मैं 31 साल का हूं और एक पीएसयू में कार्यरत हूं। मैं लगभग 4 वर्षों से एमएफ में निवेश कर रहा हूं और उनके माध्यम से पहले ही 9.5 लाख रुपये जमा कर चुका हूं। एमएफ में मेरा एसआईपी निवेश इस प्रकार है: 1. आईडीएफसी निफ्टी 50 इंडेक्स फंड -...

मैं 31 साल का हूं और एक पीएसयू में कार्यरत हूं। मैं लगभग 4 वर्षों से एमएफ में निवेश कर रहा हूं और उनके माध्यम से पहले ही 9.5 लाख रुपये जमा कर चुका हूं। एमएफ में मेरा एसआईपी निवेश इस प्रकार है: 1. आईडीएफसी निफ्टी 50 इंडेक्स फंड - 3k 2. क्वांट एक्टिव फंड- 2k 3. क्वांट स्मॉल कैप फंड- 3k 4. मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप फंड- 2k 5. एक्सिस ब्लूचिप फंड- 2k 6. एसबीआई स्मॉल कैप फंड- 2k सभी निवेश प्रत्यक्ष और विकास प्रकार के हैं। साथ ही मैं हर साल अपना निवेश 5-10% बढ़ाने की योजना बना रहा हूं। मेरे प्रश्न इस प्रकार हैं: 1. मैं अपनी सेवानिवृत्ति यानी 60 वर्ष की आयु के दौरान लगभग 10 करोड़ रुपये का कोष बनाना चाहता हूं। क्या मेरा निवेश पर्याप्त है? 2. क्या मेरा परिसंपत्ति आवंटन संतुलित है, अर्थात सभी क्षेत्रों और सभी कैप को कवर करता है? 3. क्या मुझे किसी अन्य प्रकार के निवेश फंड/योजनाओं में निवेश करने की आवश्यकता है?

Ans: नमस्ते जयन्त राहुल. एमएफ निवेश राशि के संदर्भ में किसी संशोधन की आवश्यकता नहीं है। एमएफ में आपके मौजूदा निवेश की रकम से आपका लक्ष्य हासिल हो जाएगा। हालाँकि चयनित योजनाएँ बाज़ार के अनुरूप हैं, मैं एक्सिस ब्लूचिप फंड पर पुनर्विचार करने और अपने पोर्टफोलियो में मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड पेश करने का सुझाव दूंगा।

Ans: आपके मौजूदा पोर्टफोलियो में लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप, स्मॉल-कैप और मिड-कैप म्यूचुअल फंड का मिश्रण शामिल है। आपने जो उद्देश्य बताया है, वह 60 वर्ष की आयु तक रिटायरमेंट के लिए धन इकट्ठा करना है, जो सराहनीय है।

आपके पोर्टफोलियो में फंड की विभिन्न श्रेणियों का संयोजन एक संतुलित दृष्टिकोण को दर्शाता है। आप लार्ज-कैप स्थिरता और मिड-कैप और स्मॉल-कैप सेगमेंट की उच्च विकास क्षमता दोनों के लिए जोखिम सुनिश्चित कर रहे हैं। हालाँकि, कुछ ऐसे क्षेत्र हैं जहाँ आपके दीर्घकालिक रिटर्न को अधिकतम करने के लिए सुधार की आवश्यकता हो सकती है, विशेष रूप से आपके रिटायरमेंट के लक्ष्य को ध्यान में रखते हुए।

आइए अपने पोर्टफोलियो के तत्वों को तोड़ें।

लार्ज-कैप फंड आवंटन
लार्ज-कैप फंड आमतौर पर मजबूत बाजार उपस्थिति वाली अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। वे स्थिरता और मध्यम रिटर्न देते हैं, खासकर अस्थिर बाजारों में। आपके पोर्टफोलियो में, 10,000 रुपये लार्ज-कैप फंडों को आवंटित किए गए हैं।

लार्ज-कैप फंड के लाभ:

बाजार में गिरावट के दौरान एक कुशन प्रदान करता है।

मिड और स्मॉल-कैप फंड की तुलना में आमतौर पर कम अस्थिर।
संभावित चिंताएँ:

मिड और स्मॉल-कैप फंड की तुलना में विकास की संभावना सीमित है।

समय के साथ, रिटर्न अन्य आक्रामक निवेशों से पीछे रह सकता है।

17 साल के आपके लंबे निवेश क्षितिज को देखते हुए, जबकि लार्ज-कैप फंड स्थिरता प्रदान करते हैं, उन पर बहुत अधिक निर्भर रहना आपके विकास को सीमित कर सकता है। हर 3-5 साल के बाद अपने जोखिम की समीक्षा करने का सुझाव दिया जाता है।

फ्लेक्सी-कैप फंड आवंटन

फ्लेक्सी-कैप फंड फंड मैनेजरों को बाजार पूंजीकरण (लार्ज, मिड और स्मॉल कैप) में निवेश करने की स्वतंत्रता देते हैं। यहां 10,000 रुपये का आपका आवंटन एक अच्छा कदम है क्योंकि यह विविधीकरण प्रदान करता है और विभिन्न आकारों की कंपनियों में निवेश फैलाकर जोखिम को कम करता है।

फ्लेक्सी-कैप फंड के लाभ:

बाजार की स्थितियों के आधार पर, बाजार कैप में नेविगेट करने की लचीलापन।

लार्ज-कैप स्थिरता बनाए रखते हुए मिड और स्मॉल कैप में उच्च विकास को पकड़ने की क्षमता।

संभावित चिंताएँ:

प्रदर्शन फंड मैनेजर की विशेषज्ञता पर अत्यधिक निर्भर है।

अत्यधिक अस्थिरता के दौरान बाजार जोखिमों से अछूता नहीं।

आपका फ्लेक्सी-कैप एक्सपोजर ठोस है, लेकिन यह सुनिश्चित करने के लिए समय-समय पर इसका मूल्यांकन किया जाना चाहिए कि यह आपके विकसित जोखिम सहनशीलता के अनुरूप है।

स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड आवंटन
स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड, आपके पोर्टफोलियो में कुल 20,000 रुपये के आवंटन के साथ, उच्च-विकास क्षमता पर लक्षित हैं। ये फंड लंबी अवधि में आपके रिटर्न को काफी बढ़ा सकते हैं।

स्मॉल और मिड-कैप फंड के लाभ:

लार्ज-कैप फंड की तुलना में उच्च विकास क्षमता।

लंबी अवधि के निवेशकों के लिए उपयुक्त जो अल्पकालिक अस्थिरता को झेल सकते हैं।

संभावित चिंताएँ:

उच्च अस्थिरता और जोखिम।

बाजार में गिरावट के दौरान प्रदर्शन अनिश्चित हो सकता है।

आपके दीर्घकालिक क्षितिज को देखते हुए, स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड को शामिल करना सकारात्मक है। हालाँकि, इन फंडों पर बारीकी से नज़र रखी जानी चाहिए। हो सकता है कि आप रिटायरमेंट के करीब आने पर इनमें निवेश कम करना चाहें और अधिक स्थिर निवेश का विकल्प चुनें।

निफ्टी 50 फंड आवंटन
हालाँकि आपने निफ्टी 50-आधारित फंड में निवेश का उल्लेख किया है, यह समझना महत्वपूर्ण है कि निफ्टी 50 फंड सहित इंडेक्स फंड निष्क्रिय रूप से प्रबंधित होते हैं। इसका मतलब है कि वे इंडेक्स की नकल करते हैं और फंड मैनेजर की विशेषज्ञता के लिए बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की कोई गुंजाइश नहीं देते हैं।

इंडेक्स फंड की कमियाँ:

वे बाजार का अनुसरण करते हैं और बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य नहीं रखते हैं।
अस्थिर या मंदी के बाजारों में, वे कोई नकारात्मक सुरक्षा प्रदान नहीं करते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड लंबी अवधि में बेहतर जोखिम-समायोजित रिटर्न प्रदान कर सकते हैं।
इन नुकसानों को देखते हुए, उसी श्रेणी में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अधिक विकास क्षमता और बेहतर जोखिम प्रबंधन प्रदान कर सकते हैं। बेहतर प्रदर्शन के लिए इस निवेश के कुछ हिस्से को सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की ओर पुनः आवंटित करने पर विचार करें।

नियमित फंड बनाम प्रत्यक्ष फंड
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से नियमित फंड में निवेश करना एक बुद्धिमानी भरा निर्णय है। जबकि प्रत्यक्ष फंड कम व्यय अनुपात के कारण आकर्षक लग सकते हैं, नियमित फंड कई लाभ प्रदान करते हैं।

नियमित फंड के लाभ:

आपको सीएफपी से निरंतर पेशेवर सलाह और पोर्टफोलियो समीक्षा मिलती है।
सीएफपी रणनीतिक फंड चयन, पुनर्संतुलन और कर नियोजन में मदद कर सकता है।
बेहतर सेवा और सहायता द्वारा थोड़ा अधिक व्यय अनुपात उचित है।
प्रत्यक्ष निधियों के नुकसान:

व्यक्तिगत मार्गदर्शन और रणनीति का अभाव।
बिना जानकारी के निवेश निर्णय लेने का जोखिम।
अधिक समय लेने वाला, क्योंकि आपको सब कुछ खुद ही ट्रैक और प्रबंधित करना होता है।
लंबे समय में, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड में निवेश करने से बेहतर रिटर्न और प्रभावी जोखिम प्रबंधन की संभावना होगी।

कर संबंधी विचार
म्यूचुअल फंड निवेश के कर निहितार्थों को ध्यान में रखना महत्वपूर्ण है। नवीनतम नियमों के आधार पर यहाँ एक संक्षिप्त अवलोकन दिया गया है:

इक्विटी म्यूचुअल फंड से 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगाया जाता है।
इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगाया जाता है।
कर देनदारियों को कम करने के लिए आपको अपनी निकासी या व्यवस्थित निकासी योजनाओं (SWP) की योजना सेवानिवृत्ति के करीब बनानी चाहिए। एक सीएफपी आपको यह बता सकता है कि कर दक्षता को अधिकतम करने के लिए इकाइयों को कब भुनाया जाए।

समीक्षा और निगरानी
म्यूचुअल फंड को समय-समय पर समीक्षा की आवश्यकता होती है। आपको अपने पोर्टफोलियो का हर 2-3 साल में मूल्यांकन करना चाहिए ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपकी जोखिम सहनशीलता, वित्तीय लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के अनुरूप है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपके निवेशों का पुनर्मूल्यांकन करने में आपकी मदद कर सकता है और आपको सेवानिवृत्ति के लिए ट्रैक पर रखने के लिए आवश्यक समायोजन सुझा सकता है।

समीक्षा करने के लिए मुख्य पहलू:

साथियों के सापेक्ष फंड का प्रदर्शन।

अति-संकेन्द्रण से बचने के लिए क्षेत्रीय आवंटन।

बाजार चक्रों के आधार पर बाजार पूंजीकरण में पुनर्संतुलन।

जोखिम और इनाम संतुलन
आपका वर्तमान पोर्टफोलियो स्थिरता (बड़े और फ्लेक्सी-कैप फंड) और विकास (छोटे और मध्यम-कैप फंड) के बीच एक संतुलित दृष्टिकोण दिखाता है। हालांकि, छोटे और मध्यम-कैप फंड अस्थिर हो सकते हैं, और जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति के करीब आते हैं, उनके आवंटन को समायोजित किया जाना चाहिए। जैसे-जैसे आप अपने 50 के दशक में पहुँचते हैं, लार्ज-कैप या संतुलित फंड जैसे अधिक रूढ़िवादी विकल्पों की ओर रुख करना, रिटर्न पर बहुत अधिक बलिदान किए बिना जोखिम को कम करेगा।

मुद्रास्फीति और सेवानिवृत्ति
चूँकि आप 60 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होना चाहते हैं, इसलिए मुद्रास्फीति को ध्यान में रखना महत्वपूर्ण है। बढ़ती कीमतों के बावजूद आपकी जीवन शैली को बनाए रखने के लिए आपकी सेवानिवृत्ति निधि पर्याप्त होनी चाहिए।

निम्नलिखित पर विचार करें:

मुद्रास्फीति से निपटने के लिए समय-समय पर अपने SIP योगदान को बढ़ाएँ।
मुद्रास्फीति का मुकाबला करने के लिए सेवानिवृत्ति के बाद भी अपने सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो का कुछ हिस्सा विकास-उन्मुख फंड में रखें।

आपातकालीन निधि और बीमा
चूँकि आपका ध्यान सेवानिवृत्ति पर है, इसलिए सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त आपातकालीन निधि हो। यह आपके निवेश को किसी भी अप्रत्याशित खर्च से बचाएगा और अनावश्यक निकासी से बचाएगा। एक सामान्य दिशानिर्देश यह है कि 6-12 महीने के खर्चों को लिक्विड एसेट या बचत खातों में रखें।

साथ ही, अपने बीमा कवरेज की जाँच करें। यदि आपके पास शुद्ध टर्म बीमा योजना नहीं है, तो अपने परिवार को किसी भी अप्रत्याशित वित्तीय बोझ से बचाने के लिए एक लेना उचित है। चिकित्सा आपात स्थिति के दौरान अपने सेवानिवृत्ति निधि में से पैसे निकालने से बचने के लिए स्वास्थ्य बीमा भी उतना ही महत्वपूर्ण है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका वर्तमान SIP पोर्टफोलियो अच्छी तरह से संतुलित है और इसमें स्थिरता और विकास क्षमता का मिश्रण है। हालाँकि, यह महत्वपूर्ण है:

अपने निफ्टी 50 फंड का पुनर्मूल्यांकन करें और सक्रिय रूप से प्रबंधित लार्ज-कैप फंड की ओर जाने पर विचार करें।
बाजार की स्थितियों और अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के आधार पर अपने आवंटन को समायोजित करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें।
सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त आपातकालीन निधि और अपनी सेवानिवृत्ति बचत की सुरक्षा के लिए आवश्यक बीमा कवरेज है।
याद रखें, निरंतरता और आवधिक समीक्षा यह सुनिश्चित करेगी कि आप जोखिम को कम करते हुए अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को प्रभावी ढंग से पूरा करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: यह देखकर बहुत अच्छा लगा कि आप 45 साल की उम्र में अपनी निवेश यात्रा शुरू कर रहे हैं। आपने 60 साल की उम्र तक 5 करोड़ रुपये का कोष बनाने का एक सुविचारित लक्ष्य रखा है, और मैं आपके द्वारा अपनाए गए दीर्घकालिक दृष्टिकोण की सराहना करता हूँ।

आइए आपके द्वारा चुने गए म्यूचुअल फंडों के विस्तृत मूल्यांकन में गोता लगाएँ और देखें कि वे आपके रिटायरमेंट उद्देश्य के साथ कैसे संरेखित हैं। मैं यह भी जानकारी दूँगा कि एकमुश्त और SIP के बीच अपने निवेश को कैसे संतुलित करें।

रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए पोर्टफोलियो मूल्यांकन
HDFC रिटायरमेंट सेविंग्स फंड - इक्विटी प्लान (15 साल, 5 साल का लॉक-इन)

यह फंड टैक्स सेविंग के अतिरिक्त लाभ के साथ दीर्घकालिक इक्विटी ग्रोथ के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करता है। हालाँकि, चूँकि इसमें पाँच साल का लॉक-इन है, इसलिए यह लचीलेपन को सीमित करता है।

रिटायरमेंट-केंद्रित फंड अक्सर उच्च शुल्क के साथ आते हैं, जो लंबी अवधि में रिटर्न को प्रभावित कर सकते हैं। आप ऐसे विकल्प तलाशना चाह सकते हैं जो ज़्यादा लचीलापन और कम लागत प्रदान करते हों।

यह समझना ज़रूरी है कि रिटायरमेंट के लिए खास तौर पर चिह्नित फंड में अक्सर निकासी पर प्रतिबंध होते हैं, और जबकि इससे आपको अनुशासित रहने में मदद मिलती है, अन्य डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड बिना लॉक-इन के भी समान रिटर्न दे सकते हैं।

एडलवाइस मिड कैप फंड (12 साल)

मिड-कैप फंड मजबूत विकास क्षमता प्रदान कर सकते हैं। हालांकि, वे उच्च अस्थिरता के साथ आते हैं। 12 साल के क्षितिज पर, प्रदर्शन प्रभावशाली हो सकता है, लेकिन बाजार में उतार-चढ़ाव की अवधि के लिए तैयार रहें।

आप मिड-कैप से जुड़ी उच्च अस्थिरता को संतुलित करने के लिए एक डायवर्सिफाइड लार्ज- और मिड-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड शामिल कर सकते हैं। जबकि मिड-कैप एक्सपोजर विकास के लिए अच्छा है, डायवर्सिफिकेशन आपके पोर्टफोलियो में स्थिरता लाएगा।

डीएसपी हेल्थ केयर फंड (10 साल)

सेक्टोरल फंड, जैसे कि हेल्थकेयर, आमतौर पर अधिक अस्थिर होते हैं और विशिष्ट क्षेत्रों पर केंद्रित होते हैं। हेल्थकेयर एक दीर्घकालिक विकास कहानी हो सकती है, लेकिन यह विनियामक जोखिमों और उद्योग-विशिष्ट बाधाओं के अधीन है।

रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए, अधिक विविधतापूर्ण दृष्टिकोण बेहतर जोखिम-समायोजित रिटर्न दे सकता है। किसी एक सेक्टर पर ध्यान केंद्रित करने के बजाय, आप सेक्टर रोटेशन या थीमैटिक फंड पर विचार करना चाह सकते हैं जो व्यापक विकास थीम पर एक्सपोज़र देते हैं। बंधन निफ्टी अल्फा 50 इंडेक्स फंड (8 वर्ष) इंडेक्स फंड, कम लागत वाले होने के बावजूद, बाजार-औसत रिटर्न देने की प्रवृत्ति रखते हैं। इस मामले में, निफ्टी अल्फा 50 इंडेक्स मजबूत अल्फा जेनरेशन क्षमता वाले स्टॉक पर आधारित है। हालांकि, इंडेक्स फंड में सक्रिय प्रबंधन की कमी होती है जो बाजार के अवसरों को पकड़ने और मंदी के दौरान जोखिम को कम करने में मदद कर सकता है। अनुभवी फंड मैनेजरों द्वारा संचालित सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अस्थिर बाजारों के दौरान बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं और आपको उच्च विकास का अवसर प्रदान कर सकते हैं। जबकि इंडेक्स फंड कम लागत वाले होते हैं, लेकिन सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में आपको अपने निवेश से अधिकतम लाभ नहीं मिल सकता है। आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल इक्विटी और डेट फंड (6 वर्ष) इस तरह के हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट के बीच जोखिम को संतुलित करते हैं। वे अपने ऋण घटक के कारण बाजार में सुधार के दौरान सुरक्षा प्रदान करते हैं, साथ ही इक्विटी बाजार की वृद्धि में भी भाग लेते हैं।

रिटायरमेंट पोर्टफोलियो के लिए, हाइब्रिड फंड एक सुरक्षित मार्ग प्रदान करते हैं, लेकिन 15 वर्षों में 5 करोड़ रुपये के कॉर्पस के लिए आवश्यक आक्रामक वृद्धि प्रदान नहीं कर सकते हैं। ये आपके पोर्टफोलियो को पूरक कर सकते हैं, लेकिन आपको अपने लक्ष्य को पूरा करने के लिए अधिक इक्विटी-केंद्रित फंड की आवश्यकता हो सकती है।

कोटक लो ड्यूरेशन फंड (2 वर्ष)

लो-ड्यूरेशन फंड मुख्य रूप से अल्पकालिक लक्ष्यों या फंड के लिए सुरक्षित पार्किंग स्थान के रूप में उपयुक्त हैं। ये फंड अपनी सीमित विकास क्षमता के कारण दीर्घकालिक धन सृजन के लिए आदर्श नहीं हैं।

रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए, मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न उत्पन्न करने के लिए इक्विटी एक्सपोजर आवश्यक है। यह फंड आपके ऋण आवंटन का हिस्सा हो सकता है, लेकिन 15 साल के क्षितिज के लिए, आपको इक्विटी-भारी निवेश को प्राथमिकता देनी चाहिए।

5 करोड़ रुपये का कॉर्पस बनाने के लिए सिफारिशें
आपकी उम्र और समय क्षितिज के आधार पर, 15 वर्षों में 5 करोड़ रुपये प्राप्त करना निवेश के सही मिश्रण के साथ एक उचित और प्राप्त करने योग्य लक्ष्य है।

विविधीकरण: जब आपने कुछ अच्छे फंड चुने हैं, तो पोर्टफोलियो को व्यापक विविधीकरण से लाभ मिल सकता है। सेक्टर-विशिष्ट या इंडेक्स फंड के बजाय, अधिक संतुलित विकास के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टी-कैप फंड के मिश्रण पर विचार करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अक्सर इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक रिटर्न देते हैं, खासकर लंबी अवधि में। फंड मैनेजर बाजार में उतार-चढ़ाव और अवसरों का लाभ उठा सकते हैं, जो निष्क्रिय इंडेक्स फंड नहीं उठा सकते।

रिटायरमेंट फंड में लचीलापन: लॉक-इन अवधि वाला रिटायरमेंट-केंद्रित फंड आपके विकल्पों को सीमित कर सकता है। ऐसे फंड पर विचार करें जो आपकी रिटायरमेंट परिसंपत्तियों पर अधिक नियंत्रण के लिए निकासी और फंड स्विच में लचीलापन प्रदान करते हैं।

संतुलित पोर्टफोलियो: एक अच्छे रिटायरमेंट पोर्टफोलियो में इक्विटी और डेट दोनों घटक होने चाहिए, लेकिन आपको शुरुआती वर्षों में विकास के लिए इक्विटी की ओर अधिक झुकाव रखना चाहिए और रिटायरमेंट के करीब आने पर धीरे-धीरे डेट आवंटन बढ़ाना चाहिए।

एकमुश्त बनाम एसआईपी निवेश
रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए, निवेश करने का सबसे प्रभावी तरीका एकमुश्त और एसआईपी का संयोजन है। मैं आपको निम्नलिखित तरीके से निवेश करने की सलाह दूंगा:

SIP निवेश: अपनी मासिक बचत का एक बड़ा हिस्सा (लगभग 75-80%) व्यवस्थित निवेश योजनाओं (SIP) में लगाएं। SIP रुपए-लागत औसत के लिए बहुत बढ़िया हैं और समय के साथ बाजार में उतार-चढ़ाव के प्रभाव को कम करने में मदद करते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप प्रति माह 40,000 रुपये निवेश कर सकते हैं, तो इक्विटी और हाइब्रिड फंड के विविध पोर्टफोलियो में SIP शुरू करें।

एकमुश्त निवेश: यदि आपके पास कोई अतिरिक्त फंड है, तो बाजार में गिरावट या गिरावट के दौरान उसे एकमुश्त निवेश करें। बाजार के समय के जोखिम को कम करने के लिए संतुलित हाइब्रिड फंड में एकमुश्त निवेश किया जा सकता है।

कराधान संबंधी विचार
इक्विटी म्यूचुअल फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगता है। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड: LTCG और STCG पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।

आपको अपने निवेश की नियमित समीक्षा भी करनी चाहिए ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आप अपनी कर-बचत रणनीतियों के साथ ट्रैक पर बने रहें।

सुझाई गई कार्य योजना
SIP से शुरुआत करें: लंबी अवधि के विकास पर ध्यान केंद्रित करते हुए, विविध इक्विटी और हाइब्रिड फंड के मिश्रण में मासिक SIP शुरू करें।

एकमुश्त राशि का बुद्धिमानी से उपयोग करें: बाजार में सुधार के दौरान किसी भी अप्रत्याशित लाभ या बोनस राशि को एकमुश्त निवेश करें। एकमुश्त राशि को अस्थायी रूप से लिक्विड फंड में रखने और फिर उसे इक्विटी फंड में स्थानांतरित करने पर विचार करें।

निगरानी और समीक्षा: अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन पर नज़र रखें और बाजार की स्थितियों, अपनी बदलती वित्तीय ज़रूरतों और कर निहितार्थों के आधार पर समायोजन करें।

अंत में
अनुशासित और नियमित निवेश से 5 करोड़ रुपये का कोष बनाने का आपका लक्ष्य प्राप्त किया जा सकता है। सही फंड पर ध्यान केंद्रित करके, इक्विटी और डेट के बीच संतुलन बनाकर और SIP की शक्ति का लाभ उठाकर, आप एक मजबूत रिटायरमेंट कोष बना पाएंगे।

मैं आपको लंबी अवधि के लिए निवेशित रहने, लगातार निवेश करने और समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करने के लिए प्रोत्साहित करता हूँ। इक्विटी पर अधिक ध्यान देने वाला एक अच्छी तरह से विविधीकृत पोर्टफोलियो आपको आसानी से अपने वित्तीय लक्ष्यों तक पहुँचने में मदद करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment