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Ramalingam Kalirajan |8077 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 08, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Dipen on Apr 21, 2024English

मैं 33 साल का हूँ और हर महीने 25 हजार कमाता हूँ। मेरे पास सालाना सिर्फ़ 88 हजार का जीवन बीमा निवेश है। मेरे पास कोई MF निवेश नहीं है। मैं SIP में निवेश शुरू करना चाहता हूँ और मुझे 15 साल में 50 लाख कमाने की उम्मीद है। मेरा मासिक औसत खर्च लगभग 6 हजार है। कृपया मार्गदर्शन करें।

Ans: यह बहुत अच्छी बात है कि आप भविष्य के लिए धन संचय करने के लिए SIP निवेश शुरू करने पर विचार कर रहे हैं। 15 वर्षों में 50 लाख कमाने के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने में आपकी मदद करने के लिए यहाँ एक अनुकूलित योजना दी गई है:
1. अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करें: बाजार में उतार-चढ़ाव के साथ आप कितने सहज हैं, इसका मूल्यांकन करके अपनी जोखिम सहनशीलता निर्धारित करें। चूँकि आप म्यूचुअल फंड निवेश में नए हैं, इसलिए एक संतुलित दृष्टिकोण के साथ शुरुआत करना उचित है जो आपकी जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित हो।
2. स्पष्ट लक्ष्य निर्धारित करें: अपने वित्तीय लक्ष्यों को स्पष्ट रूप से परिभाषित करें। आपके मामले में, आप 15 वर्षों में 50 लाख जमा करने का लक्ष्य रखते हैं। यह स्पष्टता आपको अपनी निवेश यात्रा के दौरान केंद्रित और प्रेरित रहने में मदद करेगी।
3. SIP निवेश शुरू करें: म्यूचुअल फंड में SIP (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) में निवेश करके शुरुआत करें। अपने मासिक व्यय को ध्यान में रखते हुए अपनी मासिक आय का एक हिस्सा SIP में लगाएँ। ऐसे फंड चुनें जो आपके जोखिम प्रोफ़ाइल से मेल खाते हों और जिनका लगातार प्रदर्शन का ट्रैक रिकॉर्ड हो। 4. अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं: इक्विटी, डेट और हाइब्रिड म्यूचुअल फंड के मिश्रण में निवेश करके एक विविध पोर्टफोलियो चुनें। यह विविधीकरण जोखिम को फैलाने और लंबी अवधि में रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद कर सकता है।

5. नियमित रूप से समीक्षा करें और पुनर्संतुलन करें: अपने निवेशों की समय-समय पर निगरानी करें और ज़रूरत पड़ने पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें। जैसे-जैसे आपकी वित्तीय स्थिति और लक्ष्य विकसित होते हैं, यह सुनिश्चित करने के लिए आवश्यक समायोजन करें कि आपकी निवेश रणनीति आपके उद्देश्यों के अनुरूप बनी रहे।

6. आपातकालीन निधि: 3-6 महीने के जीवन-यापन के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि बनाने को प्राथमिकता दें। यह निधि अप्रत्याशित परिस्थितियों के दौरान वित्तीय सुरक्षा जाल के रूप में काम करेगी और आपके निवेश को समय से पहले भुनाने की ज़रूरत को रोकेगी।

7. प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करें: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लेने पर विचार करें जो आपकी वित्तीय स्थिति का आकलन कर सके, आपके लक्ष्यों को समझ सके और आपकी ज़रूरतों के हिसाब से उपयुक्त निवेश रणनीतियों की सिफारिश कर सके।

याद रखें, निवेश एक दीर्घकालिक प्रतिबद्धता है और अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए धैर्य रखना ज़रूरी है। अनुशासित रहें, अपनी निवेश योजना पर टिके रहें और अल्पकालिक बाज़ार उतार-चढ़ाव के आधार पर आवेगपूर्ण निर्णय लेने से बचें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
www.holisticinvestment.in

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