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44-Year-Old Seeks Advice: Can I Retire in 6 Years with Rs.2 Crore?

Ramalingam Kalirajan |8365 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 21, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Jul 21, 2024English

मेरी उम्र 44 साल है। मैं 2 करोड़ के कोष के साथ अगले 6 वर्षों में सेवानिवृत्त होना चाहता हूँ। मेरे पास वर्तमान में 30 लाख का कोष है। 40 हजार की EMI वाला होम लोन है वर्तमान बचत 1. SIP - 15 हजार प्रति माह 2. बीमा प्रीमियम - 56 हजार प्रति वर्ष 3. NPS - 25 हजार प्रति वर्ष 4. सुकन्या समृद्धि - 15 हजार प्रति वर्ष 5. PPF - 5000 प्रति वर्ष 6. PF - 23 हजार प्रति वर्ष जिसमें नियोक्ता का अंशदान भी शामिल है

Ans: 44 साल की उम्र में, आपके मन में रिटायरमेंट का लक्ष्य है। आप 6 साल में 2 करोड़ रुपये की राशि के साथ रिटायर होना चाहते हैं। वर्तमान में, आपके पास 30 लाख रुपये की राशि है। इसके अतिरिक्त, आपके पास 40,000 रुपये की EMI वाला होम लोन भी है। आपकी बचत और निवेश में शामिल हैं:

SIP: 15,000 रुपये प्रति माह
बीमा प्रीमियम: 56,000 रुपये प्रति वर्ष
NPS: 25,000 रुपये प्रति वर्ष
सुकन्या समृद्धि: 15,000 रुपये प्रति वर्ष
PPF: 5,000 रुपये प्रति वर्ष
PF: नियोक्ता योगदान सहित 23,000 रुपये प्रति वर्ष
यह एक अच्छी शुरुआत है, लेकिन अगर आप अगले 6 वर्षों में अपने लक्ष्य तक पहुँचने का लक्ष्य रखते हैं, तो कुछ महत्वपूर्ण कमियाँ हैं जिन्हें दूर करने की आवश्यकता है।

अपने वित्तीय लक्ष्यों का मूल्यांकन
6 वर्षों में 2 करोड़ रुपये की राशि तक पहुँचने के लिए, आपको अपने मौजूदा निवेशों को आक्रामक तरीके से बढ़ाने की आवश्यकता है। अपनी मौजूदा बचत और निवेश को ध्यान में रखते हुए, इस लक्ष्य को पूरा करने के लिए अपनी रणनीति का पुनर्मूल्यांकन करना और संभवतः उसे फिर से संरेखित करना आवश्यक है। आइए इसे विस्तार से समझते हैं:

वर्तमान कोष: 30 लाख रुपये
लक्ष्य कोष: 2 करोड़ रुपये
समय अवधि: 6 वर्ष
इन मापदंडों को देखते हुए, आपको अपने निवेश पर पर्याप्त वार्षिक रिटर्न की आवश्यकता है, जिसके लिए आपके वर्तमान निवेश योगदान में वृद्धि और अधिक विकास-उन्मुख परिसंपत्तियों के लिए रणनीतिक आवंटन दोनों की आवश्यकता हो सकती है।

अपने लक्ष्य को पूरा करने के लिए निवेश रणनीति
1. अपने SIP योगदान की समीक्षा करें और उसे बढ़ाएँ

आपका वर्तमान SIP योगदान 15,000 रुपये प्रति माह सराहनीय है। हालाँकि, अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए, आपको इस राशि को बढ़ाने की आवश्यकता हो सकती है।

SIP राशि बढ़ाएँ: यदि संभव हो, तो अपने मासिक SIP को अधिक राशि तक बढ़ाएँ। इसमें आपकी वर्तमान बचत में से कुछ को पुनर्निर्देशित करना या अनावश्यक खर्चों को कम करना शामिल हो सकता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड: इंडेक्स फंड के बजाय सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर विचार करें। पेशेवर प्रबंधकों द्वारा निर्देशित ये फंड बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं और लंबी अवधि में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

2. बीमा प्रीमियम और निवेश योजनाएँ

आप वर्तमान में प्रति वर्ष 56,000 रुपये का बीमा प्रीमियम दे रहे हैं। यदि इसमें यूलिप जैसे निवेश-लिंक्ड बीमा उत्पाद शामिल हैं, तो इन पर पुनर्विचार करना उचित हो सकता है।

गैर-आवश्यक पॉलिसियों को सरेंडर करें: यदि आपके बीमा में यूलिप या अन्य निवेश-सह-बीमा योजनाएँ शामिल हैं, तो इन्हें सरेंडर करने पर विचार करें। ऐसे उत्पादों पर रिटर्न आम तौर पर शुद्ध निवेश विकल्पों की तुलना में कम होता है।

म्यूचुअल फंड में पुनर्आवंटित करें: बीमा प्रीमियम से बचाए गए पैसे को म्यूचुअल फंड में पुनर्निर्देशित करें। यह आपके रिटर्न को बढ़ाने और आपको अपने रिटायरमेंट कॉर्पस लक्ष्य के करीब लाने में मदद कर सकता है।

3. राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS) योगदान

आपका वार्षिक NPS योगदान 25,000 रुपये है। NPS एक अच्छा दीर्घकालिक निवेश है, खासकर रिटायरमेंट के लिए, इसके कर लाभ और मध्यम रिटर्न की संभावना के कारण।

NPS में उच्च इक्विटी आवंटन पर विचार करें: NPS के भीतर, आप इक्विटी में उच्च प्रतिशत आवंटित करना चुन सकते हैं। इससे आपकी रिटायरमेंट कॉर्पस की ग्रोथ बढ़ सकती है। हालाँकि, सुनिश्चित करें कि यह आपकी जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हो।

4. सुकन्या समृद्धि योजना योगदान

सुकन्या समृद्धि योजना में आपका प्रति वर्ष 15,000 रुपये का योगदान आपकी बेटी के भविष्य के लिए एक सुरक्षित निवेश है। हालाँकि, रिटर्न मामूली है।

सीमित लचीलापन: सुकन्या समृद्धि में योगदान करते रहें, लेकिन याद रखें कि यह सीमित लचीलेपन वाला एक लॉक-इन, दीर्घकालिक निवेश है।

5. पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) योगदान

PPF में प्रति वर्ष 5,000 रुपये का योगदान करके, आप कर-मुक्त रिटर्न प्राप्त कर रहे हैं। हालाँकि, इक्विटी निवेश की तुलना में रिटर्न अपेक्षाकृत कम है।

सुरक्षा के लिए PPF बनाए रखें: सुरक्षा और स्थिरता के लिए अपने PPF योगदान को जारी रखें। हालाँकि, उच्च विकास क्षमता के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें।

6. प्रोविडेंट फंड (PF) योगदान

नियोक्ता योगदान सहित आपका PF प्रति वर्ष 23,000 रुपये है। यह आपकी रिटायरमेंट प्लानिंग का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है।

स्थिर, लेकिन धीमी वृद्धि: PF स्थिर रिटर्न देता है, लेकिन 2 करोड़ रुपये तक पहुँचने के लिए आवश्यक आक्रामक वृद्धि को पूरा करने की संभावना नहीं है। इसे एक पूरक रिटायरमेंट फंड के रूप में लें।

अपने होम लोन को संबोधित करना
आपकी 40,000 रुपये की EMI एक महत्वपूर्ण आउटफ्लो है। यह सुनिश्चित करने के लिए इसे कुशलतापूर्वक प्रबंधित करना महत्वपूर्ण है कि यह आपकी रिटायरमेंट बचत में बाधा न बने।

प्रीपेमेंट रणनीति: यदि संभव हो, तो अपने होम लोन पर प्रीपेमेंट करने पर विचार करें। इससे आपका ब्याज बोझ कम हो सकता है और निवेश के लिए नकदी प्रवाह मुक्त हो सकता है।

निवेश और ऋण भुगतान को संतुलित करें: अपने ऋण का प्रीपेमेंट करने से ब्याज की बचत हो सकती है, लेकिन सुनिश्चित करें कि यह आपके निवेश की वृद्धि की कीमत पर न आए। संतुलन महत्वपूर्ण है।

अपनी रिटायरमेंट कॉर्पस का निर्माण
अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों को देखते हुए, आपको 6 वर्षों में 2 करोड़ रुपये तक पहुँचने के लिए एक अच्छी रणनीति की आवश्यकता है।

आक्रामक विकास निवेश: मजबूत प्रदर्शन के ट्रैक रिकॉर्ड वाले इक्विटी म्यूचुअल फंड को प्राथमिकता दें। ये फंड उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं, जो आपके लक्ष्य को पूरा करने के लिए आवश्यक हैं।

निवेश योगदान बढ़ाएँ: जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, अपने SIP योगदान को बढ़ाना महत्वपूर्ण है। उच्च-विकास परिसंपत्तियों में जितना संभव हो उतना निवेश करने का लक्ष्य रखें।

नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें: बाजार की स्थितियों और अपने लक्ष्य की ओर अपनी प्रगति के आधार पर अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

पेशेवर मार्गदर्शन लें: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के साथ काम करने से आपकी रणनीति को अनुकूलित करने में मदद मिल सकती है। वे व्यक्तिगत सलाह दे सकते हैं और आपको ट्रैक पर बने रहने में मदद कर सकते हैं।

जोखिम प्रबंधन
जबकि आप उच्च रिटर्न का लक्ष्य रखते हैं, जोखिम प्रबंधन भी उतना ही महत्वपूर्ण है। यहाँ कुछ सुझाव दिए गए हैं:

निवेश में विविधता लाएँ: अपना सारा पैसा एक ही परिसंपत्ति वर्ग में न लगाएँ। जोखिम प्रबंधन के लिए इक्विटी, ऋण और अन्य निवेश विकल्पों में विविधता लाएँ।

आपातकालीन निधि: सुनिश्चित करें कि आपके पास एक आपातकालीन निधि है। यह आपको अप्रत्याशित खर्चों के लिए अपनी सेवानिवृत्ति बचत में से पैसे निकालने से बचाएगा।

उच्च जोखिम वाले उपक्रमों से बचें: त्वरित लाभ की उम्मीद में उच्च जोखिम वाले उपक्रमों में निवेश करने के प्रलोभन का विरोध करें। धीरे-धीरे और स्थिर होकर दौड़ जीत जाती है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
6 साल में 2 करोड़ रुपये की राशि तक पहुंचना महत्वाकांक्षी है, लेकिन सही रणनीति के साथ इसे हासिल किया जा सकता है। आपको अपने SIP योगदान को बढ़ाने, अपनी बीमा और निवेश से जुड़ी नीतियों पर पुनर्विचार करने और विकास-उन्मुख निवेश विकल्पों को चुनने पर ध्यान केंद्रित करने की आवश्यकता है। जोखिम और इनाम को संतुलित करना आवश्यक है, और अपने निवेश दृष्टिकोण में अनुशासित रहना आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्य को प्राप्त करने की कुंजी होगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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