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Sanjeev Govila |458 Answers |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on Dec 06, 2023

Colonel Sanjeev Govila (retd) is the founder of Hum Fauji Initiatives, a financial planning company dedicated to the armed forces personnel and their families.
He has over 12 years of experience in financial planning and is a SEBI certified registered investment advisor; he is also accredited with AMFI and IRDA.... more

Question by Pankaj on Nov 30, 2023English

मैं 35 वर्ष का सरकारी कर्मचारी हूं और मेरा आंतरिक वेतन 1 लाख प्रति माह है। मेरे पास 1 करोड़ का टर्म प्लान है और कार्यालय द्वारा प्रदान की जाने वाली चिकित्सा सुविधा ओपीडी और आईपीडी दोनों को कवर करती है। मेरे होम लोन की ईएमआई 20000 रुपये है, 15 लाख अभी भी चुकाने हैं, और म्यूचुअल फंड क्वांट टैक्स सेवर-2500, क्वांट स्मॉल कैप-2000, निप्पॉन स्मॉल कैप-2000, मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप फंड में लगभग 9000 रुपये का निवेश कर रहा हूं- 2.5 लाख का 2500 का कोष बनता है. एनपीएस में बेसिक का 10 फीसदी काटा जाता है. कृपया मेरे पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और मुझे सुझाव दें कि अधिकतम लाभ के लिए संतुलित और विविध पोर्टफोलियो रखने के लिए कौन से फंड और स्टॉक हों। मुझे अपना होम लोन चुकाना चाहिए, ब्याज दर 9.55% होनी चाहिए या निवेश करना चाहिए। कृपया मुझे वह राशि तय करने में मदद करें जो मुझे ऋण में चुकानी चाहिए और वह राशि जो मुझे स्टॉक, एसजीबी, म्यूचुअल फंड और अन्य उपकरणों के माध्यम से 20 वर्षों में 2 करोड़ का कोष बनाने के लिए निवेश करनी चाहिए। औसत मासिक व्यय राशि. मुझे एहसास हुआ है कि मैं खर्च करने के बाद निवेश कर रहा हूं इसलिए खर्च अधिक है, पहले निवेश करना चाहिए और बाकी राशि खर्च करनी चाहिए। 2 सीआर के लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए कई उपकरणों के संतुलित विविध पोर्टफोलियो बनाने में मेरी सहायता करें। दीर्घकालिक लक्ष्य (20 वर्ष) मात्रा सेवानिवृत्ति (एनपीएस के अलावा) 1 करोड़ बाल शिक्षा (2) 40 लाख बाल विवाह (2) 60 लाख पंकज

Ans: आपका वर्तमान पोर्टफोलियो म्यूचुअल फंड, एनपीएस और बीमा सहित विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में अच्छी तरह से विविध है।

हालाँकि, स्मॉल-कैप फंडों में आवंटन काफी अधिक है, जो अधिक अस्थिर होते हैं। क्वांट स्मॉल कैप फंड को प्रतिस्थापित करके, आप पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड जोड़ सकते हैं (रिटर्न में भिन्नता देखी जा सकती है लेकिन जोखिम जोखिम काफी कम हो गया है)

हमारे पास आपके गृह ऋण का विवरण नहीं है। तो, संक्षेप में यदि आपने ऋण अवधि के आधे से अधिक समय के लिए ईएमआई का भुगतान किया है तो वित्तीय गणित को देखते हुए समय से पहले भुगतान करना उचित नहीं है। लेकिन मनोवैज्ञानिक पहलू से यह अच्छा है.

2 करोड़ का कोष हासिल करने के लिए। 20 साल में आपको हर महीने 500 रुपये का निवेश करना होगा। 20,000 @ 12% प्रति वर्ष सही जोखिम-इनाम अनुपात के साथ इक्विटी और हाइब्रिड म्यूचुअल फंड का चयन करके इसे प्राप्त किया जा सकता है।
अन्य लक्ष्यों की प्राप्ति के लिए पूर्ण विवरण का उल्लेख नहीं किया गया है।

मैं आपको सलाह दूंगा कि आप किसी अच्छे वित्तीय सलाहकार की मदद लें और भविष्य के लिए सही योजना बनाएं।

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