Should I invest my 2L rupees in a lump sum or SIP?

मेरे पास 2 लाख रुपए हैं और मैं MF में निवेश करना चाहता हूँ। क्या एकमुश्त भुगतान SIP से बेहतर है। अधिकतम लाभ पाने के लिए मैं 2 लाख रुपए कैसे निवेश कर सकता हूँ?

Ans: नमस्ते और मुझे लिखने के लिए धन्यवाद। चूंकि आपके पास एकमुश्त निवेश है, इसलिए मैं आपको एसटीपी के माध्यम से निवेश करने की सलाह दूंगा, जो 10 महीनों में एक व्यवस्थित हस्तांतरण योजना है। आप एसटीपी को आर्बिट्रेज या लिक्विड फंड से फ्लेक्सी कैप फंड या मल्टी कैप फंड में शुरू कर सकते हैं।

Ans: 46 की उम्र में, म्यूचुअल फंड सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) में हर महीने 50,000 रुपये निवेश करने की योजना बनाना समय के साथ धन बनाने की एक ठोस रणनीति है। म्यूचुअल फंड लचीलेपन, पेशेवर प्रबंधन और विविधीकरण का लाभ प्रदान करते हैं, जो सेवानिवृत्ति, आपके बच्चों की शिक्षा या केवल धन सृजन जैसे दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के लिए तैयारी करते समय महत्वपूर्ण हैं।

आइए जानें कि आप अपने 50,000 रुपये के SIP का अधिकतम लाभ उठाने के लिए अपनी निवेश योजना को कैसे विस्तृत रूप से बना सकते हैं।

अपने वित्तीय लक्ष्यों पर विचार करें
सबसे पहले, अपने म्यूचुअल फंड निवेश को अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करना महत्वपूर्ण है। 46 की उम्र में, आपके प्रमुख वित्तीय उद्देश्यों में शामिल हो सकते हैं:

सेवानिवृत्ति योजना: आप सेवानिवृत्ति के बाद आरामदायक जीवनशैली के लिए एक कोष बनाने का लक्ष्य रख सकते हैं।

बच्चों की शिक्षा या विवाह: यदि आपके बच्चे हैं, तो उनके भविष्य के शिक्षा या विवाह से संबंधित खर्च आपके रडार पर हो सकते हैं।

धन सृजन: आप अगले 10-15 वर्षों में व्यक्तिगत या व्यावसायिक उपयोग के लिए एक बड़ा धन संचय करना चाह सकते हैं।

इन लक्ष्यों को स्पष्ट रूप से परिभाषित करने से आपको सही प्रकार के फंड चुनने में मदद मिलेगी जो आपकी समयसीमा और जोखिम सहनशीलता के अनुकूल हों।

एसेट एलोकेशन: आपकी उम्र के हिसाब से एक संतुलित दृष्टिकोण
इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड के बीच एक सुविचारित एसेट एलोकेशन यह सुनिश्चित करेगा कि जोखिम को प्रबंधित करते हुए आपके निवेश में लगातार वृद्धि हो। 46 वर्ष की आयु के किसी व्यक्ति के लिए, एक अच्छा संतुलन होगा:

इक्विटी म्यूचुअल फंड में 70%: इक्विटी फंड लंबी अवधि के विकास के लिए महत्वपूर्ण हैं। वे समय के साथ मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न प्रदान करते हैं।

डेट म्यूचुअल फंड में 30%: डेट फंड कम जोखिम देते हैं और स्थिर आय प्रदान करते हैं, जो आपके पोर्टफोलियो में स्थिरता जोड़ता है।

यह आवंटन जोखिम और इनाम के बीच संतुलन बनाता है, जो विशेष रूप से तब महत्वपूर्ण होता है जब आप सेवानिवृत्ति की आयु के करीब पहुँचते हैं।

विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी फंड आपके निवेश पोर्टफोलियो की रीढ़ बनेंगे। हालाँकि, इक्विटी म्यूचुअल फंड के भीतर, विविधीकरण महत्वपूर्ण है। आप निम्न श्रेणियों पर विचार कर सकते हैं:

लार्ज-कैप फंड: ये फंड बड़ी, स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। लार्ज-कैप फंड अपेक्षाकृत कम जोखिम के साथ स्थिरता और मध्यम वृद्धि प्रदान करते हैं। उन्हें आपके इक्विटी आवंटन का मूल बनाना चाहिए।

मिड-कैप फंड: ये फंड मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं, जिनमें लार्ज-कैप स्टॉक की तुलना में अधिक विकास क्षमता होती है। हालांकि, वे थोड़े जोखिम भरे होते हैं। अपने पोर्टफोलियो में मिड-कैप फंड शामिल करने से आपके रिटर्न को बढ़ाने में मदद मिल सकती है।

स्मॉल-कैप फंड: स्मॉल-कैप फंड छोटी कंपनियों में निवेश करते हैं, जिनमें उच्च विकास क्षमता होती है, लेकिन उच्च अस्थिरता होती है। अपने इक्विटी निवेश का एक छोटा हिस्सा स्मॉल-कैप फंड में आवंटित करने से लंबी अवधि में रिटर्न बढ़ सकता है।

फ्लेक्सी-कैप फंड: ये फंड फंड मैनेजर को लार्ज, मिड और स्मॉल-कैप स्टॉक में निवेश करने की अनुमति देते हैं। फ्लेक्सी-कैप फंड विविधीकरण और लचीलापन प्रदान करते हैं, जिससे वे लंबी अवधि में धन सृजन के लिए एक अच्छा विकल्प बन जाते हैं।

इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड क्यों? जबकि इंडेक्स फंड को अक्सर उनकी कम लागत के लिए जाना जाता है, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के अलग-अलग फायदे हैं, खासकर उन निवेशकों के लिए जो उच्च रिटर्न की तलाश में हैं। यहाँ बताया गया है कि आपको सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर विचार क्यों करना चाहिए:

उच्च रिटर्न क्षमता: सक्रिय फंड मैनेजर उन स्टॉक और सेक्टर को चुन सकते हैं जिनमें व्यापक बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता है। दूसरी ओर, इंडेक्स फंड केवल बाजार को दर्शाते हैं।

जोखिम प्रबंधन: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर होल्डिंग्स को समायोजित करने की सुविधा प्रदान करते हैं। यह इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर डाउनसाइड सुरक्षा प्रदान कर सकता है, जो स्थितियों की परवाह किए बिना बाजार के प्रदर्शन से जुड़े होते हैं।

स्थिरता के लिए डेट म्यूचुअल फंड
डेट फंड आपके पोर्टफोलियो में वह स्थिरता प्रदान करते हैं जिसकी आपको आवश्यकता होती है, यह सुनिश्चित करते हुए कि बाजार में गिरावट के समय भी, आपके निवेश का एक हिस्सा सुरक्षित रहता है। यहाँ बताया गया है कि आप क्या विचार कर सकते हैं:

अल्पकालिक डेट फंड: ये फंड कम अस्थिर होते हैं और अल्प से मध्यम अवधि में लगातार रिटर्न देते हैं। वे उन फंड को पार्क करने के लिए एक अच्छा विकल्प हैं जिनकी आपको अगले 2-5 वर्षों में आवश्यकता हो सकती है।

डायनेमिक बॉन्ड फंड: ये फंड ब्याज दरों में उतार-चढ़ाव के आधार पर पोर्टफोलियो अवधि को समायोजित करते हैं, जो ब्याज दरों में गिरावट के समय बेहतर रिटर्न उत्पन्न करने में मदद कर सकते हैं।

कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड: कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड उच्च-रेटेड कॉर्पोरेट ऋण में निवेश करते हैं और कम जोखिम प्रोफ़ाइल बनाए रखते हुए सरकारी प्रतिभूतियों की तुलना में अधिक रिटर्न देते हैं।

SIP: लगातार निवेश की शक्ति
SIP बाजार के समय की चिंता किए बिना नियमित रूप से निवेश करने का एक शानदार तरीका है। यहाँ बताया गया है कि क्यों:

रुपया लागत औसत: नियमित रूप से एक निश्चित राशि का निवेश करके, आप स्वचालित रूप से बाजार के कम होने पर अधिक इकाइयाँ खरीदते हैं और बाजार के अधिक होने पर कम इकाइयाँ खरीदते हैं। यह आपकी खरीद लागत का औसत निकालता है।

अनुशासित निवेश: हर महीने 50,000 रुपये का निवेश सुनिश्चित करता है कि आप अपने वित्तीय लक्ष्यों के प्रति प्रतिबद्ध रहें। यह बाजार का समय जानने की कोशिश करने के प्रलोभन को दूर करता है, जिसके परिणामस्वरूप अक्सर गलत निर्णय हो सकते हैं।

चक्रवृद्धि लाभ: समय के साथ, चक्रवृद्धि के कारण आपके निवेश में तेजी से वृद्धि हो सकती है। आप जितनी जल्दी शुरुआत करेंगे, लंबे समय में परिणाम उतने ही बेहतर होंगे।

डायरेक्ट बनाम रेगुलर प्लान: सीएफपी के ज़रिए रेगुलर प्लान बेहतर क्यों हैं डायरेक्ट प्लान अपने कम व्यय अनुपात के कारण आकर्षक लग सकते हैं, लेकिन ज़्यादातर निवेशकों के लिए, खास तौर पर वे जो व्यक्तिगत सलाह चाहते हैं, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के ज़रिए प्रबंधित रेगुलर प्लान बेहतर मूल्य प्रदान करते हैं। यहाँ बताया गया है कि क्यों: पेशेवर प्रबंधन: सीएफपी आपको अपने जोखिम प्रोफ़ाइल और लक्ष्यों के आधार पर सही फंड चुनने में मदद करता है। डायरेक्ट प्लान आपको अपने निवेश को खुद ही प्रबंधित करने देते हैं, जो सही विशेषज्ञता के बिना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। नियमित निगरानी: समय के साथ बाज़ार की स्थिति और व्यक्तिगत परिस्थितियाँ बदलती रहती हैं। सीएफपी आपके पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करेगा और उसे संतुलित करेगा ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे। डायरेक्ट प्लान में, आपको यह खुद ही करना होगा। पुनर्संतुलन: समय के साथ, आपके एसेट एलोकेशन को समायोजन की आवश्यकता हो सकती है क्योंकि आप अपने वित्तीय लक्ष्यों के करीब पहुँचते हैं। सीएफपी आपके पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने में मदद कर सकता है, ज़रूरत पड़ने पर इक्विटी जैसी जोखिम भरी संपत्तियों से डेट जैसी सुरक्षित संपत्तियों में स्थानांतरित कर सकता है। पोर्टफोलियो समीक्षा का महत्व एक मज़बूत एसआईपी स्थापित करने के बाद भी, अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करना महत्वपूर्ण है। यहाँ कारण बताया गया है:

बाजार समायोजन: समय के साथ बाजार की स्थिति में भारी बदलाव हो सकता है। समीक्षा आपको अपने निवेश की सुरक्षा के लिए आवश्यक समायोजन करने की अनुमति देती है।

लक्ष्य पुनःसंरेखण: आपके वित्तीय लक्ष्य समय के साथ बदल सकते हैं। नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा सुनिश्चित करती है कि आपके निवेश आपकी बदलती जरूरतों के साथ संरेखित होते रहें।

एसेट रीबैलेंसिंग: जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, आप अधिक स्थिर, कम जोखिम वाले निवेश की ओर रुख करना चाह सकते हैं। समय-समय पर समीक्षा आपके एसेट आवंटन को तदनुसार समायोजित करने में मदद करती है।

म्यूचुअल फंड के लिए कर योजना
हाल ही में हुए कर परिवर्तनों के साथ, कर देयता को कम करने के लिए अपने निवेश की सावधानीपूर्वक योजना बनाना महत्वपूर्ण है:

धारण अवधि: इक्विटी फंड के लिए, दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए अपने निवेश को एक वर्ष से अधिक समय तक रखने का लक्ष्य रखें, जो अल्पकालिक पूंजीगत लाभ कर से कम है।

ऋण निधि कराधान: इंडेक्सेशन को हटाने के साथ, ऋण निधि अब कम कर-कुशल हैं। यदि कर दक्षता आपकी प्राथमिकता है, तो आप अल्पकालिक जरूरतों के लिए सावधि जमा जैसे अन्य कम जोखिम वाले निवेश विकल्पों का पता लगाना चाह सकते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि: एक मजबूत वित्तीय भविष्य का निर्माण
SIP में हर महीने 50,000 रुपये का निवेश करना समय के साथ धन बनाने का एक शक्तिशाली तरीका है। यहाँ मुख्य बातों का सारांश दिया गया है:

अपने पोर्टफोलियो का 70% इक्विटी फंड और 30% डेट फंड में आवंटित करें।

उच्च रिटर्न क्षमता और बेहतर डाउनसाइड सुरक्षा के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर ध्यान केंद्रित करें।

रुपये की लागत औसत और अनुशासित निवेश का लाभ उठाने के लिए SIP का उपयोग करें।

डेट फंड पर नए कर नियमों से अवगत रहें और अपने निवेश की योजना उसी के अनुसार बनाएं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ ट्रैक पर रहने में मदद करेगी।

इस संरचित दृष्टिकोण का पालन करके, आप एक संतुलित और विकास-उन्मुख पोर्टफोलियो बना सकते हैं जो आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित होता है, जो आपके भविष्य के लिए सुरक्षा और स्थिरता प्रदान करता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: आपका प्रश्न कम उम्र में बहुत ही कम स्पष्टता दिखाता है। आप सिर्फ़ 28 साल के हैं। लेकिन आपके पास 35 साल की उम्र तक रिटायर होने का एक निश्चित लक्ष्य है। यह बहुत ही सराहनीय है। इस उम्र में भी कई लोग वित्तीय दिशा के बारे में अनिश्चित हैं।

अब हम आपके प्रश्न का विस्तार से मूल्यांकन करते हैं।

आपने पूछा कि क्या 35 साल की उम्र में रिटायर होने के बाद 50 लाख रुपये 15 साल तक चलेंगे।

आइए हम आपकी वित्तीय यात्रा का सभी कोणों से मूल्यांकन करें।

अपनी वर्तमान स्थिति को समझना

आप केंद्र सरकार की नौकरी करते हैं। इससे नौकरी की सुरक्षा मिलती है। और साथ ही NPS टियर 1 खाता भी है।

आप किफ़ायती तरीके से रहते हैं। आपका मासिक खर्च सिर्फ़ 18,000 रुपये है। यह बेहद अनुशासित है।

आपके पास अपना घर है। इसलिए कोई किराया या EMI नहीं देना है। इससे आपके भविष्य के खर्च का बोझ कम हो जाता है।

आप शादी करने की योजना नहीं बना रहे हैं। इसलिए आपकी वित्तीय ज़िम्मेदारियाँ सिर्फ़ अपने लिए हैं।

आप 35 साल की उम्र में रिटायर होने की योजना बना रहे हैं। इसका मतलब है कि सिर्फ़ 7 साल और सक्रिय आय होगी।

35 वर्ष की आयु के बाद, आप 15 वर्षों तक अपना जीवन यापन करने के लिए 50 लाख रुपये का कोष चाहते हैं।

इसका मतलब है कि 50 वर्ष की आयु तक, आप इस कोष से जीवन यापन करना चाहते हैं।

अब हम स्थिरता का आकलन करने के लिए चरण-दर-चरण आगे बढ़ते हैं।

समय के साथ व्यय मुद्रास्फीति का आकलन

अभी, आपका व्यय 18,000 रुपये प्रति माह है।

एक मितव्ययी व्यक्ति भी मुद्रास्फीति से बच नहीं सकता।

खाद्य, बिजली, स्वास्थ्य आदि की कीमतें बढ़ेंगी।

15 वर्षों में मुद्रास्फीति को नज़रअंदाज़ नहीं किया जा सकता।

भले ही मुद्रास्फीति मामूली हो, मान लें कि 6%, आपका व्यय धीरे-धीरे बढ़ेगा।

वर्ष 10 या 15 तक, आपका 18,000 रुपये मासिक व्यय दोगुना हो सकता है।

इसके लिए आपको अपने कोष से अधिक निकासी की आवश्यकता होगी।

इसलिए कोष की स्थिरता इस बात पर निर्भर करती है कि मुद्रास्फीति के लिए किस तरह की योजना बनाई गई है।

रिटर्न अनुमान का मूल्यांकन

आप कोष पर 7% औसत रिटर्न मानते हैं।

यह तभी संभव है जब पैसे का सही निवेश किया गया हो।

आपको केवल FD या बचत खातों से बचना चाहिए।

कर के बाद 7% ब्याज पाने के लिए, उचित परिसंपत्ति आवंटन की आवश्यकता है।

म्यूचुअल फंड यहाँ मदद कर सकते हैं।

खास तौर पर, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड।

इंडेक्स फंड से बचें। वे सिर्फ़ इंडेक्स की नकल करते हैं।

इंडेक्स फंड मंदी के बाज़ार में गिरावट से सुरक्षा नहीं देते हैं।

वे अस्थिर साइडवेज़ बाज़ारों के दौरान भी कम प्रदर्शन करते हैं।

इंडेक्स फंड में कोई फंड मैनेजर सक्रिय निर्णय नहीं लेता है।

जबकि सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाज़ार चक्रों के अनुकूल होते हैं।

एक योग्य CFP उपयुक्त सक्रिय फंड चुनने में मदद कर सकता है।

CFP के माध्यम से नियमित योजनाएँ निरंतर मार्गदर्शन देती हैं।

प्रत्यक्ष फंड सस्ते लग सकते हैं, लेकिन उनमें यह सहायता नहीं होती है।

प्रत्यक्ष फंड स्व-चिकित्सा की तरह हैं। विशेषज्ञ की राय के बिना जोखिम भरा है।

नियमित योजनाओं में एक छोटा शुल्क होता है, लेकिन दीर्घकालिक शांति प्रदान करता है।

कॉर्पस निकासी योजना

आपके 50 लाख रुपये मासिक नकदी प्रवाह का समर्थन करने चाहिए।

भले ही आप हर महीने 18,000 रुपये निकालना शुरू कर दें, लेकिन समय के साथ यह बढ़ता जाएगा।

आपको निकासी की रणनीति की जरूरत है।

आप चरणबद्ध तरीके से निकासी कर सकते हैं।

इसका मतलब है कि हर साल केवल उतना ही निकालना जितना जरूरी है।

बाकी पैसा कमाता रहता है।

इससे टैक्स का बोझ भी कम होता है।

लेकिन आपको हर साल कितना पैसा निकालना है, इस पर नज़र रखनी चाहिए।

और सुनिश्चित करें कि यह मुद्रास्फीति के अनुरूप बढ़े।

अगर अच्छी तरह से योजना नहीं बनाई गई, तो कॉर्पस पहले खत्म हो सकता है।

इसलिए निकासी की योजना गतिशील होनी चाहिए, स्थिर नहीं।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार इस तरह का रोडमैप तैयार करने में मदद कर सकता है।

आपातकाल और स्वास्थ्य संबंधी तैयारी

आप अकेले हैं। इसका मतलब है कि आपातकाल में कोई सहायता प्रणाली नहीं है।

आपको कुछ आकस्मिक निधि अलग रखनी चाहिए।

कम से कम 12 महीने के खर्च, यानी लगभग 2.5 लाख रुपये।

यह लिक्विड होना चाहिए। स्वीप-इन FD या अल्ट्रा-शॉर्ट डेट फंड की तरह।

साथ ही, सुनिश्चित करें कि आपके पास एक मजबूत स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी है।

स्वास्थ्य सेवा की लागत मुद्रास्फीति से भी अधिक तेजी से बढ़ती है।

एक भी सर्जरी या अस्पताल में भर्ती होने से आपकी जमा पूंजी खत्म हो सकती है।

त्यागपत्र के बाद नियोक्ता के स्वास्थ्य कवर पर निर्भर न रहें।

रिटायरमेंट से पहले अपना खुद का स्वास्थ्य बीमा खरीदें।

20-30 लाख रुपये का कवर चुनें। अधिमानतः सुपर टॉप-अप के साथ।

यदि आवश्यक हो तो अलग स्वास्थ्य कोष से इसका प्रीमियम चुकाते रहें।

यदि आप स्वस्थ रहते हैं और बीमा का उपयोग नहीं करते हैं, तो यह एक वरदान है।

लेकिन यदि नहीं, तो यह आपकी वित्तीय स्वतंत्रता की रक्षा करेगा।

समय से पहले रिटायरमेंट के लिए मनोवैज्ञानिक तैयारी

वित्तीय संख्याएँ यात्रा का केवल एक हिस्सा हैं।

क्या आप रिटायरमेंट के बाद गैर-वित्तीय बदलावों के लिए तैयार हैं?

आप 35 से 50 वर्ष की आयु तक खुद को कैसे व्यस्त रखेंगे?

कोई दैनिक नौकरी नहीं, कोई टीम नहीं, कोई समय सीमा नहीं। यह अजीब लग सकता है।

मानसिक स्वास्थ्य और सामाजिक जुड़ाव भी आवश्यक हैं।

रिटायरमेंट के बाद आप क्या करेंगे, इसकी योजना बनाएँ।

शौक, अंशकालिक काम, शिक्षण, या रचनात्मक कार्य।

कुछ ऐसा जो आपके दिन को अर्थ देता हो।

अन्यथा कुछ वर्षों के बाद जल्दी सेवानिवृत्ति खालीपन महसूस करा सकती है।

केवल वित्तीय नियोजन ही नहीं, बल्कि व्यक्तिगत संतुष्टि भी महत्वपूर्ण है।

आपके निवेश का कर निहितार्थ

इक्विटी म्यूचुअल फंड से मिलने वाले रिटर्न के लिए नया नियम है।

1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगता है।

अल्पकालिक लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।

यह आपके फंड को भुनाने के तरीके को प्रभावित करता है।

कर कम करने के लिए रणनीतिक रूप से निकासी करें।

जब तक आवश्यक न हो, एक बार में बड़ी राशि न निकालें।

निकासी को वित्तीय वर्षों में फैलाएँ।

निवेश की योजना इस तरह बनाएँ कि इक्विटी और डेट संतुलित रहें।

इससे कर और बाजार स्थिरता में मदद मिलती है।

NPS टियर 1 - यह कैसे मदद करता है

आपके पास पहले से ही NPS टियर 1 खाता है।

आप नौकरी छोड़ने के बाद भी इसे जारी रख सकते हैं।

लेकिन 60 वर्ष की आयु से पहले निकासी प्रतिबंधित है।

यदि वार्षिकीकृत नहीं है तो आप 60 वर्ष से पहले केवल 20% ही निकाल सकते हैं।

इसलिए यह आपकी 35-50 की जरूरतों के लिए उपयोगी नहीं हो सकता है।

लेकिन यह 60 वर्ष के बाद आपका बैकअप हो सकता है।

इसलिए इसे जारी रखें। अभी इसे न छुएं।

इसे बढ़ने दें। यह आपकी सेवानिवृत्ति सुरक्षा को बढ़ाता है।

यह शुरुआती वर्षों के लिए आपकी मुख्य सेवानिवृत्ति योजना नहीं हो सकती है।

आपको 50 लाख रुपये का कोष कैसे बनाना चाहिए

आपके पास बचत करने के लिए 7 वर्ष शेष हैं।

इतने बड़े लक्ष्य के लिए यह बहुत कम समय है।

आपको अभी आक्रामक तरीके से बचत करनी चाहिए।

जीवनशैली को न्यूनतम रखें, जैसा कि आप पहले से ही कर रहे हैं।

अनावश्यक गैजेट, भोजन या गैजेट से बचें।

अभी बचाया गया प्रत्येक रुपया आपके भविष्य के लिए संयोजित होता है।

एक सुनियोजित म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में निवेश करें।

इसमें लार्ज कैप, मिड कैप और फ्लेक्सी कैप फंड शामिल करें।

थीमैटिक या सेक्टोरल फंड से बचें। मुख्य कोष के लिए बहुत जोखिम भरा है।

स्थिरता के लिए शॉर्ट-ड्यूरेशन डेट फंड भी जोड़ें।

अपने सीएफपी के साथ साल में एक बार इस योजना की समीक्षा करें।

प्रत्येक वेतन वृद्धि के साथ एसआईपी बढ़ाएँ।

अपने वार्षिक बोनस को भी पूरी तरह से निवेश में लगाएँ।

50 लाख रुपये का लक्ष्य कठिन है, लेकिन अनुशासन के साथ संभव है।

एसेट एलोकेशन दृष्टिकोण

कोष 100% इक्विटी या 100% डेट में नहीं होना चाहिए।

एक संतुलित दृष्टिकोण बेहतर है।

सेवानिवृत्ति के शुरुआती वर्षों में कुछ इक्विटी हो सकती है।

बाद के वर्षों में धीरे-धीरे डेट में जाना चाहिए।

इसे ग्लाइड पाथ रणनीति कहा जाता है।

रिटर्न के जोखिम के अनुक्रम से बचने में मदद करता है।

यदि वर्ष 1 या 2 में बाजार गिरता है, तो आपका कोष तेजी से सिकुड़ता है।

इसलिए पहले 3 वर्षों के खर्च डेट में होने चाहिए।

जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुसार इक्विटी-डेट मिश्रण में बने रहें।

प्रत्येक वर्ष पुनर्संतुलन महत्वपूर्ण है।

इस कदम को अनदेखा न करें।

यह जोखिम को नियंत्रित करता है और रिटर्न की निरंतरता में सुधार करता है।

अंत में

50 लाख रुपये 15 साल तक चल सकते हैं यदि:

आप इसे समझदारी से निवेश करते हैं।

अनुशासित तरीके से निकासी करते हैं।

मुद्रास्फीति, करों और स्वास्थ्य लागत को ध्यान में रखते हैं।

आपातकालीन कोष को अलग रखें।

स्वास्थ्य और गंभीर बीमारी के लिए बीमा करवाएं।

सेवानिवृत्ति के बाद सार्थक रूप से खुद को व्यस्त रखें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ सालाना अपनी योजना की समीक्षा करें।

समय से पहले सेवानिवृत्ति एक बार की योजना नहीं है।

यह एक जीवंत रणनीति है जिसे अपडेट की आवश्यकता होती है।

आप सही रास्ते पर हैं।

ध्यान केंद्रित रखें। सरल रहें।

और हमेशा ज़रूरत पड़ने पर मार्गदर्शन लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

क्या मुझे अपने 2 लाख रुपए एकमुश्त या एसआईपी में निवेश करना चाहिए?