Can I build a 20 Crore corpus in 12 years with a 35-45L salary and loans?

मैं 32 वर्षीय व्यक्ति हूँ। मैं आने वाले 12 वर्षों में 20 करोड़ की पूंजी बनाना चाहता हूँ। मेरे पास 10 लाख रुपये का ऋण और 40 लाख रुपये का गृह ऋण है। मेरी मासिक तनख्वाह 35-45 है। कृपया मुझे आने वाले 12 वर्षों में समझदारी से निवेश करके 20 करोड़ रुपये प्राप्त करने के लिए कोई अच्छा विचार और निवेश योजना सुझाएँ।

Ans: दोनों ऋणों के लिए आपकी ईएमआई क्या है? कृपया अनुमानित मासिक खर्च भी बताएं ताकि आपको उचित मार्गदर्शन दिया जा सके।

Asked on - Oct 03, 2024 | Answered on Oct 03, 2024

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दो ईएमआई ऋण प्रति माह 35 हजार कवर करता है बाकी शेष राशि 10 हजार हाथ में है

Ans: आपको अपने नियमित खर्चों को पूरा करने के लिए 10 हजार की जरूरत पड़ सकती है। हमें आपकी आय से निवेश के लिए कुछ अतिरिक्त राशि की आवश्यकता होगी। अगर मुझे कुछ याद आ रहा है तो कृपया मुझे बताएं।

Asked on - Oct 03, 2024 | Answered on Oct 03, 2024

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कुल मिलाकर खर्चे कवर हो जाते हैं, बिना किराए और किराने के सामान के 2-4 हजार रुपये प्रति माह एक घर के लिए पर्याप्त होते हैं। इसलिए हाथ में बची हुई राशि 6-7 हजार रुपये होती है।

Ans: यदि आप 28 वर्षों तक शुद्ध इक्विटी फंड में 6 हजार रुपये का मासिक निवेश करते हैं तो आपको 2 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त होने की उम्मीद है। 13% का मामूली रिटर्न माना जाता है।

निवेश के लिए शुभकामनाएं!!

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार के जोखिमों के अधीन है। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें।

Asked on - Oct 03, 2024 | Answered on Oct 03, 2024

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आपके उत्तर के लिए धन्यवाद, जिसने मुझे वास्तव में आश्चर्यचकित कर दिया है, मैं सोचने लगा हूँ कि मुझे 20 करोड़ कहाँ और कब मिल सकते हैं?

Ans: अपनी क्षमता पर विश्वास रखें। एक दिन आप निवेश के अलावा अपनी प्राथमिक आय से भी वह पैसा कमा सकते हैं।

कड़ी मेहनत और लगन लंबे समय में मदद करती है।

लेकिन क्रिप्टो, FNO ट्रेडिंग, लॉटरी और जुए जैसी अन्य गतिविधियों से बचें।

शुभकामनाएँ!!

Ans: अपने वित्तीय लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, एक अच्छी तरह से संरचित वित्तीय योजना आवश्यक है। नीचे आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति और आकांक्षाओं के अनुरूप एक विस्तृत, चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका दी गई है।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन करें
वार्षिक वेतन: 60 लाख रुपये
होम लोन EMI: 1.2 लाख रुपये प्रति माह
कार लोन EMI: 35,000 रुपये प्रति माह
इसका मतलब है कि सालाना EMI में 18.6 लाख रुपये का खर्च आएगा। आपको अपनी बची हुई आय को विवेकपूर्ण तरीके से आवंटित करना चाहिए।

आपातकालीन निधि
12 महीने के खर्चों को कवर करने वाला फंड बनाएं।
EMI, घरेलू खर्च और जीवनशैली की लागतों को शामिल करें।
सुरक्षा के लिए इस राशि को लिक्विड और अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म फंड के मिश्रण में रखें।
बीमा कवरेज
जीवन बीमा: सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त कवरेज के लिए टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी है। कवरेज आदर्श रूप से आपकी वार्षिक आय का 10-15 गुना होना चाहिए।
स्वास्थ्य बीमा: अपने परिवार के लिए एक व्यापक स्वास्थ्य बीमा योजना चुनें।
मौजूदा LIC, ULIP या निवेश-लिंक्ड पॉलिसियों की समीक्षा करें। ऐसी नीतियों को छोड़ दें और बेहतर रिटर्न के लिए म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।

धन सृजन के लिए निवेश रणनीति
1. एसेट एलोकेशन
अपने जोखिम सहनशीलता और समय सीमा के आधार पर अपने निवेश आवंटित करें।
70:30 इक्विटी-टू-डेट अनुपात विकास और स्थिरता को संतुलित कर सकता है।
2. इक्विटी निवेश
धन सृजन के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड को प्राथमिकता दें।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में पेशेवर फंड मैनेजर होते हैं जो बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित निवेश अनुशासित निवेश सुनिश्चित करते हैं।
3. ऋण निवेश
स्थिर रिटर्न और तरलता के लिए ऋण फंड में निवेश करें।
पेशेवर प्रबंधन की कमी के कारण सीधे ऋण निवेश से बचें।
4. इंडेक्स फंड और ईटीएफ से बचें
इंडेक्स फंड उच्च रिटर्न के लक्ष्य के बिना बाजार के प्रदर्शन को दर्शाते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अक्सर भारत में इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में पेशेवर प्रबंधन बेहतर जोखिम प्रबंधन सुनिश्चित करता है।
व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी)
20 वर्षों में 20 करोड़ रुपये जमा करने के लिए आवश्यक अपने मासिक एसआईपी योगदान की गणना करें।
लंबी अवधि के विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में लगातार निवेश करें।
SIP रुपये की लागत औसत प्रदान करते हैं और अनुशासित निवेश को बढ़ावा देते हैं।
ऋण प्रबंधन
योजना के अनुसार अपने गृह ऋण की EMI का भुगतान जारी रखें।
यदि ब्याज दर उचित है तो अपने गृह ऋण का समय से पहले भुगतान करने से बचें।
अपने कार ऋण के लिए, वर्तमान ऋण के पूरा होने के बाद नया ऋण लेने से बचें।
कर-कुशल योजना
इक्विटी म्यूचुअल फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% कर लगता है। STCG पर 20% कर लगता है।
ऋण म्यूचुअल फंड: लाभ पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।
कर-पश्चात रिटर्न को अधिकतम करने के लिए कर-कुशल निवेश पर ध्यान दें।
समय-समय पर समीक्षा करें
हर छह महीने में अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें।
सुनिश्चित करें कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हों।
वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए यदि आवश्यक हो तो अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।
जीवनशैली और व्यय प्रबंधन
अनावश्यक जीवनशैली मुद्रास्फीति से बचें।
बचत और निवेश बढ़ाने पर ध्यान दें।
खर्चों पर नज़र रखने और बचत को प्राथमिकता देने के लिए मासिक बजट बनाएँ।
अतिरिक्त सुझाव
आय बढ़ाने के लिए अपने कौशल और करियर विकास में निवेश करें।
अतिरिक्त बचत के लिए वैकल्पिक आय स्रोतों की खोज करें।
अनुशासित रहें और बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान भावनात्मक निर्णय लेने से बचें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
20 वर्षों में 20 करोड़ रुपये जमा करने के लिए अनुशासित बचत, कर-कुशल योजना और विकास-केंद्रित निवेश दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। एक अनुकूलित वित्तीय योजना बनाने और उसे क्रियान्वित करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

क्या मैं 35-45 लाख रुपये के वेतन और ऋण के साथ 12 वर्षों में 20 करोड़ रुपये का कोष बना सकता हूँ?