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क्या मैं 16 साल की सरकारी नौकरी, 3 लाख वेतन और 5 करोड़ रुपये की धनराशि के लक्ष्य के साथ आराम से सेवानिवृत्त हो सकता हूं?

Milind

Milind Vadjikar  |683 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 06, 2024

Milind Vadjikar is an independent MF distributor registered with Association of Mutual Funds in India (AMFI) and a retirement financial planning advisor registered with Pension Fund Regulatory and Development Authority (PFRDA).
He has a mechanical engineering degree from Government Engineering College, Sambhajinagar, and an MBA in international business from the Symbiosis Institute of Business Management, Pune.
With over 16 years of experience in stock investments, and over six year experience in investment guidance and support, he believes that balanced asset allocation and goal-focused disciplined investing is the key to achieving investor goals.... more
vengadesh Question by vengadesh on Nov 06, 2024English
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Money

नमस्ते.. मैं अभी 44 साल का हूँ, सरकारी नौकरी करता हूँ, मुझे हर महीने 3 लाख का सकल वेतन मिलता है.. HRA और आयकर कटौती के बाद मेरे पास 2 लाख बचते हैं.. मैं पेंशन के लिए पात्र हूँ. मैं रिटायरमेंट के बाद हर महीने 3 लाख पाना चाहता हूँ और 5 करोड़ का कोष भी बनाना चाहता हूँ.. अभी 16 साल की सेवा बाकी है. कृपया सुझाव दें.. मैं जून 2025 से 1 लाख/महीना बचा सकता हूँ. अभी अगर मैं रिटायर होता हूँ तो मुझे पेंशन के रूप में 1 लाख प्रति महीना मिलेगा. लेकिन 60 साल बाद रिटायर होने की योजना है

Ans: नमस्ते;

आप शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड (70 हजार) और हाइब्रिड फंड जैसे बैलेंस्ड एडवांटेज और मल्टी एसेट फंड (30 हजार) के संयोजन में मासिक निवेश शुरू कर सकते हैं।

यह मिश्रण आपको 16 साल बाद 5.36 करोड़ का कोष दे सकता है। (शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड से रिटर्न 12% और हाइब्रिड म्यूचुअल फंड से 9% माना जाता है)

यदि आप इस कोष का उपयोग जीवन बीमा कंपनी से तत्काल वार्षिकी खरीदने के लिए करते हैं तो यह आपको लगभग 2 लाख (कर के बाद) का मासिक भुगतान प्रदान कर सकता है। (6.5% वार्षिकी दर मानी जाती है)

यह आपकी 1 लाख+ की पेंशन के साथ मिलकर सेवानिवृत्ति में 3 लाख+ की मासिक आय सुनिश्चित करेगा।

जैसे-जैसे आप अपनी सेवानिवृत्ति के करीब पहुँचते हैं, कृपया बाजार की अस्थिरता से बचाने के लिए अपने लाभ को लिक्विड या अल्ट्रा शॉर्ट ड्यूरेशन डेट फंड में स्थानांतरित करना सुनिश्चित करें।

सरकारी स्वास्थ्य योजनाओं के बावजूद, सेवानिवृत्ति में एक अच्छा गंभीर बीमारी कवर सुनिश्चित करें।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7101 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 30, 2024

Asked by Anonymous - Sep 24, 2023English
Money
नमस्ते सर, मैं 32 साल का हूँ और 42 LPA कमाता हूँ। मैंने स्टॉक में 20 लाख (15% रिटर्न की उम्मीद), म्यूचुअल फंड में 17 लाख (12% रिटर्न की उम्मीद), PF में 13 लाख (8% रिटर्न की उम्मीद), PPF में 3 लाख (7.1% रिटर्न की उम्मीद), सरकारी बॉन्ड में 2 लाख (औसत YTM 7.5%), NPS में 2 लाख (12% रिटर्न की उम्मीद) और इमरजेंसी फंड के रूप में बचत में 10 लाख रुपये निवेश किए हैं। मैं 45 साल की उम्र तक 2 लाख मासिक पेंशन के साथ रिटायर होना चाहता हूँ, जो टैक्स के बाद सालाना 7% की दर से बढ़ती हो। मेरी कॉर्पस राशि कितनी होनी चाहिए और इसे पाने के लिए मुझे ऊपर दिए गए साधनों में हर महीने कैसे निवेश करना चाहिए।
Ans: 45 साल की उम्र में 2 लाख रुपये मासिक पेंशन के साथ रिटायर होने के लिए, जो सालाना 7% की दर से बढ़ रही है, आपको अपने रिटायरमेंट के बाद के खर्चों का अनुमान लगाने और इस आय को उत्पन्न करने के लिए आवश्यक कोष की गणना करने की आवश्यकता है। कोष को कम किए बिना पेंशन को बनाए रखने के लिए सालाना 4% की रूढ़िवादी निकासी दर मानते हुए, आपको रिटायरमेंट के समय लगभग 6 करोड़ रुपये के कोष की आवश्यकता होगी। इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए आप अपने निवेश की योजना इस प्रकार बना सकते हैं: इक्विटी: चूंकि आपके पास एक लंबा निवेश क्षितिज और उच्च जोखिम सहनशीलता है, इसलिए अपने निवेश का एक महत्वपूर्ण हिस्सा इक्विटी में आवंटित करें। 12-15% वार्षिक अपेक्षित रिटर्न के साथ स्टॉक और म्यूचुअल फंड में निवेश करना जारी रखें। धन संचय में तेजी लाने के लिए म्यूचुअल फंड में अपने SIP को बढ़ाएँ। निश्चित आय: PF, PPF, सरकारी बॉन्ड और NPS जैसे निश्चित आय वाले साधनों में विविधता लाकर एक संतुलित पोर्टफोलियो बनाए रखें। हालाँकि ये साधन कम रिटर्न देते हैं, लेकिन वे स्थिरता प्रदान करते हैं और समग्र पोर्टफोलियो जोखिम को कम करते हैं। एनपीएस में अधिकतम योगदान करें, जो कर लाभ और संभावित रूप से उच्च रिटर्न प्रदान करता है। आपातकालीन निधि: अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने और समय से पहले दीर्घकालिक निवेश को समाप्त करने से बचने के लिए अपने आपातकालीन निधि को बरकरार रखें। नियमित समीक्षा: समय-समय पर अपने निवेश पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और बदलते वित्तीय लक्ष्यों, बाजार की स्थितियों और जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर समायोजन करें। अपनी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने और अपने सेवानिवृत्ति उद्देश्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए एक वित्तीय सलाहकार या योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें। इक्विटी और फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट्स के विविध पोर्टफोलियो में लगातार निवेश करके, आप अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए पर्याप्त कोष बनाने की दिशा में काम कर सकते हैं। अनुशासित रहना, लंबी अवधि के लिए निवेशित रहना और ट्रैक पर बने रहने के लिए समय-समय पर अपनी वित्तीय योजना का पुनर्मूल्यांकन करना याद रखें।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7101 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 17, 2024

Asked by Anonymous - Apr 17, 2024English
Money
रामलिंगम जी, मेरी उम्र 51 साल है और मेरे पास करीब 30 लाख रुपये की धनराशि है। मैं रिटायरमेंट के बाद (58 साल की उम्र में) 1.5 लाख रुपये प्रति माह रखना चाहता हूं, इसलिए मुझे अभी से कितनी बचत करनी चाहिए ताकि मैं बिना किसी परेशानी के इतना पैसा कमा सकूं। फिलहाल मैं MF में 20 हजार रुपये प्रति माह, PPF में 12.5 हजार रुपये प्रति माह, EPF में 30 हजार रुपये प्रति माह, सुकन्या समृद्धि में 12 हजार रुपये प्रति माह, NPS में 17 हजार रुपये प्रति माह, किसी अन्य PPF में 6 हजार रुपये प्रति माह और अन्य बचत योजनाओं में 20 हजार रुपये प्रति माह निवेश कर रहा हूं, जिससे कुल 117.5 हजार रुपये प्रति माह हो जाता है।
Ans: अपनी सेवानिवृत्ति आय की योजना बनाना
आप 51 वर्ष की आयु में अपनी सेवानिवृत्ति आय की योजना बनाकर एक बड़ा कदम उठा रहे हैं। यहाँ हम यह अनुमान लगा सकते हैं कि 58 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति के बाद 1.5 लाख रुपये प्रति माह के अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए आपको कितनी बचत करनी होगी।

विचार करने योग्य कारक:

वर्तमान बचत: आपकी वर्तमान मासिक बचत 1,17,500 रुपये एक महत्वपूर्ण प्रारंभिक बिंदु है।

समय सीमा: आपके पास सेवानिवृत्ति तक 7 वर्ष (58 - 51) हैं।

वांछित सेवानिवृत्ति आय: आपकी लक्षित मासिक आय 1,50,000 रुपये है।

मुद्रास्फीति: मुद्रास्फीति समय के साथ पैसे की क्रय शक्ति को कम करती है। 5-7% मुद्रास्फीति के रूढ़िवादी अनुमान पर विचार करें।

रिटर्न की दर: आपके निवेश पर अपेक्षित रिटर्न यह निर्धारित करेगा कि आपको कितनी बचत करनी है।

यहाँ एक सरलीकृत गणना दी गई है (यह मानते हुए कि रिटर्न की दर निश्चित है):

आवश्यक कुल कोष:

मान लें कि 8% वार्षिक रिटर्न और 7% मुद्रास्फीति (1% का समायोजित रिटर्न) है।
हम आवश्यक कोष की गणना करने के लिए शाश्वत वर्तमान मूल्य (PV) के सूत्र का उपयोग कर सकते हैं: PV = वांछित मासिक आय (मुद्रास्फीति के लिए समायोजित) / समायोजित वार्षिक रिटर्न PV = (रु. 1,50,000 * 12) / (1 + 0.01) = रु. 1,80,00,000
कोष में कमी:

आपके पास पहले से ही 30 लाख रुपये का कोष है।
कमी 1,80,00,000 रुपये - 30,00,000 रुपये = रु. होगी। 1,50,00,000
अतिरिक्त मासिक बचत:

आवश्यक अतिरिक्त मासिक बचत की गणना करने के लिए, हम ऑनलाइन उपलब्ध बचत लक्ष्य कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं।
इन कारकों पर विचार किया जाएगा: समय क्षितिज, वांछित कॉर्पस और अपेक्षित रिटर्न।
याद रखने के लिए महत्वपूर्ण बिंदु:

यह एक सरलीकृत गणना है। वास्तविक दुनिया के रिटर्न में उतार-चढ़ाव हो सकता है।
अपनी जोखिम सहनशीलता और निवेश पोर्टफोलियो को ध्यान में रखते हुए एक व्यक्तिगत योजना के लिए एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने पर विचार करें।
आपने विभिन्न निवेशों (एमएफ, पीपीएफ, ईपीएफ, आदि) का उल्लेख किया है। एक सलाहकार परिसंपत्ति आवंटन का आकलन करने और यदि आवश्यक हो तो समायोजन का सुझाव देने में मदद कर सकता है।
आपकी वर्तमान बचत के सकारात्मक पहलू:

आपकी वर्तमान बचत 1,17,500 रुपये प्रति माह सराहनीय है।
आपने विभिन्न साधनों (इक्विटी, ऋण, सरकारी योजनाओं) में निवेश किया है।
अगले चरण:

कमी का अनुमान: आवश्यक अतिरिक्त मासिक बचत का अधिक सटीक अनुमान प्राप्त करने के लिए सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर का उपयोग करें।
निवेश की समीक्षा करें: अपने वर्तमान परिसंपत्ति आवंटन का आकलन करने के लिए एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें और यदि आवश्यक हो तो अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के साथ संरेखित करने के लिए समायोजन का सुझाव दें। बचत बढ़ाएँ: यदि कोई कमी है, तो खर्चों की समीक्षा करके या आय बढ़ाकर अपनी मासिक बचत बढ़ाने के तरीकों पर विचार करें। योजना बनाकर और संभावित रूप से कुछ समायोजन करके, आप अपनी इच्छित सेवानिवृत्ति आय प्राप्त करने के लिए अच्छी तरह से आगे बढ़ सकते हैं।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7101 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 21, 2024

Money
मैं 53 वर्षीय कामकाजी महिला हूँ और हर महीने 50,000 रुपये का SIP करती हूँ। मेरी रिटायरमेंट की उम्र 60 साल है। मेरी कुल जमा पूंजी 1 करोड़ 30 लाख है। मुझे अपनी रिटायरमेंट पर 2.25 करोड़ रुपये जमा करने के लिए कितनी बचत करनी चाहिए?
Ans: अपनी मौजूदा वित्तीय स्थिति का आकलन
आपने ₹1.30 करोड़ का कोष जमा करके और SIP के ज़रिए हर महीने ₹50,000 की बचत करके एक सराहनीय काम किया है। 53 साल की उम्र में, आप 60 साल की उम्र तक आरामदायक रिटायरमेंट हासिल करने की राह पर हैं।

रिटायरमेंट लक्ष्य निर्धारित करना
आपका लक्ष्य 60 साल की उम्र में रिटायर होने तक ₹2.25 करोड़ का कोष बनाना है। इसे हासिल करने के लिए, आपको अपनी मौजूदा बचत रणनीति का मूल्यांकन करने और ज़रूरी समायोजन करने की ज़रूरत है।

ज़रूरी बचत की गणना करना
आपका मौजूदा कोष और चालू SIP पहले से ही काफ़ी हैं। हालाँकि, इस अंतर को पाटने और ₹2.25 करोड़ तक पहुँचने के लिए, आपको अपनी मासिक बचत बढ़ाने या ज़्यादा फ़ायदे वाले साधनों में निवेश करने की ज़रूरत हो सकती है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में निवेश करने पर विचार करें। इन फंड में पेशेवर प्रबंधक होते हैं जो बाज़ार से बेहतर प्रदर्शन करने के लिए सक्रिय रूप से निवेश निर्णय लेते हैं। यह दृष्टिकोण इंडेक्स फंड की तुलना में संभावित रूप से अधिक रिटर्न दे सकता है, जो केवल बाजार को ट्रैक करते हैं।

अपनी SIP रणनीति का मूल्यांकन
आपकी वर्तमान SIP ₹50,000 प्रति माह व्यवस्थित रूप से धन बनाने का एक शानदार तरीका है। इन SIP के प्रदर्शन की समय-समय पर समीक्षा करें। सुनिश्चित करें कि वे आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हैं। यदि संभव हो तो अपनी SIP राशि को ऊपर की ओर समायोजित करना आपको अपने लक्ष्य तक तेज़ी से पहुँचने में मदद कर सकता है।

अपने निवेश में विविधता लाना
विविधीकरण जोखिम को कम करता है और संभावित रिटर्न को बढ़ाता है। सुनिश्चित करें कि आपके पोर्टफोलियो में इक्विटी और डेट फंड का संतुलित मिश्रण शामिल है। इक्विटी फंड विकास प्रदान करते हैं, जबकि डेट फंड स्थिरता प्रदान करते हैं।

नियमित समीक्षा का महत्व
अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करना आवश्यक है। वित्तीय बाजार और व्यक्तिगत परिस्थितियाँ समय के साथ बदलती रहती हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ वार्षिक समीक्षा आपको अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य की ओर ट्रैक पर बने रहने में मदद कर सकती है।

जोखिम प्रबंधन
अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करें। जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति के करीब पहुँचते हैं, धीरे-धीरे उच्च जोखिम वाले निवेशों से अधिक स्थिर निवेशों में स्थानांतरित होने पर विचार करें। यह रणनीति आपकी सेवानिवृत्ति की आयु के करीब आने पर आपके कोष को बाजार की अस्थिरता से बचाती है।

पेशेवर मार्गदर्शन
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी स्थिति के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह दे सकता है। वे आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने में मदद कर सकते हैं, यह सुनिश्चित करते हुए कि यह आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के साथ संरेखित है। उनकी विशेषज्ञता सुनिश्चित करती है कि आपकी वित्तीय योजना मजबूत है और परिवर्तनों के अनुकूल है।

मुद्रास्फीति संबंधी विचार
समय के साथ मुद्रास्फीति क्रय शक्ति को कम करती है। सुनिश्चित करें कि आपकी सेवानिवृत्ति निधि मुद्रास्फीति से अधिक दर से बढ़े। विकास-उन्मुख फंड में निवेश करने से मुद्रास्फीति के प्रभावों का मुकाबला करने में मदद मिल सकती है।

स्वास्थ्य और आपातकालीन निधि
अपनी सेवानिवृत्ति बचत से अलग एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। इस निधि को अप्रत्याशित खर्चों को कवर करना चाहिए और आसानी से सुलभ होना चाहिए। इसके अतिरिक्त, सुनिश्चित करें कि आपके पास सेवानिवृत्ति के दौरान चिकित्सा लागतों को कवर करने के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा है।

अपनी प्रगति की सराहना करें
सेवानिवृत्ति के लिए बचत और योजना बनाने के प्रति आपका समर्पण सराहनीय है। अनुशासित और सक्रिय रहकर, आप अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अच्छी तरह से आगे बढ़ रहे हैं। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से आत्मविश्वास और नियमित मार्गदर्शन के साथ अपने प्रयास जारी रखें।

निष्कर्ष
60 वर्ष की आयु तक ₹2.25 करोड़ का रिटायरमेंट कोष प्राप्त करने के लिए, अपने SIP को बढ़ाने, अपने निवेशों में विविधता लाने और अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करने पर विचार करें। पेशेवर मार्गदर्शन और सावधानीपूर्वक योजना बनाकर, आप एक आरामदायक और संतुष्टिदायक रिटायरमेंट प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7101 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 18, 2024

Asked by Anonymous - Jun 17, 2024English
Money
सर, मैं 38 साल का हूँ और शादीशुदा हूँ और फिलहाल मेरे कोई बच्चे या लोन नहीं है। मुझे हर महीने 75000 रुपये की आय होती है, जिसमें से 30000 रुपये हर महीने म्यूचुअल फंड में निवेश किए जाते हैं। मेरे हर महीने 30000 रुपये खर्च होते हैं। जब भी संभव हो मैं अतिरिक्त नकदी को इमरजेंसी फंड में ट्रांसफर कर देता हूँ। मैं NPS और PPF में हर साल 50000 रुपये निवेश करता हूँ और मेरे पास 10 लाख रुपये का मेडिक्लेम कवर है। मेरे पास रिटायरमेंट तक 20 साल और हैं। मैं 2 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट फंड बनाना चाहता हूँ। कृपया मुझे बताएँ कि मैं यह कैसे करूँ। क्या फिक्स्ड डिपॉजिट खोलना भी उचित है और अगर हाँ तो मुझे कितने पैसे का फिक्स्ड डिपॉजिट खोलना चाहिए?
Ans: आपकी मौजूदा वित्तीय रणनीति मजबूत अनुशासन और दूरदर्शिता को दर्शाती है। आप एक पर्याप्त रिटायरमेंट कोष बनाने की दिशा में आगे बढ़ रहे हैं। आइए आपकी वित्तीय स्थिति के बारे में गहराई से जानें और यह सुनिश्चित करने के लिए एक व्यापक मार्गदर्शिका प्रदान करें कि आप 20 वर्षों में 2 करोड़ रुपये का अपना रिटायरमेंट लक्ष्य प्राप्त करें। वर्तमान वित्तीय अवलोकन
आय और व्यय
मासिक आय: 75,000 रुपये
मासिक एसआईपी निवेश: 30,000 रुपये
मासिक व्यय: 30,000 रुपये
आपातकालीन निधि के लिए अधिशेष: 15,000 रुपये (जब उपलब्ध हो)
वार्षिक एनपीएस अंशदान: 50,000 रुपये
वार्षिक पीपीएफ अंशदान: 50,000 रुपये
मौजूदा कवरेज और निवेश
मेडिक्लेम कवर: 10 लाख रुपये
आपातकालीन निधि: समय के साथ संचित
सेवानिवृत्ति तक का समय: 20 वर्ष
अपनी रणनीति का आकलन और अनुकूलन
म्यूचुअल फंड एसआईपी
म्यूचुअल फंड एसआईपी में प्रति माह 30,000 रुपये का निवेश करना सराहनीय है। इस अनुशासित दृष्टिकोण से समय के साथ रुपया लागत औसत और चक्रवृद्धि वृद्धि का लाभ मिलेगा।

एसआईपी के लाभ:

नियमित निवेश: बाजार की स्थितियों के बावजूद लगातार योगदान सुनिश्चित करता है।
रुपया लागत औसत: कीमतें कम होने पर अधिक यूनिट खरीदें और कीमतें अधिक होने पर कम यूनिट खरीदें, जिससे लागत औसत हो जाती है।

चक्रवृद्धि: पुनर्निवेशित रिटर्न समय के साथ तेजी से बढ़ता है।

सिफारिश: अपने मौजूदा SIP जारी रखें। समय-समय पर प्रदर्शन की समीक्षा करें और जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड में विविधता लाएं।

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS)

NPS दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति योजना के लिए एक अच्छा विकल्प है। धारा 80C और 80CCD के तहत कर कटौती से आपके 50,000 रुपये के वार्षिक योगदान पर लाभ मिलता है।

NPS के लाभ:

कर लाभ: कर योग्य आय को कम करता है, जिससे तत्काल कर बचत होती है।

सेवानिवृत्ति कोष: बाजार से जुड़ी वृद्धि के साथ एक पर्याप्त कोष बनाता है।

वार्षिकता विकल्प: सेवानिवृत्ति के बाद नियमित पेंशन सुनिश्चित करता है।

सिफारिश: अपने NPS योगदान को जारी रखें। सेवानिवृत्ति कोष और कर लाभों को अधिकतम करने के लिए राशि को धीरे-धीरे बढ़ाने पर विचार करें।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)
PPF एक सुरक्षित, दीर्घकालिक निवेश है जिसमें सुनिश्चित रिटर्न और कर लाभ मिलता है। PPF में आपका सालाना 50,000 रुपये का योगदान एक विवेकपूर्ण विकल्प है।

PPF के लाभ:

सुरक्षा: सरकार द्वारा समर्थित, गारंटीड रिटर्न प्रदान करना।

कर लाभ: धारा 80C के तहत योगदान और अर्जित ब्याज कर-मुक्त हैं।

दीर्घकालिक वृद्धि: 15 साल की लॉक-इन अवधि के कारण रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए उपयुक्त।

सिफारिश: अपने वार्षिक PPF योगदान को जारी रखें। यह आपके रिटायरमेंट कॉर्पस के जोखिम-मुक्त हिस्से को सुनिश्चित करता है।

आपातकालीन निधि
वित्तीय स्थिरता के लिए आपातकालीन निधि का होना आवश्यक है। इसमें निवेश को भुनाए बिना अप्रत्याशित घटनाओं का प्रबंधन करने के लिए कम से कम छह महीने के जीवन-यापन के खर्च को कवर करना चाहिए।

सिफारिश: अपने आपातकालीन निधि को बनाए रखें और धीरे-धीरे वांछित स्तर तक बढ़ाएँ। इस निधि को बनाने के लिए जब भी संभव हो 15,000 रुपये मासिक अधिशेष आवंटित करें।

2 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट कॉर्पस बनाना
आवश्यक मासिक निवेश की गणना
20 वर्षों में 2 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने के लिए, मान लें कि आपके विविध पोर्टफोलियो (इक्विटी और डेट का मिश्रण) से औसत वार्षिक रिटर्न 10% है।

लक्ष्य प्राप्त करने के लिए कदम:

वर्तमान योगदान का मूल्यांकन करें: अपने मौजूदा SIP, NPS और PPF योगदान के भविष्य के मूल्य की गणना करें।

निवेश समायोजित करें: निर्धारित करें कि लक्ष्य को पूरा करने के लिए अतिरिक्त मासिक निवेश की आवश्यकता है या नहीं।

समीक्षा और पुनर्संतुलन: ट्रैक पर बने रहने के लिए समय-समय पर पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

उदाहरण:

वर्तमान SIP: 30,000 रुपये/माह
NPS योगदान: 50,000 रुपये/वर्ष
PPF योगदान: 50,000 रुपये/वर्ष
10% वार्षिक रिटर्न मानते हुए, 20 वर्षों में इन निवेशों के भविष्य के मूल्य की गणना करें।

विविधीकरण का महत्व
इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड में वृद्धि की उच्च संभावना होती है, लेकिन जोखिम भी अधिक होता है। लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में विविधता लाने से जोखिम संतुलित हो सकता है।

संस्तुति: अपने SIP का एक हिस्सा इक्विटी म्यूचुअल फंड में लगाएं। जोखिम को प्रबंधित करते हुए वृद्धि को प्राप्त करने के लिए विभिन्न प्रकारों में विविधता लाएं।

डेट म्यूचुअल फंड
डेबिट म्यूचुअल फंड इक्विटी फंड की तुलना में स्थिरता और कम जोखिम प्रदान करते हैं। वे समग्र पोर्टफोलियो को संतुलित करने के लिए आदर्श हैं।

संस्तुति: अपने SIP पोर्टफोलियो में डेट म्यूचुअल फंड शामिल करें। वे स्थिर रिटर्न देते हैं और बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान एक कुशन के रूप में कार्य करते हैं।

संतुलित या हाइब्रिड फंड
संतुलित या हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट के मिश्रण में निवेश करते हैं, जो कम जोखिम के साथ वृद्धि की संभावना प्रदान करते हैं।

संस्तुति: संतुलित जोखिम-रिटर्न प्रोफ़ाइल के साथ एक विविध पोर्टफोलियो बनाए रखने के लिए संतुलित फंड पर विचार करें।

सावधि जमा: एक रूढ़िवादी दृष्टिकोण
सावधि जमा (FD) गारंटीकृत रिटर्न और सुरक्षा प्रदान करते हैं, लेकिन आम तौर पर म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न देते हैं। वे अल्पकालिक लक्ष्यों और आपातकालीन निधि के हिस्से के रूप में उपयुक्त हैं।

FD के लाभ:

सुरक्षा: सुनिश्चित रिटर्न के साथ मूलधन सुरक्षित है।

तरलता: ज़रूरत पड़ने पर आसानी से भुनाया जा सकता है।

पूर्वानुमानित रिटर्न: अल्पकालिक वित्तीय लक्ष्यों के लिए आदर्श।

सिफारिश: अपने आपातकालीन फंड या अल्पकालिक बचत का एक हिस्सा FD में लगाएं। कम रिटर्न के कारण लंबी अवधि के विकास के लिए FD पर अत्यधिक निर्भरता से बचें।

कर दक्षता
कर-बचत उपकरण
ELSS (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम) जैसे कर-बचत उपकरणों में निवेश करने से कर लाभ को अनुकूलित किया जा सकता है और धन सृजन में योगदान दिया जा सकता है।

ELSS के लाभ:

कर कटौती: धारा 80C के तहत कटौती के लिए पात्र।

छोटी लॉक-इन अवधि: PPF की तुलना में केवल तीन साल की लॉक-इन अवधि।

विकास की संभावना: इक्विटी एक्सपोजर उच्च विकास क्षमता प्रदान करता है।

सिफारिश: कर-बचत उद्देश्यों और दीर्घकालिक विकास के लिए ELSS पर विचार करें। यह आपकी मौजूदा कर-बचत रणनीतियों का पूरक है।

निगरानी और पुनर्संतुलन
अपने पोर्टफोलियो की नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन सुनिश्चित करता है कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित है। बाजार की स्थितियां बदलती हैं, और आपकी वित्तीय ज़रूरतें भी बदलती हैं।

संस्तुति: कम से कम सालाना अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने और रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए यदि आवश्यक हो तो पुनर्संतुलन करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वर्तमान वित्तीय रणनीति मजबूत और अच्छी तरह से संरचित है। SIP में 30,000 रुपये मासिक, NPS में 50,000 रुपये सालाना और PPF में 50,000 रुपये सालाना निवेश करना एक अनुशासित दृष्टिकोण को दर्शाता है। 20 वर्षों में 2 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट फंड बनाने के लिए, निम्नलिखित चरणों पर विचार करें:

वर्तमान निवेश जारी रखें: अपने SIP, NPS और PPF योगदान को बनाए रखें। वे आपके रिटायरमेंट फंड के लिए एक ठोस आधार बनाते हैं।
पोर्टफोलियो में विविधता लाएं: जोखिम को संतुलित करने और रिटर्न को अधिकतम करने के लिए अपने SIP में इक्विटी, डेट और संतुलित फंड शामिल करें।
आपातकालीन निधि बनाएं: सुनिश्चित करें कि आपका आपातकालीन फंड कम से कम छह महीने के जीवन-यापन के खर्चों को कवर करता है। मासिक अधिशेष को इस फंड में लगाएं।
कर-बचत उपकरणों पर विचार करें: ELSS अतिरिक्त कर लाभ और विकास क्षमता प्रदान कर सकता है।
निगरानी और पुनर्संतुलन: अपने लक्ष्यों के अनुरूप बने रहने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।
सावधि जमा आपके आपातकालीन निधि या अल्पकालिक बचत का हिस्सा हो सकते हैं, लेकिन दीर्घकालिक विकास के लिए उन पर बहुत अधिक निर्भर रहने से बचें। इन अनुशंसाओं का पालन करके, आप 2 करोड़ रुपये के अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए सही रास्ते पर हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |1059 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Nov 23, 2024

Asked by Anonymous - Nov 23, 2024English
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Career
मेरे बेटे ने 8.9 सीजीपी के साथ बीई सीएससी से स्नातक किया था, जब वह अपने 8वें सेमेस्टर में था, तो उसे अप्रैल में टीसीएस में सिस्टम इंजीनियर के रूप में नौकरी की पेशकश की गई थी। 23 नवंबर तक उसे ऑनबोर्डिंग लेटर नहीं मिला, इस बीच वह एक ही ऑफर के तहत दो परीक्षाओं में शामिल हुआ। सलाह दें कि क्या चल रहा है।
Ans: नमस्ते.
आप जो भी कह रहे हैं, वह चौंकाने वाला है। टीसीएस का ट्रैक रिकॉर्ड वैसा नहीं है, जैसा आपने अपने प्रश्न में बताया है। बेहतर होगा कि आप टीसीएस से दोबारा संपर्क करें और उनसे पूछें कि वे ऑनबोर्डिंग लेटर कब देंगे। आपके प्रश्न से यह स्पष्ट नहीं है कि आपके बेटे ने टीसीएस से नौकरी के लिए कोई पत्राचार किया था या नहीं। यह भी स्पष्ट नहीं है कि उसने कौन सी दो परीक्षाएँ दी थीं। यदि कैंपस इंटरव्यू में चयन नहीं हुआ, तो नौकरी की तलाश थकाऊ हो सकती है, लेकिन इतनी भी मुश्किल नहीं। अपने बेटे से कहें कि वह लिंक्डइन पोर्टल पर एक मजबूत बायोडाटा पोस्ट करे और अपने वरिष्ठों के संपर्क में रहे। रिक्तियों की खोज के लिए कृपया प्रतिदिन प्रसिद्ध कंपनियों की वेबसाइट देखें। कई जॉब-ऑफ़रिंग पोर्टल हैं, जहाँ वह अपना नाम दर्ज करा सकता है। कृपया किसी भी प्लेसमेंट अवसर के लिए कॉलेज प्लेसमेंट डिवीजन से पूछें।
उसके उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।
यदि संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
यदि उत्तर से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के फिर से पूछें।
धन्यवाद।
राधेश्याम

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T S Khurana

T S Khurana   |197 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Nov 23, 2024

Asked by Anonymous - May 11, 2024English
Money
क्या आप कृपया नीचे दिए गए दो प्रश्नों में उत्पन्न होने वाले भारतीय कराधान कानूनों के अनुसार पूंजीगत लाभ पर सुझाव दे सकते हैं: 1) संयुक्त स्वामित्व के साथ खरीदी गई संपत्ति, मेरे और मेरी पत्नी के नाम पर 2015 में 64,80,000 की लागत से, 1000000 की लागत से आवास सुधार किए गए और 200000 की ब्रोकरेज का भुगतान किया गया और उसी संपत्ति को दिसंबर 2023 में 10000000 में बेचा गया? 2) सौदे से प्राप्त आय का 87% यानी 8700000, दिसंबर 2023 में एक और संयुक्त स्वामित्व वाली संपत्ति खरीदने में 25% राशि का भुगतान करने के लिए पुनर्निवेश किया गया है, 3) मैंने नवंबर 2023 में आवास ऋण लेकर एक और निर्माणाधीन संपत्ति में निवेश किया है, जो मेरे और मेरी पत्नी के नाम पर 1.4 करोड़ रुपये है, यहां प्राथमिक आवेदक मैं ही हूं जबकि पत्नी को बिल्डर खरीदार समझौते और आवास ऋण पर सह आवेदक बनाया गया है। तो वित्त वर्ष 2023-2024 और वित्त वर्ष 2024-2025 के लिए उपरोक्त 3 परिदृश्यों से उत्पन्न होने वाली LTCG कर देनदारियां क्या हैं। मैं दिसंबर 2024 तक (2) में अर्जित संपत्ति को बेचने का इरादा रखता हूं और उस आय का उपयोग (3) में अर्जित संपत्ति के लिए आवास ऋण को बंद करने के लिए करता हूं, क्या संपत्ति की यह बिक्री किसी भी कर देनदारियों को आमंत्रित करेगी यदि (2) में संपत्ति की बिक्री से प्राप्त पूरी आय का उपयोग (3) में संपत्ति के लिए नवंबर 2023 में लिए गए आवास ऋण को बंद करने के लिए किया जाएगा? चूंकि वित्त वर्ष 23-24 में, मैं 1) 2) में संपत्ति की खरीद में निवेश की गई बिक्री आय से LTCG का दावा करूंगा, और मैं दिसंबर 2024 में इस संपत्ति को बेचने का इरादा रखता हूं, क्या (1) में संपत्ति की बिक्री पर LTCG का दावा जब्त हो जाएगा,
Ans: (ए). चलिए सबसे पहले वित्त वर्ष 2023-24 के बारे में बात करते हैं:
आपने संयुक्त रूप से वर्ष के दौरान 76.80 लाख रुपये (64.80+10.00+2.00) में एक संपत्ति बेची, और उसी को 100.00 लाख रुपये में बेचा।
आपने संयुक्त रूप से 140.00 लाख रुपये में संपत्ति संख्या 3 (मुझे लगता है कि यह केवल आवासीय है) भी खरीदी है।
आपको धारा 54 के तहत छूट का लाभ उठाना चाहिए और तदनुसार अपना आईटीआर दाखिल करना चाहिए। कृपया अपने आईटीआर में बिक्री और खरीद के बारे में सभी विवरण बताएं।
02. अब वित्त वर्ष 2024-25 की बात करते हैं:
आप संपत्ति संख्या 2 को बेचना चाहते हैं, जिसे 2023-24 में अधिग्रहित किया गया था। इसकी बिक्री पर कोई भी लाभ अल्पकालिक पूंजीगत लाभ होगा और तदनुसार कर लगाया जाएगा।
वैकल्पिक रूप से, आप संपत्ति संख्या 2 की इस बिक्री को (इसकी खरीद से 2 साल तक) अपने पास रख सकते हैं और एसटीसीजी से बचें
आप बिक्री से प्राप्त राशि का उपयोग अपनी इच्छानुसार करने के लिए स्वतंत्र हैं, जिसमें आपके आवास ऋण का भुगतान करना भी शामिल है।
कृपया ध्यान दें कि धारा 54 के तहत छूट केवल संपत्ति संख्या 3 में निवेश से ही प्राप्त करें, न कि 2 से।
किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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T S Khurana

T S Khurana   |197 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Nov 23, 2024

T S Khurana

T S Khurana   |197 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Nov 23, 2024

Asked by Anonymous - Nov 20, 2024English
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Money
मेरे पास वर्तमान नियोक्ता के साथ सुपरएनुएशन स्कीम है और उन्होंने इसे छूट दे दी है। मेरी उम्र अभी 54 वर्ष है और नियोक्ता ने 33% फंड निकालने के लिए कहा है और शेष फंड को पेंशन योजना में बदल दिया जाएगा। मेरा सवाल है कि क्या इस 33% फंड पर भारतीय सरकार के आयकर के अनुसार कर लगेगा?
Ans: 01. स्वैच्छिक सेवानिवृत्ति/अधिवर्षिता के समय प्राप्त होने वाले फंड का 33% भुगतान "वेतन से आय" शीर्षक के अंतर्गत कर योग्य है। हालाँकि, कुछ शर्तों के अधीन, धारा 10(10)(सी) के तहत अधिकतम 5,00,000.00 रुपये की छूट दी गई है। चूँकि आपके प्रश्न में नौकरी की प्रकृति, जिस कंपनी में आपने काम किया, सेवा की अवधि और अधिवर्षिता की योजना स्वीकृत है या नहीं आदि के बारे में नहीं बताया गया है, इसलिए आपको स्पष्ट दृष्टिकोण देना मुश्किल है। किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |1059 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Nov 23, 2024

Career
आईआईटी, आईआईआईटी, एनआईटी, बिट्स के अलावा भारत में कंप्यूटर विज्ञान में स्नातक के लिए सर्वश्रेष्ठ कॉलेज
Ans: नमस्ते श्रीनिवास
भारत में सीएसई के लिए केवल एक ही कॉलेज का नाम उद्धृत करना पक्षपातपूर्ण होगा। फिर भी आप निम्न सूची में से अपने लिए सबसे उपयुक्त चुन सकते हैं:
(1) वेल्लोर इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी (VIT), वेल्लोर
(2) SRM इंस्टीट्यूट ऑफ साइंस एंड टेक्नोलॉजी (SRMIST), चेन्नई
(3) शिव नादर यूनिवर्सिटी (SNU), ग्रेटर नोएडा
(4) PES यूनिवर्सिटी (PESU), बेंगलुरु
(5) क्राइस्ट यूनिवर्सिटी, बेंगलुरु
(6) जैन यूनिवर्सिटी, बेंगलुरु
(7) अमृता विश्व विद्यापीठम, कोयंबटूर
(8) मणिपाल इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी (MIT), मणिपाल
(9) अशोका यूनिवर्सिटी, सोनीपत (कम्प्यूटेशनल साइंसेज के लिए)
(10) कलिंग इंस्टीट्यूट ऑफ इंडस्ट्रियल टेक्नोलॉजी (KIIT), भुवनेश्वर
(11) सिम्बायोसिस इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी (SIT), पुणे
(12) चंडीगढ़ यूनिवर्सिटी, चंडीगढ़
(13) लवली प्रोफेशनल यूनिवर्सिटी (LPU), जालंधर
(14) DA-IICT, गांधीनगर
(15) NMIMS (मुकेश पटेल स्कूल ऑफ टेक्नोलॉजी), मुंबई
कॉलेज का चयन करने से पहले, कृपया मापदंडों की जाँच करें जैसे प्लेसमेंट रिकॉर्ड, स्थान, विशेषज्ञता, कैंपस सुविधाएं, पूर्व छात्र नेटवर्क, आदि।

अगर संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
अगर जवाब से असंतुष्ट हैं, तो बिना किसी हिचकिचाहट के दोबारा पूछें।
धन्यवाद।

राधेश्याम

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Dr Dipankar

Dr Dipankar Dutta  |697 Answers  |Ask -

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Nov 23, 2024

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Career
नमस्कार सर, मैं ब्रह्मेंद्र हूं जो पिछले 20 वर्षों से आईटी पेशेवर हूं। मेरा बेटा +1 की पढ़ाई कर रहा है और अन्य इंजीनियरिंग प्रवेश परीक्षाओं के साथ-साथ JEE की तैयारी कर रहा है। शैक्षणिक रूप से, वह एक औसत से ऊपर का छात्र है (सीबीएसई में दसवीं कक्षा में 90% अंक प्राप्त किए) लेकिन उसकी योग्यता और तर्क कौशल अच्छी है। किसी तरह, वह मैकेनिकल इंजीनियरिंग का अध्ययन करना पसंद करता है। Q1) राष्ट्रीय स्तर पर, मैकेनिकल के लिए कौन से कॉलेज अच्छे/सर्वश्रेष्ठ हैं? 2) सबसे खराब स्थिति में, यदि वह एनआईटी, आईआईटी, वीआईटी और सीबीआईटी आदि जैसे प्रीमियम कॉलेजों में प्रवेश नहीं ले पाता है, तो क्या वह अभी भी उस क्षेत्र में अच्छा करियर बना सकता है? 3) क्या उनके उद्योग में उस शाखा के लिए पर्याप्त कैंपस साक्षात्कार हो रहे हैं और क्या उनके पास पर्याप्त ऑफ-कैंपस अवसर हैं? आईटी उद्योग में होने के नाते, मुझे पता है कि प्रोग्रामिंग में अच्छे कौशल वाला एक औसत छात्र भी आसानी से अपना करियर बना सकता है
Ans: A1. IIT और NIT सबसे अच्छे हैं A2. उस स्थिति में, उसे विदेशी विश्वविद्यालय से मास्टर डिग्री करनी चाहिए A3. कैंपस इंटरव्यू और ऑफ-कैंपस IT/CSE से कम है

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