Home > Money > Question
विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं
Vivek

Vivek Lala  |288 Answers  |Ask -

Tax, MF Expert - Answered on Jun 19, 2024

Vivek Lala has been working as a tax planner since 2018. His expertise lies in making personalised tax budgets and tax forecasts for individuals. As a tax advisor, he takes pride in simplifying tax complications for his clients using simple, easy-to-understand language.
Lala cleared his chartered accountancy exam in 2018 and completed his articleship with Chaturvedi and Shah. ... more
KUSHAGRA Question by KUSHAGRA on Jun 18, 2024English
Listen
Money

मेरी आयु 44 वर्ष है और मेरे पास लगभग 15 लाख रुपये का SIP निवेश कोष है...मैं मासिक आधार पर SIP में 82500 रुपये का निवेश कर रहा हूं। जिन SIP में मैं निवेश कर रहा हूं उनमें स्मॉल कैप - क्वांट, एक्सिस, HDFC और केनरा रोबेको; मिड कैप - HDFC ऑपर्च्युनिटीज, कोटक इमर्जिंग इक्विटी, मिराए एसेट; लार्ज कैप - एक्सिस ब्लूचिप, मिराए एसेट; फ्लेक्सी कैप - कोटक और पराग पारीख; मल्टी कैप - कोटक और निप्पॉन; मल्टी एसेट - आदित्य बिड़ला सन लाइफ; टैक्स सेवर - क्वांट ELSS; टेक्नोलॉजी - टाटा डिजिटल इंडिया और ICICI प्रूडेंशियल शामिल हैं। मैं जानना चाहता हूं कि क्या इतने सारे फंड और विभिन्न प्रकार की योजनाओं में निवेश करने की रणनीति सही है या मुझे अपने आवंटन को संशोधित करने की आवश्यकता है। म्यूचुअल फंड में इन SIP के अलावा, मैं PPF में मासिक SIP के माध्यम से 2000 रुपये और NPS में लगभग 15000 प्रति माह का योगदान भी कर रहा हूं।

Ans: नमस्कार, आपके द्वारा दिए गए डेटा के अनुसार, मैं अपने विचार साझा करूँगा कि मैं 7 वर्ष से अधिक समय के लिए पोर्टफोलियो कैसे बनाऊँ, जिसमें कोई आपातकालीन निधि न हो (आपातकालीन निधि इन सबसे अलग है)
प्रति माह निवेश की जाने वाली राशि = 82500 + 2000 + 15000 = 99500
मिड कैप - 30% = 30K (2 फंड में विभाजित)
स्मॉल कैप - 30% = 30K (2 फंड में विभाजित)
मल्टीकैप - 20% = 20K (2 फंड में विभाजित)
थीमैटिक फंड - 10% = 10K (एक फंड)
PPF - 1K
NPS - 5K
3K शेष है जिसे आप अपनी पसंद के किसी भी फंड में जोड़ सकते हैं

कृपया ध्यान दें कि ये सुझाव आपके बताए गए लक्ष्यों और आपके द्वारा दी गई जानकारी पर आधारित हैं। अपने जोखिम सहनशीलता, समय सीमा और विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों को बेहतर ढंग से समझने के लिए व्यक्तिगत रूप से वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना हमेशा एक अच्छा विचार है।

यदि कोई और स्पष्टीकरण हो तो मेरे लिंक्डइन प्रोफ़ाइल पर मुझे लिखें:
https://www.linkedin.com/in/ca-vivek-lala-21a2038b?utm_source=share&utm_campaign=share_via&utm_content=profile&utm_medium=android_app
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
Money

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Omkeshwar

Omkeshwar Singh  | Answer  |Ask -

Head, Rank MF - Answered on Aug 11, 2021

Listen
Money
मैं एसआईपी में प्रति माह 1.25 लाख रुपये निवेश करता हूं। इनमें ऋण और इक्विटी निवेश दोनों शामिल हैं। नीचे एक महीने में अलग-अलग दिनों में फैला हुआ एसआईपी दिया गया है।</p> <p>मैं आपकी सलाह चाहता हूं कि मुझे फंड की संख्या कम करने में मदद मिले और किसे बढ़ाया जाए और किसे बाहर निकाला जाए।</p> <p>मेरी मासिक एसआईपी:</p> <p>1.&nbsp;आदित्य बिड़ला सन लाइफ फ्रंटलाइन इक्विटी डायरेक्ट फंड-ग्रोथ - 5k</p> <p>2.&nbsp;एसबीआई मैग्नम मीडियम ड्यूरेशन फंड डायरेक्ट -ग्रोथ - 22k</p> <p>3.&nbsp;एचडीएफसी कॉरपोरेट बॉन्ड फंड डायरेक्ट प्लान - ग्रोथ - 23k</p> <p>4.&nbsp;एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी डायरेक्ट प्लान-ग्रोथ - 5k</p> <p>5.&nbsp;आदित्य बिड़ला सन लाइफ टैक्स राहत 96 डायरेक्ट-ग्रोथ - 5k</p> <p>6.&nbsp;मिराई एसेट इंडिया इक्विटी फंड डायरेक्ट- ग्रोथ - 7k</p> <p>7.&nbsp;मिराई एसेट NYSE FANG+ ETF FoF डायरेक्ट - ग्रोथ - 5k</p> <p>8.&nbsp;मोतीलाल ओसवाल नैस्डैक 100 FOF डायरेक्ट - ग्रोथ - 11k</p> <p>9.&nbsp;कोटक स्टैंडर्ड मल्टीकैप फंड डायरेक्ट-ग्रोथ - 7k</p> <p>10.&nbsp;मिराई एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप फंड डायरेक्ट-ग्रोथ - 2.5k</p> <p>11.HDFC इंडेक्स सेंसेक्स डायरेक्ट प्लान-ग्रोथ - 13k</p> <p>12.मिराई एसेट हाइब्रिड इक्विटी फंड डायरेक्ट-ग्रोथ - 7k</p> <p>13.&nbsp;एक्सिस ब्लूचिप फंड डायरेक्ट प्लान-ग्रोथ - 8k</p> <p>14.&nbsp;फ्रैंकलिन इंडिया प्राइमा डायरेक्ट फंड-ग्रोथ - 5k</p>
Ans: आप 4, 7, 8, 10, 11 और 13 के साथ जारी रख सकते हैं।</p>

..Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6568 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 16, 2024

Asked by Anonymous - Jun 16, 2024English
Money
नमस्ते सर। मैं 38 साल का हूँ और 2024 जनवरी से SIP शुरू कर चुका हूँ। मैं निम्नलिखित फंड में SIP कर रहा हूँ। 1. कोटक ELSS 2. क्वांट ELSS 3. पराग पारिख फ्लेक्सी कैप- रेगुलर 4. निप्पॉन इंफ्रास्ट्रक्चर ग्रोथ- रेगुलर 5. SBI कॉन्ट्रा- रेगुलर 6. फ्रैंकलिन इंडिया फोकस्ड इक्विटी फंड- रेगुलर 7. बजाज फिनसर्व मल्टीएसेट अलोकेशन- रेगुलर 8. ICICI प्रूडेंशियल सिल्वर ETF फंड 9. ICICI प्रूडेंशियल भारत 22 एफओएफ 10. HDFC स्मॉल कैप फंड- रेगुलर मेरी कुल मासिक SIP राशि 23000 INR है। कृपया मुझे बताएं कि क्या मेरे पास अच्छा पोर्टफोलियो विविधीकरण है। क्या मुझे किसी भी KF उपरोक्त फंड में SIP बंद करने और कुछ अन्य अच्छे फंड शुरू करने की आवश्यकता है। मेरा उद्देश्य अगले 10-15 वर्षों के लिए अधिकतम रिटर्न प्राप्त करना है।
Ans: अपने निवेश पोर्टफोलियो का आकलन
आपका निवेश पोर्टफोलियो विविधतापूर्ण है, और यह सराहनीय है। हालाँकि, आइए अपने फंड की बारीकियों पर गौर करें और देखें कि क्या अनुकूलन की गुंजाइश है। पोर्टफोलियो विविधीकरण आवश्यक है, लेकिन बहुत सारे फंड अति-विविधीकरण की ओर ले जा सकते हैं, जिससे रिटर्न कम हो सकता है।

इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS)
आपके पास दो ELSS फंड हैं। ELSS सेक्शन 80C के तहत कर-बचत के लिए बेहतरीन है। वे अपने इक्विटी एक्सपोजर के कारण उच्च रिटर्न की संभावना भी प्रदान करते हैं। हालाँकि, कई ELSS फंड में निवेश करना बेमानी हो सकता है। अपने पोर्टफोलियो को सुव्यवस्थित करने के लिए अपने ELSS निवेश को एक अच्छे प्रदर्शन वाले फंड में समेकित करने पर विचार करें।

फ्लेक्सी कैप फंड
फ्लेक्सी कैप फंड बहुमुखी हैं क्योंकि वे फंड मैनेजर के दृष्टिकोण के आधार पर बाजार पूंजीकरण में निवेश करते हैं। आपका फ्लेक्सी कैप फंड चुनना समझदारी भरा है क्योंकि यह अपने आप में लचीलापन और विविधता प्रदान करता है। इस प्रकार का फंड बाजार की स्थितियों के अनुकूल होते हुए जोखिम और इनाम को प्रभावी ढंग से संतुलित कर सकता है।

सेक्टोरल और थीमैटिक फंड
आप इंफ्रास्ट्रक्चर ग्रोथ फंड में निवेश कर रहे हैं। सेक्टोरल फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन उनके केंद्रित एक्सपोजर के कारण उच्च जोखिम के साथ आते हैं। इंफ्रास्ट्रक्चर एक आशाजनक क्षेत्र है, लेकिन यह आर्थिक चक्रों और विनियामक परिवर्तनों के प्रति भी संवेदनशील है। अपने पोर्टफोलियो में महत्वपूर्ण अस्थिरता से बचने के लिए ऐसे सेक्टर-विशिष्ट फंडों में निवेश सीमित करना बुद्धिमानी है।

कॉन्ट्रा फंड
कॉन्ट्रा फंड कम मूल्य वाले शेयरों में निवेश करते हैं और एक विपरीत दृष्टिकोण अपनाते हैं। ये फंड बाजार में सुधार के दौरान महत्वपूर्ण रिटर्न दे सकते हैं, जब कम मूल्य वाले शेयर फिर से ऊपर चढ़ते हैं। हालांकि, उन्हें धैर्य और लंबी अवधि के क्षितिज की आवश्यकता होती है, जो आपके 10-15 साल के निवेश लक्ष्य के साथ अच्छी तरह से संरेखित होता है।

फोकस्ड इक्विटी फंड
फोकस्ड इक्विटी फंड सीमित संख्या में स्टॉक पर ध्यान केंद्रित करते हैं। यदि चयनित स्टॉक अच्छा प्रदर्शन करते हैं तो यह रणनीति उच्च रिटर्न दे सकती है, लेकिन कम विविधीकरण के कारण जोखिम भी बढ़ाती है। सुनिश्चित करें कि केंद्रित इक्विटी फंड आपके जोखिम सहनशीलता और दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ संरेखित है।

मल्टी-एसेट एलोकेशन फंड
मल्टी-एसेट एलोकेशन फंड विविधीकरण और जोखिम प्रबंधन प्रदान करते हुए इक्विटी, डेट और गोल्ड जैसे एसेट क्लास में निवेश करते हैं। यह फंड प्रकार संतुलित वृद्धि और जोखिम न्यूनीकरण के लिए उपयुक्त है। अपने पोर्टफोलियो में ऐसे फंड को शामिल करने से स्थिरता बढ़ती है और बाजार के प्रदर्शन पर निर्भरता कम होती है।

कीमती धातु फंड
सिल्वर ईटीएफ फंड में आपका निवेश कमोडिटी विविधीकरण का तत्व जोड़ता है। चांदी जैसी कीमती धातुएं मुद्रास्फीति और मुद्रा उतार-चढ़ाव के खिलाफ बचाव कर सकती हैं। हालांकि, कीमती धातु फंड अस्थिर हो सकते हैं और समय के साथ लगातार प्रदर्शन नहीं कर सकते हैं। अत्यधिक जोखिम से बचने के लिए ऐसे फंड में निवेश सीमित करें।

फंड ऑफ फंड्स (FoF)
भारत 22 FoF भारत 22 इंडेक्स से स्टॉक की एक टोकरी में निवेश करता है, जो एक ही फंड के भीतर विविधीकरण प्रदान करता है। FoF विविध पोर्टफोलियो तक आसान पहुंच प्रदान कर सकते हैं लेकिन स्तरित शुल्क संरचना के कारण उच्च व्यय अनुपात के साथ आते हैं। सुनिश्चित करें कि FoF आपकी समग्र निवेश रणनीति और लागत विचारों के अनुरूप हो।

स्मॉल कैप फंड
स्मॉल कैप फंड उच्च विकास क्षमता वाली छोटी कंपनियों में निवेश करते हैं। ये फंड पर्याप्त रिटर्न दे सकते हैं लेकिन बाजार की अस्थिरता के कारण उच्च जोखिम के साथ भी आते हैं। आपके दीर्घकालिक क्षितिज को देखते हुए, स्मॉल कैप फंड पूंजी वृद्धि के लिए एक मूल्यवान अतिरिक्त हो सकते हैं, लेकिन उनके प्रदर्शन और जोखिम जोखिम की बारीकी से निगरानी करें।

नियमित बनाम प्रत्यक्ष फंड
आपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) क्रेडेंशियल के साथ म्यूचुअल फंड वितरक (एमएफडी) के माध्यम से नियमित योजनाएं चुनी हैं। वितरक कमीशन के कारण नियमित फंडों में व्यय अनुपात थोड़ा अधिक होता है। हालांकि, प्रमाणित पेशेवर से मार्गदर्शन और सलाह बाजार की जटिलताओं को समझने और सूचित निर्णय लेने में अमूल्य हो सकती है। प्रत्यक्ष फंड, सस्ते होते हुए भी, बाजार की गतिशीलता और निरंतर निगरानी की गहरी समझ की आवश्यकता होती है, जो सभी निवेशकों के लिए संभव नहीं हो सकता है।

इंडेक्स फंड के नुकसान
इंडेक्स फंड, जिन्हें आपने नहीं चुना है, का नुकसान यह है कि वे निष्क्रिय रूप से बाजार सूचकांक का अनुसरण करते हैं। वे बाजार से बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते क्योंकि वे केवल सूचकांक प्रदर्शन की नकल करते हैं। इसके विपरीत, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, जैसे कि आपके पोर्टफोलियो में, अनुभवी फंड मैनेजरों द्वारा रणनीतिक स्टॉक चयन और बाजार समय के माध्यम से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता रखते हैं। सक्रिय प्रबंधन महत्वपूर्ण मूल्य जोड़ सकता है, खासकर अस्थिर या मंदी वाले बाजारों में। पोर्टफोलियो अनुकूलन सुझाव
ELSS निवेशों को समेकित करें: अतिरेक से बचने और ट्रैकिंग को सरल बनाने के लिए अपने ELSS निवेशों को एक अच्छे प्रदर्शन वाले फंड में व्यवस्थित करें।

सेक्टोरल फंड एक्सपोजर की समीक्षा करें: जोखिम को बेहतर ढंग से प्रबंधित करने के लिए इंफ्रास्ट्रक्चर ग्रोथ फंड जैसे सेक्टोरल फंड में एक्सपोजर सीमित करें। सेक्टोरल फंड आपके पोर्टफोलियो का बड़ा हिस्सा नहीं होना चाहिए।

कोर होल्डिंग्स पर ध्यान दें: स्थिर और विविध विकास के लिए कोर होल्डिंग्स के रूप में फ्लेक्सी कैप, कॉन्ट्रा और फोकस्ड इक्विटी फंड का संतुलित मिश्रण बनाए रखें।

कीमती धातुओं और सेक्टोरल एक्सपोजर को सीमित करें: बाजार की अस्थिरता से अत्यधिक जोखिम से बचने के लिए कीमती धातुओं और सेक्टोरल फंड में अपने निवेश को न्यूनतम रखें।

व्यय अनुपात का मूल्यांकन करें: अपने फंडों, विशेष रूप से FoF के व्यय अनुपातों की नियमित रूप से समीक्षा करें, ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे अपने प्रदर्शन के सापेक्ष लागत-प्रभावी हैं।

बाजार चक्रों और धैर्य को समझना
10-15 वर्षों के लिए निवेश करने के लिए बाजार चक्रों को समझना और धैर्य रखना आवश्यक है। बाजारों में उतार-चढ़ाव आते रहते हैं, और मंदी के दौरान निवेशित रहना दीर्घकालिक विकास के लिए महत्वपूर्ण है। अल्पकालिक बाजार आंदोलनों के आधार पर बार-बार बदलाव करने के प्रलोभन से बचें। इसके बजाय, अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करें और अपनी निवेश रणनीति के प्रति प्रतिबद्ध रहें।

नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करना और आवश्यकतानुसार इसे पुनर्संतुलित करना महत्वपूर्ण है। जैसे-जैसे बाजार की स्थितियाँ बदलती हैं, आपके निवेश का आवंटन आपकी मूल योजना से हट सकता है। पुनर्संतुलन सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो आपकी जोखिम सहनशीलता और निवेश उद्देश्यों के अनुरूप बना रहे। यह लाभ को लॉक करने और जोखिमों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने में भी मदद करता है।

विविधीकरण का महत्व
विविधीकरण विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों और क्षेत्रों में निवेश फैलाकर जोखिम को कम करता है। जब आपने अपने निवेशों में विविधता ला दी है, तो सुनिश्चित करें कि कोई भी एकल फंड या क्षेत्र आपके पोर्टफोलियो पर हावी न हो। उचित विविधीकरण जोखिमों को कम करते हुए रिटर्न बढ़ा सकता है, जिससे आपको एक संतुलित और लचीला पोर्टफोलियो प्राप्त करने में मदद मिलती है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के साथ काम करने से आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप पेशेवर सलाह तक पहुँच मिलती है। एक CFP आपको सूचित निर्णय लेने, अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने और जटिल बाजार स्थितियों को नेविगेट करने में मदद कर सकता है। उनकी विशेषज्ञता सुनिश्चित करती है कि आपके निवेश आपकी जोखिम सहनशीलता और दीर्घकालिक उद्देश्यों के अनुरूप हों।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका वर्तमान पोर्टफोलियो विविधीकरण और दीर्घकालिक विकास के प्रति एक सराहनीय दृष्टिकोण प्रदर्शित करता है। हालाँकि, अपने निवेशों को सुव्यवस्थित करना और मुख्य होल्डिंग्स पर ध्यान केंद्रित करना रिटर्न को बढ़ा सकता है और जोखिमों को अधिक प्रभावी ढंग से प्रबंधित कर सकता है। नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से पेशेवर मार्गदर्शन के साथ, यह सुनिश्चित करेगा कि आपकी निवेश यात्रा आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की दिशा में सही दिशा में बनी रहे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

..Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6568 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 21, 2024

Money
मेरी आयु 44 वर्ष है और मेरे पास करीब 15 लाख रुपये का एसआईपी निवेश कोष है...मैं हर महीने 82500 रुपये एसआईपी में निवेश कर रहा हूं। जिन एसआईपी में मैं निवेश कर रहा हूं उनमें स्मॉल कैप - क्वांट, एक्सिस, एचडीएफसी और केनरा रोबेको; मिड कैप - एचडीएफसी ऑपर्च्युनिटीज, कोटक इमर्जिंग इक्विटी, मिराए एसेट; लार्ज कैप - एक्सिस ब्लूचिप, मिराए एसेट; फ्लेक्सी कैप - कोटक और पराग पारीख; मल्टी कैप - कोटक और निप्पॉन; मल्टी एसेट - आदित्य बिड़ला सन लाइफ; टैक्स सेवर - क्वांट ईएलएसएस; टेक्नोलॉजी - टाटा डिजिटल इंडिया और आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल शामिल हैं। मैं जानना चाहता हूं कि क्या इतने सारे फंड और विभिन्न प्रकार की योजनाओं में निवेश करने की रणनीति सही है या मुझे अपने आवंटन को संशोधित करने की आवश्यकता है।
Ans: सबसे पहले, एक बड़ा निवेश कोष बनाने और एक अनुशासित SIP रणनीति बनाए रखने के लिए बधाई। विभिन्न फंड श्रेणियों में आपका विविध दृष्टिकोण दर्शाता है कि आप आगे की सोच रहे हैं। हालाँकि, आइए विश्लेषण करें कि क्या आपकी वर्तमान रणनीति को अनुकूलित किया जा सकता है। विविधीकरण और फंड चयन 1. स्मॉल कैप: आप क्वांट, एक्सिस, एचडीएफसी और केनरा रोबेको स्मॉल कैप फंड में निवेश कर रहे हैं। स्मॉल कैप फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं लेकिन अधिक जोखिम के साथ आते हैं। चार स्मॉल कैप फंड में विविधता लाना अति-विविधीकरण हो सकता है। अतिरेक और अत्यधिक जोखिम से बचने के लिए एक या दो अच्छे प्रदर्शन वाले फंड तक सीमित रहने पर विचार करें। 2. मिड कैप: आपके पास एचडीएफसी ऑपर्च्युनिटीज, कोटक इमर्जिंग इक्विटी और मिराए एसेट मिड कैप फंड हैं। मिड कैप फंड विकास और जोखिम के बीच संतुलन बनाते हैं। तीन अलग-अलग फंड रखना उचित है, लेकिन ओवरलैप से बचने के लिए सुनिश्चित करें कि उनके पास अलग-अलग निवेश शैलियाँ हों। 3. लार्ज कैप: एक्सिस ब्लूचिप और मिराए एसेट लार्ज कैप फंड अच्छे विकल्प हैं। लार्ज कैप फंड स्थिरता प्रदान करते हैं। इस श्रेणी में दो फंड विविधीकरण और स्थिरता के लिए ठीक लगते हैं।

4. फ्लेक्सी कैप्स:

कोटक और पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड अलग-अलग मार्केट कैप में निवेश में लचीलापन प्रदान करते हैं। इस श्रेणी में दो फंड होने से यह सुनिश्चित होता है कि आप फंड मैनेजर के विवेक से लाभ उठा सकते हैं।

5. मल्टी कैप्स:

कोटक और निप्पॉन मल्टी कैप फंड आपके पोर्टफोलियो का हिस्सा हैं। मल्टी कैप फंड लचीले हैं, लेकिन दो में निवेश करना बेमानी हो सकता है। उनके प्रदर्शन का आकलन करें और अगर वे काफी हद तक ओवरलैप करते हैं तो उन्हें समेकित करने पर विचार करें।

6. मल्टी एसेट:

आदित्य बिड़ला सन लाइफ मल्टी एसेट फंड एसेट क्लास में विविधता लाता है। इससे जोखिम प्रबंधन और संभावित स्थिरता की एक परत जुड़ जाती है।

7. टैक्स सेवर:

क्वांट ईएलएसएस टैक्स सेविंग के लिए अच्छा है। सुनिश्चित करें कि यह आपके जोखिम प्रोफाइल के अनुरूप हो क्योंकि यह मुख्य रूप से इक्विटी में निवेश करता है।

8. सेक्टोरल/टेक्नोलॉजी:

टाटा डिजिटल इंडिया और आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल टेक्नोलॉजी फंड टेक सेक्टर पर ध्यान केंद्रित करते हैं। सेक्टोरल फंड अस्थिर हो सकते हैं। ऐसे थीमैटिक फंड में निवेश सीमित रखना ही समझदारी है।

अपने एसेट एलोकेशन का आकलन
आपका एसेट एलोकेशन इक्विटी के लिए एक मजबूत प्राथमिकता दिखाता है, जो दीर्घकालिक विकास के लिए उत्कृष्ट है, लेकिन इसमें संतुलन की आवश्यकता है।

1. पीपीएफ और एनपीएस:

आप पीपीएफ में 2000 रुपये और एनपीएस में 15000 रुपये मासिक निवेश करते हैं। पीपीएफ सुरक्षा और कर-मुक्त रिटर्न प्रदान करता है, जबकि एनपीएस इक्विटी एक्सपोजर के साथ एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करता है।

2. इक्विटी और डेट के बीच संतुलन:

आपके पास इक्विटी और डेट का संतुलित मिश्रण होना चाहिए। आपकी उम्र को देखते हुए, आमतौर पर 60-70% इक्विटी और 30-40% डेट एलोकेशन का सुझाव दिया जाता है। आपका पीपीएफ और एनपीएस योगदान अच्छा है, लेकिन आपके इक्विटी-भारी पोर्टफोलियो को संतुलित करने के लिए इसमें वृद्धि की आवश्यकता हो सकती है।

पोर्टफोलियो अनुकूलन के लिए सुझाव
1. ओवरलैप कम करें:

एक ही श्रेणी में ओवरलैपिंग फंड की समीक्षा करें। अपने पोर्टफोलियो को सरल बनाने के लिए सबसे अच्छा प्रदर्शन करने वाले फंड में समेकित करें।

2. ऋण आवंटन बढ़ाएँ:

पीपीएफ जैसे ऋण साधनों में योगदान बढ़ाएँ या ऋण म्यूचुअल फंड जोड़ने पर विचार करें। इससे स्थिरता मिलेगी और अस्थिरता कम होगी।

3. हाइब्रिड फंड पर विचार करें:

हाइब्रिड फंड इक्विटी और ऋण को संतुलित करते हैं। उन्हें जोड़ने से स्थिर रिटर्न और कम जोखिम मिल सकता है।

आगे की निवेश रणनीति
1. नियमित रूप से प्रदर्शन की समीक्षा करें:

हर 6-12 महीने में अपने फंड के प्रदर्शन की निगरानी करें। सुनिश्चित करें कि वे आपकी अपेक्षाओं को पूरा कर रहे हैं और उन्हें साथियों के मुकाबले बेंचमार्क करें।

2. अनुशासित रहें:

अपने एसआईपी को नियमित रूप से जारी रखें। बाजार में उतार-चढ़ाव सामान्य है, लेकिन लगातार निवेश करने से लंबी अवधि में लाभ होता है।

3. क्षेत्रीय पूर्वाग्रह से बचें:

जोखिम कम करने के लिए क्षेत्रीय फंडों में निवेश सीमित करें। यदि कोई क्षेत्र खराब प्रदर्शन करता है तो क्षेत्रों के भीतर विविधीकरण जोखिम भरा हो सकता है।

4. लिक्विडिटी जरूरतों के लिए योजना बनाएं:

सुनिश्चित करें कि आपके पास एक लिक्विड इमरजेंसी फंड है। आदर्श रूप से, यह 6-12 महीने के खर्चों को कवर करना चाहिए।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वर्तमान SIP रणनीति मजबूत है, लेकिन ओवरलैप को कम करके और डेट निवेश के साथ इक्विटी को संतुलित करके इसे अनुकूलित किया जा सकता है। अनुशासित रहें, नियमित रूप से समीक्षा करें और प्रदर्शन और बदलते वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर समायोजन करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से व्यक्तिगत सलाह मिल सकती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

..Read more

नवीनतम प्रश्न
Milind

Milind Vadjikar  |385 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 12, 2024

Listen
Money
सर, मेरी उम्र 41 साल है। समय सीमा 20 साल है। चार फ्लेक्सीकैप फंडों में 2000-2000 रुपये निवेश कर रहा हूँ- पराग पारिख, एचडीएफसी, फ्रैंकलिन टेम्पलटन, केनरा रोबेको। और एक और- एसबीआई लॉन्ग टर्म इक्विटी। क्या मुझे वैल्यू, ग्रोथ, निवेश की गति शैली का सही मिश्रण पाने और ओवरलैप को कम करने के लिए कुछ फंड जोड़ने या हटाने की ज़रूरत है। मैं अपने निवेश के शुरुआती चरण में हूँ और बदलाव कर सकता हूँ। यदि आवश्यक हो, तो कृपया मुझे जो बदलाव करने की ज़रूरत है, उनका सुझाव दें।
Ans: नमस्ते;

अगर 80 सी लाभ प्राप्त करने के लिए ईएलएसएस की आवश्यकता है तो यह ठीक है। लेकिन फिर आप इस योजना में मासिक सिप को 12.5 K प्रति माह (1.5 L प्रति वर्ष) तक सीमित कर सकते हैं

50 K को मासिक सिप के लिए एक फ्लेक्सीकैप (PPFAS फ्लेक्सीकैप) और एक लार्ज एंड मिडकैप फंड (कोटक इमर्जिंग ऑपर्च्युनिटीज फंड) के बीच समान रूप से विभाजित करें।

20 K को HDFC मिड-कैप ऑपर्च्युनिटीज फंड में आवंटित करें।

शेष 17.5 K को निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड में आवंटित करें।

20 साल के क्षितिज के लिए यह मेरा सुझाव है।

हैप्पी इन्वेस्टिंग!!

अपडेट के लिए आप हमें X पर @mars_invest पर फॉलो कर सकते हैं।

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले सभी योजना से संबंधित दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें।

...Read more

Moneywize

Moneywize   |168 Answers  |Ask -

Financial Planner - Answered on Oct 12, 2024

Asked by Anonymous - Oct 09, 2024English
Listen
Money
मैं वडोदरा से मनीष हूँ। मैं 43 साल का हूँ, शादीशुदा हूँ और मेरे 10 और 8 साल के दो बच्चे हैं। मेरे पास 75 लाख रुपये का टर्म प्लान है, लेकिन कोई स्वास्थ्य बीमा नहीं है। क्या मुझे स्वास्थ्य बीमा लेने को प्राथमिकता देनी चाहिए, या मुझे पहले अपना टर्म प्लान बढ़ाना चाहिए?
Ans: यह बहुत अच्छी बात है कि आपके पास पहले से ही 75 लाख रुपये का टर्म प्लान है, लेकिन स्वास्थ्य बीमा प्राप्त करना अब सर्वोच्च प्राथमिकता होनी चाहिए। यहाँ बताया गया है कि क्यों:

स्वास्थ्य बीमा कवरेज: चिकित्सा व्यय अधिक हो सकते हैं, और स्वास्थ्य बीमा के बिना, आपको अप्रत्याशित चिकित्सा लागतों को कवर करने के लिए अपनी बचत में से पैसे निकालने पड़ सकते हैं। स्वास्थ्य बीमा आपके परिवार की वित्तीय स्थिरता को चिकित्सा आपात स्थितियों से बचाता है।

वहनीयता: स्वास्थ्य बीमा की लागत उम्र के साथ बढ़ती जाती है। इसे पहले खरीदने से कम प्रीमियम और व्यापक कवरेज विकल्प सुनिश्चित होते हैं।

टर्म प्लान में वृद्धि: जबकि आपका 75 लाख रुपये का टर्म प्लान आपके परिवार के लिए सुरक्षा जाल प्रदान करता है, इसे बढ़ाने पर बाद में विचार किया जा सकता है। प्राथमिकता यह सुनिश्चित करना होनी चाहिए कि आप पहले स्वास्थ्य संबंधी जोखिमों से सुरक्षित रहें, क्योंकि वे अधिक तात्कालिक और आवर्ती होते हैं।

इसलिए, अपने और अपने परिवार के लिए व्यापक स्वास्थ्य बीमा प्राप्त करके शुरुआत करें। एक बार जब यह हो जाए, तो आप अपनी टर्म प्लान की समीक्षा कर सकते हैं और अपने भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों और देनदारियों के आधार पर इसे बढ़ाने पर विचार कर सकते हैं।

...Read more

Milind

Milind Vadjikar  |385 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 12, 2024

Asked by Anonymous - Oct 12, 2024English
Listen
Money
नमस्ते, मेरी उम्र सिर्फ़ 35 साल है और मेरी मासिक आय 3 लाख है। मेरे पास म्यूचुअल फंड का 1 करोड़ का कोष है। मैं पिछले 7 सालों से निवेश कर रहा हूँ। अब मैं 2 लाख की मासिक SIP पर पहुँच गया हूँ। मैं 45 साल की उम्र में रिटायर होना चाहता हूँ, कृपया सलाह दें कि क्या मैं 10 साल में 7 करोड़ का कोष बना सकता हूँ और मैं इसे कैसे बना सकता हूँ। साथ ही, हाल ही में मैंने 1.3 करोड़ का घर खरीदा है और अपनी बचत से 30% का भुगतान किया है। मैं अगले 3 सालों में EMI शुरू करूँगा। क्या मुझे लोन लेना चाहिए या मुझे कुल EMI कम करने के लिए अपने कोष से ज़्यादा पैसे लगाने चाहिए। कृपया सलाह दें।
Ans: नमस्ते;

मेरा सुझाव है कि अधिक होम लोन लेने के बजाय आपको अपने कोष का उपयोग होम फाइनेंस की आवश्यकता के लिए करना चाहिए ताकि कुल EMI कम हो सके।

2 लाख की मासिक SIP आपको 13 साल की समय सीमा में 8.16 करोड़ का कोष देगी। (13% का मामूली रिटर्न शुद्ध इक्विटी फंड से माना जाता है)।

यदि आप 10 साल में अपना लक्ष्य प्राप्त करना चाहते हैं तो 10 साल में 8 करोड़ तक पहुँचने के लिए वर्तमान मासिक SIP को हर साल कम से कम 13% तक बढ़ाना होगा।

मैं मान रहा हूँ कि आप मौजूदा 1 करोड़ के कोष का उपयोग लोन के पूर्व भुगतान/कटौती के लिए करते हैं, इसलिए लक्ष्य की गणना 7 करोड़ के बजाय 8 करोड़ के लिए की गई है।

हैप्पी इन्वेस्टिंग!!

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले सभी योजना से संबंधित दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ें।

...Read more

Milind

Milind Vadjikar  |385 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 12, 2024

Asked by Anonymous - Oct 12, 2024English
Listen
Money
नमस्ते, मेरी उम्र सिर्फ़ 35 साल है और मेरी मासिक आय 3 लाख है। मेरे पास म्यूचुअल फंड का 1 करोड़ का कोष है। मैं पिछले 7 सालों से निवेश कर रहा हूँ। अब मैं 2 लाख की मासिक SIP पर पहुँच गया हूँ। मैं 45 साल की उम्र में रिटायर होना चाहता हूँ, कृपया सलाह दें कि क्या मैं 10 साल में 7 करोड़ का कोष बना सकता हूँ और मैं इसे कैसे बना सकता हूँ। साथ ही, हाल ही में मैंने 1.3 करोड़ का घर खरीदा है और अपनी बचत से 30% का भुगतान किया है। मैं अगले 3 सालों में EMI शुरू करूँगा। क्या मुझे लोन लेना चाहिए या मुझे कुल EMI कम करने के लिए अपने कोष से ज़्यादा पैसे लगाने चाहिए। कृपया सलाह दें।
Ans: नमस्ते;

मेरा सुझाव है कि अधिक होम लोन लेने के बजाय आपको अपने कोष का उपयोग होम फाइनेंस की आवश्यकता के लिए करना चाहिए ताकि कुल EMI कम हो सके।

2 लाख की मासिक SIP आपको 13 साल की समय सीमा में 8.16 करोड़ का कोष देगी। (13% का मामूली रिटर्न शुद्ध इक्विटी फंड से माना जाता है)।

यदि आप 10 साल में अपना लक्ष्य प्राप्त करना चाहते हैं तो 10 साल में 8 करोड़ तक पहुँचने के लिए वर्तमान मासिक SIP को हर साल कम से कम 13% तक बढ़ाना होगा।

मैं मान रहा हूँ कि आप मौजूदा 1 करोड़ के कोष का उपयोग लोन के पूर्व भुगतान/कटौती के लिए करते हैं, इसलिए लक्ष्य की गणना 7 करोड़ के बजाय 8 करोड़ के लिए की गई है।

हैप्पी इन्वेस्टिंग!!

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले सभी योजना से संबंधित दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ें।

...Read more

Dr Dipankar

Dr Dipankar Dutta  |658 Answers  |Ask -

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Oct 12, 2024

Dr Dipankar

Dr Dipankar Dutta  |658 Answers  |Ask -

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Oct 12, 2024

Asked by Anonymous - Oct 09, 2024English
Listen
Career
कोयंबटूर में एमएससी इंटीग्रेटेड कोर्स (5 वर्षीय कोर्स) पीएसजी बनाम पीएसजी में बी.ई. प्रश्न 1. इंटर्नशिप और प्लेसमेंट को छोड़कर पूर्व के क्या लाभ हैं। प्रश्न 2. एमएससी इंटीग्रेटेड के साथ - उच्च अध्ययन के लिए जाना संभव है? क्या यह विदेशी विश्वविद्यालयों द्वारा स्वीकार किया जाता है।
Ans: प्रश्न 1: एकीकृत एम.एससी. के लाभ (इंटर्नशिप और प्लेसमेंट के अलावा)
1. गहन विशेषज्ञता
2. शोध-उन्मुख दृष्टिकोण
3. लागत और समय दक्षता
प्रश्न 2: एकीकृत एम.एससी. के साथ उच्च अध्ययन करना
एक एकीकृत एम.एससी. आमतौर पर उच्च अध्ययन के लिए विदेशी विश्वविद्यालयों द्वारा अच्छी तरह से स्वीकार किया जाता है।
कुल मिलाकर, यदि आप वैज्ञानिक अनुसंधान, शिक्षा, या यहाँ तक कि वैज्ञानिक परामर्श या प्रौद्योगिकी विकास में भूमिकाओं की ओर झुकाव रखते हैं, तो एकीकृत एम.एससी. मजबूत तैयारी प्रदान करता है। यदि आपका आईटी, इलेक्ट्रिकल या मैकेनिकल जैसे इंजीनियरिंग क्षेत्रों पर स्पष्ट ध्यान है, और स्नातक होने के तुरंत बाद उद्योग की नौकरियों में रुचि रखते हैं, तो बी.ई. अधिक उपयुक्त हो सकता है। दोनों रास्ते विदेश में उच्च अध्ययन की ओर ले जा सकते हैं, लेकिन एकीकृत एम.एससी. पीएचडी कार्यक्रमों और शोध-उन्मुख करियर के लिए अधिक सुव्यवस्थित हो सकता है।

...Read more

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Investment in securities market are subject to market risks. Read all the related document carefully before investing. The securities quoted are for illustration only and are not recommendatory. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information and as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision. RediffGURUS is an intermediary as per India's Information Technology Act.

Close  

You haven't logged in yet. To ask a question, Please Log in below
Login

A verification OTP will be sent to this
Mobile Number / Email

Enter OTP
A 6 digit code has been sent to

Resend OTP in120seconds

Dear User, You have not registered yet. Please register by filling the fields below to get expert answers from our Gurus
Sign up

By signing up, you agree to our
Terms & Conditions and Privacy Policy

Already have an account?

Enter OTP
A 6 digit code has been sent to Mobile

Resend OTP in120seconds

x