नमस्कार सर, मेरी आयु 34 वर्ष है, मैंने निम्न श्रेणी में 5000 का एसआईपी शुरू किया था: 1) यूटीआई निफ्टी 50 इंडेक्स फंड 1000 (2) पराग पारीख फ्लेक्सी कैप 1000 (3) मोतीलाल ओसवाल मिड कैप 500 (4) एचडीएफसी मिड कैप 500 (5) निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप 1000 (6) बंधन स्मॉल कैप 1000 कृपया मेरा पोर्टफोलियो सुझाएं

Ans: आपकी उम्र 34 साल है। इससे आपको निवेश के लिए लंबा समय मिलता है।
आपने अपनी SIP यात्रा जल्दी शुरू कर दी है। यह एक मजबूत पहला कदम है।
आप छह अलग-अलग फंड में हर महीने 5,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं।
आपका मौजूदा SIP आवंटन अलग-अलग श्रेणियों को कवर करता है।
इसमें इंडेक्स, फ्लेक्सी-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड शामिल हैं।
अब आइए हर एंगल से आपके SIP पोर्टफोलियो का विश्लेषण करें।
हम इसे सरल, पेशेवर और अनुसरण करने में आसान रखेंगे।
पोर्टफोलियो आवंटन अवलोकन
आपका SIP इस प्रकार फैला हुआ है:
निफ्टी 50 इंडेक्स फंड में 1,000 रुपये
फ्लेक्सी कैप फंड में 1,000 रुपये
मिड कैप फंड ए में 1,000 रुपये
मिड कैप फंड बी में 1,000 रुपये
स्मॉल कैप फंड ए में 1,000 रुपये
स्मॉल कैप फंड बी में 1,000 रुपये
कुल SIP = 1,000 रुपये 6,000 मासिक। आइए अब प्रत्येक घटक का मूल्यांकन करें। इंडेक्स फंड आवंटन में समस्याएँ आपने इंडेक्स फंड में निवेश किया है। यह एक निष्क्रिय फंड है। यह निफ्टी 50 जैसे इंडेक्स की नकल करता है।

इंडेक्स फंड के नुकसान:

कोई सक्रिय स्टॉक चयन नहीं

खराब गुणवत्ता वाले स्टॉक पोर्टफोलियो में रह सकते हैं

संकट के दौरान खराब सेक्टर से बाहर नहीं निकल सकते

जोखिम भरी या गिरती कंपनियों से बच नहीं सकते

औसत बाजार रिटर्न देते हैं, कभी बेहतर नहीं

बाजार में गिरावट के दौरान कोई सहारा नहीं

निवेश का मार्गदर्शन करने के लिए कोई फंड मैनेजर नहीं

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर क्यों हैं:

विशेषज्ञ फंड मैनेजर गुणवत्ता वाले स्टॉक का चयन करते हैं

होल्डिंग की नियमित समीक्षा और बदलाव

कमज़ोर प्रदर्शन करने वाले सेक्टर और स्टॉक से बचते हैं

इंडेक्स से ज़्यादा रिटर्न का लक्ष्य रखते हैं

बाजार और अर्थव्यवस्था के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं

समय के साथ बेहतर जोखिम-समायोजित रिटर्न देते हैं

कार्रवाई बिंदु:

इंडेक्स फंड में एसआईपी बंद करें

सक्रिय रूप से प्रबंधित लार्ज-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड में एसआईपी शुरू करें

बेहतर प्लानिंग के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के ज़रिए चुनें

डायरेक्ट प्लान - एक गंभीर चिंता
अगर आप डायरेक्ट फंड का इस्तेमाल कर रहे हैं, तो यह एक समस्या है।
आपने इसका उल्लेख नहीं किया है, लेकिन हमें इसे स्पष्ट करना चाहिए। डायरेक्ट म्यूचुअल फंड के नुकसान: किसी भी MFD या प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से कोई मदद नहीं नियमित रूप से प्रदर्शन की समीक्षा करने वाला कोई नहीं हो सकता है जब ज़रूरत हो तो आप पुनर्संतुलन नहीं कर सकते हैं बाजार में गिरावट के समय आप घबरा सकते हैं और जल्दी वापस ले सकते हैं आप नए अवसरों से चूक सकते हैं कोई लक्ष्य ट्रैकिंग या भविष्य के मूल्य का अनुमान नहीं है सीएफपी के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित योजनाएँ बेहतर क्यों हैं: आपको मानवीय मार्गदर्शन मिलता है बाजार में घबराहट के दौरान भावनात्मक निर्णय लेने में मदद करता है हर 6-12 महीने में पोर्टफोलियो की समीक्षा घर, सेवानिवृत्ति या बच्चे के भविष्य जैसे लक्ष्यों की योजना बनाने में मदद करता है स्मार्ट तरीके से टैक्स प्लानिंग करता है आय बढ़ने के साथ समय के साथ एसआईपी बढ़ाने में मदद करता है कार्रवाई बिंदु: यदि आप डायरेक्ट फंड का उपयोग कर रहे हैं, तो नियमित फंड पर स्विच करें सीएफपी-प्रमाणित एमएफडी से सहायता लें डायरेक्ट प्लान के कम व्यय अनुपात की तुलना में आपको बहुत अधिक लाभ होगा फंड ओवरलैप - मिड कैप और स्मॉल कैप
आप इनमें निवेश कर रहे हैं:

दो मिड कैप फंड

दो स्मॉल कैप फंड

जो जोखिम और क्षेत्रों में ओवरलैप बनाता है।
मिड और स्मॉल कैप अधिक अस्थिर होते हैं।

दोहराव की समस्याएँ:

दो फंड में एक ही तरह के स्टॉक

ज़्यादा फंड, लेकिन ज़्यादा विविधता नहीं

प्रबंधन कठिन हो जाता है

प्रदर्शन कमज़ोर हो सकता है

कार्रवाई बिंदु:

सिर्फ़ एक अच्छा मिड कैप फंड रखें

सिर्फ़ एक स्मॉल कैप फंड रखें

बचाई गई SIP का इस्तेमाल लार्ज और मिड-कैप या बैलेंस्ड फंड के लिए करें

आप सिर्फ़ 34 साल के हैं।
इसलिए आप मिड और स्मॉल कैप में निवेश कर सकते हैं।
लेकिन यह संतुलित और संरचित होना चाहिए।

फ्लेक्सी कैप फंड - एक अच्छी कोर होल्डिंग
फ्लेक्सी कैप फंड किसी भी पोर्टफोलियो में उपयोगी है।
यह फंड मैनेजर को सभी सेगमेंट में निवेश करने की अनुमति देता है।
लार्ज, मिड और स्मॉल कैप सभी का इस्तेमाल समझदारी से किया जाता है।

फ्लेक्सी कैप के लाभ:

एक फंड में विविधता प्रदान करता है

बहुत सारे फंड की आवश्यकता को कम करता है

फंड मैनेजर विभिन्न सेक्टर और कैप में जाता है

शुरुआती और दीर्घकालिक निवेशकों दोनों के लिए उपयुक्त

कार्रवाई बिंदु:

फ्लेक्सी कैप फंड में एसआईपी रखें

यदि संभव हो, तो आवंटन को थोड़ा बढ़ाएँ

फ्लेक्सी कैप आपका मुख्य पोर्टफोलियो फंड हो सकता है।

एसेट एलोकेशन गैप
आपने अभी पूरी तरह से इक्विटी फंड में निवेश किया है।

यह केवल दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए ठीक है।

लेकिन आपको कुछ संतुलन बनाना होगा।
बाद में, आपको डेट या हाइब्रिड फंड की भी आवश्यकता होगी।

एसेट एलोकेशन क्यों मायने रखता है:

इक्विटी ग्रोथ देती है, लेकिन अस्थिर होती है

डेट स्थिरता देता है, लेकिन कम रिटर्न देता है

दोनों का मिश्रण आसान यात्रा देता है

बाजार में गिरावट या नौकरी छूटने के दौरान महत्वपूर्ण

एक्शन पॉइंट:

जब SIP बढ़ता है तो बैलेंस्ड एडवांटेज फंड जोड़ें

पोर्टफोलियो जोखिम को धीरे-धीरे कम करने के लिए इसका इस्तेमाल करें

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद से योजना बनाएं

लक्ष्य-आधारित योजना - पोर्टफोलियो में गायब
आपकी मौजूदा SIP में आपके वित्तीय लक्ष्यों का उल्लेख नहीं है।
यह जोखिम भरा है। लक्ष्य के बिना पैसा दिशाहीन है।

प्रत्येक SIP का एक उद्देश्य होना चाहिए:

घर खरीदना

सेवानिवृत्ति योजना

बच्चे की शिक्षा

आपातकालीन कोष

छुट्टी या वाहन

लक्ष्य टैगिंग के बिना, आप जल्दी निकासी कर सकते हैं
या यह नहीं जान सकते कि कितना निवेश करना है।

एक्शन पॉइंट:

अपने लक्ष्यों को स्पष्ट रूप से परिभाषित करें

प्रत्येक SIP को एक लक्ष्य से जोड़ें

प्रत्येक लक्ष्य की भविष्य की लागत का अनुमान लगाएं

आय बढ़ने पर हर साल SIP राशि समायोजित करें

मासिक SIP राशि - समीक्षा और योजना
6,000 रुपये का SIP एक अच्छी शुरुआत है।
लेकिन आपको इसे नियमित रूप से बढ़ाना चाहिए।

आप 34 वर्ष के हैं। आप 25 और वर्षों तक काम कर सकते हैं।
आपको हर साल अधिक बचत करनी चाहिए।

एक्शन प्लान:

हर साल SIP में 10% की वृद्धि करें

SIP वृद्धि को वेतन वृद्धि से जोड़ें

अतिरिक्त SIP को ऊपर सुझाए गए फंड में स्थानांतरित करें

हर 12 महीने में पोर्टफोलियो की समीक्षा करें

इससे लंबी अवधि में धन बनाने में मदद मिलेगी।

कर जागरूकता
जब आप भविष्य में म्यूचुअल फंड बेचते हैं, तो कर लागू होता है।
आपको अपने रिडेम्प्शन की योजना ठीक से बनानी चाहिए।

नवीनतम कर नियम:

रुपये से अधिक इक्विटी पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) 1.25 लाख पर 12.5% ​​कर

शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन (STCG) पर 20% कर

डेट म्यूचुअल फंड गेन पर आय स्लैब के अनुसार कर

कार्य योजना:

हर SIP की होल्डिंग अवधि को ट्रैक करें

जब तक ज़रूरी न हो, जल्दी न बेचें

1-3 साल या उससे ज़्यादा समय तक होल्ड करने के बाद समझदारी से रिडीम करें

अपने CFP से टैक्स के असर पर चर्चा करें

चरण-दर-चरण सुझाव
इंडेक्स फंड SIP से बाहर निकलें

डुप्लीकेट मिड कैप और स्मॉल कैप SIP बंद करें

एक फ्लेक्सी कैप फंड बनाए रखें

फ्लेक्सी कैप में धीरे-धीरे SIP बढ़ाएँ

SIP बढ़ने पर बैलेंस्ड फंड जोड़ें

लक्ष्यों को स्पष्ट रूप से परिभाषित और टैग करें

हर साल एक बार पोर्टफोलियो की समीक्षा करें

CFP-निर्देशित MFD के ज़रिए नियमित योजनाओं में बदलाव करें

बाजार में गिरावट के दौरान भावनात्मक निकासी से बचें

रिडीम करने से पहले टैक्स की योजना बनाएँ

आय बढ़ने पर SIP बढ़ाएँ

न जोड़ें भविष्य में बहुत सारे फंड

पोर्टफोलियो को सरल और संतुलित रखें

हर साल ट्रैक और रीबैलेंस करें

अंत में
आप सही रास्ते पर हैं।
आपने जल्दी शुरुआत की। यह एक बहुत बड़ा फायदा है।

लेकिन आपके पोर्टफोलियो में ओवरलैपिंग फंड हैं।
और एक निष्क्रिय इंडेक्स फंड जो विकास को सीमित करता है।

आपका एसेट एलोकेशन पूरी तरह से इक्विटी की ओर झुका हुआ है।
अभी के लिए यह ठीक है। लेकिन हमेशा के लिए नहीं।

आपको SIP को अपने जीवन लक्ष्यों से भी जोड़ना चाहिए।
तभी यात्रा सार्थक बनती है।

डायरेक्ट प्लान और इंडेक्स फंड लंबी अवधि में मदद नहीं करते।
वे सस्ते लगते हैं लेकिन उनमें प्लानिंग सपोर्ट की कमी होती है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार स्पष्टता और दिशा के साथ मार्गदर्शन करेगा।
SIP को आपकी आय और जीवन की जरूरतों के साथ बढ़ना चाहिए।

अनुशासन बनाए रखें। घबराहट से बचें। उद्देश्य के साथ निवेश करें।
इस तरह आप धन और शांति बनाते हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment