I am 40 years old teacher, having 40 lakhs in FD and 2 lakhs in NSC, no debt and having property around 70 lakhs (Father's shop). No liability as I am single child of my parents. I am financially stable or I need to accumulate wealth.

Ans: Hi,

Financial stability needs to be defined for each individual based on their own preferences and perceptions.

You are a teacher and I assume you will continue your profession until retirement, this gives you opportunity to earn and save for future.

Your current investments are in a fixed income instruments which have the potential to only meet inflation needs for that amount. That means your money though increased over time will be having same purchasing power as it is today.
The property value in the future is a bit of difficult to estimate as it depends on many uncontrollable factors.
Hence we cannot determine if these amounts in the future are going to be able to meet your requirements without understanding your goals.

The approach you should follow is to look at what are your goals/requirements in life - during your working life and after retirement. This will require analysis of your current expenses and future goals to arrive at a corpus number.

A CFP can help you understand, plan and achieve this with a holistic financial plan. You will be provided with options and alternatives that are available and based on your profile/preferences, you will know what and how it can be achieved.
I recommend you take guidance form a CFP towards a holistic financial plan.

Thanks & Regards
Janak Patel
Certified Financial Planner.

Ans: अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना
– आप 35 वर्ष के हैं और आपकी मासिक आय 70,000 रुपये है।
– आपके पास 12 लाख रुपये का पर्सनल लोन है।
– आपके क्रेडिट कार्ड का बकाया 6 लाख रुपये है।
– आप एलआईसी पॉलिसी के लिए सालाना 12,000 रुपये का भुगतान करते हैं।
– आपके पास 10,000 रुपये मासिक की लागत वाली एक मार्केट-लिंक्ड बीमा योजना है।
– आपके बच्चे की वार्षिक स्कूल फीस 30,000 रुपये है।

आपकी वित्तीय स्थिति कुछ ज़रूरी सुधार की ओर इशारा करती है। आप पर बहुत ज़्यादा कर्ज़ है। आपकी बचत बेकार उत्पादों में फंसी हुई है। तुरंत कदम उठाने की ज़रूरत है।

आपके वित्त पर कर्ज़ के प्रभाव का आकलन
– पर्सनल लोन और क्रेडिट कार्ड का बकाया महंगा होता है।
– पर्सनल लोन पर 12% से 18% तक की ब्याज दरें लगती हैं।
– क्रेडिट कार्ड पर ब्याज दर सालाना 30% से 42% तक होती है।
– ये ऋण संपत्ति निर्माण नहीं, बल्कि संपत्ति का नाश करते हैं।

– 70,000 रुपये के वेतन के साथ, आपकी ईएमआई क्षमता सीमित है।
– उच्च ऋण ईएमआई आपके दैनिक जीवन-यापन के खर्चों पर बोझ डालेगी।
– यह आपके मानसिक शांति और पारिवारिक जीवन को प्रभावित कर सकता है।

ऋण कम करना आपकी पहली प्राथमिकता होनी चाहिए।

एलआईसी और बाजार से जुड़ी बीमा योजना का विश्लेषण
– एलआईसी पॉलिसी का प्रीमियम सालाना 12,000 रुपये है।
– आप बाजार से जुड़ी योजना के लिए मासिक 10,000 रुपये भी देते हैं।
– यह बीमा के लिए प्रति वर्ष 1.32 लाख रुपये का कुल योग है।

– ये पॉलिसियाँ निवेश-सह-बीमा हैं।
– ऐसे उत्पाद कम रिटर्न और अपर्याप्त सुरक्षा देते हैं।
– ये आपके पैसे को लंबी अवधि के लिए लॉक कर देते हैं।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार हमेशा सुरक्षा के लिए शुद्ध टर्म इंश्योरेंस लेने की सलाह देता है।
बेहतर विकास के लिए म्यूचुअल फंड में अलग से निवेश करना चाहिए।

बीमा पॉलिसियों पर सुझाए गए तत्काल उपाय
– अपनी मार्केट-लिंक्ड बीमा योजना तुरंत सरेंडर करें।
– अगर यह मनी-बैक, एंडोमेंट या यूलिप है, तो एलआईसी भी सरेंडर करें।
– दोनों पर आगे प्रीमियम देना बंद करें।

– अपने कर्ज़ों का आंशिक भुगतान करने के लिए सरेंडर वैल्यू का उपयोग करें।
– जीवन बीमा के लिए अलग से एक शुद्ध टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदें।

– टर्म इंश्योरेंस का प्रीमियम कम होगा।
– 50 लाख से 75 लाख रुपये के कवर के लिए लगभग 8,000 से 12,000 रुपये सालाना।

आपका पहला कदम खराब योजनाओं में पैसा बर्बाद किए बिना अपने परिवार की सुरक्षा करना है।

एक व्यावहारिक ऋण चुकौती रणनीति बनाना
– अपने सभी ऋणों की बकाया राशि और ब्याज दरों के साथ सूची बनाएँ।
– सबसे पहले सबसे ज़्यादा ब्याज वाले लोन का भुगतान करें।

चरण 1: सबसे पहले क्रेडिट कार्ड का बकाया चुकाएँ
– क्रेडिट कार्ड पर सबसे ज़्यादा ब्याज लगता है।
– कार्ड का भुगतान करने के लिए कम ब्याज पर पर्सनल लोन टॉप-अप लें।
– अगर टॉप-अप संभव नहीं है, तो अपने क्रेडिट कार्ड के बकाया को ईएमआई में बदल दें।

– केवल न्यूनतम भुगतान करने से बचें।
– पूरी राशि का भुगतान करें या कम ईएमआई में बदलें।

चरण 2: इसके बाद पर्सनल लोन चुकाएँ
– क्रेडिट कार्ड का बकाया चुकाने के बाद, पर्सनल लोन की ईएमआई पर ध्यान दें।
– लोन के पूर्व भुगतान के लिए हर बोनस, प्रोत्साहन या अतिरिक्त आय का उपयोग करें।
– पूर्व भुगतान में देरी न करें। ब्याज चुपचाप आपकी संपत्ति खा जाता है।

मासिक नकदी प्रवाह बजट की योजना बनाना
– आपकी मासिक आय 70,000 रुपये है।
– टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम के लिए सालाना 8,000 रुपये अलग रखें।
– बच्चे की स्कूल फीस 2,500 रुपये मासिक (30,000 रुपये वार्षिक) है।

- आपके घरेलू खर्च 25,000 से 30,000 रुपये से अधिक नहीं होने चाहिए।
- ज़रूरी बचत के लिए 5,000 से 7,000 रुपये मासिक रखें।
- बाकी राशि का इस्तेमाल कर्ज़ की ईएमआई चुकाने में करें।

जब तक आपका कर्ज़ चुका न जाए, अपनी जीवनशैली को सादा रखें।

धीरे-धीरे आपातकालीन निधि बनाएँ
- अपने कर्ज़ चुकाने के बाद, एक आपातकालीन निधि बनाना शुरू करें।
- इससे 3 से 6 महीने के खर्च पूरे हो जाने चाहिए।
- इसे लिक्विड म्यूचुअल फंड या स्वीप-इन FD में रखें।

यह नौकरी छूटने या मेडिकल इमरजेंसी के दौरान आपके परिवार की सुरक्षा करेगा।

कर्ज़ चुकाने के बाद उचित निवेश शुरू करना
- जब तक आपका कर्ज़ चुका न जाए, तब तक बहुत ज़्यादा निवेश न करें।
- ऋण पर ब्याज, निवेश पर मिलने वाले प्रतिफल से ज़्यादा होता है।

ऋण चुकौती के बाद, सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करें।
इंडेक्स फंड न चुनें।

इंडेक्स फंड से क्यों बचें?
- इंडेक्स फंड विशेषज्ञ मार्गदर्शन के बिना केवल बाज़ार की नकल करते हैं।
- गिरते बाज़ारों में, वे इंडेक्स के साथ गिरते हैं।
- सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आपके नुकसान की भरपाई करने का लक्ष्य रखते हैं।
- विशेषज्ञ फंड मैनेजर अवसरों और जोखिमों को पहचानते हैं।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से म्यूचुअल फंड आपको व्यक्तिगत सलाह देते हैं।
डायरेक्ट फंड का विकल्प न चुनें।

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से क्यों बचें?
- डायरेक्ट फंड कोई व्यक्तिगत सलाह नहीं देते।
- कठिन बाज़ारों में, आपको कोई मार्गदर्शन नहीं मिलेगा।
- CFP प्रमाणपत्र रखने वाला एक म्यूचुअल फंड वितरक (MFD) आपको अनुशासित रहने में मदद करता है।

MFD के माध्यम से नियमित फंड निगरानी और सहायता प्रदान करते हैं। यह आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों की रक्षा करता है।

अपने बच्चे की शिक्षा पर ध्यान केंद्रित रखें
– स्कूल की फीस फिलहाल मैनेज की जा सकती है।
– लेकिन उच्च शिक्षा के लिए बड़ी राशि की आवश्यकता होगी।

अपने कर्ज़ चुकाने के बाद, अपने बच्चे के लिए एक समर्पित SIP शुरू करें।
विकास के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड को प्राथमिकता दें।

जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, SIP को सालाना बढ़ाते जाएँ।

लंबी अवधि में अपनी सेवानिवृत्ति की सुरक्षा
– 35 साल की उम्र में, सेवानिवृत्ति लगभग 25 साल दूर होती है।
– कर्ज़ चुकाने के बाद इक्विटी म्यूचुअल फंड में छोटे निवेश शुरू करें।

PF और PPF आपके सेवानिवृत्ति सुरक्षा जाल का हिस्सा हो सकते हैं।
लेकिन ये अकेले पर्याप्त नहीं हैं।

म्यूचुअल फंड लंबी अवधि के सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के लिए उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं।

नकदी प्रवाह में सुधार के लिए स्मार्ट लागत-कटौती सुझाव
– अनावश्यक जीवनशैली खर्चों को अस्थायी रूप से कम करें।
– फ़ोन या छुट्टियों जैसी बड़ी खरीदारी को स्थगित करें।
– यदि प्रीमियम OTT सब्सक्रिप्शन का उपयोग नहीं किया जाता है तो उसे बंद कर दें।
– बाहर खाना कम करें और ऑनलाइन शॉपिंग कम करें।
- ईंधन बचाने के लिए सार्वजनिक परिवहन या कारपूल का इस्तेमाल करें।

बचाए गए हर 1 रुपये से आपका कर्ज़ जल्दी चुकाया जा सकता है।

अतिरिक्त आय के अवसर तलाशें
- अपने कौशल क्षेत्र में फ्रीलांस या सप्ताहांत में काम की तलाश करें।
- 5,000 से 10,000 रुपये प्रति माह अतिरिक्त कमाने से भी आपका कर्ज़ कम करने में मदद मिलती है।
- ऑनलाइन पार्ट-टाइम शिक्षण, कंटेंट राइटिंग या डिजिटल फ्रीलांसिंग के विकल्प खोजें।

इस अतिरिक्त आय का इस्तेमाल पूरी तरह से कर्ज़ चुकाने में किया जा सकता है।

हर 6 महीने में अपने कर्ज़ का पुनर्मूल्यांकन करें
- हर 6 महीने में अपने कर्ज़ की स्थिति की समीक्षा करें।
- अगर आपकी आय बढ़ती है, तो ईएमआई बढ़ाएँ या समय से पहले भुगतान करें।

इससे आपका ब्याज और कर्ज़ की अवधि जल्दी कम हो जाती है।

पैसे से जुड़ी ज़रूरी आदतें
- हमेशा अपने क्रेडिट कार्ड का पूरा बकाया समय पर चुकाएँ।
- जब तक कोई आपात स्थिति न हो, कभी भी नया पर्सनल लोन न लें।
- निवेश करने के लिए उधार न लें।
- गैजेट्स और उपकरणों की ईएमआई खरीदारी से बचें।

अब आपका ध्यान सबसे पहले अपने पिछले बकाया चुकाने पर होना चाहिए।

आपकी चरण-दर-चरण कार्य योजना
सभी खराब बीमा योजनाओं को बंद कर दें और उन्हें सरेंडर कर दें।

परिवार की सुरक्षा के लिए एक शुद्ध टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदें।

पर्सनल लोन टॉप-अप या ईएमआई रूपांतरण का उपयोग करके पहले क्रेडिट कार्ड का बकाया चुकाएँ।

घरेलू बजट को चुस्त-दुरुस्त रखें।

सारी बचत कर्ज चुकाने में लगाएँ।

कर्ज चुकाने के बाद ही आपातकालीन निधि बनाना शुरू करें।

बाद में बच्चे की शिक्षा और सेवानिवृत्ति के लिए म्यूचुअल फंड में एसआईपी शुरू करें।

किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से निरंतर मार्गदर्शन प्राप्त करें।

अंतिम जानकारी
आपका कर्ज का स्तर ज़्यादा है, लेकिन अनुशासन से इसे चुकाया जा सकता है।
घबराएँ नहीं और न ही उम्मीद छोड़ें। आज से ही छोटे-छोटे कदम उठाना शुरू करें।

आर्थिक शांति पाने के लिए पहले अपने कर्ज चुकाएँ।
फिर उचित म्यूचुअल फंड निवेश के माध्यम से अपनी संपत्ति निर्माण यात्रा शुरू करें।

बीमा को निवेश समझने की भूल न करें।
निवेश के लिए रियल एस्टेट में हाथ न डालें। यह तरलता रहित और महंगा होता है।

अपनी प्रगति की वार्षिक समीक्षा के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद लें।

भविष्य में, आपके परिवार की वित्तीय स्थिरता इन कदमों के लिए आपको धन्यवाद देगी।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: आपने 42 साल की उम्र में मज़बूत बचत और संपत्तियाँ जमा कर ली हैं। कोई EMI न होना एक वरदान है। FD, इक्विटी, EPF और प्रॉपर्टी का आपका मिश्रण स्थिरता दर्शाता है। आप भविष्य के लिए पहले से ही निवेश कर रहे हैं। दो छोटे बच्चों के साथ, अब आपका ध्यान धन वृद्धि और सुरक्षा पर होना चाहिए। आइए प्रत्येक भाग को विस्तार से देखें।

» वर्तमान स्थिति का अवलोकन
– HUF के तहत FD में 30 लाख रुपये।
– सीधे इक्विटी में 25 लाख रुपये।
– 52,000 रुपये की SIP के साथ म्यूचुअल फंड में 4 लाख रुपये।
– 35 लाख रुपये का EPF।
– 20 लाख रुपये की ग्रेच्युटी।
– 2.5 करोड़ रुपये के दो घर, जिनसे किराये की आय नहीं होती।
– उम्र 42, 7 और 4 साल के दो बच्चे।
– कोई लोन या EMI नहीं।
– अभी तक कोई टर्म इंश्योरेंस या पारिवारिक सुरक्षा नहीं।

» खूबियों की सराहना
– कई संपत्तियाँ बनाने में उत्कृष्ट अनुशासन।
– इस उम्र में शून्य देनदारी बहुत प्रभावी होती है।
– बड़ा EPF कोष सेवानिवृत्ति का आधार सुनिश्चित करता है।
– अच्छी SIP आदत पहले ही शुरू हो चुकी है।
– FD तरलता और सुरक्षा प्रदान करते हैं।
– अचल संपत्ति का स्वामित्व सुरक्षा प्रदान करता है, हालाँकि आय उत्पन्न नहीं करता।
– निवेश के लिए अतिरिक्त आय होना मजबूत योजना भावना को दर्शाता है।

» देखी गई कमज़ोरियाँ
– प्रत्यक्ष इक्विटी में भारी निवेश, जिसकी सक्रिय निगरानी की आवश्यकता है।
– म्यूचुअल फंड आवंटन कई स्मॉल कैप योजनाओं में फैला हुआ है।
– प्रत्यक्ष फंड चुने गए हैं, जिसका अर्थ है कि आप पेशेवर समीक्षा के बिना प्रबंधन करते हैं।
– विकास निवेशों की तुलना में FD का हिस्सा बहुत अधिक है।
– कोई टर्म इंश्योरेंस या मेडिकल इंश्योरेंस का उल्लेख नहीं है।
– अचल संपत्ति किराये का नकदी प्रवाह उत्पन्न नहीं कर रही है, जिससे यह निष्क्रिय संपत्ति बन गई है।

» वर्तमान म्यूचुअल फंड चयन का जोखिम
– स्मॉल कैप फंडों में बहुत ज़्यादा निवेश।
– स्मॉल कैप अस्थिर और जोखिम भरा होता है अगर इसमें ज़्यादा निवेश किया जाए।
– फ्लेक्सी कैप और मल्टी एसेट एलोकेशन सीमित है।
– एक इंडेक्स फंड शामिल है। इंडेक्स फंड सस्ते लगते हैं, लेकिन इनमें लचीलापन नहीं होता।
– जब सेक्टर कमज़ोर प्रदर्शन करते हैं तो इंडेक्स फंड समायोजित नहीं हो सकते।
– एक्टिव फंड आवंटन में बदलाव कर सकते हैं और नकारात्मक जोखिम को कम कर सकते हैं।
– इंडेक्स फंडों के साथ बने रहने से, आप सक्रिय अवसरों से चूक सकते हैं।

» डायरेक्ट फंडों के नुकसान
– डायरेक्ट फंडों को लगातार आत्म-समीक्षा की ज़रूरत होती है।
– अगर आप समीक्षा नहीं करते, तो पोर्टफोलियो में गलत फंड रह सकते हैं।
– सीएफपी समर्थन वाले एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड विशेषज्ञ निगरानी प्रदान करते हैं।
– आपको अनुशासित समीक्षा और पुनर्संतुलन मिलता है।
– डायरेक्ट फंडों में बचत की लागत कम होती है, लेकिन जोखिम बड़ा होता है।
– गलत कदम कई बार शुल्क की बचत को खत्म कर सकते हैं।

» टर्म इंश्योरेंस का महत्व
– आप दो बच्चों के साथ अकेले कमाने वाले हैं।
– अगर कुछ हो जाए, तो परिवार की सुरक्षा खतरे में पड़ सकती है।
– टर्म इंश्योरेंस कम लागत वाला, उच्च सुरक्षा वाला होता है।
– इसके बिना, आश्रितों को संपत्ति होने के बावजूद संघर्ष करना पड़ सकता है।
– पर्याप्त टर्म कवर खरीदना बेहद ज़रूरी है।
– यह किसी भी पारिवारिक वित्तीय योजना की नींव है।

» स्वास्थ्य बीमा की भूमिका
– चिकित्सा लागत बचत को कम कर सकती है।
– ईपीएफ और ग्रेच्युटी का इस्तेमाल अस्पताल के बिलों के लिए नहीं करना चाहिए।
– परिवार के लिए उचित स्वास्थ्य बीमा ज़रूरी है।
– कवरेज को वर्तमान लागत स्तरों के अनुरूप अपडेट किया जाना चाहिए।

» एसेट एलोकेशन रणनीति
– विकास के लिए इक्विटी मुख्य प्रेरक होनी चाहिए।
– डेट को स्थिरता और तरलता प्रदान करनी चाहिए।
– एफडी को कम करके डेट म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित किया जा सकता है।
– इक्विटी आवंटन को विविध फंडों पर अधिक केंद्रित किया जाना चाहिए।
– स्मॉल कैप में निवेश को केवल 10-15% तक सीमित रखें।
– लार्ज कैप और मल्टी कैप में अधिक आवंटन होना चाहिए।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित वैश्विक फंडों के माध्यम से अंतर्राष्ट्रीय आवंटन बढ़ाएँ।
– इससे जोखिम संतुलित होगा और दीर्घकालिक विकास में सुधार होगा।

» बच्चों की भविष्य की योजना
– बच्चे 7 और 4 साल के हैं।
– उच्च शिक्षा का लक्ष्य 10-12 साल दूर है।
– विवाह का लक्ष्य 20+ साल दूर है।
– इक्विटी म्यूचुअल फंड में एसआईपी से शिक्षा के लिए धन जुटाया जा सकता है।
– लंबी अवधि के निवेश से चक्रवृद्धि ब्याज (कंपाउंडिंग) को काम करने की अनुमति मिलती है।
– निकट अवधि के खर्चों के लिए, डेट फंड मदद कर सकते हैं।
– प्रत्येक एसआईपी को एक लक्ष्य से जोड़ने से स्पष्टता मिलेगी।

» सेवानिवृत्ति योजना
– 42 वर्ष की आयु का अर्थ है सेवानिवृत्ति के लिए 15-18 वर्ष।
- ईपीएफ कोष पहले से ही 35 लाख रुपये के साथ मजबूत है।
- ग्रेच्युटी सेवानिवृत्ति संसाधनों में वृद्धि करती है।
- सेवानिवृत्ति के लिए धन जुटाने हेतु इक्विटी म्यूचुअल फंड का उपयोग किया जाना चाहिए।
- एफडी का हिस्सा धीरे-धीरे कम करके इक्विटी फंड में स्थानांतरित किया जाना चाहिए।
- इससे मुद्रास्फीति को मात मिलेगी और वास्तविक धन का सृजन होगा।
- अचल संपत्ति होने पर, लेकिन किराये पर नहीं, इसका मतलब है कि तरलता एक समस्या हो सकती है।
- इसलिए, वित्तीय संपत्तियों को बढ़ाया जाना चाहिए।

"कराधान परिप्रेक्ष्य"
- इक्विटी फंडों में दीर्घकालिक लाभ पर कम कर लगता है।
- 1.25 लाख रुपये से अधिक के एलटीसीजी पर 12.5% कर लगता है।
- अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।
- डेट फंडों पर, एफडी की तरह, स्लैब के अनुसार कर लगता है।
- FD ब्याज हर साल पूरी तरह से कर योग्य होता है, जिससे शुद्ध रिटर्न कम हो जाता है।
– FD से डेट फंड में जाने से कर दक्षता में सुधार होता है।

» आपातकालीन रिज़र्व
– 6-8 महीने के खर्च के लिए लिक्विड फंड रखें।
– यह FD में नहीं होना चाहिए, क्योंकि FD तोड़ने पर ब्याज कम हो जाता है।
– लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट फंड बेहतर लचीलापन प्रदान करते हैं।
– इससे आपात स्थिति में इक्विटी फंड बेचने से बचा जा सकता है।

» पारिवारिक सुरक्षा
– छोटे बच्चों के लिए वसीयत बनाना महत्वपूर्ण है।
– सभी खातों में नामांकन अपडेट किया जाना चाहिए।
– बच्चों के लिए अभिभावक व्यवस्था की योजना बनाई जानी चाहिए।
– यह अप्रत्याशित रूप से कुछ होने पर परिवार की सुरक्षा करता है।

» व्यवहारिक पक्ष
– बड़ा FD बैलेंस सुरक्षा को प्राथमिकता देता है।
– लेकिन बहुत अधिक सुरक्षा विकास को कम करती है।
– संतुलित आवंटन आपको अस्थिरता के दौरान निवेशित रहने में मदद करता है।
– एसआईपी में अनुशासन अच्छा है। बिना रुके इसे जारी रखें।
– एनएवी की रोज़ाना जाँच करने से बचें। साल में केवल एक बार समीक्षा करें।

» धन बढ़ाने के उपाय
– एफडी में निवेश को चरणबद्ध तरीके से कम करें।
– पैसे को डायवर्सिफाइड इक्विटी और डेट फंड में लगाएँ।
– प्रत्यक्ष इक्विटी निवेश कम करें, प्रबंधित फंड में निवेश करें।
– स्मॉल कैप फंड में निवेश को कम रखें।
– इंडेक्स फंड से बाहर निकलें, सक्रिय रूप से प्रबंधित फ्लेक्सी कैप फंड में निवेश करें।
– पर्याप्त टर्म इंश्योरेंस लें।
– स्वास्थ्य कवर को मज़बूत बनाएँ।
– एसआईपी को बच्चों की शिक्षा और अपनी सेवानिवृत्ति से जोड़ें।
– सीएफपी सहायता से हर साल पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

» अंततः
– आपने 42 साल की उम्र में एक ठोस आधार तैयार कर लिया है।
– बिना किसी कर्ज के, आप कई साथियों से ज़्यादा मज़बूत स्थिति में हैं।
– अब ध्यान सुरक्षा के साथ विकास पर होना चाहिए।
– डायरेक्ट इक्विटी और स्मॉल कैप फंड्स पर अत्यधिक निर्भरता से बचें।
– डायवर्सिफाइड एक्टिव म्यूचुअल फंड्स में निवेश बढ़ाएँ।
– FD को अधिक कर-कुशल विकल्पों में बदलें।
– परिवार की सुरक्षा के लिए तुरंत बीमा कवर लें।
– प्रत्येक निवेश को स्पष्ट लक्ष्यों से जोड़ें।
– इस तरह, आप अपनी संपत्ति बढ़ाएँगे, परिवार की सुरक्षा करेंगे और भविष्य की ज़रूरतों के लिए तैयारी करेंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment