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Jinal

Jinal Mehta  |97 Answers  |Ask -

Financial Planner - Answered on Feb 25, 2024

Jinal Mehta is a qualified certified financial professional certified by FPSB India. She has 10 years of experience in the field of personal finance.
She is the founder of Beyond Learning Finance, an authorised education provider for the CFP certification programme in India.
In addition, she manages a family office organisation, where she handles investment planning, tax planning, insurance planning and estate planning.
Jinal has a bachelor's degree in management studies. She also has a diploma in in financial management from NMIMS, Mumbai.
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Vipin Question by Vipin on Feb 04, 2024English
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Money

मेरी उम्र अब 31 साल है... रुपये चाहिए। 45 साल की उम्र में 3 करोड़... ऐसी कौन सी निवेश योजना होनी चाहिए जिसका मैं उपयोग कर सकूं?

Ans: आप किसी पेशेवर से संपर्क कर सकते हैं जो आपके जोखिम वापसी उद्देश्यों का मूल्यांकन कर सकता है और आपको उचित धन की सिफारिश कर सकता है
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Money

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8077 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 18, 2024

Money
नमस्कार सर, मैं 27 वर्षीय अविवाहित हूं, अभी मेरे पास लाखों रुपए हैं, मुझे कहां निवेश करना है, यह है
Ans: 27 वर्षीय व्यक्ति के लिए रणनीतिक निवेश विकल्प

इतनी कम उम्र में निवेश करने के आपके विवेकपूर्ण निर्णय के लिए बधाई। आइए आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप कुछ रणनीतिक निवेश विकल्पों का पता लगाएं।

अपने वित्तीय लक्ष्यों को समझना
27 वर्ष की आयु में, आपके पास दीर्घ अवधि में धन संचय करने का एक मूल्यवान अवसर है। आइए अपने लक्ष्यों की रूपरेखा तैयार करें और उन्हें उपयुक्त निवेश विकल्पों के साथ संरेखित करें।

वित्तीय लक्ष्य मूल्यांकन
अल्पकालिक लक्ष्य:

आपातकालीन निधि: कम से कम 6-12 महीने के जीवन-यापन व्यय को कवर करने वाली आकस्मिक निधि बनाएँ।

जीवन-शैली व्यय: यात्रा या व्यक्तिगत खरीदारी जैसे किसी भी अल्पकालिक व्यय की योजना बनाएँ।

मध्यम-अवधि लक्ष्य:

शिक्षा या कौशल संवर्धन: अपने कौशल और कैरियर की संभावनाओं को बढ़ाने के लिए पाठ्यक्रमों या प्रमाणपत्रों में निवेश करें।

विवाह या घर खरीदना: अगले 5-10 वर्षों में होने वाली महत्वपूर्ण जीवन घटनाओं के लिए बचत करना शुरू करें।

दीर्घ-अवधि लक्ष्य:

सेवानिवृत्ति योजना: भविष्य में अपनी वित्तीय स्वतंत्रता को सुरक्षित करने के लिए सेवानिवृत्ति कोष का निर्माण शुरू करें।
धन संचय: धन सृजन को अधिकतम करने के लिए दीर्घ-अवधि क्षितिज के साथ निवेश करें।
निवेश रणनीति
विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड:

इक्विटी म्यूचुअल फंड दीर्घ-अवधि में उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं।
जोखिम को फैलाने के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करें।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड निष्क्रिय इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं, खासकर अस्थिर बाजारों में।
व्यवस्थित निवेश योजना (SIP):
रुपये की लागत औसत और चक्रवृद्धि की शक्ति से लाभ उठाने के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करें।
नियमित मासिक निवेश एक अनुशासित बचत की आदत डालने और बाजार समय जोखिम को कम करने में मदद करते हैं।
सार्वजनिक भविष्य निधि (PPF):
स्थिर रिटर्न और कर लाभ के लिए PPF खाता खोलने पर विचार करें।
PPF आकर्षक ब्याज दरें और कर-मुक्त रिटर्न प्रदान करता है, जो इसे दीर्घ-अवधि बचत के लिए एक आदर्श विकल्प बनाता है।
जोखिम प्रबंधन
आपातकालीन निधि:

निवेश को समाप्त किए बिना अप्रत्याशित खर्चों से निपटने के लिए आपातकालीन निधि बनाने को प्राथमिकता दें।
इस निधि को बचत खाते या लिक्विड म्यूचुअल फंड जैसे लिक्विड या कम जोखिम वाले ऋण साधन में रखें।
बीमा कवरेज:

चिकित्सा व्यय को कम करने के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज के साथ खुद को सुरक्षित करें।
किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में अपने आश्रितों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के लिए टर्म बीमा योजना पर विचार करें।
आम नुकसान से बचना
आवेगपूर्ण निर्णयों से बचना:

अनुशासित रहें और बाजार में उतार-चढ़ाव या अल्पकालिक रुझानों से प्रेरित आवेगपूर्ण निवेश निर्णयों से बचें।
एसेट आवंटन की अनदेखी:

अपने जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप एक संतुलित एसेट आवंटन बनाए रखें।
अपने पोर्टफोलियो को समय-समय पर संतुलित करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके उद्देश्यों के अनुरूप बना रहे।
निष्कर्ष
27 वर्षीय निवेशक के रूप में, आपके पास आगे एक लंबा निवेश क्षितिज है। एक अनुशासित दृष्टिकोण अपनाकर, अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाकर और अपने वित्तीय लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करके, आप खुद को वित्तीय सफलता के मार्ग पर स्थापित कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8077 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 04, 2024

Asked by Anonymous - Jun 03, 2024English
Money
सर जी, मेरी उम्र 45 साल है और मेरे पास अभी तक कोई बचत नहीं है। क्या आप मुझे बता सकते हैं कि 60 साल की उम्र तक 3 करोड़ रुपए जुटाने के लिए मुझे किस तरह निवेश करना चाहिए और कितनी रकम निवेश करनी चाहिए। मैं 35 लाख रुपए सालाना कमा रहा हूं।
Ans: आप 45 वर्ष के हैं और आपके पास कोई बचत नहीं है और आप 60 वर्ष की आयु तक 3 करोड़ रुपये कमाने का लक्ष्य रखते हैं।

आप प्रति वर्ष 35 लाख रुपये कमाते हैं।

यह बहुत बढ़िया है कि आप अभी से अपनी वित्तीय योजना बनाना शुरू कर रहे हैं।

अनुशासित बचत और स्मार्ट निवेश से यह लक्ष्य हासिल किया जा सकता है।

स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना
एक स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य रखना बहुत ज़रूरी है।

आप 15 वर्षों में 3 करोड़ रुपये जमा करने का लक्ष्य रखते हैं।

एक स्पष्ट लक्ष्य निर्धारित करने से एक केंद्रित निवेश योजना बनाने में मदद मिलती है।

आवश्यक निवेश की गणना करना
15 वर्षों में 3 करोड़ रुपये तक पहुँचने के लिए, आइए आवश्यक मासिक निवेश की गणना करें।

संतुलित पोर्टफोलियो से 10% का औसत वार्षिक रिटर्न मानते हुए, हम SIP (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं।

सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) दृष्टिकोण
म्यूचुअल फंड में SIP के माध्यम से निवेश करना एक अनुशासित दृष्टिकोण है।

SIP आपको नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देता है।

इस दृष्टिकोण से रुपए की लागत औसत और चक्रवृद्धि से लाभ मिलता है।

म्यूचुअल फंड: एक प्रमुख निवेश साधन
म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में धन सृजन के लिए आदर्श हैं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड में उच्च रिटर्न की संभावना होती है, लेकिन इसमें जोखिम भी अधिक होता है।

डेट म्यूचुअल फंड कम जोखिम वाले होते हैं, लेकिन कम रिटर्न देते हैं।

एक संतुलित या हाइब्रिड म्यूचुअल फंड जोखिम और रिटर्न दोनों में निवेश करता है।

अपने निवेश में विविधता लाना
विविधीकरण विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में निवेश को फैलाकर जोखिम को कम करता है।

एक संतुलित पोर्टफोलियो में इक्विटी म्यूचुअल फंड, डेट म्यूचुअल फंड और फिक्स्ड डिपॉजिट शामिल हो सकते हैं।

विविधीकरण बाजार में उतार-चढ़ाव से बचाने में मदद करता है।

आपातकालीन निधि और बीमा
निवेश करने से पहले, एक आपातकालीन निधि स्थापित करें।

कम से कम छह महीने के खर्चों को बचाने का लक्ष्य रखें।

यह फंड मेडिकल इमरजेंसी या नौकरी छूटने जैसे अप्रत्याशित खर्चों को कवर करता है।

स्वास्थ्य बीमा और जीवन बीमा भी महत्वपूर्ण हैं।

स्वास्थ्य बीमा मेडिकल लागतों को कवर करता है, जबकि जीवन बीमा आपके परिवार के भविष्य को सुरक्षित करता है।

अपनी निवेश यात्रा शुरू करना
अपनी मासिक बचत क्षमता का आकलन करके शुरू करें।

खर्चों को नियंत्रित करने और बचत बढ़ाने के लिए बजट बनाएं।

अधिशेष राशि को SIP के माध्यम से व्यवस्थित रूप से म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

संतुलित पोर्टफोलियो बनाना
एक संतुलित पोर्टफोलियो में निम्न शामिल हो सकते हैं:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: दीर्घकालिक विकास क्षमता के लिए। इनमें जोखिम अधिक होता है, लेकिन ये अधिक रिटर्न दे सकते हैं।

डेट म्यूचुअल फंड: स्थिरता और कम जोखिम के लिए। ये मध्यम रिटर्न देते हैं और पोर्टफोलियो के समग्र जोखिम को कम करते हैं।

फिक्स्ड डिपॉजिट: गारंटीड रिटर्न और सुरक्षा के लिए। रूढ़िवादी निवेश के लिए उपयुक्त।

जोखिम सहनशीलता का मूल्यांकन
निवेश करने से पहले अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करें।

इक्विटी निवेश में जोखिम अधिक होता है, लेकिन रिटर्न अधिक मिलने की संभावना होती है।

डेट निवेश सुरक्षित होते हैं, लेकिन रिटर्न कम देते हैं।

अपनी जोखिम सहनशीलता को समझना सही निवेश मिश्रण चुनने में मदद करता है।

नियमित समीक्षा का महत्व
अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

बाजार की स्थितियां और व्यक्तिगत वित्तीय स्थितियां समय के साथ बदलती रहती हैं।

समय-समय पर समीक्षा सुनिश्चित करती है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप रहें।

कर नियोजन
प्रभावी कर नियोजन पैसे बचाने में मदद करता है।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) या नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) जैसे टैक्स-सेविंग इंस्ट्रूमेंट में निवेश करें।

ये न केवल रिटर्न देते हैं बल्कि टैक्स बेनिफिट भी देते हैं।

सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर से सलाह लें
सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर (CFP) से सलाह लेने पर विचार करें।

एक CFP आपकी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के आधार पर व्यक्तिगत सलाह दे सकता है।

वे एक व्यापक और कर-कुशल निवेश रणनीति बनाने में मदद करते हैं।

3 करोड़ रुपये के लक्ष्य के लिए मासिक SIP की गणना
10% वार्षिक रिटर्न मानते हुए, आपको हर महीने एक बड़ी राशि निवेश करने की आवश्यकता है।

SIP कैलकुलेटर का उपयोग करते हुए, आवश्यक मासिक निवेश लगभग 67,000 रुपये है।

यह आंकड़ा वास्तविक रिटर्न के आधार पर भिन्न हो सकता है।

जीवनशैली को समायोजित करना और बचत बढ़ाना
निवेश लक्ष्य को पूरा करने के लिए, आपको अपनी जीवनशैली को समायोजित करने की आवश्यकता हो सकती है।

उन क्षेत्रों की पहचान करें जहाँ आप खर्च कम कर सकते हैं और बचत बढ़ा सकते हैं।

नियमित निवेश सुनिश्चित करने के लिए अपने वित्तीय लक्ष्य को प्राथमिकता दें।

जल्दी शुरू करने के लाभ
45 साल की उम्र में अपनी वित्तीय योजना शुरू करना अभी भी आपको एक अच्छा रनवे देता है।

चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति आपके निवेश को 15 वर्षों में महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा सकती है।

समय पर और अनुशासित निवेश वित्तीय तनाव को कम करता है और आपके लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करता है।

निष्कर्ष
45 वर्ष की आयु में, बिना बचत के शुरुआत करना चुनौतीपूर्ण है, लेकिन प्राप्त करने योग्य है।

स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें, संतुलित निवेश पोर्टफोलियो बनाएं और SIP के माध्यम से व्यवस्थित रूप से निवेश करें।

अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लें।

अनुशासित बचत और स्मार्ट निवेश आपको 60 वर्ष की आयु तक 3 करोड़ रुपये तक पहुँचने में मदद कर सकता है।

शुभकामनाएँ,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8077 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 18, 2024

Asked by Anonymous - Jul 05, 2024English
Money
मैं अभी 30 लाख रुपये निवेश कर सकता हूं, लेकिन मुझे 3 साल बाद 3 करोड़ रुपये की जरूरत है, कृपया कोई योजना सुझाएं
Ans: आप अभी 30 लाख रुपये निवेश करना चाहते हैं और आपको तीन साल में 3 करोड़ रुपये की जरूरत है। इस लक्ष्य के लिए कम समय में निवेश पर 900% रिटर्न की जरूरत है, जो कि बहुत ही अवास्तविक है।

निवेश की वास्तविकताएँ
1. अवास्तविक लक्ष्य
उच्च रिटर्न: वैध निवेश के साथ तीन साल में 900% रिटर्न प्राप्त करना लगभग असंभव है।
बाजार में उतार-चढ़ाव: उच्च रिटर्न के साथ उच्च जोखिम भी आते हैं, जिसमें मूलधन की संभावित हानि भी शामिल है।
2. जल्दी अमीर बनने की योजनाओं के जोखिम
घोटाले: जल्दी धन कमाने का वादा करने वाली कई योजनाएँ घोटाले हैं।
मूलधन की हानि: आप न केवल संभावित लाभ बल्कि अपने शुरुआती निवेश को भी खोने का जोखिम उठाते हैं।
3. धन प्राप्ति के लिए कोई शॉर्टकट नहीं
धैर्य: धन सृजन में समय और धैर्य की आवश्यकता होती है।
लगातार निवेश: नियमित और अनुशासित निवेश से लंबी अवधि में बेहतर परिणाम मिलते हैं।
अनुशंसित दृष्टिकोण
1. दीर्घकालिक निवेश रणनीति
इक्विटी म्यूचुअल फंड: लंबी अवधि में वृद्धि के लिए अच्छा प्रदर्शन करने वाले इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
व्यवस्थित निवेश योजना (SIP): बाजार में उतार-चढ़ाव से लाभ उठाने के लिए SIP पर विचार करें।
2. विविध पोर्टफोलियो
संतुलित पोर्टफोलियो: संतुलित जोखिम और रिटर्न के लिए इक्विटी, डेट और अन्य परिसंपत्तियों का मिश्रण।
नियमित समीक्षा: अपने पोर्टफोलियो की सालाना निगरानी करें और उसे समायोजित करें।
3. वित्तीय योजना
पेशेवर सलाह: व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।
लक्ष्य निर्धारण: यथार्थवादी वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें और उन्हें प्राप्त करने के लिए एक योजना विकसित करें।
विश्लेषणात्मक अंतर्दृष्टि
निवेश जोखिम
उच्च जोखिम: उच्च-रिटर्न वाले निवेश उच्च जोखिम के साथ आते हैं।
बाजार की अप्रत्याशितता: बाजार की स्थितियाँ अप्रत्याशित हैं, खासकर अल्पावधि में।
धन सृजन
समय कारक: धन सृजन एक दीर्घकालिक प्रक्रिया है।
नियमित निवेश: विविध परिसंपत्तियों में लगातार निवेश बेहतर परिणाम देता है।
मुख्य विचार
जोखिम सहनशीलता: निवेश निर्णय लेने से पहले अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करें।
वित्तीय लक्ष्य: अपने निवेश को यथार्थवादी वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करें।
नियमित समीक्षा: समय-समय पर अपनी निवेश रणनीति की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
रुपये का निवेश तीन साल में 3 करोड़ रुपये मिलने की उम्मीद के साथ 30 लाख रुपये का निवेश करना अवास्तविक है। उच्च-रिटर्न के वादे अक्सर घोटाले होते हैं, और आप अपना मूलधन खोने का जोखिम उठाते हैं। एक विविध पोर्टफोलियो और नियमित समीक्षा के साथ दीर्घकालिक निवेश रणनीति पर ध्यान केंद्रित करें। धैर्य और लगातार निवेश करना धन सृजन की कुंजी है। व्यक्तिगत वित्तीय योजना के लिए पेशेवर सलाह लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8077 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 19, 2024

Asked by Anonymous - Jul 14, 2024English
Money
नमस्ते सर, मैं प्रदीप हूँ, 41 साल का हूँ। मुझे 1.5 लाख रुपये का वेतन मिल रहा है। 60 साल की उम्र तक रिटायरमेंट फंड के तौर पर 3 करोड़ रुपये जुटाने के लिए मुझे अपना पैसा कैसे निवेश करना चाहिए। साथ ही, हर महीने मेरी 40 हजार की निश्चित प्रतिबद्धताएँ हैं।
Ans: वर्तमान वित्तीय स्थिति
नाम: प्रदीप
आयु: 41 वर्ष
मासिक टेक-होम वेतन: 1.5 लाख रुपये
मासिक निश्चित प्रतिबद्धताएँ: 40,000 रुपये
वित्तीय लक्ष्य
सेवानिवृत्ति निधि लक्ष्य: 60 वर्ष की आयु तक 3 करोड़ रुपये
निवेश रणनीति
मासिक बचत का आकलन
मासिक आय: 1.5 लाख रुपये
मासिक प्रतिबद्धताएँ: 40,000 रुपये
संभावित बचत: 1.1 लाख रुपये
व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
उद्देश्य: स्थिर विकास और अनुशासित बचत।
सुझाया गया SIP आवंटन: 50,000 रुपये - 70,000 रुपये प्रति माह।
फंड चयन:
डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड
फ्लेक्सी कैप फंड
लार्ज कैप फंड
सुझाया गया SIP आवंटन
डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड: 20,000 रुपये प्रति माह
फ्लेक्सी कैप फंड: 20,000 रुपये प्रति माह
लार्ज कैप फंड: 10,000 रुपये प्रति माह
जोखिम और रिटर्न को संतुलित करना
उद्देश्य: जोखिम प्रबंधन के साथ विकास को संतुलित करना।
दृष्टिकोण:
इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण में निवेश करें।
कम जोखिम के लिए संतुलित या हाइब्रिड फंड पर विचार करें।
निवेश में विविधता लाना
म्यूचुअल फंड
आवंटन: अधिकांश इक्विटी फंड में, कुछ डेट फंड में।
उद्देश्य: इक्विटी के माध्यम से विकास, डेट के माध्यम से स्थिरता।
डेट फंड
उद्देश्य: कम जोखिम, स्थिर रिटर्न।
सुझाया गया आवंटन: 10,000 - 20,000 रुपये प्रति माह।
फंड का चयन:
कंज़र्वेटिव हाइब्रिड फंड
डेट फंड
रिटायरमेंट कॉर्पस बनाना
दीर्घकालिक लक्ष्य: 60 वर्ष की आयु तक 3 करोड़ रुपये प्राप्त करना।
चरण:
तुरंत SIP शुरू करें।
वेतन बढ़ने पर सालाना SIP राशि बढ़ाएँ।
किसी भी बोनस या अप्रत्याशित लाभ को फिर से निवेश करें।
नियमित समीक्षा और समायोजन
निवेश की निगरानी
आवृत्ति: हर छह महीने में।
उद्देश्य: सुनिश्चित करें कि निवेश सही दिशा में हो।
दृष्टिकोण:
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।
बाजार की स्थितियों के आधार पर निवेश समायोजित करें।
बाजार चक्रों को समझना
शिक्षा: बाजार चक्रों और निवेश रणनीतियों के बारे में जानें।
मार्गदर्शन:
सेमिनार/वेबिनार में भाग लें।
निवेश साहित्य पढ़ें।
अपने फंड मैनेजर से सलाह लें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
विविधीकरण: इक्विटी और डेट में निवेश फैलाएँ।
अनुशासन: नियमित SIP योगदान बनाए रखें।
विकास: इक्विटी फंड के माध्यम से दीर्घकालिक विकास पर ध्यान केंद्रित करें।
समीक्षा: नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की निगरानी करें और उसे समायोजित करें।
शिक्षा: पेशेवर मार्गदर्शन के साथ बाजार की गतिशीलता को समझें।
इस रणनीति का पालन करके, आप जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करते हुए एक मजबूत सेवानिवृत्ति कोष बना सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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नवीनतम प्रश्न
T S Khurana

T S Khurana   |388 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Mar 04, 2025

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मेरी पत्नी सेवानिवृत्त हैं। इस वित्तीय वर्ष में डेट फंड से एसटीसीजी से उनकी आय 61000 है। डेट फंड से एलटीसीजी से उनकी आय 499000 है। यदि वह ईएलएसएस में 61000 रुपये का निवेश करती हैं, तो क्या आयकर विभाग धारा 80 सी के तहत 61000 की छूट देगा और यदि हां, तो उनकी कर योग्य आय 499000 है, क्या उन्हें पुरानी कर व्यवस्था के तहत धारा 87 ए के तहत छूट मिलेगी?
Ans: 01. कृपया ध्यान दें कि पुरानी कर व्यवस्था में भी अगर आपकी कर योग्य आय 5,00,000.00 रुपये से अधिक है, तो धारा 87A के तहत कर छूट उपलब्ध नहीं है। मुझे लगता है कि इस मामले में पेंशन और ब्याज आय आदि जैसे विभिन्न मदों के तहत कर योग्य आय अधिक होगी।
02. अगर आप ELSS में निवेश करते हैं, तो धारा 80-C के तहत कटौती उपलब्ध होगी। इसका असर आपकी अन्य आय जैसे वेतन/पेंशन, STCG और ब्याज से आय आदि पर पड़ेगा।
किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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Milind

Milind Vadjikar  |1084 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Mar 04, 2025

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नमस्ते, मैं लवन कुमार हूँ, मैं 34 साल का शादीशुदा हूँ, मेरी एक बेटी 6 साल की है। मेरा वर्तमान वेतन 80 हजार है। जनवरी 25 तक मेरा वर्तमान पीएफ बैलेंस 8.5 लाख है मेरे पास 1 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस है, जिसका प्रीमियम 18 हजार प्रति वर्ष है मेरे परिवार (माता-पिता सहित) के लिए 40 हजार प्रति वर्ष का मेडिकल प्रीमियम है। पीपीएफ बैलेंस 1.18 लाख है, प्रति वर्ष लगभग 20 हजार का निवेश कर रहा हूं। दिसंबर'22 से एनपीएस में निवेश कर रहा हूं और वर्तमान में 2 लाख रख रहा हूं तथा हर वर्ष 50 हजार का निवेश कर रहा हूं और अपने वेतन से नियोक्ता के माध्यम से 4500 मासिक निवेश भी कर रहा हूं (उपर्युक्त वेतन में यह राशि शामिल नहीं है) 5 म्यूचुअल फंड में प्रति माह 9 हजार का निवेश कर रहा हूं। 1.कोटक इंफ्रास्ट्रक्चर और आर्थिक सुधार फंड - 2 हजार 2.क्वांट इंफ्रास्ट्रक्चर फंड - 2 हजार 3.बंधन स्टर्लिंग वैल्यू फंड - 1 हजार 4.एसबीआई लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड - 2 हजार 5.क्वांट मल्टी एसेट फंड - 2 हजार 10 लाख बीमित राशि के लिए प्रति वर्ष 27 हजार का एलआईसी भुगतान कर रहा हूं। वर्तमान में 27 हजार प्रति माह की ईएमआई वाला पर्सनल लोन रख रहा हूं, जिसे दिसंबर'25 तक बंद कर दिया जाएगा। कृपया मुझे बताएं कि मैं अगले 10 वर्षों में 1 करोड़ कैसे प्राप्त कर सकता हूं और अपना लक्ष्य प्राप्त करने के लिए कहां निवेश कर सकता हूं।
Ans: नमस्ते;

आप निम्न तरीके से 1 करोड़ का कोष प्राप्त कर सकते हैं;

1. 10 वर्षों के लिए 50 हजार का एक फ्लैट मासिक एसआईपी करें।

2. 15 हजार के मासिक एसआईपी से शुरुआत करें और हर साल इसे कम से कम 30% तक बढ़ाएँ।

दूसरा विकल्प 17 वर्षों के लिए 20 हजार का एक फ्लैट मासिक एसआईपी करना है, ताकि 1 करोड़ प्राप्त किया जा सके।

10% का मामूली रिटर्न माना जाता है।

साथ ही आपके फंड को पूरी तरह से बदलने की आवश्यकता है, जिसके लिए आप MFD से संपर्क कर सकते हैं।

शुभकामनाएँ;
X: @mars_invest

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Rajesh Kumar

Rajesh Kumar Singh  |139 Answers  |Ask -

IIT-JEE, GATE Expert - Answered on Mar 04, 2025

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Career
मेरा बेटा VIT चेन्नई में मेक्ट्रोनिक्स की पढ़ाई कर रहा है। उसे सॉफ्टवेयर प्रोग्रामिंग आदि में बहुत रुचि नहीं है। वह भारत में GATE/PG करने के बजाय जर्मनी आदि जैसे विदेश में M.S करने में रुचि रखता है। मुझे व्यक्तिगत रूप से लगता है कि भारत में GATE करना और अगर प्रमुख केंद्रीय संस्थानों में दाखिला लिया जाए तो यह अधिक मूल्यवान और किफायती है। कृपया सलाह दें कि कौन सा बेहतर है - अगर विदेश में, तो कोई विशिष्ट देश जिसकी आप सिफारिश करते हैं, जिसमें उच्च शिक्षा/करियर के अवसरों के लिए अधिक मूल्य है? दूसरा, भारत के भीतर कौन से करियर विकल्प अच्छे हैं। क्या IES एक अच्छा विकल्प है, अगर हाँ तो उसे तैयारी के लिए कौन सी विशेषज्ञता चुननी चाहिए?
Ans: GATE के माध्यम से IIT बेहतर है। इलेक्ट्रॉनिक्स/मैकेनिकल के साथ IES अच्छा विकल्प है

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T S Khurana

T S Khurana   |388 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Mar 04, 2025

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मैंने 12 फरवरी 2025 को 65 लाख रुपये में एक फ्लैट बेचा है। मैंने इसे 5 अप्रैल 2005 को 11 लाख रुपये में खरीदा था। मैं कोई और संपत्ति नहीं खरीदना चाहता। मैं कैपिटल गेन्स टैक्स सेविंग बॉन्ड में निवेश करना चाहता हूं। मेरी उम्र 72 साल है। LTCG कितना है? टैक्स कम करने के लिए मुझे CG टैक्स सेविंग बॉन्ड में कितना निवेश करना होगा? देय कर राशि क्या होगी? धन्यवाद और सादर
Ans: 01. उपलब्ध जानकारी के आधार पर, आप इंडेक्सेशन के साथ LTCG का विकल्प चुन सकते हैं।

02. CG टैक्स सेविंग बॉन्ड 30.00 लाख रुपये में खरीदे जा सकते हैं। इससे आपका टैक्स भुगतान काफी कम हो सकता है।

03. कृपया सुनिश्चित करें: (ए) संपत्ति की बिक्री की तारीख से 6 महीने के भीतर बॉन्ड खरीदें और (बी) समय पर अपना ITR भरें।

किसी भी अतिरिक्त स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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T S Khurana

T S Khurana   |388 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Mar 04, 2025

Asked by Anonymous - Feb 26, 2025English
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मैंने इस महीने 130 लाख रुपये में एक प्रॉपर्टी बेची है। मैंने इसे अगस्त 2005 में 18 लाख रुपये में खरीदा था। मैंने इसे अपने और अपने पति के संयुक्त नाम से खरीदा था। मुझे बिक्री का भुगतान दोनों के नाम पर बराबर मिला। हम दूसरी प्रॉपर्टी नहीं खरीदना चाहते क्योंकि मेरी उम्र 70 साल से ज़्यादा है और मेरी पत्नी की उम्र 67 साल से ज़्यादा है। छूट पाने के लिए हमें CG टैक्स सेविंग बॉन्ड में कितना निवेश करना चाहिए? हम दोनों अलग-अलग रिटर्न दाखिल कर रहे हैं।
Ans: 01. उपलब्ध जानकारी के आधार पर, आप इंडेक्सेशन के साथ LTCG का विकल्प चुन सकते हैं।

02. CG टैक्स सेविंग बॉन्ड प्रत्येक 35.00 लाख रुपये में खरीदे जा सकते हैं। यह आपके कर भुगतान को काफी कम कर सकता है।

03. कृपया सुनिश्चित करें: (ए) संपत्ति की बिक्री की तारीख से 6 महीने के भीतर बॉन्ड की खरीद और (बी) समय पर अपने ITR भरना।

किसी भी अतिरिक्त स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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T S Khurana

T S Khurana   |388 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Mar 04, 2025

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नमस्ते, मेरे पिता ने 1986 में पहली और बरसाती मंजिल 2 लाख रुपये में खरीदी थी... उन्होंने तीसरी मंजिल का निर्माण कराया... हमारे पास निर्माण व्यय बिल नहीं हैं। अब वह तीन अलग-अलग खरीददारों को 10 लाख रुपये प्रति मंजिल बेचना चाहते हैं, इसका मतलब है कि कुल बिक्री मूल्य 30 लाख रुपये है। इसे आयकर में कैसे दिखाया जा सकता है... क्या 2 लाख रुपये की खरीद मूल्य को 3 मंजिलों में विभाजित किया जाएगा?
Ans: 01. प्रश्न में दिए गए विवरण के अनुसार, तीनों फ्लैटों के लिए आपकी लागत केवल 2,00,000.00 रुपये है। यह निर्माण की लागत (बिल और वित्त का स्रोत आदि) के बारे में दस्तावेजी साक्ष्य की कमी के कारण है।

02. यदि आप इंडेक्सेशन के बिना LTCG गणना का विकल्प चुनते हैं, तो LTCG कर तुलनात्मक रूप से कम हो सकता है।

03. मेरा सुझाव है कि आप एक आर्किटेक्ट का प्रमाण पत्र प्राप्त करें, जो 01.04.2001 तक आपकी संपत्ति की लागत को प्रमाणित करेगा। आप इसे 3 फ्लैटों के लिए अपनी लागत के रूप में मान सकते हैं और अपने कर विवरण पर काम कर सकते हैं।

किसी भी अतिरिक्त स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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Milind

Milind Vadjikar  |1084 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Mar 04, 2025

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नमस्ते सर, मैं 35 वर्षीय कामकाजी महिला हूँ और 15 वर्षों से 51K की SIP कर रही हूँ। मैंने इसे 2 वर्ष पहले शुरू किया था। (वर्तमान राशि 14L है) मेरा वेतन 85K प्रति माह है। मेरी 10 वर्षीय बेटी है। मैंने वर्तमान में 15 वर्षों के लिए 50L का होम लोन लेकर 2BHK घर खरीदा है। मेरा लक्ष्य अगले 5 वर्षों में लोन चुकाना है। किराया 15K आ रहा है। EMI 70K है। (35K पति EMI का भुगतान करता है)। NPS 50K वार्षिक है। LIC 35K वार्षिक। मैं 2036 तक 2 करोड़ की राशि के साथ रिटायर होना चाहती हूँ। कृपया सुझाव दें।
Ans: नमस्ते;

51 हजार के अपने मौजूदा एसआईपी से आप 15 साल की समय-सीमा में 2.13 करोड़ का कोष प्राप्त कर सकते हैं। (10% का मामूली रिटर्न मानते हुए)।

आप एनपीएस/ईपीएफ, यदि कोई हो, से आंशिक निकासी और एलआईसी पॉलिसी आय का उपयोग होम लोन का पूर्व भुगतान करने के लिए कर सकते हैं।

शुभकामनाएं;

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