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Piyush
Ramalingam Kalirajan8098 Answers |Ask - Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 30, 2025
Asked on - Jan 29, 2025English
नमस्ते सर, मेरी उम्र 40 साल है, मेरे 2 बच्चे हैं (1 बेटी और 1 बेटा, 7 और 3 साल के), वर्तमान में मेरी सैलरी 60 हजार है, मेरे पास सिर्फ़ 1 SBI लाइफ़ पॉलिसी है जिसमें मैं हर महीने 2 हजार निवेश करता हूँ, मेरे पास कोई SIP या कोई दूसरी पॉलिसी नहीं है, मैं हर साल PPF खाते में 30-40 हजार डालता हूँ, मेरे महीने के खर्चे करीब 35 हजार हैं (किराया, बच्चों की फीस, घर के खर्च आदि सहित) मेरे पास किसी भी तरह का लोन नहीं है। मैं बच्चों की शिक्षा और भविष्य के रिटायरमेंट के लिए बचत करना चाहता हूँ, साथ ही मेरे पास पुश्तैनी घर भी है, कृपया मेरा मार्गदर्शन करें।
Ans: आपकी 60 हजार रुपये प्रति महीने की आय स्थिर है।
आपको पीपीएफ में बचत करने की अच्छी आदत है।
आपके खर्चे मैनेज करने लायक हैं और आप पर कोई लोन नहीं है।
आपके पास एसबीआई लाइफ पॉलिसी है, लेकिन कोई म्यूचुअल फंड निवेश नहीं है।
आपका लक्ष्य बच्चों की शिक्षा और रिटायरमेंट के लिए बचत करना है।
अपने मौजूदा निवेशों का मूल्यांकन
एसबीआई लाइफ पॉलिसी
निवेश-सह-बीमा योजनाओं में कम रिटर्न मिलता है।
पॉलिसी को सरेंडर करें और बेहतर विकल्पों में फिर से निवेश करें।
वित्तीय सुरक्षा के लिए टर्म प्लान लें।
पीपीएफ रणनीति
पीपीएफ सुरक्षित है, लेकिन इसमें वृद्धि सीमित है।
लंबी अवधि की सुरक्षा के लिए इसे जारी रखें, लेकिन केवल इस पर निर्भर न रहें।
अपनी बचत को अनुकूलित करना
आपातकालीन निधि
बचत खाते या लिक्विड फंड में कम से कम 6 महीने का खर्च रखें।
यह अप्रत्याशित स्थितियों के दौरान वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है।
बच्चों की शिक्षा योजना
मुद्रास्फीति के साथ शिक्षा लागत बढ़ेगी।
लंबी अवधि के विकास के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए सावधि जमा से बचें।
सेवानिवृत्ति योजना
आपके पास पीपीएफ के अलावा कोई सेवानिवृत्ति बचत नहीं है।
चक्रवृद्धि लाभ के लिए म्यूचुअल फंड में मासिक निवेश करना शुरू करें।
देरी से सेवानिवृत्ति योजना बनाना मुश्किल हो जाएगा।
संतुलित निवेश रणनीति बनाना
एसआईपी निवेश
सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में एसआईपी के माध्यम से निवेश करें।
अपनी जोखिम सहनशीलता के आधार पर फंड चुनें।
जब भी आपकी आय बढ़े, एसआईपी बढ़ाएँ।
एसेट एलोकेशन
इक्विटी और डेट के बीच निवेश को संतुलित करें।
इक्विटी उच्च रिटर्न देता है, और डेट स्थिरता देता है।
सारा पैसा एक एसेट क्लास में लगाने से बचें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी आय आपको नियमित रूप से निवेश करने की अनुमति देती है।
एसबीआई लाइफ पॉलिसी को सरेंडर करके फिर से निवेश करना चाहिए।
पीपीएफ अच्छा है, लेकिन लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए पर्याप्त नहीं है।
बच्चों की शिक्षा और सेवानिवृत्ति के लिए एसआईपी में निवेश करें।
वित्तीय सुरक्षा के लिए एक आपातकालीन निधि रखें।
चक्रवृद्धि से लाभ उठाने के लिए जल्दी शुरुआत करें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
(more)
आपको पीपीएफ में बचत करने की अच्छी आदत है।
आपके खर्चे मैनेज करने लायक हैं और आप पर कोई लोन नहीं है।
आपके पास एसबीआई लाइफ पॉलिसी है, लेकिन कोई म्यूचुअल फंड निवेश नहीं है।
आपका लक्ष्य बच्चों की शिक्षा और रिटायरमेंट के लिए बचत करना है।
अपने मौजूदा निवेशों का मूल्यांकन
एसबीआई लाइफ पॉलिसी
निवेश-सह-बीमा योजनाओं में कम रिटर्न मिलता है।
पॉलिसी को सरेंडर करें और बेहतर विकल्पों में फिर से निवेश करें।
वित्तीय सुरक्षा के लिए टर्म प्लान लें।
पीपीएफ रणनीति
पीपीएफ सुरक्षित है, लेकिन इसमें वृद्धि सीमित है।
लंबी अवधि की सुरक्षा के लिए इसे जारी रखें, लेकिन केवल इस पर निर्भर न रहें।
अपनी बचत को अनुकूलित करना
आपातकालीन निधि
बचत खाते या लिक्विड फंड में कम से कम 6 महीने का खर्च रखें।
यह अप्रत्याशित स्थितियों के दौरान वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है।
बच्चों की शिक्षा योजना
मुद्रास्फीति के साथ शिक्षा लागत बढ़ेगी।
लंबी अवधि के विकास के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए सावधि जमा से बचें।
सेवानिवृत्ति योजना
आपके पास पीपीएफ के अलावा कोई सेवानिवृत्ति बचत नहीं है।
चक्रवृद्धि लाभ के लिए म्यूचुअल फंड में मासिक निवेश करना शुरू करें।
देरी से सेवानिवृत्ति योजना बनाना मुश्किल हो जाएगा।
संतुलित निवेश रणनीति बनाना
एसआईपी निवेश
सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में एसआईपी के माध्यम से निवेश करें।
अपनी जोखिम सहनशीलता के आधार पर फंड चुनें।
जब भी आपकी आय बढ़े, एसआईपी बढ़ाएँ।
एसेट एलोकेशन
इक्विटी और डेट के बीच निवेश को संतुलित करें।
इक्विटी उच्च रिटर्न देता है, और डेट स्थिरता देता है।
सारा पैसा एक एसेट क्लास में लगाने से बचें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी आय आपको नियमित रूप से निवेश करने की अनुमति देती है।
एसबीआई लाइफ पॉलिसी को सरेंडर करके फिर से निवेश करना चाहिए।
पीपीएफ अच्छा है, लेकिन लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए पर्याप्त नहीं है।
बच्चों की शिक्षा और सेवानिवृत्ति के लिए एसआईपी में निवेश करें।
वित्तीय सुरक्षा के लिए एक आपातकालीन निधि रखें।
चक्रवृद्धि से लाभ उठाने के लिए जल्दी शुरुआत करें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment