विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं
Piyush
Reetika Sharma417 Answers |Ask - Follow
Financial Planner, MF and Insurance Expert - Answered on Dec 04, 2025
Asked on - Nov 27, 2025English
नमस्ते सर,
मैं 40 साल का हूँ, मेरी मासिक आय 67,000 रुपये है। मेरा मासिक खर्च 40,000-45,000 रुपये है। मेरे पास पैतृक घर है, वर्तमान में कोई ऋण नहीं है, सभी खर्च मासिक खर्च में शामिल हैं।
नीचे दिए गए विवरण के अनुसार मासिक निवेश:
1) पीपीएफ में 5,000 रुपये (वर्तमान में पीपीएफ में 2.5 लाख रुपये)
2) 30 साल के लिए एसबीआई यूलिप पॉलिसी में 2,000 रुपये - 2013 में शुरू किया।
3) 8 महीने पहले एसआईपी शुरू किया - एसबीआई गोल्ड डायरेक्ट, पराग पारिख फ्लेक्सी कैप, क्वांट स्मॉल कैप, निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप, मोतीलाल ओसवाल मिडकैप में प्रत्येक में 1.5,000 रुपये।
मेरा प्रश्न है:
1) म्यूचुअल फंड पर वर्तमान रिटर्न इतना अच्छा नहीं है, क्या आप ऊपर दिए गए विवरण को जारी रखने का सुझाव दे सकते हैं?
2) क्या उपरोक्त निवेश 10-12 साल बाद मेरे बच्चों (बेटा-4 वर्ष, बेटी-8 वर्ष) की पढ़ाई के लिए पर्याप्त है?
3) क्या आप भविष्य में सेवानिवृत्ति के उद्देश्य के लिए कोई अन्य निवेश विकल्प सुझा सकते हैं?
Ans: नमस्ते पीयूष,
आइए एक-एक करके सारी बातें समझते हैं:
1. अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए आपके पास निवेश करने के लिए लगभग 25 हज़ार रुपये प्रति माह बचते हैं।
2. सुनिश्चित करें कि आपके पास 1.5 लाख रुपये का एक उचित आपातकालीन निधि (एफडी) हो।
3. आपके पास अपने और परिवार के लिए उचित टर्म और स्वास्थ्य बीमा होना चाहिए।
4. पीपीएफ में मासिक निवेश - 5 हज़ार रुपये। यह एक अच्छा डेट इंस्ट्रूमेंट है और 7.1% का कर-मुक्त रिटर्न देता है। आप इसे जारी रख सकते हैं।
5. एसबीआई यूलिप में 2 हज़ार रुपये - अनुशंसित नहीं। यूलिप बहुत ज़्यादा शुल्क वाली पॉलिसी हैं और आमतौर पर 7-8% का औसत रिटर्न देती हैं, जो एफडी के बराबर है। इसमें बहुत सारे छिपे हुए शुल्क लगते हैं। इसलिए भविष्य में ऐसी पॉलिसी लेने से बचें।
6. म्यूचुअल फंड में 12 हज़ार रुपये प्रति माह। कुल मिलाकर यह एक अच्छी रकम है, लेकिन आपके लक्ष्यों को पूरा करने के लिए पर्याप्त नहीं है। आपको इस राशि को अपनी अधिकतम क्षमता तक बढ़ाना चाहिए।
7. अपने सेवानिवृत्त जीवन के लिए भी कुछ राशि निवेश करना शुरू करें।
और आपने जिन फंड्स का ज़िक्र किया है, वे ओवरलैप्ड हैं और अनुशंसित नहीं हैं। आदर्श रूप से, अपने पोर्टफोलियो में केवल लार्ज, मिड, स्मॉल और मल्टीकैप फंड ही रखें। यह मिश्रण सालाना आधार पर 12-14% का रिटर्न देगा।
अपनी मेहनत की कमाई को निवेश करने के लिए बेतरतीब ऑनलाइन सलाह पर ध्यान न दें। मार्गदर्शन के लिए किसी पेशेवर सलाहकार की मदद लें।
इसलिए, अपने मौजूदा म्यूचुअल फंड्स को बंद कर दें और उन्हें बताए गए मिश्रण में पुनर्निर्देशित करें। एक पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक सीएफपी - से परामर्श करने पर भी विचार करें, जो आपकी उम्र, आवश्यकताओं, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश करने के लिए सटीक फंड्स के बारे में आपको मार्गदर्शन कर सकता है। एक सीएफपी समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और यदि आवश्यक हो, तो किसी भी संशोधन का सुझाव देता है।
अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएं।
सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
https://www.instagram.com/cfpreetika/
(more)
आइए एक-एक करके सारी बातें समझते हैं:
1. अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए आपके पास निवेश करने के लिए लगभग 25 हज़ार रुपये प्रति माह बचते हैं।
2. सुनिश्चित करें कि आपके पास 1.5 लाख रुपये का एक उचित आपातकालीन निधि (एफडी) हो।
3. आपके पास अपने और परिवार के लिए उचित टर्म और स्वास्थ्य बीमा होना चाहिए।
4. पीपीएफ में मासिक निवेश - 5 हज़ार रुपये। यह एक अच्छा डेट इंस्ट्रूमेंट है और 7.1% का कर-मुक्त रिटर्न देता है। आप इसे जारी रख सकते हैं।
5. एसबीआई यूलिप में 2 हज़ार रुपये - अनुशंसित नहीं। यूलिप बहुत ज़्यादा शुल्क वाली पॉलिसी हैं और आमतौर पर 7-8% का औसत रिटर्न देती हैं, जो एफडी के बराबर है। इसमें बहुत सारे छिपे हुए शुल्क लगते हैं। इसलिए भविष्य में ऐसी पॉलिसी लेने से बचें।
6. म्यूचुअल फंड में 12 हज़ार रुपये प्रति माह। कुल मिलाकर यह एक अच्छी रकम है, लेकिन आपके लक्ष्यों को पूरा करने के लिए पर्याप्त नहीं है। आपको इस राशि को अपनी अधिकतम क्षमता तक बढ़ाना चाहिए।
7. अपने सेवानिवृत्त जीवन के लिए भी कुछ राशि निवेश करना शुरू करें।
और आपने जिन फंड्स का ज़िक्र किया है, वे ओवरलैप्ड हैं और अनुशंसित नहीं हैं। आदर्श रूप से, अपने पोर्टफोलियो में केवल लार्ज, मिड, स्मॉल और मल्टीकैप फंड ही रखें। यह मिश्रण सालाना आधार पर 12-14% का रिटर्न देगा।
अपनी मेहनत की कमाई को निवेश करने के लिए बेतरतीब ऑनलाइन सलाह पर ध्यान न दें। मार्गदर्शन के लिए किसी पेशेवर सलाहकार की मदद लें।
इसलिए, अपने मौजूदा म्यूचुअल फंड्स को बंद कर दें और उन्हें बताए गए मिश्रण में पुनर्निर्देशित करें। एक पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक सीएफपी - से परामर्श करने पर भी विचार करें, जो आपकी उम्र, आवश्यकताओं, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश करने के लिए सटीक फंड्स के बारे में आपको मार्गदर्शन कर सकता है। एक सीएफपी समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और यदि आवश्यक हो, तो किसी भी संशोधन का सुझाव देता है।
अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएं।
सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
https://www.instagram.com/cfpreetika/
Ramalingam Kalirajan10872 Answers |Ask - Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 30, 2025
Asked on - Jan 29, 2025English
नमस्ते सर, मेरी उम्र 40 साल है, मेरे 2 बच्चे हैं (1 बेटी और 1 बेटा, 7 और 3 साल के), वर्तमान में मेरी सैलरी 60 हजार है, मेरे पास सिर्फ़ 1 SBI लाइफ़ पॉलिसी है जिसमें मैं हर महीने 2 हजार निवेश करता हूँ, मेरे पास कोई SIP या कोई दूसरी पॉलिसी नहीं है, मैं हर साल PPF खाते में 30-40 हजार डालता हूँ, मेरे महीने के खर्चे करीब 35 हजार हैं (किराया, बच्चों की फीस, घर के खर्च आदि सहित) मेरे पास किसी भी तरह का लोन नहीं है। मैं बच्चों की शिक्षा और भविष्य के रिटायरमेंट के लिए बचत करना चाहता हूँ, साथ ही मेरे पास पुश्तैनी घर भी है, कृपया मेरा मार्गदर्शन करें।
Ans: आपकी 60 हजार रुपये प्रति महीने की आय स्थिर है।
आपको पीपीएफ में बचत करने की अच्छी आदत है।
आपके खर्चे मैनेज करने लायक हैं और आप पर कोई लोन नहीं है।
आपके पास एसबीआई लाइफ पॉलिसी है, लेकिन कोई म्यूचुअल फंड निवेश नहीं है।
आपका लक्ष्य बच्चों की शिक्षा और रिटायरमेंट के लिए बचत करना है।
अपने मौजूदा निवेशों का मूल्यांकन
एसबीआई लाइफ पॉलिसी
निवेश-सह-बीमा योजनाओं में कम रिटर्न मिलता है।
पॉलिसी को सरेंडर करें और बेहतर विकल्पों में फिर से निवेश करें।
वित्तीय सुरक्षा के लिए टर्म प्लान लें।
पीपीएफ रणनीति
पीपीएफ सुरक्षित है, लेकिन इसमें वृद्धि सीमित है।
लंबी अवधि की सुरक्षा के लिए इसे जारी रखें, लेकिन केवल इस पर निर्भर न रहें।
अपनी बचत को अनुकूलित करना
आपातकालीन निधि
बचत खाते या लिक्विड फंड में कम से कम 6 महीने का खर्च रखें।
यह अप्रत्याशित स्थितियों के दौरान वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है।
बच्चों की शिक्षा योजना
मुद्रास्फीति के साथ शिक्षा लागत बढ़ेगी।
लंबी अवधि के विकास के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए सावधि जमा से बचें।
सेवानिवृत्ति योजना
आपके पास पीपीएफ के अलावा कोई सेवानिवृत्ति बचत नहीं है।
चक्रवृद्धि लाभ के लिए म्यूचुअल फंड में मासिक निवेश करना शुरू करें।
देरी से सेवानिवृत्ति योजना बनाना मुश्किल हो जाएगा।
संतुलित निवेश रणनीति बनाना
एसआईपी निवेश
सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में एसआईपी के माध्यम से निवेश करें।
अपनी जोखिम सहनशीलता के आधार पर फंड चुनें।
जब भी आपकी आय बढ़े, एसआईपी बढ़ाएँ।
एसेट एलोकेशन
इक्विटी और डेट के बीच निवेश को संतुलित करें।
इक्विटी उच्च रिटर्न देता है, और डेट स्थिरता देता है।
सारा पैसा एक एसेट क्लास में लगाने से बचें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी आय आपको नियमित रूप से निवेश करने की अनुमति देती है।
एसबीआई लाइफ पॉलिसी को सरेंडर करके फिर से निवेश करना चाहिए।
पीपीएफ अच्छा है, लेकिन लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए पर्याप्त नहीं है।
बच्चों की शिक्षा और सेवानिवृत्ति के लिए एसआईपी में निवेश करें।
वित्तीय सुरक्षा के लिए एक आपातकालीन निधि रखें।
चक्रवृद्धि से लाभ उठाने के लिए जल्दी शुरुआत करें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
(more)
आपको पीपीएफ में बचत करने की अच्छी आदत है।
आपके खर्चे मैनेज करने लायक हैं और आप पर कोई लोन नहीं है।
आपके पास एसबीआई लाइफ पॉलिसी है, लेकिन कोई म्यूचुअल फंड निवेश नहीं है।
आपका लक्ष्य बच्चों की शिक्षा और रिटायरमेंट के लिए बचत करना है।
अपने मौजूदा निवेशों का मूल्यांकन
एसबीआई लाइफ पॉलिसी
निवेश-सह-बीमा योजनाओं में कम रिटर्न मिलता है।
पॉलिसी को सरेंडर करें और बेहतर विकल्पों में फिर से निवेश करें।
वित्तीय सुरक्षा के लिए टर्म प्लान लें।
पीपीएफ रणनीति
पीपीएफ सुरक्षित है, लेकिन इसमें वृद्धि सीमित है।
लंबी अवधि की सुरक्षा के लिए इसे जारी रखें, लेकिन केवल इस पर निर्भर न रहें।
अपनी बचत को अनुकूलित करना
आपातकालीन निधि
बचत खाते या लिक्विड फंड में कम से कम 6 महीने का खर्च रखें।
यह अप्रत्याशित स्थितियों के दौरान वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है।
बच्चों की शिक्षा योजना
मुद्रास्फीति के साथ शिक्षा लागत बढ़ेगी।
लंबी अवधि के विकास के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए सावधि जमा से बचें।
सेवानिवृत्ति योजना
आपके पास पीपीएफ के अलावा कोई सेवानिवृत्ति बचत नहीं है।
चक्रवृद्धि लाभ के लिए म्यूचुअल फंड में मासिक निवेश करना शुरू करें।
देरी से सेवानिवृत्ति योजना बनाना मुश्किल हो जाएगा।
संतुलित निवेश रणनीति बनाना
एसआईपी निवेश
सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में एसआईपी के माध्यम से निवेश करें।
अपनी जोखिम सहनशीलता के आधार पर फंड चुनें।
जब भी आपकी आय बढ़े, एसआईपी बढ़ाएँ।
एसेट एलोकेशन
इक्विटी और डेट के बीच निवेश को संतुलित करें।
इक्विटी उच्च रिटर्न देता है, और डेट स्थिरता देता है।
सारा पैसा एक एसेट क्लास में लगाने से बचें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी आय आपको नियमित रूप से निवेश करने की अनुमति देती है।
एसबीआई लाइफ पॉलिसी को सरेंडर करके फिर से निवेश करना चाहिए।
पीपीएफ अच्छा है, लेकिन लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए पर्याप्त नहीं है।
बच्चों की शिक्षा और सेवानिवृत्ति के लिए एसआईपी में निवेश करें।
वित्तीय सुरक्षा के लिए एक आपातकालीन निधि रखें।
चक्रवृद्धि से लाभ उठाने के लिए जल्दी शुरुआत करें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment