मेरी आयु 42 वर्ष है, मैं पिछले 5 वर्षों से 3000/- रु. प्रति माह का नियमित SIP ले रहा हूँ, मुझे पता है कि 60 वर्षों के बाद परिपक्वता राशि क्या होगी।

Ans: किसी भी चीज़ से पहले, कृपया यह समझ लें कि यदि आपके मन में आज के 1 लाख रुपये हैं, तो आपको 15 साल बाद व्यावहारिक रूप से वही चीजें खरीदने के लिए 2.39 लाख रुपये की आवश्यकता होगी, जिन्हें आप आज 1 लाख रुपये में खरीद सकते हैं, 6% की मुद्रास्फीति दर मानते हुए। प्रति वर्ष। और फिर महंगाई के कारण यह रकम बढ़ती ही जाएगी.

रुपये की मासिक आय उत्पन्न करने के लिए. 15 साल के बाद 1 लाख रुपये के लिए आपको कम से कम 1 लाख रुपये का निवेश करना होगा। अगले 15 वर्षों के लिए व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) के माध्यम से प्रति माह 90,000 रु.

धारणाएँ:
&साँड़; आप आज के रुपये के बराबर राशि भुनाना जारी रखेंगे। मुद्रास्फीति को समायोजित करने के बाद जब तक आप 80 वर्ष के नहीं हो जाते, तब तक हर महीने 1 लाख रु.
&साँड़; हमने प्रति वर्ष 11% की दर से रूढ़िवादी एसआईपी वृद्धि दर ली है।
&साँड़; मुद्रास्फीति दर 6% प्रति वर्ष है।

15 साल बाद आपका एसआईपी निवेश रु. 90,000 प्रति माह बढ़कर लगभग रु. 4.14 करोड़. यह कोष रुपये की मासिक आय उत्पन्न करने के लिए पर्याप्त होगा। मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए भी, 1 लाख के बराबर।

नोट: यह सिर्फ एक अनुमान है और आपको मिलने वाली वास्तविक राशि आपके एसआईपी निवेश के वास्तविक प्रदर्शन पर निर्भर करेगी।

Ans: एसआईपी के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करना दीर्घकालिक धन सृजन के लिए एक बुद्धिमानी भरा निर्णय है। चूँकि आपके पास 20 साल का निवेश क्षितिज है और आप 60 वर्ष की आयु में निवेश को भुनाने की योजना बना रहे हैं, इसलिए आपके पास चक्रवृद्धि रिटर्न से लाभ उठाने के लिए पर्याप्त समय सीमा है।

अपने निवेश क्षितिज और अधिकतम रिटर्न के लक्ष्य को ध्यान में रखते हुए, आप इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं। इक्विटी फंड ने ऐतिहासिक रूप से डेट फंड की तुलना में लंबी अवधि में अधिक रिटर्न दिया है, जो उन्हें दीर्घकालिक धन सृजन लक्ष्यों के लिए उपयुक्त बनाता है।

आप लार्ज-कैप, मल्टी-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड जैसे विविध इक्विटी फंड का विकल्प चुन सकते हैं, जो बाजार पूंजीकरण में स्टॉक में निवेश करते हैं। ये फंड स्टॉक के विविध पोर्टफोलियो में निवेश प्रदान करते हैं, जिससे व्यक्तिगत स्टॉक में निवेश से जुड़े जोखिम कम हो जाते हैं।

हालाँकि, यह याद रखना आवश्यक है कि इक्विटी निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं, और निवेश अवधि में रिटर्न में उतार-चढ़ाव हो सकता है। इसलिए, लंबी अवधि के लिए निवेशित रहना और अपने SIP निवेश के प्रति अनुशासित दृष्टिकोण बनाए रखना महत्वपूर्ण है।

अपने निवेश निर्णय को अंतिम रूप देने से पहले, किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लेने पर विचार करें जो आपके जोखिम सहनशीलता, निवेश उद्देश्यों और वित्तीय स्थिति का आकलन करके व्यक्तिगत निवेश सलाह प्रदान कर सकता है। इसके अतिरिक्त, अपने निवेश लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के साथ संरेखित विकल्पों का चयन करने के लिए विभिन्न म्यूचुअल फंड विकल्पों का गहन शोध और विश्लेषण करें।

Ans: 19 साल की उम्र में निवेश करना एक समझदारी भरा फैसला है। आपके पास समय है, जो आपके पैसे को सालों तक बढ़ने देता है। 100 रुपये मासिक से शुरू करना छोटा लग सकता है, लेकिन निरंतरता से बहुत फर्क पड़ेगा।

कंपाउंडिंग की ताकत
कंपाउंडिंग क्या है?

कंपाउंडिंग तब होती है जब आपके रिटर्न खुद ही अपना रिटर्न जेनरेट करते हैं। यह एक बीज बोने जैसा है जो एक पेड़ बन जाता है, जो फिर साल दर साल फल देता है।

आप जितनी जल्दी शुरू करेंगे, आपके निवेश को बढ़ने में उतना ही अधिक समय लगेगा।

नियमित रूप से निवेश करने पर छोटी रकम भी समय के साथ काफी बढ़ सकती है।

समय का महत्व

आपके पास निवेश का लंबा क्षितिज है, जो आपका सबसे बड़ा फायदा है।

समय के साथ, आपके 100 रुपये मासिक कंपाउंडिंग के कारण एक महत्वपूर्ण राशि में बढ़ सकते हैं।

धैर्य रखना बहुत जरूरी है। आप जितने लंबे समय तक निवेशित रहेंगे, कंपाउंडिंग के लाभ उतने ही अधिक होंगे।

सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) से शुरुआत करें
SIP क्यों चुनें?

SIP निवेश शुरू करने का एक शानदार तरीका है, खासकर शुरुआती लोगों के लिए।

वे आपको नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देते हैं, जिससे बचत की आदत बनाना आसान हो जाता है।

SIP लचीले होते हैं। आप 100 रुपये से शुरू कर सकते हैं और अपनी आय बढ़ने के साथ राशि बढ़ा सकते हैं।

SIP के लाभ

SIP कई लाभ प्रदान करते हैं:

स्थिरता: आप बाजार की स्थितियों की परवाह किए बिना नियमित रूप से निवेश करते हैं।

वहनीयता: आप 100 रुपये जैसी छोटी राशि से शुरुआत कर सकते हैं।

रुपया लागत औसत: जब कीमतें कम होती हैं तो आप अधिक यूनिट खरीदते हैं और जब कीमतें अधिक होती हैं तो कम यूनिट खरीदते हैं, जो समय के साथ लागत का औसत निकालता है।

सही फंड चुनना
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड

आपकी उम्र में, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड एक अच्छा विकल्प हो सकता है।

इन फंडों का प्रबंधन पेशेवरों द्वारा किया जाता है जो आपकी ओर से निवेश निर्णय लेते हैं।

इनमें बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता होती है, जो आपके निवेश को तेज़ी से बढ़ने में मदद कर सकता है।

अभी इंडेक्स फंड से बचें

इंडेक्स फंड केवल बाजार को ट्रैक करते हैं, और वे छोटे निवेश के साथ शुरुआती के रूप में आपको आवश्यक उच्च रिटर्न नहीं दे सकते हैं।

दूसरी ओर, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड कुशल प्रबंधन के माध्यम से बेहतर रिटर्न प्रदान कर सकते हैं।

नियमित बनाम प्रत्यक्ष फंड

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से नियमित फंड में निवेश करना बेहतर है।

सीएफपी आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर सही फंड चुनने में आपका मार्गदर्शन कर सकता है।

प्रत्यक्ष फंड में कम शुल्क हो सकता है, लेकिन नियमित फंड द्वारा दिए जाने वाले पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है।

समय के साथ अपने निवेश को बढ़ाना
छोटी शुरुआत करें, बड़ा करें

100 रुपये से शुरू करना बढ़िया है, लेकिन जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, अपनी एसआईपी राशि बढ़ाएं।

हर साल एक निश्चित प्रतिशत से अपने निवेश को बढ़ाने का लक्ष्य निर्धारित करें।

इससे आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों तक तेज़ी से पहुँचने में मदद मिलेगी।

अपने रिटर्न को फिर से निवेश करें

जब भी आपके निवेश से रिटर्न मिले, तो उसे फिर से निवेश करें।

फिर से निवेश करने से आपकी संपत्ति और भी अधिक बढ़ती है।

यह आपके पेड़ पर लगे फलों से और बीज बोने जैसा है।

जोखिम प्रबंधन
अपनी जोखिम सहनशीलता को समझें
19 वर्ष की आयु में, आप अधिक जोखिम उठा सकते हैं क्योंकि आपके पास किसी भी नुकसान से उबरने का समय होता है।
हालाँकि, जोखिम के साथ अपने सहजता स्तर को समझना महत्वपूर्ण है।
ऐसे फंड से शुरुआत करें जिनमें मध्यम जोखिम प्रोफ़ाइल हो और जैसे-जैसे आपको अनुभव प्राप्त होता है, धीरे-धीरे उच्च जोखिम वाले विकल्पों की खोज करें।
अपने निवेश में विविधता लाएं
छोटी राशि के साथ भी, विभिन्न प्रकार के फंड में अपने निवेश में विविधता लाने का प्रयास करें।
इससे जोखिम कम होता है और लगातार रिटर्न मिलने की संभावना बढ़ जाती है।
विविधीकरण का अर्थ है अपना सारा पैसा एक ही प्रकार के निवेश में न लगाना।
वित्तीय अनुशासन का निर्माण
लगातार बने रहें
धन निर्माण के लिए निरंतरता महत्वपूर्ण है।
अपने SIP पर टिके रहें और अपने निवेश को वापस लेने के प्रलोभन से बचें।
समय के साथ, यह अनुशासन आपको महत्वपूर्ण वृद्धि के साथ पुरस्कृत करेगा।
अनावश्यक खर्चों से बचें
इस अवस्था में, जितना हो सके उतना बचत करने का प्रयास करें।
बचाया और निवेश किया गया प्रत्येक रुपया आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों तक पहुँचने में मदद करेगा।
अनावश्यक खर्चों से बचें और अपनी निवेश आदत बनाने पर ध्यान केंद्रित करें।
सीखना और बढ़ना
खुद को शिक्षित करें

जब आप अपनी निवेश यात्रा शुरू करते हैं, तो अलग-अलग निवेश विकल्पों के बारे में जानने के लिए समय निकालें।

किताबें पढ़ें, सेमिनार में भाग लें या विश्वसनीय वित्तीय वेबसाइटों का अनुसरण करें।

ज्ञान आपको सूचित निर्णय लेने और अपनी संपत्ति बढ़ाने में सक्षम बनाएगा।

मार्गदर्शन लें

व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करने पर विचार करें।

CFP आपके निवेश को आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ संरेखित करने में आपकी मदद कर सकता है।

किसी पेशेवर से नियमित रूप से संपर्क करने से आप ट्रैक पर बने रह सकते हैं और ज़रूरत के हिसाब से अपनी रणनीति को समायोजित करने में मदद कर सकते हैं।

अंतिम जानकारी
19 साल की उम्र में 100 रुपये मासिक से शुरुआत करना एक शानदार शुरुआत है। महत्वपूर्ण बात यह है कि लगातार बने रहें, समय के साथ अपने निवेश को बढ़ाते रहें और धैर्य रखें। याद रखें, जब आप समय देते हैं तो चक्रवृद्धि सबसे अच्छा काम करती है।

नियमित रूप से बचत और निवेश करने की आदत बनाने पर ध्यान दें।

अपने फंड को समझदारी से चुनें और पेशेवर मार्गदर्शन लेने में संकोच न करें।

अनुशासित रहें, अनावश्यक खर्चों से बचें और अपने रिटर्न को फिर से निवेश करें।

समय और धैर्य के साथ, आज आपका छोटा सा निवेश भविष्य में एक बड़ी राशि में बदल सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: 40 की उम्र में, आप अपने वित्तीय भविष्य की योजना बनाना शुरू करने के लिए एक बेहतरीन स्थिति में हैं। अनुशासित निवेश के साथ 20 साल में 5 करोड़ रुपये हासिल करना निश्चित रूप से संभव है। इस लक्ष्य को हासिल करने के लिए, इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) के ज़रिए निवेश करना आपका सबसे अच्छा विकल्प हो सकता है। आइए जानें कि आपको कितना निवेश करना चाहिए और इसे सही तरीके से कैसे प्लान करना चाहिए।

आपको कितना निवेश करना चाहिए?

20 साल में 5 करोड़ रुपये जमा करने के लिए, आपको इक्विटी म्यूचुअल फंड में नियमित रूप से निवेश करना होगा। लंबी अवधि में, ये फंड ज़्यादा रिटर्न देते हैं, आम तौर पर सालाना लगभग 10-12%।

अगर हम प्रति वर्ष 12% का रिटर्न मानते हैं, तो आपको 20 साल में 5 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए SIP में हर महीने लगभग 50,000 रुपये निवेश करने की ज़रूरत हो सकती है।

अब, 50,000 रुपये ज़्यादा लग सकते हैं, लेकिन याद रखें, आप छोटी रकम से शुरुआत कर सकते हैं और धीरे-धीरे अपने SIP बढ़ा सकते हैं। आइए देखें कि यह कैसे किया जा सकता है।

छोटी शुरुआत करें, समय के साथ बढ़ाएँ
अगर आप तुरंत 50,000 रुपये का निवेश नहीं कर सकते हैं, तो चिंता न करें। आप छोटी राशि से शुरुआत कर सकते हैं, जैसे कि 20,000 रुपये या 30,000 रुपये प्रति माह। फिर, हर साल अपने SIP को एक निश्चित प्रतिशत, जैसे कि 10% से बढ़ाएँ। इस दृष्टिकोण को SIP टॉप-अप कहा जाता है, और यह आपको अपनी आय बढ़ने के साथ-साथ अधिक निवेश करने की अनुमति देता है। ऐसा करने से, आप अंततः समय के साथ आवश्यक मासिक निवेश तक पहुँच जाएँगे।

सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड क्यों चुनें?
आप सोच सकते हैं, “मुझे इंडेक्स फंड या डायरेक्ट म्यूचुअल फंड के बजाय सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड क्यों चुनना चाहिए?”

सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड पेशेवर फंड मैनेजरों द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं जो फंड के पोर्टफोलियो की लगातार निगरानी और समायोजन करते हैं। इससे उन्हें अस्थिर बाजारों में बेहतर प्रदर्शन करने में मदद मिलती है। इंडेक्स फंड, सस्ते होते हुए भी, इस लचीलेपन के साथ नहीं होते हैं, जो लंबे समय में आपके रिटर्न को सीमित कर सकते हैं।

किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करना जो आपको नियमित फंड के बारे में मार्गदर्शन कर सकता है, डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में जाने से भी अधिक सुरक्षित विकल्प है। CFP की विशेषज्ञता सुनिश्चित करती है कि आपका पोर्टफोलियो अच्छी तरह से विविधतापूर्ण है, प्रभावी ढंग से प्रबंधित है, और आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप है।

डायरेक्ट फंड से बचना
डायरेक्ट म्यूचुअल फंड कम लागत के कारण आकर्षक लग सकते हैं, लेकिन उनमें पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है। CFP या पेशेवर प्रबंधक के बिना, आप महत्वपूर्ण बाजार संकेतों को मिस कर सकते हैं या सही समय पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने में विफल हो सकते हैं। किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद से नियमित फंड में निवेश करना सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश का बेहतर प्रबंधन हो।

अपने निवेश में विविधता लाएं
जबकि विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड आपके पोर्टफोलियो का अधिकांश हिस्सा होना चाहिए, विभिन्न श्रेणियों में अपने निवेश में विविधता लाना आवश्यक है। इसमें शामिल हो सकते हैं:

दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड।

स्थिरता के लिए डेट फंड और अपने लक्ष्य के करीब पहुंचने पर जोखिम कम करने के लिए।

यह विविधता आपके निवेश को बाजार की अस्थिरता से बचाएगी और आपको अधिक संतुलित पोर्टफोलियो देगी।

म्यूचुअल फंड के कर निहितार्थ
अपने निवेश को कुशलतापूर्वक प्रबंधित करने के लिए कर नियमों को समझना महत्वपूर्ण है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगता है। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड: LTCG और STCG दोनों पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।

इन कर दरों को जानने से आपको अपनी निकासी की योजना बनाने और अनावश्यक कर बोझ से बचने में मदद मिल सकती है।

ध्यान रखने योग्य मुख्य बिंदु
अनुशासन: अपने SIP को छोड़े बिना हर महीने निवेश करना सुनिश्चित करें। समय के साथ, आपका पैसा बढ़ेगा, और छोटी राशि भी एक बड़े कोष में बदल जाएगी।

घबराएँ नहीं: बाजार अस्थिर हो सकते हैं। हालाँकि, बाजार में सुधार के दौरान घबराएँ नहीं और पैसे न निकालें। चक्रवृद्धि के लाभों को प्राप्त करने के लिए पूरे 20 वर्षों तक निवेशित रहें।

नियमित रूप से समीक्षा करें: अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करने के लिए कम से कम साल में एक बार अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मिलें। इससे यह सुनिश्चित होता है कि आप ट्रैक पर बने रहें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
40 वर्ष की आयु में, SIP के माध्यम से इक्विटी म्यूचुअल फंड में प्रति माह 50,000 रुपये का निवेश करने से आपको 20 वर्षों में 5 करोड़ रुपये जमा करने में मदद मिल सकती है। यदि यह राशि शुरू में अधिक लगती है, तो छोटी राशि से शुरू करें और प्रत्येक वर्ष अपने SIP को बढ़ाएँ। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपको सर्वोत्तम पेशेवर सलाह और फंड प्रबंधन मिले, इंडेक्स फंड और डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से बचें।

अनुशासित निवेश पर ध्यान दें, बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान घबराने से बचें और स्थिरता के लिए अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएँ।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment