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Ramalingam Kalirajan |7122 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 21, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - May 21, 2024English

अब मैं 42 साल का हूँ, मेरे पास 20 लाख का प्लॉट लोन बकाया है... 71 लाख का अपार्टमेंट खरीदने जा रहा हूँ.. 50 लाख की बचत है.. 25 लाख लोन लेने की ज़रूरत है या फिर मैं अपने घर में प्लॉट बेच दूँगा. मेरी रिटायरमेंट योजना है. PPF-1 लाख प्रति वर्ष.. और अधिक योजना कैसे बनाऊँ कृपया सलाह दें.

Ans: अपनी मौजूदा वित्तीय स्थिति का आकलन
आपके पास बचत और संपत्ति के साथ एक मजबूत वित्तीय आधार है। आपका वर्तमान ध्यान ऋणों के प्रबंधन और सेवानिवृत्ति की योजना बनाने पर है। आइए अपार्टमेंट खरीदने और अपनी सेवानिवृत्ति योजना को बेहतर बनाने के लिए अपने विकल्पों का मूल्यांकन करें।

संपत्ति और ऋणों का प्रबंधन
आपके पास 20 लाख रुपये का प्लॉट ऋण बकाया है और आप 71 लाख रुपये में एक अपार्टमेंट खरीदने की योजना बना रहे हैं। बचत में 50 लाख रुपये के साथ, आपको खरीद पूरी करने के लिए अतिरिक्त 21 लाख रुपये की आवश्यकता होगी।

प्लॉट बेचने पर विचार करना
अपने गृहनगर में प्लॉट बेचना एक और ऋण लेने से बचने का एक अच्छा विकल्प हो सकता है। इससे आपका कर्ज का बोझ कम होगा और अन्य निवेशों के लिए नकदी प्रवाह मुक्त होगा। यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपकी वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करता है, प्लॉट के वर्तमान बाजार मूल्य का मूल्यांकन करें।

ऋण लेना
यदि प्लॉट बेचना संभव नहीं है, तो 21 लाख रुपये का ऋण लेना एक विकल्प है। आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति के साथ, इस अतिरिक्त ऋण का प्रबंधन करना प्रबंधनीय होना चाहिए, लेकिन यह आपके ऋण दायित्वों को बढ़ाएगा।

सेवानिवृत्ति की योजना बनाना
आपकी वर्तमान सेवानिवृत्ति योजना में PPF में प्रति वर्ष 1 लाख रुपये का निवेश करना शामिल है। हालांकि यह एक अच्छी शुरुआत है, लेकिन अपने निवेश में विविधता लाने से बेहतर विकास की संभावना मिलेगी।

पीपीएफ योगदान बढ़ाना
पीपीएफ कर लाभ के साथ एक सुरक्षित निवेश है। यदि संभव हो तो अपने वार्षिक योगदान को बढ़ाने से आपकी सेवानिवृत्ति राशि में वृद्धि हो सकती है। हालांकि, केवल पीपीएफ पर निर्भर रहना आरामदायक सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त नहीं हो सकता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की खोज
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पारंपरिक बचत योजनाओं की तुलना में अधिक रिटर्न दे सकते हैं। फंड मैनेजर बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने के लिए सक्रिय रूप से निवेश निर्णय लेते हैं, जिससे अधिक विकास की संभावना होती है। हालांकि उनकी फीस अधिक होती है, लेकिन लाभ अक्सर लागत से अधिक होते हैं, खासकर दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए।

डायरेक्ट फंड के नुकसान
डायरेक्ट फंड कम व्यय अनुपात के कारण आकर्षक लग सकते हैं, लेकिन उनमें पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करने से विशेषज्ञ सलाह और बेहतर फंड चयन मिलता है। यह पेशेवर सहायता स्वतंत्र रूप से प्रत्यक्ष फंड का प्रबंधन करने की तुलना में बेहतर वित्तीय परिणाम दे सकती है।

मासिक बचत योजना
अपनी सेवानिवृत्ति बचत को बढ़ाने के लिए, विविध म्यूचुअल फंड में मासिक रूप से एक निश्चित राशि अलग रखने पर विचार करें। यह व्यवस्थित निवेश दृष्टिकोण समय के साथ एक पर्याप्त कोष बनाने में मदद करता है। इक्विटी और संतुलित फंड का मिश्रण विकास और स्थिरता दोनों प्रदान कर सकता है।

विविधीकरण का महत्व
अपने निवेशों में विविधता लाने से जोखिम फैलता है और संभावित रिटर्न बढ़ता है। इक्विटी, डेट और संतुलित फंड जैसे विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों को मिलाकर बाजार की अस्थिरता को प्रबंधित करने में मदद मिलती है। यह दृष्टिकोण अधिक सुरक्षित और संतुलित पोर्टफोलियो सुनिश्चित करता है।

नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा और समायोजन सुनिश्चित करता है कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे। समय के साथ बाजार की स्थिति और व्यक्तिगत परिस्थितियाँ बदलती रहती हैं, जिसके लिए समय-समय पर समायोजन की आवश्यकता होती है। सीएफपी के साथ नियमित जांच-पड़ताल आपके निवेश को ट्रैक पर रखने और विकास के लिए अनुकूलित करने में मदद करती है।

निष्कर्ष
आपकी वित्तीय यात्रा सराहनीय है। अपने संपत्ति निवेश का प्रबंधन और सेवानिवृत्ति की योजना बनाना महत्वपूर्ण कदम हैं। प्लॉट बेचना या ऋण लेना अपार्टमेंट खरीदने के लिए व्यवहार्य विकल्प हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों के साथ अपने सेवानिवृत्ति निवेशों में विविधता लाना और अपनी मासिक बचत को बढ़ाना आपके सेवानिवृत्ति कोष को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा सकता है। नियमित समीक्षा और पेशेवर मार्गदर्शन आपको सही रास्ते पर रखेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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