49 वर्षीय व्यक्ति अपने परिवार के साथ - निवेश के साथ भविष्य कैसे सुरक्षित करें?

Ans: आप 48 साल की उम्र में एक मजबूत वित्तीय स्थिति में हैं। 70,000 रुपये की स्थिर मासिक आय और 30,000 रुपये के खर्च के साथ, आप हर महीने 40,000 रुपये बचा रहे हैं। इसके अतिरिक्त, आपके पास 50 लाख रुपये का टर्म इंश्योरेंस है, जो आपके परिवार के लिए एक अच्छा सुरक्षा जाल है। म्यूचुअल फंड में आपका निवेश पहले से ही काफी है, जिसमें SIP में 31 लाख रुपये और PPF में 26 लाख रुपये हैं, जो लंबी अवधि के टैक्स बचत और जोखिम-मुक्त रिटर्न के लिए बहुत बढ़िया है।

आप अगले 10 वर्षों में 1.5 करोड़ रुपये की राशि का लक्ष्य बना रहे हैं, जो महत्वाकांक्षी है लेकिन हासिल करने योग्य है। आइए अपने पोर्टफोलियो और बचत योजना का मूल्यांकन करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आप इस लक्ष्य के लिए ट्रैक पर बने रहें।

अपने वर्तमान SIP पोर्टफोलियो का मूल्यांकन
आपके पास स्मॉल कैप, फ्लेक्सी कैप, ब्लूचिप, मिडकैप और इंफ्रास्ट्रक्चर फंड के मिश्रण वाला एक विविध म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो है। यह जोखिमों को विविधता प्रदान करने और विभिन्न क्षेत्रों से लाभ उठाने के लिए अच्छा है। आइए इसे विस्तार से समझते हैं:

क्वांट स्मॉल कैप फंड (5000 रुपये): स्मॉल कैप फंड आक्रामक होते हैं और उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं, लेकिन उच्च जोखिम के साथ आते हैं। यदि आप बाजार की अस्थिरता का सामना करने के लिए तैयार हैं, तो यह एक अच्छा आवंटन है।

पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड (5000 रुपये): फ्लेक्सी कैप फंड लचीले होते हैं और बड़े, मध्यम और छोटे कैप में निवेश करते हैं। पराग पारिख दीर्घकालिक विकास के लिए एक अच्छा विकल्प है।

केनरा रोबेको ब्लूचिप फंड (5000 रुपये): ब्लूचिप फंड स्थिर होते हैं और मजबूत बुनियादी बातों वाली बड़ी कंपनियों में निवेश करते हैं। यह आपके पोर्टफोलियो का एक सुरक्षित, अधिक स्थिर हिस्सा है।

पीजीआईएम इंडिया मिडकैप ऑपर्च्युनिटीज फंड (5000 रुपये): मिडकैप फंड विकास और जोखिम का संतुलन प्रदान करते हैं। वे बढ़ते बाजार में अच्छा प्रदर्शन करते हैं और बड़े कैप की तुलना में अधिक रिटर्न देते हैं।

इन्वेस्को इंडिया इंफ्रास्ट्रक्चर फंड (5000 रुपये): इंफ्रास्ट्रक्चर फंड जैसे सेक्टोरल फंड जोखिम भरे होते हैं, क्योंकि वे एक ही सेक्टर के प्रदर्शन पर निर्भर होते हैं। जबकि इंफ्रास्ट्रक्चर एक बढ़ता हुआ क्षेत्र है, यह आपके पोर्टफोलियो में केंद्रित जोखिम जोड़ता है।

पोर्टफोलियो सुधारने के सुझाव
आपके पास अच्छा विविधीकरण है, लेकिन इनवेस्को इंडिया इंफ्रास्ट्रक्चर फंड जैसे सेक्टर-विशिष्ट फंड में निवेश कम करें। आप अधिक सुसंगत दीर्घकालिक प्रदर्शन के लिए मल्टी-कैप या बैलेंस्ड एडवांटेज फंड जैसे अधिक व्यापक-आधारित इक्विटी फंड में स्विच करने पर विचार कर सकते हैं।

10 वर्षों में 1.5 करोड़ रुपये का लक्ष्य

आइए विश्लेषण करें कि आपका 1.5 करोड़ रुपये का लक्ष्य कितना प्राप्त करने योग्य है। आप वर्तमान में SIP में प्रति माह 25,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं और आपके पास म्यूचुअल फंड में 31 लाख रुपये का कोष है।

आपके SIP के लिए: प्रति वर्ष 10-12% का उचित रिटर्न मानते हुए, आपका 25,000 रुपये का मासिक SIP अगले 10 वर्षों में लगभग 50-60 लाख रुपये तक बढ़ सकता है।

आपके मौजूदा म्यूचुअल फंड कोष के लिए 31 लाख रुपये: इसी तरह 10-12% वार्षिक वृद्धि के साथ, यह 10 वर्षों में लगभग 80-85 लाख रुपये तक बढ़ सकता है।

इससे आपका कुल कोष लगभग 1.3-1.45 करोड़ रुपये हो जाता है, जो आपके 1.5 करोड़ रुपये के लक्ष्य के काफी करीब है। आप सही रास्ते पर हैं, लेकिन थोड़े-बहुत समायोजन से यह सुनिश्चित करने में मदद मिल सकती है कि आप अपने लक्ष्य को पूरा करें या उससे आगे निकल जाएं।

अपनी बेटी की शिक्षा के लिए कैसे समायोजित करें
आपने बताया कि आपको अपनी बेटी की शिक्षा के लिए दो वर्षों में लगभग 10-15 लाख रुपये की आवश्यकता है। यह एक बड़ी निकासी है और इससे आपकी कुल राशि कम हो जाएगी। आइए इसके लिए योजना बनाएं:

उसकी शिक्षा के लिए कम जोखिम वाले डेब्ट फंड या अपने PPF खाते का उपयोग करने पर विचार करें। ये विकल्प इक्विटी म्यूचुअल फंड से निकासी करने से अधिक सुरक्षित हैं, जिनमें अल्पावधि में उतार-चढ़ाव हो सकता है।

अगर आपको म्यूचुअल फंड से पैसे निकालने की ज़रूरत है, तो अपने लार्ज-कैप या ब्लूचिप फंड से पैसे निकालने पर विचार करें, क्योंकि वे आम तौर पर ज़्यादा स्थिर होते हैं।

10-15 लाख रुपये निकालने के बाद, आप निकाली गई राशि की भरपाई के लिए अपने SIP को फिर से भर सकते हैं। अपनी बेटी की शिक्षा के बाद अपने SIP योगदान को 5000-10,000 रुपये प्रति महीने बढ़ाने से अंतर को पाटने में मदद मिलेगी और आप 1.5 करोड़ रुपये के लक्ष्य पर बने रहेंगे।

कर बचत के लिए ELSS बनाम PPF
कर-बचत के उद्देश्य से, आप ELSS या PPF में से किसी एक पर विचार कर रहे हैं। दोनों के अपने-अपने फायदे और नुकसान हैं:

ELSS (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम): कर-बचत साधनों में ELSS फंड की लॉक-इन अवधि सबसे कम तीन साल होती है। वे बाजार से जुड़े रिटर्न देते हैं, जो लंबी अवधि में PPF से ज़्यादा होते हैं। आप ELSS से 10-12% की रेंज में रिटर्न की उम्मीद कर सकते हैं।

लाभ:

छोटी लॉक-इन अवधि (3 साल)।
पारंपरिक कर-बचत साधनों की तुलना में अधिक रिटर्न।
नुकसान:

बाजार जोखिम के अधीन।
प्रति वर्ष 1 लाख रुपये से अधिक की राशि पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) के तहत कर लगाया जाता है।
पीपीएफ (पब्लिक प्रोविडेंट फंड): पीपीएफ एक निश्चित रिटर्न प्रदान करता है और सरकार द्वारा समर्थित है। यह एक सुरक्षित विकल्प है, जिसमें 15 साल की लॉक-इन अवधि होती है, लेकिन 7 साल के बाद आंशिक निकासी की अनुमति होती है। अगर आप गारंटीड, जोखिम-मुक्त रिटर्न चाहते हैं तो पीपीएफ एक अच्छा विकल्प है।

लाभ:

गारंटीकृत रिटर्न (वर्तमान में 7-8%)।
कर-मुक्त ब्याज।
जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए अच्छा है।
नुकसान:

लंबी लॉक-इन अवधि।
इक्विटी-आधारित निवेशों की तुलना में कम रिटर्न।
कर बचत के लिए सिफारिश
इक्विटी म्यूचुअल फंड में आपके मौजूदा निवेश को देखते हुए, ईएलएसएस में कुछ आवंटन जोड़ना बुद्धिमानी होगी। आपके पास पहले से ही पीपीएफ में 26 लाख रुपये हैं, जो सुरक्षा प्रदान करता है। गारंटीड रिटर्न के लिए पीपीएफ और उच्च विकास के लिए ईएलएसएस का मिश्रण एक संतुलित दृष्टिकोण तैयार करेगा।

धन सृजन की रणनीति
1.5 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए, इन चरणों पर विचार करें:

SIP को धीरे-धीरे बढ़ाएँ: अपनी बेटी की शिक्षा के बाद, अपने SIP को 5000-10,000 रुपये प्रति माह तक बढ़ाने का लक्ष्य रखें। इससे आपकी जमा राशि 1.5 करोड़ रुपये या उससे अधिक हो जाएगी।

बैलेंस्ड फंड में विविधता लाएँ: स्थिरता और मध्यम वृद्धि के लिए बैलेंस्ड एडवांटेज फंड या हाइब्रिड फंड जोड़ें। ये फंड जोखिम को कम करते हैं और फिर भी उचित रिटर्न देते हैं।

PPF योगदान जारी रखें: जोखिम-मुक्त, कर-मुक्त रिटर्न के लिए PPF में योगदान जारी रखें। यह आपके इक्विटी पोर्टफोलियो को पूरक करेगा।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप 1.5 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए अच्छी तरह से आगे बढ़ रहे हैं। आपके मौजूदा निवेश सही रास्ते पर हैं, लेकिन सेक्टर फंड में निवेश कम करने, अपनी बेटी की शिक्षा के बाद SIP योगदान बढ़ाने और ELSS और PPF के बीच कर-बचत निवेश को संतुलित करने जैसे छोटे समायोजन आपकी रणनीति को और बेहतर बना सकते हैं।

अपने SIP के प्रति प्रतिबद्ध रहें, और अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आप सही रास्ते पर बने रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: नमस्ते;

आप 7 साल तक हर साल अपने मासिक सिप में 10% की बढ़ोतरी कर सकते हैं। यह बढ़कर लगभग 0.51 करोड़ हो जाएगा।

आज 0.72 करोड़ मूल्य का MF कॉर्पस और डायरेक्ट इक्विटी होल्डिंग्स 7 साल बाद 1.59 करोड़ के कॉर्पस में बदल जाएगा।

इसलिए आप 7 साल बाद 1.59+ 0.51=2.1 करोड़ का अपना इच्छित कॉर्पस प्राप्त कर सकते हैं। MF और डायरेक्ट इक्विटी होल्डिंग्स से 12% का मामूली रिटर्न मिलने की उम्मीद है।

60 साल की उम्र से 2-3 साल पहले आपको अपने लाभ को इक्विटी फंड से लिक्विड या अल्ट्रा शॉर्ट ड्यूरेशन डेट फंड में स्थानांतरित करना शुरू कर देना चाहिए ताकि इसे बाजार की अस्थिरता से बचाया जा सके।

साथ ही अपने और अपने जीवनसाथी के लिए अच्छा स्वास्थ्य बीमा भी लें।

आप अपनी रिटायरमेंट आय को बढ़ाने के लिए बाद में RE प्रॉपर्टी बेच सकते हैं।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;
X: @mars_invest

Ans: आपने एक जटिल वित्तीय स्थिति की रूपरेखा तैयार की है। आप कई लक्ष्यों की ओर काम कर रहे हैं, जिसके लिए रणनीतिक योजना की आवश्यकता है। आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति महत्वपूर्ण ताकतों को इंगित करती है, लेकिन अनुकूलन की भी आवश्यकता है।

1. अपने EMI बोझ का मूल्यांकन करें
आपकी 1.65 लाख रुपये की EMI आपके मासिक वेतन का 72% हिस्सा ले रही है।

यह एक उच्च ऋण-से-आय अनुपात है। तरलता के लिए EMI कम करना आवश्यक है।

ऋण पुनर्गठन के लिए अपने ऋणदाता से संपर्क करें। मासिक भुगतान कम करने के लिए अवधि बढ़ाएँ।

अपने लिक्विड निवेशों, जैसे PPF या ICICI ग्रोथ का कुछ हिस्सा ऋण के एक हिस्से का पूर्व भुगतान करने के लिए उपयोग करें।

2. सेवानिवृत्ति की योजना बनाना
आपका लक्ष्य 5 वर्षों में 7 करोड़ रुपये प्राप्त करना है। यह एक महत्वाकांक्षी लक्ष्य है।

अपने SIP योगदान को अधिकतम करके शुरू करें। हर साल धीरे-धीरे अपने SIP को बढ़ाएँ।

इक्विटी फंड, विशेष रूप से लार्ज-कैप और फ्लेक्सी-कैप श्रेणियों में अधिक निवेश करें।

जब आप सेवानिवृत्ति के करीब हों, तो संतुलित लाभ फंड आपके पोर्टफोलियो को स्थिरता प्रदान कर सकते हैं।

3. बेटियों की शिक्षा और विवाह की योजना
आपकी बड़ी बेटी (18 वर्ष) के लिए:
जल्द ही उच्च शिक्षा के लिए खर्च बढ़ सकते हैं।

इस ज़रूरत के लिए इक्विटी निवेश से पैसे निकालने से बचें।

अपनी मासिक किराये की आय या PPF जैसे निश्चित आय वाले साधनों का उपयोग करें।

अपनी छोटी बेटी (11 वर्ष) के लिए:
उसकी शिक्षा और विवाह के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

अपनी किराये की आय का एक हिस्सा उसकी भविष्य की ज़रूरतों के लिए अलग रखें।

यह सुनिश्चित करने के लिए कि वे उसके लक्ष्यों के अनुरूप हैं, समय-समय पर निवेश की समीक्षा करें।

4. अपने मौजूदा निवेश की समीक्षा करें
आपके SIP निवेश में उल्लेखनीय वृद्धि हुई है। मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में निवेश जारी रखें।

विविधीकरण और स्थिरता के लिए लार्ज-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड जोड़ें।

आपकी ICICI सिग्नेचर ग्रोथ प्लान ने अच्छा प्रदर्शन किया है। अगर आप इसे भुनाने की योजना बना रहे हैं, तो निकास शुल्क और कर निहितार्थ का आकलन करें।

आपका PPF और PF सुरक्षित निवेश हैं। निश्चित रिटर्न के लिए उनमें योगदान करना जारी रखें।

5. आपातकालीन निधि बनाएँ
6 महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि बनाए रखें।

इस उद्देश्य के लिए लिक्विड म्यूचुअल फंड या फिक्स्ड डिपॉजिट का उपयोग करें।

यह फंड अप्रत्याशित स्थितियों के दौरान वित्तीय तनाव से बचने में मदद करेगा।

6. टैक्स प्लानिंग
आपकी किराये की आय और म्यूचुअल फंड लाभ कर योग्य हैं।

इक्विटी फंड पर 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगता है।

अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।

कर बचत को अनुकूलित करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

7. बीमा योजना
सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा है।

टर्म इंश्योरेंस में आपकी वार्षिक आय का कम से कम 10 गुना कवर होना चाहिए।

आपके परिवार की सुरक्षा के लिए स्वास्थ्य बीमा आवश्यक है।

8. संपत्ति का रणनीतिक उपयोग
आपकी 3 करोड़ रुपये की संपत्ति एक महत्वपूर्ण संपत्ति है।

संपत्ति को बेचने से बचें जब तक कि यह कर्ज कम करने का एकमात्र विकल्प न हो।

यदि संभव हो तो अतिरिक्त किराये की आय उत्पन्न करने पर विचार करें।

9. स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें
अपने लक्ष्यों को प्राथमिकता दें: सेवानिवृत्ति, शिक्षा और विवाह।

प्रत्येक लक्ष्य के लिए विशिष्ट समयसीमा और राशि निर्धारित करें।

अपनी वित्तीय योजना की वार्षिक समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

अंत में
आप एक चुनौतीपूर्ण लेकिन आशाजनक वित्तीय स्थिति में हैं। ऋण कम करने, निवेश बढ़ाने और अपने लक्ष्यों के लिए व्यवस्थित रूप से योजना बनाने पर ध्यान केंद्रित करें। अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने और वित्तीय स्थिरता प्राप्त करने के लिए पेशेवर मार्गदर्शन लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: मैं आपको रिटायरमेंट और अपने बेटे की शिक्षा के लिए 3 करोड़ रुपये के लक्ष्य तक पहुँचने में मदद करने के लिए एक विस्तृत योजना प्रदान करूँगा।

आपके वर्तमान निवेशों का मूल्यांकन
EPF + VPF: 50,000 रुपये मासिक योगदान के साथ 45 लाख रुपये का कोष मजबूत है।

NPS: 1.4 लाख रुपये मासिक योगदान के साथ 6 लाख रुपये का कोष अधिक है, लेकिन इसमें तरलता की कमी है।

FD: 18 लाख रुपये स्थिर है, लेकिन कम रिटर्न देता है।

इंडेक्स फंड में SIP: 2 लाख रुपये के कोष के साथ 5,000 रुपये प्रति माह सबसे अच्छी रणनीति नहीं है।

आप अच्छी बचत कर रहे हैं, लेकिन बेहतर एसेट एलोकेशन की आवश्यकता है।

आपके वर्तमान पोर्टफोलियो में समस्याएँ

1. NPS पर अत्यधिक निर्भरता

NPS में निकासी प्रतिबंध हैं।

परिपक्वता कोष का केवल 60% कर-मुक्त है।

शेष 40% का उपयोग वार्षिकी खरीदने के लिए किया जाना चाहिए।

हो सकता है कि आपको रिटायरमेंट में पूरी तरह से लचीलापन न मिले।

2. इंडेक्स फंड की सीमा
इंडेक्स फंड औसत रिटर्न देते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर दीर्घकालिक रिटर्न दे सकते हैं।
निफ्टी 50 में आपके 5,000 रुपये के एसआईपी को फिर से आवंटित किया जा सकता है।
3. अतिरिक्त सावधि जमा
एफडी दरें मुद्रास्फीति को मात नहीं देती हैं।
एफडी में 18 लाख रुपये रखने से दीर्घकालिक वृद्धि कम हो जाएगी।
बेहतर विकल्प डेट म्यूचुअल फंड या हाइब्रिड फंड हैं।
अपने निवेश को समायोजित करना
1. रिटायरमेंट कॉर्पस प्लानिंग
आपका लक्ष्य 10 साल में 3 करोड़ रुपये है।
आपका ईपीएफ और एनपीएस काफी बढ़ेगा।
कुछ एनपीएस योगदान को म्यूचुअल फंड में पुनर्निर्देशित करें।
अच्छी तरह से प्रबंधित विविध फंड में एसआईपी बढ़ाएँ।
2. बेटे की उच्च शिक्षा योजना
आपको एक अलग शिक्षा निधि की आवश्यकता है।
मुद्रास्फीति के आधार पर उसके कॉलेज की लागत का अनुमान लगाएँ।
विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
जैसे-जैसे लक्ष्य करीब आता है, फंड को व्यवस्थित रूप से सुरक्षित विकल्पों में स्थानांतरित करें।
3. ऋण प्रबंधन
आपका गृह ऋण 10 लाख रुपये है, जिस पर 18,000 रुपये की ईएमआई है।
जल्दी बंद करने के बजाय ईएमआई का भुगतान जारी रखें।
बेहतर रिटर्न के लिए अधिशेष धन का निवेश करें।
अनुशंसित निवेश रणनीति
1. ईपीएफ + वीपीएफ (जैसा है वैसा ही जारी रखें)
ईपीएफ + वीपीएफ स्थिर कर-मुक्त रिटर्न सुनिश्चित करता है।
जब तक नकदी की आवश्यकता न हो, योगदान कम करने से बचें।
2. एनपीएस योगदान कम करें
मासिक एनपीएस योगदान 1.4 लाख रुपये से घटाकर 50,000 रुपये करें।
90,000 रुपये म्यूचुअल फंड में पुनर्निर्देशित करें।
इससे बेहतर नकदी और लचीलापन मिलेगा।
3. म्यूचुअल फंड में एसआईपी बढ़ाएँ
एसआईपी को 5,000 रुपये से बढ़ाकर 1 लाख रुपये प्रति माह करें।
लार्ज कैप, मिड कैप, स्मॉल कैप और फ्लेक्सी कैप फंड के मिश्रण में निवेश करें।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर दीर्घकालिक विकास प्रदान करेंगे।
4. फिक्स्ड डिपॉजिट को फिर से आवंटित करें
आपात स्थिति के लिए 5 लाख रुपये एफडी में रखें।
बेहतर रिटर्न के लिए 13 लाख रुपये हाइब्रिड और डेट फंड में लगाएं।
5. शिक्षा लक्ष्य निवेश
विविध इक्विटी फंड में 25,000 रुपये प्रति माह का समर्पित एसआईपी शुरू करें।
जोखिम कम करने के लिए लक्ष्य से 3 साल पहले डेट फंड में स्विच करें।
कर संबंधी विचार
1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगता है।
अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।
डेट म्यूचुअल फंड पर आपके आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।
कर देयता को कम करने के लिए सावधानी से रिडेम्प्शन की योजना बनाएं।
अंतिम जानकारी
एनपीएस पर निर्भरता कम करें और म्यूचुअल फंड निवेश बढ़ाएं।
स्थिर रिटर्न के लिए ईपीएफ + वीपीएफ योगदान बनाए रखें।
एफडी से 13 लाख रुपये बेहतर प्रदर्शन करने वाले विकल्पों में लगाएं।
अपने बेटे की शिक्षा के लिए समर्पित एसआईपी के साथ अलग से निवेश करें।
अच्छी तरह से विविधतापूर्ण म्यूचुअल फंड में एसआईपी को 5,000 रुपये से बढ़ाकर 1 लाख रुपये करें।
यह दृष्टिकोण आपको अपने 3 करोड़ रुपये के लक्ष्य को कुशलतापूर्वक प्राप्त करने में मदद करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment