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Ramalingam Kalirajan |7510 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 18, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - May 18, 2024English

नमस्ते.. मैं 47 साल का हूँ। पति/पत्नी के साथ संयुक्त नकद बचत 3 करोड़ है। मेरे पास 1.4 करोड़ के 2 फ्लैट हैं। मैं हर महीने 4 लाख कमाता हूँ। हमारे कोई बच्चे नहीं हैं। क्या मैं रिटायरमेंट प्लानिंग के मामले में खराब प्रदर्शन कर रहा हूँ?

Ans: अपनी वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन
आपने ₹3 करोड़ की बचत करके और ₹1.4 करोड़ की संपत्ति के मालिक बनकर अच्छा प्रदर्शन किया है। आपकी ₹4 लाख की शुद्ध मासिक आय सराहनीय है। यह अनुशासित बचत और अच्छी वित्तीय आदतों को दर्शाता है।

सेवानिवृत्ति की तैयारी का आकलन
आइए हम आपकी सेवानिवृत्ति योजना के बारे में विस्तार से जानें। 47 वर्ष की आयु में, आपके पास सेवानिवृत्ति तक लगभग 13-18 वर्ष हैं। बच्चों के बिना, सेवानिवृत्ति में आपका खर्च आश्रितों वाले परिवार की तुलना में कम हो सकता है। हालाँकि, स्वास्थ्य सेवा और जीवनशैली की ज़रूरतों पर विचार करना महत्वपूर्ण है।

निवेश रणनीति को समझना
आपको बचत और संपत्ति से परे निवेश में विविधता लानी चाहिए। रियल एस्टेट पर बहुत अधिक निर्भर रहना जोखिम भरा हो सकता है। इक्विटी और फिक्स्ड इनकम जैसी अन्य परिसंपत्ति श्रेणियों का पता लगाएँ। इक्विटी विकास की संभावना प्रदान करती है, जबकि फिक्स्ड इनकम स्थिरता सुनिश्चित करती है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बनाम इंडेक्स फंड
जबकि इंडेक्स फंड की फीस कम होती है, वे बाजार को दर्शाते हैं और उनमें लचीलापन नहीं होता है। दूसरी ओर, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार की स्थितियों के अनुकूल होते हैं और बेहतर रिटर्न चाहते हैं। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता से मेल खाने वाले फंड चुनने में मदद कर सकता है।

डायरेक्ट फंड बनाम रेगुलर फंड
कम लागत के कारण डायरेक्ट फंड आकर्षक लग सकते हैं। हालाँकि, CFP के माध्यम से रेगुलर फंड पेशेवर मार्गदर्शन, प्रदर्शन निगरानी और पुनर्संतुलन प्रदान करते हैं। यह विशेषज्ञता अक्सर लागत अंतर से अधिक होती है, यह सुनिश्चित करती है कि आपके निवेश आपकी वित्तीय योजना के अनुरूप हों।

एक व्यापक योजना बनाना
एक आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करने के लिए, एक व्यापक वित्तीय योजना आवश्यक है। इसमें विकास और आय-उत्पादक निवेश का मिश्रण शामिल होना चाहिए। मुद्रास्फीति के प्रभाव पर विचार करें और सुनिश्चित करें कि आपकी बचत वास्तविक रूप से बढ़े।

बीमा का महत्व
सुनिश्चित करें कि आपके पास चिकित्सा व्यय को कवर करने के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा है। आश्रितों के बिना जीवन बीमा कम महत्वपूर्ण है, लेकिन स्वास्थ्य नीति पर कोई समझौता नहीं किया जा सकता है। यह आपकी बचत को अप्रत्याशित स्वास्थ्य सेवा लागतों से बचाता है।

संपत्ति नियोजन
बच्चों के बिना भी, संपत्ति नियोजन महत्वपूर्ण है। तय करें कि आप अपनी संपत्ति कैसे वितरित करना चाहते हैं और एक वसीयत बनाएँ। यह सुनिश्चित करता है कि आपकी इच्छाओं का पालन किया जाए और आपके जीवनसाथी के लिए कानूनी जटिलताओं को कम किया जाए।

नियमित वित्तीय समीक्षा
अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करें। बाजार बदलते हैं, और व्यक्तिगत परिस्थितियाँ भी बदलती हैं। नियमित समीक्षा सुनिश्चित करती है कि आपकी योजना प्रासंगिक बनी रहे और आपके लक्ष्यों के अनुरूप हो।

अंतिम विचार
आपकी बचत और संपत्ति के साथ आपके पास एक ठोस आधार है। एक संरचित वित्तीय योजना, विविध निवेश और नियमित समीक्षा के साथ, आप एक आरामदायक सेवानिवृत्ति सुरक्षित कर सकते हैं। आपका अब तक का अनुशासित दृष्टिकोण सराहनीय है, और मामूली समायोजन के साथ, आप अपनी वित्तीय सुरक्षा को और बढ़ा सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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