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Can a 37-year-old earning Rs. 90K monthly achieve a 5 Crore corpus with steady investment?
Ramalingam Kalirajan |7183 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 22, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Asked by Anonymous - Jun 27, 2024English
नमस्ते सर, मैं 37 साल का हूँ, अकाउंट्स और फाइनेंस में काम करता हूँ और 90k मासिक कमाता हूँ और मेरे पास नीचे दिए गए निवेश हैं एनपीएस 50000 प्रति वर्ष। कॉर्पस 5 लाख म्यूचुअल फंड -19k प्रति माह कॉर्पस 22 लाख पीपीएफ 50-70k प्रति वर्ष 10 लाख एलआईसी -70k प्रति वर्ष 10 लाख हाल ही में 20 लाख का होम लोन। हालाँकि कॉर्पस कम है, क्या मैं हर साल निवेश में 10% की स्थिर वृद्धि के साथ सेवानिवृत्ति की उम्र में 5 करोड़ के कॉर्पस की उम्मीद कर सकता हूँ।
Ans: आप 37 वर्ष के हैं, अकाउंट्स और फाइनेंस में काम करते हैं, और आपका मासिक वेतन 90,000 रुपये है। आपने कुछ अच्छे निवेश किए हैं, लेकिन आपका लक्ष्य रिटायरमेंट तक 5 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त करना है।
यहाँ आपके वर्तमान निवेशों का सारांश दिया गया है:
एनपीएस: 50,000 रुपये प्रति वर्ष, जिसमें 5 लाख रुपये का कोष है।
म्यूचुअल फंड: 19,000 रुपये प्रति माह, जिसमें 22 लाख रुपये का कोष है।
पीपीएफ: 50,000 से 70,000 रुपये प्रति वर्ष, जिसमें 10 लाख रुपये का कोष है।
एलआईसी पॉलिसी: 70,000 रुपये प्रति वर्ष, जिसमें 10 लाख रुपये का बीमा है।
होम लोन: 20 लाख रुपये।
हर साल अपने निवेश में 10% की स्थिर वृद्धि के साथ, आपका 20 लाख रुपये का लक्ष्य पूरा हो जाएगा। रिटायरमेंट पर 5 करोड़ रुपये का लक्ष्य हासिल करना महत्वाकांक्षी है, लेकिन इसे हासिल किया जा सकता है। आइए जानें कैसे।
अपने मौजूदा निवेशों का मूल्यांकन
आपके मौजूदा निवेशों में विविधता है। हालांकि, ऐसे क्षेत्र हैं जहां अनुकूलन आपको अपने लक्ष्य तक अधिक प्रभावी ढंग से पहुंचने में मदद कर सकता है।
एनपीएस (नेशनल पेंशन सिस्टम): एनपीएस एक अच्छा दीर्घकालिक निवेश है, खासकर रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए, जिसमें टैक्स लाभ भी है। हालांकि, इसका रिटर्न आम तौर पर मध्यम होता है, इसलिए इसे आपके पोर्टफोलियो का हिस्सा होना चाहिए, लेकिन केवल फोकस नहीं होना चाहिए।
म्यूचुअल फंड: आप पहले से ही हर महीने 19,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं, जो बहुत बढ़िया है। अगर आप हर साल इस राशि को 10% बढ़ाते हैं, तो समय के साथ आपकी जमा राशि में काफी वृद्धि हो सकती है। अधिक रिटर्न के लिए इक्विटी-ओरिएंटेड म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें।
पीपीएफ (पब्लिक प्रोविडेंट फंड): पीपीएफ टैक्स लाभ के साथ एक सुरक्षित निवेश है, लेकिन इसका रिटर्न मध्यम है। अपना वार्षिक योगदान जारी रखें, लेकिन इसे प्रति वर्ष 70,000 रुपये से अधिक न बढ़ाने पर विचार करें। अतिरिक्त फंड का बेहतर उपयोग म्यूचुअल फंड में किया जा सकता है।
एलआईसी पॉलिसी: एलआईसी पॉलिसी आम तौर पर म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न देती हैं। चूंकि आपके पास पहले से ही 10 लाख रुपये की बीमा राशि है, इसलिए यह मूल्यांकन करना उचित है कि क्या यह आपकी बीमा आवश्यकताओं के लिए पर्याप्त है। आप इसे टर्म प्लान के साथ पूरक करना चाह सकते हैं।
होम लोन प्रबंधन
आपका 20 लाख रुपये का होम लोन एक महत्वपूर्ण दायित्व है। जबकि होम लोन टैक्स लाभ के साथ आते हैं, वे ब्याज लागत भी लगाते हैं जो आपके समग्र वित्तीय विकास को प्रभावित कर सकते हैं।
पूर्व भुगतान पर विचार करें: यदि संभव हो, तो जब भी आपके पास अधिशेष धन हो, अपने होम लोन का पूर्व भुगतान करने का प्रयास करें। इससे आपका ब्याज बोझ कम हो जाएगा और निवेश के लिए अधिक पैसा बचेगा।
ब्याज दर मूल्यांकन: ब्याज दर पर नज़र रखें। यदि ब्याज दरें गिरती हैं, तो अपने ऋण को कम दर पर पुनर्वित्त करने पर विचार करें।
रणनीतिक निवेश योजना
5 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, यहाँ एक संरचित योजना है:
म्यूचुअल फंड में स्टेप-अप एसआईपी: अपने 19,000 रुपये के एसआईपी को जारी रखें और इसे हर साल 10% बढ़ाएँ। इससे समय के साथ आपकी जमा-पूंजी में उल्लेखनीय वृद्धि होगी।
अतिरिक्त निवेश: वेतन वृद्धि या बोनस को म्यूचुअल फंड या एनपीएस में लगाएं। इससे आपके निवेश की गति को बनाए रखने में मदद मिलेगी।
एसेट एलोकेशन: विकास के लिए इक्विटी और स्थिरता के लिए डेट पर ध्यान केंद्रित करते हुए संतुलित पोर्टफोलियो बनाए रखें। अपने दीर्घकालिक लक्ष्य को देखते हुए, इक्विटी में अधिक आवंटन उचित है।
जोखिम प्रबंधन
निवेश में जोखिम होता है, खासकर इक्विटी निवेश में। जोखिम प्रबंधन रणनीति रखना महत्वपूर्ण है:
विविधीकरण: जोखिम को कम करने के लिए अपने निवेश को अलग-अलग म्यूचुअल फंड और एसेट क्लास में विविधतापूर्ण बनाएं।
आपातकालीन निधि: अपने खर्च के 6 महीने के बराबर आपातकालीन निधि बनाए रखें। इससे यह सुनिश्चित होगा कि आपको आपात स्थिति के दौरान अपने निवेश में कटौती नहीं करनी पड़ेगी।
बीमा: सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा कवरेज है। यह आपकी संपत्तियों और निवेशों को अप्रत्याशित घटनाओं से बचाता है।
नियमित निगरानी और समीक्षा
आपकी वित्तीय योजना गतिशील है और नियमित निगरानी की आवश्यकता है:
वार्षिक समीक्षा: अपने निवेश पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें। अपनी आयु, जोखिम सहनशीलता और बाजार स्थितियों के आधार पर अपने एसेट आवंटन को समायोजित करें।
पुनर्संतुलन: वांछित एसेट आवंटन को बनाए रखने के लिए अपने पोर्टफोलियो को नियमित रूप से पुनर्संतुलित करें। यह सुनिश्चित करता है कि आप अपने रिटायरमेंट लक्ष्य की ओर सही रास्ते पर बने रहें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
सेवानिवृत्ति तक 5 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त करना एक चुनौतीपूर्ण लेकिन अनुशासित निवेश और एक स्पष्ट रणनीति के साथ प्राप्त करने योग्य लक्ष्य है।
स्टेप-अप एसआईपी: अपने निवेश को स्थिर रूप से बढ़ाने के लिए हर साल अपने एसआईपी को 10% बढ़ाएँ।
ऋण पूर्व भुगतान: ब्याज लागत को कम करने के लिए अपने गृह ऋण का पूर्व भुगतान करने पर विचार करें।
संतुलित पोर्टफोलियो: दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी में उच्च आवंटन के साथ संतुलित पोर्टफोलियो पर ध्यान केंद्रित करें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
www.holisticinvestment.in
यहाँ आपके वर्तमान निवेशों का सारांश दिया गया है:
एनपीएस: 50,000 रुपये प्रति वर्ष, जिसमें 5 लाख रुपये का कोष है।
म्यूचुअल फंड: 19,000 रुपये प्रति माह, जिसमें 22 लाख रुपये का कोष है।
पीपीएफ: 50,000 से 70,000 रुपये प्रति वर्ष, जिसमें 10 लाख रुपये का कोष है।
एलआईसी पॉलिसी: 70,000 रुपये प्रति वर्ष, जिसमें 10 लाख रुपये का बीमा है।
होम लोन: 20 लाख रुपये।
हर साल अपने निवेश में 10% की स्थिर वृद्धि के साथ, आपका 20 लाख रुपये का लक्ष्य पूरा हो जाएगा। रिटायरमेंट पर 5 करोड़ रुपये का लक्ष्य हासिल करना महत्वाकांक्षी है, लेकिन इसे हासिल किया जा सकता है। आइए जानें कैसे।
अपने मौजूदा निवेशों का मूल्यांकन
आपके मौजूदा निवेशों में विविधता है। हालांकि, ऐसे क्षेत्र हैं जहां अनुकूलन आपको अपने लक्ष्य तक अधिक प्रभावी ढंग से पहुंचने में मदद कर सकता है।
एनपीएस (नेशनल पेंशन सिस्टम): एनपीएस एक अच्छा दीर्घकालिक निवेश है, खासकर रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए, जिसमें टैक्स लाभ भी है। हालांकि, इसका रिटर्न आम तौर पर मध्यम होता है, इसलिए इसे आपके पोर्टफोलियो का हिस्सा होना चाहिए, लेकिन केवल फोकस नहीं होना चाहिए।
म्यूचुअल फंड: आप पहले से ही हर महीने 19,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं, जो बहुत बढ़िया है। अगर आप हर साल इस राशि को 10% बढ़ाते हैं, तो समय के साथ आपकी जमा राशि में काफी वृद्धि हो सकती है। अधिक रिटर्न के लिए इक्विटी-ओरिएंटेड म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें।
पीपीएफ (पब्लिक प्रोविडेंट फंड): पीपीएफ टैक्स लाभ के साथ एक सुरक्षित निवेश है, लेकिन इसका रिटर्न मध्यम है। अपना वार्षिक योगदान जारी रखें, लेकिन इसे प्रति वर्ष 70,000 रुपये से अधिक न बढ़ाने पर विचार करें। अतिरिक्त फंड का बेहतर उपयोग म्यूचुअल फंड में किया जा सकता है।
एलआईसी पॉलिसी: एलआईसी पॉलिसी आम तौर पर म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न देती हैं। चूंकि आपके पास पहले से ही 10 लाख रुपये की बीमा राशि है, इसलिए यह मूल्यांकन करना उचित है कि क्या यह आपकी बीमा आवश्यकताओं के लिए पर्याप्त है। आप इसे टर्म प्लान के साथ पूरक करना चाह सकते हैं।
होम लोन प्रबंधन
आपका 20 लाख रुपये का होम लोन एक महत्वपूर्ण दायित्व है। जबकि होम लोन टैक्स लाभ के साथ आते हैं, वे ब्याज लागत भी लगाते हैं जो आपके समग्र वित्तीय विकास को प्रभावित कर सकते हैं।
पूर्व भुगतान पर विचार करें: यदि संभव हो, तो जब भी आपके पास अधिशेष धन हो, अपने होम लोन का पूर्व भुगतान करने का प्रयास करें। इससे आपका ब्याज बोझ कम हो जाएगा और निवेश के लिए अधिक पैसा बचेगा।
ब्याज दर मूल्यांकन: ब्याज दर पर नज़र रखें। यदि ब्याज दरें गिरती हैं, तो अपने ऋण को कम दर पर पुनर्वित्त करने पर विचार करें।
रणनीतिक निवेश योजना
5 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, यहाँ एक संरचित योजना है:
म्यूचुअल फंड में स्टेप-अप एसआईपी: अपने 19,000 रुपये के एसआईपी को जारी रखें और इसे हर साल 10% बढ़ाएँ। इससे समय के साथ आपकी जमा-पूंजी में उल्लेखनीय वृद्धि होगी।
अतिरिक्त निवेश: वेतन वृद्धि या बोनस को म्यूचुअल फंड या एनपीएस में लगाएं। इससे आपके निवेश की गति को बनाए रखने में मदद मिलेगी।
एसेट एलोकेशन: विकास के लिए इक्विटी और स्थिरता के लिए डेट पर ध्यान केंद्रित करते हुए संतुलित पोर्टफोलियो बनाए रखें। अपने दीर्घकालिक लक्ष्य को देखते हुए, इक्विटी में अधिक आवंटन उचित है।
जोखिम प्रबंधन
निवेश में जोखिम होता है, खासकर इक्विटी निवेश में। जोखिम प्रबंधन रणनीति रखना महत्वपूर्ण है:
विविधीकरण: जोखिम को कम करने के लिए अपने निवेश को अलग-अलग म्यूचुअल फंड और एसेट क्लास में विविधतापूर्ण बनाएं।
आपातकालीन निधि: अपने खर्च के 6 महीने के बराबर आपातकालीन निधि बनाए रखें। इससे यह सुनिश्चित होगा कि आपको आपात स्थिति के दौरान अपने निवेश में कटौती नहीं करनी पड़ेगी।
बीमा: सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा कवरेज है। यह आपकी संपत्तियों और निवेशों को अप्रत्याशित घटनाओं से बचाता है।
नियमित निगरानी और समीक्षा
आपकी वित्तीय योजना गतिशील है और नियमित निगरानी की आवश्यकता है:
वार्षिक समीक्षा: अपने निवेश पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें। अपनी आयु, जोखिम सहनशीलता और बाजार स्थितियों के आधार पर अपने एसेट आवंटन को समायोजित करें।
पुनर्संतुलन: वांछित एसेट आवंटन को बनाए रखने के लिए अपने पोर्टफोलियो को नियमित रूप से पुनर्संतुलित करें। यह सुनिश्चित करता है कि आप अपने रिटायरमेंट लक्ष्य की ओर सही रास्ते पर बने रहें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
सेवानिवृत्ति तक 5 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त करना एक चुनौतीपूर्ण लेकिन अनुशासित निवेश और एक स्पष्ट रणनीति के साथ प्राप्त करने योग्य लक्ष्य है।
स्टेप-अप एसआईपी: अपने निवेश को स्थिर रूप से बढ़ाने के लिए हर साल अपने एसआईपी को 10% बढ़ाएँ।
ऋण पूर्व भुगतान: ब्याज लागत को कम करने के लिए अपने गृह ऋण का पूर्व भुगतान करने पर विचार करें।
संतुलित पोर्टफोलियो: दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी में उच्च आवंटन के साथ संतुलित पोर्टफोलियो पर ध्यान केंद्रित करें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
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