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Ramalingam Kalirajan |6342 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 17, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Apr 26, 2024English

Money

मैं 50.5 साल से पीएसयू में काम कर रहा हूँ। मेरे पास पीएफ/पीपीएफ में 3.5 करोड़ और शेयर/म्यूचुअल फंड/यूलिप में 1 करोड़ है। मेरा लक्ष्य 2033 में रिटायर होने पर 3 लाख प्रति माह कमाने का है। क्या करना है ???

Ans: दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा के लिए सेवानिवृत्ति योजना विकल्पों का मूल्यांकन
जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति की आयु के करीब पहुँचते हैं, अपने वित्तीय पोर्टफोलियो का पुनर्मूल्यांकन करना और आरामदायक और सुरक्षित सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करने के लिए रणनीतिक निर्णय लेना आवश्यक है। आइए अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का विश्लेषण करें और अपने सेवानिवृत्ति आय लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए संभावित रास्ते तलाशें।

सेवानिवृत्ति योजना के प्रति आपका सक्रिय रुख आपके वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने और सेवानिवृत्ति के बाद जीवन के वांछनीय मानक को बनाए रखने के लिए एक सराहनीय प्रतिबद्धता को दर्शाता है।

अपने वित्तीय पोर्टफोलियो को समझना
वर्तमान संपत्ति:
प्रोविडेंट फंड (पीएफ) और पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ): 3.5 करोड़ रुपये
शेयर, म्यूचुअल फंड और यूलिप: 1 करोड़ रुपये
सेवानिवृत्ति आय लक्ष्य:
मासिक आय लक्ष्य: रु. 3 लाख
सेवानिवृत्ति वर्ष: 2033
निवेश विकल्प के रूप में यूलिप का मूल्यांकन
यूलिप के नुकसान:
उच्च शुल्क: यूलिप में अक्सर प्रीमियम आवंटन शुल्क, पॉलिसी प्रशासन शुल्क और फंड प्रबंधन व्यय सहित पर्याप्त शुल्क शामिल होते हैं, जो समय के साथ संभावित रिटर्न को कम कर सकते हैं।
जटिल संरचना: यूलिप का जटिल डिज़ाइन निवेशकों के लिए निवेश से जुड़ी अंतर्निहित लागतों और लाभों को समझना चुनौतीपूर्ण बना सकता है।
सिफारिश: म्यूचुअल फंड में निकासी और पुनर्निवेश करें
यूलिप से जुड़े नुकसानों को ध्यान में रखते हुए, अपने निवेश को वापस लेना और आय को म्यूचुअल फंड में पुनर्निवेश करना समझदारी हो सकती है।
म्यूचुअल फंड अधिक पारदर्शिता, कम लागत और अधिक विविध निवेश दृष्टिकोण प्रदान करते हैं, जिससे संभावित रूप से लंबी अवधि में अधिक रिटर्न मिलता है।
सेवानिवृत्ति निवेश रणनीति तैयार करना
पोर्टफोलियो पुनर्वितरण:
अपने लंबे निवेश क्षितिज और जोखिम उठाने की क्षमता को ध्यान में रखते हुए, अपनी सेवानिवृत्ति निधि का एक महत्वपूर्ण हिस्सा विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड में आवंटित करें।
जोखिम को कम करने और स्थिर रिटर्न सुनिश्चित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को डेट म्यूचुअल फंड के साथ संतुलित करें, खासकर जब आप रिटायरमेंट की उम्र के करीब हों।

सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान (SWP):
रिटायरमेंट के बाद आय की एक स्थिर धारा उत्पन्न करने के लिए अपने म्यूचुअल फंड निवेश से सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान (SWP) लागू करें, जो आपके वांछित मासिक आय लक्ष्य के साथ संरेखित हो।

निष्कर्ष: अपने रिटायरमेंट भविष्य को सुरक्षित करना
यूएलआईपी से अपने निवेश को वापस लेने और म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने से, आप अपने रिटायरमेंट पोर्टफोलियो को दीर्घकालिक विकास और आय सृजन के लिए अनुकूलित कर सकते हैं। इसके अतिरिक्त, सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान को लागू करने से आपको वित्तीय स्थिरता और सुरक्षा बनाए रखते हुए अपने रिटायरमेंट आय लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद मिलेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Ramalingam Kalirajan |6342 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 07, 2024

Asked by Anonymous - Apr 27, 2024English

Money

मैं 52 साल का हूँ और अब रिटायर होना चाहता हूँ। 2 लाख/महीने की आय चाहता हूँ। मेरे पास FD/EPF/PPF में 4.5 करोड़, MF में 30 लाख और स्टॉक में 75 लाख हैं। कोई देनदारी नहीं है। मुझे बताएँ कि मुझे अपनी मनचाही या बेहतर आय पाने के लिए अपने फंड का निवेश कैसे करना चाहिए

Ans: इस मील के पत्थर तक पहुँचने और अपनी सेवानिवृत्ति की योजना बनाने के लिए बधाई! आपके पास पर्याप्त धन और स्पष्ट आय लक्ष्य है, यहाँ कुछ सुझाव दिए गए हैं कि आप अपने फंड को कैसे निवेश करके 2 लाख की मासिक आय उत्पन्न कर सकते हैं:

सावधि जमा (FD):
जबकि FD स्थिरता और गारंटीकृत रिटर्न प्रदान करते हैं, वे आम तौर पर अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में कम रिटर्न प्रदान करते हैं। तरलता सुनिश्चित करने और अल्पकालिक खर्चों को पूरा करने के लिए अपने कोष का एक हिस्सा FD में रखने पर विचार करें।
इक्विटी म्यूचुअल फंड (MF) और स्टॉक:
अपने लंबे निवेश क्षितिज और अपनी वांछित आय को बनाए रखने के लिए उच्च रिटर्न की आवश्यकता को देखते हुए, अपने पोर्टफोलियो का एक महत्वपूर्ण हिस्सा इक्विटी MF और व्यक्तिगत स्टॉक में आवंटित करने पर विचार करें।
इक्विटी निवेश में लंबी अवधि में उच्च रिटर्न उत्पन्न करने की क्षमता होती है, लेकिन इसमें उच्च अस्थिरता होती है। जोखिम को प्रबंधित करने के लिए अपने इक्विटी पोर्टफोलियो को विभिन्न क्षेत्रों और मार्केट कैप में विविधता प्रदान करें।
सिस्टमेटिक निकासी योजना (SWP):
नियमित आय स्ट्रीम उत्पन्न करने के लिए अपने MF निवेश से सिस्टमेटिक निकासी योजना (SWP) स्थापित करने पर विचार करें। आप अपनी आय आवश्यकताओं के आधार पर निकासी राशि और आवृत्ति निर्दिष्ट कर सकते हैं।
एसडब्लूपी आपको अपने एमएफ इकाइयों के एक हिस्से को व्यवस्थित रूप से समाप्त करने की अनुमति देता है, जबकि शेष निवेश को वृद्धि जारी रखने के लिए बरकरार रखता है।
लाभांश आय:
यदि आपने लाभांश-भुगतान वाले स्टॉक या इक्विटी एमएफ में निवेश किया है, तो आप नियमित लाभांश आय प्राप्त कर सकते हैं। हालाँकि, लाभांश भुगतान बाजार की स्थितियों के अधीन हैं और समय के साथ भिन्न हो सकते हैं।
सेवानिवृत्ति-उन्मुख निवेश:
वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS), प्रधानमंत्री वय वंदना योजना (PMVVY), या बीमा कंपनियों की वार्षिकी योजनाओं जैसे सेवानिवृत्ति-केंद्रित निवेश विकल्पों का पता लगाएं।
ये उपकरण अलग-अलग डिग्री की सुरक्षा और तरलता के साथ नियमित आय प्रदान करते हैं।
वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें:
सेवानिवृत्ति योजना की जटिलता और व्यक्तिगत सलाह की आवश्यकता को देखते हुए, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें।
एक पेशेवर आपकी वित्तीय स्थिति, जोखिम सहनशीलता और आय की जरूरतों का आकलन कर सकता है ताकि एक अनुकूलित सेवानिवृत्ति योजना बनाई जा सके और उपयुक्त निवेश रणनीतियों की सिफारिश की जा सके।
अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करना और बदलती बाजार स्थितियों और अपनी बदलती वित्तीय जरूरतों के आधार पर अपनी परिसंपत्ति आवंटन और निकासी रणनीति को समायोजित करना याद रखें। सावधानीपूर्वक योजना और अनुशासित निवेश के साथ, आप रिटायरमेंट में 2 लाख रुपये की मासिक आय उत्पन्न करने का अपना लक्ष्य प्राप्त कर सकते हैं। आपकी रिटायरमेंट यात्रा के लिए शुभकामनाएँ!

Ramalingam Kalirajan |6342 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 25, 2024

Asked by Anonymous - Jun 16, 2024English

Money

प्रिय महोदय, मेरी वर्तमान आयु 37 वर्ष है, मैं पीएसयू में कार्यरत हूँ। सभी EMI की कटौती के बाद मैं 93000/- मासिक वेतन कमा रहा हूँ। मेरे पास म्यूचुअल फंड में 37.00 लाख का वर्तमान कोष है। PPF में 6.50 लाख, NPS में 1.63 (स्वयं का योगदान), मैं सक्रिय रूप से प्रबंधित MF में मासिक 36000 का निवेश कर रहा हूँ। हर साल PPF और NPS में 50000 प्रत्येक। मेरे पास बचत खाते और FD में 5 लाख भी हैं। मैं 2037 में 3 करोड़ के कोष के साथ सेवानिवृत्त होना चाहता हूँ। मेरे म्यूचुअल फंड निवेश का वर्तमान CAGR 20% है। कृपया सलाह दें धन्यवाद और सादर।

Ans: 37 साल की उम्र में, एक पीएसयू में काम करते हुए, आपके पास एक ठोस वित्तीय आधार है। 93,000 रुपये प्रति माह के टेक-होम वेतन और 2037 में 3 करोड़ रुपये के कोष के साथ सेवानिवृत्त होने के लक्ष्य के साथ, आइए अपने वित्त का विश्लेषण करें और रणनीति बनाएं। वर्तमान वित्तीय अवलोकन
मासिक आय और निवेश
टेक-होम वेतन: 93,000 रुपये प्रति माह
म्यूचुअल फंड में मासिक निवेश: 36,000 रुपये
पीपीएफ में वार्षिक निवेश: 50,000 रुपये
एनपीएस में वार्षिक निवेश: 50,000 रुपये
वर्तमान कॉर्पस
म्यूचुअल फंड: 37 लाख रुपये
पीपीएफ: 6.5 लाख रुपये
एनपीएस (स्वयं का योगदान): 1.63 लाख रुपये
बचत खाता और एफडी: 5 लाख रुपये
सेवानिवृत्ति लक्ष्य
आपका लक्ष्य 2037 में 3 करोड़ रुपये के कॉर्पस के साथ सेवानिवृत्त होना है। हम रणनीति को प्रबंधनीय चरणों में विभाजित करेंगे।

बधाई और सहानुभूति
सबसे पहले, एक अच्छी तरह से संरचित निवेश योजना और पहले से ही एक महत्वपूर्ण कॉर्पस होने के लिए बधाई। बचत और निवेश के लिए आपका अनुशासित दृष्टिकोण सराहनीय है। आइए सुनिश्चित करें कि आप अपने रिटायरमेंट लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए सही रास्ते पर हैं।

विश्लेषण और मूल्यांकन
वर्तमान निवेश
म्यूचुअल फंड: आपके म्यूचुअल फंड में 20% का मजबूत CAGR है। यह उत्कृष्ट प्रदर्शन है, लेकिन भविष्य की योजना के लिए रूढ़िवादी विकास दर मान लेना बुद्धिमानी है।
PPF: एक सुरक्षित, कर-मुक्त निवेश, जो वर्तमान में लगभग 7-8% ब्याज दे रहा है।
NPS: कर लाभ और दीर्घकालिक विकास प्रदान करता है, इक्विटी और ऋण को संतुलित करता है।
बचत और FD: कम जोखिम, लेकिन कम रिटर्न भी।
भविष्य की कॉर्पस का अनुमान लगाना
म्यूचुअल फंड
भविष्य के लिए 12-15% की रूढ़िवादी CAGR मानते हुए:

वर्तमान कॉर्पस: 37 लाख रुपये
मासिक SIP: 36,000 रुपये
सेवानिवृत्ति के लिए वर्ष: 14 वर्ष
PPF
वर्तमान कॉर्पस: 6.5 लाख रुपये
वार्षिक अंशदान: 50,000 रुपये
सेवानिवृत्ति के लिए वर्ष: 14 वर्ष
अनुमानित ब्याज दर: 7.1%
NPS
वर्तमान कॉर्पस: 1.63 लाख रुपये
वार्षिक अंशदान: 50,000 रुपये
सेवानिवृत्ति के लिए वर्ष: 14 वर्ष
अनुमानित वृद्धि दर: 10%
बचत और FD
वर्तमान कॉर्पस: 5 लाख रुपये
अनुमानित वृद्धि दर: 4-5%
रणनीति और अनुशंसाएँ
म्यूचुअल फंड का रखरखाव और समीक्षा करें
नियमित निगरानी: के प्रदर्शन पर नज़र रखें अपने म्यूचुअल फंड्स की समीक्षा करें। साल में कम से कम एक बार।
विविधीकरण: सुनिश्चित करें कि आपका म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो विभिन्न क्षेत्रों और फंड प्रकारों में अच्छी तरह से विविधीकृत है।
पेशेवर सलाह: अपने पोर्टफोलियो को अपने लक्ष्यों के अनुरूप बनाए रखने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।
पीपीएफ योगदान को अधिकतम करें
वार्षिक योगदान: यदि संभव हो तो अपने पीपीएफ योगदान को अधिकतम 1.5 लाख रुपये प्रति वर्ष तक बढ़ाएँ। इससे आपकी सुरक्षित और कर-मुक्त बचत बढ़ेगी।
एनपीएस योगदान बढ़ाएँ
योगदान बढ़ाएँ: यदि आपका बजट अनुमति देता है, तो अपने एनपीएस योगदान को बढ़ाएँ। इससे न केवल आपकी सेवानिवृत्ति राशि बढ़ेगी बल्कि अतिरिक्त कर लाभ भी मिलेंगे।
बचत और एफडी का अनुकूलन करें
धन का पुनर्वितरण करें: बचत और एफडी में से कुछ 5 लाख रुपये को म्यूचुअल फंड या एनपीएस में टॉप-अप जैसे उच्च-उपज वाले निवेशों में पुनर्वितरित करने पर विचार करें।
अतिरिक्त निवेश विकल्प
इक्विटी म्यूचुअल फंड
सक्रिय प्रबंधन: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक रिटर्न दे सकते हैं। सुनिश्चित करें कि आप अच्छे ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड में निवेश कर रहे हैं।
नियमित फंड बनाम प्रत्यक्ष फंड: सीएफपी क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (एमएफडी) के माध्यम से निवेश करने से पेशेवर मार्गदर्शन मिल सकता है और बेहतर रिटर्न प्राप्त करने में मदद मिल सकती है।
टॉप-अप स्वास्थ्य बीमा
कवरेज की समीक्षा करें: सुनिश्चित करें कि आपका स्वास्थ्य बीमा कवरेज पर्याप्त है। भविष्य में उच्च चिकित्सा व्यय को कवर करने के लिए टॉप-अप प्लान जोड़ने पर विचार करें।
टर्म इंश्योरेंस
पर्याप्त कवरेज: सुनिश्चित करें कि आपके पास अप्रत्याशित परिस्थितियों के मामले में अपने परिवार के वित्तीय भविष्य की सुरक्षा के लिए पर्याप्त टर्म इंश्योरेंस कवरेज है।
आपातकालीन निधि
तरलता बनाए रखें
फंड का आकार: एक आपातकालीन निधि रखें जो उच्च-ब्याज बचत खाते या लिक्विड म्यूचुअल फंड जैसे तरल रूप में 6-12 महीने के खर्चों को कवर करे।
कर योजना
कर लाभ का उपयोग करें
धारा 80सी: कर योग्य आय को कम करने के लिए पीपीएफ, एनपीएस और ईएलएसएस फंड जैसे धारा 80सी के तहत उपकरणों में योगदान को अधिकतम करें।
धारा 80डी: स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम के लिए कटौती का लाभ उठाएं।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वर्तमान वित्तीय योजना मजबूत है, लेकिन अनुकूलन के लिए हमेशा कुछ क्षेत्र होते हैं। पीपीएफ और एनपीएस में अपना योगदान बढ़ाकर, अपनी बचत और एफडी में से कुछ को पुनः आवंटित करके, और एक विविध म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो बनाए रखकर, आप 2037 तक 3 करोड़ रुपये के अपने रिटायरमेंट लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए अच्छी तरह से तैयार हैं। अपने निवेश की नियमित समीक्षा और समायोजन, साथ ही उचित कर नियोजन, सुनिश्चित करेगा कि आप ट्रैक पर बने रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |6342 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 10, 2024

Asked by Anonymous - Jun 23, 2024English

Money

नमस्ते सर, मैं 37 साल का हूँ और मेरी मासिक सैलरी 1,000,000 है। मैंने MF में 10000, PF में 12500 प्रति माह और LIC में 40000 प्रति वर्ष निवेश किया है... मैं अगले 10 वर्षों में 5 CR के कॉर्पस के साथ रिटायर होना चाहता हूँ... क्या आप कृपया कुछ सलाह दे सकते हैं... धन्यवाद

Ans: सबसे पहले, वित्तीय नियोजन के प्रति आपके सक्रिय दृष्टिकोण की सराहना की जानी चाहिए। अगले 10 वर्षों में 5 करोड़ रुपये के साथ रिटायर होने का आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, लेकिन एक अच्छी तरह से संरचित योजना के साथ प्राप्त किया जा सकता है। आपके मौजूदा निवेश और उच्च मासिक वेतन को देखते हुए, आपके पास निर्माण के लिए एक मजबूत आधार है। आइए जानें कि आप अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए अपनी वित्तीय रणनीति को कैसे अनुकूलित कर सकते हैं।

वर्तमान वित्तीय स्नैपशॉट
37 वर्ष की आयु में, आपका मासिक वेतन 1,000,000 रुपये है। यहाँ आपके मौजूदा निवेशों का विवरण दिया गया है:

म्यूचुअल फंड: 10,000 रुपये प्रति माह
प्रोविडेंट फंड (PF): 12,500 रुपये प्रति माह
LIC: 40,000 रुपये प्रति वर्ष
ये निवेश एक अच्छी शुरुआत है, लेकिन आपको 10 वर्षों में अपने 5 करोड़ रुपये के लक्ष्य को पूरा करने के लिए अपनी बचत और निवेश को काफी हद तक बढ़ाना होगा।

अपने रिटायरमेंट लक्ष्य का आकलन
10 साल में 5 करोड़ रुपये के साथ रिटायर होने के लिए रणनीतिक और अनुशासित दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। आइए अपनी मौजूदा निवेश रणनीति का विश्लेषण करें और इसे बढ़ाने के तरीके खोजें।

म्यूचुअल फंड निवेश बढ़ाना
म्यूचुअल फंड अपने विविधीकरण और पेशेवर प्रबंधन के कारण धन सृजन के लिए एक उत्कृष्ट साधन हैं। यहां बताया गया है कि आप म्यूचुअल फंड का अधिक प्रभावी ढंग से लाभ कैसे उठा सकते हैं:

SIP राशि बढ़ाएँ: अपनी मासिक SIP राशि बढ़ाने पर विचार करें। 10,000 रुपये का निवेश एक अच्छी शुरुआत है, लेकिन आप इससे भी अधिक का लक्ष्य रखना चाह सकते हैं।

श्रेणियों में विविधता लाएँ: लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड के मिश्रण में निवेश करें। इससे जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने में मदद मिलती है।

नियमित निगरानी: अपने म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन पर नज़र रखें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें। विशेषज्ञ फंड मैनेजरों द्वारा निर्देशित ये फंड अक्सर बाजार से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

पीएफ योगदान को अधिकतम करना
प्रोविडेंट फंड कर लाभ के साथ एक सुरक्षित निवेश है। हालांकि, इसका रिटर्न आपके आक्रामक लक्ष्य को पूरा करने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकता है। आप ये कर सकते हैं:

योगदान जारी रखें: अपने PF में हर महीने 12,500 रुपये का योगदान करते रहें। यह आपके पोर्टफोलियो में एक स्थिर, जोखिम-मुक्त घटक सुनिश्चित करता है।

अन्य निवेशों के साथ पूरक: अपने उच्च वेतन को देखते हुए, अपने PF को अन्य उच्च-उपज वाले निवेशों के साथ पूरक करने पर विचार करें।

एलआईसी पॉलिसियों का पुनर्मूल्यांकन
जीवन बीमा महत्वपूर्ण है, लेकिन पारंपरिक एलआईसी पॉलिसियाँ शायद सर्वोत्तम रिटर्न न दें। निम्नलिखित पर विचार करें:

प्रदर्शन का मूल्यांकन करें: अपनी एलआईसी पॉलिसी पर रिटर्न की समीक्षा करें। यदि वे संतोषजनक नहीं हैं, तो पॉलिसी को सरेंडर करने पर विचार करें।

टर्म इंश्योरेंस: सुनिश्चित करें कि आपके पास वित्तीय सुरक्षा के लिए पर्याप्त टर्म इंश्योरेंस है। टर्म प्लान कम प्रीमियम पर उच्च कवरेज प्रदान करते हैं।

बचत का पुनर्निवेश करें: एलआईसी सरेंडर करने से बचत को म्यूचुअल फंड जैसे उच्च-उपज वाले विकल्पों में पुनर्निवेश करें।

समग्र निवेश रणनीति को बढ़ाना
10 वर्षों में 5 करोड़ रुपये तक पहुँचने के लिए, आपको एक व्यापक निवेश रणनीति की आवश्यकता है। अपने दृष्टिकोण को अनुकूलित करने का तरीका इस प्रकार है:

लक्ष्य-आधारित योजना: अपने निवेश को अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य के साथ संरेखित करें। यह आपके पोर्टफोलियो के लिए एक स्पष्ट दिशा प्रदान करता है।

बचत दर बढ़ाएँ: अपने उच्च वेतन को देखते हुए, अपनी आय का एक महत्वपूर्ण हिस्सा बचाने और निवेश करने का लक्ष्य रखें। अपने मासिक निवेश को बढ़ाने से आपके धन संचय में तेज़ी आएगी।

विविधीकरण: जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए अपने निवेश को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में फैलाएँ।

चक्रवृद्धि की शक्ति: चक्रवृद्धि से लाभ उठाने के लिए लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें। विकास को अधिकतम करने के लिए रिटर्न को फिर से निवेश करें।

अतिरिक्त निवेश के रास्ते तलाशना
म्यूचुअल फंड और पीएफ के अलावा, अपने पोर्टफोलियो को बढ़ावा देने के लिए निम्नलिखित निवेश विकल्पों पर विचार करें:

इक्विटी निवेश: शेयरों में सीधे निवेश करने से उच्च रिटर्न मिल सकता है। हालाँकि, इसमें अधिक जोखिम भी होता है। अगर आपको शेयर बाजार की अच्छी समझ है तो इस पर विचार करें।

डेट फंड: ये फंड इक्विटी की तुलना में स्थिर रिटर्न और कम जोखिम प्रदान करते हैं। ये आपके पोर्टफोलियो को संतुलित करने के लिए एक अच्छा अतिरिक्त हो सकते हैं।

संतुलित फंड: ये फंड इक्विटी और डेट के मिश्रण में निवेश करते हैं, जो संतुलित जोखिम-रिटर्न प्रोफ़ाइल प्रदान करते हैं।

नियमित समीक्षा और समायोजन
वित्तीय नियोजन एक सतत प्रक्रिया है। ट्रैक पर बने रहने का तरीका यहां बताया गया है:

वार्षिक समीक्षा: अपने पोर्टफोलियो की वार्षिक समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप है।

आवश्यकतानुसार समायोजित करें: बाजार की स्थितियों और अपनी वित्तीय स्थिति के आधार पर समायोजन करने के लिए तैयार रहें।

किसी CFP से परामर्श करें: अपनी ज़रूरतों के हिसाब से पेशेवर सलाह पाने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से संपर्क करें।

जोखिम प्रबंधन
जोखिम को समझना और प्रबंधित करना आपकी निवेश रणनीति के लिए महत्वपूर्ण है। जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने का तरीका यहां बताया गया है:

जोखिम उठाने की क्षमता: अपनी जोखिम उठाने की क्षमता का आकलन करें। अपने लक्ष्य और समय सीमा को देखते हुए, मध्यम से आक्रामक दृष्टिकोण उपयुक्त हो सकता है।

एसेट एलोकेशन: विविधतापूर्ण एसेट एलोकेशन बनाए रखें। उच्च रिटर्न के लिए इक्विटी एक्सपोजर बढ़ाएँ और इसे डेट और अन्य सुरक्षित निवेशों के साथ संतुलित करें।

बाजार के रुझान: सूचित निर्णय लेने के लिए बाजार के रुझानों और आर्थिक संकेतकों के बारे में जानकारी रखें।

चक्रवृद्धि की शक्ति
चक्रवृद्धि धन सृजन के लिए एक शक्तिशाली उपकरण है। इसे प्रभावी ढंग से उपयोग करने का तरीका यहां बताया गया है:

लगातार निवेश: एसआईपी जैसे नियमित निवेश, चक्रवृद्धि की शक्ति का उपयोग करते हैं।

पुनर्निवेश: विकास को अधिकतम करने के लिए लाभांश और ब्याज का पुनर्निवेश करें।

दीर्घकालिक दृष्टिकोण: चक्रवृद्धि प्रभाव से लाभ उठाने के लिए लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें।

कर लाभों का लाभ उठाना
कर-कुशल निवेश आपके रिटर्न को बढ़ा सकता है। कर लाभों को अनुकूलित करने का तरीका यहां बताया गया है:

धारा 80सी: पीएफ, पीपीएफ और ईएलएसएस म्यूचुअल फंड सहित धारा 80सी के तहत अपने निवेश को अधिकतम करें।

एनपीएस कर लाभ: एनपीएस धारा 80सीसीडी (1बी) के तहत अतिरिक्त कर लाभ प्रदान करता है। आगे कर बचत के लिए इस पर विचार करें।

कर-कुशल फंड: अपने रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए कर-कुशल म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
10 वर्षों में 5 करोड़ रुपये जमा करने का आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, लेकिन अनुशासित और रणनीतिक दृष्टिकोण से इसे प्राप्त किया जा सकता है। अपने निवेश को बढ़ाएँ, परिसंपत्ति वर्गों में विविधता लाएँ और चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ उठाएँ। नियमित समीक्षा और पेशेवर मार्गदर्शन आपको सही रास्ते पर बनाए रखेगा। अपने रिटायरमेंट लक्ष्य तक पहुँचने के लिए अपने निवेशों के प्रबंधन में केंद्रित और सक्रिय रहें।

शुभकामनाएँ,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |6342 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 30, 2024

Question by Manish - Aug 30, 2024English

Money

मेरी उम्र 53 साल है और मेरे पास म्यूचुअल फंड में 91 लाख रुपए हैं, 37 हजार की SIP है जिसे मैं 5 साल और जारी रख सकता हूं, 35 लाख रुपए की FD है, 60 लाख रुपए का PPF है। मैं 2029 तक रिटायर होना चाहता हूं और मैं हर महीने 1.5 लाख रुपए कमाना चाहता हूं। कृपया सलाह दें।

Ans: वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन
आप 53 वर्ष के हैं और 2029 में रिटायर होने की योजना बना रहे हैं। आपके पास पर्याप्त निवेश पोर्टफोलियो है:

म्यूचुअल फंड में 91 लाख रुपये।

37,000 रुपये प्रति माह की SIP, जिसे आप अगले पांच साल तक जारी रख सकते हैं।

35 लाख रुपये की सावधि जमा (FD)।

60 लाख रुपये की राशि वाला पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)।

आपका लक्ष्य रिटायरमेंट के बाद हर महीने 1.5 लाख रुपये कमाना है। आइए आपकी स्थिति का विश्लेषण करें और जानें कि आप इस लक्ष्य को कैसे प्राप्त कर सकते हैं।

रिटायरमेंट तक SIP जारी रखें
आपकी 37,000 रुपये प्रति माह की SIP अगले पांच सालों में काफी बढ़ जाएगी। यह स्थिर निवेश आपके रिटायरमेंट फंड के लिए महत्वपूर्ण है।

निवेशित रहें: 2029 तक अपने SIP जारी रखें। इससे आपके निवेश में वृद्धि होगी और मुद्रास्फीति के खिलाफ सुरक्षा मिलेगी।

समय-समय पर पुनर्संतुलन करें: जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब आते हैं, जोखिम को कम करने के लिए धीरे-धीरे कुछ फंड को इक्विटी से डेट में स्थानांतरित करने पर विचार करें।

फिक्स्ड डिपॉजिट: पुनर्मूल्यांकन और रणनीति बनाएं
आपकी FD एक सुरक्षित लेकिन कम रिटर्न वाला निवेश है। FD में 35 लाख रुपये के साथ, ब्याज मुद्रास्फीति के साथ नहीं बढ़ सकता है।

आंशिक पुनर्नियोजन पर विचार करें: आप अपने FD के एक हिस्से को डेट म्यूचुअल फंड या हाइब्रिड फंड में स्थानांतरित करने पर विचार कर सकते हैं। यह संभावित रूप से आपको जोखिम को नियंत्रण में रखते हुए बेहतर रिटर्न देगा।

सीढ़ीदार रणनीति: यदि आप FD पसंद करते हैं, तो अलग-अलग ब्याज दरों और तरलता से लाभ उठाने के लिए उन्हें सीढ़ीदार बनाने पर विचार करें।

PPF रिटर्न को अधिकतम करना
आपका 60 लाख रुपये का PPF कोष आपकी सेवानिवृत्ति योजना का एक मजबूत स्तंभ है। PPF कर-मुक्त रिटर्न प्रदान करता है, जो एक महत्वपूर्ण लाभ है।

योगदान जारी रखें: यदि संभव हो, तो सेवानिवृत्ति तक प्रति वर्ष अधिकतम 1.5 लाख रुपये का योगदान जारी रखें। इससे आपके कोष को और बढ़ने में मदद मिलेगी।

समय से पहले निकासी से बचें: PPF को मैच्योरिटी तक चक्रवृद्धि होने दें। आप इसे जितना ज़्यादा समय तक रखेंगे, आपके टैक्स-फ्री रिटर्न उतने ही बेहतर होंगे।

विविधीकरण और जोखिम प्रबंधन
एक संतुलित पोर्टफोलियो सुनिश्चित करने के लिए, आपको अलग-अलग एसेट क्लास से जुड़े जोखिम को मैनेज करने की ज़रूरत है।

स्थिरता के लिए डेट फंड: रिटायरमेंट के नज़दीक आने पर डेट फंड में अपना निवेश बढ़ाने पर विचार करें। इससे आपकी पूंजी को सुरक्षित रखने में मदद मिलेगी।

इक्विटी एक्सपोजर: जबकि इक्विटी ग्रोथ के लिए ज़रूरी है, रिटायरमेंट के नज़दीक आने पर धीरे-धीरे निवेश कम करने से जोखिम कम होगा।

हाइब्रिड फंड: ये फंड इक्विटी और डेट का संतुलन प्रदान कर सकते हैं, जो मध्यम जोखिम के साथ-साथ बढ़िया रिटर्न देते हैं। रिटायरमेंट के नज़दीक आने पर इन पर विचार करें।

रिटायरमेंट के बाद आय सृजन
रिटायरमेंट के बाद 1.5 लाख रुपये प्रति माह के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, आपके कॉर्पस को रणनीतिक रूप से प्रबंधित करने की ज़रूरत है।

सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान (SWP): रिटायरमेंट के बाद, आप अपने म्यूचुअल फंड निवेश से SWP सेट अप कर सकते हैं। यह आपको अपने कॉर्पस को निवेशित रखते हुए नियमित आय प्रदान करेगा।

डेट म्यूचुअल फंड: आप अपनी जमा राशि का एक हिस्सा डेट फंड में निवेश कर सकते हैं। ये अपेक्षाकृत सुरक्षित हैं और नियमित रिटर्न दे सकते हैं।

पीपीएफ ब्याज: रिटायरमेंट के बाद, आपके पीपीएफ से मिलने वाला ब्याज कर-मुक्त आय का स्रोत हो सकता है।

मुद्रास्फीति पर विचार
समय के साथ मुद्रास्फीति आपकी क्रय शक्ति को कम कर सकती है। मुद्रास्फीति का मुकाबला करने के लिए आय बढ़ाने की योजना बनाना महत्वपूर्ण है।

इक्विटी घटक: मुद्रास्फीति से निपटने के लिए रिटायरमेंट के बाद थोड़ा इक्विटी निवेश जारी रखें। यह हाइब्रिड फंड या संतुलित पोर्टफोलियो के रूप में हो सकता है।

नियमित समीक्षा: यह सुनिश्चित करने के लिए कि वे अच्छा प्रदर्शन कर रहे हैं, अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें और यदि आवश्यक हो तो समायोजन करें।

बीमा और आकस्मिक योजना
जबकि आपका ध्यान रिटायरमेंट पर है, जोखिम प्रबंधन की उपेक्षा न करना महत्वपूर्ण है।

स्वास्थ्य बीमा: सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज है। चिकित्सा लागत आपकी रिटायरमेंट राशि को जल्दी से खत्म कर सकती है।

आपातकालीन निधि: अपनी रिटायरमेंट राशि से अलग एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह आपकी रिटायरमेंट राशि को प्रभावित किए बिना अप्रत्याशित खर्चों को संभालने में आपकी मदद करेगी।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप अपनी सेवानिवृत्ति के लिए एक मजबूत आधार के साथ सही रास्ते पर हैं। म्यूचुअल फंड में 91 लाख रुपये, पर्याप्त एसआईपी, एफडी और पीपीएफ के साथ, आपका 1.5 लाख रुपये प्रति माह का लक्ष्य प्राप्त किया जा सकता है। अनुशासित रहना, नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करना और आवश्यकतानुसार अपनी रणनीति को समायोजित करना महत्वपूर्ण है। समझदारी से विविधता लाने और मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए, आप एक आरामदायक और वित्तीय रूप से सुरक्षित सेवानिवृत्ति सुनिश्चित कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

नवीनतम प्रश्न

Ramalingam Kalirajan |6342 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 19, 2024

Question by Maninath - Sep 19, 2024English

Money

नमस्कार। सर, मैं 36 साल का हूँ और मेरी दो बेटियाँ हैं, एक 9 साल की और दूसरी 5 साल की। मेरे पास सोने के रूप में लगभग 1 करोड़, शेयर मार्केट में 3 लाख, म्यूचुअल फंड में 5 लाख और EPF में 3 लाख रुपए हैं। मैं एक निजी कंपनी में काम करता हूँ और मेरी तनख्वाह 50,000 रुपए प्रति माह है। अब मेरा सवाल यह है कि मैं 50 साल की उम्र में जल्दी रिटायरमेंट लेना चाहता हूँ और दुनिया भर की सैर करना चाहता हूँ, मैं यह सब कैसे प्लान कर सकता हूँ। मुझे भविष्य में किसी लोन की भी जरूरत नहीं है। अग्रिम धन्यवाद

Ans: 36 साल की उम्र में, आपने 50 साल की उम्र में जल्दी रिटायरमेंट लेने और दुनिया भर की यात्रा करने की इच्छा का स्पष्ट लक्ष्य निर्धारित किया है। यह एक बेहतरीन योजना है और सही वित्तीय रणनीति के साथ इसे हासिल किया जा सकता है। आपके पास पहले से ही कुछ ठोस संपत्तियाँ हैं:

सोने में 1 करोड़ रुपये
शेयर बाजार में 3 लाख रुपये
म्यूचुअल फंड में 5 लाख रुपये
EPF में 3 लाख रुपये
आपको अपनी निजी नौकरी से 50,000 रुपये का मासिक वेतन भी मिलता है और आपको किसी लोन की चिंता नहीं करनी पड़ती। वित्तीय लक्ष्य रखना पहला कदम है, लेकिन चुनौती यह सुनिश्चित करना है कि आपके निवेश में आपकी सेवानिवृत्ति और जीवनशैली की आकांक्षाओं को पूरा करने के लिए लगातार वृद्धि हो।

आइए इसे प्राप्त करने के लिए एक व्यापक दृष्टिकोण देखें।

अपने वित्तीय लक्ष्यों को परिभाषित करें
आपने दो प्रमुख लक्ष्यों का उल्लेख किया है:

50 साल की उम्र में जल्दी रिटायरमेंट: इसका मतलब है कि आपके पास अपना कोष बनाने के लिए लगभग 14 साल हैं। सेवानिवृत्ति के बाद, आपको यह सुनिश्चित करने की ज़रूरत है कि आप अपने जीवन-यापन के खर्चों को पूरा करने के लिए पर्याप्त आय अर्जित करें।

विश्व भ्रमण: यह एक बड़ी महत्वाकांक्षा है, लेकिन इसके लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता है। दुनिया भर में यात्रा की लागत में बहुत अंतर हो सकता है, इसलिए अनुमान लगाना महत्वपूर्ण होगा।

अब, अपनी मौजूदा बचत और आय को ध्यान में रखते हुए, आपको रिटायरमेंट और यात्रा दोनों के लिए एक बड़े कोष की आवश्यकता होगी। इसका मतलब है कि आपकी बचत और निवेश मुद्रास्फीति की तुलना में तेज़ी से बढ़ने चाहिए और दोनों लक्ष्यों के लिए पर्याप्त होने चाहिए।

रिटायरमेंट कोष का निर्माण
50 साल की उम्र में रिटायर होने और अपनी जीवनशैली को बनाए रखने के लिए, आपको एक ऐसे कोष की आवश्यकता होगी जो पर्याप्त निष्क्रिय आय उत्पन्न कर सके। यहाँ बताया गया है कि आप कैसे योजना बना सकते हैं:

अधिक आक्रामक तरीके से निवेश करें: वर्तमान में, आपके पास शेयर बाजार में 3 लाख रुपये और म्यूचुअल फंड में 5 लाख रुपये हैं। जल्दी रिटायरमेंट के अपने लक्ष्य के साथ, इक्विटी म्यूचुअल फंड में अपने निवेश को बढ़ाना फायदेमंद होगा। इक्विटी में पारंपरिक विकल्पों की तुलना में अधिक दीर्घकालिक रिटर्न देने की क्षमता है।

ईपीएफ योगदान: आपके पास ईपीएफ में 3 लाख रुपये हैं, जो रिटायरमेंट के लिए एक अच्छा आधार है। ईपीएफ स्थिर रिटर्न देता है, लेकिन यह आपकी जल्दी रिटायरमेंट योजना से मेल खाने के लिए पर्याप्त तेज़ी से नहीं बढ़ सकता है। यदि संभव हो तो योगदान बढ़ाने पर विचार करें, लेकिन लंबी अवधि के विकास के लिए केवल इस पर निर्भर न रहें।

गोल्ड होल्डिंग्स: आपके पास 1 करोड़ रुपये का सोना है, जो काफी है। जबकि सोना एक अच्छी संपत्ति है, यह आय उत्पन्न नहीं करता है और अस्थिर हो सकता है। आप समय के साथ अपने सोने की होल्डिंग को कम करने और इसे अधिक आय-उत्पादक निवेशों, जैसे कि म्यूचुअल फंड या फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट्स में पुनः आवंटित करने पर विचार करना चाह सकते हैं। यह आपको विकास और सुरक्षा दोनों प्रदान कर सकता है।

एसआईपी निवेश बढ़ाएँ: इक्विटी म्यूचुअल फंड में अपनी व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) शुरू करें या बढ़ाएँ। लंबी अवधि में इक्विटी फंड में एसआईपी धन बनाने में मदद कर सकता है। इंडेक्स फंड के विपरीत सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, पेशेवर फंड मैनेजरों द्वारा निर्णय लेने के साथ बेहतर विकास प्रदान कर सकते हैं।

निवेश में जोखिम का प्रबंधन
आपने स्टॉक और म्यूचुअल फंड जैसे बाजार से जुड़े निवेशों के बारे में चिंता व्यक्त की है। ये चिंताएँ वैध हैं, लेकिन उन्हें उचित विविधीकरण और दीर्घकालिक फ़ोकस के साथ प्रबंधित किया जा सकता है।

शेयर बाजार: जबकि आपके पास शेयर बाजार में केवल 3 लाख रुपये हैं, इस जोखिम को बढ़ाने पर विचार करें लेकिन विविधीकरण के साथ। एक अच्छी तरह से विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो संभावित वृद्धि की अनुमति देते हुए जोखिम को कम कर सकता है। उच्च जोखिम वाले, सट्टा स्टॉक से बचना महत्वपूर्ण है; मजबूत बुनियादी बातों वाले ब्लू-चिप स्टॉक या लार्ज-कैप कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करें।

म्यूचुअल फंड: सीधे स्टॉक में निवेश करने के बजाय म्यूचुअल फंड के माध्यम से निवेश करना भी मदद कर सकता है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) की मदद से नियमित म्यूचुअल फंड का चयन करना सुनिश्चित करता है कि एक विशेषज्ञ आपके पैसे का प्रबंधन करता है। सक्रिय फंड प्रबंधन बाजार में बदलावों के अनुकूल होने और संभावित रूप से बेहतर रिटर्न प्राप्त करने की लचीलापन देता है।

कर-कुशल निवेश रणनीतियाँ
सेवानिवृत्ति और यात्रा की योजना बनाने के प्रमुख पहलुओं में से एक कर देयता को कम करना है। यहाँ कुछ रणनीतियाँ दी गई हैं जिन पर आप विचार कर सकते हैं:

इक्विटी-लिंक्ड सेविंग्स स्कीम (ELSS): ELSS निवेश कर-बचत वाले म्यूचुअल फंड हैं जो आपकी संपत्ति बढ़ाने के साथ-साथ करों पर बचत करने में आपकी मदद कर सकते हैं। इन फंडों से मिलने वाले रिटर्न पर लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन्स (LTCG) टैक्स लगता है, जो आम तौर पर अन्य प्रकार के कराधान से कम होता है।

कर-कुशल म्यूचुअल फंड: आप अन्य कर-कुशल फंड में निवेश करने पर भी विचार कर सकते हैं, जो आपको कर के बोझ को कम करते हुए अपना पैसा बढ़ाने की अनुमति देते हैं।

ईपीएफ और पीपीएफ को अधिकतम करना: चूंकि आप पहले से ही ईपीएफ में योगदान करते हैं, इसलिए यदि आपने अभी तक ऐसा नहीं किया है तो पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ) शुरू करने पर विचार करें। पीपीएफ कर-मुक्त रिटर्न प्रदान करता है और यह एक दीर्घकालिक बचत विकल्प है, जो सेवानिवृत्ति योजना के लिए आदर्श है।

स्वास्थ्य और जीवन बीमा: सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा है। ये आपको और आपके परिवार की सुरक्षा करेंगे और आयकर अधिनियम की धारा 80सी और 80डी के तहत कर लाभ प्रदान करेंगे। स्वास्थ्य बीमा और जीवन बीमा के लिए भुगतान किया गया प्रीमियम कर कटौती के लिए योग्य है।

अपने विश्व भ्रमण के लिए धन आवंटित करना
सेवानिवृत्ति की योजना बनाते समय, आपको अपने विश्व भ्रमण के लिए एक विशिष्ट निधि भी अलग रखनी होगी। यहाँ बताया गया है कि आप यह कैसे कर सकते हैं:

लक्ष्य-आधारित निवेश: अपने विश्व भ्रमण के लिए आवश्यक लक्ष्य राशि निर्धारित करें। उदाहरण के लिए, यदि आप 50 वर्ष की आयु में अपनी सेवानिवृत्ति के ठीक बाद इस यात्रा पर जाने की योजना बनाते हैं, तो आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि यह राशि आपकी सेवानिवृत्ति निधि से अलग हो।

यात्रा के लिए समर्पित SIP: आप इस लक्ष्य के लिए बचत करने के लिए एक संतुलित म्यूचुअल फंड में एक अलग SIP बना सकते हैं, जो स्थिरता और वृद्धि प्रदान करता है। यह आपकी सेवानिवृत्ति बचत को प्रभावित किए बिना आपकी यात्रा निधि को बढ़ने देगा।

अल्पकालिक निश्चित आय साधन: यदि आप अपेक्षाकृत सुरक्षित विकल्प की तलाश कर रहे हैं, तो अपने विश्व भ्रमण के समय के करीब अल्पकालिक ऋण निधि या निश्चित आय साधनों में निवेश करने पर विचार करें। ये आपके यात्रा कोष के लिए तरलता और सुरक्षा प्रदान कर सकते हैं।

संपत्ति नियोजन और बच्चों का भविष्य
दो बेटियों के साथ, उनकी भविष्य की शिक्षा और संभवतः विवाह व्यय की योजना बनाना आवश्यक है। यहाँ बताया गया है कि आप इसे कैसे सुनिश्चित कर सकते हैं:

सुकन्या समृद्धि योजना (SSY): यदि आपने अभी तक ऐसा नहीं किया है, तो आप अपनी बेटियों के लिए SSY में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं। यह एक सरकारी समर्थित योजना है जो आकर्षक रिटर्न और कर लाभ प्रदान करती है। यह खास तौर पर लड़कियों की शिक्षा और शादी की जरूरतों को पूरा करने के लिए बनाया गया है।

बच्चों की शिक्षा निधि: आपको अपनी बेटियों के लिए एक समर्पित शिक्षा निधि भी शुरू करनी चाहिए। शिक्षा की लागत, खासकर उच्च शिक्षा के लिए, बढ़ रही है, और इसके लिए पहले से योजना बनाना आपको मानसिक शांति देगा।

नामांकन और वसीयत: सुनिश्चित करें कि आपके पास एक उचित वसीयत है। यह सुनिश्चित करने के लिए महत्वपूर्ण है कि आपकी संपत्ति कानूनी झंझटों के बिना आपके प्रियजनों को हस्तांतरित हो। अपनी वसीयत में अपनी सभी प्रमुख संपत्तियाँ जैसे सोना, म्यूचुअल फंड, शेयर और अन्य निवेश शामिल करें।

सोने की होल्डिंग्स को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करना
आपके पास 1 करोड़ रुपये का सोना है, जो एक महत्वपूर्ण राशि है। जबकि सोना मुद्रास्फीति के खिलाफ एक बचाव है, यह आय उत्पन्न नहीं करता है। यहाँ बताया गया है कि आप इस संपत्ति का बेहतर उपयोग कैसे कर सकते हैं:

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB): भौतिक सोना रखने के बजाय, अपने कुछ सोने की होल्डिंग्स को SGB में बदलने पर विचार करें। SGB मूल्य वृद्धि के साथ-साथ ब्याज आय भी प्रदान करते हैं। इस तरह, आप निष्क्रिय आय अर्जित करते हुए सोने की कीमतों में वृद्धि से लाभ प्राप्त करना जारी रखेंगे।

भौतिक सोने को कम करें: अपने भौतिक सोने के एक हिस्से को उच्च-उपज वाली संपत्तियों में पुनर्निवेश करने के लिए लिक्विडेट करने पर विचार करें। इससे प्राप्त धन का उपयोग इक्विटी या म्यूचुअल फंड में आगे निवेश करने के लिए किया जा सकता है, जिससे आपकी सेवानिवृत्ति राशि में वृद्धि होगी।

आकस्मिक निधि और आपातकालीन योजना
सेवानिवृत्ति और यात्रा की योजना बनाते समय, एक आपातकालीन निधि रखना भी महत्वपूर्ण है। यह निधि नौकरी छूटने या चिकित्सा आपात स्थिति जैसी अप्रत्याशित परिस्थितियों के मामले में आपके कम से कम 6-12 महीने के खर्चों को कवर करनी चाहिए।

आपातकालीन निधि: चूंकि आपके पास पहले से ही कुछ लिक्विड संपत्तियां हैं, इसलिए सुनिश्चित करें कि आप इस उद्देश्य के लिए हर महीने अपने 50,000 रुपये के वेतन का एक हिस्सा अलग रखें। आदर्श रूप से, इसे त्वरित पहुंच के लिए लिक्विड फंड या बचत खाते में रखा जाना चाहिए।

स्वास्थ्य बीमा: सुनिश्चित करें कि आपके पास एक व्यापक स्वास्थ्य बीमा योजना है ताकि चिकित्सा आपात स्थिति के दौरान आपकी सेवानिवृत्ति बचत में कमी न आए।

अंत में
सोना, म्यूचुअल फंड, शेयर और ईपीएफ योगदान के साथ आपकी वित्तीय नींव मजबूत है। 50 साल की उम्र में रिटायर होने और दुनिया भर की सैर करने के लिए, आपको अपने निवेश को ज़्यादा रणनीतिक और कर-कुशल तरीकों से बढ़ाने की ज़रूरत है। म्यूचुअल फंड और SIP के ज़रिए एक बड़ा रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने पर ध्यान दें। अपने सोने का ज़्यादा प्रभावी ढंग से इस्तेमाल करें और इसके एक हिस्से को आय-उत्पादक परिसंपत्तियों में बदल दें। अपने बच्चों की शिक्षा के लिए योजना बनाना न भूलें और उचित संपत्ति नियोजन के ज़रिए अपने परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करें।

अनुशासित बचत के साथ-साथ एक संतुलित निवेश योजना आपको जल्दी रिटायर होने और अपने सपनों को हासिल करने में मदद करेगी।

शुभकामनाएँ,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

Dr Nagarajan J S K |120 Answers |Ask -Follow

Health Science and Pharmaceutical Careers Expert - Answered on Sep 19, 2024

Question by Pralhad - Sep 03, 2024English

Career

मेरी बेटी की नीट पीजी में रैंक 56000 है। उसे एमडी/एमएस/डीएनबी में कहां प्रवेश मिलेगा?

Ans: हाय प्रल्हाद,
आपका प्रश्न अधूरा है। चूंकि यह अधूरा है, इसलिए मैं कोई जवाब देने में असमर्थ हूँ।

Ramalingam Kalirajan |6342 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 19, 2024

Asked by Anonymous - Sep 19, 2024English

Money

मेरी आयु 45 वर्ष है, मेरे पास 3 फैक्टरी संपत्तियां हैं, जिनकी लीज राशि 9.30 लाख, 13.80 लाख, 8.5 लाख है, मेरे पास 3 कार्यालय हैं, जिनमें से 2 40 हजार और 45 हजार प्रति माह की दर से लीज पर हैं। संपत्तियों का स्थान अच्छा है और निर्मित फैक्टरियों का बाजार संकट मूल्य 23 करोड़, 36 करोड़, 23 करोड़ है। कार्यालयों का मूल्य 3 कार्यालयों में से प्रत्येक का 1.5 करोड़ है, जिनमें से 2 लीज पर हैं। मेरे पास FD में लगभग 5 करोड़ का बफर है और लगभग 11.58 लाख LIC बीमा प्रीमियम है जो मैं प्रति वर्ष देता हूँ। मैं पिछले 9 वर्षों से भुगतान कर रहा हूँ और मुझे अगले 8 वर्षों तक भुगतान करना होगा और भुगतान समाप्त होने के 3 और 5 वर्ष बाद पॉलिसियाँ परिपक्व होती हैं। मेरी 2 बेटियाँ और एक पत्नी और माँ हैं। मुझे 50 साल की उम्र तक रिटायर होना है। मेरी आय का स्रोत अभी 20 लाख प्रति वर्ष है, जो मैंने 2 साल पहले 1.5 करोड़ के निवेश के साथ शुरू किए गए एक नए व्यवसाय से प्राप्त किया है। इससे पहले मेरे पास DEBT में एक मैन्युफैक्चरिंग यूनिट थी, जिसे मैंने कोविड के दौरान बेच दिया ताकि मैं देनदारी मुक्त रह सकूं... कृपया मुझे सुझाव दें कि मैं अपने करों को कैसे कम कर सकता हूं और अपनी निष्क्रिय आय और परिसंपत्ति आधार को और बढ़ा सकता हूं। जमीन और नई संपत्तियां अब महंगी हो गई हैं और मैं कुछ अलग जगह निवेश करना चाहता हूं जहां कर देयता कम हो और रिटर्न बेहतर हो। मैं शेयर, स्टॉक, म्यूचुअल फंड के संपर्क में नहीं हूं और मेरे पास अपनी शंकाएं हैं क्योंकि वे बाजार से जुड़े हैं और मैं कुछ अज्ञात फंड मैनेजरों पर अपने निवेश पर कैसे भरोसा कर सकता हूं। मेरे पास जो घर है उसकी कीमत लगभग 16.5 करोड़ है।

Ans: अपनी मौजूदा वित्तीय स्थिति का आकलन

आपने एक ठोस परिसंपत्ति आधार, लगातार निष्क्रिय आय धाराओं और 50 तक सेवानिवृत्त होने के स्पष्ट लक्ष्य के साथ एक मजबूत आधार बनाया है। पट्टे पर दिए गए कारखाने और कार्यालय एक स्थिर आय प्रदान कर रहे हैं। इसके अतिरिक्त, आपके पास FD में 5 करोड़ रुपये का एक स्वस्थ बफर और एक अच्छी तरह से संरचित LIC पॉलिसी है। आपका परिवार आपकी प्राथमिकता है, और आप निष्क्रिय आय बढ़ाते हुए कर देयता को कम करना चाहते हैं।

45 वर्ष की आयु में, आपके पास सेवानिवृत्ति से पहले कुछ महत्वपूर्ण वर्ष हैं। यह आपको अपने वित्तीय पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने और यह सुनिश्चित करने के लिए पर्याप्त समय देता है कि आपके लक्ष्य न्यूनतम कर बोझ के साथ पूरे हों। आइए देखें कि आप कैसे आगे बढ़ सकते हैं।

निष्क्रिय आय: वित्तीय स्वतंत्रता की कुंजी
आपका वर्तमान रियल एस्टेट पोर्टफोलियो निष्क्रिय आय का एक भरोसेमंद स्रोत प्रदान करता है। निम्नलिखित आय विभाजन के साथ:

9.30 लाख रुपये, 13.80 लाख रुपये और 8.5 लाख रुपये सालाना पर पट्टे पर दी गई फैक्ट्रियाँ।
40,000 रुपये और 45,000 रुपये मासिक पर पट्टे पर दिए गए कार्यालय।
इन संपत्तियों से आपकी कुल निष्क्रिय आय सालाना 32 लाख रुपये के करीब आती है। भूमि और संपत्ति बाजार अब महंगा हो गया है, इसलिए आपका ध्यान रियल एस्टेट से परे आय धाराओं में विविधता लाने पर होना चाहिए।

निष्क्रिय आय बढ़ाने के लिए कदम

ऋण साधनों में निवेश करें: शेयर और म्यूचुअल फंड जैसे बाजार से जुड़े साधनों के बारे में अपनी शंकाओं को देखते हुए, ऋण साधनों पर विचार करें। सरकारी बॉन्ड, कॉरपोरेट बॉन्ड और डेट म्यूचुअल फंड जैसे विकल्प कम बाजार अस्थिरता के साथ स्थिर रिटर्न दे सकते हैं। यदि इन्हें लंबी अवधि (3+ वर्ष) के लिए रखा जाए तो इनमें कर-कुशल संरचनाएँ भी होती हैं, जो इंडेक्सेशन लाभों के साथ दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर से लाभान्वित होती हैं।

अंतर्राष्ट्रीय निवेश के साथ विविधता लाएँ: आप विकसित अर्थव्यवस्थाओं पर केंद्रित अंतर्राष्ट्रीय बॉन्ड या ऋण-आधारित म्यूचुअल फंड का पता लगा सकते हैं। ये भारत से परे विविधता प्रदान करते हैं और घरेलू आर्थिक उतार-चढ़ाव से आपके निवेश को सुरक्षित रखने में मदद कर सकते हैं।

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGBs): चूँकि भूमि महंगी है, इसलिए एक और सुरक्षित, सरकार समर्थित विकल्प SGBs है। वे सोने की कीमत के आधार पर पूंजी वृद्धि के साथ-साथ ब्याज भी प्रदान करते हैं। ब्याज आय कर योग्य है, लेकिन परिपक्वता पर कोई भी पूंजीगत लाभ कर-मुक्त है।

रेंटल यील्ड रियल एस्टेट इन्वेस्टमेंट ट्रस्ट (REITs): हालाँकि आप रियल एस्टेट के बारे में सतर्क हैं, REITs आपको रियल एस्टेट परिसंपत्तियों की एक टोकरी में निवेश करने की अनुमति देते हैं। वे नियमित लाभांश आय प्रदान करते हैं, जो कि किराये की उपज है। आपको रखरखाव या संपत्तियों के प्रबंधन के बारे में चिंता करने की आवश्यकता नहीं होगी। REITs स्थिर आय और कर-कुशल पूंजी वृद्धि प्रदान करते हैं।

कर दक्षता रणनीतियाँ
कर नियोजन किसी भी वित्तीय रणनीति का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है। आपकी संपत्ति के आधार, वर्तमान आय और पाँच वर्षों में सेवानिवृत्त होने के लक्ष्य को देखते हुए, आपकी कर देयता को कम करना आवश्यक है। यहाँ कुछ कदम दिए गए हैं जो आपको इसे प्राप्त करने में मदद कर सकते हैं:

रियल एस्टेट आय पर कर का बोझ कम करें

स्वामित्व संरचना: यदि आपकी कोई संपत्ति पूरी तरह से आपके नाम पर है, तो उन्हें कम कर ब्रैकेट (जैसे, आपकी पत्नी या माँ) में परिवार के सदस्यों को हस्तांतरित करने पर विचार करें। इससे आपका कर बोझ कम हो जाता है क्योंकि किराये की आय वितरित हो जाती है।

HUF के ज़रिए निवेश करें: अगर आपके पास पहले से कोई नहीं है, तो हिंदू अविभाजित परिवार (HUF) बनाने से मदद मिल सकती है। HUF के ज़रिए अर्जित आय पर व्यक्तिगत आय से अलग से कर लगता है, जिससे आपका कुल कर बोझ कम हो जाता है।

मूल्यह्रास कटौती: अपने कारखानों और दफ़्तरों पर मूल्यह्रास का दावा करने से कर योग्य आय में काफ़ी कमी आ सकती है। यह तब भी लागू होता है, जब वे पट्टे पर दिए गए हों। अपने एकाउंटेंट से अपने मूल्यह्रास दावों की समीक्षा करवाएँ, ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आप इसका पूरा फ़ायदा उठा रहे हैं।

कर-मुक्त निवेश पर ध्यान दें

कर-मुक्त बॉन्ड: आप सरकार समर्थित संस्थाओं द्वारा जारी किए गए कर-मुक्त बॉन्ड में निवेश कर सकते हैं। इन बॉन्ड पर अर्जित ब्याज पूरी तरह से कर मुक्त है। हालाँकि वे कम रिटर्न (5-6%) देते हैं, लेकिन वे स्थिर, कर-कुशल रिटर्न के लिए आपके पोर्टफोलियो में एक अच्छा जोड़ हैं।

PPF और VPF: अगर आपने अपने पब्लिक प्रोविडेंट फ़ंड (PPF) का अधिकतम निवेश नहीं किया है, तो यह कर-मुक्त रिटर्न देता है, और अर्जित ब्याज आयकर से मुक्त है। इसके अतिरिक्त, यदि उपलब्ध हो तो स्वैच्छिक भविष्य निधि (VPF) में योगदान करने पर विचार करें, क्योंकि इसमें कर लाभ भी मिलता है।

अपनी बीमा पॉलिसियों को अनुकूलित करें

आप वर्तमान में LIC प्रीमियम में सालाना 11.58 लाख रुपये का भुगतान कर रहे हैं। चूंकि ये निवेश से जुड़ी बीमा पॉलिसियाँ हैं, इसलिए वे अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में कम रिटर्न देती हैं। आप इस बात पर पुनर्विचार करना चाह सकते हैं कि क्या आपको अगले आठ वर्षों के लिए इतनी अधिक प्रीमियम प्रतिबद्धता की आवश्यकता है।

LIC पॉलिसियों के साथ विचार करने के लिए कदम

पॉलिसी परिपक्वता पर अनुमानित रिटर्न की समीक्षा करें। अन्य सुरक्षित निवेश विकल्पों के साथ उनकी तुलना करें।

आंशिक रूप से सरेंडर करें: यदि पॉलिसियाँ उच्च रिटर्न नहीं दे रही हैं, तो आप उनमें से कुछ को सरेंडर करने और सरेंडर किए गए मूल्य को डेट म्यूचुअल फंड या कर-कुशल बॉन्ड जैसे बेहतर प्रदर्शन करने वाले साधनों में फिर से निवेश करने पर विचार कर सकते हैं।

परिपक्वता के निकट पॉलिसियों को बनाए रखें: 3-5 वर्षों के भीतर परिपक्व होने वाली पॉलिसियों को बनाए रखा जा सकता है, क्योंकि परिपक्वता के निकट सरेंडर करना वित्तीय रूप से व्यवहार्य नहीं हो सकता है।

अपना रिटायरमेंट कॉर्पस बनाएं
50 साल की उम्र में रिटायर होने का आपका लक्ष्य संभव है, लेकिन आपके रिटायरमेंट कॉर्पस को सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता है। रिटायरमेंट के समय, आप अगले 30-40 वर्षों तक चलने वाली स्थिर आय और धन संरक्षण का मिश्रण चाहते होंगे।

अपना रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने के चरण

व्यवस्थित निकासी योजनाएँ (SWP): एक बार जब आप रिटायर हो जाते हैं, तो आप अपने फिक्स्ड डिपॉज़िट और FD का एक हिस्सा डेट म्यूचुअल फ़ंड में स्थानांतरित कर सकते हैं। SWP के ज़रिए, आप हर महीने एक निश्चित राशि निकाल सकते हैं। डेट फ़ंड में SWP कर-कुशल होते हैं क्योंकि निकासी को पूंजीगत लाभ के रूप में माना जाता है, और निकासी के केवल एक छोटे हिस्से पर कर लगाया जाता है।

सीधे स्टॉक एक्सपोज़र से बचें: चूँकि आप स्टॉक और बाज़ार से जुड़े निवेशों के प्रति जोखिम से बचते हैं, इसलिए इक्विटी बाज़ारों में सीधे निवेश से बचें। हालाँकि, आप हाइब्रिड फ़ंड पर विचार कर सकते हैं जो इक्विटी और डेट में एक हिस्सा निवेश करते हैं। इस तरह, आपको इक्विटी जोखिम के पूर्ण जोखिम के बिना एक संतुलित रिटर्न मिलता है।

एक विकल्प के रूप में वार्षिकी: एक बार जब आप 50 वर्ष की आयु तक पहुँच जाते हैं, तो ऐसी वार्षिकी खोजें जो एक निश्चित मासिक आय प्रदान करती हैं। ये आपकी सेवानिवृत्ति के लिए एक स्थिर आय सुनिश्चित करने का एक सुरक्षित, कम जोखिम वाला तरीका है।

व्यवसाय का प्रबंधन और करों में कमी
आपने हाल ही में 20 लाख रुपये की वार्षिक आय के साथ एक नया व्यवसाय शुरू किया है। आपको व्यावसायिक व्यय के लिए उपलब्ध कर कटौती का पूरा लाभ उठाना चाहिए।

आपके व्यवसाय के लिए कर-कटौती रणनीतियाँ

सभी कटौतियों का दावा करें: सुनिश्चित करें कि आप वेतन, किराया, उपयोगिताओं और अन्य परिचालन लागतों सहित सभी वैध व्यावसायिक खर्चों पर कटौती का दावा करते हैं। इससे आपका कर योग्य लाभ कम हो जाता है।

संपत्तियों पर मूल्यह्रास: यदि आपके व्यवसाय में उपकरण या मशीनरी शामिल है, तो सुनिश्चित करें कि आप अपनी कर देयता को कम करने के लिए इन संपत्तियों पर मूल्यह्रास का दावा कर रहे हैं।

अनुमानित कराधान का विकल्प चुनें: यदि आपकी व्यावसायिक आय 2 करोड़ रुपये से कम है, तो आप अनुमानित कराधान योजना के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं। यह योजना आपको अपने टर्नओवर के एक निश्चित प्रतिशत पर लाभ घोषित करने की अनुमति देती है, जो कर दाखिल करना आसान बनाता है और जांच को कम करता है।

बेटियों के लिए संपत्ति नियोजन और विरासत
चूँकि आपकी दो बेटियाँ हैं और आपके पास महत्वपूर्ण संपत्तियाँ हैं, इसलिए संपत्ति नियोजन को प्राथमिकता देनी चाहिए। आप संपत्ति का सुचारू हस्तांतरण सुनिश्चित करना चाहते हैं, विरासत करों को कम करना चाहते हैं, और किसी भी विवाद से बचना चाहते हैं।

दक्ष संपत्ति नियोजन के लिए कदम

वसीयत बनाएँ: सुनिश्चित करें कि आपके पास एक स्पष्ट, कानूनी रूप से बाध्यकारी वसीयत है। यह किसी भी कानूनी विवाद को रोकता है और यह सुनिश्चित करता है कि आपकी संपत्ति आपकी इच्छा के अनुसार वितरित की जाए।

ट्रस्ट स्थापित करें: पारिवारिक ट्रस्ट स्थापित करने पर विचार करें। ट्रस्ट संपत्ति करों को कम करने में मदद कर सकते हैं और यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपकी बेटियों को संरचित तरीके से आपकी संपत्ति विरासत में मिले। वे लेनदारों से विरासत की रक्षा भी करते हैं।

संपत्ति हस्तांतरण की योजना: पूंजीगत लाभ कर के कारण विरासत की बात करें तो अचल संपत्ति मुश्किल हो सकती है। कर प्रभावों को कम करने के लिए अपनी बेटियों को संपत्ति के हस्तांतरण को सर्वोत्तम तरीके से संरचित करने के तरीके पर एक कानूनी विशेषज्ञ से चर्चा करें।

अंत में
आप एक मजबूत संपत्ति आधार और स्थिर आय धाराओं के साथ एक उत्कृष्ट स्थिति में हैं। कुछ सावधानीपूर्वक कर नियोजन, बीमा प्रीमियम का पुनर्वितरण और विविधीकरण पर ध्यान केंद्रित करके, आप 50 वर्ष की आयु तक वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त कर सकते हैं।

जबकि बाजार से जुड़े निवेशों के बारे में आपकी शंकाएँ वैध हैं, सभी निवेश अवसरों में उच्च जोखिम नहीं होता है। आप अपने पोर्टफोलियो को डेट फंड, सरकारी बॉन्ड और REIT जैसे सुरक्षित साधनों के साथ संतुलित कर सकते हैं।

विविधीकृत दृष्टिकोण का पालन करके, आप कर देयता को कम करने, निष्क्रिय आय बढ़ाने और अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने में सक्षम होंगे। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी योजना के सभी तत्व अनुकूलित हैं और आपके लक्ष्यों के साथ संरेखित हैं, एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करने पर विचार करें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

Dr Nagarajan J S K |120 Answers |Ask -Follow

Health Science and Pharmaceutical Careers Expert - Answered on Sep 19, 2024

Asked by Anonymous - Sep 11, 2024English

Career

मेरी बेटी ने बिना कैंपस प्लेसमेंट के बैंगलोर यूनिवर्सिटी से MSC क्लिनिकल साइकोलॉजी पूरी की। भारत में क्लिनिकल साइकोलॉजी का भविष्य क्या है?

Ans: कैंपस प्लेसमेंट के बारे में चिंता न करें। भले ही आपकी बेटी का कैंपस के ज़रिए चयन न हुआ हो, फिर भी अवसर उपलब्ध हैं, लेकिन उसे स्थानांतरित होने की आवश्यकता हो सकती है। मैं उसे किसी भी संगठन में आवेदन करने से पहले एक मजबूत रिज्यूमे तैयार करने की सलाह दूंगा। उसे उसके मूल कौशल से संबंधित नौकरी की तलाश करने के लिए प्रोत्साहित करें। उसके लिए अपने क्षेत्र में अनुभव प्राप्त करना महत्वपूर्ण है ताकि वह निकट भविष्य में बेहतर अवसरों तक पहुँच सके।

Dr Nagarajan J S K |120 Answers |Ask -Follow

Health Science and Pharmaceutical Careers Expert - Answered on Sep 19, 2024

Asked by Anonymous - Aug 30, 2024English

Career

भारत के अलावा कौन सा देश भारत में एमबीबीएस करने के बाद मेडिकल में पोस्ट ग्रेजुएशन करने के लिए सबसे अच्छा है और पीजी करने का खर्च भी कम से कम हो? क्या एमबीबीएस के बाद स्कॉलरशिप के साथ पीजी करना संभव है? विदेश में सबसे अच्छी मेडिकल पीजी यूनिवर्सिटी कौन सी हैं?

Ans: नमस्ते,
नमस्कार।
मेरा मानना है कि चिकित्सा के क्षेत्र में महत्वपूर्ण प्रगति के कारण संयुक्त राज्य अमेरिका चिकित्सा का अध्ययन करने के लिए एक बेहतर विकल्प है। छात्रवृत्ति प्राप्त करने के अवसर भी हैं। आप चिकित्सा पाठ्यक्रम प्रदान करने वाले प्रसिद्ध विश्वविद्यालयों की वेबसाइटों पर जाकर और इन संस्थानों से जुड़े प्रोफेसरों से संपर्क करके इसका पता लगा सकते हैं।

Dr Nagarajan J S K |120 Answers |Ask -Follow

Health Science and Pharmaceutical Careers Expert - Answered on Sep 19, 2024

Asked by Anonymous - Sep 12, 2024English

Career

मैंने बीएससी वनस्पति विज्ञान के साथ अपनी स्नातक की पढ़ाई पूरी कर ली है, अब मैं पीजी कोर्स करना चाहता हूँ। मैंने वनस्पति विज्ञान में एमएससी और जैव प्रौद्योगिकी में मास्टर डिग्री के लिए आवेदन किया था, और दोनों पाठ्यक्रमों के लिए मेरा चयन हो गया। लेकिन अब मुझे एक चुनना है। मैं वास्तव में उलझन में हूँ कि क्या चुनूँ। मैं उनके दायरे और विशेषताओं के बारे में जानता हूँ, लेकिन अपनी खुद की क्षमताओं के बारे में नहीं जानता। मैं किस क्षेत्र में बेहतर प्रदर्शन कर सकता हूँ और अच्छा करियर बना सकता हूँ, कृपया मेरा मार्गदर्शन करें।

Ans: नमस्ते, मेरा सुझाव है कि आप मास्टर डिग्री पूरी करके वनस्पति विज्ञान में विशेषज्ञता हासिल करें और फिर डॉक्टरेट की पढ़ाई करते हुए बायोटेक्नोलॉजी की पढ़ाई करें। इससे आपको अपने व्यक्तिगत और व्यावसायिक विकास में मदद मिलेगी।

Milind Vadjikar |165 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Sep 19, 2024

Asked by Anonymous - Sep 17, 2024English

Money

नमस्ते, मैंने वर्ष 2012 में 35 लाख का घर खरीदा था और अभी भी 2024 में इसका मूल्य वही है। मैंने पिछले साल लोन बंद कर दिया और 13 लाख ब्याज चुकाया। वर्तमान में यह 8000 रुपये प्रति माह किराए पर है। मैं एनआरआई हूं और मैं जानना चाहता हूं कि क्या मुझे इसे बेचकर म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहिए क्योंकि इसकी कीमत नहीं बढ़ रही है और मैं घाटे में हूं। मैं जानना चाहता हूं कि क्या मुझे इसे बेचना चाहिए या नहीं

Ans: हां, यह सलाह दी जाती है कि आप उस गैर-बढ़ती संपत्ति निवेश से बाहर निकलें और लंबी अवधि के लिए म्यूचुअल फंड में आय का पुनर्निवेश करें।

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ें।

खुशहाल निवेश

Radheshyam Zanwar |895 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Sep 19, 2024

Asked by Anonymous - Sep 19, 2024English

Career

मेरा बेटा आईआईटी मद्रास से बीएस डेटा साइंस कर रहा है, बीटेक नहीं। क्या यह सही फैसला है?

Ans: नमस्ते

हां, यह एक अच्छा निर्णय है। चिंता करने की कोई ज़रूरत नहीं है। आईआईटी मद्रास एक ब्रांड नाम है और प्लेसमेंट का उसका अच्छा ट्रैक रिकॉर्ड है।

यदि आप उत्तर से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के फिर से पूछें।
यदि संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
धन्यवाद।

राधेश्याम

Radheshyam Zanwar |895 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Sep 19, 2024

Question by Ankit - Sep 07, 2024English

Career

नमस्ते सर, 12वीं में PCM पास करने वाले छात्रों के लिए इंजीनियरिंग डिग्री के अलावा और क्या करियर विकल्प हैं। मेरी बेटी गणित में अच्छी है और रसायन विज्ञान और भौतिकी में औसत है। साथ ही हम माता-पिता के रूप में यह तय नहीं कर पा रहे हैं कि उसके लिए कौन सा स्नातक विकल्प उपयुक्त हो सकता है। बस इतना ही कहना है कि वह प्रोग्रामिंग और AI की ओर भी इच्छुक नहीं है।

Ans: नमस्ते अंकित।
यह सुनकर खुशी हुई कि आपकी बेटी गणित में अच्छी है। वह भौतिकी और रसायन विज्ञान में औसत है। इन मापदंडों को ध्यान में रखते हुए, विभिन्न क्षेत्रों में स्नातक के लिए कई विकल्प हैं। लेकिन आपको उसकी पसंद/रुचि के अनुसार सही क्षेत्र तलाशना होगा। उनमें से कुछ इस प्रकार हैं:
(1) विज्ञान स्नातक (बी.एससी.) यानी गणित / भौतिकी / रसायन विज्ञान / अर्थशास्त्र में बी.एससी.
(2) बी. आर्क.
(3) बी. डिजाइन.
(4) बीबीए
(5) एक्चुरियल साइंस (गणित के प्रति उत्साही लोगों के लिए सबसे अच्छा है जो वित्त और जोखिम से जुड़ी वास्तविक दुनिया की समस्याओं को हल करना पसंद करते हैं।)
(6) डेटा साइंस / डेटा एनालिटिक्स
(7) चार्टर्ड अकाउंटेंसी (सीए)
(8) एविएशन
(9) होटल मैनेजमेंट / पाक कला
(10) कानून (एकीकृत 5 वर्षीय एलएलबी)
(11) ललित कला स्नातक (बीएफए)
(12) रक्षा (एनडीए)
उपरोक्त विकल्पों में से, एलएलबी में यूजी और फिर एलएलएम में पीजी करना बहुत अच्छा होगा। शुरुआती चरण में जज बनने के अवसर हैं क्योंकि न्यायपालिका के पदों पर महिला उम्मीदवारों के लिए विशेष आरक्षण हैं। जब कोई उम्मीदवार एलएलबी में शामिल होता है, तो उसे पाठ्येतर गतिविधियों और कुछ प्रासंगिक पाठ्यक्रमों को सीखने के लिए बहुत अधिक अतिरिक्त समय मिलता है। यह एक बहुत ही अच्छा और प्रतिष्ठित क्षेत्र है। आम तौर पर, छात्र शुरुआती चरण में इसे अनदेखा करते हैं।

यदि आप उत्तर से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के फिर से पूछें।
यदि संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
धन्यवाद।

राधेश्याम

Radheshyam Zanwar |895 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Sep 19, 2024

Asked by Anonymous - Sep 19, 2024English

Career

हम अपनी बेटी के लिए बैंगलोर में बैचलर ऑफ डिजाइन (बी.डेस) कोर्स में एडमिशन की तलाश कर रहे हैं। कौन सा कॉलेज बेहतर है? आर.वी., पी.ई.एस., श्रुति मणिपाल अकादमी, जिनमें अच्छे प्लेसमेंट हैं

Ans: नमस्ते.
सबसे पहले, मैं आपको और आपकी बेटी को बी.डेस. का विकल्प चुनने के लिए बधाई देना चाहता हूँ, जहाँ आजकल बी.टेक. की तुलना में प्रतिस्पर्धा कम है और अवसर अधिक हैं। बैंगलोर एक तकनीकी शहर है और यहाँ बी.डेस. के लिए व्यापक गुंजाइश है। बोलते हुए, तीन विकल्पों में से एक को चुनना मुश्किल है। फिर भी, आप श्रुष्टि अकादमी को चुन सकते हैं, जिसमें अच्छा इंफ्रास्ट्रक्चर और बेहतर जॉब प्लेसमेंट पॉइंट है। उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

यदि आप उत्तर से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के फिर से पूछें।
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धन्यवाद।

राधेश्याम

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