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Ramalingam Kalirajan |7097 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 06, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
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Question by Shiva on Apr 16, 2024English
नमस्ते, मैं 39 साल का हूँ, मैं म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहता हूँ। नीचे मेरा पोर्टफोलियो है मेरे पास 1 करोड़ का एक फ्लैट है और मैं उसी में रह रहा हूँ। मेरे पास 50 लाख के 3 प्लॉट हैं। और 42 लाख का लोन है, ईएमआई 43000 है और खर्च 30 हजार है। और एक बच्चे की हर साल 2 लाख की स्कूल फीस मासिक टेक होम 1.3 लाख है म्यूचुअल फंड में 1 लाख का निवेश है। पीपीएफ 5 लाख, पीएफ 21 लाख, एनपीएस 10 लाख। सुकन्या 5 लाख। वर्तमान बचत ईपीएफ 20000 प्रति माह, एनपीएस - 10000 प्रति माह, म्यूचुअल फंड- 8 हजार। मेरे पास टर्म इंश्योरेंस 1 करोड़, स्वास्थ्य बीमा 10 लाख है मैं रिटायरमेंट, बच्चों की शिक्षा और शादी के लिए फंड बनाना चाहता हूँ, मेरे दो बच्चे हैं, जिनकी उम्र 7 और 1 साल है। कृपया सुझाव दें कि कैसे आवंटन किया जाए। निम्नलिखित मेरा म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो है, सभी श्रेणियों में 1000 सिप, लार्ज कैप, मिड कैप, स्मॉल कैप, मल्टी और फ्लेक्सी कैप, बैलेंस्ड एडवांटेज फंड।
Ans: वित्तीय नियोजन के प्रति आपका सक्रिय दृष्टिकोण देखना अद्भुत है, खासकर आपके परिवार की भविष्य की जरूरतों और लक्ष्यों को ध्यान में रखते हुए। आइए चर्चा करें कि रिटायरमेंट, बच्चों की शिक्षा और विवाह के लिए एक ठोस कोष बनाने के लिए अपने निवेश को कैसे आवंटित करें:
• सबसे पहले, आइए अपनी मौजूदा संपत्तियों - अपने फ्लैट और प्लॉट पर ध्यान दें। ये मूल्यवान संपत्तियां हैं जो आपके समग्र निवल मूल्य में योगदान कर सकती हैं।
• हालांकि, अपने निवेश पोर्टफोलियो के विविधीकरण के लिए केवल रियल एस्टेट पर निर्भर न रहना महत्वपूर्ण है।
• अपने ऋणों के संबंध में, उच्च-ब्याज वाले ऋणों का भुगतान करने को प्राथमिकता देना उचित है, जैसे कि 42 लाख शेष राशि वाला आपका ऋण।
• ऋण को कम करके, आप निवेश के लिए अधिक धन मुक्त कर सकते हैं और अपनी वित्तीय लचीलापन बढ़ा सकते हैं।
• अब, आइए अपने मासिक खर्चों पर ध्यान दें, जिसमें आपके बच्चे की स्कूल फीस और अन्य जीवन-यापन के खर्च शामिल हैं।
• बजट को समझदारी से बनाना और यह सुनिश्चित करना आवश्यक है कि आपके निवेश योगदान से आपकी दिन-प्रतिदिन की वित्तीय स्थिरता से समझौता न हो।
• पीपीएफ, पीएफ, एनपीएस और सुकन्या में आपके मौजूदा निवेश सराहनीय हैं। ये आपके वित्तीय भविष्य के लिए एक ठोस आधार प्रदान करते हैं।
• आप अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने के लिए अतिरिक्त निवेश के रास्ते तलाशते हुए इन साधनों में योगदान करना जारी रख सकते हैं।
• आपके निवेश क्षितिज और जोखिम सहनशीलता को ध्यान में रखते हुए, म्यूचुअल फंड दीर्घकालिक विकास के लिए एक उत्कृष्ट अवसर प्रदान करते हैं।
• विभिन्न श्रेणियों - लार्ज कैप, मिड कैप, स्मॉल कैप, मल्टी और फ्लेक्सी कैप - में आपका वर्तमान एसआईपी पोर्टफोलियो अच्छी तरह से विविध है।
• एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं आपके परिसंपत्ति आवंटन की समीक्षा करने और यह सुनिश्चित करने का सुझाव दूंगा कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप है।
• अपनी मासिक बचत का एक हिस्सा म्यूचुअल फंड में अपने SIP योगदान को बढ़ाने के लिए आवंटित करें, जिसका लक्ष्य सभी श्रेणियों में संतुलित मिश्रण बनाना है।
• इसके अतिरिक्त, NPS जैसे रिटायरमेंट-केंद्रित साधनों में अपने योगदान को बढ़ाने पर विचार करें, जो कर लाभ और दीर्घकालिक धन संचय प्रदान करते हैं।
• अपने बच्चों की शिक्षा और विवाह लक्ष्यों के लिए, इन उद्देश्यों के लिए समर्पित अलग-अलग SIP या निवेश खाते स्थापित करने पर विचार करें।
• अंत में, सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने परिवार की वित्तीय भलाई की रक्षा के लिए टर्म इंश्योरेंस और स्वास्थ्य बीमा सहित पर्याप्त बीमा कवरेज है।
• अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करें, आवश्यकतानुसार समायोजन करें और अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों के प्रति प्रतिबद्ध रहें।
इन चरणों का पालन करके और अपने निवेशों के साथ अनुशासित रहकर, आप अपनी वित्तीय आकांक्षाओं को प्राप्त करने और अपने परिवार की भविष्य की जरूरतों को पूरा करने के लिए अच्छी तरह से तैयार होंगे। अच्छा काम करते रहें और याद रखें कि निरंतरता और धैर्य सफलता की कुंजी है!
• सबसे पहले, आइए अपनी मौजूदा संपत्तियों - अपने फ्लैट और प्लॉट पर ध्यान दें। ये मूल्यवान संपत्तियां हैं जो आपके समग्र निवल मूल्य में योगदान कर सकती हैं।
• हालांकि, अपने निवेश पोर्टफोलियो के विविधीकरण के लिए केवल रियल एस्टेट पर निर्भर न रहना महत्वपूर्ण है।
• अपने ऋणों के संबंध में, उच्च-ब्याज वाले ऋणों का भुगतान करने को प्राथमिकता देना उचित है, जैसे कि 42 लाख शेष राशि वाला आपका ऋण।
• ऋण को कम करके, आप निवेश के लिए अधिक धन मुक्त कर सकते हैं और अपनी वित्तीय लचीलापन बढ़ा सकते हैं।
• अब, आइए अपने मासिक खर्चों पर ध्यान दें, जिसमें आपके बच्चे की स्कूल फीस और अन्य जीवन-यापन के खर्च शामिल हैं।
• बजट को समझदारी से बनाना और यह सुनिश्चित करना आवश्यक है कि आपके निवेश योगदान से आपकी दिन-प्रतिदिन की वित्तीय स्थिरता से समझौता न हो।
• पीपीएफ, पीएफ, एनपीएस और सुकन्या में आपके मौजूदा निवेश सराहनीय हैं। ये आपके वित्तीय भविष्य के लिए एक ठोस आधार प्रदान करते हैं।
• आप अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने के लिए अतिरिक्त निवेश के रास्ते तलाशते हुए इन साधनों में योगदान करना जारी रख सकते हैं।
• आपके निवेश क्षितिज और जोखिम सहनशीलता को ध्यान में रखते हुए, म्यूचुअल फंड दीर्घकालिक विकास के लिए एक उत्कृष्ट अवसर प्रदान करते हैं।
• विभिन्न श्रेणियों - लार्ज कैप, मिड कैप, स्मॉल कैप, मल्टी और फ्लेक्सी कैप - में आपका वर्तमान एसआईपी पोर्टफोलियो अच्छी तरह से विविध है।
• एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं आपके परिसंपत्ति आवंटन की समीक्षा करने और यह सुनिश्चित करने का सुझाव दूंगा कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप है।
• अपनी मासिक बचत का एक हिस्सा म्यूचुअल फंड में अपने SIP योगदान को बढ़ाने के लिए आवंटित करें, जिसका लक्ष्य सभी श्रेणियों में संतुलित मिश्रण बनाना है।
• इसके अतिरिक्त, NPS जैसे रिटायरमेंट-केंद्रित साधनों में अपने योगदान को बढ़ाने पर विचार करें, जो कर लाभ और दीर्घकालिक धन संचय प्रदान करते हैं।
• अपने बच्चों की शिक्षा और विवाह लक्ष्यों के लिए, इन उद्देश्यों के लिए समर्पित अलग-अलग SIP या निवेश खाते स्थापित करने पर विचार करें।
• अंत में, सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने परिवार की वित्तीय भलाई की रक्षा के लिए टर्म इंश्योरेंस और स्वास्थ्य बीमा सहित पर्याप्त बीमा कवरेज है।
• अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करें, आवश्यकतानुसार समायोजन करें और अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों के प्रति प्रतिबद्ध रहें।
इन चरणों का पालन करके और अपने निवेशों के साथ अनुशासित रहकर, आप अपनी वित्तीय आकांक्षाओं को प्राप्त करने और अपने परिवार की भविष्य की जरूरतों को पूरा करने के लिए अच्छी तरह से तैयार होंगे। अच्छा काम करते रहें और याद रखें कि निरंतरता और धैर्य सफलता की कुंजी है!
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