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मुझे 16 वर्षों में अपनी बेटियों की कॉलेज की पढ़ाई के लिए कितनी बचत करनी होगी?

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7831 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 06, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Dec 01, 2024English
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मैं 40 साल का हूँ, मैं 2 और 1 साल की 2 बेटियों का सिंगल पैरेंट हूँ। मेरे पास निम्नलिखित संपत्तियाँ हैं जो मैंने अपने रोजगार के दौरान जमा की हैं 1. भारतीय इक्विटी में 1.6 करोड़ 2. भारतीय MF में 60 लाख 3. EPF में 2 करोड़ 4. PPF में 72 लाख 5. NPS में 12 लाख 6. SGB में 51 लाख 7. गोल्ड/डायमंड ज्वेलरी में 72 लाख 8. कंपनी स्टॉक में 5 करोड़। ये उन 2 नियोक्ताओं से हैं जिनके लिए मैंने काम किया है, लगभग समान रूप से वितरित और अधिकतर निहित (सार्वजनिक रूप से व्यापार) 9. रियल एस्टेट - 8.7 करोड़ के 3 घर। मुख्य घर 6 करोड़ का है। 10. मेरे पास 4 टर्म इंश्योरेंस स्कीम चल रही हैं, लगभग 7 वर्षों में, वे 2043 तक सालाना 60 लाख की औसत आय उत्पन्न करना शुरू कर देंगे। 11. बैंक/एफडी में 60 लाख 12. लड़कियों के लिए एसएसवाई में 8 लाख। जबकि मुझे लगता है कि मैं अच्छा कर रहा हूँ, कभी-कभी चिकित्सा और शिक्षा शुल्क में भारी मुद्रास्फीति के साथ, मुझे लगता है कि यह अनुमान लगाना बहुत कठिन है कि जब मेरे बच्चे 16 साल में कॉलेज जाने के लिए तैयार होंगे तो मुझे क्या योजना बनाने की आवश्यकता होगी। मैं अपने दोस्तों से दिमाग को चकरा देने वाली कॉलेज फीस सुनता रहता हूँ, इसलिए शिक्षा कोष का अनुमानित आकलन मदद करेगा। साथ ही मुझे लगता है कि मेरे 2 नियोक्ताओं के मामले में एकल स्टॉक में इक्विटी रखना अत्यधिक जोखिम भरा है, इसलिए व्यवस्थित रूप से निकालने और कहीं और निवेश करने के बारे में कोई सुझाव मदद करेगा। साथ ही मेरे पोर्टफोलियो को देखते हुए, क्या आपके पास कोई पुनर्संतुलन सलाह है। मैं यथासंभव लंबे समय तक काम करने की योजना बना रहा हूं ताकि मेरे पास कार्य जीवन के 18 से 20 साल और बचे रहें, लेकिन आजकल अस्थिर नौकरी बाजार को देखते हुए, मैं मानसिक और वित्तीय रूप से तैयार रहना चाहता हूं।

Ans: शिक्षा की लागत, विशेष रूप से उच्च शिक्षा, में उल्लेखनीय वृद्धि हुई है। आपकी बेटियों के लिए 16 वर्ष की अवधि मानते हुए, हमें घरेलू और अंतर्राष्ट्रीय शिक्षा दोनों के लिए आवश्यक कोष का अनुमान लगाने की आवश्यकता है।

घरेलू शिक्षा लागत: वर्तमान में, भारत में प्रमुख संस्थान स्नातक पाठ्यक्रमों के लिए लगभग 25-50 लाख रुपये लेते हैं। 8-10% की वार्षिक मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए, यह राशि 4-वर्षीय पाठ्यक्रम के लिए प्रति बच्चे 1.5-2 करोड़ रुपये तक बढ़ सकती है।

अंतर्राष्ट्रीय शिक्षा लागत: विदेश में अध्ययन के लिए, स्नातक कार्यक्रमों के लिए वर्तमान शुल्क 1-2 करोड़ रुपये के बीच है। मुद्रास्फीति के लिए समायोजित, यह 16 वर्षों में प्रति बच्चे 3-5 करोड़ रुपये तक बढ़ सकता है।

दोनों परिदृश्यों पर विचार करते हुए, आपको 6-8 करोड़ रुपये के कुल शिक्षा कोष का लक्ष्य रखना चाहिए। यह राशि घरेलू या अंतर्राष्ट्रीय विकल्पों के लिए लचीलापन प्रदान करती है।

आपके नियोक्ता स्टॉक होल्डिंग्स के लिए सिफारिशें
आपकी कंपनी के स्टॉक आपके पोर्टफोलियो का एक महत्वपूर्ण हिस्सा बनाते हैं (5 करोड़ रुपये)। एकल स्टॉक में बड़ी मात्रा में निवेश करने से जोखिम बढ़ जाता है। व्यवस्थित तरीके से विविधता लाने का तरीका इस प्रकार है:

क्रमिक विनिवेश योजना: एक बार में सभी शेयर बेचने से बचें। इसके बजाय, अगले 5-7 वर्षों में सालाना 10-15% विनिवेश करें।

विविध संपत्तियों में पुनर्निवेश करें: आय को सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड, फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट और सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड में आवंटित करें। यह परिसंपत्ति वर्गों में विविधता सुनिश्चित करता है।

कर संबंधी विचार: कर देनदारियों को अनुकूलित करने के लिए विनिवेश की योजना बनाएं। इन शेयरों से होने वाले लाभ पर 1.25 लाख रुपये के बाद 12.5% ​​की दर से दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) कर लग सकता है।

पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन सलाह
आपका पोर्टफोलियो कई परिसंपत्ति वर्गों में मजबूत संचय दिखाता है। हालांकि, जोखिमों को प्रबंधित करने और लक्ष्यों के साथ संरेखित करने के लिए पुनर्संतुलन आवश्यक है।

परिसंपत्ति आवंटन अवलोकन
इक्विटी निवेश:

आपके पास भारतीय इक्विटी में 1.6 करोड़ रुपये और म्यूचुअल फंड में 60 लाख रुपये हैं। नियोक्ता स्टॉक में 5 करोड़ रुपये शामिल करने पर, इक्विटी आपके पोर्टफोलियो पर हावी हो जाती है। धीरे-धीरे अलग-अलग स्टॉक में निवेश कम करें और सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड में शिफ्ट हो जाएँ। निश्चित आय निवेश: आपका EPF (2 करोड़ रुपये), PPF (72 लाख रुपये) और NPS (12 लाख रुपये) स्थिर, कम जोखिम वाले रिटर्न प्रदान करते हैं। स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए इन निवेशों को अपने पोर्टफोलियो के मुख्य भाग के रूप में रखें। कीमती धातुएँ: आपके पास सोने/हीरे के आभूषणों में 72 लाख रुपये और सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड में 51 लाख रुपये हैं। आभूषणों का भावनात्मक मूल्य होता है, लेकिन वे रिटर्न नहीं देते हैं। SGB जैसे वित्तीय सोने पर ध्यान दें। रियल एस्टेट: आपका रियल एस्टेट पोर्टफोलियो (8.7 करोड़ रुपये) काफी बड़ा है, जिसमें आपके प्राथमिक घर में 6 करोड़ रुपये हैं। कम लिक्विडिटी और उच्च रखरखाव लागत के कारण आगे रियल एस्टेट निवेश जोड़ने से बचें। नकद और बैंक जमा: 60 लाख रुपये FD में और 8 लाख रुपये SSY में अल्पकालिक जरूरतों और बच्चों की बचत के लिए अच्छे हैं। सुझाई गई पुनर्आवंटन रणनीति
म्यूचुअल फंड निवेश बढ़ाएँ:

नियोक्ता स्टॉक से प्राप्त आय को इक्विटी म्यूचुअल फंड में डालें। क्रमिक निवेश दृष्टिकोण के लिए SIP या STP का उपयोग करें।
सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड बेहतर रिटर्न और पेशेवर प्रबंधन प्रदान करते हैं।
संतुलित परिसंपत्तियों में विविधता लाएँ:

अपनी इक्विटी आय का एक हिस्सा संतुलित लाभ या हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में आवंटित करें।
ये फंड जोखिम को कम करते हैं और मध्यम वृद्धि प्रदान करते हैं।
अंतर्राष्ट्रीय इक्विटी पोर्टफोलियो बनाएँ:

वैश्विक विविधीकरण से लाभ उठाने के लिए अंतर्राष्ट्रीय इक्विटी फंड की खोज करें।
निश्चित आय निवेश को मजबूत करें:

अतिरिक्त स्थिरता के लिए उच्च गुणवत्ता वाले कॉर्पोरेट बॉन्ड या डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
आपातकालीन निधि आवंटन:

सुनिश्चित करें कि आपके पास अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म डेट फंड जैसे लिक्विड इंस्ट्रूमेंट में आपातकालीन निधि के रूप में कम से कम 30-50 लाख रुपये हों।
SSY योगदान को अनुकूलित करें:

कर-मुक्त वृद्धि के लिए सुकन्या समृद्धि योजना (SSY) में वार्षिक योगदान जारी रखें।
आय स्थिरता के लिए योजना बनाना
आप 18-20 साल और काम करने की योजना बना रहे हैं, लेकिन अस्थिर जॉब मार्केट अप्रत्याशित हो सकता है।

टर्म इंश्योरेंस भुगतान:

7 साल में, आपकी टर्म प्लान 2043 तक सालाना 60 लाख रुपये कमाएगी।
इन भुगतानों का उपयोग जीवन-यापन के खर्चों को पूरा करने और अधिशेष को दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए पुनर्निवेश करने के लिए करें।
निष्क्रिय आय सृजन:

लाभांश-भुगतान वाले म्यूचुअल फंड में निवेश के माध्यम से निष्क्रिय आय स्ट्रीम बनाने पर विचार करें।
लाभांश के लिए एकल स्टॉक से बचें क्योंकि वे म्यूचुअल फंड की तुलना में अधिक जोखिम भरे होते हैं।
रिटायरमेंट कॉर्पस ग्रोथ:

आपका EPF और PPF बेहतरीन रिटायरमेंट टूल हैं। चक्रवृद्धि लाभ को अधिकतम करने के लिए निकासी से बचें।
अतिरिक्त वित्तीय लक्ष्य
स्वास्थ्य सेवा योजना:

बढ़ती चिकित्सा लागत व्यापक स्वास्थ्य बीमा को आवश्यक बनाती है।
अपने और अपनी बेटियों के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य कवरेज सुनिश्चित करें।
संपत्ति योजना:

अपनी बेटियों के लिए अपनी संपत्ति की सुरक्षा के लिए वसीयत बनाएँ।
निर्बाध संपत्ति हस्तांतरण के लिए ट्रस्ट स्थापित करने पर विचार करें।
कर-कुशल निकासी:

निवेश से निकासी करते समय कर-बचत रणनीतियों का उपयोग करें। मार्गदर्शन के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श लें।
कुछ अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका पोर्टफोलियो परिसंपत्ति वर्गों में अच्छी तरह से विविधतापूर्ण है, लेकिन एकल शेयरों में इक्विटी निवेश जोखिम पैदा करता है।
नियोक्ता शेयरों से सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित रूप से पुनर्वितरण पर ध्यान दें।
अपनी बेटियों की भविष्य की जरूरतों को पूरा करने के लिए 6-8 करोड़ रुपये की मजबूत शिक्षा निधि का लक्ष्य रखें।
उचित स्वास्थ्य सेवा कवरेज और संपत्ति नियोजन के साथ अपनी वित्तीय योजना को मजबूत करें।
लक्ष्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे पुनर्संतुलित करें।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7831 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 08, 2024

Asked by Anonymous - May 08, 2024English
Money
मैं 40 साल का हूँ, मैं एक सिंगल पैरेंट हूँ और मेरी 2 बेटियाँ हैं, जिनकी उम्र 2 और 1 साल है। मेरे पास निम्नलिखित संपत्तियाँ हैं जो मैंने अपने रोजगार के दौरान जमा की हैं 1. भारतीय इक्विटी में 1.6 करोड़ 2. भारतीय MF में 60 लाख 3. EPF में 2 करोड़ 4. PPF में 72 लाख 5. NPS में 12 लाख 6. SGB में 51 लाख 7. सोने/हीरे के आभूषणों में 72 लाख 8. कंपनी के शेयरों में 5 करोड़। ये उन 2 नियोक्ताओं से हैं जिनके लिए मैंने काम किया है, लगभग समान रूप से वितरित हैं और ज्यादातर निहित हैं (सार्वजनिक रूप से व्यापार) 9. रियल एस्टेट - 8.7 करोड़ के 3 घर। मुख्य घर 6 करोड़ का है 10. मेरे पास 4 टर्म इंश्योरेंस स्कीम चल रही हैं, लगभग 7 वर्षों में, वे 2043 तक सालाना 60 लाख की औसत आय उत्पन्न करना शुरू कर देंगे 11. बैंक/एफडी में 60 लाख 12. लड़कियों के लिए एसएसवाई में 8 लाख जबकि मुझे लगता है कि मैं अच्छा कर रहा हूँ, कभी-कभी चिकित्सा और शिक्षा शुल्क में भारी मुद्रास्फीति के साथ, मुझे लगता है कि यह अनुमान लगाना बहुत कठिन है कि जब मेरे बच्चे 16 साल में कॉलेज जाने के लिए तैयार होंगे तो मुझे क्या योजना बनाने की आवश्यकता होगी। मैं अपने दोस्तों से कॉलेज की फीस के बारे में लगातार सुनता रहता हूँ, इसलिए शिक्षा कोष का अनुमानित आकलन मदद करेगा। साथ ही मुझे लगता है कि मेरे 2 नियोक्ताओं के मामले में एकल स्टॉक में इक्विटी रखना अत्यधिक जोखिम भरा है, इसलिए व्यवस्थित रूप से निकालने और कहीं और निवेश करने के बारे में कोई सुझाव मदद करेगा। साथ ही मेरे पोर्टफोलियो को देखते हुए, क्या आपके पास कोई पुनर्संतुलन सलाह है। मैं यथासंभव लंबे समय तक काम करने की योजना बना रहा हूं ताकि मेरे पास कार्य जीवन के 18 से 20 वर्ष शेष रहें, लेकिन आजकल की अस्थिर नौकरी बाजार को देखते हुए, मैं मानसिक और वित्तीय रूप से तैयार रहना चाहता हूं।
Ans: वाह, यह सराहनीय है कि आपने एकल अभिभावक होने की जिम्मेदारियों को संतुलित करते हुए कितनी लगन से अपनी संपत्ति बनाई है। इस तरह के विविध पोर्टफोलियो का प्रबंधन आपके वित्तीय कौशल और अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने के प्रति समर्पण को दर्शाता है। मुद्रास्फीति की अनिश्चितताओं को नेविगेट करना, विशेष रूप से चिकित्सा और शिक्षा व्यय में, वास्तव में कठिन हो सकता है। लेकिन चिंता न करें, एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं आपकी चिंताओं को कम करने और आगे का रास्ता स्पष्ट करने में मदद करने के लिए यहाँ हूँ। आइए आपकी चिंताओं को चरण दर चरण संबोधित करें: शिक्षा कोष का आकलन: मुद्रास्फीति के कारण भविष्य के शिक्षा व्यय का अनुमान लगाना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। हालाँकि, हम वर्तमान रुझानों और अनुमानित मुद्रास्फीति दरों के आधार पर एक मोटा अनुमान लगा सकते हैं। न केवल ट्यूशन फीस बल्कि आवास, किताबें और अन्य संबंधित लागतों को भी ध्यान में रखना महत्वपूर्ण है। आपकी संपत्ति और आय धाराओं के साथ, हम आपकी बेटियों के लिए एक मजबूत शिक्षा कोष बनाने के लिए एक व्यवस्थित बचत योजना तैयार कर सकते हैं। एकल स्टॉक जोखिम का प्रबंधन:
अपनी इक्विटी का एक महत्वपूर्ण हिस्सा एकल स्टॉक से जुड़ा होना वास्तव में आपको उच्च जोखिम में डाल सकता है। इस जोखिम को कम करने के लिए विविधीकरण महत्वपूर्ण है। हम धीरे-धीरे एकल स्टॉक में आपकी होल्डिंग्स को समाप्त कर सकते हैं और आय को म्यूचुअल फंड या अन्य उपयुक्त निवेश मार्गों के एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो में पुनर्निवेशित कर सकते हैं। यह दृष्टिकोण जोखिम को फैलाने और समय के साथ संभावित रूप से रिटर्न बढ़ाने में मदद करेगा।
पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन:
आपके पोर्टफोलियो के आकार और विविधता को देखते हुए, यह सुनिश्चित करने के लिए समय-समय पर पुनर्संतुलन आवश्यक है कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित रहे। हम प्रत्येक परिसंपत्ति वर्ग के प्रदर्शन की समीक्षा करेंगे और वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करेंगे। यह जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करते हुए रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद करेगा।
अस्थिर नौकरी बाजार के लिए तैयारी:
आगे 18 से 20 साल के कार्य जीवन के साथ, संभावित नौकरी बाजार की अस्थिरता के लिए तैयार रहना बुद्धिमानी है। कम से कम 6-12 महीने के जीवन व्यय के बराबर एक मजबूत आपातकालीन निधि का निर्माण अनिश्चित समय के दौरान वित्तीय सुरक्षा जाल प्रदान कर सकता है। इसके अलावा, नौकरी के बाजार में प्रतिस्पर्धी बने रहने के लिए अपने कौशल में निवेश करना और उद्योग के रुझानों से अवगत रहना जारी रखें।
आप अपनी विवेकपूर्ण वित्तीय योजना और अनुशासित बचत आदतों के साथ पहले से ही सही रास्ते पर हैं। समय-समय पर अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करना और उसे बदलती परिस्थितियों के अनुसार ढालना याद रखें। अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित रखें और जब भी आपको सहायता या मार्गदर्शन की आवश्यकता हो, तो संपर्क करने में संकोच न करें। आप एक अविश्वसनीय काम कर रहे हैं और मैं हर कदम पर आपका समर्थन करने के लिए यहाँ हूँ। बढ़िया काम करते रहें!

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7831 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 27, 2024

Asked by Anonymous - Dec 26, 2024English
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मैं 50 साल का हूँ और इस साल रिटायर होने की योजना बना रहा हूँ। मेरी देनदारियों में शामिल हैं: 1) मेरी बेटी और बेटे की उच्च शिक्षा 2) उनकी शादी मेरी संपत्तियों में शामिल हैं: 1) 10 करोड़ का एक घर और हर महीने 30,000/- की किराये की आय 2) 2.5 करोड़ का पूरा होने वाला दूसरा घर 3) 1.5 करोड़ का AIF 4) 40 लाख की FD 5) 1.5 करोड़ की इक्विटी होल्डिंग 6) 40,000/- प्रति महीने की SIP के साथ 70 लाख का MF 7) 50 लाख का मेडिक्लेम कवर 8) 30 लाख का PPF 9) 2 करोड़ के जीवन कवर वाली जीवन बीमा पॉलिसियाँ आगे बढ़ते हुए मुझे अपने पोर्टफोलियो की वृद्धि और नियमित आय की योजना कैसे बनानी चाहिए
Ans: 50 की उम्र में, आपकी प्राथमिकताओं में रिटायरमेंट आय को सुरक्षित करना, अपने बच्चों के लक्ष्यों को पूरा करना और अपनी संपत्ति को बढ़ाना शामिल है। वित्तीय स्थिरता और मन की शांति बनाए रखते हुए इन लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए यहाँ एक विस्तृत योजना दी गई है।

वर्तमान वित्तीय ताकतें
विविध संपत्ति आधार
आपके पोर्टफोलियो में रियल एस्टेट, इक्विटी, म्यूचुअल फंड और फिक्स्ड डिपॉजिट शामिल हैं।
एआईएफ, पीपीएफ और जीवन बीमा जैसी संपत्तियाँ अतिरिक्त विविधता प्रदान करती हैं।
स्थिर किराये की आय
30,000 रुपये मासिक किराये की आय एक सुसंगत नकदी प्रवाह प्रदान करती है।
व्यापक स्वास्थ्य और जीवन बीमा
50 लाख रुपये का मेडिक्लेम सुनिश्चित करता है कि स्वास्थ्य सेवा व्यय अच्छी तरह से कवर हो।
2 करोड़ रुपये का जीवन बीमा आपके परिवार के वित्तीय भविष्य की रक्षा करता है।
सुधार के क्षेत्र
रियल एस्टेट में अत्यधिक निवेश
आपकी संपत्ति का एक महत्वपूर्ण हिस्सा रियल एस्टेट जैसी अचल संपत्तियों में बंद है।
महंगाई के अनुरूप किराये की आय में वृद्धि नहीं हो सकती है।
अपर्याप्त तरलता
जबकि आपके पास एक बड़ा परिसंपत्ति आधार है, तत्काल जरूरतों के लिए तरल नकदी सीमित लगती है।
मुद्रास्फीति-समायोजित आय की आवश्यकता
सेवानिवृत्ति के साथ, मुद्रास्फीति-समायोजित आय सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है।
पोर्टफोलियो वृद्धि के लिए सिफारिशें
रियल एस्टेट होल्डिंग्स को समेकित करें
तरलता अनलॉक करने के लिए पूरा होने के बाद दूसरे घर को बेचने पर विचार करें।
बेहतर रिटर्न और तरलता के लिए वित्तीय साधनों में आय को फिर से लगाएं।
म्यूचुअल फंड में निवेश बढ़ाएँ
रियल एस्टेट या AIF से फंड को सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड में आवंटित करें।
स्थिर, दीर्घकालिक विकास के लिए लार्ज-कैप और संतुलित लाभ फंड पर ध्यान दें।
ऋण पोर्टफोलियो को मजबूत करें
स्थिर रिटर्न और पूंजी सुरक्षा के लिए डेट म्यूचुअल फंड में आवंटन बढ़ाएँ।
अल्पकालिक ऋण फंड या निश्चित आय वाले साधनों के माध्यम से तरलता सुनिश्चित करें।
बच्चों के लक्ष्यों के लिए योजना बनाना
उच्च शिक्षा
शिक्षा व्यय के लिए सावधि जमा और पीपीएफ से आय का उपयोग करें।
ये कम जोखिम वाले साधन हैं जो अल्पकालिक से मध्यम अवधि की जरूरतों के लिए उपयुक्त हैं।
विवाह व्यय
संतुलित लाभ फंड का उपयोग करके विवाह के लिए लक्षित निवेश योजना शुरू करें।
घटनाओं के करीब आने पर धीरे-धीरे इन फंडों को सुरक्षित विकल्पों में ले जाएँ।
नियमित सेवानिवृत्ति आय सुनिश्चित करना
व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
स्थिर मासिक आय के लिए म्यूचुअल फंड निवेश से SWP स्थापित करें।
यह पूंजी को संरक्षित करते हुए कर-कुशल नकदी प्रवाह प्रदान करता है।
किराये की आय
अपनी समग्र आय रणनीति के हिस्से के रूप में किराये की आय को बनाए रखें।
किराये की उपज बढ़ाने के लिए संपत्ति के मूल्य को बढ़ाने पर विचार करें।
PPF और FD
आपातकालीन निधि या विशिष्ट अल्पकालिक आवश्यकताओं के लिए PPF परिपक्वता और FD ब्याज का उपयोग करें।
कर दक्षता को संबोधित करना
इक्विटी म्यूचुअल फंड
1.25 लाख रुपये से अधिक की दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगेगा।
म्यूचुअल फंड से व्यवस्थित निकासी पर कर निहितार्थों पर विचार करना चाहिए।
ऋण म्यूचुअल फंड
ऋण फंड से लाभ पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगेगा।
बीमा और आकस्मिक योजना
पर्याप्त स्वास्थ्य कवर बनाए रखें
50 लाख रुपये का मेडिक्लेम अभी के लिए पर्याप्त है।
स्वास्थ्य सेवा लागत में मुद्रास्फीति के आधार पर पुनर्मूल्यांकन करें।
जीवन बीमा समीक्षा
आपका जीवन कवर देनदारियों के लिए पर्याप्त लगता है।
सुनिश्चित करें कि महत्वपूर्ण देनदारियों का निपटान होने तक पॉलिसी सक्रिय रहें।
एसेट एलोकेशन को अनुकूलित करना
सुझाई गई आवंटन रणनीति
इक्विटी फंड: लंबी अवधि की वृद्धि के लिए पोर्टफोलियो का 40%।
डेट इंस्ट्रूमेंट: स्थिरता और नियमित आय के लिए 40%।
लिक्विड फंड: आपात स्थिति के लिए 10%।
अन्य निवेश: AIF या सोने जैसी वैकल्पिक परिसंपत्तियों में 10%।
समय-समय पर समीक्षा
अपने पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से करें।
बदलती बाजार स्थितियों और व्यक्तिगत जरूरतों के अनुसार आवंटन को समायोजित करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वित्तीय स्थिति मजबूत और विविधतापूर्ण है। लिक्विडिटी बढ़ाने, रियल एस्टेट जोखिम को कम करने और अपने एसेट एलोकेशन को अनुकूलित करने पर ध्यान दें। एक अनुशासित और अच्छी तरह से नियोजित रणनीति आपके परिवार की जरूरतों को पूरा करते हुए एक सुरक्षित और आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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नवीनतम प्रश्न
Dr Nagarajan Jsk

Dr Nagarajan Jsk   |228 Answers  |Ask -

NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Feb 05, 2025

Asked by Anonymous - Feb 03, 2025English
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Career
उत्तर मध्य और पश्चिमी भारतीय शहरों में एक औसत निजी मेडिकल कॉलेज से एमबीबीएस की कुल फीस कितनी है? हॉस्टल बुक आदि सहित
Ans: नमस्ते,

नमस्कार।

इसका निश्चित उत्तर देना काफी चुनौतीपूर्ण है। ट्यूशन फीस केंद्र सरकार द्वारा निर्धारित की जाती है और कोटा पर निर्भर करती है, जबकि अतिरिक्त लागत (जैसे छात्रावास आवास और भोजन व्यय) प्रत्येक व्यक्तिगत कॉलेज द्वारा निर्धारित की जाती है। ये फीस एक कॉलेज से दूसरे कॉलेज में काफी भिन्न हो सकती है। फीस संरचना उम्मीदवारों की जरूरतों के साथ-साथ उस शहर में रहने की लागत पर आधारित होती है जहां कॉलेज स्थित है।
यह (फीस निर्धारण) न केवल मेडिकल कॉलेजों पर बल्कि अन्य संस्थानों पर भी लागू होता है।

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Samraat

Samraat Jadhav  |2194 Answers  |Ask -

Stock Market Expert - Answered on Feb 05, 2025

Asked by Anonymous - Sep 14, 2024English
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Money
मुझे 1995 में एचडीएफसी बैंक के शेयर राइट्स बेसिस पर मिले थे क्योंकि मेरे पास एचडीएफसी लिमिटेड के शेयर थे। 2011 और 2019 में दो बार स्टॉक स्प्लिट हुआ। अब एचडीएफसी लिमिटेड और एचडीएफसी बैंक का विलय हो गया है। अब अगर मैं बेचता हूं तो मुझे कितना टैक्स देना होगा? कृपया मार्गदर्शन करें।
Ans: मैं समझता हूँ कि कर निहितार्थों को समझना मुश्किल हो सकता है। चूँकि आपने 1995 में राइट्स बेसिस पर एचडीएफसी बैंक के शेयर खरीदे थे और 2011 और 2019 में स्टॉक स्प्लिट का अनुभव किया है, इसलिए एचडीएफसी लिमिटेड के साथ विलय जटिलता की एक और परत जोड़ता है।

अपने शेयर बेचने पर आपको जो कर चुकाना होगा, उसे निर्धारित करने के लिए, आपको निम्नलिखित पर विचार करना होगा:

लागत आधार: स्टॉक स्प्लिट से प्राप्त किसी भी अतिरिक्त शेयर सहित अपने शेयरों के मूल लागत आधार की गणना करें।

वर्तमान बाजार मूल्य: बिक्री के समय अपने शेयरों का वर्तमान बाजार मूल्य निर्धारित करें।

पूंजीगत लाभ: पूंजीगत लाभ का पता लगाने के लिए वर्तमान बाजार मूल्य से लागत आधार घटाएँ।

धारण अवधि: चूँकि आपने शेयरों को 20 से अधिक वर्षों तक रखा है, इसलिए वे दीर्घकालिक निवेश के रूप में योग्य हैं, जिन पर आमतौर पर अल्पकालिक निवेश की तुलना में कम कर दर होती है।

कर की दर: भारत में इक्विटी के लिए दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर की दर 10% है, यदि किसी वित्तीय वर्ष में लाभ ₹1 लाख से अधिक है।

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Samraat

Samraat Jadhav  |2194 Answers  |Ask -

Stock Market Expert - Answered on Feb 05, 2025

Asked by Anonymous - Feb 05, 2025English
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Money
मैंने AXIS BLUE CHIP में अपनी SIP बंद कर दी है और कैनरा रोबेको ब्लूचिप में निवेश जारी रखा है। मैं एक्सिस ब्लूचिप को भुनाकर पराग पारिख फ्लेक्सी कैप में निवेश करने की योजना बना रहा हूँ। क्या यह लंबे समय के लिए अच्छा है?
Ans: लंबे समय में आपका मौजूदा म्यूचुअल फंड भी बेहतर है, फिर आप इतनी जल्दी क्यों स्विच कर रहे हैं???

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Anu

Anu Krishna  |1488 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Feb 05, 2025

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Relationship
नमस्ते मैम, मुझे एक लड़की पसंद है जो 3 साल पहले मेरे ऑफिस में काम करती थी। हम ज़्यादा बात नहीं करते थे क्योंकि वह अलग-अलग भाषा बोलती थी। हम सिर्फ़ काम से जुड़ी बातें करते थे। मैंने उसे कई बार व्यक्तिगत रूप से मैसेज किया और वह ठीक से ज़िम्मेदार नहीं थी। लेकिन फिर भी वह जवाब देती थी। एक दिन हम सब या हमारी टीम मॉल गए और उसके साथ बॉलिंग गेम खेला। उस दिन वह यादगार पल था जब सभी खुश थे। उस दिन मुझे उससे प्यार हो गया। मैं उसे नियमित रूप से हर दिन मैसेज करता था। एक दिन मैंने उससे पूछा कि क्या तुम्हारा कोई बॉयफ्रेंड है? उसने कहा नहीं और मुझसे पूछा कि "क्या तुमने मेरी कोई पोस्ट देखी है जिसमें मैंने किसी लड़के के साथ काम किया है"। इस तरह हम हफ़्ते में 3 से 4 दिन बात करते थे। सबसे बड़ी बात यह थी कि वह और मैं एक ही जगह पर नहीं रहते थे। हम सब मॉल गए और वहाँ एक शाम का मज़ा लिया, उसके बाद वह शहर छोड़कर चली गई। उसने नौकरी से इस्तीफ़ा दे दिया क्योंकि वह एमबीए करना चाहती थी। इसलिए वह लैपटॉप जमा करने के लिए मेरे ऑफिस आई। मैं उससे मिला..कैंटीन गया और कुछ नाश्ता किया..वैसे भी वह जल्दी में थी..उसने लैपटॉप जमा कर दिया और चली गई..उसके बाद उसने मुझे फोटो लेने के लिए बुलाया..लेकिन हम नहीं मिले. वह यह कहकर शहर से चली गई कि वह अगली बार मिलेगी. एक दिन चैटिंग के दौरान मैंने उसे बताया कि मैं उसे पसंद करता हूँ. वह हंस रही है
Ans: प्रिय गणेश,
हो सकता है कि उसके मन में आपके लिए वैसी भावनाएँ न हों जैसी आपके मन में उसके लिए हैं। इसका पता लगाने का एकमात्र तरीका उसे यह बताना है कि आप कैसा महसूस करते हैं और देखें कि वह कैसी प्रतिक्रिया देती है।

शुभकामनाएँ!

अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
ड्रॉप इन: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: Facebook: anukrish07/ और LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

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Anu

Anu Krishna  |1488 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Feb 05, 2025

Asked by Anonymous - Feb 04, 2025English
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मैं 60 वर्षीय महिला हूँ, आर्थिक रूप से स्वतंत्र हूँ। लगभग 2 वर्ष पहले मैंने अपने बेटे की शादी एक ऐसी लड़की से करवाई थी जो खुद को एक मेधावी छात्रा बताती थी। वह बहुत ही सुंदर और आकर्षक दिखती थी। शादी के 2 दिन बाद जब उसने अपना मेकअप हटाया तो मैं यह देखकर हैरान रह गई कि वह बहुत ही साधारण दिख रही है। 1 महीने के अंदर ही उसका वजन 10 किलो बढ़ गया और अब वह 100 किलो की हो गई है। उसके अनुसार यह उसका सामान्य वजन है। घर में हम सभी काम करते हैं। वह किसी भी प्रवेश परीक्षा में पास नहीं हुई है, जिससे उसे कहीं भी प्रवेश मिल सके। वह घर पर रहना पसंद करती है, लेकिन घर के कामों में मदद नहीं करती। वह अपना समय नेटफ्लिक्स पर बिताती है। उसे विनम्रता से समझाने के बावजूद वह सक्रिय होने से इनकार करती है। मैं चाहती हूँ कि मेरा बेटा उससे तलाक ले ले और दूसरी शादी कर ले। अगर मैं चाहती हूँ कि मेरा बेटा एक सुंदर जीवनसाथी के साथ अपना जीवन बिताए, जो जीवन के सभी पहलुओं में उसका साथ दे, खासकर तब जब वह केवल 34 वर्ष का हो। तो क्या मैं किसी भी तरह से गलत हूँ?
Ans: प्रिय अनाम,
जैसा कि आप अपने बेटे के लिए चिंतित हैं, अपनी पत्नी के साथ रहना या न रहना उसका निर्णय होना चाहिए, आपका नहीं।
और जहाँ तक उसके व्यवहार का सवाल है, कृपया अपने बेटे से अनुरोध करें कि वह इस मामले को अपनी पत्नी के साथ उठाए। यह सुनिश्चित करना उसका काम है कि वह घर पर सहज रहे और साथ ही एक नए पारिवारिक सिस्टम में मूल्य भी जोड़े। इसलिए, उसे भी अपना काम करने दें...

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
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Anu

Anu Krishna  |1488 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Feb 05, 2025

Asked by Anonymous - Feb 03, 2025English
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मैं 27 साल की हूँ, मेरे पति को कुछ स्वास्थ्य संबंधी समस्याएँ हैं, इसलिए उन्हें कम से कम 3 महीने मेरी सास के साथ रहना होगा और सास हमेशा मेरे पति के सामने मेरे बारे में बुरा-भला कहने की कोशिश करती हैं और मुझे नियंत्रित करने की कोशिश करती हैं। वह हमेशा अपनी बेटी पर दबाव डालती हैं और हमेशा मेरा अपमान करती हैं, यहाँ तक कि मेरी ननद का पति भी हमेशा हमारे जीवन को नियंत्रित करने की कोशिश करता है। मेरी सास चाहती हैं कि मैं उनकी बेटी और दामाद को सम्मान दूँ, लेकिन वे कभी मेरा सम्मान नहीं करते, हमेशा मुझे परेशान करते हैं और मेरे और मेरे पति के रिश्ते को खत्म करने की कोशिश करते हैं। कृपया मुझे बताएँ कि क्या मैं अपने पति को 3 महीने तक सास के साथ रहने दे सकती हूँ?
Ans: प्रिय अनाम,
जब आपका पति बीमार हो तो उसे अपनी माँ के साथ क्यों रहना चाहिए? आप और वह इस स्थिति को खुद क्यों नहीं संभाल सकते?
जब पति और पत्नी मिलकर किसी चुनौती से निपटते हैं, तो इससे उनका विवाह और भी मजबूत हो सकता है।

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
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Anu

Anu Krishna  |1488 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Feb 05, 2025

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नमस्ते अनु मैं एक विवाहित महिला हूँ, मेरे पति और बेटी बहुत सहायक हैं। पिछले 10 सालों से मेरा एक सहकर्मी के साथ प्रेम प्रसंग चल रहा है और हमारे बीच सब कुछ ठीक चल रहा है। हम दोनों ने एक-दूसरे से वह आराम और ज़रूरत पाई है जो हमें शादीशुदा ज़िंदगी में नहीं मिली और इसने हमारी शादी को बचा लिया, हालाँकि हमारे परिवार में से किसी को भी इस बारे में पता नहीं है। हमने अब तक इसे प्रभावी ढंग से संतुलित किया है। हाल ही में मुझे कंपनी में एक अवसर मिला जो बहुत ही आकर्षक है और मेरे करियर के लक्ष्यों को भी बढ़ाएगा, हालाँकि इसके लिए मुझे दूसरे राज्य में जाना होगा। अब, मेरा बॉयफ्रेंड इस बात से बहुत परेशान है क्योंकि इसका मतलब है कि वह मुझसे नहीं मिल पाएगा जैसा कि हम हर दिन करते हैं। मेरे पति और बेटी मेरे शिफ्ट होने से खुश हैं, हालाँकि मेरे माता-पिता जो बूढ़े हैं, वे भी आशंकित हैं क्योंकि मैं इकलौती संतान हूँ और उनका ख्याल रखती हूँ। मेरे पति ने मेरी अनुपस्थिति में उनका साथ देने का आश्वासन दिया है और मुझे उन पर पूरा भरोसा है। पूरे जीवन मैंने अपने पेशेवर करियर पर ध्यान केंद्रित किया है और उसी के लिए काम किया है और अब जब मुझे यह अवसर मिला है तो मैं भावनात्मक रूप से अस्थिर हूँ और निर्णय लेने में असमर्थ हूँ। मेरी दुविधा कई पहलुओं से जुड़ी है। 1- मैं अपने बॉयफ्रेंड को नहीं छोड़ना चाहती क्योंकि वह मेरी ताकत है। 2- मेरे माता-पिता बूढ़े हैं और चूंकि मैं इकलौती संतान हूं, इसलिए वे 3- अगर मैं नई भूमिका में अच्छा प्रदर्शन नहीं कर पाई तो? 4- मुझे नई जगह पर काम संभालने के लिए रोजाना जो परेशानी उठानी पड़ती है, क्योंकि मेरे पति शिफ्ट नहीं होंगे। 5- पारिश्रमिक के मामले में ऐसा नहीं है, लेकिन अगर आप पावर कहते हैं तो हां। सीखना-ज्ञान बढ़ाना और करियर में उन्नति - हां बहुत ज्यादा। 6- वर्तमान भूमिका में ज्यादा प्रगति नहीं होगी, हालांकि अभी स्थिरता मौजूद है। क्या आप मुझे निर्णय लेने में मदद कर सकते हैं?
Ans: प्रिय निबेदिता,
आपके लिए क्या महत्वपूर्ण है और आपको पेशेवर और व्यक्तिगत रूप से आगे बढ़ने में क्या मदद करता है, इस पर ध्यान दिया जाना चाहिए? बाधाएं हमेशा एक भूमिका निभाती हैं, लेकिन इसके आसपास काम करने से आपको निर्णय लेने में मदद मिल सकती है। यदि पेशेवर रूप से आप भूमिका में आगे बढ़ने जा रहे हैं और इसके लिए आपको फिलहाल चीजों के आसपास काम करने की जरूरत है, तो आपको बस यही करना चाहिए। लेकिन इन सबमें, इस बात को भी ध्यान में रखें कि आपकी एक बेटी है जो अभी छोटी है और उसे आपकी मौजूदगी की बहुत जरूरत होगी; शारीरिक और भावनात्मक रूप से।
अब, आप अपने BF के साथ इस पर कैसे काम करते हैं, यह आप दोनों के बीच की बात है; लेकिन यह शक्ति या पैसा नहीं है, बल्कि यह है कि आप अपनी नई भूमिका में कैसे आगे बढ़ते हैं।
साथ ही, अपने परिवार से बात करें और एक ऐसी व्यवस्था करें जिससे वे भी आपकी ताकत और समर्थन का आधार बनें। तब आप एक व्यवहार्य निर्णय पर पहुंच पाएंगे।

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
शामिल हों: www.unfear.io
मुझ तक पहुंचें: फेसबुक: अनुकृष07/ और लिंक्डइन: अनुकृष्णा-जॉयऑफसर्विंग/

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