिकल रेडियोलॉजी
• रॉयल कॉलेज ऑफ रेडियोलॉजिस्ट्स – क्लिनिकल ऑन्कोलॉजी
• रॉयल कॉलेज ऑफ रेडियोलॉजिस्ट्स – आरसीआर स्पेशलिटी ट्रेनिंग स्पॉन्सरशिप स्कीम
• रॉयल कॉलेज ऑफ सर्जन्स ऑफ एडिनबर्ग
• रॉयल डेवोन एंड एक्सेटर एनएचएस ट्रस्ट
• रॉयल पैपवर्थ हॉस्पिटल एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट – एनेस्थीसिया और क्रिटिकल केयर में सीनियर क्लिनिकल फेलोशिप प्रोग्राम
• रॉयल वॉल्वरहैम्प्टन ट्रस्ट – क्लिनिकल फेलोशिप प्रोग्राम
• शेफ़ील्ड चिल्ड्रेन एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - पीडियाट्रिक्स में रोटेशनल क्लिनिकल फेलो, ट्रॉमा और ऑर्थोपेडिक इंटरनेशनल फेलो, और पीडियाट्रिक्स में सबस्पेशलिटी फेलो
• शेफ़ील्ड हेल्थ एंड सोशल केयर एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - मनोचिकित्सा में अंतर्राष्ट्रीय मेडिकल फेलोशिप
• समरसेट एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट – समरसेट ओवरसीज डॉक्टर्स स्पॉन्सरशिप स्कीम
• समरसेट एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट – मनोचिकित्सा ओवरसीज डॉक्टर्स स्पॉन्सरशिप स्कीम
• साउथ वारविकशायर यूनिवर्सिटी एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - जीएमसी मल्टीस्पेशलिटी स्पॉन्सरशिप स्कीम
• साउथ वेस्ट यॉर्कशायर पार्टनरशिप एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट – मनोचिकित्सा में अंतर्राष्ट्रीय फेलोशिप
• साउथमीड हॉस्पिटल, नॉर्थ ब्रिस्टल एनएचएस ट्रस्ट – अंतर्राष्ट्रीय प्रसूति और स्त्री रोग प्रशिक्षण कार्यक्रम
• सेंट बार्थोलोम्यू अस्पताल, बार्ट्स हेल्थ एनएचएस ट्रस्ट - सेंट बार्थोलोम्यू क्रिटिकल केयर फेलोशिप
• सेंट जॉर्ज यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल्स एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - इंटरनेशनल एनेस्थेटिक्स फेलोशिप प्रोग्राम
• सेंट जॉर्ज यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट (डॉ. नीरव शाह) - इंटरनेशनल इंटेंसिव केयर मेडिसिन प्रशिक्षु
• सेंट जॉर्ज यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल्स एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - इंटरनेशनल इमरजेंसी मेडिसिन प्रशिक्षु
• सरे और बॉर्डर्स पार्टनरशिप (एसएबीपी) एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - इंटरनेशनल साइकियाट्रिक एंड कम्युनिटी पीडियाट्रिक्स स्पॉन्सरशिप स्कीम
• टीज़, एस्क और वेयर वैलीज़ एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - इंटरनेशनल साइकियाट्रिक सीईएसआर या एसएएस फेलोशिप
• यूनिवर्सिटी कॉलेज लंदन हॉस्पिटल्स एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट, डिपार्टमेंट ऑफ क्रिटिकल केयर - क्लिनिकल फेलोशिप क्रिटिकल केयर और पेरिऑपरेटिव मेडिसिन
• यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल बर्मिंघम एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - अंतर्राष्ट्रीय प्रशिक्षण फेलोशिप कार्यक्रम
• यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल बर्मिंघम एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - यूएचबी एलईडी फेलोशिप कार्यक्रम
• यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल ब्रिस्टल और वेस्टन एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट – ब्रिस्टल चिल्ड्रेंस हॉस्पिटल इंटरनेशनल फेलोशिप स्कीम
• यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल ब्रिस्टल और वेस्टन एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - वेस्टन जनरल हॉस्पिटल में जनरल इंटरनल मेडिसिन विभाग
• यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल कोवेंट्री और वारविकशायर एनएचएस ट्रस्ट
• यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल ऑफ़ लीसेस्टर एनएचएस ट्रस्ट - स्नातकोत्तर क्लिनिकल फेलोशिप कार्यक्रम
• बकिंघम विश्वविद्यालय – मास्टर ऑफ़ मेडिसिन
• बकिंघम विश्वविद्यालय – मास्टर ऑफ़ सर्जरी
• चेस्टर और चेशायर और विरल भागीदारी एनएचएस ट्रस्ट – अंतर्राष्ट्रीय प्रशिक्षण फेलो मनोचिकित्सा
• हर्टफ़ोर्डशायर विश्वविद्यालय – प्रोफेशनल डॉक्टरेट इन जनरल इंटरनल मेडिसिन (क्लिनिकल एमडी) प्रोग्राम
कृपया ध्यान दें: यदि आपका प्रायोजक इस सूची में नहीं है, तो आप प्रायोजन का उपयोग करके आवेदन नहीं कर सकते।
यदि आपके कोई और प्रश्न हैं, तो कृपया अधिक जानकारी के लिए GMC वेबसाइट पर जाएँ।

आप सभी को बहुत-बहुत शुभकामनाएँ।

Dr Nagarajan Jsk |183 Answers |Ask -Follow

NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Dec 21, 2024

Asked by Anonymous - Aug 02, 2024English

Career

मैं काठमांडू विश्वविद्यालय से एमबीबीएस अंतिम वर्ष का छात्र हूं और यूएई से पीजी मेडिसिन करना चाहता हूं।

Ans: आपने बहुत सीमित जानकारी दी है। मैं समझता हूँ कि आप काठमांडू विश्वविद्यालय के छात्र हैं और यूएई में चिकित्सा में उच्च शिक्षा प्राप्त करना चाहते हैं। अधिक सटीक उत्तर देने के लिए, मुझे निम्नलिखित विवरण चाहिए:

आपकी राष्ट्रीयता क्या है? (आपकी राष्ट्रीयता के आधार पर, मैं स्वास्थ्य विभाग से पाठ्यक्रमों और इंटर्नशिप के संबंध में प्रासंगिक आवश्यकताओं की जाँच कर सकता हूँ)।

Dr Nagarajan Jsk |183 Answers |Ask -Follow

NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Dec 21, 2024

Asked by Anonymous - Dec 20, 2024English

Career

सर, मेरे बेटे के कैट 2024 में 92 प्रतिशत अंक हैं, उसके प्रवेश की क्या संभावनाएं हैं?

Ans: नमस्ते सर,
आपने विवरण प्राप्त करने के लिए बहुत सीमित जानकारी प्रदान की है। हालाँकि, उम्मीदवार का प्रतिशत केवल प्रवेश प्रक्रिया निर्धारित नहीं करेगा। अन्य कारक भी शामिल हैं, जिनमें शामिल हैं:

- पाठ्यक्रम
- संस्थान
- जाति
- क्रीमी लेयर
- लिंग

लेकिन, निम्नलिखित IIM में प्रवेश की संभावनाएँ हो सकती हैं: IIM विशाखापत्तनम, उदयपुर, बोधगया, शिलांग और रोहतक।

Ramalingam Kalirajan |7290 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 21, 2024

Asked by Anonymous - Dec 21, 2024English

Money

नमस्ते सर, मैं आपके लेखों का नियमित रूप से अनुसरण करता हूँ और आपका विस्तृत मूल्यांकन वास्तव में बहुत बढ़िया है। मैं 47 वर्षीय पुरुष हूँ, मेरी पत्नी, 20 और 18 वर्ष के बच्चे हैं, बड़ा बेटा बी.टेक में है और छोटा बेटा 12वीं में है। मेरी पत्नी गृहिणी है। वित्तीय मामलों की बात करें तो मेरे पास 4 घर हैं, जिनमें से एक में मैं रहता हूँ, जिसकी कीमत 10 करोड़ है और हर महीने 70 हजार का किराया मिलता है, मैंने 60 लाख के शेयर और म्यूचुअल फंड में निवेश किया है, मेरे पास 1.7 करोड़ के विदेशी शेयर हैं, और 1.3 करोड़ के आसपास जमा भविष्य निधि है। मेरे पास 5 करोड़ की कृषि भूमि है। मेरे पास 1.2 करोड़ का लोन है और ~4 लाख (शुद्ध) वेतन है। वर्तमान में मैं इक्विटी में 70 हजार प्रति माह निवेश करता हूँ, मेरे पास 5 करोड़ का टर्म प्लान है, परिवार के लिए 50 लाख का स्वास्थ्य बीमा है। मैं 80 वर्ष की जीवन प्रत्याशा मानते हुए 52-53 वर्ष की आयु में अपनी सेवानिवृत्ति की योजना कैसे बनाऊँ? मैं बच्चों पर निर्भर नहीं रहना चाहता तथा मुझे 3-4 लाख प्रति माह की नियमित आय की आवश्यकता है।

Ans: संपत्ति मूल्यांकन
रियल एस्टेट:
आपके पास 10 करोड़ रुपये के चार घर हैं, जिनसे हर महीने 70,000 रुपये किराया मिलता है। यह निष्क्रिय आय के लिए एक ठोस आधार है। हालाँकि, रियल एस्टेट में रखरखाव लागत, किराएदारों से जुड़ी समस्याएँ और समय के साथ अलग-अलग किराया आय हो सकती है।

स्टॉक और म्यूचुअल फंड:
स्टॉक और म्यूचुअल फंड में आपका 60 लाख रुपये का निवेश एक सराहनीय कदम है। सक्रिय म्यूचुअल फंड पेशेवर फंड प्रबंधन प्रदान करते हैं और समय के साथ इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

विदेशी स्टॉक:
विदेशी स्टॉक में आपका 1.7 करोड़ रुपये का पोर्टफोलियो भौगोलिक विविधता जोड़ता है। मुद्रा विनिमय में उतार-चढ़ाव और वैश्विक बाजार के रुझान पर नज़र रखें।

प्रोविडेंट फंड (PF):
PF में 1.3 करोड़ रुपये के साथ, यह एक विश्वसनीय रिटायरमेंट कॉर्पस है। यह फंड स्थिरता प्रदान करते हुए निश्चित रिटर्न और कर लाभ प्रदान करता है।

खेत की ज़मीन:
5 करोड़ रुपये की कृषि भूमि एक अद्रव्यमान लेकिन मूल्यवान संपत्ति है। जब तक इसे पट्टे पर नहीं दिया जाता या विकसित नहीं किया जाता, तब तक वे लगातार आय नहीं दे सकते।

ऋण:
1.2 करोड़ रुपये की ऋण देयता को प्राथमिकता के आधार पर चुकाने की आवश्यकता है। पहले उच्च ब्याज दर वाले ऋणों पर ध्यान दें।

बीमा कवरेज:
5 करोड़ रुपये की टर्म प्लान मजबूत है। अप्रत्याशित चिकित्सा आपात स्थितियों के लिए आपका 50 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा पर्याप्त है।

सेवानिवृत्ति लक्ष्य
सेवानिवृत्ति के बाद 27-28 वर्षों के लिए आपको हर महीने 3-4 लाख रुपये की आवश्यकता है।
पोर्टफोलियो को स्थिर, मुद्रास्फीति-समायोजित रिटर्न उत्पन्न करना चाहिए।
सेवानिवृत्ति के लिए कार्य योजना
ऋण प्रबंधन
उच्च-ब्याज वाले ऋणों का पूर्व भुगतान करें:
ऋणों का पूर्व भुगतान करने के लिए अपनी अधिशेष आय का एक हिस्सा उपयोग करें। इससे ब्याज का बहिर्वाह कम होता है और आपका नकदी प्रवाह बढ़ता है।

नए ऋण लेने से बचें:
नई देनदारियों को लेने के बजाय मौजूदा देनदारियों को कम करने पर ध्यान दें।

पोर्टफोलियो पुनर्गठन
रियल एस्टेट:
आवश्यक संपत्तियों को बनाए रखें। रियल एस्टेट में एकाग्रता को कम करने के लिए खराब प्रदर्शन करने वाली या गैर-आवश्यक संपत्तियों को बेचें। विविधीकरण के लिए आय को म्यूचुअल फंड या ऋण साधनों में निवेश करें।

म्यूचुअल फंड (MF):
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में SIP बढ़ाएँ। प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों और MFD के मार्गदर्शन के कारण वे प्रत्यक्ष फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं। नियमित फंड बेहतर ट्रैकिंग और पेशेवर सहायता प्रदान करते हैं।

स्टॉक:
प्रत्यक्ष इक्विटी निवेशों की बारीकी से निगरानी करें। बेहतर प्रबंधन के लिए खराब प्रदर्शन करने वाले स्टॉक को म्यूचुअल फंड में पुनः आवंटित करने पर विचार करें।

ऋण साधन:
स्थिरता के लिए उच्च गुणवत्ता वाले ऋण फंड या निश्चित आय प्रतिभूतियों में निवेश करें। ये साधन इक्विटी अस्थिरता को संतुलित करते हैं और स्थिर रिटर्न सुनिश्चित करते हैं।

SIP रणनीति
SIP को 70,000 रुपये से बढ़ाकर 1 लाख रुपये प्रति माह करें।
दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी फंड में 70% आवंटित करें।
स्थिरता और तरलता के लिए ऋण फंड में 30% निवेश करें।
आपातकालीन निधि
लिक्विड फंड या सावधि जमा में 12 महीने का व्यय आरक्षित रखें।
यह निवेश को प्रभावित किए बिना अप्रत्याशित खर्चों को कवर करता है।
सेवानिवृत्ति के दौरान आय
व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
नियमित आय उत्पन्न करने के लिए म्यूचुअल फंड में SWP का उपयोग करें।
स्थिर आय प्रवाह के लिए अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो से सालाना 6–8% निकालें।
किराये की आय का अनुकूलन
नियमित रूप से संपत्ति के किराए की समीक्षा करें।
कंपाउंडिंग के लिए किराये की आय का कुछ हिस्सा इक्विटी या डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
लाभांश स्टॉक
नियमित आय के लिए उच्च लाभांश-उपज वाले स्टॉक बनाए रखें।
दीर्घावधि विकास के लिए अधिशेष लाभांश का पुनर्निवेश करें।
कर दक्षता
इक्विटी फंड कराधान:
1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक लाभ पर 12.5% कर लगता है। अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।
ऋण फंड कराधान:
आपके आय स्लैब के अनुसार अल्पकालिक और दीर्घकालिक लाभ दोनों पर कर लगता है।

रियल एस्टेट पूंजीगत लाभ:
संपत्ति की बिक्री पर कर बचाने के लिए धारा 54 या 54F के तहत छूट का उपयोग करें।

मुद्रास्फीति संरक्षण
अपने पोर्टफोलियो का 60–70% इक्विटी निवेश में आवंटित करें।

इक्विटी समय के साथ मुद्रास्फीति-समायोजित रिटर्न प्रदान करती है।

डेट फंड और फिक्स्ड इंस्ट्रूमेंट इक्विटी मार्केट में उतार-चढ़ाव से सुरक्षा प्रदान करते हैं।

एस्टेट प्लानिंग
परिवार के सदस्यों के बीच पारदर्शी तरीके से संपत्ति आवंटित करने के लिए वसीयत तैयार करें।
कानूनी जटिलताओं से बचने के लिए नामांकन और संयुक्त स्वामित्व का उपयोग करें।
विवादों से बचने के लिए कृषि भूमि के लिए पारिवारिक ट्रस्ट पर विचार करें।
आवधिक समीक्षा
हर छह महीने में अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें।
बाजार की स्थितियों, लक्ष्यों और जरूरतों के आधार पर निवेश को समायोजित करें।
अपडेट के लिए नियमित रूप से प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।
अंत में
एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो सेवानिवृत्ति के बाद वित्तीय स्वतंत्रता सुनिश्चित करता है। ऋण चुकौती, पोर्टफोलियो बैलेंस और कर-कुशल निकासी पर ध्यान दें। आपकी संपत्ति मुद्रास्फीति के लिए समायोजित, आराम से 3-4 लाख रुपये मासिक आय उत्पन्न कर सकती है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Kanchan Rai |444 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Dec 21, 2024

Question by Kevin - Dec 19, 2024English

Relationship

मैं अपने परिवार में सबसे बड़ा भाई हूँ और मेरी उम्र 51 साल है। आम तौर पर, जब भी परिवार में किसी को कोई समस्या होती है - वित्तीय, मानसिक, मनोवैज्ञानिक, लोगों के साथ समस्या या कुछ और, तो वे मुझसे चर्चा करने और साझा करने के लिए आते हैं। खैर, कई लोग कहेंगे कि मैं भाग्यशाली हूँ क्योंकि लोग किसी भी तरह की समस्या में होने पर मेरी ओर देखते हैं। लेकिन ऐसा नहीं है। दुख की बात है कि मेरे आस-पास कोई नहीं है जिसके साथ मैं चर्चा कर सकूँ या अपनी समस्याओं को साझा करने के बारे में सोच सकूँ। मेरा कोई दोस्त नहीं है। दुख की बात है, हाँ, यह एक सच्चाई है और मेरी उम्र में, मुझे उम्मीद नहीं है कि यहाँ हमारे पास ऐसी संस्कृति है जहाँ हम दोस्त बना सकें, कम से कम ऐसे दोस्त जिनके साथ आप अपने दिल की बात कह सकें, अपनी भावनाएँ, समस्याएँ साझा कर सकें। मैंने कोशिश की और असफल रहा। शायद इसलिए क्योंकि मैं अंतर्मुखी हूँ या शायद मैं बहुत सतर्क हूँ। इसे और जटिल बनाने के लिए, मैं नियमित तरह की नौकरी नहीं करता। मैं एक अकेला व्यक्ति हूँ जो घर से फ्रीलांस के रूप में काम करता है। जब वास्तविक लोगों के साथ बातचीत करने की बात आती है तो यह मेरी पहुँच को सीमित करता है। मेरे पास क्लाइंट्स हैं, बिजनेस कॉन्टैक्ट्स हैं, लेकिन मैं उनसे निजी तौर पर बात नहीं कर सकता। यह कभी भी अच्छा विकल्प नहीं होगा। मेरी पत्नी अपनी नौकरी में व्यस्त है + घर से जुड़े दैनिक मामलों से परे हमारा कोई रिश्ता नहीं है और हमें इस तरह से रहते हुए 10 साल से ज़्यादा हो गए हैं। मैंने उसके साथ चीज़ों को सुलझाने की कोशिश की, लेकिन उसके पास समय और रुचि नहीं है (आखिर कौन तनाव और तनाव बढ़ाना चाहता है)। मेरी बेटी आखिरकार मेरी बेटी है - मैं ये सब उसके साथ साझा नहीं कर सकता, और निश्चित रूप से 10 साल की उम्र में वह इस तरह की चीज़ों पर चर्चा करने के लिए बहुत छोटी है। मुझे यकीन नहीं है कि इस मुद्दे को किस हद तक ठीक किया जा सकता है, लेकिन मुझे उम्मीद है कि यहाँ कोई रास्ता निकल आएगा।

Ans: प्रिय केविन,
छोटी शुरुआत करना मददगार हो सकता है। साझा रुचियों या शौक के ज़रिए लोगों से जुड़ने पर विचार करें, चाहे ऑनलाइन हो या व्यक्तिगत रूप से, जहाँ तुरंत खुलने का दबाव कम से कम हो। ऑनलाइन समुदाय, स्थानीय मीटअप या स्वयंसेवी गतिविधियाँ समान विचारधारा वाले व्यक्तियों से जुड़ने के लिए कम जोखिम वाले अवसर पैदा कर सकती हैं। लक्ष्य तुरंत किसी को ढूँढ़ना नहीं है जिस पर आप भरोसा कर सकें, बल्कि धीरे-धीरे अपनेपन और साथ की भावना का निर्माण करना है।

आपकी पत्नी के साथ आपका रिश्ता भावनात्मक दूरी का एक और महत्वपूर्ण स्रोत प्रतीत होता है। जबकि गहरी बातचीत में उसकी रुचि की कमी एक बाधा की तरह लग सकती है, फिर भी फिर से जुड़ने के अन्य तरीकों की खोज करना उचित है - शायद साझा गतिविधियों में एक साथ समय बिताकर या उन पलों को फिर से जीकर जो कभी आपको करीब लाए थे। कभी-कभी, दिनचर्या में फंसे रिश्ते नए अनुभवों या अंतर्निहित गतिशीलता को नेविगेट करने के लिए पेशेवर परामर्श से लाभान्वित होते हैं।

अपनी बेटी के बारे में, जबकि यह स्पष्ट है कि वह आपके भावनात्मक बोझ को नहीं उठा सकती है, फिर भी वह खुशी और जुड़ाव का स्रोत हो सकती है। उसके साथ गतिविधियों में समय लगाना संतुष्टि और आधार की भावना प्रदान कर सकता है जो अकेलेपन का मुकाबला करता है।

सबसे बढ़कर, याद रखें कि थेरेपी जैसे पेशेवर समर्थन के लिए आगे बढ़ना कमज़ोरी का संकेत नहीं है, बल्कि आत्म-देखभाल का कार्य है। एक चिकित्सक आपकी भावनाओं को व्यक्त करने के लिए एक सुरक्षित स्थान प्रदान कर सकता है और आपको गहरे संबंधों को बढ़ावा देने और भावनात्मक अलगाव को प्रबंधित करने के लिए रणनीतियाँ विकसित करने में मदद कर सकता है।

आप समर्थित और जुड़े हुए महसूस करने के हकदार हैं, और भले ही इसे पाने की यात्रा लंबी लगती हो, लेकिन खुलने या दूसरों की तलाश करने की दिशा में आपका हर कदम एक अधिक संतुष्टिदायक और कम अकेलेपन वाले अस्तित्व की ओर एक कदम है।

T S Khurana |260 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Dec 21, 2024

Asked by Anonymous - Nov 22, 2024English

Money

मेरा प्रश्न वित्तीय वर्ष 2024 - 25 के लिए नई कर व्यवस्था के बारे में है। कुल सकल आय 9 लाख रुपये है और इसके साथ ही शेयर / स्टॉक ट्रेडिंग से आय यानी 1 लाख रुपये का अल्पकालिक लाभ है। क्या आप कृपया मुझे सलाह देने में मदद कर सकते हैं कि कर देयता क्या होगी?

Ans: 01. आपकी 9.00 लाख रुपये की आय को व्यावसायिक आय और 1.00 लाख रुपये की प्रतिभूतियों पर एसटीसीजी के रूप में मानते हुए, बिना किसी कर बचत के, नई कर व्यवस्था में आपकी कर देयता लगभग 62,400.00 रुपये होगी। यदि हम पुरानी कर व्यवस्था चुनते हैं, तो आपकी कर देयता इससे कहीं अधिक होगी। किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

T S Khurana |260 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Dec 21, 2024

Question by SA - Nov 11, 2024English

Money

मुझे अपनी मां से वसीयत के माध्यम से एक आवासीय संपत्ति मिली है, संपत्ति 30 साल पुरानी है और मैं इसे बेचने की योजना बना रहा हूं, उस स्थिति में मुझे 165 लाख रुपये मिलेंगे, कर का क्या प्रभाव होगा और इससे कैसे बचा जाए कृपया सलाह दें मैं 55 वर्षीय विवाहित व्यक्ति हूं और मेरी एक बेटी है

Ans: 01. इस मामले में, आप पर LTCG (दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ) कर लगेगा।

02. LTCG की गणना करने के लिए, आपको बिक्री आय (165.00 लाख रुपये) से इसकी लागत घटानी चाहिए।

संपत्ति की कीमत आपकी माँ को चुकानी पड़ी।

03. हालाँकि, निम्नलिखित विवरण आपको अपनी कर देयता का आकलन करने में मदद कर सकते हैं।

आयकर अधिनियम के वर्तमान प्रावधानों के तहत, आप निम्न में से कोई भी विकल्प (दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ) चुन सकते हैं:

(a). कर दर 12.50% बिना इंडेक्सेशन के या

(b). कर दर 20% इंडेक्सेशन के साथ।

04. आप दोनों विकल्पों के तहत अपनी कर देयता की गणना कर सकते हैं और कर व्यवस्था का विकल्प चुन सकते हैं, जहाँ कर देयता न्यूनतम है।

05. कर से बचने के लिए, आप कुछ घर की संपत्ति खरीदने में निवेश कर सकते हैं। उपलब्ध छूट नई घर की संपत्ति की लागत या LTCG में से जो भी कम हो, वह होगी।

06. आपके पास कर बचत के लिए NHAI आदि के कैपिटल गेन बॉन्ड खरीदने का विकल्प है।
07. किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

T S Khurana |260 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Dec 21, 2024

Asked by Anonymous - Dec 19, 2024English

Money

नमस्ते सर, मैंने 2006 से 2011 तक एक प्राइवेट लिमिटेड कंपनी में काम किया, और उनका अपना PF ट्रस्ट था। बाद में कंपनी को किसी दूसरी फर्म को बेच दिया गया। मैंने अभी तक अपना PF अमाउंट नहीं निकाला है। मैं ऐसा कैसे कर पाऊंगा। मेरे पास PF नंबर और ESP नंबर है। चूंकि यह 2011 से पहले की बात है, इसलिए मेरा UAN इस अकाउंट से लिंक नहीं है। मैं अपना PF अमाउंट कैसे निकाल पाऊंगा जो अभी भी यहां अटका हुआ है।

Ans: कृपया इस संबंध में अपने पिछले नियोक्ता (कंपनी के वर्तमान मालिक) से संपर्क बनाए रखें। आपको अपनी पीएफ राशि प्राप्त करने में कोई समस्या नहीं होनी चाहिए, सिवाय कुछ औपचारिकताओं/फॉर्म जमा करने के। किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

T S Khurana |260 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Dec 21, 2024

Asked by Anonymous - Dec 21, 2024English

Money

प्रिय गुरु. मुझे अपने दिवंगत पिता से मुंबई में एक संपत्ति विरासत में मिली है जिसे उन्होंने 1983 में खरीदा था. अगर मैं आज 2.60 करोड़ की संपत्ति बेच दूं तो मेरा पूंजीगत लाभ कर क्या होगा और इसकी गणना कैसे की जाएगी?

Ans: 01. सटीक आंकड़ों के अभाव में, आपके पूंजीगत लाभ कर की गणना करना संभव नहीं है। हालाँकि, निम्नलिखित विवरण आपकी कर देयता का आकलन करने में आपकी मदद कर सकते हैं।

02. आयकर अधिनियम के वर्तमान प्रावधानों के तहत, आप निम्न में से कोई भी विकल्प (दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ) चुन सकते हैं:

(a). कर दर 12.50% बिना इंडेक्सेशन के या

(b). कर दर 20% इंडेक्सेशन के साथ।

03. आप दोनों विकल्पों के तहत अपनी कर देयता की गणना कर सकते हैं और उस कर व्यवस्था को चुन सकते हैं, जहाँ कर देयता न्यूनतम है।

04. किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

Ramalingam Kalirajan |7290 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 21, 2024

Question by Anil - Dec 20, 2024English

Money

15k राशि के साथ शीर्ष 4 घूंट मुझे सुझाव देते हैं

Ans: यहाँ आपके 15,000 रुपये के SIP आवंटन के लिए एक अपडेटेड रणनीति दी गई है, जिसमें बेहतर दीर्घकालिक विकास क्षमता के लिए सेक्टोरल/थीमैटिक फंड की जगह स्मॉल-कैप फंड का इस्तेमाल किया गया है।

सुझाया गया SIP आवंटन (15,000 रुपये)
लार्ज-कैप फंड

आवंटन: 4,000 रुपये/माह
उद्देश्य: भारत की शीर्ष 100 कंपनियों में निवेश करके स्थिरता और स्थिर विकास।
क्यों चुनें: आपके पोर्टफोलियो में लगातार रिटर्न और कम अस्थिरता प्रदान करता है।
फ्लेक्सी-कैप फंड

आवंटन: 4,000 रुपये/माह
उद्देश्य: लार्ज, मिड और स्मॉल-कैप स्टॉक में विविधतापूर्ण निवेश।
क्यों चुनें: बाजार चक्रों के दौरान लचीलेपन के साथ संतुलित जोखिम और रिटर्न प्रदान करता है।
मिड-कैप फंड

आवंटन: 3,500 रुपये/माह
उद्देश्य: मध्यम आकार की कंपनियों की विकास क्षमता का लाभ उठाना।
क्यों चुनें: स्मॉल कैप की तुलना में प्रबंधनीय जोखिम के साथ उच्च रिटर्न।
स्मॉल-कैप फंड

आवंटन: रु. 3,500/माह
उद्देश्य: तेजी से बढ़ने वाली स्मॉल-कैप कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करें।
क्यों चुनें: लंबी अवधि में उच्च-वृद्धि की संभावना, हालांकि उच्च अस्थिरता के साथ।
स्मॉल-कैप फंड क्यों शामिल करें?
दीर्घकालिक वृद्धि: स्मॉल-कैप कंपनियों में समय के साथ उल्लेखनीय रूप से बढ़ने की अपार संभावना है।
विविधीकरण: कम प्रतिनिधित्व वाले सेगमेंट में निवेश बढ़ाता है, जो लार्ज और मिड-कैप को पूरक बनाता है।
उच्च रिटर्न: अन्य श्रेणियों की तुलना में उच्च रिटर्न की संभावना, हालांकि उच्च जोखिम के साथ।
मुख्य विचार
निवेश क्षितिज: अल्पकालिक अस्थिरता को कम करने के लिए कम से कम 7-10 वर्षों तक निवेशित रहें।
सक्रिय फंड प्रबंधन: पेशेवर विशेषज्ञता का लाभ उठाने के लिए प्रत्यक्ष या इंडेक्स फंड से बचें।
नियमित निगरानी: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ समय-समय पर फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें।
कर निहितार्थ
इक्विटी फंड:
1.25 लाख रुपये/वर्ष से अधिक LTCG पर 12.5% कर लगता है।
एसटीसीजी (1 वर्ष से कम समय तक रखा गया) पर 20% कर लगाया जाता है।
अंतिम जानकारी
यह अद्यतन आवंटन स्थिरता, मध्यम जोखिम और उच्च वृद्धि का मिश्रण सुनिश्चित करता है। लगातार एसआईपी और आवधिक समीक्षा के साथ, आप लंबी अवधि में मजबूत धन सृजन प्राप्त कर सकते हैं। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने में सहायता कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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