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Sanjeev

Sanjeev Govila  | Answer  |Ask -

Financial Planner - Answered on Feb 06, 2024

Colonel Sanjeev Govila (retd) is the founder of Hum Fauji Initiatives, a financial planning company dedicated to the armed forces personnel and their families.
He has over 12 years of experience in financial planning and is a SEBI certified registered investment advisor; he is also accredited with AMFI and IRDA.... more
Brijesh Question by Brijesh on Oct 27, 2023English
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Money

मैं 46 साल का हूं और एक छोटी सी कंपनी में रिक्रूटर के रूप में काम करता हूं और मेरा मासिक वेतन 35 हजार है, मेरी 6 साल की बेटी है, पत्नी है, पिता हैं, मां हैं, मैंने लोन लिया है, जिसके लिए ईएमआई प्रति माह 15 हजार कटती है और बाकी मैं अपनी पत्नी को देता हूं, कैसे? इससे अधिक + कमाने और बचत करने के लिए कृपया मार्गदर्शन करें

Ans: मैं आपकी स्थिति और अधिक कमाने और कुशलतापूर्वक बचत करने की इच्छा को समझता हूं। यहाँ कुछ सुझाव हैं,

आपातकालीन निधि: यदि आवश्यक हो तो किसी भी आकस्मिकता के लिए 3-6 महीने के जीवन-यापन के खर्च के लिए एक आपातकालीन निधि बनाने को प्राथमिकता दें।

ऋण चुकौती: मासिक नकदी प्रवाह को मुक्त करने के लिए अपने उच्च-ब्याज ऋण का भुगतान करने पर ध्यान दें।

खर्चों में कटौती करें: आय और खर्चों का एक बजट बनाएं और फिर उन अनावश्यक खर्चों की पहचान करें जिनसे आप बच सकते हैं और अधिक बचत कर सकते हैं।

निवेश शुरू करें: वह राशि ढूंढें जिसे बचाया जा सकता है और अपनी आय से उस अधिशेष राशि का निवेश (मासिक एसआईपी) शुरू करें।
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Money

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7097 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 30, 2024

Asked by Anonymous - Apr 30, 2024English
Money
सर, मैंने 9% होम लोन चक्रवृद्धि ब्याज पर 2160000 का घर खरीदा है और मेरी मासिक EMI लगभग 19400 है और मैंने अपार्टमेंट को 12500 पर किराए पर भी दिया है, इसलिए मूल रूप से मुझे अपनी जेब से EMI पूरी करने के लिए हर महीने 7k का भुगतान करना पड़ता है, मेरी इन हैंड सैलरी 44k है और मेरी उम्र 29 है, मुझे अपने मकान मालिक को 11000 किराया देना पड़ता है और साथ ही 8000 खर्च करने पड़ते हैं और मैं अपने माता-पिता को हर महीने 10k देकर मदद भी करता हूँ, इसलिए अगले महीने की सैलरी क्रेडिट होने तक मेरे पास लगभग 10k महीने बच जाते हैं। क्या मैं भविष्य के लिए कुछ और बचत कर सकता हूँ?
Ans: यह बहुत अच्छी बात है कि आप अपनी मौजूदा वित्तीय प्रतिबद्धताओं के बावजूद भविष्य के लिए बचत करने के बारे में सोच रहे हैं। अपनी बचत को अधिकतम करने के लिए आप कुछ कदम उठा सकते हैं:

बजट बनाना: अपने खर्चों की समीक्षा करके और उन क्षेत्रों की पहचान करके शुरू करें जहाँ आप कटौती कर सकते हैं। किसी भी अनावश्यक खर्च या सदस्यता की तलाश करें जिसे आप खत्म कर सकते हैं। बजट बनाने से आपको अपने खर्चों को अधिक प्रभावी ढंग से ट्रैक करने और यह सुनिश्चित करने में मदद मिल सकती है कि आप अपनी आय का अधिकतम लाभ उठा रहे हैं।

आपातकालीन निधि: आपातकालीन निधि बनाना आपकी सर्वोच्च प्राथमिकता होनी चाहिए। आसानी से सुलभ बचत खाते में कम से कम तीन से छह महीने के जीवन-यापन के खर्च को बचाने का लक्ष्य रखें। यह निधि अप्रत्याशित खर्चों या आपात स्थितियों के मामले में आपको वित्तीय सुरक्षा जाल प्रदान करेगी।

निवेश के अवसर: ऐसे निवेश विकल्पों पर विचार करें जो लंबी अवधि में आपकी संपत्ति बढ़ाने में मदद कर सकते हैं। म्यूचुअल फंड, स्टॉक या अन्य निवेश साधनों पर विचार करें जो आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित हों। छोटे, नियमित निवेश से शुरुआत करके आप समय के साथ धीरे-धीरे अपना पोर्टफोलियो बना सकते हैं।

अतिरिक्त आय: अपनी नियमित नौकरी के अलावा अपनी आय बढ़ाने के अवसरों की तलाश करें। इसमें फ्रीलांसिंग, पार्ट-टाइम काम या अपने कौशल और रुचियों के आधार पर साइड बिजनेस शुरू करना शामिल हो सकता है। आप जो भी अतिरिक्त आय अर्जित करते हैं, उसे बचत और निवेश की ओर निर्देशित किया जा सकता है।
ऋण विकल्पों की समीक्षा करें: चूँकि आपकी आय का एक महत्वपूर्ण हिस्सा आपके गृह ऋण की ओर जा रहा है, इसलिए अपने मासिक भुगतान को संभावित रूप से कम करने के लिए अपने ऋण की शर्तों को पुनर्वित्त या पुनर्निर्धारित करने के विकल्पों पर विचार करें। हालाँकि, कोई भी निर्णय लेने से पहले शर्तों और किसी भी संबंधित लागत का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करना सुनिश्चित करें।
वित्तीय योजना: एक व्यक्तिगत वित्तीय योजना विकसित करने में आपकी सहायता के लिए एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने पर विचार करें। वे आपकी विशिष्ट स्थिति और लक्ष्यों के अनुरूप मूल्यवान अंतर्दृष्टि और मार्गदर्शन प्रदान कर सकते हैं, जिससे आपको बचत, निवेश और भविष्य के लिए वित्तीय सुरक्षा प्राप्त करने के बारे में सूचित निर्णय लेने में मदद मिलेगी।
याद रखें, वित्तीय स्थिरता की कुंजी स्थिरता और अनुशासन है। अपने वित्त का प्रबंधन करने और बचत को प्राथमिकता देने के लिए सक्रिय कदम उठाकर, आप अधिक सुरक्षित और समृद्ध भविष्य की दिशा में काम कर सकते हैं।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7097 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 22, 2024

Money
नमस्कार सर, मेरे पास 16 लाख का ऋण है और 54 हजार की आय है तथा मासिक ईएमआई 40 हजार है, मैं यह सब कैसे प्रबंधित करूं?
Ans: मामूली आय पर उच्च EMI का प्रबंधन करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। ₹54,000 आय पर ₹40,000 की EMI के साथ ₹16 लाख का आपका वर्तमान ऋण सावधानीपूर्वक वित्तीय योजना की आवश्यकता रखता है। यहाँ बताया गया है कि अपने वित्त को प्रभावी ढंग से कैसे प्रबंधित करें।

अपनी वित्तीय स्थिति को समझना
आय और व्यय
आपकी मासिक आय ₹54,000 है, जिसमें ₹40,000 की EMI है। इससे आपके पास अन्य सभी खर्चों के लिए ₹14,000 बचते हैं। इस तंग मार्जिन के लिए रणनीतिक दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है।

ऋण विवरण
उच्च EMI के साथ ₹16 लाख का ऋण आपकी आय का एक महत्वपूर्ण हिस्सा खर्च करता है। EMI को कम करने के विकल्पों का मूल्यांकन करने से कुछ राहत मिल सकती है।

अपने ऋण और वित्त का प्रबंधन करने के चरण
बजट बनाना
खर्चों पर नज़र रखना
अपने सभी खर्चों पर नज़र रखना शुरू करें। उन क्षेत्रों की पहचान करें जहाँ आप लागत में कटौती कर सकते हैं। बचाया गया हर रुपया आपके वित्तीय बोझ को कम करने में मदद कर सकता है।

मासिक बजट बनाएँ
विस्तृत बजट बनाएँ। भोजन, उपयोगिताएँ और परिवहन जैसे आवश्यक खर्चों को प्राथमिकता दें। अपनी आय का एक हिस्सा बचत के लिए आवंटित करें, भले ही वह छोटा हो।

EMI का बोझ कम करना
ऋण पुनर्गठन
अपने ऋण के पुनर्गठन पर विचार करें। ऋण अवधि बढ़ाने से EMI कम हो सकती है, हालाँकि इससे कुल भुगतान किया जाने वाला ब्याज बढ़ सकता है।

ऋणदाताओं से बातचीत करना
ब्याज दर कम करने के बारे में अपने ऋणदाता से बात करें। थोड़ी सी भी कमी आपकी EMI को कम कर सकती है। ऋणदाता आपके पुनर्भुगतान इतिहास के आधार पर बेहतर शर्तें दे सकते हैं।

अतिरिक्त आय के स्रोत
अंशकालिक नौकरियाँ
अंशकालिक काम या फ्रीलांस नौकरियों के अवसरों की खोज करें। यह अतिरिक्त आय खर्चों को कवर करने और ऋण पर निर्भरता को कम करने में मदद कर सकती है।

कौशल का मुद्रीकरण करें
यदि आपके पास विशिष्ट कौशल या शौक हैं, तो उनका मुद्रीकरण करने पर विचार करें। शिक्षण, परामर्श या ऑनलाइन गिग अतिरिक्त आय प्रदान कर सकते हैं।

व्यय प्रबंधन
गैर-आवश्यक खर्च कम करें
बाहर भोजन, सदस्यता और विलासिता की वस्तुओं जैसे गैर-आवश्यक खर्चों में कटौती करें। बचत और कर्ज कम करने पर ध्यान दें।

बजट-अनुकूल विकल्पों का उपयोग करें
दैनिक जरूरतों के लिए बजट-अनुकूल विकल्पों का चयन करें। थोक में खरीदना, छूट का उपयोग करना और जेनेरिक ब्रांड चुनना पैसे बचा सकता है।

आपातकालीन निधि
आपातकालीन निधि बनाना
अपनी आय का एक छोटा हिस्सा आपातकालीन निधि बनाने के लिए आवंटित करें। यह निधि आपके EMI भुगतान को प्रभावित किए बिना अप्रत्याशित खर्चों को कवर कर सकती है।

मौजूदा बचत का उपयोग करना
यदि आपके पास पहले से बचत है, तो ऋण का भुगतान करने के लिए एक हिस्से का उपयोग करने पर विचार करें। मूलधन कम करने से आपकी EMI कम हो सकती है।

पेशेवर वित्तीय सलाह
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श लें
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें। वे आपके ऋण का प्रबंधन करने और आपके वित्तीय स्वास्थ्य को बेहतर बनाने के लिए अनुकूलित समाधान प्रदान कर सकते हैं।

ऋण प्रबंधन कार्यक्रम
ऋण प्रबंधन कार्यक्रम में नामांकन करने पर विचार करें। ये कार्यक्रम ऋणदाताओं के साथ बेहतर शर्तों पर बातचीत कर सकते हैं और संरचित पुनर्भुगतान योजनाएँ प्रदान कर सकते हैं।

निवेश रणनीतियाँ
व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP)
म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करने पर विचार करें। समय के साथ एक छोटा सा निवेश भी बढ़ सकता है और वित्तीय स्थिरता प्रदान कर सकता है।

नियमित म्यूचुअल फंड के लाभ
सीएफपी क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (एमएफडी) के माध्यम से निवेश करने से मार्गदर्शन और व्यक्तिगत सलाह मिलती है, जिससे आपके निवेश का अनुकूलन होता है।

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से बचें
डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में व्यय अनुपात कम होता है, लेकिन सलाहकार सेवाओं की कमी होती है। एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड सहायता और बेहतर निर्णय लेने की सुविधा प्रदान करते हैं।

वित्तीय अनुशासन
नियमित समीक्षा
अपनी वित्तीय स्थिति की नियमित समीक्षा करें। अपनी प्रगति और परिस्थितियों में बदलाव के आधार पर अपने बजट और पुनर्भुगतान रणनीति को समायोजित करें।

वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें
अल्पकालिक और दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें। स्पष्ट उद्देश्य होने से आप बचत करने और अपने खर्चों को बेहतर ढंग से प्रबंधित करने के लिए प्रेरित हो सकते हैं।

तनाव प्रबंधन
सकारात्मक रहें
वित्तीय तनाव भारी पड़ सकता है। सकारात्मक रहें और अपने लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करें। छोटे कदम समय के साथ महत्वपूर्ण सुधार ला सकते हैं।

सहायता लें
सहायता के लिए परिवार और दोस्तों से बात करें। वे भावनात्मक समर्थन और कभी-कभी व्यावहारिक सलाह या सहायता प्रदान कर सकते हैं।

निष्कर्ष
मामूली आय पर उच्च ईएमआई का प्रबंधन करना चुनौतीपूर्ण है, लेकिन सावधानीपूर्वक योजना बनाकर इसे प्राप्त किया जा सकता है। बुद्धिमानी से बजट बनाकर, खर्च कम करके, अतिरिक्त आय की तलाश करके और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करके, आप इस अवधि को सफलतापूर्वक पार कर सकते हैं। नियमित रूप से अपनी वित्तीय स्थिति की समीक्षा करें और दीर्घकालिक स्थिरता और मन की शांति सुनिश्चित करने के लिए आवश्यकतानुसार अपनी रणनीतियों को समायोजित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7097 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 04, 2024

Asked by Anonymous - Nov 04, 2024English
Money
मेरे पास 30 लाख रुपये की व्यक्तिगत संपत्ति है और ईएमआई 59 हजार है और ऐप से 29 हजार के लिए 3 लाख रुपये लिए हैं, ओवरड्राफ्ट का उपयोग 8 लाख तक किया गया और ब्याज का भुगतान 9 हजार रुपये किया गया, 7 क्रेडिट कार्ड का बकाया 16 लाख रुपये है, मेरा वेतन 1.08 लाख रुपये प्रति माह है, पीएल और क्रेडिट ईएमआई स्वयं 130 हजार रुपये को पार कर गई है, फिर मुझे 16 हजार किराया, 10 हजार स्कूल फीस और अन्य खाद्य व्यय का भुगतान करना है, मैं आय के एकल स्रोत से प्रबंधन करने में सक्षम नहीं हूं, मैं इससे कैसे बाहर आऊंगा
Ans: आपकी मौजूदा वित्तीय स्थिति में कई ऋण प्रतिबद्धताएँ हैं, जिससे नकदी प्रवाह में बाधाएँ आ रही हैं। इस समस्या को संरचित वित्तीय कदमों से हल किया जा सकता है। मुख्य बात है खर्चों को प्राथमिकता देना, ऋणों को समेकित करना और ज़रूरतों को पूरा करने के लिए नकदी प्रवाह सुनिश्चित करना। आइए एक ऐसे दृष्टिकोण की जाँच करें जो ऋण प्रबंधन को सरल बनाता है और वित्तीय स्थिरता को बढ़ाता है।

1. अपने ऋणों और प्रतिबद्धताओं का आकलन करना

आपके पास व्यक्तिगत ऋण, क्रेडिट कार्ड ऋण और ओवरड्राफ्ट है। क्रेडिट कार्ड और व्यक्तिगत ऋण जैसे उच्च-ब्याज वाले ऋण आपके मासिक खर्चों को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित करते हैं।

आपकी निश्चित बाध्यताएँ, जिनमें EMI, किराया, स्कूल की फीस और आवश्यक खर्च शामिल हैं, आपके मासिक वेतन से अधिक हैं। इस असंतुलन को केंद्रित ऋण कटौती के माध्यम से संबोधित करने की आवश्यकता है।

उच्च-ब्याज वाले ऋणों को कम-ब्याज वाले विकल्पों में समेकित करने पर विचार करें। इसमें उच्च-ब्याज भुगतानों के बोझ को कम करने के लिए, यदि उपलब्ध हो, तो कम दरों पर व्यक्तिगत ऋणों को पुनर्वित्त करना शामिल हो सकता है।

2. ऋण भुगतानों को प्राथमिकता देना

उच्च-ब्याज वाले ऋणों, विशेष रूप से क्रेडिट कार्ड शेष राशि को प्राथमिकता दें। क्रेडिट कार्ड पर आमतौर पर सबसे ज़्यादा ब्याज दर होती है, इसलिए इन्हें कम करने या खत्म करने से वित्तीय तनाव तुरंत कम हो जाएगा।

उच्च ब्याज वाले ऋणों पर न्यूनतम से ज़्यादा भुगतान करने का लक्ष्य रखें। इससे अतिरिक्त ब्याज शुल्क जमा होने से बचने में मदद मिलती है, जिससे अन्य खर्चों के लिए ज़्यादा पैसे मिलते हैं।

प्रत्येक ऋण की अवधि और ब्याज दर की समीक्षा करें। सबसे पहले अल्पकालिक, उच्च ब्याज वाले ऋणों पर शेष राशि कम करने का प्रयास करें, जिससे समय के साथ मासिक नकदी प्रवाह कम हो सकता है।

3. केंद्रित नकदी प्रवाह प्रबंधन

आपकी मासिक आय 1.08 लाख रुपये है, लेकिन निश्चित खर्च आपकी आय से ज़्यादा हैं। प्राथमिकताएँ निर्धारित करके सकारात्मक नकदी प्रवाह उत्पन्न करने पर ध्यान दें।

आवश्यक खर्चों (जैसे, किराया, भोजन और स्कूल की फीस) और ऋण भुगतान को अलग-अलग वर्गीकृत करके शुरू करें। इससे आपको आवश्यक नकदी प्रवाह को समझने में मदद मिलती है।

जब तक आप अधिक प्रबंधनीय वित्तीय स्थिति प्राप्त नहीं कर लेते, तब तक विवेकाधीन खर्च को अस्थायी रूप से सीमित करें। किसी भी छोटी बचत को ऋण में कमी लाने की दिशा में पुनर्निर्देशित करें।

4. अपनी आय के स्रोत बढ़ाना

एकल आय स्रोत के साथ, सभी दायित्वों को पूरा करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। अतिरिक्त आय के स्रोतों की खोज करें, जैसे कि फ्रीलांस या अंशकालिक काम, जो आपके कौशल और शेड्यूल के अनुकूल हों।

अपने कार्यस्थल में ऐसे अवसरों पर विचार करें जो ओवरटाइम या प्रोजेक्ट-आधारित प्रोत्साहन प्रदान कर सकते हैं। छोटी-छोटी अतिरिक्त राशियाँ भी आवश्यक खर्चों को पूरा करने या ऋण भुगतान में सहायता कर सकती हैं।

एक अन्य संभावित स्रोत गैर-आवश्यक संपत्तियों, जैसे कि अप्रयुक्त इलेक्ट्रॉनिक्स, आभूषण या निवेश को बेचना और उन निधियों को ऋण में कमी लाने की दिशा में लगाना है।

5. मासिक बजट और व्यय में कटौती की समीक्षा करना

किराया और स्कूल की फीस तय होती है, लेकिन भोजन और उपयोगिता लागतों में कुछ लचीलापन बचत प्रदान कर सकता है। इन खर्चों को निर्धारित सीमाओं के भीतर रखें।

नियमित खर्चों पर बचत के लिए लक्ष्य निर्धारित करें, भले ही वे छोटे हों। उदाहरण के लिए, इन क्षेत्रों में 5-10% बचत ऋण सेवा में मदद कर सकती है।

अपने द्वारा खर्च किए जाने वाले प्रत्येक रुपये पर नज़र रखें, यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप सीमाओं के भीतर रहें, मासिक रूप से बजट समायोजित करें। यह अनुशासन अनावश्यक खर्च को रोकने में मदद करता है और ऋण चुकौती की ओर धन को पुनर्निर्देशित करता है।

6. आकस्मिक योजना बनाना

आपातकाल के दौरान क्रेडिट कार्ड पर निर्भरता से बचने के लिए, चाहे वह 5,000-10,000 रुपये ही क्यों न हो, एक न्यूनतम आपातकालीन निधि अलग रखें।

बोनस या उपहार जैसी कोई भी अप्रत्याशित आय, मुख्य रूप से ऋण में कमी के लिए आवंटित की जानी चाहिए, जब तक कि दायित्व अधिक प्रबंधनीय न हो जाएं।

एक बार जब आपका ऋण बोझ कम हो जाता है, तो एक आपातकालीन निधि बनाने का लक्ष्य रखें जो भविष्य में ऐसी ही स्थितियों को रोकने के लिए कम से कम तीन महीने के आवश्यक खर्चों को कवर करे।

7. राहत के लिए लेनदारों से बातचीत करना

संभावित ब्याज दर में कटौती या पुनर्गठन विकल्पों के लिए अपने लेनदारों, विशेष रूप से क्रेडिट कार्ड कंपनियों से संपर्क करें। कभी-कभी, वे वफादार ग्राहकों के लिए ब्याज दरों में राहत या भुगतान लचीलापन प्रदान कर सकते हैं।

ओवरड्राफ्ट और व्यक्तिगत ऋण के लिए, ब्याज दरों को कम करने या सुरक्षित ऋण पर स्विच करने के बारे में अपने बैंक से पूछताछ करें। कम दरों का मतलब है कम मासिक ब्याज भुगतान।

सभी लेनदारों के साथ संवाद बनाए रखें, पुनर्भुगतान के लिए अपनी प्रतिबद्धता दिखाएं। इस सक्रिय दृष्टिकोण के परिणामस्वरूप अस्थायी राहत या समायोजन हो सकता है।

8. निवेश लक्ष्यों और योजनाओं का पुनर्मूल्यांकन

इस अवधि के दौरान निवेश करने के बजाय मुख्य रूप से ऋण चुकाने पर ध्यान दें। जब तक ऋण का स्तर प्रबंधनीय न हो जाए, तब तक कोई भी नया निवेश या खरीदारी करने से बचें।

यदि आपके पास छोटी बचत या संपत्ति है, तो उच्च-ब्याज वाले ऋणों को चुकाने के लिए रणनीतिक रूप से उनका उपयोग करने पर विचार करें। यह एक अस्थायी उपाय है और ऋण दायित्वों में कमी आने पर इसे नवीनीकृत बचत योजना द्वारा प्रतिस्थापित किया जाना चाहिए।

सीधे स्टॉक या त्वरित रिटर्न का वादा करने वाली योजनाओं जैसे जोखिम भरे निवेश से बचें। स्थिर और अनुशासित ऋण चुकौती प्राथमिकता है।

9. क्रेडिट कार्ड प्रबंधन को सरल बनाना

अपने सक्रिय क्रेडिट कार्ड को सबसे कम ब्याज दरों वाले एक या दो तक सीमित रखें। इससे कई देय तिथियों और भुगतानों के प्रबंधन की जटिलता कम हो जाती है।

क्रेडिट कार्ड पर नई खरीदारी करने से बचें। बकाया राशि में वृद्धि को रोकने के लिए नियमित खर्चों के लिए नकद या डेबिट कार्ड लेनदेन पर स्विच करें।

सबसे पहले सबसे अधिक ब्याज वाले क्रेडिट कार्ड को लक्षित करते हुए पुनर्भुगतान योजना बनाएं। छोटे लेकिन लगातार भुगतान धीरे-धीरे आपके समग्र शेष को कम करेंगे।

10. वित्तीय अनुशासन और लक्ष्य निर्धारण

वित्तीय अनुशासन यहाँ महत्वपूर्ण है। कर्ज के छोटे हिस्से को चुकाने के लिए मासिक लक्ष्य निर्धारित करें और बजट का सख्ती से पालन सुनिश्चित करें।

स्पष्ट, प्राप्त करने योग्य लक्ष्य लिखें, जैसे कि अगले छह महीनों में क्रेडिट कार्ड के कर्ज को 20% तक कम करना। इन छोटे लक्ष्यों को प्राप्त करने से प्रेरणा बढ़ती है।

जब आप प्रत्येक लक्ष्य को पूरा करते हैं तो खुद को (छोटे-छोटे तरीकों से) पुरस्कृत करें। यह सकारात्मक सुदृढ़ीकरण आपको प्रेरित रखता है और अनुशासन बनाए रखने में मदद करता है।

11. दीर्घकालिक वित्तीय स्वास्थ्य

एक बार कर्ज नियंत्रण में आ जाए, तो अपने वित्तीय आधार को फिर से बनाने पर ध्यान दें। आपातकालीन निधि बनाने को प्राथमिकता दें, फिर स्थिर, कम जोखिम वाले निवेशों पर विचार करें।

भविष्य में उच्च ब्याज वाले कर्ज से बचें। यदि ऋण की आवश्यकता है, तो सबसे कम ब्याज वाले विकल्प की तलाश करें और इसकी आवश्यकता का मूल्यांकन करें।

आय, व्यय और कर्ज के बीच संतुलित दृष्टिकोण बनाए रखने के लिए इस अनुभव से सीखें। यह अभ्यास दीर्घकालिक वित्तीय स्थिरता में मदद करता है।

अंत में

सीमित आय के साथ उच्च ऋण का प्रबंधन करना चुनौतीपूर्ण है, लेकिन एक संरचित योजना के साथ प्राप्त किया जा सकता है। पहले उच्च ब्याज वाले कर्ज का भुगतान करने, खर्चों का प्रबंधन करने और अतिरिक्त आय स्रोतों की खोज करने पर ध्यान दें। सुसंगत बजट और वित्तीय अनुशासन आपकी यात्रा को आसान बना देगा। ध्यान केंद्रित रखें, और समय के साथ, वित्तीय स्थिरता आपकी पहुँच में होगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Milind

Milind Vadjikar  |672 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 21, 2024

Asked by Anonymous - Nov 19, 2024English
Listen
Money
मैं 39 वर्षीय कामकाजी महिला हूँ, मेरा वर्तमान वेतन 25 हजार है, कई असुरक्षित ऋणों के जाल के कारण मेरी EMI 55 हजार प्रति माह हो गई है। अधिकांश ऋणों का 75% EMI पुनर्भुगतान किया गया है, लेकिन 2 ऋणों की EMI बहुत अधिक है और शेष अवधि लगभग 1.5 वर्ष है, कुल मिलाकर लगभग 4.5 लाख रुपये हैं, वास्तव में मुझे नहीं पता कि मैं इससे कैसे उबर सकती हूँ। कृपया सलाह दें
Ans: नमस्ते;

आपके पास जो भी सोना है उसे बेचकर लोन चुकाएँ। लोन का बोझ खत्म होने के बाद आप बाद में फिर से सोना खरीद सकते हैं।

जाँच ​​करें कि क्या आप लोन को कम ब्याज दर वाले किसी दूसरे ऋणदाता के पास पोर्ट कर सकते हैं।

अगर संभव हो तो अपने करीबी रिश्तेदारों/नियोक्ता से लोन लें ताकि आप लोन से बाहर निकल सकें और बाद में उसे चुका सकें।

अगर रिकवरी एजेंट आपको समय से पहले परेशान कर रहे हैं तो इसकी शिकायत पुलिस/आरबीआई से करें।

कृपया इस मुश्किल दौर से बाहर निकलने के लिए दृढ़ और सकारात्मक रहें।

हालाँकि अगर आप उदास महसूस करते हैं तो कृपया मनोचिकित्सक से सलाह लें।

शुभकामनाएँ;

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नवीनतम प्रश्न
Milind

Milind Vadjikar  |672 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 21, 2024

Asked by Anonymous - Nov 18, 2024English
Listen
Money
पुरुष, आयु 29 वर्ष, वेतन 22000/- रु. प्रति माह, मेरे खर्च 6-8k प्रति माह (लगभग), वर्तमान निवेश: 2k मासिक म्यूचुअल फंड, 3 साल के लिए 3k आरडी मासिक, स्वास्थ्य/जीवन/टर्म बीमा क्या उपयुक्त है? इसके लिए ROI विकल्प? या अन्य निवेश विकल्प? मेरे पिता हैं जिन्हें पेंशन मिलती है और वे हमारे घर के खर्चों का प्रबंधन करते हैं।
Ans: नमस्ते;

बीमा कोई निवेश नहीं है।

यह एक सुरक्षा है जिसे आप किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में अपने आश्रितों की आर्थिक सुरक्षा के लिए खरीदते हैं।

गंभीर बीमारी और दुर्घटना लाभ के लिए राइडर्स के साथ शुद्ध टर्म प्लान सबसे बेहतर है।

आदर्श जीवन बीमा आपकी वार्षिक आय का 15X-20X होना चाहिए।

यदि आप इच्छुक हैं तो आप ऐसे टर्म प्लान देख सकते हैं जो पॉलिसी परिपक्वता अवधि तक जीवित रहने पर भुगतान किए गए प्रीमियम (कर कम) पर वापसी प्रदान करते हैं।

स्वास्थ्य बीमा ऐसी कंपनी से होना चाहिए जिसके पास:

1. पूरे देश में नेटवर्क अस्पतालों की उच्च संख्या हो।

2. पहले से मौजूद बीमारियों के लिए कम प्रतीक्षा अवधि हो।

3. उच्च दावा निपटान अनुपात और सरल और तेज़ दावा निपटान हो।

4. महिला सदस्यों के लिए मातृत्व व्यय को कवर करता है।

5. बीमित राशि की बहाली का लाभ।

आयकर की पुरानी व्यवस्था के तहत जीवन और स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम भुगतान दोनों में कटौती की जा सकती है।

पीपीएफ, एनपीएस, बैंक एफडी अन्य निवेश विकल्प हैं।

शुभकामनाएँ;

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Milind

Milind Vadjikar  |672 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 21, 2024

Asked by Anonymous - Nov 19, 2024English
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Money
मैं 39 वर्षीय कामकाजी महिला हूँ, मेरा वर्तमान वेतन 25 हजार है, कई असुरक्षित ऋणों के जाल के कारण मेरी EMI 55 हजार प्रति माह हो गई है। अधिकांश ऋणों का 75% EMI पुनर्भुगतान किया गया है, लेकिन 2 ऋणों की EMI बहुत अधिक है और शेष अवधि लगभग 1.5 वर्ष है, कुल मिलाकर लगभग 4.5 लाख रुपये हैं, वास्तव में मुझे नहीं पता कि मैं इससे कैसे उबर सकती हूँ। कृपया सलाह दें
Ans: नमस्ते;

आपके पास जो भी सोना है उसे बेचकर लोन चुकाएँ। लोन का बोझ खत्म होने के बाद आप बाद में फिर से सोना खरीद सकते हैं।

जाँच ​​करें कि क्या आप लोन को कम ब्याज दर वाले किसी दूसरे ऋणदाता के पास पोर्ट कर सकते हैं।

अगर संभव हो तो अपने करीबी रिश्तेदारों/नियोक्ता से लोन लें ताकि आप लोन से बाहर निकल सकें और बाद में उसे चुका सकें।

अगर रिकवरी एजेंट आपको समय से पहले परेशान कर रहे हैं तो इसकी शिकायत पुलिस/आरबीआई से करें।

कृपया इस मुश्किल दौर से बाहर निकलने के लिए दृढ़ और सकारात्मक रहें।

हालाँकि अगर आप उदास महसूस करते हैं तो कृपया मनोचिकित्सक से सलाह लें।

शुभकामनाएँ;

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Nayagam P

Nayagam P P  |3916 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 21, 2024

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Career
मेरी बेटी 12वीं कक्षा में है और जेईई की तैयारी कर रही है। उसे कौन सा कोर्स करना चाहिए जिससे भविष्य में उसे अच्छे अवसर मिलें?
Ans: याकूब सर, आपकी बेटी के साथ उसकी रुचियों, शक्तियों और कैरियर की आकांक्षाओं के बारे में बातचीत करना फायदेमंद होगा—चाहे वह बीटेक के बाद अपनी पढ़ाई जारी रखने की योजना बना रही हो या भारत या विदेश में मास्टर्स करने से पहले अनुभव प्राप्त करना चाहती हो। कुछ क्षेत्रों ने ऐतिहासिक रूप से भारत में महिला छात्रों की उच्च संख्या को आकर्षित किया है, जो सामाजिक विचारों, कार्य-जीवन संतुलन के विचारों और उपलब्ध कैरियर की संभावनाओं से प्रभावित हैं। यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं: (1) कंप्यूटर साइंस इंजीनियरिंग (कोर) (2) कंप्यूटर साइंस इंजीनियरिंग (कृत्रिम बुद्धिमत्ता और मशीन लर्निंग) (3) कंप्यूटर साइंस इंजीनियरिंग (कृत्रिम बुद्धिमत्ता और डेटा विज्ञान) (4) सूचना प्रौद्योगिकी (5) इलेक्ट्रॉनिक्स और संचार इंजीनियरिंग और (6) जैव प्रौद्योगिकी / जैव सूचना विज्ञान। कृपया यह भी सुनिश्चित करें कि वह ऐसे कॉलेज में शामिल हो जहां पिछले 3 वर्षों के दौरान प्लेसमेंट रिकॉर्ड अच्छे रहे हों जॉब्स’ के बारे में अधिक जानकारी के लिए, RediffGURUS पर हमसे पूछें / हमें फॉलो करें।

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Milind

Milind Vadjikar  |672 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 21, 2024

Asked by Anonymous - Oct 10, 2024English
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Money
नमस्ते श्री शाह 55 वर्ष के व्यक्ति के लिए एनपीएस में निवेश शुरू करना कितना सार्थक/उपयोगी होगा। निवेश की वार्षिक क्षमता लगभग 3 लाख है, जिसमें निवेश क्षितिज 6-7 वर्ष है। यह विकल्प मैं कुछ गारंटीड रिटर्न (जीवन पर्यन्त निश्चित वार्षिक एफएक्सडी रिटर्न) कर मुक्त बीमा से जुड़े निवेशों के मुकाबले चुन रहा हूँ। साथ ही मुझे यह भी बताएँ कि निकासी से पहले निवेश करने के लिए कम से कम कितने वर्ष का समय चाहिए और एकमुश्त अधिकतम कितनी राशि (%) निकाली जा सकती है। सबसे बढ़िया! सादर
Ans: नमस्ते;

एनपीएस के लिए 6-7 साल का समय क्षितिज इष्टतम नहीं हो सकता है।

साथ ही 60 के बाद, आप अपने निवेश मूल्य का अधिकतम 60% निकाल सकते हैं, जबकि शेष 40% अनिवार्य रूप से वार्षिकी खरीदने के लिए उपयोग किया जाना चाहिए।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |1054 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Nov 21, 2024

Asked by Anonymous - Nov 21, 2024English
Career
नमस्कार, मैं 3 वर्षीय नीट ड्रॉपर हूं। 2025 में यह मेरा तीसरा प्रयास होगा... मैं नीट पास करने के लिए अपनी पूरी कोशिश कर रहा हूं... मुझे नहीं पता कि क्या होगा, क्या मैं अच्छे अंक ला पाऊंगा या नहीं... कृपया मुझे अच्छे करियर विकल्पों का सुझाव देने में मदद करें यदि मैं नीट पास नहीं कर पाया... नीट अंकों के माध्यम से भी कई विकल्प हैं जैसे बीएचएमएस, पशु चिकित्सा... आदि। मैं क्यूईटी, जीबीपीयूएटी जैसी प्रवेश परीक्षा भी दूंगा... लेकिन मैं यह चुनना चाहता हूं कि कौन सा कोर्स मेरे लिए सबसे अच्छा होगा... मैं अपना जीवन अच्छा और खुशहाल बनाना चाहता हूं... एक अच्छी डिग्री, अच्छी नौकरी,...
Ans: नमस्ते.
क्या आपने NEET परीक्षा में लगातार 2 प्रयासों में अपनी असफलता का विश्लेषण किया है? यदि हाँ, तो सवाल यह है कि आपने सुधार के लिए क्या किया और नहीं किया तो फिर सवाल उठता है कि क्यों नहीं? यहाँ, मैं आपको सुझाव देना चाहूँगा कि अभी केवल NEET परीक्षा पर ध्यान केंद्रित करें जो कि आपका तीसरा प्रयास है। अभी मई 2025 तक किसी अन्य विकल्प के बारे में न सोचें। NEET परीक्षा समाप्त होने के बाद, आपके पास उपलब्ध विकल्पों को तलाशने के लिए पर्याप्त समय है। NEET 2025 में आपके स्कोर के आधार पर, हम उस समय आपका मार्गदर्शन करेंगे। लेकिन फिर भी, यदि आप भ्रमित हैं, तो अपने प्रश्न और चिंता को देखते हुए, आपको व्यक्तिगत परामर्श की आवश्यकता है जहाँ आप आमने-सामने अपनी बात कह सकें। NEET परीक्षा समाप्त होने के बाद ही, आप एक-से-एक परामर्श के लिए किसी परामर्शदाता से संपर्क करें। तब तक, चुप रहें और केवल NEET पर ध्यान केंद्रित करें। इस परीक्षा को अपना मिशन और प्रोजेक्ट मानें। इस प्रोजेक्ट पर काम करें, हर तरफ से ताकत लगाएँ, सफलता वहीं है जो आपका बेसब्री से इंतज़ार कर रही है।
आपके उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

कुछ सुझाव: (1) भौतिकी, रसायन विज्ञान, जीव विज्ञान का अलग-अलग विश्लेषण करें (2) कठिन विषयों की सूची तैयार करें (3) सबसे पहले उन विषयों पर अधिक ध्यान दें जो आपके लिए आसान हैं और फिर कठिन विषयों में उत्कृष्टता प्राप्त करने का प्रयास करें (4) अधिक से अधिक ऑनलाइन/ऑफ़लाइन परीक्षाएँ दें (4) सभी विषयों के लिए अपनी शॉर्ट-कट फ़ाइल तैयार करें (5) प्रत्येक विषय के लिए एक फ़ाइल तैयार करें जिसमें सभी अध्यायों का सारांश हो (6) समस्याओं को तेज़ गति से हल करने का प्रयास करें और नियमित आधार पर अवधि का निरीक्षण करें (7) नियमित आधार पर विषयों को संशोधित करने के लिए अपनी समय सारणी बनाएँ (8) यदि आप ऑफ़लाइन कक्षाओं में शामिल हुए हैं, तो अपने शिक्षकों से अपनी कठिनाइयों को पूछने में संकोच न करें (9) उन उत्तरों को चिह्नित करने की आदत रखें जिन्हें आप 100% जानते हैं। उत्तरों का अनुमान न लगाएँ और उन्हें चिह्नित करें, क्योंकि -ve अंकन योजना है। (10) तनाव को दूर करने के लिए हर समय शांत, शांत और मुस्कुराते रहें और अपने दोस्तों के साथ हमेशा स्वस्थ बातचीत करें।

यदि संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
यदि उत्तर से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के फिर से पूछें। धन्यवाद.

राधेश्याम

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Samraat

Samraat Jadhav  |2095 Answers  |Ask -

Stock Market Expert - Answered on Nov 21, 2024

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Money
मैं अभी एक नया और पहली बार निवेशक हूँ (ट्रेडर नहीं) मैं बाजार में सुधार को अपने लिए एक अच्छी शुरुआत के रूप में देखता हूँ और मेरे मन में कई सवाल हैं, 1. हमें लगता है कि यह सुधार कब तक होगा (सप्ताह या महीने में)? 2. क्या मुझे संभावित स्टॉक में छोटे-छोटे चरणों में प्रवेश करना चाहिए ताकि मैं औसत निकाल सकूँ? 3. मुझे लगता है कि यह इस सवाल के लिए सही समय है - कौन से संभावित स्टॉक मुझे अगले 12 से 15 महीनों में 40 से 50% और अगले 24 महीनों में 70 से 80% रिटर्न दे सकते हैं (यह एक बहुत ही आशावादी संख्या है क्योंकि मैं पहले ही देख रहा हूँ कि कुछ अच्छे स्टॉक में 20 से 30% की गिरावट आई है)
Ans: 1) सुधार हमेशा अस्थायी होते हैं, और विकास दीर्घकालिक रूप से वास्तविक होता है, इसलिए अब गिरावट सीमित है। 2) हाँ, अगर आपके पास 100 रुपये हैं तो 25 रुपये निवेश करना शुरू करें और हर गिरावट पर 25 रुपये जोड़ते रहें। 3) सभी ब्लू चिप्स और फिर मिड कैप कंपनियाँ। (हमेशा गुणवत्ता चुनें)

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Milind

Milind Vadjikar  |672 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 21, 2024

Asked by Anonymous - Nov 20, 2024English
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Money
नमस्ते सर, मैं 55 साल का हूँ और रिटायर होने की योजना बना रहा हूँ। मुझे रिटायरमेंट के बाद प्रोविडेंट फंड से 85 लाख मिलेंगे और 45 हजार मासिक पेंशन मिलेगी जो केंद्र सरकार के नियमों के अनुसार महंगाई भत्ते में वृद्धि के साथ दोगुनी हो जाएगी। मुझे 9 हजार किराया भी मिलेगा। मेरे पास कोई लोन नहीं है और रहने के लिए खुद का घर है। क्या मैं तीन लोगों (खुद, पत्नी और 74 साल की मां) के साथ गुजारा कर सकता हूँ?
Ans: नमस्ते;

आज के हिसाब से आपका मासिक घरेलू खर्च लगभग कितना है?

रिटायरमेंट के बाद आपको और आपकी पत्नी को आपके नियोक्ता से किस तरह का स्वास्थ्य सेवा लाभ मिलेगा?

क्या आपके पास अपने और अपनी माँ के लिए अलग-अलग स्वास्थ्य सेवा बीमा पॉलिसी है?

कृपया उपरोक्त बिंदुओं पर प्रतिक्रिया दें ताकि उचित सुझाव दिया जा सके।

धन्यवाद;

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