Jignesh 18918 - Rediff Gurus

मैं अभी 40 साल का हूँ, मान लीजिए मुझे संपत्ति की बिक्री से 1 करोड़ (पिताजी से उपहार) मिलते हैं। अगर मैं इसे FD में लगाऊँ तो मैं 1 करोड़ पर अधिकतम कर कैसे बचा सकता हूँ? मान लीजिए मेरे पास 5 बैंक खाते हैं (3 मेरे नाम पर और 2 पत्नी के नाम पर) और मैं बराबर जमा करता हूँ। मुझे अर्जित ब्याज पर कितना कर देना होगा। मान लीजिए अगर मैं काम नहीं करता हूँ तो क्या मैं उस पर रिटर्न का दावा कर सकता हूँ अगर मेरे पास FD ब्याज के अलावा आय का कोई अन्य स्रोत नहीं है...? इसके अलावा अगर मैं अभी रिटायर हो जाऊँ और काम न करूँ। क्या मैं अपना गुजारा कर सकता हूँ, यदि मेरा निजी खर्च शेष जीवन (जीवन प्रत्याशा 75-80 वर्ष तक) के लिए लगभग 20000/माह हो और मैं FD के माध्यम से अर्जित ब्याज का आनंद लूँ और शेष राशि को MF और अन्य निवेशों में जमा करूँ... मेरा केवल एक बच्चा है...(उम्र 3.5 वर्ष)

Ans: अपनी वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन

आप 40 वर्ष के हैं और आपको संपत्ति की बिक्री से 1 करोड़ रुपये मिले हैं। आप करों पर बचत करना और वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करना चाहते हैं। आपका वर्तमान व्यक्तिगत व्यय 20,000 रुपये प्रति माह है, और आपका 3.5 वर्ष का बच्चा है। आइए अपने फंड को प्रबंधित करने और अपने भविष्य को सुरक्षित करने के सर्वोत्तम तरीकों का पता लगाएं।

1 करोड़ रुपये पर कर बचत

फिक्स्ड डिपॉज़िट कराधान: FD से मिलने वाले ब्याज पर कर लगता है। अपने और अपनी पत्नी के नाम से कई खातों में राशि फैलाने से कर देयता कम नहीं होगी।

आयकर: ब्याज आपकी कुल आय में जोड़ा जाता है और आपके स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है। उदाहरण के लिए, यदि आप FD ब्याज से सालाना 7 लाख रुपये कमाते हैं, तो यह 30% कर ब्रैकेट में आता है।

सुझाव:

PPF या NPS जैसे कर-बचत साधनों में निवेश करें।

धारा 80C के तहत 1.5 लाख रुपये की कटौती का उपयोग करें।

कर-मुक्त बॉन्ड में निवेश करने पर विचार करें।
ब्याज आय का दावा करना

गैर-कामकाजी परिदृश्य: यदि आप काम नहीं करते हैं, तो FD ब्याज कर योग्य रहता है। आप IT रिटर्न दाखिल कर सकते हैं और 10,000 रुपये तक के ब्याज के लिए धारा 80TTA के तहत कटौती का दावा कर सकते हैं।

कर देयताएँ: यदि आपकी पत्नी के पास कोई अन्य आय नहीं है, तो वह अलग से रिटर्न दाखिल कर सकती है, जिससे समग्र कर का बोझ कम हो जाता है।

सेवानिवृत्ति को बनाए रखना

मासिक व्यय: आपका मासिक व्यय 20,000 रुपये है, जो सालाना 2.4 लाख रुपये है। सावधानीपूर्वक योजना बनाने के साथ, 1 करोड़ रुपये कई वर्षों तक आपके खर्चों को कवर कर सकते हैं।

निवेश विकल्प

म्यूचुअल फंड: अपने निवेश में विविधता लाएं। संतुलित विकास के लिए इक्विटी और डेट फंड पर विचार करें। यह FD की तुलना में अधिक रिटर्न प्रदान कर सकता है।

सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान (SWP): म्यूचुअल फंड से SWP नियमित आय प्रदान कर सकता है। यह आपके नकदी प्रवाह को कुशलतापूर्वक प्रबंधित करने में मदद करता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) सलाह

बच्चे की शिक्षा: अपने बच्चे की शिक्षा के खर्चों की योजना बनाएं। लंबी अवधि के विकास के लिए बाल शिक्षा योजनाओं या म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करें।

आपातकालीन निधि: 6-12 महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि रखें। यह अप्रत्याशित स्थितियों में वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करता है।

जीवन बीमा: पर्याप्त जीवन बीमा कवरेज सुनिश्चित करें। यह किसी भी दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में आपके परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि

कर नियोजन: सभी उपलब्ध कर-बचत साधनों का उपयोग करें। कर देयता को कम करने के लिए कई विकल्पों में निवेश फैलाएं।

विविध पोर्टफोलियो: एफडी, म्यूचुअल फंड और कर-बचत योजनाओं के मिश्रण में निवेश करें। यह जोखिम और रिटर्न को संतुलित करता है, जिससे दीर्घकालिक वित्तीय स्वास्थ्य सुनिश्चित होता है।

नियमित समीक्षा: अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। प्रदर्शन और बदलते वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर निवेश को समायोजित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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