Home > Money > Question
विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7101 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 04, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Oct 28, 2024English
Money

मेरी उम्र 50 वर्ष है और मैंने 35,000 का मासिक सिप शुरू किया है, जिसका प्रसार इंडेक्स फंड में 15%, इक्विटी कैप में 27%, डेट में 15%, मेटल में 11%, बैलेंस्ड/मल्टी एसेट में 10%, रिटायरमेंट सॉल्यूशन में 5%, इक्विटी हाइब्रिड में 4%, वैल्यू/कॉन्ट्रा/ईएलएस फंड में शेष है। क्या मुझे इस वितरण पैटर्न को जारी रखना चाहिए, यह देखते हुए कि मेरा निवेश क्षितिज आज से 10 वर्षों के लिए है, जिसका उद्देश्य एक मजबूत रिटायरमेंट ग्रोथ पोर्टफोलियो बनाना है

Ans: यहाँ आपके रिटायरमेंट लक्ष्यों और वर्तमान रणनीति के आधार पर आपके पोर्टफोलियो को परिष्कृत करने के लिए एक विस्तृत मूल्यांकन दिया गया है।

पोर्टफोलियो वितरण विश्लेषण
आपने विविध आवंटन के साथ एक सक्रिय दृष्टिकोण अपनाया है। हालाँकि, कुछ समायोजन आपके 10-वर्षीय निवेश क्षितिज के साथ संरेखण को बढ़ा सकते हैं। विकास और जोखिम प्रबंधन के लिए अनुकूलन करने के लिए आपके पोर्टफोलियो में प्रत्येक खंड का विवरण यहाँ दिया गया है।

इंडेक्स फंड में निवेश कम करें
इंडेक्स फंड: इंडेक्स फंड में 15% आवंटन के साथ, बेहतर प्रदर्शन की सीमित गुंजाइश है। इंडेक्स फंड बाजार को प्रतिबिंबित करते हैं, और वे बाजार के अवसरों या सुधारों के लिए सक्रिय प्रतिक्रियाओं की अनुमति नहीं देते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर विचार करें: सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड फंड मैनेजरों की विशेषज्ञता लाते हैं जो अस्थिरता के दौरान बदलाव कर सकते हैं। यह विकास-केंद्रित रिटायरमेंट पोर्टफोलियो के लिए आवश्यक है जिसका लक्ष्य अगले दशक में बाजार रिटर्न को मात देना है। इस आवंटन के हिस्से को सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में स्थानांतरित करने से विकास को बढ़ावा मिल सकता है।

इक्विटी कैप्स: मजबूत ग्रोथ फाउंडेशन का निर्माण
इक्विटी कैप्स में 27% का आवंटन: यह एक संतुलित राशि है, हालांकि विविध इक्विटी फंडों में निवेश बढ़ाना फायदेमंद हो सकता है। लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप आवंटन स्थिरता और विकास क्षमता का एक मजबूत मिश्रण प्रदान करते हैं। एक दशक से अधिक समय में, स्मॉल- और मिड-कैप फंड अक्सर लार्ज कैप से बेहतर प्रदर्शन करते हैं, जबकि बाद वाले बाजार के निचले स्तर के दौरान स्थिरता जोड़ते हैं।

संस्तुति: एक अच्छी तरह से गोल पोर्टफोलियो के लिए, लार्ज-कैप फंड के साथ-साथ मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड पर नज़र रखते हुए, इस श्रेणी में और अधिक विविधता लाने पर विचार करें।

ऋण आवंटन: स्थिरता और सुरक्षा को बढ़ाना
ऋण में 15%: यह आवंटन स्थिरता जोड़ता है और अस्थिरता को प्रबंधित करने में मदद कर सकता है। ऋण साधन आवश्यक हैं, खासकर सेवानिवृत्ति के करीब के वर्षों में जब पूंजी संरक्षण अधिक महत्वपूर्ण हो जाता है।

अल्ट्रा-शॉर्ट ड्यूरेशन डेट फंड पर विचार करें: चूंकि आपका क्षितिज 10 वर्ष है, इसलिए ऋण आवंटन धीरे-धीरे अल्ट्रा-शॉर्ट या शॉर्ट-ड्यूरेशन डेट फंड की ओर झुका जा सकता है। यह लचीलापन और तरलता प्रदान कर सकता है, साथ ही बाजार में अचानक होने वाली गिरावट से भी सुरक्षा प्रदान कर सकता है।

धातु: 11% आवंटन का आकलन
उच्च धातु जोखिम: सोने जैसी कीमती धातुएँ आर्थिक मंदी के दौरान बचाव प्रदान करती हैं, लेकिन पारंपरिक रूप से अधिक रूढ़िवादी विकास परिसंपत्तियाँ हैं।

इष्टतम आवंटन: सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो के लिए, इस जोखिम को थोड़ा कम करके (लगभग 5-7%) विविध इक्विटी जैसे उच्च-विकास अवसरों में फंड को पुनः आवंटित करने की अनुमति दे सकता है। इक्विटी की तुलना में धातुओं में कम रिटर्न होता है, और अधिक मध्यम आवंटन अभी भी आवश्यक बचाव प्रदान कर सकता है।

संतुलित/बहु-परिसंपत्ति फंड: मध्यम विकास क्षमता
संतुलित/बहु-परिसंपत्ति फंड में 10%: यह रूढ़िवादी विकास और जोखिम प्रबंधन के लिए फायदेमंद है। बहु-परिसंपत्ति फंड आर्थिक मंदी के दौरान जोखिम को कम करते हुए परिसंपत्ति वर्गों में विविधीकरण की अनुमति देते हैं।

सुझाव: यह आवंटन स्थिर रह सकता है, क्योंकि यह विकास क्षमता को कम किए बिना संतुलन जोड़ता है। हालाँकि, सुनिश्चित करें कि इन फंडों में आपके विकास उद्देश्यों के साथ संरेखित करने के लिए एक मजबूत इक्विटी घटक है।

रिटायरमेंट सॉल्यूशन फंड: भूमिका और योगदान का पुनर्मूल्यांकन
रिटायरमेंट सॉल्यूशन फंड में 5%: ये फंड अक्सर कम विकास क्षमता के साथ आते हैं और 10 वर्षों में अधिकतम रिटर्न के आपके लक्ष्य के साथ संरेखित नहीं हो सकते हैं। कई रिटायरमेंट-केंद्रित फंड प्रकृति में रूढ़िवादी हैं, जो क्रमिक विकास और पूंजी संरक्षण के लिए अधिक डिज़ाइन किए गए हैं।

विकल्प: रिटायरमेंट तक अनुकूलित विकास के लिए, इस आवंटन के हिस्से को लंबे समय के क्षितिज के साथ सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड में पुनर्निर्देशित करें।

इक्विटी हाइब्रिड फंड: रणनीतिक विकास और संतुलन
इक्विटी हाइब्रिड फंड में 4%: यह आवंटन काफी रूढ़िवादी है। हाइब्रिड फंड, इक्विटी और डेट दोनों तरह के जोखिम की पेशकश करते हुए, आपके क्षितिज और लक्ष्यों को देखते हुए विकास क्षमता का पूरी तरह से लाभ नहीं उठा सकते हैं।

सिफारिश: इस आवंटन के हिस्से को विविधतापूर्ण इक्विटी फंड जैसे अधिक विकास-उन्मुख फंड की ओर पुनर्निर्देशित करने पर विचार करें। 10 साल बचे होने के साथ, इक्विटी पर अधिक ध्यान देने से विकास में तेजी आ सकती है।

वैल्यू, कॉन्ट्रा और ईएलएसएस फंड: कर लाभ के साथ दीर्घकालिक विकास
वैल्यू/कॉन्ट्रा/ईएलएसएस फंड में शेष आवंटन: यह एक बुद्धिमानी भरा जोड़ है। वैल्यू और कॉन्ट्रा फंड खराब प्रदर्शन करने वाले सेक्टरों का लाभ उठाते हैं जो समय के साथ काफी बढ़ सकते हैं, जबकि ईएलएसएस सेक्शन 80सी के तहत कर लाभ प्रदान करता है।

अनुकूलन: इस आवंटन को जारी रखें लेकिन बाजार के विकसित होने के साथ-साथ अधिक विकास-केंद्रित विकल्पों में पुनर्संतुलन पर विचार करें। ईएलएसएस फंड कर-बचत लाभों के साथ विकास लाभ प्रदान करते हैं और आपकी योजना का हिस्सा बने रहना चाहिए।

एक मजबूत रिटायरमेंट पोर्टफोलियो के लिए अतिरिक्त सिफारिशें
डायरेक्ट बनाम रेगुलर फंड निवेश की समीक्षा करें:

डायरेक्ट फंड लागत प्रभावी लग सकते हैं लेकिन मार्गदर्शन की कमी है। रेगुलर फंड के माध्यम से प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) की मदद से निवेश करने से मूल्यवान अंतर्दृष्टि और रणनीतिक पोर्टफोलियो प्रबंधन मिलता है। सीएफपी बाजार में होने वाले बदलावों को प्रबंधित करने में मदद करते हैं, जिससे आपके लक्ष्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित होता है।
दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (एलटीसीजी) कराधान:

इक्विटी फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 12.5% ​​कर लगता है, जबकि अल्पकालिक पूंजीगत लाभ पर 20% कर लगता है।
डेट फंड: लाभ, चाहे अल्पकालिक हो या दीर्घकालिक, आपके आयकर स्लैब के अंतर्गत आते हैं। यह एक ऐसा कारक है जिस पर विचार किया जाना चाहिए, खास तौर पर रिटायरमेंट के करीब, जब निकासी पर कर लग सकता है। कर प्रभाव को कम करने के लिए अपनी निकासी की योजना बनाना महत्वपूर्ण है।
रिटायरमेंट के करीब ऋण आवंटन की ओर क्रमिक बदलाव:

जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब आते हैं, पूंजी संरक्षण के लिए धीरे-धीरे अधिक फंड को डेट या संतुलित फंड में स्थानांतरित करना बुद्धिमानी है। समय के साथ, यह लाभ को सुरक्षित करने और किसी भी अचानक इक्विटी बाजार में गिरावट के प्रभाव को कम करने में मदद करेगा।

लक्ष्यों के साथ संरेखण के लिए सालाना पुनर्संतुलन:

वार्षिक समीक्षा आपके पोर्टफोलियो के जोखिम स्तर को समायोजित करने और रिटायरमेंट की ओर बढ़ने के साथ आपके आवंटन को फिर से संरेखित करने में मदद करती है। यह पोर्टफोलियो को स्वस्थ और बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल बनाए रखता है।

आपातकालीन और स्वास्थ्य निधि प्रावधान:

सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा और अपने SIP निवेश के अलावा एक छोटा आपातकालीन फंड है। यह एक बफर जोड़ता है, जिससे आपका रिटायरमेंट पोर्टफोलियो बिना किसी बाधा के बना रहता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका दृष्टिकोण विचारशील और विविधतापूर्ण है, फिर भी कुछ समायोजन आपकी सेवानिवृत्ति योजना की वृद्धि और स्थिरता को बढ़ा सकते हैं। इक्विटी में आवंटन को ठीक करके, धातुओं को कम करके, और उच्च-विकास निधि की तलाश करके, आप एक अधिक मजबूत सेवानिवृत्ति कोष बना सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
Money

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Nikunj

Nikunj Saraf  | Answer  |Ask -

Mutual Funds Expert - Answered on Sep 02, 2023

Asked by Anonymous - Aug 21, 2023English
Listen
Money
नमस्ते निकुंज सर, मैं 42 साल का आईटी पेशेवर हूं और सेवानिवृत्ति के लिए लगभग 4.5 करोड़ रुपये का एक बड़ा कोष बनाने की सोच रहा हूं। यहां मेरे एसआईपी का विवरण दिया गया है:- एचडीएफसी लार्ज एंड मिडकैप फंड - 5000 रुपये/माह एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड - 10000 रुपये/माह आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड - 2500 रुपये/माह एक्सिस ब्लूचिप फंड - 2500 रुपये/माह एसबीआई ब्लूचिप फंड - 2500 रुपये/माह एसबीआई फ्लेक्सी कैप फंड - 2500 रुपये/माह एचडीएफसी मिड-कैप अवसर फंड - 5000 रुपये/माह क्या यह पोर्टफोलियो वितरण ठीक है या मुझे अपना एसआईपी योगदान बढ़ाने की जरूरत है? कृपया मार्गदर्शन करें.
Ans: हेलो वैल्यू इन्वेस्टर। 4.5 करोड़ के सेवानिवृत्ति योजना लक्ष्य के दृष्टिकोण के साथ, अपनी सिप राशि को 40 हजार तक बढ़ाने की सलाह दी जाती है। इसके अलावा, मैं आपकी श्रेणी आवंटन सीमा को ब्लू-चिप श्रेणी में 1-2 योजनाओं तक कम करने का सुझाव दूंगा। आप भविष्य में अपने पोर्टफोलियो में स्मॉलकैप और मल्टी एसेट भी शामिल कर सकते हैं।

..Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7101 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 26, 2024

Money
सर, मेरी उम्र 25 वर्ष है और मैं 29000 प्रति माह कमा रहा हूँ। मैं सरकारी क्षेत्र में हूँ। मैं निम्नलिखित फंडों में SIP में 20000 प्रति माह निवेश कर रहा हूँ मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड 3000 HDFC S&p सेंसेक्स इंडेक्स फंड 4000 मोतीलाल ओसवाल नैस्डैक ETF 3000 एक्सिस स्मॉल कैप फंड 2000 निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड 2000 ICICI प्रूडेंशियल निफ्टी 50 ETF 2000 US S&p 500 SPDR ETF 4000 और अंत में बिटकॉइन में 1000 लेकिन मैं इसे नहीं गिनता क्योंकि यह बहुत जोखिम भरा है और मैं बिटकॉइन में अपना पैसा खो सकता हूँ इसलिए मैं 21000 के बजाय 20000 को अपनी SIP राशि मानता हूँ.... सर कृपया मेरे SIP वितरण की जाँच करें यदि कोई बदलाव की आवश्यकता हो.. मैं 20 वर्षों तक बाजार में निवेशित रहूंगा और मैं चाहता हूं कि मेरी संपत्ति बढ़े ताकि मैं 45 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त हो सकूं। कृपया मुझे अपने बहुमूल्य सुझाव प्रदान करें।
Ans: इतनी कम उम्र में निवेश करने की आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है और यह आपके भविष्य की वित्तीय सुरक्षा के लिए एक मजबूत आधार प्रदान करती है। आइए अपने SIP वितरण की समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह 45 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने और 20 वर्षों में धन वृद्धि को अधिकतम करने के आपके लक्ष्य के अनुरूप है।

आपका वर्तमान SIP आवंटन विभिन्न क्षेत्रों और भौगोलिक क्षेत्रों में फैले एक विविध दृष्टिकोण को दर्शाता है। हालाँकि, आपके लंबे निवेश क्षितिज और धन संचय के लक्ष्य को देखते हुए, कुछ पहलुओं पर विचार करना आवश्यक है:

जोखिम सहनशीलता: जबकि आपके पोर्टफोलियो में घरेलू और अंतर्राष्ट्रीय इक्विटी जोखिम दोनों शामिल हैं, आपके जोखिम सहनशीलता का आकलन करना महत्वपूर्ण है। स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड अधिक अस्थिर होते हैं, लेकिन लंबी अवधि में उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं। सुनिश्चित करें कि आप इन निवेशों से जुड़े जोखिम के स्तर से सहज हैं।
एसेट एलोकेशन: यह सुनिश्चित करने के लिए अपने एसेट एलोकेशन का मूल्यांकन करें कि यह आपकी जोखिम उठाने की क्षमता और निवेश लक्ष्यों को दर्शाता है। जोखिम और संभावित रिटर्न को संतुलित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो के एक हिस्से को लार्ज-कैप फंड या डेट इंस्ट्रूमेंट जैसी अधिक स्थिर परिसंपत्तियों में आवंटित करने पर विचार करें।
समय-समय पर समीक्षा करें: जैसे-जैसे आपकी वित्तीय परिस्थितियाँ और बाज़ार की स्थितियाँ बदलती हैं, समय-समय पर अपने SIP वितरण की समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे। विविधता बनाए रखने और रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करना आवश्यक हो सकता है। आपातकालीन निधि: वित्तीय जोखिमों को कम करने और अप्रत्याशित परिस्थितियों के दौरान स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए 3-6 महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि बनाना महत्वपूर्ण है। अपने बिटकॉइन निवेश के संबंध में, इसकी सट्टा प्रकृति और सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड की कमी के कारण सावधानी बरतने की सलाह दी जाती है। क्रिप्टोकरेंसी स्वाभाविक रूप से जोखिम भरी होती हैं और पारंपरिक निवेश विकल्पों की तरह समय की कसौटी पर खरी नहीं उतरी हैं। दीर्घकालिक धन संचय के लिए अधिक स्थापित और कम अस्थिर निवेश मार्गों पर ध्यान केंद्रित करने पर विचार करें। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं आपको एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने की सलाह देता हूँ जो आपकी विशिष्ट वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है। साथ मिलकर, हम विकास को अनुकूलित करने और आपको अपने सेवानिवृत्ति उद्देश्यों को प्राप्त करने के मार्ग पर स्थापित करने के लिए आपकी निवेश रणनीति को परिष्कृत कर सकते हैं।

..Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7101 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 16, 2024

Asked by Anonymous - May 08, 2024English
Money
नमस्ते, मेरी उम्र 30 साल है। मैं पिछले 4 सालों से SIP के ज़रिए हर महीने 1,00,000 रुपये का निवेश कर रहा हूँ। 45-48 की उम्र के बीच रिटायर होने के लक्ष्य के साथ, और विभिन्न फंडों में मेरे मौजूदा SIP आवंटनों पर विचार करते हुए—ICICI US ब्लूचिप इक्विटी फंड में 15%, ICICI इंडिया ब्लूचिप फंड में 20%, एक्सिस गोल्ड फंड में 10%, निप्पॉन मनी मार्केट फंड में 15%, ICICI ऑल सीजन्स बॉन्ड में 10%, कोटक स्मॉल कैप फंड में 10%, कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड में 10% और HDFC निफ्टी 50 फंड में 10%—क्या आप इन आवंटनों को जारी रखने की सलाह देंगे, या क्या आप मेरे रिटायरमेंट लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए इष्टतम पोर्टफोलियो प्रदर्शन सुनिश्चित करने के लिए कोई पुनर्संतुलन समायोजन सुझाते हैं?
Ans: 30 वर्ष की आयु में व्यवस्थित निवेश योजनाओं (SIP) के माध्यम से धन संचय करने की आपकी प्रतिबद्धता दूरदर्शिता और वित्तीय अनुशासन को दर्शाती है। समय से पहले सेवानिवृत्ति की योजना बनाना वित्तीय प्रबंधन के प्रति आपके सक्रिय दृष्टिकोण को दर्शाता है।

अपने लक्ष्यों को समझना:

45-48 की लक्षित सेवानिवृत्ति आयु सीमा के साथ, इस महत्वाकांक्षी लक्ष्य के साथ अपनी निवेश रणनीति को संरेखित करना महत्वपूर्ण है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं जोखिम प्रबंधन करते हुए रिटर्न को अधिकतम करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने के महत्व को समझता हूँ।

वर्तमान आवंटन का आकलन:

आपके वर्तमान SIP आवंटन इक्विटी, सोना और ऋण सहित विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में एक विविध मिश्रण प्रदान करते हैं। यह विविध दृष्टिकोण एक संतुलित जोखिम प्रोफ़ाइल को दर्शाता है, जो दीर्घकालिक धन संचय के लिए आवश्यक है।

फंड का मूल्यांकन:

ICICI US ब्लूचिप इक्विटी फंड और ICICI इंडिया ब्लूचिप फंड स्थापित कंपनियों में निवेश प्रदान करते हैं, जो स्थिरता और विकास क्षमता प्रदान करते हैं। एक्सिस गोल्ड फंड बाजार की अस्थिरता के खिलाफ बचाव के रूप में कार्य करता है, जो विविधीकरण लाभ प्रदान करता है।

निप्पॉन मनी मार्केट फंड और आईसीआईसीआई ऑल सीजन्स बॉन्ड कम जोखिम वाली ऋण प्रतिभूतियों में निवेश के माध्यम से स्थिरता और तरलता प्रदान करते हैं। कोटक स्मॉल कैप फंड और कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड छोटी और उभरती कंपनियों में निवेश करके विकास के अवसर प्रदान करते हैं।

एचडीएफसी निफ्टी 50 फंड निफ्टी 50 इंडेक्स के प्रदर्शन को ट्रैक करता है, जो भारत में बड़ी-कैप कंपनियों को एक्सपोजर प्रदान करता है।

समायोजन की सिफारिश:

आपके दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति क्षितिज को देखते हुए, इक्विटी फंडों में उच्च आवंटन दीर्घकालिक विकास के लिए उनकी क्षमता को भुनाने के लिए फायदेमंद हो सकता है। धीरे-धीरे ऋण और मनी मार्केट फंडों में जोखिम कम करते हुए इक्विटी फंडों में आवंटन बढ़ाने पर विचार करें।

समय-समय पर, शायद सालाना, अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने से वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने और जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने में मदद मिलेगी। इसके अतिरिक्त, अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए नियमित रूप से प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करने पर विचार करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

..Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7101 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 16, 2024

Asked by Anonymous - Jul 16, 2024English
Money
हम कामकाजी दंपत्ति (40 और 36 वर्ष) हैं, जिनकी कुल SIP 120000 प्रति माह (प्रत्येक की 60000) है। वर्तमान MF पोर्टफोलियो 25 लाख है। निवेश का लक्ष्य दिसंबर 2030 है, जिसमें कर के बाद 2 करोड़ या उससे अधिक का कॉर्पस लक्ष्य है। नीचे हमारा SIP वितरण है। क्या इससे हमारा लक्ष्य प्राप्त होगा? यदि आवश्यक हो तो कोई सुधार सुझाएँ। अगले 2 वर्षों तक SIP बढ़ाने की कोई गुंजाइश नहीं है। क्वांट फ्लेक्सी कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ - 20000 पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ - 15000 जेएम फ्लेक्सी कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ - 15000 मोतीलाल ओसवाल मिड कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ - 20000 क्वांट मिड कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ - 20000 टाटा स्मॉल कप फंड डायरेक्ट ग्रोथ - 10000 निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ - 10000 क्वांट स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ - 10000
Ans: आपके पास फ्लेक्सी-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में आवंटन के साथ एक अच्छी तरह से विविध SIP पोर्टफोलियो है। आपका मासिक SIP योगदान 1,20,000 रुपये है, और आपका लक्ष्य दिसंबर 2030 तक 2 करोड़ रुपये या उससे अधिक का कोष प्राप्त करना है।

फंड आवंटन मूल्यांकन

आपका वर्तमान आवंटन फ्लेक्सी-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड पर बहुत अधिक केंद्रित है। जबकि ये फंड अच्छे रिटर्न दे सकते हैं, वे अधिक जोखिम के साथ आते हैं। अन्य श्रेणियों में विविधता लाने से जोखिम कम हो सकता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के माध्यम से नियमित फंड पेशेवर प्रबंधन और सलाह दे सकते हैं।

डायरेक्ट फंड के नुकसान

डायरेक्ट फंड के लिए व्यापक शोध और निगरानी की आवश्यकता होती है। नियमित फंड विशेषज्ञ मार्गदर्शन, संभावित रूप से बेहतर रिटर्न और कम परेशानी का लाभ प्रदान करते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपके निवेश को अनुकूलित करने और यह सुनिश्चित करने में मदद कर सकते हैं कि आपका पोर्टफोलियो आपके लक्ष्यों के अनुरूप हो।

फ्लेक्सी-कैप फंड मूल्यांकन

फ्लेक्सी-कैप फंड बाजार पूंजीकरण में निवेश करने की लचीलापन प्रदान करते हैं। हालांकि, पेशेवर प्रबंधन के कारण सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड का मूल्यांकन

मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में वृद्धि की उच्च संभावना होती है, लेकिन इनमें अस्थिरता भी अधिक होती है। इन्हें लार्ज-कैप फंड के साथ संतुलित करने से आपके पोर्टफोलियो को स्थिरता मिल सकती है।

सुधार के लिए सुझाव

अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करने के लिए लार्ज-कैप फंड जोड़ने पर विचार करें। सीएफपी द्वारा प्रबंधित नियमित फंड विशेषज्ञ मार्गदर्शन प्रदान कर सकते हैं। यह संतुलित जोखिम दृष्टिकोण के साथ आपके लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद कर सकता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि

आपका वर्तमान एसआईपी आवंटन मजबूत है, लेकिन विशेषज्ञ प्रबंधन और विविधीकरण से लाभ हो सकता है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड बेहतर मार्गदर्शन और संभावित रूप से उच्च रिटर्न प्रदान कर सकते हैं। संतुलित विविधीकरण और पेशेवर प्रबंधन के साथ दिसंबर 2030 तक अपने लक्ष्य को प्राप्त करना संभव है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

..Read more

नवीनतम प्रश्न
Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |162 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 22, 2024

Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |162 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 22, 2024

Asked by Anonymous - Nov 22, 2024English
Listen
Career
मेरे बेटे ने VIT से B.Tech (I&C) और M.Tech (सेंसर सिस्टम टेक्नोलॉजी) किया। उसके बाद उसने रिसर्च इंस्टीट्यूट में रिसर्च असिस्टेंट और रिसर्च एसोसिएट के तौर पर क्वांटम साइंस में पांच साल तक टेन्योर बेसिस पर काम किया। अब उसके लिए क्या अवसर उपलब्ध हैं?
Ans: अगर आपके पास वित्तीय क्षमता है तो उसे पीएचडी के लिए यूएसए भेज दें। उसे एक बेहतरीन जीआरई स्कोर, एक मानक टीओईएफएल स्कोर, अपने प्रोफेसरों और कर्मचारियों से तीन अच्छी सिफारिशें और एक अच्छा एसओपी (उद्देश्य कथन) चाहिए। पीएचडी के लिए पूरी फंडिंग मिलती है। लेकिन फिर भी सहायता के लिए 30-40 लाख रुपए तैयार होने चाहिए। आप क्रेडिला से विदेशी शिक्षा ऋण प्राप्त कर सकते हैं। लेकिन उसे केवल शोध लाइन पर ही रहना चाहिए। आपके बेटे को शुभकामनाएँ। बस मेरा अनुसरण करें। भगवान उसका भला करे। प्रोफेसर..................................:)

...Read more

Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |162 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 22, 2024

Asked by Anonymous - Nov 22, 2024English
Listen
Career
मैंने 2012 में वीआईटी विश्वविद्यालय से स्नातकोत्तर किया है (स्ट्रीम-ऊर्जा और पर्यावरण इंजीनियरिंग)। वर्तमान में मैं बिहार सरकार के साथ ग्रामीण विभाग (संविदा) में काम कर रहा हूं। अब मैं नौकरी बदलना चाहता हूं, मेरे लिए अभी अन्य विकल्प क्या उपलब्ध हैं ??
Ans: आपके पास बारह साल का अनुभव है और मुझे लगता है कि आपकी उम्र 34 के आसपास होनी चाहिए। इसलिए सरकारी नौकरियों के लिए आपकी आयु सीमा पहले ही खत्म हो चुकी है। आप ESG ((पर्यावरण सामाजिक विकास) में कुछ अच्छे सर्टिफिकेट कोर्स कर सकते हैं और कुछ अच्छी निजी नौकरियों के लिए प्रयास कर सकते हैं। लंबे समय तक अनुबंध वाली नौकरी में बने रहने का कोई मतलब नहीं है। बस मेरी बात मानिए। मुझे डेटा साइंस, एआई और मशीन लर्निंग के अलावा कोई और विकल्प नहीं दिखता। लेकिन इसके लिए कुछ प्रसिद्ध आईआईटी के सहयोग से विशेष प्रमाणन पाठ्यक्रम की आवश्यकता होती है और पाठ्यक्रम में शामिल होने से कम से कम तीन महीने पहले आपको ऑनलाइन वीडियो और यूडेमी के वीडियो देखकर कोडिंग और अन्य चीजों का अभ्यास करना चाहिए। बहुत-बहुत शुभकामनाएँ। भगवान आपका भला करे। प्रोफेसर..............:)

...Read more

Ravi

Ravi Mittal  |431 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Nov 22, 2024

Asked by Anonymous - Nov 15, 2024English
Listen
Relationship
मैं पिछले 4 सालों से एक लड़के के साथ रिलेशनशिप में हूँ, मेरा उसके साथ शारीरिक संबंध भी है, लेकिन हमारे परिवार हमारा साथ नहीं दे रहे हैं, इसलिए हम ब्रेकअप करने का फैसला कर रहे हैं, क्योंकि हम दोनों अपने परिवारों के खिलाफ नहीं जा सकते। इसलिए मैं उलझन में हूँ कि मेरा भावी साथी मेरे अतीत को स्वीकार करेगा या नहीं। मेरे पास सिर्फ़ एक बॉडी काउंट है, लेकिन फिर भी मैंने पुरुषों को यह कहते सुना है कि "नो सील, नो डील"..... तो इसका क्या मतलब है कि कोई भी मेरे अतीत को स्वीकार नहीं करेगा?
Ans: प्रिय अनाम,
मैं आपकी चिंता को समझता हूँ, लेकिन मेरी राय में, अगर कोई आदमी "कोई सील नहीं, कोई सौदा नहीं" जैसा कुछ कहता है, तो ऐसे किसी अशिष्ट व्यक्ति से शादी करने से बेहतर है कि हमेशा के लिए सिंगल रहा जाए। यह स्पष्ट करने के बाद, मैं आपको विश्वास दिलाता हूँ कि सभी पुरुष ऐसे नहीं होते। आपका अतीत आपका अतीत है; अगर किसी को इससे कोई समस्या है, तो यह उसका है। लेकिन हर आदमी को बॉडी काउंट से कोई समस्या नहीं होगी, या वह आपसे इसे प्रकट करने के लिए भी नहीं कहेगा। आज के समय में रिश्ते बहुत आम हैं और इसका मतलब है कि हर किसी का एक अतीत होता है। इन विचारों से खुद पर इतना दबाव न डालें।

शुभकामनाएँ।

...Read more

Ravi

Ravi Mittal  |431 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Nov 22, 2024

Asked by Anonymous - Nov 22, 2024English
Relationship
थोड़ी लम्बी कहानी मैं 21 वर्षीय छात्र हूँ और पिछले 3 वर्षों (21-24) से मेडिकल प्रतियोगी प्रवेश परीक्षा की तैयारी कर रहा हूँ। 2 वर्ष पहले इस चरण में मैं अपनी कक्षा में मिली एक लड़की के साथ 4 महीने तक एक लंबी दूरी के रिश्ते में था। लेकिन दूरी के कारण उत्पन्न समस्याओं के कारण यह लंबे समय तक नहीं चला क्योंकि वह मुझे नहीं समझ पा रही थी और मैं खुद को नहीं समझ पा रहा था। इसलिए एक गलतफहमी हुई और मैं टिक नहीं सका क्योंकि मैं परीक्षाओं और वित्तीय समस्याओं के भारी दबाव में था। इसलिए मैं इसे संभाल नहीं सका और मुझे लगा कि मैंने बहुत जल्दी कर दिया और अपना दिमाग खोकर उससे संबंध तोड़ लिया। वह पूरी तरह से निराश थी क्योंकि मैंने एक और साल की तैयारी के कारण एक साल से अधिक समय तक उससे बात नहीं की थी। मुझे उसकी बहुत याद आती थी लेकिन मैंने उसे नहीं बताया। मैं बॉर्डर मार्क में सरकारी सीट से चूक गया और उसी वर्ष वह अपनी कक्षा के किसी अन्य लड़के के साथ रिश्ते में आ गई। मैं उसे दोष नहीं देता। लेकिन मुझे ऐसा लगता है कि मेरी पूरी जिंदगी बिखर गई है और मैं अब तक उस लड़की से आगे नहीं बढ़ सका। मैं अपने करियर पर भी ध्यान केंद्रित नहीं कर सका। मैं ऐसा व्यक्ति हूं जो हमेशा सभी पहलुओं में आश्वस्त रहता है लेकिन मैंने अपना दिमाग पूरी तरह खो दिया है। मैं देख सकता हूं कि खतरे की स्थिति में जैसे उम्र बढ़ रही है और परिवार का दबाव है, मेरे सभी सहपाठी मुझसे बहुत आगे हैं, मैं इस स्थिति का सामना नहीं कर सका और किसी भी पहलू में उचित निर्णय नहीं ले सका। मैम कृपया मेरी मदद करें।
Ans: प्रिय अनाम,
मैं आपकी चिंताओं को समझता हूँ। पहला कदम आगे बढ़ने पर ध्यान केंद्रित करना है; उसने ऐसा किया है, और आपको भी करना चाहिए। अपने करियर, अपने परिवार और अपने भविष्य को प्राथमिकता दें। इसके बाद, आपके करियर की प्रगति के साथ जो हुआ है, वह पहले ही हो चुका है। यह दुर्भाग्यपूर्ण है, लेकिन इसे बदलने का कोई तरीका नहीं है। लेकिन खुद को दूसरा मौका दें; कड़ी मेहनत करें और पहले से कहीं ज़्यादा बड़ी चीजें हासिल करें। मेरा विश्वास करें, आप अकेले व्यक्ति नहीं हैं जो इस तरह की स्थिति में खड़े हैं। कई लोग ऐसे हैं, और कई और होंगे। लेकिन जो लोग इस समय से गुज़रे हैं, वे आपको वही सलाह देंगे जो मैंने दी थी।

शुभकामनाएँ।

...Read more

Ravi

Ravi Mittal  |431 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Nov 22, 2024

Listen
Relationship
मैं सिंगल क्यों हूं और 6 महीने से अधिक समय तक किसी रिश्ते को आगे क्यों नहीं बढ़ा सकता?
Ans: प्रिय नीरज,
मुझे यकीन है कि आप 6 महीने से ज़्यादा समय तक रिश्ता बनाए रख सकते हैं, लेकिन मुझे नहीं पता कि आप ऐसा क्यों नहीं कर पा रहे हैं- हो सकता है कि आप ऐसे लोगों को डेट कर रहे हों जो एक-दूसरे के साथ तालमेल नहीं बिठा पा रहे हों या हो सकता है कि आपकी प्रतिबद्धता शैली में कोई समस्या हो। किसी भी तरह से, इससे निपटने का सबसे अच्छा तरीका है इन अल्पकालिक प्रेम कहानियों के पीछे के कारणों की पहचान करना और फिर उन पर जड़ से काम करना। मुझे यकीन है कि एक बार जब आप इसका मूल कारण जान लेंगे, तो आप इस समस्या को हल करने का कोई रास्ता निकाल लेंगे।

शुभकामनाएँ।

...Read more

Milind

Milind Vadjikar  |682 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 22, 2024

Asked by Anonymous - Nov 13, 2024English
Money
सर, मैं 40 साल का हूँ। मेरा मासिक टेकहोम वेतन 1.1 लाख है और किराये की आय 36000 है। मेरे निवेश में 1 करोड़ के 2 फ्लैट हैं। भुवनेश्वर में 4 प्लॉट हैं। 2 करोड़ के हैं। EPF बैलेंस 50 लाख, LIC पॉलिसी 16 लाख, NPS 10 लाख। मेरी मासिक बचत प्रतिबद्धताएँ हैं - EPF (कर्मचारी+नियोक्ता) 28000 NPS 15000 MF 7500 गोल्ड स्कीम 5000 वित्तीय बोझ - HL EMI 24000 मासिक खर्च 50000 मैं 50 साल की उम्र में रिटायर होना चाहता हूँ। कृपया 80 साल की जीवन प्रत्याशा वाली रिटायरमेंट योजना के बारे में सलाह दें।
Ans: नमस्ते;

10 साल बाद आपके निवेश का मूल्य;

A. EPF कॉर्पस+योगदान: 1.6 करोड़

B. NPS कॉर्पस+योगदान: 53 लाख

C. MF(SIP) + गोल्ड(SIP): 25 लाख

D. रियल एस्टेट (भूमि): 3.26 करोड़

तो A, C और D का योग हमें 5.11 करोड़ का कॉर्पस देता है

चूँकि आप 60 वर्ष की आयु से पहले NPS निकाल लेंगे, इसलिए कॉर्पस का 80% एन्युटी में जाएगा जबकि 20% आपके लिए उपलब्ध होगा।

तो आप एन्युटी (42.4 लाख) से लगभग 21 हजार मासिक आय की उम्मीद कर सकते हैं।

शेष 10.6 लाख को 5.11 लाख में जोड़ा जाता है, जिससे आपका कुल कॉर्पस ~ 5.2 करोड़ हो जाता है।

यदि आप कंजर्वेटिव हाइब्रिड डेट फंड में 5 करोड़ का निवेश करते हैं और 3% की दर से SWP करते हैं, तो आप लगभग 1.1 लाख (कर के बाद) की मासिक आय की उम्मीद कर सकते हैं।

इसमें अपनी मासिक किराये की आय 36 हजार (बिना वृद्धि कारक) और 21 हजार की वार्षिकी आय जोड़ें और 10 साल बाद आपकी कुल मासिक आय 1.67 लाख होगी।

10 साल बाद आपका वर्तमान मासिक खर्च 50 हजार लगभग 90 हजार और 20 साल बाद 1.6 लाख होगा।

कंजर्वेटिव हाइब्रिड डेट फंड से लगभग 7-7.5% रिटर्न को ध्यान में रखते हुए आप 80 साल की उम्र के बाद भी 3% SWP पर मुद्रास्फीति समायोजित रिटर्न प्राप्त करेंगे।

मान्यताएँ:
मुद्रास्फीति दर-6%
EPF से रिटर्न-8%
NPS से रिटर्न-9%
MF से रिटर्न-10%
सोने से रिटर्न-7%
भूमि से रिटर्न-5%
वार्षिकी दर-6%
इसमें अतिरिक्त फ्लैट को शामिल नहीं किया गया है, क्योंकि यह रिटायरमेंट में आपको किराये की आय देता रहेगा।

चूँकि रियल एस्टेट (भूमि) रिटर्न 10 वर्षों में उतार-चढ़ाव कर सकता है, इसलिए बैक-अप के रूप में MF SIP(6X) बढ़ाने का सुझाव दिया जाता है, साथ ही इस मामले में आप 60 वर्ष की आयु तक NPS में निवेश करने और बनाए रखने का निर्णय ले सकते हैं।

बेशक MF रिटर्न भी सुनिश्चित नहीं है, लेकिन आप लंबी अवधि में दो सराहनीय परिसंपत्तियों (RE और इक्विटी) का समर्थन करके संभावनाओं को बेहतर बना रहे हैं।

खुशहाल निवेश;
X: @mars_invest

...Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7101 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 22, 2024

Money
मेरी उम्र 62 वर्ष है, मैं पुरुष हूँ, मुझे 90 हजार रुपये का किराया मिलता है। पिछले 2 1/2 वर्षों से मैं PPF में 12.5 हजार रुपये जमा कर रहा हूँ। कोई अन्य निवेश नहीं। मेरा लक्ष्य 10 वर्षों में 5 करोड़ रुपये कमाना है। मेरे पास पहले से ही मेरे और मेरी पत्नी के लिए 50 लाख रुपये का मेडिक्लेम है। कृपया मुझे सलाह दें कि मुझे क्या करना चाहिए।
Ans: आपकी मौजूदा वित्तीय नींव मजबूत है और इसमें संभावनाएँ हैं:

प्रति माह 90,000 रुपये की किराये की आय निरंतर और पूर्वानुमानित नकदी प्रवाह प्रदान करती है। यह स्थिरता आपकी निवेश रणनीति के लिए रीढ़ की हड्डी के रूप में काम कर सकती है।

2.5 वर्षों के लिए प्रति माह 12,500 रुपये का पीपीएफ योगदान अनुशासित बचत को दर्शाता है। हालाँकि, इसका रिटर्न 10 वर्षों में 5 करोड़ रुपये जैसे उच्च-विकास लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए अपर्याप्त हो सकता है।

आपके और आपकी पत्नी के लिए 50 लाख रुपये की एक मजबूत मेडिक्लेम पॉलिसी पर्याप्त स्वास्थ्य कवरेज सुनिश्चित करती है। यह सुरक्षा आपको चिकित्सा आपात स्थितियों के बारे में चिंता किए बिना धन-निर्माण पर ध्यान केंद्रित करने की अनुमति देती है।

इन सकारात्मक कारकों के बावजूद, 10 वर्षों में 5 करोड़ रुपये प्राप्त करने के लिए सावधानीपूर्वक तैयार की गई और विकास-उन्मुख रणनीति की आवश्यकता होती है।

अपने वित्तीय लक्ष्यों को परिभाषित करना और प्राथमिकता देना
5 करोड़ रुपये प्राप्त करना महत्वाकांक्षी है, फिर भी एक केंद्रित दृष्टिकोण के साथ प्राप्त किया जा सकता है:

इस लक्ष्य को अगले दशक में अपने प्राथमिक वित्तीय लक्ष्य के रूप में परिभाषित करें।

इसे प्रबंधनीय मील के पत्थरों में विभाजित करें: उदाहरण के लिए, रु। हर 1-2 साल में 50 लाख रुपये का निवेश करें और उसमें वृद्धि करें।

उच्च-रिटर्न वाले निवेशों को प्राथमिकता दें जो आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय क्षमता के साथ संरेखित हों।

मौजूदा PPF योगदान को अनुकूलित करना
जबकि PPF एक सुरक्षित निवेश है, इसकी वृद्धि क्षमता सीमित है:

रिटर्न: PPF वर्तमान में लगभग 7-7.5% की ब्याज दर प्रदान करता है, जो मुद्रास्फीति से बमुश्किल आगे है।

योगदान समीक्षा: अपने PPF योगदान को सालाना 1.5 लाख रुपये तक सीमित करने पर विचार करें (धारा 80C लाभ का उपयोग करने के लिए)। यह सुनिश्चित करता है कि अतिरिक्त धन को उच्च-रिटर्न वाले निवेशों में पुनर्निर्देशित किया जाए।

PPF आपके पोर्टफोलियो के कम जोखिम वाले घटक के रूप में काम कर सकता है, लेकिन इसे आपकी निवेश रणनीति पर हावी नहीं होना चाहिए।

एक विविध निवेश पोर्टफोलियो बनाना
एक विविध पोर्टफोलियो जोखिम और इनाम का संतुलन प्रदान करेगा। निम्नलिखित घटकों को शामिल करें:

1. विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में उच्च रिटर्न प्राप्त करने के लिए आवश्यक हैं:

लार्ज-कैप फंड: ये स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं और मध्यम वृद्धि के साथ स्थिरता प्रदान करते हैं। वे जोखिम को कम करने के लिए आपके पोर्टफोलियो के एक हिस्से के लिए आदर्श हैं।

मल्टी-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड: ये सभी आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं, विकास और विविधीकरण प्रदान करते हैं।

सेक्टोरल और थीमैटिक फंड: जब तक आप उच्च जोखिम सहन करने की क्षमता नहीं रखते हैं और बाजार की गतिशीलता को नहीं समझते हैं, तब तक इनसे बचें।

ईएलएसएस फंड: ये न केवल धारा 80सी के तहत कर बचत प्रदान करते हैं, बल्कि बाजार से जुड़े रिटर्न भी देते हैं।

इंडेक्स फंड से क्यों बचें?

इंडेक्स फंड सरलता और कम व्यय अनुपात प्रदान कर सकते हैं, लेकिन उनमें लचीलापन की कमी होती है। वे बाजार की स्थितियों के अनुकूल नहीं हो सकते हैं या बेहतर प्रदर्शन करने वाले क्षेत्रों का लाभ नहीं उठा सकते हैं। दूसरी ओर, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता रखते हैं, खासकर भारत जैसी विकासशील अर्थव्यवस्था में।

स्थिर रूप से धन बनाने के लिए चुनिंदा फंड में व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) से शुरुआत करें।

2. स्थिरता के लिए डेट म्यूचुअल फंड
डेट फंड आपके पोर्टफोलियो में स्थिरता लाते हैं और समग्र जोखिम को कम करते हैं:

सुरक्षा और अनुमानित रिटर्न सुनिश्चित करने के लिए कम क्रेडिट जोखिम और मध्यम अवधि वाले फंड चुनें।

डेट फंड अल्पकालिक से मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए या बाजार में सुधार के दौरान फ़ॉलबैक के रूप में उपयुक्त हैं।

कराधान नोट: डेट फंड पर LTCG और STCG दोनों पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है। इसे आपकी योजना में शामिल किया जाना चाहिए।

3. बैलेंस्ड एडवांटेज फंड
बैलेंस्ड एडवांटेज फंड (BAF) गतिशील रूप से इक्विटी और डेट के बीच परिसंपत्तियों का आवंटन करते हैं। वे:

नकारात्मक जोखिम को कम करते हुए इक्विटी में निवेश प्रदान करते हैं।

सेवानिवृत्ति के करीब पहुँच चुके लेकिन विकास की तलाश कर रहे किसी व्यक्ति के लिए उपयुक्त विकल्प प्रदान करते हैं।

4. विविधीकरण के लिए सोने में निवेश
अपने पोर्टफोलियो का एक छोटा हिस्सा (5-10%) सोने में आवंटित करें:

सोना मुद्रास्फीति और मुद्रा अवमूल्यन के खिलाफ बचाव के रूप में कार्य करता है।

तरलता की आसानी और बेहतर रिटर्न के लिए गोल्ड ETF या सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड चुनें।

आपातकालीन निधि निर्माण
आपातकालीन निधि रखना अनिवार्य है:

लिक्विड म्यूचुअल फंड या उच्च ब्याज बचत खातों जैसे लिक्विड निवेशों में कम से कम 6-12 महीने के खर्च को बनाए रखें।

यह आपके दीर्घकालिक निवेश को प्रभावित किए बिना अप्रत्याशित घटनाओं के लिए तरलता सुनिश्चित करता है।

सेवानिवृत्ति योजना पर ध्यान दें
62 वर्ष की आयु में, विकास और सुरक्षा को संतुलित करना महत्वपूर्ण हो जाता है:

अगले 10-15 वर्षों में मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए अपने मासिक सेवानिवृत्ति व्यय का अनुमान लगाएं।

5 करोड़ रुपये का आपका लक्ष्य मुख्य रूप से आपकी सेवानिवृत्ति निधि के रूप में काम करना चाहिए।

संपत्तियों को सोच-समझकर आवंटित करें:

विकास के लिए इक्विटी फंड में 60-70%।
स्थिरता के लिए डेट फंड में 30-40%।
इस आवंटन को बनाए रखने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करें।

रणनीतिक कर योजना
कर दक्षता आपके रिटर्न को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकती है:

ईएलएसएस फंड और पीपीएफ सहित धारा 80 सी का पूरी क्षमता से उपयोग करना जारी रखें।

अतिरिक्त 10 करोड़ रुपये के लिए राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) पर विचार करें। धारा 80CCD(1B) के तहत 50,000 की कटौती।

म्यूचुअल फंड के लिए नए कराधान नियमों के प्रति सावधान रहें:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है; STCG पर 20%।

डेट फंड: LTCG और STCG पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

अपनी कर रणनीति को अनुकूलित करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श लें।

नियमित पोर्टफोलियो निगरानी और पुनर्संतुलन
निवेश एक बार की गतिविधि नहीं है:

प्रदर्शन को ट्रैक करने के लिए हर छह महीने या सालाना अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के साथ संरेखित करने के लिए समय-समय पर अपने एसेट आवंटन को पुनर्संतुलित करें।

बाजार में गिरावट के दौरान भी SIP के प्रति प्रतिबद्ध रहें, क्योंकि इससे लागत-औसतन सुनिश्चित होता है।

अतिरिक्त सुझाव
PPF पर अत्यधिक निर्भरता से बचें
जबकि PPF सुरक्षित है, यह धन सृजन के लिए पर्याप्त नहीं है। बेहतर रिटर्न के लिए अतिरिक्त योगदान को इक्विटी-आधारित निवेश में स्थानांतरित करें।

डायरेक्ट स्टॉक से बचें
डायरेक्ट इक्विटी निवेश के लिए समय, विशेषज्ञता और निरंतर निगरानी की आवश्यकता होती है। इसमें अधिक जोखिम होता है और उचित शोध के बिना नुकसान हो सकता है। इसके बजाय, पेशेवरों द्वारा प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड पर भरोसा करें।

बीमा और निवेश को मिलाने से बचें
यूएलआईपी या एंडोमेंट प्लान में निवेश न करें, क्योंकि वे कम रिटर्न देते हैं। सुरक्षा के लिए शुद्ध बीमा उत्पादों और विकास के लिए म्यूचुअल फंड पर टिके रहें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका
5 करोड़ रुपये हासिल करने के लिए, एक अच्छी तरह से तैयार की गई वित्तीय योजना आवश्यक है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) कर सकता है:

अपने मौजूदा निवेशों का विश्लेषण करें और सुधार की सिफारिश करें।

अपनी आय, व्यय और लक्ष्यों के अनुरूप एक अनुकूलित रणनीति तैयार करें।

यह सुनिश्चित करने के लिए समय-समय पर समीक्षा करें कि आप ट्रैक पर बने रहें।

अंत में
यदि आप एक अनुशासित और विविध दृष्टिकोण अपनाते हैं तो 10 वर्षों में 5 करोड़ रुपये हासिल करना एक यथार्थवादी लक्ष्य है।

अपने पीपीएफ योगदान को अनुकूलित करें और अतिरिक्त फंड को उच्च-विकास निवेशों में लगाएं।

इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड के साथ एक विविध पोर्टफोलियो बनाएं।

सोने में थोड़ा निवेश करें और एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।

अपने एसआईपी में निरंतरता बनाए रखें और अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें।

एक व्यक्तिगत रोडमैप बनाने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।

इन चरणों का पालन करके, आप अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित कर सकते हैं और अपने लक्ष्यों को पूरा कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

...Read more

Patrick

Patrick Dsouza  |862 Answers  |Ask -

CAT, XAT, CMAT, CET Expert - Answered on Nov 22, 2024

Asked by Anonymous - Nov 22, 2024English
Listen
Career
नमस्ते सर, मेरी उम्र 34 साल है और मैं एक एमएनसी आईटी कंपनी में अच्छी नौकरी चाहता हूँ, जहाँ सालाना 1 करोड़ के आसपास का अच्छा वेतन पैकेज हो। वर्तमान में मैं एक स्टार्टअप कंपनी में काम कर रहा हूँ, जहाँ सालाना 5.5 लाख का वेतन पैकेज है। मैंने पत्राचार से बीसीए और एमसीए पूरा किया है। कम समय में तरक्की पाने के लिए, मैं आईआईटी से कंप्यूटर साइंस में एमटेक करना चाहता हूँ। क्या आईआईटी से एमटेक करने के बाद मुझे शीर्ष प्रतिष्ठित कंपनी में नौकरी मिल सकती है। कृपया इस संबंध में मेरा मार्गदर्शन करें।
Ans: हां, आप आईआईटी से एमटेक करने के बाद शीर्ष प्रतिष्ठित कंपनी में नौकरी पा सकते हैं। लेकिन यह आसान नहीं हो सकता। आपको शीर्ष आईआईटी में से किसी एक में प्रवेश प्राप्त करना होगा। वहां आपको शिक्षाविदों और उस क्षेत्र में असाधारण रूप से अच्छा प्रदर्शन करना होगा जो शीर्ष कंपनियों द्वारा अपेक्षित योग्यता के अनुरूप हो। आपको राष्ट्रीय और अंतर्राष्ट्रीय स्तर पर हैकाथॉन जैसे कुछ अंतर-कॉलेज कार्यक्रमों में भाग लेना और अच्छा प्रदर्शन करना पड़ सकता है। फिर भी 1 करोड़ रुपये का पैकेज पाना संभव हो सकता है, लेकिन आसान नहीं है।

...Read more

T S Khurana

T S Khurana   |193 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Nov 22, 2024

Listen
Money
नमस्ते, हम 3 पारिवारिक सदस्यों (माँ और 2 बेटे) ने अक्टूबर 2001 में 78,000.00 रुपये में 185 वर्ग मीटर की ज़मीन खरीदी थी। अब हमने इसे नवंबर 2024 में 10.80 लाख रुपये में बेच दिया है। प्रत्येक सदस्य को 3.60 लाख रुपये मिलेंगे। अब उक्त ज़मीन का वर्तमान सूचकांक 5730 रुपये प्रति वर्ग मीटर है। तीसरे धारक होने के नाते क्या इस पर पूंजीगत लाभ कर लगेगा और कितना और इसकी गणना कैसे की जाती है।
Ans: 01. एलटीसीजी (बिक्री मूल्य - प्लॉट की लागत) के व्यक्तिगत हिस्से पर निम्नानुसार कर लगाया जाएगा:
(ए). इंडेक्सेशन के बिना कर दर 12.50% या
(बी). इंडेक्सेशन के मामले में 20% की कर दर।
आप दोनों विकल्पों के तहत अपनी कर देयता की गणना कर सकते हैं और कर व्यवस्था का विकल्प चुन सकते हैं, जहाँ कर देयता न्यूनतम है।
किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

...Read more

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Investment in securities market are subject to market risks. Read all the related document carefully before investing. The securities quoted are for illustration only and are not recommendatory. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information and as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision. RediffGURUS is an intermediary as per India's Information Technology Act.

Close  

You haven't logged in yet. To ask a question, Please Log in below
Login

A verification OTP will be sent to this
Mobile Number / Email

Enter OTP
A 6 digit code has been sent to

Resend OTP in120seconds

Dear User, You have not registered yet. Please register by filling the fields below to get expert answers from our Gurus
Sign up

By signing up, you agree to our
Terms & Conditions and Privacy Policy

Already have an account?

Enter OTP
A 6 digit code has been sent to Mobile

Resend OTP in120seconds

x