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50 वर्षीय व्यक्ति सेवानिवृत्ति आय चाहता है: एकमुश्त राशि या एसडब्लूपी?

Janak Patel |9 Answers |Ask -Follow

MF, PF Expert - Answered on Dec 10, 2024

Janak Patel is a certified financial planner accredited by the Financial Planning Standards Board, India.
He is the CEO and founder of InfiniumWealth, a firm that specialises in designing goal-specific financial plans tailored to help clients achieve their life goals.
Janak holds an MBA degree in finance from the Welingkar Institute of Management Development and Research, Mumbai, and has over 15 years of experience in the field of personal finance. ... more

Question by SATISH on Dec 10, 2024English

मेरी उम्र 50 साल है। रिटायरमेंट के बाद मासिक आय के लिए मैं 1 करोड़ की एकमुश्त राशि जमा करने की योजना बना रहा हूँ, ताकि बाद में मासिक SWP का लाभ उठा सकूँ। क्या मुझे यह एकमुश्त राशि एक ही खाते में जमा करनी चाहिए या 50 हजार को दो या तीन या उससे अधिक हिस्सों में बाँटकर SWP के रूप में प्रत्येक से 0.5% निकालना चाहिए। कौन सा विकल्प बेहतर होगा?

Ans: नमस्ते सतीश,

रिटायरमेंट कॉर्पस को विकास के साथ-साथ सुरक्षा और तरलता की भी आवश्यकता होती है क्योंकि इसे लंबे समय तक चलना होता है।

चूंकि आपकी पूरी आवश्यकता बहुत स्पष्ट नहीं है, इसलिए मैं आपको एक विचार देने के लिए कुछ संख्याएँ बताऊँगा और आप अपनी वास्तविक आवश्यकता के आधार पर योजना बना सकते हैं।
मान लें कि आपकी मासिक व्यय आवश्यकता 50000 प्रति माह है यानी प्रति वर्ष 6 लाख। यह पहले वर्ष के लिए एक राशि है, लेकिन मुद्रास्फीति के साथ, यह हर साल बढ़ेगी।
आपके जोखिम प्रोफ़ाइल के आधार पर, रिटायरमेंट कॉर्पस को 3 मापदंडों - सुरक्षा, तरलता और विकास को प्राथमिकता देने के बाद निवेश किया जाना चाहिए।

यदि आपका जोखिम प्रोफ़ाइल कम है तो सुरक्षित निवेशों में निवेश करें - या तो डेट फंड या फ़िक्स्ड डिपॉज़िट - जोखिम है कि मुद्रास्फीति अंततः आपके कॉर्पस को कम करना शुरू कर देगी।

यदि आप मध्यम जोखिम को संभाल सकते हैं तो कॉर्पस को विभाजित करें जैसे कि। 75% बैलेंस्ड एडवांटेज/हाइब्रिड फंड जैसे ग्रोथ (कुछ सुरक्षा के साथ) फंड में रखें और बाकी 25% डेट फंड या फिक्स्ड डिपॉजिट जैसे सुरक्षित निवेश में रखें, जिससे आप मासिक खर्चों के लिए पैसे निकाल सकते हैं।

आपके मामले में सुरक्षित निवेश में 25 लाख रुपये लगभग 4 साल के खर्चों को प्रबंधित करने में मदद करेंगे।

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में निवेश किए गए शेष 75 लाख रुपये लगातार वृद्धि प्रदान करेंगे। इसलिए अगर हम मानते हैं कि यह हर साल 8% की दर से बढ़ता है, तो अपने फंड का 5~8% निकालने और इसे सुरक्षित निवेश में लगाने की योजना बनाएं।

इस तरह आप सुरक्षित निवेश में लगभग 4 साल के खर्च की योजना बना सकते हैं और शेष कॉर्पस को प्रबंधन के लिए बढ़ने का मौका दे सकते हैं और मुद्रास्फीति से आगे रह सकते हैं।

ऊपर रिटायरमेंट कॉर्पस को देखने और अपने खर्चों को प्रबंधित करने का एक सरल दृष्टिकोण है, लेकिन इसके अलावा कई अन्य पहलू भी हैं जिन पर विचार करने की आवश्यकता है, जैसे कि आपकी स्वास्थ्य संबंधी आवश्यकताएं, आपकी जीवनशैली संबंधी आवश्यकताएं, परिवार के प्रति अतिरिक्त लक्ष्य/जिम्मेदारियां और रिटायरमेंट की योजना बनाते समय जीवन प्रत्याशा। यह आपको रिटायरमेंट प्लान के बारे में अधिक सटीक और यथार्थवादी जानकारी प्रदान करेगा।

आपको एक व्यापक और अनुकूलित मार्गदर्शन/योजना प्रदान करने के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से संपर्क करने की सलाह दी जाती है।

धन्यवाद और सादर
जनक पटेल
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार।

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