नमस्ते सर मैं 44 साल का हूँ, मेरा मासिक वेतन 2.5 लाख है, CPF योगदान 18 हजार प्रति माह है। मेरे पास 1.35 करोड़ का घर (ऋण मुक्त) है, दूसरा घर लगभग 20 लाख का है (ऋण मुक्त)। मैंने अपने और अपनी पत्नी दोनों के लिए 1.5 लाख प्रति वर्ष का PPF शुरू किया है। मैंने पिछले महीने 20 हजार प्रति माह निवेश करने की योजना के साथ NPS खाता खोला है। मैंने 1 लाख के मासिक SIP के साथ MF में 10 लाख का निवेश किया है। मैंने शेयरों में 3 लाख का निवेश किया है (भविष्य में और अधिक निवेश करने की योजना है)। मेरे पास 30 लाख की फैमिली फ्लोटर हेल्थ पॉलिसी और 1.5 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस है। मेरी सेवानिवृत्ति की आयु 70 वर्ष है क्योंकि मैं मेडिकल कॉलेज का संकाय हूँ। कृपया मुझे सलाह दें कि मैं अपनी सेवानिवृत्ति की योजना कैसे बनाऊँ ताकि मैं कम से कम सालाना विदेश यात्रा कर सकूँ और सेवानिवृत्ति के बाद एक आरामदायक जीवन जी सकूँ। धन्यवाद

Ans: वर्तमान वित्तीय स्थिति
आप हर महीने 50,000 रुपये कमा रहे हैं। आपके पास फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) में 2 लाख रुपये, स्टॉक में 1.5 लाख रुपये और म्यूचुअल फंड में 4.5 लाख रुपये हैं। आपके पास 22,000 रुपये का सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) भी है। यह एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य बनाने के लिए एक मजबूत शुरुआत है।

रिटायरमेंट प्लानिंग
रिटायरमेंट कॉर्पस का अनुमान लगाएं

सबसे पहले, यह निर्धारित करें कि आपको रिटायरमेंट के लिए कितनी राशि की आवश्यकता है। अपने वर्तमान खर्चों और भविष्य की जरूरतों पर विचार करें। मुद्रास्फीति को ध्यान में रखें। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) इस राशि का सही अनुमान लगाने में मदद कर सकता है।

SIP योगदान बढ़ाएँ

आपका वर्तमान SIP सराहनीय है। अपने SIP योगदान को सालाना बढ़ाने की कोशिश करें। इससे समय के साथ एक बड़ा कॉर्पस जमा करने में मदद मिलती है।

निवेश में विविधता लाएं

म्यूचुअल फंड में निवेश जारी रखें लेकिन अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं। इक्विटी और डेट फंड का मिश्रण शामिल करें। इक्विटी फंड उच्च रिटर्न देते हैं, जबकि डेट फंड स्थिरता प्रदान करते हैं।

कर लाभ का उपयोग करें

कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) और सार्वजनिक भविष्य निधि (PPF) जैसी योजनाओं में अधिकतम योगदान करें। ये कर लाभ प्रदान करते हैं और सुरक्षित निवेश विकल्प हैं।

नियमित निगरानी

अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। बाजार की स्थितियों और जीवन में होने वाले बदलावों के आधार पर अपने निवेश को समायोजित करें। एक CFP इस प्रक्रिया में सहायता कर सकता है।

विदेश यात्राओं की योजना बनाना
यात्रा बजट निर्धारित करें

अपनी वार्षिक विदेश यात्राओं की लागत का अनुमान लगाएँ। हवाई किराया, आवास, भोजन और अन्य खर्चों को शामिल करें। इस उद्देश्य के लिए एक अलग बजट बनाएँ।

यात्रा निधि बनाएँ

अपनी यात्रा निधि के लिए एक समर्पित बचत खाता खोलें। हर महीने एक निश्चित राशि की बचत करना शुरू करें। इससे यह सुनिश्चित होता है कि आपकी यात्राओं के लिए आपके पास धन तैयार है।

अल्पकालिक निवेश

आवर्ती जमा (RD) या लिक्विड फंड जैसे अल्पकालिक साधनों में निवेश करें। ये बचत खाते की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं और अपेक्षाकृत सुरक्षित होते हैं।

क्रेडिट कार्ड लाभों का उपयोग करें

क्रेडिट कार्ड रिवॉर्ड और यात्रा लाभों का लाभ उठाएँ। कई कार्ड यात्रा से संबंधित खर्चों पर छूट, मील और कैशबैक प्रदान करते हैं। इससे आपकी कुल लागत कम करने में मदद मिल सकती है।

विस्तृत वित्तीय योजना
आपातकालीन निधि

6-12 महीने के जीवन-यापन के खर्चों को कवर करने वाला एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करता है।

स्वास्थ्य बीमा

सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा है। यह आपकी बचत को चिकित्सा आपात स्थितियों से बचाता है।

सेवानिवृत्ति निधि बनाम यात्रा निधि

अपनी सेवानिवृत्ति निधि और यात्रा निधि को अलग-अलग रखें। यह दीर्घकालिक लक्ष्यों को अल्पकालिक इच्छाओं के साथ मिलाने से रोकता है।

बचत को स्वचालित करें

दोनों निधियों के लिए अपनी बचत को स्वचालित करें। अपने यात्रा और सेवानिवृत्ति खातों में स्वचालित स्थानान्तरण सेट करें। यह अनुशासन लागू करता है और लगातार बचत सुनिश्चित करता है।

समीक्षा करें और समायोजित करें

अपनी वित्तीय योजना की सालाना समीक्षा करें। वेतन वृद्धि और खर्चों में बदलाव के आधार पर अपने योगदान को समायोजित करें। लचीले रहें और नए वित्तीय लक्ष्यों के अनुकूल बनें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके पास अपने वित्तीय लक्ष्यों के लिए एक मजबूत आधार है। अपने SIP योगदान को बढ़ाने और सेवानिवृत्ति के लिए अपने निवेशों में विविधता लाने पर ध्यान दें। अपने यात्रा खर्चों की अलग से योजना बनाएँ और एक समर्पित यात्रा निधि शुरू करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद से नियमित समीक्षा और समायोजन आपको सुरक्षित भविष्य और आनंददायक वार्षिक यात्राओं के लिए ट्रैक पर रखेंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: वर्तमान वित्तीय मूल्यांकन
आपने एक पर्याप्त वित्तीय आधार बनाया है:

म्यूचुअल फंड (MF): 87 लाख रुपये, जिसमें 60,000 रुपये प्रति माह की चल रही SIP शामिल है।

प्रोविडेंट फंड (PF): 70 लाख रुपये।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF): 15 लाख रुपये।

फिक्स्ड डिपॉजिट (FD): 20 लाख रुपये।

पूरी तरह से भुगतान किया गया घर: आपके पास कोई आवास ऋण नहीं है, जो आपको महत्वपूर्ण वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।

आपके मासिक खर्च 60,000 रुपये हैं। यह आपकी भविष्य की जरूरतों की गणना करने का आधार बनता है।

रिटायरमेंट कॉर्पस आवश्यकता
आपका लक्ष्य छह साल में रिटायर होना है। आपको जिस कॉर्पस की आवश्यकता होगी उसका अनुमान लगाना महत्वपूर्ण है:

मासिक खर्च: अभी 60,000 रुपये, जो मुद्रास्फीति के कारण बढ़ सकता है।

मुद्रास्फीति समायोजन: अपने भविष्य के खर्चों को समायोजित करने के लिए औसत मुद्रास्फीति दर मान लें।

सेवानिवृत्ति के बाद की अवधि: वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए सेवानिवृत्ति के बाद कम से कम 30 वर्षों के लिए योजना बनाएं।

निवेश रणनीति की समीक्षा
आइए अपनी निवेश रणनीति की समीक्षा करें:

विविधीकरण: आपके पास एक विविध पोर्टफोलियो है। संतुलित जोखिम और रिटर्न के लिए इस अभ्यास को जारी रखें।

म्यूचुअल फंड: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर रिटर्न दे सकते हैं। डायरेक्ट फंड लागत प्रभावी लग सकते हैं, लेकिन उच्च प्रबंधन जिम्मेदारियों के साथ आते हैं।

प्रोविडेंट फंड: एक स्थिर और कम जोखिम वाला विकल्प। स्थिर रिटर्न के लिए निवेश करते रहें।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड: अच्छे दीर्घकालिक रिटर्न के साथ एक कर-बचत निवेश।

फिक्स्ड डिपॉजिट: सुरक्षित लेकिन अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में कम रिटर्न देता है।

सेवानिवृत्ति के लिए कार्य योजना
स्थिर आय के साथ 47 वर्ष की आयु तक सेवानिवृत्त होने के लिए, निम्नलिखित चरणों पर विचार करें:

म्यूचुअल फंड निवेश बढ़ाएँ
SIP बढ़ाएँ: अपनी आय के अनुसार अपने SIP योगदान को धीरे-धीरे बढ़ाएँ।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर ध्यान दें: ये फंड संभावित रूप से इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक रिटर्न दे सकते हैं।

फिक्स्ड डिपॉज़िट रिटर्न को ऑप्टिमाइज़ करें
FD का पुनर्मूल्यांकन करें: अपने FD निवेश का कुछ हिस्सा डेब्ट फंड या बैलेंस्ड फंड जैसे ज़्यादा-यील्ड वाले विकल्पों में लगाएँ।

इमरजेंसी फंड बनाए रखें: अपने FD का कुछ हिस्सा आपातकालीन स्थितियों के लिए सुरक्षा जाल के रूप में रखें।

नियमित समीक्षा और समायोजन
आवधिक समीक्षा: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें।

पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें: बाज़ार की स्थितियों और जीवन में होने वाले बदलावों के आधार पर अपने निवेश को समायोजित करें।

कर निहितार्थों पर विचार करें
कर नियोजन: कर दक्षता के लिए अपने निवेश को ऑप्टिमाइज़ करें ताकि रिटर्न को अधिकतम किया जा सके।

कर लाभ का उपयोग करें: ELSS और PPF जैसे कर-बचत साधनों का उपयोग करें।

सेवानिवृत्ति आय रणनीति
सेवानिवृत्ति के बाद एक स्थिर आय धारा बनाएँ:

व्यवस्थित निकासी योजना (SWP): नियमित आय धारा बनाने के लिए म्यूचुअल फंड से SWP का उपयोग करें।

निकासी में विविधता लाएँ: कर को कुशलतापूर्वक प्रबंधित करने के लिए विभिन्न स्रोतों से निकासी करें।

जोखिम प्रबंधन
उचित बीमा के साथ जोखिम कम करें:

स्वास्थ्य बीमा: सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य कवरेज है।

जीवन बीमा: यदि आवश्यक हो, तो अपने वित्तीय आश्रितों की सुरक्षा के लिए जीवन बीमा करवाएँ।

अंतिम अंतर्दृष्टि
समय से पहले सेवानिवृत्ति की योजना बनाने के लिए एक सुविचारित रणनीति की आवश्यकता होती है। आपके पास एक मजबूत वित्तीय आधार है। अपने म्यूचुअल फंड निवेश को बढ़ाएँ। अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। कर दक्षता के लिए अपने निवेश को अनुकूलित करें। सेवानिवृत्ति के बाद के लिए एक स्थिर आय धारा बनाएँ। पर्याप्त जोखिम प्रबंधन सुनिश्चित करें।

आप सही रास्ते पर हैं। अनुशासित निवेश पर ध्यान केंद्रित करते रहें। सूचित रहें और नियमित रूप से प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: आपका निवेश पोर्टफोलियो काफी स्वस्थ दिखता है। आपके पास कई तरह की संपत्तियां हैं:

शेयरों में 1.4 करोड़ रुपये
म्यूचुअल फंड में 50 लाख रुपये
अगले 3 साल के लिए 75,000 रुपये प्रति माह की एसआईपी
1 करोड़ रुपये का रियल एस्टेट प्लॉट
पीपीएफ में 45 लाख रुपये
सोने में 80 लाख रुपये
आपके पास 7 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा कवर भी है और कोई देनदारी नहीं है। आपकी पत्नी गृहिणी हैं और आपके बच्चे सेटल हैं, इसलिए आपको स्थायी रिटायरमेंट आय की योजना बनाने पर ध्यान देना चाहिए।

आइए स्थिति का विश्लेषण करें और आपको बताएं कि कैसे सुनिश्चित करें कि आपके फंड आपकी रिटायरमेंट तक बने रहें। आपका लक्ष्य 85 वर्ष की आयु तक वित्तीय सुरक्षा बनाए रखना है, जिसका मतलब है कि अगले 19 वर्षों के लिए योजना बनाना।

अपनी मौजूदा संपत्तियों का मूल्यांकन
शेयर (1.4 करोड़ रुपये)
यह आपके पोर्टफोलियो का एक बड़ा हिस्सा है। शेयर उच्च रिटर्न दे सकते हैं लेकिन अस्थिर होते हैं। चूंकि आप सेवानिवृत्त हो चुके हैं, इसलिए आपको उच्च जोखिम वाले जोखिम से ज़्यादा स्थिरता की आवश्यकता है। मेरा सुझाव है कि आप अपनी शेयरहोल्डिंग की समीक्षा करें और इसका एक हिस्सा कम जोखिम वाली संपत्तियों में लगाने पर विचार करें।

आप पूंजी वृद्धि के लिए इनमें से कुछ शेयर रखना जारी रख सकते हैं।
पोर्टफोलियो के एक हिस्से को नियमित आय के लिए कम अस्थिर साधनों में लगाएँ।
म्यूचुअल फंड (50 लाख रुपये) और SIP
आपके पास म्यूचुअल फंड में 50 लाख रुपये हैं और अगले तीन वर्षों के लिए 75,000 रुपये प्रति माह की SIP चल रही है। यह व्यवस्थित निवेश एक अच्छा तरीका है, क्योंकि यह धन बनाने में मदद करता है।

आप इनमें से कुछ म्यूचुअल फंड को ग्रोथ-ओरिएंटेड फंड से रेगुलर इनकम-ओरिएंटेड फंड में बदल सकते हैं।
इससे आय का एक स्थिर प्रवाह सुनिश्चित होगा और साथ ही कुछ वृद्धि का आनंद भी मिलेगा।
नोट: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड जीवन के इस चरण में आपके लिए एक बेहतर विकल्प हो सकते हैं। वे पेशेवर फंड मैनेजरों द्वारा निर्देशित होते हैं जो बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं। दूसरी ओर, इंडेक्स फंड बाजार का निष्क्रिय रूप से अनुसरण करते हैं और अस्थिर हो सकते हैं।

पीपीएफ (45 लाख रुपये, 2026 तक वैध)
पीपीएफ एक सुरक्षित निवेश है, जो कर-मुक्त रिटर्न देता है। 45 लाख रुपये के साथ, यह आपके पोर्टफोलियो का एक स्थिर हिस्सा है।

आपको इसे 2026 में परिपक्वता तक बनाए रखना चाहिए।
परिपक्व होने पर, आय को वरिष्ठ नागरिक योजनाओं या कम जोखिम वाले साधनों में फिर से निवेश करना स्थिर आय सुनिश्चित कर सकता है।
सोना (80 लाख रुपये)
आपके पास सोने की होल्डिंग काफी महत्वपूर्ण है। जबकि सोना मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव के रूप में कार्य कर सकता है, यह नियमित आय उत्पन्न नहीं करता है।

मेरा सुझाव है कि सोने का कुछ हिस्सा बनाए रखें।
सोने के कुछ हिस्से को लिक्विडेट करने और आय को कम जोखिम वाले, आय-उत्पादक निवेशों में स्थानांतरित करने पर विचार करें।
रियल एस्टेट प्लॉट (1 करोड़ रुपये)
आपके पास 1 करोड़ रुपये मूल्य का एक रियल एस्टेट प्लॉट है। हालाँकि, रियल एस्टेट एक अतरल संपत्ति है और जब तक किराए पर नहीं दिया जाता या बेचा नहीं जाता, तब तक नियमित आय प्रदान नहीं कर सकता है।

यदि यह नियमित नकदी प्रवाह उत्पन्न नहीं करता है, तो आप इस संपत्ति को बेचने पर विचार कर सकते हैं। आय को सुरक्षित, अधिक तरल साधनों में फिर से निवेश करें जो मासिक आय प्रदान करते हैं।
रिटायरमेंट कॉर्पस और मासिक आय
इस चरण में, अपने खर्चों को पूरा करने के लिए एक सुसंगत मासिक आय स्ट्रीम का निर्माण करना महत्वपूर्ण है।

अपने शेयर, म्यूचुअल फंड या रियल एस्टेट की बिक्री से प्राप्त आय का एक हिस्सा डेट इंस्ट्रूमेंट में निवेश करने पर विचार करें।
डेट म्यूचुअल फंड, बॉन्ड या सरकार समर्थित योजनाएं उच्च जोखिम के बिना आय का एक स्थिर प्रवाह प्रदान कर सकती हैं।
आपको अपने मासिक खर्चों का मूल्यांकन करने और उन्हें निवेश से होने वाली आय से मिलान करने की आवश्यकता है। आपकी संपत्तियों के आधार पर, ऐसे कई विकल्प हैं जो पूर्वानुमानित रिटर्न प्रदान करते हैं:

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS): नियमित आय, सरकार समर्थित और सुरक्षित प्रदान करती है।
डेट फंड: ये अपेक्षाकृत सुरक्षित म्यूचुअल फंड हैं जो निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों पर ध्यान केंद्रित करते हैं।
मासिक आय योजना (MIP): ये नियमित आय देने के लिए डिज़ाइन किए गए हाइब्रिड म्यूचुअल फंड हैं, जो सेवानिवृत्त लोगों के लिए आदर्श हैं।
ये विकल्प सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपके पास शेयरों जैसी अस्थिर संपत्तियों पर निर्भर किए बिना अपनी जीवनशैली की जरूरतों को पूरा करने के लिए नियमित मासिक आय हो।

आपातकालीन निधि योजना
आपको बहुत ही तरल रूप में 1-2 साल के खर्चों को अलग रखना चाहिए। इससे यह सुनिश्चित होता है कि आप दीर्घकालिक परिसंपत्तियों को बेचे बिना किसी भी अप्रत्याशित आपात स्थिति के लिए तैयार हैं।

लिक्विड फंड या बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट इन आपातकालीन निधियों को रखने के लिए उपयुक्त जगह हो सकती है।

यह आपको ज़रूरत पड़ने पर तुरंत पैसे उपलब्ध कराएगा।

स्वास्थ्य बीमा समीक्षा
आपके पास वर्तमान में 7 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा है। आपकी उम्र में, स्वास्थ्य सेवा खर्च बढ़ सकते हैं, इसलिए अपने स्वास्थ्य कवर की समीक्षा करना आवश्यक है।

मैं आपके कवरेज को कम से कम 15-20 लाख रुपये तक बढ़ाने की सलाह देता हूँ।

आप अपनी मौजूदा पॉलिसी को अपग्रेड करके या टॉप-अप प्लान लेकर ऐसा कर सकते हैं।

स्वास्थ्य सेवा खर्च अप्रत्याशित होते हैं और आपकी बचत पर दबाव डाल सकते हैं। एक बड़ा स्वास्थ्य कवर आपके रिटायरमेंट कॉर्पस को खत्म होने से बचा सकता है।

अपनी पत्नी के लिए योजना बनाएँ
चूँकि आपकी पत्नी गृहिणी हैं, इसलिए यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि उनके पास वित्तीय सुरक्षा हो। अगर आपको कुछ हो जाता है, तो उनके पास नियमित आय और स्वास्थ्य कवरेज तक पहुँच होनी चाहिए।

आप अपनी पत्नी के साथ संयुक्त निवेश खाते खोलने पर विचार कर सकते हैं।

सुनिश्चित करें कि आपकी वसीयत और नामांकन अद्यतित हैं।

साथ ही, उनके स्वास्थ्य बीमा की अलग से समीक्षा करें। चूंकि वह 60 वर्ष की है, इसलिए यह महत्वपूर्ण है कि आपात स्थिति के मामले में उसके पास पर्याप्त कवर हो।

अपनी सेवानिवृत्ति आय की संरचना
आपके पास मौजूद संपत्तियों की विस्तृत श्रृंखला को देखते हुए, उन्हें उचित रूप से संरचित करना आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को पूरा करने की कुंजी है। यहां बताया गया है कि आप कैसे आगे बढ़ सकते हैं:

अल्पकालिक ज़रूरतें (1-3 वर्ष): आपात स्थिति के लिए बैंक एफडी या लिक्विड फंड जैसी अत्यधिक तरल संपत्तियों में पैसा रखें।

मध्यम अवधि की ज़रूरतें (3-10 वर्ष): नियमित आय के लिए डेट म्यूचुअल फंड, बॉन्ड या एससीएसएस में निवेश करें।

दीर्घकालिक ज़रूरतें (10-15 वर्ष): अपने शेयरों और म्यूचुअल फंड का एक हिस्सा विकास के लिए निवेशित रखें, लेकिन धीरे-धीरे कुछ को सुरक्षित साधनों में स्थानांतरित करें।

मुद्रास्फीति से सुरक्षा
आपको अपनी सेवानिवृत्ति योजना में मुद्रास्फीति को भी ध्यान में रखना चाहिए। मुद्रास्फीति समय के साथ आपकी बचत के मूल्य को कम कर देगी।

अपने फंड का एक हिस्सा म्यूचुअल फंड जैसी विकास-उन्मुख संपत्तियों में निवेश करने पर विचार करें।
सोना मुद्रास्फीति के खिलाफ़ बचाव के रूप में भी काम करता है, इसलिए अपने सोने की कुछ होल्डिंग्स को बनाए रखना मददगार होगा।
संपत्ति नियोजन
चूँकि आपके पास महत्वपूर्ण संपत्तियाँ हैं, इसलिए यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आपके उत्तराधिकारियों को उनका सहज हस्तांतरण हो।

यदि आपने पहले से वसीयत नहीं बनाई है, तो वसीयत बनाएँ।
कानूनी जटिलताओं से बचने के लिए सभी निवेश खातों और बीमा पॉलिसियों में अपने नामांकन की समीक्षा करें।
आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आपके बेटे, बेटी और पत्नी आपकी वित्तीय योजनाओं के बारे में स्पष्ट हैं। इससे उन्हें संपत्ति का प्रबंधन करने में मदद मिलेगी, यदि आप अब ऐसा करने में सक्षम नहीं हैं।

अंत में
आप एक मजबूत वित्तीय स्थिति में हैं, लेकिन सेवानिवृत्ति के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता है। अपनी संपत्तियों को अधिक स्थिर, आय-उत्पादक विकल्पों में विविधता लाने से आपको यह मानसिक शांति मिलेगी कि आपका पैसा आपके जीवन के बाकी हिस्सों के लिए चलेगा।
शेयरों जैसी अस्थिर संपत्तियों में निवेश कम करने पर विचार करें।
डेट म्यूचुअल फंड और वरिष्ठ नागरिक योजनाओं जैसे सुरक्षित निवेशों के माध्यम से नियमित मासिक आय सुनिश्चित करें।
बढ़ती स्वास्थ्य देखभाल लागतों से बचने के लिए अपने स्वास्थ्य बीमा कवर को बढ़ाएँ।
अपने निवेशों को ठीक से संरचित करके और जहाँ आवश्यक हो, समायोजन करके, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आप अपनी बचत खत्म होने की चिंता किए बिना एक आरामदायक सेवानिवृत्ति का आनंद लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment