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Ramalingam Kalirajan |7739 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 04, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Asked by Anonymous - Jun 25, 2024English
53 वर्षीय पुरुष, विभिन्न वित्तीय संस्थाओं में लगभग 25 लाख की देनदारी है, अब पुनर्भुगतान में परेशानी हो रही है। 75 लाख का मकान, 27 लाख की संपत्ति। 50 हजार की सावधि जमा। नाममात्र का पीएफ चूंकि आय बंद होने वाली है, मुझे क्या करना चाहिए? क्या सभी ऋणों को समेकित करने का कोई विकल्प है। घर और संपत्ति गिरवी रखने के लिए तैयार।
Ans: वित्तीय कठिनाइयों का सामना करना चुनौतीपूर्ण होता है, खासकर तब जब आय के स्रोत सूख रहे हों। हालाँकि, एक रणनीतिक दृष्टिकोण के साथ, आप अपनी देनदारियों का प्रबंधन कर सकते हैं और अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित कर सकते हैं। इस स्थिति से निपटने में आपकी मदद करने के लिए यहाँ एक विस्तृत योजना दी गई है।
वर्तमान वित्तीय अवलोकन
आप 53 वर्षीय पुरुष हैं और आपके पास निम्नलिखित वित्तीय विवरण हैं:
देनदारियाँ: 25 लाख रुपये
घर: 75 लाख रुपये की कीमत
संपत्ति: 27 लाख रुपये की कीमत
सावधि जमा: 50,000 रुपये
भविष्य निधि: मामूली राशि
अपनी देनदारियों और वर्तमान परिसंपत्तियों को देखते हुए, तत्काल और गणना किए गए कदम उठाना महत्वपूर्ण है।
स्थिति का आकलन
सबसे पहले, आइए आपकी वित्तीय स्थिति का विश्लेषण करें:
संपत्ति
घर: 75 लाख रुपये
संपत्ति: 27 लाख रुपये
सावधि जमा: 50,000 रुपये
भविष्य निधि: नाममात्र
देयताएँ
विभिन्न वित्तीय संस्थान: 25 लाख रुपये
ऋण समेकन के विकल्प
संपत्ति के विरुद्ध ऋण (LAP)
यह देखते हुए कि आप अपना घर और संपत्ति गिरवी रखने के लिए तैयार हैं, संपत्ति के विरुद्ध ऋण (LAP) एक व्यवहार्य विकल्प हो सकता है। यहाँ बताया गया है कि यह कैसे काम करता है:
कम ब्याज दरें: LAP आमतौर पर व्यक्तिगत ऋण या क्रेडिट कार्ड ऋण की तुलना में कम ब्याज दरें प्रदान करते हैं।
लंबी चुकौती अवधि: इसके परिणामस्वरूप मासिक EMI कम होती है, जिससे चुकौती का प्रबंधन करना आसान हो जाता है।
उच्च ऋण राशि: आपकी संपत्ति के मूल्य को देखते हुए, आप अपने सभी ऋणों को एक ऋण में समेकित कर सकते हैं।
आगे बढ़ने के लिए, LAP के लिए किसी बैंक या वित्तीय संस्थान से संपर्क करें। सुनिश्चित करें कि आप सबसे अच्छा सौदा पाने के लिए विभिन्न ऋणदाताओं की ब्याज दरों और शर्तों की तुलना करें।
बंधक पुनर्वित्त
दूसरा विकल्प अपने मौजूदा बंधक को पुनर्वित्त करना है। यदि आपकी वर्तमान बंधक दर अधिक है, तो कम दर पर पुनर्वित्त करने से आपके मासिक भुगतान कम हो सकते हैं। इससे अन्य ऋणों को संभालने के लिए कुछ नकदी प्रवाह मुक्त हो सकता है।
गैर-आवश्यक संपत्तियां बेचना
यदि LAP या पुनर्वित्त के माध्यम से ऋणों को समेकित करना पर्याप्त नहीं है, तो गैर-आवश्यक संपत्तियों को बेचने पर विचार करें। यहाँ एक विवरण दिया गया है:
संपत्ति बेचना
आवश्यकता का मूल्यांकन करें: यदि 27 लाख रुपये की संपत्ति गैर-आवश्यक है, तो इसे बेचने से आपकी देनदारियों को काफी हद तक कम करने में मदद मिल सकती है।
आय का उपयोग करें: आय का उपयोग पहले उच्च-ब्याज वाले ऋणों का भुगतान करने के लिए करें।
सावधि जमा का उपयोग करना
समय से पहले निकासी: हालाँकि इसमें जुर्माना लग सकता है, लेकिन अपने ऋण का कुछ हिस्सा चुकाने के लिए 50,000 रुपये की सावधि जमा का उपयोग करने से वित्तीय तनाव कम हो सकता है।
वित्तीय अनुशासन और बजट
एक बार जब आप अपने ऋणों को समेकित कर लेते हैं और गैर-आवश्यक संपत्तियां बेच देते हैं, तो वित्तीय अनुशासन और बजट पर ध्यान केंद्रित करें:
बजट बनाएं
खर्चों पर नज़र रखें: अपने दैनिक, मासिक और वार्षिक खर्चों पर नज़र रखें।
अनावश्यक लागतों में कटौती करें: उन क्षेत्रों की पहचान करें जहाँ आप खर्च में कटौती कर सकते हैं।
आपातकालीन निधि
धीरे-धीरे पुनर्निर्माण करें: कम से कम 3-6 महीने के खर्चों को कवर करने के लिए अपने आपातकालीन निधि का पुनर्निर्माण शुरू करें।
आय के विकल्प तलाशना
आपकी आय जल्द ही बंद हो जाने के कारण, वैकल्पिक आय स्रोतों की खोज करना महत्वपूर्ण है:
अंशकालिक नौकरी या फ्रीलांसिंग
कौशल का उपयोग करें: अंशकालिक नौकरियों या फ्रीलांस अवसरों की तलाश करें जो आपके कौशल और अनुभव से मेल खाते हों।
परामर्श: यदि आपके पास किसी विशेष क्षेत्र में विशेषज्ञता है, तो परामर्श सेवाएँ देने पर विचार करें।
संपत्ति किराए पर देना
निष्क्रिय आय उत्पन्न करें: यदि आपके पास अतिरिक्त कमरे या आपके घर का कोई हिस्सा है जिसे किराए पर दिया जा सकता है, तो यह एक स्थिर आय स्रोत प्रदान कर सकता है।
पेशेवर वित्तीय सलाह लेना
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) को नियुक्त करना व्यक्तिगत सलाह और आपकी वित्तीय स्थिति की निरंतर निगरानी प्रदान कर सकता है:
ऋण प्रबंधन
रणनीतियाँ: एक CFP आपको अपने ऋण को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने और कम करने के लिए रणनीतियाँ तैयार करने में मदद कर सकता है।
निवेश मार्गदर्शन
दीर्घकालिक योजना: वे आपके वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए अच्छे निवेश निर्णय लेने में आपका मार्गदर्शन कर सकते हैं।
अंतिम अंतर्दृष्टि
वित्तीय कठिनाइयों का सामना करना कठिन हो सकता है, लेकिन एक रणनीतिक और अनुशासित दृष्टिकोण के साथ, आप इस चुनौतीपूर्ण अवधि से गुजर सकते हैं। यहाँ चरणों का एक संक्षिप्त विवरण दिया गया है:
संपत्ति के विरुद्ध ऋण (LAP) पर विचार करें: अपने ऋणों को कम ब्याज दर और लंबी अवधि पर समेकित करें।
बंधक पुनर्वित्त: अपने बंधक को पुनर्वित्त करके अपने मासिक भुगतान को कम करें।
गैर-आवश्यक संपत्ति बेचें: आय का उपयोग उच्च-ब्याज वाले ऋणों का भुगतान करने के लिए करें।
बजट बनाएँ: खर्चों पर नज़र रखें और अनावश्यक लागतों में कटौती करें।
आय के विकल्प तलाशें: अंशकालिक नौकरी, फ्रीलांसिंग या संपत्ति किराए पर देने की तलाश करें।
पेशेवर सलाह लें: व्यक्तिगत मार्गदर्शन के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से संपर्क करें।
ये कदम उठाकर, आप अपनी देनदारियों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित कर सकते हैं और एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य की दिशा में काम कर सकते हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
वर्तमान वित्तीय अवलोकन
आप 53 वर्षीय पुरुष हैं और आपके पास निम्नलिखित वित्तीय विवरण हैं:
देनदारियाँ: 25 लाख रुपये
घर: 75 लाख रुपये की कीमत
संपत्ति: 27 लाख रुपये की कीमत
सावधि जमा: 50,000 रुपये
भविष्य निधि: मामूली राशि
अपनी देनदारियों और वर्तमान परिसंपत्तियों को देखते हुए, तत्काल और गणना किए गए कदम उठाना महत्वपूर्ण है।
स्थिति का आकलन
सबसे पहले, आइए आपकी वित्तीय स्थिति का विश्लेषण करें:
संपत्ति
घर: 75 लाख रुपये
संपत्ति: 27 लाख रुपये
सावधि जमा: 50,000 रुपये
भविष्य निधि: नाममात्र
देयताएँ
विभिन्न वित्तीय संस्थान: 25 लाख रुपये
ऋण समेकन के विकल्प
संपत्ति के विरुद्ध ऋण (LAP)
यह देखते हुए कि आप अपना घर और संपत्ति गिरवी रखने के लिए तैयार हैं, संपत्ति के विरुद्ध ऋण (LAP) एक व्यवहार्य विकल्प हो सकता है। यहाँ बताया गया है कि यह कैसे काम करता है:
कम ब्याज दरें: LAP आमतौर पर व्यक्तिगत ऋण या क्रेडिट कार्ड ऋण की तुलना में कम ब्याज दरें प्रदान करते हैं।
लंबी चुकौती अवधि: इसके परिणामस्वरूप मासिक EMI कम होती है, जिससे चुकौती का प्रबंधन करना आसान हो जाता है।
उच्च ऋण राशि: आपकी संपत्ति के मूल्य को देखते हुए, आप अपने सभी ऋणों को एक ऋण में समेकित कर सकते हैं।
आगे बढ़ने के लिए, LAP के लिए किसी बैंक या वित्तीय संस्थान से संपर्क करें। सुनिश्चित करें कि आप सबसे अच्छा सौदा पाने के लिए विभिन्न ऋणदाताओं की ब्याज दरों और शर्तों की तुलना करें।
बंधक पुनर्वित्त
दूसरा विकल्प अपने मौजूदा बंधक को पुनर्वित्त करना है। यदि आपकी वर्तमान बंधक दर अधिक है, तो कम दर पर पुनर्वित्त करने से आपके मासिक भुगतान कम हो सकते हैं। इससे अन्य ऋणों को संभालने के लिए कुछ नकदी प्रवाह मुक्त हो सकता है।
गैर-आवश्यक संपत्तियां बेचना
यदि LAP या पुनर्वित्त के माध्यम से ऋणों को समेकित करना पर्याप्त नहीं है, तो गैर-आवश्यक संपत्तियों को बेचने पर विचार करें। यहाँ एक विवरण दिया गया है:
संपत्ति बेचना
आवश्यकता का मूल्यांकन करें: यदि 27 लाख रुपये की संपत्ति गैर-आवश्यक है, तो इसे बेचने से आपकी देनदारियों को काफी हद तक कम करने में मदद मिल सकती है।
आय का उपयोग करें: आय का उपयोग पहले उच्च-ब्याज वाले ऋणों का भुगतान करने के लिए करें।
सावधि जमा का उपयोग करना
समय से पहले निकासी: हालाँकि इसमें जुर्माना लग सकता है, लेकिन अपने ऋण का कुछ हिस्सा चुकाने के लिए 50,000 रुपये की सावधि जमा का उपयोग करने से वित्तीय तनाव कम हो सकता है।
वित्तीय अनुशासन और बजट
एक बार जब आप अपने ऋणों को समेकित कर लेते हैं और गैर-आवश्यक संपत्तियां बेच देते हैं, तो वित्तीय अनुशासन और बजट पर ध्यान केंद्रित करें:
बजट बनाएं
खर्चों पर नज़र रखें: अपने दैनिक, मासिक और वार्षिक खर्चों पर नज़र रखें।
अनावश्यक लागतों में कटौती करें: उन क्षेत्रों की पहचान करें जहाँ आप खर्च में कटौती कर सकते हैं।
आपातकालीन निधि
धीरे-धीरे पुनर्निर्माण करें: कम से कम 3-6 महीने के खर्चों को कवर करने के लिए अपने आपातकालीन निधि का पुनर्निर्माण शुरू करें।
आय के विकल्प तलाशना
आपकी आय जल्द ही बंद हो जाने के कारण, वैकल्पिक आय स्रोतों की खोज करना महत्वपूर्ण है:
अंशकालिक नौकरी या फ्रीलांसिंग
कौशल का उपयोग करें: अंशकालिक नौकरियों या फ्रीलांस अवसरों की तलाश करें जो आपके कौशल और अनुभव से मेल खाते हों।
परामर्श: यदि आपके पास किसी विशेष क्षेत्र में विशेषज्ञता है, तो परामर्श सेवाएँ देने पर विचार करें।
संपत्ति किराए पर देना
निष्क्रिय आय उत्पन्न करें: यदि आपके पास अतिरिक्त कमरे या आपके घर का कोई हिस्सा है जिसे किराए पर दिया जा सकता है, तो यह एक स्थिर आय स्रोत प्रदान कर सकता है।
पेशेवर वित्तीय सलाह लेना
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) को नियुक्त करना व्यक्तिगत सलाह और आपकी वित्तीय स्थिति की निरंतर निगरानी प्रदान कर सकता है:
ऋण प्रबंधन
रणनीतियाँ: एक CFP आपको अपने ऋण को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने और कम करने के लिए रणनीतियाँ तैयार करने में मदद कर सकता है।
निवेश मार्गदर्शन
दीर्घकालिक योजना: वे आपके वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए अच्छे निवेश निर्णय लेने में आपका मार्गदर्शन कर सकते हैं।
अंतिम अंतर्दृष्टि
वित्तीय कठिनाइयों का सामना करना कठिन हो सकता है, लेकिन एक रणनीतिक और अनुशासित दृष्टिकोण के साथ, आप इस चुनौतीपूर्ण अवधि से गुजर सकते हैं। यहाँ चरणों का एक संक्षिप्त विवरण दिया गया है:
संपत्ति के विरुद्ध ऋण (LAP) पर विचार करें: अपने ऋणों को कम ब्याज दर और लंबी अवधि पर समेकित करें।
बंधक पुनर्वित्त: अपने बंधक को पुनर्वित्त करके अपने मासिक भुगतान को कम करें।
गैर-आवश्यक संपत्ति बेचें: आय का उपयोग उच्च-ब्याज वाले ऋणों का भुगतान करने के लिए करें।
बजट बनाएँ: खर्चों पर नज़र रखें और अनावश्यक लागतों में कटौती करें।
आय के विकल्प तलाशें: अंशकालिक नौकरी, फ्रीलांसिंग या संपत्ति किराए पर देने की तलाश करें।
पेशेवर सलाह लें: व्यक्तिगत मार्गदर्शन के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से संपर्क करें।
ये कदम उठाकर, आप अपनी देनदारियों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित कर सकते हैं और एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य की दिशा में काम कर सकते हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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