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40-Year-Old With 1 Crore Gift From Dad: How To Save Tax On FD Interest?

Ramalingam Kalirajan |6689 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 24, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Jignesh on Mar 15, 2024English

Money

मैं अभी 40 साल का हूँ, मान लीजिए मुझे संपत्ति की बिक्री से 1 करोड़ (पिताजी से उपहार) मिलते हैं। अगर मैं इसे FD में लगाऊँ तो मैं 1 करोड़ पर अधिकतम कर कैसे बचा सकता हूँ? मान लीजिए मेरे पास 5 बैंक खाते हैं (3 मेरे नाम पर और 2 पत्नी के नाम पर) और मैं बराबर जमा करता हूँ। मुझे अर्जित ब्याज पर कितना कर देना होगा। मान लीजिए अगर मैं काम नहीं करता हूँ तो क्या मैं उस पर रिटर्न का दावा कर सकता हूँ अगर मेरे पास FD ब्याज के अलावा आय का कोई अन्य स्रोत नहीं है...? इसके अलावा अगर मैं अभी रिटायर हो जाऊँ और काम न करूँ। क्या मैं अपना गुजारा कर सकता हूँ, यदि मेरा निजी खर्च शेष जीवन (जीवन प्रत्याशा 75-80 वर्ष तक) के लिए लगभग 20000/माह हो और मैं FD के माध्यम से अर्जित ब्याज का आनंद लूँ और शेष राशि को MF और अन्य निवेशों में जमा करूँ... मेरा केवल एक बच्चा है...(उम्र 3.5 वर्ष)

Ans: अपनी वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन

आप 40 वर्ष के हैं और आपको संपत्ति की बिक्री से 1 करोड़ रुपये मिले हैं। आप करों पर बचत करना और वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करना चाहते हैं। आपका वर्तमान व्यक्तिगत व्यय 20,000 रुपये प्रति माह है, और आपका 3.5 वर्ष का बच्चा है। आइए अपने फंड को प्रबंधित करने और अपने भविष्य को सुरक्षित करने के सर्वोत्तम तरीकों का पता लगाएं।

1 करोड़ रुपये पर कर बचत

फिक्स्ड डिपॉज़िट कराधान: FD से मिलने वाले ब्याज पर कर लगता है। अपने और अपनी पत्नी के नाम से कई खातों में राशि फैलाने से कर देयता कम नहीं होगी।

आयकर: ब्याज आपकी कुल आय में जोड़ा जाता है और आपके स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है। उदाहरण के लिए, यदि आप FD ब्याज से सालाना 7 लाख रुपये कमाते हैं, तो यह 30% कर ब्रैकेट में आता है।

सुझाव:

PPF या NPS जैसे कर-बचत साधनों में निवेश करें।

धारा 80C के तहत 1.5 लाख रुपये की कटौती का उपयोग करें।

कर-मुक्त बॉन्ड में निवेश करने पर विचार करें।
ब्याज आय का दावा करना

गैर-कामकाजी परिदृश्य: यदि आप काम नहीं करते हैं, तो FD ब्याज कर योग्य रहता है। आप IT रिटर्न दाखिल कर सकते हैं और 10,000 रुपये तक के ब्याज के लिए धारा 80TTA के तहत कटौती का दावा कर सकते हैं।

कर देयताएँ: यदि आपकी पत्नी के पास कोई अन्य आय नहीं है, तो वह अलग से रिटर्न दाखिल कर सकती है, जिससे समग्र कर का बोझ कम हो जाता है।

सेवानिवृत्ति को बनाए रखना

मासिक व्यय: आपका मासिक व्यय 20,000 रुपये है, जो सालाना 2.4 लाख रुपये है। सावधानीपूर्वक योजना बनाने के साथ, 1 करोड़ रुपये कई वर्षों तक आपके खर्चों को कवर कर सकते हैं।

निवेश विकल्प

म्यूचुअल फंड: अपने निवेश में विविधता लाएं। संतुलित विकास के लिए इक्विटी और डेट फंड पर विचार करें। यह FD की तुलना में अधिक रिटर्न प्रदान कर सकता है।

सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान (SWP): म्यूचुअल फंड से SWP नियमित आय प्रदान कर सकता है। यह आपके नकदी प्रवाह को कुशलतापूर्वक प्रबंधित करने में मदद करता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) सलाह

बच्चे की शिक्षा: अपने बच्चे की शिक्षा के खर्चों की योजना बनाएं। लंबी अवधि के विकास के लिए बाल शिक्षा योजनाओं या म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करें।

आपातकालीन निधि: 6-12 महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि रखें। यह अप्रत्याशित स्थितियों में वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करता है।

जीवन बीमा: पर्याप्त जीवन बीमा कवरेज सुनिश्चित करें। यह किसी भी दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में आपके परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि

कर नियोजन: सभी उपलब्ध कर-बचत साधनों का उपयोग करें। कर देयता को कम करने के लिए कई विकल्पों में निवेश फैलाएं।

विविध पोर्टफोलियो: एफडी, म्यूचुअल फंड और कर-बचत योजनाओं के मिश्रण में निवेश करें। यह जोखिम और रिटर्न को संतुलित करता है, जिससे दीर्घकालिक वित्तीय स्वास्थ्य सुनिश्चित होता है।

नियमित समीक्षा: अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। प्रदर्शन और बदलते वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर निवेश को समायोजित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Ramalingam Kalirajan |6689 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 12, 2024

Asked by Anonymous - Mar 13, 2024English

Money

मैं अभी 40 साल का हूँ, मान लीजिए मुझे प्रॉपर्टी की बिक्री से 1 करोड़ (पिताजी से उपहार) मिलते हैं। अगर मैं इसे FD में लगाऊँ तो मैं 1 करोड़ पर अधिकतम टैक्स कैसे बचा सकता हूँ। मान लीजिए मेरे पास 5 बैंक खाते हैं (3 मेरे नाम पर और 2 पत्नी के नाम पर) और मैं बराबर जमा करता हूँ। मुझे अर्जित ब्याज पर कितना टैक्स देना होगा। मान लीजिए अगर मैं काम नहीं करता हूँ तो क्या मैं उस पर रिटर्न का दावा कर सकता हूँ अगर मेरे पास FD ब्याज के अलावा आय का कोई अन्य स्रोत नहीं है...? इसके अलावा अगर मैं अभी रिटायर हो जाऊँ और काम न करूँ। क्या मैं अपना गुजारा कर सकता हूँ, यदि मेरा निजी खर्च शेष जीवन (जीवन प्रत्याशा 75-80 वर्ष तक) के लिए लगभग 20000/माह हो और मैं FD के माध्यम से अर्जित ब्याज का आनंद लूँ और शेष राशि को MF और अन्य निवेशों में जमा करूँ... मेरा केवल एक बच्चा है...(उम्र 3.5 वर्ष)

Ans: आपके परिदृश्य को देखते हुए, आइए प्रत्येक पहलू को चरण दर चरण संबोधित करें:

FD ब्याज पर कर दक्षता को अधिकतम करना:

यदि आप 5 बैंक खातों में समान रूप से 1 करोड़ जमा करते हैं, तो प्रत्येक खाते पर अर्जित ब्याज को कर गणना के लिए अलग से माना जाएगा।
भारत में मौजूदा कर कानूनों के तहत, FD से ब्याज आय आपके लागू आयकर स्लैब के अनुसार कर योग्य है।
वित्त वर्ष 2023-24 के लिए, यदि आप 60 वर्ष से कम उम्र के हैं, तो कर स्लैब इस प्रकार हैं:
2.5 लाख तक: कोई कर नहीं
2.5 - 5 लाख: 5%
5 - 10 लाख: 20%
10 लाख से ऊपर: 30%
आपके व्यक्तिगत व्यय 20,000 प्रति माह या 2.4 लाख प्रति वर्ष को ध्यान में रखते हुए, FD ब्याज से आपकी कुल आय लगभग 10 लाख प्रति वर्ष हो सकती है (ब्याज दर 6-7% मानते हुए)।
आय के अन्य स्रोतों के बिना, FD ब्याज पर आपकी कर देयता लागू कर स्लैब पर निर्भर करेगी।

बिना काम किए कर कटौती का दावा करना:

भले ही आपके पास रोजगार से कोई सक्रिय आय न हो, फिर भी आप आयकर अधिनियम की विभिन्न धाराओं के तहत कुछ कर कटौती का दावा कर सकते हैं, जैसे:

पीपीएफ, ईपीएफ, जीवन बीमा प्रीमियम आदि जैसे साधनों में निवेश के लिए धारा 80 सी।

स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम के लिए धारा 80 डी।

बचत खातों पर अर्जित ब्याज के लिए धारा 80 टीटीए।

हालांकि, इन धाराओं के तहत कटौती एफडी ब्याज आय पर कर देयता को पूरी तरह से ऑफसेट नहीं कर सकती है।

सेवानिवृत्ति योजना:

एफडी में 1 करोड़ का निवेश करने और रूढ़िवादी ब्याज दर मानने पर, आप सालाना लगभग 6-7 लाख कमा सकते हैं।

यदि आपका वार्षिक खर्च लगभग 2.4 लाख है, तो आपके पास म्यूचुअल फंड और अन्य साधनों में निवेश के लिए अधिशेष होगा।

75-80 साल तक की आपकी जीवन प्रत्याशा को ध्यान में रखते हुए, यह सुनिश्चित करना आवश्यक है कि आपके निवेश से आपकी जीवनशैली को बनाए रखने और संभावित चिकित्सा व्यय को कवर करने के लिए पर्याप्त रिटर्न मिले। इक्विटी म्यूचुअल फंड, डेट फंड और अन्य तरीकों से अपने निवेश को विविधतापूर्ण बनाने से जोखिम कम करने और दीर्घकालिक विकास हासिल करने में मदद मिल सकती है। निष्कर्ष में, जबकि FD स्थिरता और गारंटीड रिटर्न प्रदान करते हैं, कर दक्षता को अनुकूलित करना और अपनी सेवानिवृत्ति जीवनशैली को बनाए रखने और दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अन्य निवेश विकल्पों की खोज करना महत्वपूर्ण है। सादर, के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी, मुख्य वित्तीय योजनाकार, www.holisticinvestment.in

Samkit Maniar | Answer |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Mar 28, 2024

Question by Jignesh - Mar 22, 2024English

Money

मैं अभी 40 साल का हूं, मान लीजिए कि मुझे संपत्ति की बिक्री से 1 करोड़ (पिताजी से उपहार) मिलता है। अगर मैं इसे एफडी में डालूं तो मैं 1 करोड़ पर अधिकतम टैक्स कैसे बचा सकता हूं? मान लीजिए मेरे पास 5 बैंक खाते हैं (3 मेरे नाम पर और 2 पत्नी के नाम पर) और उनमें समान रूप से जमा राशि है। अर्जित ब्याज पर मुझे कितना टैक्स देना होगा। मान लीजिए अगर मैं काम नहीं करता हूं तो क्या मैं इसमें रिटर्न का दावा कर सकता हूं, अगर मेरे पास एफडी ब्याज के अलावा आय का कोई अन्य स्रोत नहीं है...?

Ans: संपत्ति की बिक्री पर आपके पिता के हाथ में पूंजीगत लाभ कर लगेगा।

आपको या आपकी पत्नी को 5 अलग-अलग खातों में पैसे उपहार में देने से आपको या आपके पिता को कोई कर बचाने में मदद नहीं मिलेगी।

इसके बजाय आप सेक्शन 54EC बॉन्ड में 50 लाख की सीमा तक निवेश कर सकते हैं या निर्दिष्ट समय सीमा के भीतर आवासीय संपत्ति में निवेश कर सकते हैं।

Ramalingam Kalirajan |6689 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 18, 2024

Asked by Anonymous - Jul 06, 2024English

Money

नमस्ते. मेरी उम्र 42 साल है और मैंने कभी शादी नहीं की है. मैं नई दिल्ली में अपनी माँ के बंगले में रहता हूँ. मेरी नई दिल्ली में अपनी खुद की दुकान है. बंगले की कीमत 7 करोड़ है. दुकान की कीमत 5 करोड़ है. मैंने अपनी माँ के बैंक खाते + बहन के बैंक खाते + अपने खुद के बैंक खाते = 2 करोड़ में कॉर्पस मनी जमा की है. मैं अपने परिवार के सदस्यों के नाम पर जमा की गई कॉर्पस मनी पर बैंक से हर साल 18 लाख रुपये ब्याज के तौर पर लेता हूँ. मैं अपनी दुकान से रिटायरमेंट लेना चाहता हूँ और अपनी दुकान किराए पर देना चाहता हूँ. मैं अपनी दुकान के किराये से हर साल 10 लाख रुपये पा सकता हूँ. क्या मैं अपनी दुकान से रिटायरमेंट ले सकता हूँ. क्या हर साल 30 लाख रुपये पर्याप्त हैं. मैं शादी करना चाहता हूँ और शांतिपूर्ण जीवन जीना चाहता हूँ. मैं हर साल 15 दिनों के लिए 1 देश की छुट्टी पर जाना चाहता हूँ. मैं हर 5 साल में एक नई कार खरीदना चाहता हूँ. मुझे परिवार के खर्चों के लिए पैसे चाहिए.

Ans: वित्तीय स्थिति का आकलन

आपकी वित्तीय स्थिति मजबूत है। आपके पास महत्वपूर्ण संपत्तियां और स्थिर आय का स्रोत है। आपके पास 7 करोड़ रुपये का बंगला और 5 करोड़ रुपये की दुकान है। आपके बैंक खाते में 2 करोड़ रुपये हैं, जिससे आपको हर साल 18 लाख रुपये ब्याज मिलता है। अपनी दुकान को किराए पर देने से आपको हर साल 10 लाख रुपये और मिलेंगे। इससे आपको कुल 28 लाख रुपये की वार्षिक आय होगी।

आय की जरूरतों का आकलन

आप रिटायर होने की योजना बना रहे हैं और किराए की आय और ब्याज पर निर्भर हैं। आप आरामदायक जीवन के लिए हर साल 30 लाख रुपये चाहते हैं। इसमें यात्रा, हर 5 साल में नई कार खरीदना और पारिवारिक खर्च शामिल हैं। आपकी मौजूदा आय 28 लाख रुपये आपके लक्ष्य के करीब है, लेकिन थोड़ी कम है।

आपातकालीन निधि बनाना

आपातकालीन निधि बहुत महत्वपूर्ण है। आपके पास लिक्विड फंड में कम से कम 6-12 महीने के खर्च के लिए पैसे होने चाहिए। यह फंड अप्रत्याशित लागतों को कवर करेगा और मन की शांति प्रदान करेगा। आपके लिए, यह लगभग 15-30 लाख रुपये होना चाहिए।

निवेश रणनीति

स्थिर आय और वृद्धि सुनिश्चित करने के लिए, अपने निवेश में विविधता लाने पर विचार करें। आप निम्न विकल्पों पर विचार कर सकते हैं:

म्यूचुअल फंड: सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड प्रत्यक्ष फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं। वे पेशेवरों द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं और विकास की संभावना प्रदान करते हैं।

डेब्ट फंड: ये इक्विटी फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं और स्थिर रिटर्न दे सकते हैं। वे आपके पोर्टफोलियो के एक हिस्से के लिए उपयुक्त हैं।

फिक्स्ड डिपॉजिट: हालांकि रिटर्न में सबसे अधिक नहीं, लेकिन वे सुरक्षा और तरलता प्रदान करते हैं।

सेवानिवृत्ति योजना

खर्चों की गणना करें: सेवानिवृत्ति के बाद अपने मासिक और वार्षिक खर्चों का अनुमान लगाएं। सभी नियमित और सामयिक लागतों को शामिल करें।

निवेश समायोजित करें: यदि आपका खर्च 28 लाख रुपये से अधिक है, तो अंतर को भरने के लिए अपने निवेश को समायोजित करें। आपको अपने कोष को बढ़ाने या उच्च-उपज वाले निवेशों की तलाश करने की आवश्यकता हो सकती है।

कर दक्षता

कर योजना: अपनी कर देनदारियों को अनुकूलित करने के लिए कर सलाहकार से परामर्श करें। अपनी कर-पश्चात आय को अधिकतम करने के लिए कर-कुशल साधनों में निवेश करें।

बीमा कवरेज

स्वास्थ्य बीमा: सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा है। चिकित्सा लागत महत्वपूर्ण हो सकती है, खासकर जब आप बूढ़े हो जाते हैं।

जीवन बीमा: यदि आप परिवार शुरू करने की योजना बना रहे हैं, तो जीवन बीमा महत्वपूर्ण है। यह किसी भी अप्रत्याशित घटना के मामले में आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करेगा।

जीवनशैली और अवकाश

यात्रा बजट: अपनी वार्षिक छुट्टियों के लिए एक विशिष्ट बजट आवंटित करें। सर्वोत्तम सौदे प्राप्त करने और लागतों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए पहले से योजना बनाएं।

कार खरीद: हर पाँच साल में एक नई कार के लिए बजट बनाएँ। अपने वार्षिक खर्चों में रखरखाव और बीमा लागतों को शामिल करें।

निगरानी और समीक्षा

नियमित समीक्षा: अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करें। आवश्यकतानुसार अपने निवेश और खर्चों को समायोजित करें। बाजार में होने वाले बदलावों और नए निवेश अवसरों पर नज़र रखें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार: यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी योजना पटरी पर बनी रहे, किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें। वे व्यक्तिगत सलाह दे सकते हैं और ज़रूरत के अनुसार आपकी रणनीति को समायोजित करने में आपकी मदद कर सकते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि

आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति मज़बूत है और आपकी सेवानिवृत्ति योजना का समर्थन करती है। उचित योजना और निवेश के साथ, आप एक आरामदायक और शांतिपूर्ण जीवन प्राप्त कर सकते हैं। सुनिश्चित करें कि आपके पास एक आपातकालीन निधि है, अपने निवेशों में विविधता लाएँ और अपनी योजना की नियमित समीक्षा करें। इससे आपको वित्तीय स्थिरता बनाए रखने और अपने लक्ष्यों को पूरा करने में मदद मिलेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |6689 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 24, 2024

Question by Rasheed - Jul 11, 2024English

Money

नमस्ते, मैं 23 वर्ष का हूँ और 1 लाख प्रति माह कमाता हूँ, मेरा वर्तमान खर्च 50 हजार है, मुझे 10 हजार चाहिए, मैं 55 वर्ष की आयु में अपनी सेवानिवृत्ति की योजना कैसे बनाऊं? मेरा दूसरा प्रश्न टैक्स के बारे में है, मान लें कि मेरे पास 55 वर्ष की आयु में 10 करोड़ हैं, तो इक्विटी के लिए 10% पूंजीगत लाभ कर कैसे लगेगा? मेरा प्रश्न यह है कि मुझे अपनी सभी इक्विटी बेचने के बाद कर का भुगतान करना होगा या मुझे हर साल कर का भुगतान करना होगा? मुझे नहीं पता कि कर कैसे काम करता है?

Ans: आप 23 साल के हैं और हर महीने 1 लाख रुपये कमाते हैं।
आपके मौजूदा खर्च 50,000 रुपये प्रति महीने हैं।
आप हर महीने 10,000 रुपये बचाना चाहते हैं।
आपका लक्ष्य 55 साल की उम्र में रिटायर होना है।
सेवानिवृत्ति योजना रणनीति
बचत और निवेश

मासिक बचत: खर्चों के बाद आपके पास 50,000 रुपये बचते हैं। हर महीने कम से कम 10,000 रुपये बचाएँ।
आपातकालीन निधि: बचत खाते में 6 महीने के खर्च को बनाए रखें। यह 3 लाख रुपये है।
सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP): म्यूचुअल फंड में 10,000 रुपये निवेश करें। SIP लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए बेहतरीन हैं।
इंडेक्स फंड से बचें: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अक्सर इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं। वे पेशेवर प्रबंधन के साथ बेहतर रिटर्न देते हैं।
एसेट एलोकेशन

इक्विटी फंड: इक्विटी फंड में 70% आवंटित करें। वे लंबी अवधि में उच्च रिटर्न देते हैं।
डेट फंड: 30% डेट फंड में लगाएं। वे स्थिरता और कम जोखिम प्रदान करते हैं।
नियमित रूप से समीक्षा करें: हर छह महीने में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें। इससे यह सुनिश्चित होता है कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप है।
बीमा की ज़रूरतें

टर्म इंश्योरेंस: सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त टर्म इंश्योरेंस है। यह आपके परिवार को आर्थिक रूप से सुरक्षित रखता है।
स्वास्थ्य बीमा: व्यापक स्वास्थ्य बीमा करवाएं। चिकित्सा व्यय अधिक हो सकते हैं।
पूंजीगत लाभ कर को समझना
इक्विटी निवेश पर कराधान

दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG): एक वर्ष से अधिक समय तक रखी गई इक्विटी से लाभ। 1 लाख रुपये से अधिक लाभ पर 10% कर।
अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG): एक वर्ष से कम समय तक रखी गई इक्विटी से लाभ। 15% कर।
कर कब चुकाएं

बिक्री पर: जब आप अपनी इक्विटी बेचते हैं तो आप पूंजीगत लाभ कर का भुगतान करते हैं। अवास्तविक लाभ पर कोई वार्षिक कर नहीं।
लाभ की गणना: लाभ = बिक्री मूल्य - खरीद मूल्य। बिक्री के समय इसकी गणना करें।
उदाहरण

मान लें: 55 वर्ष की आयु में आपके पास इक्विटी में 10 करोड़ रुपये हैं।
इक्विटी बेचना: यदि आप 90 लाख रुपये के लाभ के साथ 1 करोड़ रुपये बेचते हैं, तो कोई LTCG कर नहीं लगेगा क्योंकि यह 1 लाख रुपये की छूट से कम है।
छूट से ऊपर: यदि लाभ 2 लाख रुपये है, तो 1 लाख रुपये (2 लाख - 1 लाख छूट) पर 10% कर लगेगा। इसलिए, 10,000 रुपये का कर।
कुशल कर प्रबंधन के लिए कदम
छूट का उपयोग करें

वार्षिक छूट: हर साल 1 लाख रुपये की छूट का उपयोग करें। इससे आपके कर योग्य लाभ कम हो जाते हैं।
कर-हानि संचयन: लाभ को घाटे से ऑफसेट करें। लाभ को संतुलित करने के लिए खराब प्रदर्शन करने वाले स्टॉक बेचें।
पेशेवर मार्गदर्शन

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी): सीएफपी से सलाह लें। वे कर नियोजन और निवेश में मदद करते हैं।
नियमित निगरानी: अपने निवेश और कर देनदारियों पर नज़र रखें। यह सुनिश्चित करता है कि आप अनुपालन करते रहें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
रिटायरमेंट के लिए म्यूचुअल फंड में हर महीने 10,000 रुपये का निवेश करना शुरू करें। 70% इक्विटी और 30% डेट फंड में लगाएं। अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें। कैपिटल गेन टैक्स को समझें और उसके अनुसार योजना बनाएं। कुशल टैक्स और निवेश योजना के लिए पेशेवर सलाह लें।

शुभकामनाएं,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

नवीनतम प्रश्न

T S Khurana |150 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Oct 18, 2024

Question by Chandran - Oct 07, 2024English

Money

अस्पताल में भर्ती रहने के कुछ समय बाद, कर योग्य वेतन वाले एक पेंशनभोगी की मृत्यु ITR दाखिल करने से पहले ही हो गई। पंजीकृत वसीयत के अनुसार, वारिस ने पहल की और प्रारंभिक कार्रवाई के रूप में, बैंक में मृत्यु प्रमाण पत्र जमा किया गया और पेंशन रोक दी गई। अब औपचारिकताओं को पूरा करने के लिए, बैंक राजस्व विभाग से कानूनी वारिस प्रमाण पत्र (LHC) मांग रहा है। राजस्व विभाग LHC जारी करने के लिए मूल पंजीकृत वसीयत की मांग कर रहा है। वसीयत उपरोक्त बैंक लॉकर में है और बैंक तब तक मूल वसीयत को खोलने और निकालने की अनुमति नहीं देगा जब तक कि LHC प्रस्तुत नहीं किया जाता। बैंक ने फॉर्म 16 और फॉर्म 16A प्रदान करने से भी इनकार कर दिया है, जो पहले से ही विलंबित वित्त वर्ष 23-24 के लिए ITR दाखिल करने में मदद कर सकते थे। संक्षेप में, स्पष्ट वारिस एक "चक्रव्यूह" में फंस गया है। क्या कोई रास्ता है? कृपया सलाह दें।

Ans: 01. कृपया आयकर साइट (एआईएस, टीआईएस और फॉर्म 26एएस) से अपने पिता के कर विवरण प्राप्त करें। अपने पास मौजूद उनके बैंक खातों और परिवार के पास उपलब्ध अन्य प्रासंगिक दस्तावेजों से प्राप्त विवरण जोड़ें। उनकी आयकर देयता की गणना करें और उनकी ओर से कर का भुगतान करें। इससे आपकी कर देयता समाप्त हो जाएगी। आपको एक प्रतिनिधि करदाता के रूप में उनका आईटीआर भी दाखिल करना होगा। हालाँकि, इसके लिए कुछ औपचारिकताओं की आवश्यकता हो सकती है, यदि आप उन्हें पूरा कर सकते हैं। अन्यथा, पंजीकृत वसीयत का इंतज़ार करें और फिर आगे बढ़ें। 02. आप अपने पिता की पंजीकृत वसीयत की एक प्रति रजिस्ट्रार के कार्यालय से प्राप्त कर सकते हैं, जहाँ इसे पंजीकृत किया गया था। फिर आप अपने अन्य मुद्दों को संसाधित/निपटाने के लिए आगे बढ़ सकते हैं। किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

Anu Krishna |1220 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Oct 18, 2024

Asked by Anonymous - Oct 07, 2024

Relationship

Hi ma'am, am 27 yr old guy [not yet married]. Recently i had a relationship with a married woman who has 3 kids and happily living with her husband, we were chatting regarding work and slowly started dating. It slowly became love between us and had a few physical relationship with her. Now she loves me so much that, am important than her husband and kids. Actually i dont have much of a problem her her. Whenever we fight,she begs me to talk with her, we meet, again we get wet. But my concern is, if i get married how should i end the relationship with her. But i feel having sex with her. I want sex. What should i do. Please help me

Ans: Dear Anonymous,
This entire thing is about sex. Kindly don't mislead her any longer... End this and please find someone else who is not married and vulnerable. This is not all about you and your physical needs. This is also about who you are with and what situation of life they are in. A little thought beyond just you and your needs can help.

All the best!
Anu Krishna
Mind Coach|NLP Trainer|Author
Drop in: www.unfear.io
Reach me: Facebook: anukrish07/ AND LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

T S Khurana |150 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Oct 18, 2024

Asked by Anonymous - Jul 12, 2024English

Money

प्रिय महोदय, मैं जीएसटी के तहत पंजीकृत एक प्रोप्राइटर फर्म चला रहा हूं और ऑफिस स्टेशनरी का व्यापार कर रहा हूं। मेरे पास एक प्रश्न है। जब मैं पंजीकृत जीएसटी ग्राहकों को सामान की आपूर्ति करता हूं, तो मैं अपनी लाभ राशि को आइटम की लागत मूल्य में जोड़ता हूं और फिर उसमें आवश्यक जीएसटी राशि जोड़ता हूं। यह मेरे लिए सामान्य और स्पष्ट है। लेकिन, हाल ही में, मुझे एक ऐसे स्कूल को सामान बेचना पड़ा, जिसके पास जीएसटी नंबर नहीं है और वह जीएसटी के दायरे में नहीं आता है। इसलिए, मुझे अंतिम उत्पाद मूल्य में शून्य जीएसटी के साथ सामान की आपूर्ति करनी होगी। ऐसे लेनदेन में, मैं अपने लाभ मार्जिन की गणना कैसे करूंगा और मेरी फर्म के लिए कर निहितार्थ क्या होगा। कृपया सलाह दें। धन्यवाद।

Ans: अपंजीकृत डीलर (इस मामले में स्कूल) को आपूर्ति की गई कोई भी सामग्री जीएसटी का भुगतान करने के लिए उत्तरदायी है, जिसे आप अपने बिल/चालान में जोड़ते हैं।
आपके बिल में लागू जीएसटी होना चाहिए। स्कूल आपको जीएसटी सहित भुगतान करने के लिए बाध्य है।
स्कूल जीएसटी के दायरे में नहीं है, इसका मतलब है कि स्कूल से बच्चों को दी जाने वाली कोई भी आपूर्ति जीएसटी के अधीन नहीं है।
अपने लाभ को कैसे समायोजित करें यह आपका आंतरिक मामला है और इसका जीएसटी से कोई लेना-देना नहीं है।
किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

T S Khurana |150 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Oct 18, 2024

Asked by Anonymous - Oct 17, 2024English

Money

महोदय, चाचा से प्राप्त उपहार आवासीय संपत्ति आभूषण और नकद अनुमानित मूल्य रु 1 करोड़ प्रश्न: उपरोक्त उपहार लेनदेन करयोग्यता आईटी प्रयोजन के लिए

Ans: खून के रिश्ते में चाचा से मिले उपहार पर आयकर नहीं लगता। किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

Janak Patel |7 Answers |Ask -Follow

MF, PF Expert - Answered on Oct 18, 2024

Question by Saket - Oct 16, 2024English

Money

कृपया मेरे पोर्टफोलियो पर सलाह दें। मैं 50 वर्षीय विवाहित फ्रीलांसर हूं, मेरे कोई बच्चे नहीं हैं, इसलिए मैं एसटीपी के माध्यम से निवेश करता हूं। अभी मेरे पास आईसीआईसीआई एग्रेसिव हाइब्रिड में 1 करोड़, एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज में 1 करोड़, आईसीआईसीआई कॉन्ट्रा के साथ 50 लाख पीएमएस, अब्बाकस के साथ 50 लाख पीएमएस हैं। एचडीएफसी मिड कैप में 30 लाख। ओसवाल बिजनेस साइकिल में 30 लाख। इसके अलावा मेरे पास पीपीएफ में 20 लाख हैं। कृपया सलाह दें

Ans: हाय साकेत,

आपका पोर्टफोलियो MF, PMS और PPF में निवेश का मिश्रण है।

यह मानते हुए कि PMS पूरी तरह से इक्विटी है, एसेट एलोकेशन इक्विटी:डेट में लगभग 80:20 अनुपात को दर्शाता है, जो ठीक लगता है।

चूंकि आपके उद्देश्य या लक्ष्य उपलब्ध नहीं हैं, इसलिए यह इंगित करना मुश्किल होगा कि वे आपकी प्रोफ़ाइल के अनुकूल हैं या नहीं।

उल्लेखित अधिकांश MF योजनाएँ अच्छे ट्रैक रिकॉर्ड के साथ ठीक हैं। अपवाद है बिजनेस साइकिल योजना - यह एक नई योजना है और क्षेत्रीय होने के कारण इसमें बहुत अधिक जोखिम होगा, यह आपके पोर्टफोलियो मूल्य का लगभग 10% है, इसलिए यदि आप जोखिम को समझते हैं तो इसे जारी रखें।

वैकल्पिक रूप से आप फ्लेक्सी-कैप या मल्टी-कैप MF योजना पर विचार कर सकते हैं जो अच्छी तरह से विविधीकृत हैं और 7+ वर्षों के समय क्षितिज के लिए हैं।

PMS सेवाएँ - यदि PMS सेवाओं के साथ आपका अनुभव अच्छा है और वे रिटर्न के लिए आपकी अपेक्षाओं को पूरा करती हैं, तो इसे जारी रखें।

PPF - सेवानिवृत्ति के समय धन निकालने के लिए इसे कर कुशल साधन के रूप में उपयोग करने की योजना बनाएं। अधिकतम संभव योगदान देना जारी रखें और 15 वर्षों की लॉक-इन अवधि को पूरा करें और योगदान के साथ खाते को बढ़ाते रहें। अगले 10-15 वर्षों में आप एक अच्छा कोष जमा कर सकते हैं जो निकासी के लिए पूरी तरह से कर मुक्त होगा।

एक अवलोकन/सुझाव जैसा कि संकेत नहीं दिया गया है - चूंकि आप फ्रीलांसर हैं, इसलिए आपातकालीन निधि का सुझाव दें - कृपया कम से कम 6-9 महीने के खर्च के लिए ऐसे निवेश की योजना बनाएं जिसमें उच्च तरलता और सुरक्षा हो जैसे कि FD. महामारी या व्यक्तिगत संकट जैसी चरम परिस्थितियों में, यह फंड तत्काल जरूरतों को पूरा कर सकता है।

चूंकि आप एक दशक या उससे भी कम समय में अपनी सेवानिवृत्ति की ओर बढ़ रहे हैं, इसलिए मेरा सुझाव है कि आप एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से संपर्क करें जो आपके पोर्टफोलियो में मूल्य जोड़ सकता है और जोखिम और कर दक्षता का आकलन करते हुए आपके परिवार की प्रोफ़ाइल, लक्ष्यों और भविष्य की आवश्यकता को ध्यान में रखते हुए एक व्यक्तिगत मूल्यांकन और मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है।

सादर
जनक पटेल
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार।

Sushil Sukhwani |552 Answers |Ask -Follow

Study Abroad Expert - Answered on Oct 18, 2024

Question by Sheeba - Oct 16, 2024English

Career

मेरी बेटी वर्तमान में नॉर्थईस्टर्न यूनिवर्सिटी में डिजिटल मार्केटिंग में एमएस कर रही है, मैं पूछना चाहता हूं कि क्या यह विश्वविद्यालय अच्छा है या स्नातक होने के बाद उसे नौकरी मिलेगी?

Ans: नमस्ते शीबा,

सबसे पहले और सबसे महत्वपूर्ण, हमसे संपर्क करने के लिए धन्यवाद। मुझे यह जानकर खुशी हुई कि आपकी बेटी वर्तमान में नॉर्थईस्टर्न यूनिवर्सिटी से डिजिटल मार्केटिंग में एमएस कर रही है। आपके प्रश्न का उत्तर देने के लिए, मैं आपको बताना चाहूँगा कि नॉर्थईस्टर्न यूनिवर्सिटी अपने व्यावहारिक शिक्षण दृष्टिकोण के लिए प्रसिद्ध है, जिसमें सह-ऑप कार्यक्रम और साथ ही उद्योग के साथ सहयोग शामिल है जो छात्रों को वास्तविक दुनिया का अनुभव प्राप्त करने में सक्षम बनाता है। नॉर्थईस्टर्न यूनिवर्सिटी में डिजिटल मार्केटिंग में एमएस कार्यक्रम समकालीन बाजार की आवश्यकताओं के अनुरूप है, जो प्रासंगिक पाठ्यक्रम के साथ-साथ व्यावहारिक पहलों पर काम करने के अवसर प्रदान करता है। हालाँकि कोई भी विश्वविद्यालय रोजगार का वादा नहीं कर सकता है, मैं आपको बताना चाहूँगा कि नॉर्थईस्टर्न यूनिवर्सिटी का मजबूत नेटवर्क, बोस्टन (एक प्रौद्योगिकी और व्यवसाय केंद्र) में स्थान, और व्यावहारिक शिक्षण पर जोर स्नातकों के स्नातक होने के बाद डिजिटल मार्केटिंग उद्योग में पुरस्कृत संभावनाओं को खोजने की संभावनाओं को काफी हद तक बढ़ाता है।

अधिक जानकारी के लिए, आप हमारी वेबसाइट पर जा सकते हैं: www.edwiseinternational.com

आप हमें हमारे Instagram पेज पर भी फ़ॉलो कर सकते हैं: edwiseint

Anu Krishna |1220 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Oct 18, 2024

Asked by Anonymous - Sep 29, 2024English

Relationship

नमस्ते, मैं 39 वर्ष का विवाहित व्यक्ति हूँ और मेरा एक 16 वर्ष का बेटा है। पिछले कुछ वर्षों से मेरी पत्नी के साथ कुछ समस्याएँ चल रही हैं, जिसके कारण मैं उसे तलाक देकर किसी महिला से विवाह करना चाहता हूँ। लेकिन परिस्थितियों के कारण मैं यह सब ठीक से नहीं कर पा रहा हूँ। इसलिए मेरी अंतिम स्थिति बहुत अच्छी नहीं है और मुझे अपने परिवार से भी उचित सहयोग नहीं मिल पा रहा है। मैं एक तलाकशुदा महिला से प्रेम करता हूँ, जिसकी एक 9 वर्ष की बेटी है। मैं उससे तुरंत विवाह करना चाहता हूँ। कृपया मुझे सलाह दें।

Ans: प्रिय अनाम,
मुझे खेद है, मैं बिल्कुल नहीं समझ पा रहा हूँ कि आप किस समस्या का सामना कर रहे हैं?
- तैयार स्थिति मजबूत नहीं है?
- आपकी पत्नी के साथ मुख्य समस्या क्या है?
- किस स्थिति में परिवार से उचित समर्थन नहीं मिल रहा है?

जब आप ये विवरण साझा करेंगे, तभी मैं आपको आगे मार्गदर्शन करने के लिए सुझाव दे पाऊँगा।

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
ड्रॉप इन: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: Facebook: anukrish07/ और LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

Janak Patel |7 Answers |Ask -Follow

MF, PF Expert - Answered on Oct 18, 2024

Question by Neeta - Oct 15, 2024English

Money

मैंने वर्ष 2002 में दिल्ली में 5 लाख (स्वयं के पैसे) में एक अपार्टमेंट खरीदा था, साथ ही 15 लाख का बैंक लोन 15 वर्षों के लिए 10% की ब्याज दर पर लिया था। अब मैं इसे 199 लाख में बेचना चाहता हूँ। कृपया निम्नलिखित पर सलाह दें 1. बैंक लोन पर चुकाए गए ब्याज और फ्लैट के रख-रखाव के लिए समय-समय पर किए जाने वाले खर्चों को ध्यान में रखते हुए अधिग्रहण की लागत कैसे निकालें, जो लगभग 5 लाख है। मेरे पास बैंक ब्याज प्रमाणपत्र नहीं है। 2. अगर मैं इसे अभी बेचता हूँ तो पुराने बनाम नए दोनों विकल्पों के साथ पूंजीगत लाभ कर की गणना क्या होगी। कृपया सलाह दें। राघव।

Ans: नमस्ते नीता/राघव,

उच्च स्तर पर नीचे दी गई जानकारी आपकी मदद करेगी।

1. अधिग्रहण की लागत में खरीद मूल्य और सुधार की लागत शामिल हो सकती है, इसलिए संपत्ति को बनाए रखने के लिए रखरखाव व्यय पर विचार नहीं किया जा सकता है, लेकिन यदि आपने संपत्ति में किसी भी प्रकार का जोड़/परिवर्तन किया है तो आप इसे शामिल कर सकते हैं।
ऋण पर दिया गया ब्याज कर लाभ के लिए पात्र है, इसे अधिग्रहण की लागत में शामिल नहीं किया जा सकता है।

2. पुराना नियम - गणना के लिए CII का उपयोग करने पर 130 लाख रुपये का पूंजीगत लाभ दिखाई देता है, पूंजीगत लाभ कर (सूचकांक के बाद अंतर पर 20%) लगभग 26 लाख रुपये बनता है। ध्यान दें कि खरीद/बिक्री की सटीक तिथियाँ उपयोग किए जाने वाले CII मूल्यों को निर्धारित करेंगी, जिसे अभी FY2002-3 और FY2024-25 माना जाता है।

नया नियम (2024 का बजट) - पूंजीगत लाभ = बिक्री और लागत मूल्य का अंतर यानी 179 लाख रुपये, इस पर 12.5% का कर लगभग 22 लाख रुपये है।

ध्यान दें - आप संपत्ति के लेन-देन में होने वाले खर्च जैसे ब्रोकरेज के साथ लागत/बिक्री मूल्य को जोड़/घटा सकते हैं।

पूंजीगत लाभ राशि पर कर बचाने के विकल्प
1. बिक्री तिथि से 1 वर्ष पहले और 2 वर्ष बाद किसी अन्य आवासीय संपत्ति में पुनर्निवेश करें या बिक्री तिथि के 3 वर्ष बाद निर्माण करें।

2. NHAI बॉन्ड में निवेश करें - इसमें लॉक-इन अवधि होती है और अर्जित ब्याज कर योग्य होता है।

कृपया आगे के मार्गदर्शन के लिए किसी CFP या कर सलाहकार से संपर्क करें।

सादर
जनक पटेल
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार।

Ramalingam Kalirajan |6689 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 18, 2024

Question by Kabir - Oct 18, 2024English

Money

कृपया मेरे MF पोर्टफोलियो की समीक्षा करें सर... बंधन स्मॉल कैप फंड - 11000, पराग पारीख फ्लेक्सी कैप फंड -15500, कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड - 7000, टाटा डिजिटल फंड - 7000, मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड - 12000, HDFC बैलेंस्ड एडवांटेज फंड - 12500, हर साल 10% की स्थापना के साथ। क्या यह पोर्टफोलियो अच्छा है? क्या मुझे कुछ बदलना चाहिए? इसके अलावा, मैं एक और 5000 एसआईपी शुरू करना चाहता हूं, मुझे किस फंड में जाना चाहिए? मेरी उम्र 28 साल है मेरा लक्ष्य धन सृजन है, मैं लंबी अवधि के लिए निवेश कर सकता हूं। अभी तक मुझे कोई जल्दी नहीं है

Ans: मुझे यह देखकर खुशी हुई कि आपने धन सृजन की दिशा में सक्रिय कदम उठाए हैं। 28 वर्ष की आयु में, लंबी अवधि के निवेश क्षितिज और नकदी की तत्काल आवश्यकता न होने के कारण, आप अनुशासित निवेश के माध्यम से पर्याप्त धन बनाने के लिए अच्छी स्थिति में हैं।

आइए आपके पोर्टफोलियो का मूल्यांकन करें और आपके नए SIP के लिए अनुशंसाओं सहित आगे के सुधारों के लिए अंतर्दृष्टि प्रदान करें।

अपने वर्तमान पोर्टफोलियो का मूल्यांकन
आपका पोर्टफोलियो विभिन्न प्रकार के फंडों को दर्शाता है, जो जोखिम को कम करने और विकास को अनुकूलित करने के लिए आवश्यक है। यहां प्रत्येक घटक का विस्तृत मूल्यांकन दिया गया है:

1. बंधन स्मॉल कैप फंड - 11,000 रुपये
स्मॉल-कैप फंड में उच्च विकास क्षमता होती है, लेकिन यह अत्यधिक अस्थिर भी होते हैं। यह लंबी अवधि में धन सृजन के लिए बहुत अच्छा है, लेकिन सुनिश्चित करें कि आप अल्पावधि में अस्थिरता के लिए तैयार हैं।

आपने अपने वर्तमान SIP का 16% स्मॉल कैप में आवंटित किया है। आपकी उम्र और लंबे निवेश क्षितिज को देखते हुए यह उचित है।

2. पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड - 15,500 रुपये
यह एक फ्लेक्सी-कैप फंड है, जिसका मतलब है कि यह बाजार की स्थितियों के आधार पर लार्ज, मिड और स्मॉल कैप में निवेश कर सकता है। ये फंड जोखिम और इनाम का अच्छा संतुलन प्रदान करते हैं।

आपके SIP का लगभग 22% यहाँ आवंटित होने के साथ, यह आपके पोर्टफोलियो में विविधता लाता है। यह फंड बाजार की स्थितियों के अनुसार समायोजित करने की लचीलापन प्रदान करता है, जो एक प्रमुख ताकत हो सकती है।

3. कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड - 7,000 रुपये
इस तरह के मिड-कैप फंड में मध्यम जोखिम के साथ उच्च रिटर्न देने की क्षमता होती है। मिड-कैप अक्सर लार्ज कैप की स्थिरता और स्मॉल कैप की विकास क्षमता के बीच संतुलन बनाते हैं।

आपके दीर्घकालिक लक्ष्य के लिए मिड-कैप में 10% का आवंटन ठीक है, क्योंकि ये फंड 7-10 साल तक रखने पर धन उत्पन्न कर सकते हैं।

4. टाटा डिजिटल फंड - 7,000 रुपये
इस तरह का एक सेक्टोरल फंड डिजिटल या टेक्नोलॉजी सेक्टर पर ध्यान केंद्रित करता है, जो आकर्षक हो सकता है। हालांकि, ऐसे फंड अत्यधिक अस्थिर होते हैं और सेक्टर के प्रदर्शन पर निर्भर करते हैं।

जबकि सेक्टोरल फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं, उनके जोखिम केंद्रित जोखिम के कारण अधिक हैं। यहां अपने जोखिम को सीमित करना एक अच्छा विचार है, और आपने इसे लगभग 10% पर रखकर अच्छा किया है।

5. मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड - 12,000 रुपये
आपके पोर्टफोलियो में एक और मिड-कैप फंड, यह आवंटन मिड-कैप में आपके जोखिम को बढ़ाता है। जबकि मिड-कैप में अच्छी वृद्धि क्षमता है, इस श्रेणी में बहुत अधिक एकाग्रता जोखिम को बढ़ा सकती है।

आपने कुल मिलाकर मिड-कैप को 17% आवंटित किया है, जो थोड़ा अधिक है। आप अपने जोखिम को संतुलित करने के लिए इस जोखिम को थोड़ा कम करना चाह सकते हैं।

6. एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड - 12,500 रुपये
बैलेंस्ड एडवांटेज फंड (BAF) इक्विटी और डेट के बीच पोर्टफोलियो को गतिशील रूप से प्रबंधित करते हैं। यह उचित रिटर्न देते हुए कम अस्थिरता सुनिश्चित करता है।

BAF में आपके पोर्टफोलियो का 18% हिस्सा स्थिरता और बाजार में उतार-चढ़ाव के खिलाफ सुरक्षा प्रदान करता है। मध्यम जोखिम के साथ दीर्घकालिक धन सृजन के लिए यह एक बेहतरीन विकल्प है।

विविधीकरण और जोखिम प्रबंधन
आपका पोर्टफोलियो विभिन्न प्रकार के इक्विटी फंडों में विविधतापूर्ण है—स्मॉल-कैप, मिड-कैप, फ्लेक्सी-कैप और सेक्टोरल फंड। हालांकि, मिड-कैप और स्मॉल-कैप एक्सपोजर का संकेंद्रण है, जो बाजार में गिरावट के दौरान जोखिम बढ़ा सकता है। चूंकि आप दीर्घकालिक धन सृजन का लक्ष्य बना रहे हैं, इसलिए मैं अधिक संतुलित आवंटन की सलाह देता हूं।

विविधीकरण में सुधार के लिए कदम:

सेक्टोरल एक्सपोजर कम करें: टाटा डिजिटल फंड का एक सेक्टर में उच्च संकेंद्रण जोखिम बढ़ा सकता है। आप अपने समग्र पोर्टफोलियो के 5-7% तक सेक्टोरल फंड को सीमित करना चाह सकते हैं।

मिड-कैप एक्सपोजर को संतुलित करें: आपने दो मिड-कैप फंड में निवेश किया है। अपने समग्र जोखिम जोखिम को कम करने के लिए एक को कम करने पर विचार करें।

5,000 रुपये का एक और SIP जोड़ना
आपने 5,000 रुपये का एक नया SIP शुरू करने का उल्लेख किया है। आपके दीर्घकालिक क्षितिज और धन सृजन पर ध्यान केंद्रित करने के कारण, आगे के विविधीकरण के लिए मैं यह सुझाव देता हूं:

1. लार्ज-कैप फंड
लार्ज-कैप फंड जोड़ने से आपके पोर्टफोलियो में अधिक स्थिरता आएगी। लार्ज-कैप फंड कम अस्थिर होते हैं और लगातार रिटर्न देते हैं, खासकर बाजार में गिरावट के दौरान।

यह आपके छोटे और मध्यम-कैप फंड की अस्थिरता को संतुलित करते हुए एक सुरक्षा जाल के रूप में कार्य कर सकता है।

2. हाइब्रिड या डायनेमिक एलोकेशन फंड
यदि आप अधिक स्थिरता की तलाश में हैं, तो आप अपने पोर्टफोलियो में एक संतुलित या हाइब्रिड फंड जोड़ने पर विचार कर सकते हैं। ये फंड इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट दोनों में निवेश करते हैं, जो बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान आपके पोर्टफोलियो को स्थिर कर सकते हैं।

एक हाइब्रिड फंड आपके मौजूदा BAF का पूरक होगा और समग्र पोर्टफोलियो जोखिम को कम करेगा।

3. इंटरनेशनल इक्विटी फंड
आप इंटरनेशनल इक्विटी फंड जोड़कर अंतरराष्ट्रीय स्तर पर विविधता लाने पर भी विचार कर सकते हैं। ये फंड वैश्विक बाजारों में निवेश करने और देश-विशिष्ट जोखिमों में विविधता लाने में मदद करते हैं।

अगर भारतीय बाजारों में ठहराव की स्थिति आती है तो यह पोर्टफोलियो को संतुलित करने में मदद कर सकता है।

इंडेक्स और डायरेक्ट फंड के नुकसान
चूंकि आपने सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का विकल्प चुना है, इसलिए मैं यह पुष्टि करना चाहता हूं कि आप सही रास्ते पर हैं। इंडेक्स फंड, हालांकि लागत में कम हैं, लेकिन निष्क्रिय हैं और गतिशील बाजारों में बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता नहीं रखते हैं। इसके विपरीत, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर अवसर प्रदान करते हैं क्योंकि पेशेवर फंड मैनेजर लगातार रिटर्न को अधिकतम करने के लिए बाजार का विश्लेषण करते हैं।

साथ ही, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करना बुद्धिमानी है जो आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के आधार पर आपका मार्गदर्शन कर सकता है। जबकि प्रत्यक्ष फंड व्यय अनुपात पर बचत कर सकते हैं, उनमें अक्सर व्यक्तिगत सलाह की कमी होती है, जो आपको लंबी अवधि में नुकसान पहुंचा सकती है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके वर्तमान पोर्टफोलियो में दीर्घकालिक धन सृजन के लिए एक ठोस आधार है, जिसमें वृद्धि के लिए छोटे और मध्यम-कैप फंडों पर ज़ोर दिया गया है। हालाँकि, जोखिम को संतुलित करने और विविधीकरण में सुधार करने के लिए कुछ समायोजन से लाभ होगा।

अस्थिरता को प्रबंधित करने के लिए अपने सेक्टोरल और मिड-कैप एक्सपोज़र को थोड़ा कम करने पर विचार करें।

अपने नए SIP में लार्ज-कैप या हाइब्रिड फंड जोड़ने से अधिक स्थिरता मिलेगी।

समय-समय पर समीक्षा के साथ दीर्घकालिक निवेश करना सुनिश्चित करेगा कि आप अपने लक्ष्यों के अनुरूप बने रहें।

अपने निवेश के साथ अनुशासित रहें, अपनी SIP को नियमित रूप से नियोजित रूप से बढ़ाएँ और बार-बार बदलाव करने से बचें। दीर्घकालिक दृष्टि और सही फंड चयन के साथ, आपका पोर्टफोलियो समय के साथ काफी बढ़ सकता है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |6689 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 18, 2024

Asked by Anonymous - Oct 18, 2024English

Money

नमस्ते सर, मैं विजयलक्ष्मी हूं और 24 साल की हूं। मैं SIP करना चाहती हूं। कृपया बताएं कि निवेश के लिए कौन सा फंड सबसे अच्छा है।

Ans: विजयलक्ष्मी, यह बहुत अच्छी बात है कि आप 24 साल की कम उम्र में निवेश करना चाहती हैं।

जल्दी शुरू करने से आपको समय का लाभ मिलता है।

आपका निवेश क्षितिज लंबा होने की संभावना है, जो SIP निवेश के लिए आदर्श है।

किसी भी फंड का चयन करने से पहले, अपने वित्तीय लक्ष्यों को समझना महत्वपूर्ण है।

आपको अपनी जोखिम सहनशीलता, निवेश क्षितिज और वित्तीय उद्देश्यों का आकलन करने की आवश्यकता है।

चूंकि आप युवा हैं, इसलिए आप कुछ जोखिम उठा सकते हैं, लेकिन यह आपके आराम के स्तर के अनुरूप होना चाहिए।

यदि आप लंबी अवधि में धन अर्जित करना चाहते हैं, तो इक्विटी म्यूचुअल फंड आपकी ज़रूरतों के अनुकूल होंगे।

अन्य परिसंपत्ति वर्गों की तुलना में इनमें लंबी अवधि में अधिक रिटर्न देने की क्षमता है।

हालांकि, आपको बाजार में उतार-चढ़ाव से निपटने के लिए कम से कम 5-7 साल तक निवेशित रहना चाहिए।

फंड में विविधता

विभिन्न फंड श्रेणियों में अपने निवेश में विविधता लाना महत्वपूर्ण है।

विविधीकरण आपके पैसे को विभिन्न क्षेत्रों और परिसंपत्ति वर्गों में फैलाकर जोखिम को कम करेगा।

आप विविधीकरण के लिए लार्ज-कैप फंड, मल्टी-कैप फंड और मिड-कैप फंड में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं।

प्रत्येक प्रकार के फंड में जोखिम और संभावित रिटर्न का अपना स्तर होता है।

लार्ज-कैप फंड अधिक स्थिर होते हैं, जबकि मिड-कैप और मल्टी-कैप फंड अधिक रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन उनमें अस्थिरता अधिक होती है।

इंडेक्स फंड क्यों नहीं?

हो सकता है कि आपने लोगों को इंडेक्स फंड का सुझाव देते सुना हो, लेकिन आइए उनका मूल्यांकन करें।

इंडेक्स फंड केवल निफ्टी 50 या सेंसेक्स जैसे मार्केट इंडेक्स को ट्रैक करते हैं।

उनके पास सक्रिय फंड प्रबंधन नहीं होता है, जिसका अर्थ है कि बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान निर्णय लेने के लिए कोई विशेषज्ञ नहीं होता है।

हालांकि उनकी लागत कम होती है, लेकिन उनका रिटर्न हमेशा सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड से बेहतर नहीं हो सकता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के साथ, एक पेशेवर फंड मैनेजर स्टॉक का चयन करता है, बाजार के अवसरों का लाभ उठाने के लिए समायोजन करता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में SIP के लाभ

SIP या व्यवस्थित निवेश योजना म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक शानदार तरीका है।

यह आपको बाजार की स्थितियों की परवाह किए बिना नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश करने में मदद करता है।

यह वित्तीय अनुशासन पैदा करता है और रुपये की लागत औसत के माध्यम से बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम करता है।

आपको बाजार की टाइमिंग के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं होगी; SIP आपके लिए इसका ख्याल रखता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता होती है, खासकर जब आप लंबी अवधि तक निवेशित रहते हैं।

जब आप सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में SIP के माध्यम से निवेश करते हैं, तो आपको रिटर्न को अधिकतम करने के लिए रणनीतिक निर्णय लेने वाले फंड मैनेजर की विशेषज्ञता मिलती है।

डायरेक्ट फंड की तुलना में रेगुलर फंड

अब, निवेश के तरीके के बारे में बात करते हैं।

डायरेक्ट फंड आकर्षक लग सकते हैं क्योंकि उनके पास कम व्यय अनुपात होता है, लेकिन रेगुलर फंड के माध्यम से निवेश करने से लाभ मिलता है।

रेगुलर फंड आपको प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) या म्यूचुअल फंड वितरक (MFD) के मार्गदर्शन तक पहुँच प्रदान करते हैं।

उनकी सलाह आपको अपने पोर्टफोलियो के बारे में सूचित निर्णय लेने में मदद कर सकती है, खासकर अगर बाजार की स्थिति बदलती है।

एक रेगुलर प्लान आपको अपनी निवेश यात्रा के लिए निरंतर समर्थन प्राप्त करने की अनुमति देता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से आपको अपने पोर्टफोलियो को अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करने में मदद मिल सकती है।

वे बाजारों की गहरी समझ लाते हैं और समय के साथ आपके एसेट आवंटन को अनुकूलित करने में मदद कर सकते हैं।

फंड विकल्पों में लचीलापन

फंड चुनते समय, सुनिश्चित करें कि आप लचीले विकल्प चुनें।

कुछ फंड कठोर होते हैं और केवल एक निश्चित श्रेणी के शेयरों में निवेश करते हैं, जो विभिन्न बाजार चक्रों के दौरान उनके प्रदर्शन को सीमित कर सकते हैं।

लचीले फंड, जैसे मल्टी-कैप फंड, फंड मैनेजर को बाजार की स्थितियों के आधार पर लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप स्टॉक के बीच बदलाव करने की अनुमति देते हैं।

यह लचीलापन समय के साथ फंड के लगातार रिटर्न देने की संभावनाओं को बढ़ा सकता है।

दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए इक्विटी फंड

यदि आपका लक्ष्य दीर्घकालिक धन सृजन है, तो इक्विटी म्यूचुअल फंड आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प हैं।

वे आम तौर पर समय के साथ डेट फंड, एफडी और अन्य रूढ़िवादी साधनों से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

इक्विटी फंड बेहतर मुद्रास्फीति-समायोजित रिटर्न दे सकते हैं।

ये फंड शेयर बाजार में निवेश करते हैं, यही वजह है कि उनके विकास की संभावना अधिक होती है।

हालांकि, वे अल्पकालिक अस्थिरता के साथ आते हैं। इसलिए, इक्विटी फंड में निवेश करते समय धैर्य और दीर्घकालिक दृष्टिकोण रखना महत्वपूर्ण है। ग्रोथ या डिविडेंड ऑप्शन? म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय, आपको ग्रोथ और डिविडेंड ऑप्शन में से किसी एक को चुनना होगा। चूंकि आप युवा हैं और संभवतः धन संचय करना चाहते हैं, इसलिए ग्रोथ ऑप्शन आपके लिए अधिक उपयुक्त है। ग्रोथ ऑप्शन आपके निवेश को समय के साथ चक्रवृद्धि करने की अनुमति देता है, क्योंकि फंड द्वारा अर्जित कोई भी लाभ फंड में फिर से निवेश किया जाता है। लाभांश विकल्प समय-समय पर भुगतान प्रदान करता है, जो नियमित आय चाहने वाले निवेशकों के लिए अधिक उपयुक्त है। आपके मामले में, आपको अभी नियमित आय की आवश्यकता नहीं हो सकती है, इसलिए ग्रोथ ऑप्शन आपको लंबे समय में एक बड़ा कोष बनाने में मदद करेगा। म्यूचुअल फंड पर कराधान म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय, कर निहितार्थों को समझना महत्वपूर्ण है। इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए, 1.25 लाख रुपये के बाद दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगाया जाता है। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।

इसका मतलब है कि अगर आप तीन साल से पहले अपनी इक्विटी म्यूचुअल फंड यूनिट बेचते हैं, तो लाभ पर STCG के रूप में कर लगेगा।

अगर आप फंड को तीन साल से ज़्यादा समय तक रखते हैं, तो 1.25 लाख रुपये से ज़्यादा के किसी भी लाभ पर LTCG के रूप में कर लगेगा।

चूँकि आपका निवेश क्षितिज दीर्घकालिक है, इसलिए यह आपके पक्ष में काम करेगा क्योंकि आप LTCG लाभ का लाभ उठा सकते हैं।

भविष्य की आय के लिए व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)

भविष्य में, जब आप अपने वित्तीय लक्ष्य हासिल कर लेंगे, तो आप अपने SIP निवेश को व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) में बदल सकते हैं।

SWP आपको नियमित अंतराल पर अपने निवेश से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है।

यह आपके म्यूचुअल फंड निवेश से आय का एक स्थिर स्रोत बनाने का एक प्रभावी तरीका है।

यह रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए विशेष रूप से उपयोगी हो सकता है।

चूँकि आप युवा हैं, इसलिए SWP पर निर्भर होने से पहले आपके पास अपने निवेश को बढ़ाने के लिए बहुत समय है।

अंतिम अंतर्दृष्टि

24 वर्ष की आयु में, SIP शुरू करना एक शानदार कदम है।

आपका समय क्षितिज आपको इक्विटी बाजार के जोखिम उठाने की अनुमति देता है, जिसके परिणामस्वरूप उच्च दीर्घकालिक रिटर्न मिल सकता है।

जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए अपने निवेश को विभिन्न फंड श्रेणियों में विविधता प्रदान करें।

फंड मैनेजरों की विशेषज्ञता के कारण सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर संभावनाएं प्रदान करते हैं।

विकास विकल्प चुनने से आपको तेज़ी से धन संचय करने में मदद मिलेगी, क्योंकि आपका लाभ फिर से निवेश किया जाएगा।

अपने रिटर्न को अधिकतम करने के लिए कम से कम 5-7 साल तक निवेशित रहना याद रखें।

जैसे-जैसे आप आगे बढ़ते हैं, अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करने और ज़रूरत पड़ने पर समायोजन करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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