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Investing 101 for Beginners: What's the Best Option for a 34-Year-Old Newbie?
Ramalingam Kalirajan |8237 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 25, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Asked by Anonymous - Jul 16, 2024English
नमस्ते, मैं 34 साल का हूँ, बाजार में नया हूँ। कभी किसी म्यूचुअल फंड या किसी भी चीज़ में निवेश नहीं किया। क्या आप मुझे बता सकते हैं कि म्यूचुअल फंड, स्टॉक, बॉन्ड, ईटीएफ आदि के मामले में मेरे लिए अभी सबसे अच्छा विकल्प क्या है। मैं दीर्घकालिक निवेश की तलाश में हूँ। अग्रिम धन्यवाद!!
Ans: निवेश की दुनिया में आपका स्वागत है! 34 की उम्र में, आपके पास लंबी अवधि में अपनी संपत्ति बढ़ाने का एक शानदार अवसर है। आइए म्यूचुअल फंड, स्टॉक, बॉन्ड और ETF में आपके लिए सबसे अच्छे विकल्पों पर नज़र डालें।
अपने वित्तीय लक्ष्यों को समझना
अपने वित्तीय लक्ष्यों को परिभाषित करें। ये रिटायरमेंट, घर खरीदना या बच्चों की शिक्षा हो सकते हैं। अपने लक्ष्यों को जानने से सही निवेश चुनने में मदद मिलती है।
अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करना
अपनी जोखिम सहनशीलता को समझें। यह बाजार में उतार-चढ़ाव के साथ आपकी सहजता पर निर्भर करता है। अधिक जोखिम से अधिक रिटर्न मिल सकता है, लेकिन संभावित नुकसान भी हो सकता है।
म्यूचुअल फंड से शुरुआत
म्यूचुअल फंड शुरुआती लोगों के लिए बहुत अच्छे हैं। वे विविधीकरण और पेशेवर प्रबंधन प्रदान करते हैं। यहाँ कुछ प्रकार दिए गए हैं जिन पर विचार किया जाना चाहिए:
इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी फंड स्टॉक में निवेश करते हैं। वे अधिक रिटर्न देते हैं, लेकिन अधिक जोखिम के साथ आते हैं। दीर्घकालिक विकास के लिए आदर्श।
डेट म्यूचुअल फंड
डेट फंड बॉन्ड और फिक्स्ड इनकम सिक्योरिटीज़ में निवेश करते हैं। वे कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न देते हैं। मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए उपयुक्त।
संतुलित या हाइब्रिड फंड
ये फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं। वे जोखिम और रिटर्न का संतुलन प्रदान करते हैं। मध्यम जोखिम सहनशीलता के लिए अच्छा है।
व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
SIP से शुरुआत करें। वे आपको नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देते हैं। यह दृष्टिकोण खरीद लागत को औसत करता है और बाजार की अस्थिरता को कम करता है।
शेयरों में निवेश
शेयर उच्च रिटर्न दे सकते हैं लेकिन इसके लिए बाजार की जानकारी की आवश्यकता होती है। विभिन्न क्षेत्रों में अपने निवेश में विविधता लाएं। अच्छे ट्रैक रिकॉर्ड वाली अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करें।
बॉन्ड की खोज
बॉन्ड निश्चित आय वाले निवेश हैं। वे सुरक्षित हैं लेकिन कम रिटर्न देते हैं। पूंजी संरक्षण और स्थिर आय के लिए आदर्श। सरकारी बॉन्ड और कॉर्पोरेट बॉन्ड अच्छे विकल्प हैं।
ETF पर विचार
ETF म्यूचुअल फंड के समान हैं लेकिन स्टॉक की तरह ट्रेड करते हैं। वे कम लागत पर विविधीकरण प्रदान करते हैं। निष्क्रिय निवेश रणनीतियों के लिए अच्छा है।
एक विविध पोर्टफोलियो बनाना
विविधीकरण जोखिम को कम करता है। इक्विटी, बॉन्ड और ETF जैसे विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों को मिलाएं। इससे संभावित रिटर्न और जोखिम में संतुलन बना रहता है।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) व्यक्तिगत सलाह दे सकता है। वे आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर एक अनुकूलित निवेश योजना बनाने में आपकी मदद कर सकते हैं।
नियमित समीक्षा और समायोजन
अपने निवेशों की नियमित समीक्षा करें। बाजार की स्थितियों और व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर समायोजन करें। बाजार के रुझानों और नए निवेश अवसरों के बारे में जानकारी रखें।
आपातकालीन निधि
एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। इसमें 6-12 महीने के खर्च शामिल होने चाहिए। यह अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।
कर योजना
अपने निवेशों के कर निहितार्थों पर विचार करें। दीर्घकालिक निवेशों में अक्सर कर लाभ होते हैं। अपने रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए तदनुसार योजना बनाएं।
अंतिम अंतर्दृष्टि
जल्दी शुरू करने से आपको महत्वपूर्ण लाभ मिलता है। दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करें और अनुशासित रहें। जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए अपने निवेशों में विविधता लाएं। व्यक्तिगत मार्गदर्शन के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
अपने वित्तीय लक्ष्यों को समझना
अपने वित्तीय लक्ष्यों को परिभाषित करें। ये रिटायरमेंट, घर खरीदना या बच्चों की शिक्षा हो सकते हैं। अपने लक्ष्यों को जानने से सही निवेश चुनने में मदद मिलती है।
अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करना
अपनी जोखिम सहनशीलता को समझें। यह बाजार में उतार-चढ़ाव के साथ आपकी सहजता पर निर्भर करता है। अधिक जोखिम से अधिक रिटर्न मिल सकता है, लेकिन संभावित नुकसान भी हो सकता है।
म्यूचुअल फंड से शुरुआत
म्यूचुअल फंड शुरुआती लोगों के लिए बहुत अच्छे हैं। वे विविधीकरण और पेशेवर प्रबंधन प्रदान करते हैं। यहाँ कुछ प्रकार दिए गए हैं जिन पर विचार किया जाना चाहिए:
इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी फंड स्टॉक में निवेश करते हैं। वे अधिक रिटर्न देते हैं, लेकिन अधिक जोखिम के साथ आते हैं। दीर्घकालिक विकास के लिए आदर्श।
डेट म्यूचुअल फंड
डेट फंड बॉन्ड और फिक्स्ड इनकम सिक्योरिटीज़ में निवेश करते हैं। वे कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न देते हैं। मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए उपयुक्त।
संतुलित या हाइब्रिड फंड
ये फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं। वे जोखिम और रिटर्न का संतुलन प्रदान करते हैं। मध्यम जोखिम सहनशीलता के लिए अच्छा है।
व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
SIP से शुरुआत करें। वे आपको नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देते हैं। यह दृष्टिकोण खरीद लागत को औसत करता है और बाजार की अस्थिरता को कम करता है।
शेयरों में निवेश
शेयर उच्च रिटर्न दे सकते हैं लेकिन इसके लिए बाजार की जानकारी की आवश्यकता होती है। विभिन्न क्षेत्रों में अपने निवेश में विविधता लाएं। अच्छे ट्रैक रिकॉर्ड वाली अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करें।
बॉन्ड की खोज
बॉन्ड निश्चित आय वाले निवेश हैं। वे सुरक्षित हैं लेकिन कम रिटर्न देते हैं। पूंजी संरक्षण और स्थिर आय के लिए आदर्श। सरकारी बॉन्ड और कॉर्पोरेट बॉन्ड अच्छे विकल्प हैं।
ETF पर विचार
ETF म्यूचुअल फंड के समान हैं लेकिन स्टॉक की तरह ट्रेड करते हैं। वे कम लागत पर विविधीकरण प्रदान करते हैं। निष्क्रिय निवेश रणनीतियों के लिए अच्छा है।
एक विविध पोर्टफोलियो बनाना
विविधीकरण जोखिम को कम करता है। इक्विटी, बॉन्ड और ETF जैसे विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों को मिलाएं। इससे संभावित रिटर्न और जोखिम में संतुलन बना रहता है।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) व्यक्तिगत सलाह दे सकता है। वे आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर एक अनुकूलित निवेश योजना बनाने में आपकी मदद कर सकते हैं।
नियमित समीक्षा और समायोजन
अपने निवेशों की नियमित समीक्षा करें। बाजार की स्थितियों और व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर समायोजन करें। बाजार के रुझानों और नए निवेश अवसरों के बारे में जानकारी रखें।
आपातकालीन निधि
एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। इसमें 6-12 महीने के खर्च शामिल होने चाहिए। यह अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।
कर योजना
अपने निवेशों के कर निहितार्थों पर विचार करें। दीर्घकालिक निवेशों में अक्सर कर लाभ होते हैं। अपने रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए तदनुसार योजना बनाएं।
अंतिम अंतर्दृष्टि
जल्दी शुरू करने से आपको महत्वपूर्ण लाभ मिलता है। दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करें और अनुशासित रहें। जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए अपने निवेशों में विविधता लाएं। व्यक्तिगत मार्गदर्शन के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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