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मुझे 16 वर्षों में अपनी बेटियों की कॉलेज की पढ़ाई के लिए कितनी बचत करनी होगी?

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7606 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 06, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Dec 01, 2024English
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मैं 40 साल का हूँ, मैं 2 और 1 साल की 2 बेटियों का सिंगल पैरेंट हूँ। मेरे पास निम्नलिखित संपत्तियाँ हैं जो मैंने अपने रोजगार के दौरान जमा की हैं 1. भारतीय इक्विटी में 1.6 करोड़ 2. भारतीय MF में 60 लाख 3. EPF में 2 करोड़ 4. PPF में 72 लाख 5. NPS में 12 लाख 6. SGB में 51 लाख 7. गोल्ड/डायमंड ज्वेलरी में 72 लाख 8. कंपनी स्टॉक में 5 करोड़। ये उन 2 नियोक्ताओं से हैं जिनके लिए मैंने काम किया है, लगभग समान रूप से वितरित और अधिकतर निहित (सार्वजनिक रूप से व्यापार) 9. रियल एस्टेट - 8.7 करोड़ के 3 घर। मुख्य घर 6 करोड़ का है। 10. मेरे पास 4 टर्म इंश्योरेंस स्कीम चल रही हैं, लगभग 7 वर्षों में, वे 2043 तक सालाना 60 लाख की औसत आय उत्पन्न करना शुरू कर देंगे। 11. बैंक/एफडी में 60 लाख 12. लड़कियों के लिए एसएसवाई में 8 लाख। जबकि मुझे लगता है कि मैं अच्छा कर रहा हूँ, कभी-कभी चिकित्सा और शिक्षा शुल्क में भारी मुद्रास्फीति के साथ, मुझे लगता है कि यह अनुमान लगाना बहुत कठिन है कि जब मेरे बच्चे 16 साल में कॉलेज जाने के लिए तैयार होंगे तो मुझे क्या योजना बनाने की आवश्यकता होगी। मैं अपने दोस्तों से दिमाग को चकरा देने वाली कॉलेज फीस सुनता रहता हूँ, इसलिए शिक्षा कोष का अनुमानित आकलन मदद करेगा। साथ ही मुझे लगता है कि मेरे 2 नियोक्ताओं के मामले में एकल स्टॉक में इक्विटी रखना अत्यधिक जोखिम भरा है, इसलिए व्यवस्थित रूप से निकालने और कहीं और निवेश करने के बारे में कोई सुझाव मदद करेगा। साथ ही मेरे पोर्टफोलियो को देखते हुए, क्या आपके पास कोई पुनर्संतुलन सलाह है। मैं यथासंभव लंबे समय तक काम करने की योजना बना रहा हूं ताकि मेरे पास कार्य जीवन के 18 से 20 साल और बचे रहें, लेकिन आजकल अस्थिर नौकरी बाजार को देखते हुए, मैं मानसिक और वित्तीय रूप से तैयार रहना चाहता हूं।

Ans: शिक्षा की लागत, विशेष रूप से उच्च शिक्षा, में उल्लेखनीय वृद्धि हुई है। आपकी बेटियों के लिए 16 वर्ष की अवधि मानते हुए, हमें घरेलू और अंतर्राष्ट्रीय शिक्षा दोनों के लिए आवश्यक कोष का अनुमान लगाने की आवश्यकता है।

घरेलू शिक्षा लागत: वर्तमान में, भारत में प्रमुख संस्थान स्नातक पाठ्यक्रमों के लिए लगभग 25-50 लाख रुपये लेते हैं। 8-10% की वार्षिक मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए, यह राशि 4-वर्षीय पाठ्यक्रम के लिए प्रति बच्चे 1.5-2 करोड़ रुपये तक बढ़ सकती है।

अंतर्राष्ट्रीय शिक्षा लागत: विदेश में अध्ययन के लिए, स्नातक कार्यक्रमों के लिए वर्तमान शुल्क 1-2 करोड़ रुपये के बीच है। मुद्रास्फीति के लिए समायोजित, यह 16 वर्षों में प्रति बच्चे 3-5 करोड़ रुपये तक बढ़ सकता है।

दोनों परिदृश्यों पर विचार करते हुए, आपको 6-8 करोड़ रुपये के कुल शिक्षा कोष का लक्ष्य रखना चाहिए। यह राशि घरेलू या अंतर्राष्ट्रीय विकल्पों के लिए लचीलापन प्रदान करती है।

आपके नियोक्ता स्टॉक होल्डिंग्स के लिए सिफारिशें
आपकी कंपनी के स्टॉक आपके पोर्टफोलियो का एक महत्वपूर्ण हिस्सा बनाते हैं (5 करोड़ रुपये)। एकल स्टॉक में बड़ी मात्रा में निवेश करने से जोखिम बढ़ जाता है। व्यवस्थित तरीके से विविधता लाने का तरीका इस प्रकार है:

क्रमिक विनिवेश योजना: एक बार में सभी शेयर बेचने से बचें। इसके बजाय, अगले 5-7 वर्षों में सालाना 10-15% विनिवेश करें।

विविध संपत्तियों में पुनर्निवेश करें: आय को सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड, फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट और सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड में आवंटित करें। यह परिसंपत्ति वर्गों में विविधता सुनिश्चित करता है।

कर संबंधी विचार: कर देनदारियों को अनुकूलित करने के लिए विनिवेश की योजना बनाएं। इन शेयरों से होने वाले लाभ पर 1.25 लाख रुपये के बाद 12.5% ​​की दर से दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) कर लग सकता है।

पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन सलाह
आपका पोर्टफोलियो कई परिसंपत्ति वर्गों में मजबूत संचय दिखाता है। हालांकि, जोखिमों को प्रबंधित करने और लक्ष्यों के साथ संरेखित करने के लिए पुनर्संतुलन आवश्यक है।

परिसंपत्ति आवंटन अवलोकन
इक्विटी निवेश:

आपके पास भारतीय इक्विटी में 1.6 करोड़ रुपये और म्यूचुअल फंड में 60 लाख रुपये हैं। नियोक्ता स्टॉक में 5 करोड़ रुपये शामिल करने पर, इक्विटी आपके पोर्टफोलियो पर हावी हो जाती है। धीरे-धीरे अलग-अलग स्टॉक में निवेश कम करें और सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड में शिफ्ट हो जाएँ। निश्चित आय निवेश: आपका EPF (2 करोड़ रुपये), PPF (72 लाख रुपये) और NPS (12 लाख रुपये) स्थिर, कम जोखिम वाले रिटर्न प्रदान करते हैं। स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए इन निवेशों को अपने पोर्टफोलियो के मुख्य भाग के रूप में रखें। कीमती धातुएँ: आपके पास सोने/हीरे के आभूषणों में 72 लाख रुपये और सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड में 51 लाख रुपये हैं। आभूषणों का भावनात्मक मूल्य होता है, लेकिन वे रिटर्न नहीं देते हैं। SGB जैसे वित्तीय सोने पर ध्यान दें। रियल एस्टेट: आपका रियल एस्टेट पोर्टफोलियो (8.7 करोड़ रुपये) काफी बड़ा है, जिसमें आपके प्राथमिक घर में 6 करोड़ रुपये हैं। कम लिक्विडिटी और उच्च रखरखाव लागत के कारण आगे रियल एस्टेट निवेश जोड़ने से बचें। नकद और बैंक जमा: 60 लाख रुपये FD में और 8 लाख रुपये SSY में अल्पकालिक जरूरतों और बच्चों की बचत के लिए अच्छे हैं। सुझाई गई पुनर्आवंटन रणनीति
म्यूचुअल फंड निवेश बढ़ाएँ:

नियोक्ता स्टॉक से प्राप्त आय को इक्विटी म्यूचुअल फंड में डालें। क्रमिक निवेश दृष्टिकोण के लिए SIP या STP का उपयोग करें।
सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड बेहतर रिटर्न और पेशेवर प्रबंधन प्रदान करते हैं।
संतुलित परिसंपत्तियों में विविधता लाएँ:

अपनी इक्विटी आय का एक हिस्सा संतुलित लाभ या हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में आवंटित करें।
ये फंड जोखिम को कम करते हैं और मध्यम वृद्धि प्रदान करते हैं।
अंतर्राष्ट्रीय इक्विटी पोर्टफोलियो बनाएँ:

वैश्विक विविधीकरण से लाभ उठाने के लिए अंतर्राष्ट्रीय इक्विटी फंड की खोज करें।
निश्चित आय निवेश को मजबूत करें:

अतिरिक्त स्थिरता के लिए उच्च गुणवत्ता वाले कॉर्पोरेट बॉन्ड या डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
आपातकालीन निधि आवंटन:

सुनिश्चित करें कि आपके पास अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म डेट फंड जैसे लिक्विड इंस्ट्रूमेंट में आपातकालीन निधि के रूप में कम से कम 30-50 लाख रुपये हों।
SSY योगदान को अनुकूलित करें:

कर-मुक्त वृद्धि के लिए सुकन्या समृद्धि योजना (SSY) में वार्षिक योगदान जारी रखें।
आय स्थिरता के लिए योजना बनाना
आप 18-20 साल और काम करने की योजना बना रहे हैं, लेकिन अस्थिर जॉब मार्केट अप्रत्याशित हो सकता है।

टर्म इंश्योरेंस भुगतान:

7 साल में, आपकी टर्म प्लान 2043 तक सालाना 60 लाख रुपये कमाएगी।
इन भुगतानों का उपयोग जीवन-यापन के खर्चों को पूरा करने और अधिशेष को दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए पुनर्निवेश करने के लिए करें।
निष्क्रिय आय सृजन:

लाभांश-भुगतान वाले म्यूचुअल फंड में निवेश के माध्यम से निष्क्रिय आय स्ट्रीम बनाने पर विचार करें।
लाभांश के लिए एकल स्टॉक से बचें क्योंकि वे म्यूचुअल फंड की तुलना में अधिक जोखिम भरे होते हैं।
रिटायरमेंट कॉर्पस ग्रोथ:

आपका EPF और PPF बेहतरीन रिटायरमेंट टूल हैं। चक्रवृद्धि लाभ को अधिकतम करने के लिए निकासी से बचें।
अतिरिक्त वित्तीय लक्ष्य
स्वास्थ्य सेवा योजना:

बढ़ती चिकित्सा लागत व्यापक स्वास्थ्य बीमा को आवश्यक बनाती है।
अपने और अपनी बेटियों के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य कवरेज सुनिश्चित करें।
संपत्ति योजना:

अपनी बेटियों के लिए अपनी संपत्ति की सुरक्षा के लिए वसीयत बनाएँ।
निर्बाध संपत्ति हस्तांतरण के लिए ट्रस्ट स्थापित करने पर विचार करें।
कर-कुशल निकासी:

निवेश से निकासी करते समय कर-बचत रणनीतियों का उपयोग करें। मार्गदर्शन के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श लें।
कुछ अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका पोर्टफोलियो परिसंपत्ति वर्गों में अच्छी तरह से विविधतापूर्ण है, लेकिन एकल शेयरों में इक्विटी निवेश जोखिम पैदा करता है।
नियोक्ता शेयरों से सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित रूप से पुनर्वितरण पर ध्यान दें।
अपनी बेटियों की भविष्य की जरूरतों को पूरा करने के लिए 6-8 करोड़ रुपये की मजबूत शिक्षा निधि का लक्ष्य रखें।
उचित स्वास्थ्य सेवा कवरेज और संपत्ति नियोजन के साथ अपनी वित्तीय योजना को मजबूत करें।
लक्ष्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे पुनर्संतुलित करें।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7606 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 08, 2024

Asked by Anonymous - May 08, 2024English
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मैं 40 साल का हूँ, मैं एक सिंगल पैरेंट हूँ और मेरी 2 बेटियाँ हैं, जिनकी उम्र 2 और 1 साल है। मेरे पास निम्नलिखित संपत्तियाँ हैं जो मैंने अपने रोजगार के दौरान जमा की हैं 1. भारतीय इक्विटी में 1.6 करोड़ 2. भारतीय MF में 60 लाख 3. EPF में 2 करोड़ 4. PPF में 72 लाख 5. NPS में 12 लाख 6. SGB में 51 लाख 7. सोने/हीरे के आभूषणों में 72 लाख 8. कंपनी के शेयरों में 5 करोड़। ये उन 2 नियोक्ताओं से हैं जिनके लिए मैंने काम किया है, लगभग समान रूप से वितरित हैं और ज्यादातर निहित हैं (सार्वजनिक रूप से व्यापार) 9. रियल एस्टेट - 8.7 करोड़ के 3 घर। मुख्य घर 6 करोड़ का है 10. मेरे पास 4 टर्म इंश्योरेंस स्कीम चल रही हैं, लगभग 7 वर्षों में, वे 2043 तक सालाना 60 लाख की औसत आय उत्पन्न करना शुरू कर देंगे 11. बैंक/एफडी में 60 लाख 12. लड़कियों के लिए एसएसवाई में 8 लाख जबकि मुझे लगता है कि मैं अच्छा कर रहा हूँ, कभी-कभी चिकित्सा और शिक्षा शुल्क में भारी मुद्रास्फीति के साथ, मुझे लगता है कि यह अनुमान लगाना बहुत कठिन है कि जब मेरे बच्चे 16 साल में कॉलेज जाने के लिए तैयार होंगे तो मुझे क्या योजना बनाने की आवश्यकता होगी। मैं अपने दोस्तों से कॉलेज की फीस के बारे में लगातार सुनता रहता हूँ, इसलिए शिक्षा कोष का अनुमानित आकलन मदद करेगा। साथ ही मुझे लगता है कि मेरे 2 नियोक्ताओं के मामले में एकल स्टॉक में इक्विटी रखना अत्यधिक जोखिम भरा है, इसलिए व्यवस्थित रूप से निकालने और कहीं और निवेश करने के बारे में कोई सुझाव मदद करेगा। साथ ही मेरे पोर्टफोलियो को देखते हुए, क्या आपके पास कोई पुनर्संतुलन सलाह है। मैं यथासंभव लंबे समय तक काम करने की योजना बना रहा हूं ताकि मेरे पास कार्य जीवन के 18 से 20 वर्ष शेष रहें, लेकिन आजकल की अस्थिर नौकरी बाजार को देखते हुए, मैं मानसिक और वित्तीय रूप से तैयार रहना चाहता हूं।
Ans: वाह, यह सराहनीय है कि आपने एकल अभिभावक होने की जिम्मेदारियों को संतुलित करते हुए कितनी लगन से अपनी संपत्ति बनाई है। इस तरह के विविध पोर्टफोलियो का प्रबंधन आपके वित्तीय कौशल और अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने के प्रति समर्पण को दर्शाता है। मुद्रास्फीति की अनिश्चितताओं को नेविगेट करना, विशेष रूप से चिकित्सा और शिक्षा व्यय में, वास्तव में कठिन हो सकता है। लेकिन चिंता न करें, एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं आपकी चिंताओं को कम करने और आगे का रास्ता स्पष्ट करने में मदद करने के लिए यहाँ हूँ। आइए आपकी चिंताओं को चरण दर चरण संबोधित करें: शिक्षा कोष का आकलन: मुद्रास्फीति के कारण भविष्य के शिक्षा व्यय का अनुमान लगाना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। हालाँकि, हम वर्तमान रुझानों और अनुमानित मुद्रास्फीति दरों के आधार पर एक मोटा अनुमान लगा सकते हैं। न केवल ट्यूशन फीस बल्कि आवास, किताबें और अन्य संबंधित लागतों को भी ध्यान में रखना महत्वपूर्ण है। आपकी संपत्ति और आय धाराओं के साथ, हम आपकी बेटियों के लिए एक मजबूत शिक्षा कोष बनाने के लिए एक व्यवस्थित बचत योजना तैयार कर सकते हैं। एकल स्टॉक जोखिम का प्रबंधन:
अपनी इक्विटी का एक महत्वपूर्ण हिस्सा एकल स्टॉक से जुड़ा होना वास्तव में आपको उच्च जोखिम में डाल सकता है। इस जोखिम को कम करने के लिए विविधीकरण महत्वपूर्ण है। हम धीरे-धीरे एकल स्टॉक में आपकी होल्डिंग्स को समाप्त कर सकते हैं और आय को म्यूचुअल फंड या अन्य उपयुक्त निवेश मार्गों के एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो में पुनर्निवेशित कर सकते हैं। यह दृष्टिकोण जोखिम को फैलाने और समय के साथ संभावित रूप से रिटर्न बढ़ाने में मदद करेगा।
पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन:
आपके पोर्टफोलियो के आकार और विविधता को देखते हुए, यह सुनिश्चित करने के लिए समय-समय पर पुनर्संतुलन आवश्यक है कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित रहे। हम प्रत्येक परिसंपत्ति वर्ग के प्रदर्शन की समीक्षा करेंगे और वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करेंगे। यह जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करते हुए रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद करेगा।
अस्थिर नौकरी बाजार के लिए तैयारी:
आगे 18 से 20 साल के कार्य जीवन के साथ, संभावित नौकरी बाजार की अस्थिरता के लिए तैयार रहना बुद्धिमानी है। कम से कम 6-12 महीने के जीवन व्यय के बराबर एक मजबूत आपातकालीन निधि का निर्माण अनिश्चित समय के दौरान वित्तीय सुरक्षा जाल प्रदान कर सकता है। इसके अलावा, नौकरी के बाजार में प्रतिस्पर्धी बने रहने के लिए अपने कौशल में निवेश करना और उद्योग के रुझानों से अवगत रहना जारी रखें।
आप अपनी विवेकपूर्ण वित्तीय योजना और अनुशासित बचत आदतों के साथ पहले से ही सही रास्ते पर हैं। समय-समय पर अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करना और उसे बदलती परिस्थितियों के अनुसार ढालना याद रखें। अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित रखें और जब भी आपको सहायता या मार्गदर्शन की आवश्यकता हो, तो संपर्क करने में संकोच न करें। आप एक अविश्वसनीय काम कर रहे हैं और मैं हर कदम पर आपका समर्थन करने के लिए यहाँ हूँ। बढ़िया काम करते रहें!

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7606 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 07, 2024

Asked by Anonymous - Jun 07, 2024English
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नमस्ते सर, मेरी उम्र 34 साल है। शादीशुदा हूँ। अभी तक हमारा कोई बच्चा नहीं है। अब नीचे मेरी संपत्ति है। 1) औसत वेतन 90 हजार। 2) पोस्ट ऑफिस स्कीम (अभी तक 1.6 करोड़) 3) 17 लाख और यह बढ़ रहा है। परिपक्वता 2031। 5) शेयर प्लस म्यूचुअल फंड लगभग 20 लाख 6) खुद का घर। 40 की उम्र में नौकरी से छुट्टी लेना चाहता हूँ। मुझे क्या योजना बनानी चाहिए ताकि उसके बाद सब कुछ सुचारू रूप से चले। नौकरी सुरक्षित नहीं है, एक बात ध्यान देने योग्य है।
Ans: वित्तीय सुरक्षा और समय से पहले रिटायरमेंट की योजना बनाना

अपनी वित्तीय स्थिति को समझना

34 साल की उम्र में, आपके पास एक मजबूत वित्तीय आधार है। आपका औसत वेतन 90,000 रुपये प्रति माह है। आपने पोस्ट ऑफिस स्कीम में एक महत्वपूर्ण राशि निवेश की है, जो कुल 1.6 करोड़ रुपये है। इसके अतिरिक्त, आपके पास 2031 में परिपक्वता के साथ बढ़ने वाले 17 लाख रुपये और शेयरों और म्यूचुअल फंड में 20 लाख रुपये हैं। घर का मालिक होना आपकी वित्तीय स्थिरता को बढ़ाता है। हालाँकि, आप नौकरी की सुरक्षा के बारे में चिंतित हैं और 40 की उम्र में काम से छुट्टी लेना चाहते हैं।

समय से पहले रिटायरमेंट की व्यवहार्यता का मूल्यांकन

40 साल की उम्र में रिटायर होना एक महत्वाकांक्षी लक्ष्य है। इसके लिए सावधानीपूर्वक योजना और महत्वपूर्ण बचत की आवश्यकता होती है। वर्तमान वित्तीय परिदृश्य और संभावित अनिश्चितताओं को देखते हुए, समय से पहले रिटायरमेंट व्यवहार्य नहीं हो सकता है। इसके बजाय, अपनी रोजगार क्षमता बढ़ाने के लिए अपस्किलिंग पर विचार करें। यह वित्तीय सुरक्षा और लचीलापन प्रदान कर सकता है।

वित्तीय सुरक्षा के लिए अपस्किलिंग

अपस्किलिंग आपके करियर की संभावनाओं को बढ़ा सकती है। अपने क्षेत्र से संबंधित पाठ्यक्रमों और प्रमाणपत्रों में निवेश करें। इससे आपको उच्च वेतन वाली नौकरी पाने या अधिक स्थिर उद्योग में जाने में मदद मिल सकती है। अपने कौशल को लगातार अपडेट करने से आप नौकरी के बाजार में अधिक प्रतिस्पर्धी बन सकते हैं।

अपनी रोजगार क्षमता को बढ़ाना

उन्नत डिग्री या पेशेवर प्रमाणपत्र प्राप्त करने पर विचार करें। उद्योग के पेशेवरों के साथ नेटवर्किंग से नौकरी के अवसर और करियर संबंधी सलाह मिल सकती है। उद्योग के रुझानों और विकास के बारे में जानकारी रखें। इससे आपको अवसरों की पहचान करने और सूचित करियर निर्णय लेने में मदद मिल सकती है।

अपने निवेश में विविधता लाना

आपके निवेश वर्तमान में विविधतापूर्ण हैं, लेकिन अनुकूलन की गुंजाइश है। पोस्ट ऑफिस स्कीम एक सुरक्षित निवेश है, लेकिन यह उच्च रिटर्न नहीं दे सकता है। संभावित रूप से उच्च रिटर्न के लिए इन फंडों के एक हिस्से को म्यूचुअल फंड में पुनः आवंटित करने पर विचार करें। सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड बाजार से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं और बेहतर विकास संभावनाएं प्रदान कर सकते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में पेशेवर फंड मैनेजर होते हैं जो रणनीतिक निवेश निर्णय लेते हैं। उनका लक्ष्य बाजार बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन करना है। ये फंड निष्क्रिय इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक रिटर्न दे सकते हैं। यह दीर्घकालिक विकास और धन संचय के लिए फायदेमंद हो सकता है।

म्यूचुअल फंड में निवेश

म्यूचुअल फंड विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में विविध निवेश प्रदान कर सकते हैं। इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड में निवेश करने पर विचार करें। यह जोखिम और रिटर्न को संतुलित कर सकता है, और समय के साथ स्थिर वृद्धि प्रदान कर सकता है। अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

दीर्घकालिक निवेश योजना

दीर्घकालिक निवेश महत्वपूर्ण वृद्धि प्रदान कर सकता है। चक्रवृद्धि ब्याज समय के साथ आपकी संपत्ति को बढ़ा सकता है। दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें और उन्हें प्राप्त करने के लिए एक निवेश योजना बनाएं। लगातार संपत्ति बनाने के लिए अपने निवेश पोर्टफोलियो में नियमित रूप से योगदान करें।

आपातकालीन निधि का महत्व

अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। इस निधि से कम से कम छह महीने के जीवन-यापन के खर्चों को कवर किया जाना चाहिए। यह वित्तीय सुरक्षा और मन की शांति प्रदान करता है। आपातकालीन निधि महत्वपूर्ण है, खासकर आपकी नौकरी की सुरक्षा संबंधी चिंताओं को देखते हुए।

रिटायरमेंट कॉर्पस बनाना

रिटायरमेंट के लिए आवश्यक राशि की गणना करें। अपनी वर्तमान जीवनशैली, भविष्य के खर्चों और मुद्रास्फीति पर विचार करें। एक रिटायरमेंट कॉर्पस बनाएं जो आपकी वांछित जीवनशैली को बनाए रख सके। स्वास्थ्य सेवा लागत, यात्रा और अवकाश गतिविधियों को ध्यान में रखें।

नियमित बचत और निवेश

अपनी आय का एक हिस्सा लगातार बचाएं और निवेश करें। नियमित योगदान सुनिश्चित करने के लिए अपनी बचत को स्वचालित करें। इससे आपको समय के साथ एक पर्याप्त सेवानिवृत्ति कोष बनाने में मदद मिल सकती है। नियमित निवेश से रुपये की लागत औसत से लाभ मिल सकता है, जिससे बाजार में उतार-चढ़ाव का प्रभाव कम हो सकता है।

कर नियोजन

प्रभावी कर नियोजन आपकी बचत को अनुकूलित कर सकता है। अपनी कर देयता को कम करने के लिए कर-बचत साधनों और रणनीतियों का उपयोग करें। यह आपके कर-पश्चात रिटर्न को बढ़ा सकता है और आपकी समग्र बचत को बढ़ा सकता है। व्यक्तिगत कर नियोजन सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करें।

अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करना

अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करें और उसे अपडेट करें। जीवन की परिस्थितियाँ और वित्तीय बाज़ार बदलते रहते हैं। ट्रैक पर बने रहने के लिए समायोजन आवश्यक हो सकते हैं। एक CFP आपको इन परिवर्तनों को नेविगेट करने और यह सुनिश्चित करने में मदद कर सकता है कि आपकी योजना आपके लक्ष्यों के अनुरूप बनी रहे।

स्वास्थ्य सेवा और बीमा

सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज है। उम्र के साथ स्वास्थ्य सेवा की लागत काफी बढ़ सकती है। स्वास्थ्य बीमा आपकी बचत को चिकित्सा व्यय से बचा सकता है। गंभीर बीमारियों और दीर्घकालिक देखभाल के लिए अतिरिक्त बीमा पर विचार करें।

संपत्ति नियोजन

अपनी संपत्तियों के वितरण की योजना बनाएँ। एक वसीयत बनाएँ और एक ट्रस्ट स्थापित करने पर विचार करें। यह सुनिश्चित करता है कि आपकी संपत्ति आपकी इच्छा के अनुसार वितरित की जाए। यह आपके उत्तराधिकारियों के लिए संभावित कानूनी जटिलताओं को कम करने में भी मदद करता है।

ऋण प्रबंधन

समय से पहले सेवानिवृत्ति पर विचार करने से पहले अपने ऋणों का प्रबंधन करें और उन्हें कम करें। उच्च ब्याज वाले ऋण आपकी बचत को खत्म कर सकते हैं। ऋण-मुक्त होने या ऋण के प्रबंधनीय स्तरों को बनाए रखने का लक्ष्य रखें। यह वित्तीय स्थिरता प्रदान कर सकता है और तनाव को कम कर सकता है।

स्थायी निकासी दर

अपनी बचत से एक स्थायी निकासी दर निर्धारित करें। वित्तीय योजनाकार अक्सर 4% निकासी दर की सलाह देते हैं। इसका मतलब है कि अपनी सेवानिवृत्ति बचत का 4% सालाना निकालना। यह सुनिश्चित करने में मदद करता है कि आपकी निधि सेवानिवृत्ति के दौरान बनी रहे।

मुद्रास्फीति और उसका प्रभाव

मुद्रास्फीति समय के साथ क्रय शक्ति को कम करती है। ऐसे निवेशों पर विचार करें जो मुद्रास्फीति से अधिक रिटर्न देते हों। यह आपकी बचत के मूल्य को बनाए रखने में मदद करता है। मुद्रास्फीति से आगे रहने के लिए नियमित रूप से अपने निवेशों की समीक्षा करें और उन्हें समायोजित करें।

सेवानिवृत्ति बजट बनाना

एक विस्तृत सेवानिवृत्ति बजट बनाएं। सभी संभावित खर्चों को शामिल करें। यह आपकी वित्तीय आवश्यकताओं को समझने में मदद करता है। अपनी जीवनशैली में बदलाव या अप्रत्याशित खर्चों को दर्शाने के लिए समय-समय पर अपने बजट को समायोजित करें।

सेवानिवृत्ति जीवनशैली योजना

इस बात पर विचार करें कि आप अपनी सेवानिवृत्ति कैसे बिताना चाहते हैं। शौक, यात्रा और अवकाश गतिविधियों को ध्यान में रखें। इससे जीवनशैली से जुड़े खर्चों का अनुमान लगाने में मदद मिलती है। एक संतुष्ट रिटायरमेंट जीवनशैली के लिए योजना बनाना वित्तीय नियोजन जितना ही महत्वपूर्ण है।

पेशेवर सलाह

CFP से सलाह लें। वे व्यक्तिगत वित्तीय नियोजन प्रदान करते हैं। एक CFP आपको जटिल वित्तीय निर्णयों को नेविगेट करने और यह सुनिश्चित करने में मदद कर सकता है कि आपकी सेवानिवृत्ति योजना सही दिशा में है। पेशेवर मार्गदर्शन आपकी वित्तीय सुरक्षा और मन की शांति को बढ़ा सकता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि

40 वर्ष की आयु में जल्दी सेवानिवृत्ति के लिए महत्वपूर्ण वित्तीय नियोजन और बचत की आवश्यकता होती है। वर्तमान वित्तीय परिदृश्य को देखते हुए, यह व्यवहार्य नहीं हो सकता है। इसके बजाय, रोजगार क्षमता बढ़ाने और एक स्थिर आय सुरक्षित करने के लिए अपस्किलिंग पर ध्यान केंद्रित करें। रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए अपने निवेश में विविधता लाएं। नियमित रूप से अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें और आवश्यक समायोजन करें। व्यक्तिगत मार्गदर्शन के लिए CFP से पेशेवर सलाह लें। सावधानीपूर्वक नियोजन और रणनीतिक निवेश के साथ, आप वित्तीय सुरक्षा और आरामदायक सेवानिवृत्ति प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam Kalirajan  |7606 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 27, 2024

Asked by Anonymous - Dec 26, 2024English
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मैं 50 साल का हूँ और इस साल रिटायर होने की योजना बना रहा हूँ। मेरी देनदारियों में शामिल हैं: 1) मेरी बेटी और बेटे की उच्च शिक्षा 2) उनकी शादी मेरी संपत्तियों में शामिल हैं: 1) 10 करोड़ का एक घर और हर महीने 30,000/- की किराये की आय 2) 2.5 करोड़ का पूरा होने वाला दूसरा घर 3) 1.5 करोड़ का AIF 4) 40 लाख की FD 5) 1.5 करोड़ की इक्विटी होल्डिंग 6) 40,000/- प्रति महीने की SIP के साथ 70 लाख का MF 7) 50 लाख का मेडिक्लेम कवर 8) 30 लाख का PPF 9) 2 करोड़ के जीवन कवर वाली जीवन बीमा पॉलिसियाँ आगे बढ़ते हुए मुझे अपने पोर्टफोलियो की वृद्धि और नियमित आय की योजना कैसे बनानी चाहिए
Ans: 50 की उम्र में, आपकी प्राथमिकताओं में रिटायरमेंट आय को सुरक्षित करना, अपने बच्चों के लक्ष्यों को पूरा करना और अपनी संपत्ति को बढ़ाना शामिल है। वित्तीय स्थिरता और मन की शांति बनाए रखते हुए इन लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए यहाँ एक विस्तृत योजना दी गई है।

वर्तमान वित्तीय ताकतें
विविध संपत्ति आधार
आपके पोर्टफोलियो में रियल एस्टेट, इक्विटी, म्यूचुअल फंड और फिक्स्ड डिपॉजिट शामिल हैं।
एआईएफ, पीपीएफ और जीवन बीमा जैसी संपत्तियाँ अतिरिक्त विविधता प्रदान करती हैं।
स्थिर किराये की आय
30,000 रुपये मासिक किराये की आय एक सुसंगत नकदी प्रवाह प्रदान करती है।
व्यापक स्वास्थ्य और जीवन बीमा
50 लाख रुपये का मेडिक्लेम सुनिश्चित करता है कि स्वास्थ्य सेवा व्यय अच्छी तरह से कवर हो।
2 करोड़ रुपये का जीवन बीमा आपके परिवार के वित्तीय भविष्य की रक्षा करता है।
सुधार के क्षेत्र
रियल एस्टेट में अत्यधिक निवेश
आपकी संपत्ति का एक महत्वपूर्ण हिस्सा रियल एस्टेट जैसी अचल संपत्तियों में बंद है।
महंगाई के अनुरूप किराये की आय में वृद्धि नहीं हो सकती है।
अपर्याप्त तरलता
जबकि आपके पास एक बड़ा परिसंपत्ति आधार है, तत्काल जरूरतों के लिए तरल नकदी सीमित लगती है।
मुद्रास्फीति-समायोजित आय की आवश्यकता
सेवानिवृत्ति के साथ, मुद्रास्फीति-समायोजित आय सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है।
पोर्टफोलियो वृद्धि के लिए सिफारिशें
रियल एस्टेट होल्डिंग्स को समेकित करें
तरलता अनलॉक करने के लिए पूरा होने के बाद दूसरे घर को बेचने पर विचार करें।
बेहतर रिटर्न और तरलता के लिए वित्तीय साधनों में आय को फिर से लगाएं।
म्यूचुअल फंड में निवेश बढ़ाएँ
रियल एस्टेट या AIF से फंड को सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड में आवंटित करें।
स्थिर, दीर्घकालिक विकास के लिए लार्ज-कैप और संतुलित लाभ फंड पर ध्यान दें।
ऋण पोर्टफोलियो को मजबूत करें
स्थिर रिटर्न और पूंजी सुरक्षा के लिए डेट म्यूचुअल फंड में आवंटन बढ़ाएँ।
अल्पकालिक ऋण फंड या निश्चित आय वाले साधनों के माध्यम से तरलता सुनिश्चित करें।
बच्चों के लक्ष्यों के लिए योजना बनाना
उच्च शिक्षा
शिक्षा व्यय के लिए सावधि जमा और पीपीएफ से आय का उपयोग करें।
ये कम जोखिम वाले साधन हैं जो अल्पकालिक से मध्यम अवधि की जरूरतों के लिए उपयुक्त हैं।
विवाह व्यय
संतुलित लाभ फंड का उपयोग करके विवाह के लिए लक्षित निवेश योजना शुरू करें।
घटनाओं के करीब आने पर धीरे-धीरे इन फंडों को सुरक्षित विकल्पों में ले जाएँ।
नियमित सेवानिवृत्ति आय सुनिश्चित करना
व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
स्थिर मासिक आय के लिए म्यूचुअल फंड निवेश से SWP स्थापित करें।
यह पूंजी को संरक्षित करते हुए कर-कुशल नकदी प्रवाह प्रदान करता है।
किराये की आय
अपनी समग्र आय रणनीति के हिस्से के रूप में किराये की आय को बनाए रखें।
किराये की उपज बढ़ाने के लिए संपत्ति के मूल्य को बढ़ाने पर विचार करें।
PPF और FD
आपातकालीन निधि या विशिष्ट अल्पकालिक आवश्यकताओं के लिए PPF परिपक्वता और FD ब्याज का उपयोग करें।
कर दक्षता को संबोधित करना
इक्विटी म्यूचुअल फंड
1.25 लाख रुपये से अधिक की दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगेगा।
म्यूचुअल फंड से व्यवस्थित निकासी पर कर निहितार्थों पर विचार करना चाहिए।
ऋण म्यूचुअल फंड
ऋण फंड से लाभ पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगेगा।
बीमा और आकस्मिक योजना
पर्याप्त स्वास्थ्य कवर बनाए रखें
50 लाख रुपये का मेडिक्लेम अभी के लिए पर्याप्त है।
स्वास्थ्य सेवा लागत में मुद्रास्फीति के आधार पर पुनर्मूल्यांकन करें।
जीवन बीमा समीक्षा
आपका जीवन कवर देनदारियों के लिए पर्याप्त लगता है।
सुनिश्चित करें कि महत्वपूर्ण देनदारियों का निपटान होने तक पॉलिसी सक्रिय रहें।
एसेट एलोकेशन को अनुकूलित करना
सुझाई गई आवंटन रणनीति
इक्विटी फंड: लंबी अवधि की वृद्धि के लिए पोर्टफोलियो का 40%।
डेट इंस्ट्रूमेंट: स्थिरता और नियमित आय के लिए 40%।
लिक्विड फंड: आपात स्थिति के लिए 10%।
अन्य निवेश: AIF या सोने जैसी वैकल्पिक परिसंपत्तियों में 10%।
समय-समय पर समीक्षा
अपने पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से करें।
बदलती बाजार स्थितियों और व्यक्तिगत जरूरतों के अनुसार आवंटन को समायोजित करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वित्तीय स्थिति मजबूत और विविधतापूर्ण है। लिक्विडिटी बढ़ाने, रियल एस्टेट जोखिम को कम करने और अपने एसेट एलोकेशन को अनुकूलित करने पर ध्यान दें। एक अनुशासित और अच्छी तरह से नियोजित रणनीति आपके परिवार की जरूरतों को पूरा करते हुए एक सुरक्षित और आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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नवीनतम प्रश्न
Milind

Milind Vadjikar  |880 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 22, 2025

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Money
नमस्ते सर, मैं 38 साल का हूँ और चेन्नई में रहता हूँ। मैंने 30 लाख रुपये के लोन पर 40 लाख रुपये में एक फ्लैट खरीदा। 5 साल बाद, पारिवारिक स्थिति के कारण मैंने इसे 43 लाख रुपये में बेच दिया। शेष लोन और EMI चुकाने के बाद, मैंने बहुत बड़ी राशि खो दी और मेरी वर्तमान बचत 20 लाख रुपये (म्यूचुअल फंड में 15 लाख और SGB में 5 लाख रुपये) है। मैं हर महीने 1,50,000 रुपये कमाता हूँ। और मैंने 13,000 रुपये (वर्ष 2021 में शुरू) और NSP के लिए 2000 रुपये का SIP शुरू किया। मेरा लक्ष्य एक घर और एक कार खरीदना है। क्या यह संभव है?
Ans: नमस्ते;

मेरा मानना ​​है कि आपको मौजूदा MF कोष का उपयोग डाउन पेमेंट के रूप में करना चाहिए और जल्द से जल्द होम लोन प्राप्त करना चाहिए और घर की खरीदारी पूरी करनी चाहिए।

EMI अगले 15 वर्षों तक चलेगी।

घरेलू खर्च और EMI में कटौती करने के बाद आप शेष आय को MF (कार के लिए; 5 वर्षों के लिए ~15 K) और NPS (सेवानिवृत्ति के लिए; 22 वर्षों के लिए 35 K + 17 वर्षों के लिए 15 K) में निवेश कर सकते हैं।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;
X: @mars_invest

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Milind

Milind Vadjikar  |880 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 22, 2025

Asked by Anonymous - Jan 22, 2025English
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Money
नमस्ते, मेरी उम्र 34 साल है। मैंने दिसंबर 2019 में एसबीआई लाइफ़ वेल्थ इंश्योरेंस में मासिक 1300 (भुगतान अवधि 10 वर्ष है) निवेश किया है, जैसा कि उस समय किसी ने सलाह दी थी। वर्तमान में फंड का मूल्य केवल 99k है। ध्यान दें, मेरे पास अन्य निवेश (मासिक एमएफ सिप लगभग 35K) और टर्म इंश्योरेंस, एनपीएस आदि हैं। क्या मुझे इस एसबीआई लाइफ़ में मासिक भुगतान 1300 बंद कर देना चाहिए? और मौजूदा निवेशित धन को अगले 5 वर्षों तक रखना चाहिए? कृपया सलाह दें
Ans: नमस्ते;

मुझे यूलिप फंड में आपके आवंटन के बारे में नहीं पता, लेकिन यह आपको लगभग 9.5% का XIRR दे रहा है जो अच्छा है (कर मुक्त)।

साथ ही आपके यूलिप निवेश की परिपक्वता आय पर कोई LTCG कर नहीं लगेगा।

आप अपने बीमा सलाहकार के साथ यूलिप योजना में फंड के चयन की समीक्षा कर सकते हैं।

मैं आपको अन्य निवेशों के साथ-साथ इस निवेश को जारी रखने की सलाह देता हूँ।

शुभकामनाएँ;
X: @mars_invest

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |1151 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Jan 22, 2025

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Career
मेडिकल में बीएससी के बाद मुझे क्या करना चाहिए?
Ans: नमस्ते प्रियंका।
यह स्पष्ट नहीं है कि आप दोनों में से किसी ने मेडिकल में बीएससी की पढ़ाई पूरी की है या नहीं। लेकिन मैं मान रहा हूँ कि आप अभी इसे कर रही हैं। इस शाखा का दायरा बहुत बड़ा है। या तो आप नौकरी कर सकती हैं या फिर अपना खुद का व्यवसाय शुरू कर सकती हैं। हालाँकि, मैं सुझाव देना चाहूँगा कि अगर संभव हो तो आप प्रामाणिक लैब शुरू करने के लिए डीएमएलटी कोर्स करें। तकनीशियन या तकनीकी सहायक के रूप में काम करने से आपका करियर बहुत हद तक नहीं बढ़ सकता है और वेतन भी आनुपातिक रूप से नहीं बढ़ सकता है। इसलिए, बीएससी के साथ एक कोर्स जोड़ना बेहतर है जो आपको अपना व्यवसाय शुरू करने में मदद करेगा। थोड़ी सी पूंजी के साथ, आप सर्जिकल आइटम बेचने का व्यवसाय भी शुरू कर सकते हैं, जो कुछ ही वर्षों में एक बड़ा व्यवसाय बन सकता है। आपके आने वाले भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।
अगर संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
अगर जवाब से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के दोबारा पूछें।
धन्यवाद।

राधेश्याम
Asked on - Jan 22, 2025 | Answered on Jan 22, 2025
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कोई और सलाह...मुझे लगता है कि मेरे परिवार को मुझे इसकी अनुमति नहीं देनी चाहिए...हालांकि मैं एक औसत छात्र हूं?
Ans: आपका फिर से स्वागत है।
ऐसा मत सोचिए कि आप एक औसत छात्र हैं। हमने स्कूल और कॉलेज स्तर पर औसत छात्रों को MNCs और कई कॉर्पोरेट फर्मों में उच्च पदों पर काम करते देखा है। याद रखें, जीवन में कुछ भी असंभव नहीं है। हमेशा सकारात्मक रहें।
अपनी योजनाओं के बारे में अपने परिवार के सदस्यों से बारीकी से बात करना बेहतर होगा।
आपके आने वाले भविष्य के लिए शुभकामनाएँ। अगर संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें। अगर जवाब से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के दोबारा पूछें। धन्यवाद। राधेश्याम
Asked on - Jan 22, 2025 | Answered on Jan 22, 2025
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कोई और सलाह...मुझे लगता है कि मेरे परिवार को मुझे इसकी अनुमति नहीं देनी चाहिए...हालांकि मैं एक औसत छात्र हूं...अगर आपको कोई आपत्ति न हो तो क्या मैं आपसे पूछ सकता हूं...आपने 12वीं के बाद क्या किया है...मेरा मतलब है कि आपकी सलाह मेरे लिए अच्छी है
Ans: आपका फिर से स्वागत है।
यह एक बहुत ही व्यक्तिगत प्रश्न है। लेकिन 12वीं के बाद, मैंने गवर्नमेंट कॉलेज ऑफ़ इंजीनियरिंग से सिविल इंजीनियरिंग पूरी की। नौकरी की और फिर 6 फ़ीट x 8 फ़ीट की जगह में अपना खुद का व्यवसाय शुरू किया और 50/- रुपये प्रतिदिन कमाने के लिए संघर्ष किया। लेकिन कभी भी आत्मविश्वास नहीं खोया और सिर्फ़ 10 साल में एक बेहतरीन इलाके में अपना व्यवसाय भवन बनाया।
आशा है कि अगर आप दृढ़ निश्चयी हैं तो भविष्य में आप भी इच्छित लक्ष्य प्राप्त कर सकते हैं।
आपके आने वाले भविष्य के लिए शुभकामनाएँ। अगर संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें। अगर उत्तर से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के दोबारा पूछें। धन्यवाद। राधेश्याम

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Milind

Milind Vadjikar  |880 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 22, 2025

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Money
हम सोने और पीपीएफ में निवेश क्यों करते हैं? पीपीएफ के लिए ब्याज दर की कोई गारंटी नहीं है। सरकार साल दर साल ब्याज दर घटा रही है...
Ans: नमस्ते;

1. सोना (कीमती धातु) एक अपेक्षाकृत स्थिर परिसंपत्ति वर्ग माना जाता है जिसका इक्विटी के साथ नकारात्मक सहसंबंध होता है। इसलिए सलाह दी जाती है कि अपने पोर्टफोलियो में सोने के लिए 10-15% आवंटन करें, अधिमानतः एसजीबी या गोल्ड म्यूचुअल फंड के माध्यम से।

2. पीपीएफ एक सामाजिक सुरक्षा योजना है जो ईपीएफ/जीपीएफ के तहत कवर नहीं होने वाले लोगों के लिए बनाई गई है। बेशक कोई भी इसमें निवेश कर सकता है।

यह एक ई-ई-ई प्रकार की योजना है। निवेश के चरण (एक वित्तीय वर्ष में अधिकतम 1.5 लाख), अर्जित ब्याज और निकासी पर कर छूट।

कर मुक्त और जोखिम मुक्त 7.1% रिटर्न काफी अच्छा है। साथ ही चूंकि यह एक सामाजिक सुरक्षा योजना है, अगर मान लीजिए कि निवेशक दिवालिया हो जाता है, तो उस स्थिति में भी लेनदार वसूली के लिए पीपीएफ के पैसे को नहीं छू सकते।

यह कहने के बाद, यह आपकी पसंद है कि आप उनमें निवेश करें या कहीं और।

शुभकामनाएँ;
X: @mars_invest

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7606 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 22, 2025

Money
मुझे 50000 रुपये का निवेश कहां करना चाहिए - इंडेक्स म्यूचुअल फंड में या ईटीएफ में?
Ans: इंडेक्स म्यूचुअल फंड, ईटीएफ और सक्रिय रूप से प्रबंधित विविध इक्विटी फंड के बीच निर्णय लेते समय, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अक्सर अलग दिखते हैं। आइए विश्लेषण करें कि आपके 50,000 रुपये के निवेश के लिए सक्रिय विविध इक्विटी फंड बेहतर विकल्प क्यों हैं।

इंडेक्स फंड और ईटीएफ को समझना
इंडेक्स फंड: ये निफ्टी 50 या सेंसेक्स जैसे इंडेक्स की नकल करते हैं। इनका उद्देश्य बाजार के प्रदर्शन से मेल खाना है, न कि उसे मात देना।

ईटीएफ (एक्सचेंज ट्रेडेड फंड): इंडेक्स फंड के समान लेकिन एक्सचेंज पर स्टॉक की तरह ट्रेड होते हैं। इनके लिए डीमैट अकाउंट की आवश्यकता होती है।

इंडेक्स फंड और ईटीएफ के नुकसान
सीमित रिटर्न क्षमता
इंडेक्स फंड और ईटीएफ केवल बाजार को ट्रैक करते हैं।
वे बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते, भले ही बाजार की स्थितियां बेहतर प्रदर्शन की अनुमति दें।
बाजार में गिरावट के दौरान कोई सुरक्षा नहीं
इंडेक्स फंड इंडेक्स की नकल करते हैं, इसलिए बाजार में गिरावट के दौरान वे समान रूप से गिरते हैं।
सक्रिय फंड बेहतर सेक्टर और स्टॉक आवंटन के साथ नुकसान कम कर सकते हैं।
पेशेवर निर्णय की कमी
इंडेक्स फंड कंपनी-विशिष्ट बुनियादी बातों की अनदेखी करते हुए पूर्व-निर्धारित नियमों का पालन करते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर फंड मैनेजर का उपयोग करते हैं जो लाभ को अधिकतम करने के लिए पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं।
ETF में छिपी लागत
ETF लागत-प्रभावी लग सकते हैं, लेकिन इसमें अतिरिक्त ब्रोकरेज और डीमैट खाता शुल्क शामिल होते हैं।
तरलता संबंधी मुद्दों के कारण बाजार मूल्य और NAV के बीच मूल्य भिन्नता हो सकती है।
सक्रिय विविध इक्विटी फंड के लाभ
बेहतर रिटर्न की संभावना
अनुभवी फंड मैनेजर बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं।
वे विभिन्न क्षेत्रों और मार्केट कैप में उच्च-संभावित स्टॉक का सावधानीपूर्वक चयन करते हैं।
स्टॉक चयन में लचीलापन
सक्रिय फंड इंडेक्स स्टॉक तक सीमित नहीं हैं।
वे मजबूत बुनियादी बातों, विकास की संभावनाओं और आकर्षक मूल्यांकन वाली कंपनियों को चुनते हैं।
नकारात्मक सुरक्षा
फंड मैनेजर बाजार में गिरावट के दौरान जोखिम भरे क्षेत्रों में जोखिम कम कर सकते हैं।
इससे निष्क्रिय फंड की तुलना में नुकसान कम होता है।
रणनीतिक योजना के साथ कर दक्षता
समय-समय पर समीक्षा और पुनर्संतुलन के साथ लाभ को अनुकूलित किया जा सकता है।
सक्रिय फंड अक्सर लंबी अवधि में कर के बाद बेहतर रिटर्न देते हैं।
सक्रिय डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड में 50,000 रुपये क्यों फिट बैठते हैं
अधिकतम वृद्धि के लिए 50,000 रुपये का एकमुश्त निवेश सक्रिय प्रबंधन के योग्य है।
5-10 वर्षों में, सक्रिय फंड मुद्रास्फीति को मात देने और धन बनाने के लिए बेहतर स्थिति में हैं।
सक्रिय डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड के लिए सुझाया गया आवंटन
लार्ज-कैप इक्विटी फंड (30%-40%): स्थिरता और लगातार रिटर्न।
फ्लेक्सी-कैप इक्विटी फंड (40%-50%): मार्केट कैप में निवेश करने की लचीलापन।
मिड-कैप इक्विटी फंड (20%-30%): मध्यम जोखिम के साथ उच्च विकास क्षमता।
मुख्य विचार
चक्रवृद्धि लाभ के लिए कम से कम 7-10 वर्षों तक निवेशित रहें।
वार्षिक रूप से प्रदर्शन की समीक्षा करें और यदि आवश्यक हो तो पुनर्संतुलन करें।
अल्पकालिक रुझानों का पीछा करने या बाजार के शोर पर प्रतिक्रिया करने से बचें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
इंडेक्स फंड और ईटीएफ कुछ परिदृश्यों के लिए उपयुक्त हैं, लेकिन उनमें सक्रिय प्रबंधन लाभ की कमी है। सक्रिय रूप से प्रबंधित विविध इक्विटी फंड में 50,000 रुपये का निवेश करके, आप रिटर्न को अधिकतम कर सकते हैं, जोखिम को कम कर सकते हैं और पेशेवर विशेषज्ञता से लाभ उठा सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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