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Ramalingam Kalirajan |8626 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 02, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Jun 23, 2024English

मैं 22 साल का हूँ, हाल ही में कॉलेज से स्नातक किया है और मैंने अपने मास्टर्स के लिए निवेश करना शुरू कर दिया है, वर्तमान में मेरे पास म्यूचुअल फंड में 6 लाख, स्टॉक में 1 लाख और एफडी में 5 लाख और पीपीएफ में 2 लाख हैं। मेरा लक्ष्य 2025 के अगस्त में अपने मास्टर्स शुरू करना है और इसके लिए लगभग 80 लाख के कोष की आवश्यकता होगी मुझे पता है कि मैं अपने मास्टर्स को पूरी तरह से वित्तपोषित नहीं कर सकता और मुझे शिक्षा ऋण की आवश्यकता होगी, लेकिन अपने ऋण को कम करने के लिए निवेश करने की सबसे अच्छी रणनीति क्या होगी?

Ans: उच्च शिक्षा की योजना बनाने के लिए एक सोची-समझी निवेश रणनीति की आवश्यकता होती है, ताकि पर्याप्त कोष बनाते समय ऋण पर निर्भरता कम से कम हो। अपने निवेश को अनुकूलित करने के लिए यहाँ एक अनुकूलित दृष्टिकोण दिया गया है:

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन
22 वर्ष की आयु में, आपके पास:

म्यूचुअल फंड: 6 लाख रुपये
स्टॉक: 1 लाख रुपये
FD: 5 लाख रुपये
PPF: 2 लाख रुपये
वित्तीय लक्ष्य और समयसीमा
आपका लक्ष्य अपने मास्टर्स के लिए अगस्त 2025 तक लगभग 80 लाख रुपये जमा करना है। कम समयसीमा को देखते हुए, परिकलित जोखिम के साथ अधिकतम रिटर्न प्राप्त करना महत्वपूर्ण है।

शिक्षा ऋण निर्भरता को कम करने के लिए निवेश रणनीति
1. जोखिम और रिटर्न क्षमता का मूल्यांकन करें
इक्विटी निवेश: अपनी आयु और दीर्घकालिक क्षितिज को देखते हुए, उच्च विकास क्षमता के लिए इक्विटी में निवेश बढ़ाने पर विचार करें।
म्यूचुअल फंड: बाजार की वृद्धि से लाभ उठाने के लिए इक्विटी-उन्मुख म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) जारी रखें।
स्टॉक: जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए अपने स्टॉक पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसमें विविधता लाएँ।
2. निश्चित आय निवेश का अनुकूलन करें
एफडी और पीपीएफ: सुरक्षित होने के बावजूद, नकदी की जरूरतों के लिए इन्हें बनाए रखने पर विचार करें, लेकिन विकास-उन्मुख निवेशों पर अधिक ध्यान दें।
3. व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (एसआईपी)
एसआईपी योगदान बढ़ाएँ: अपनी बचत का एक बड़ा हिस्सा विविध इक्विटी फंडों में एसआईपी के लिए आवंटित करें।
नियमित निगरानी: बाजार के रुझानों के बारे में जानकारी रखें और रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करें।
4. विविधीकरण और जोखिम प्रबंधन
संपत्ति आवंटन: अपनी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर इक्विटी (विकास के लिए) और ऋण (स्थिरता के लिए) के बीच संतुलन।
आपातकालीन निधि: निवेश को समाप्त किए बिना अप्रत्याशित परिस्थितियों से निपटने के लिए 6-12 महीने के खर्च के बराबर एक लिक्विड इमरजेंसी फंड बनाए रखें।
5. वित्तीय अनुशासन और शिक्षा ऋण
ऋण की आवश्यकता को कम करें: निवेश के माध्यम से पर्याप्त कोष बनाकर, आवश्यक ऋण राशि को कम करने का लक्ष्य रखें।
ऋण चुकौती रणनीति: अपनी आय और निवेश रिटर्न का उपयोग करके शिक्षा के बाद रणनीतिक रूप से ऋण चुकाने की योजना बनाएं।
अंतिम अंतर्दृष्टि
इक्विटी-उन्मुख म्यूचुअल फंड, विविध स्टॉक में रणनीतिक रूप से निवेश करना और एफडी और पीपीएफ जैसे निश्चित आय विकल्पों के साथ संतुलन बनाए रखना आपके मास्टर्स के लिए एक मजबूत कोष बनाने में मदद करेगा। जल्दी शुरू करें, अनुशासन बनाए रखें और अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ तालमेल बिठाने के लिए समय-समय पर अपने निवेश की समीक्षा करें।

शुभकामनाएं,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
www.holisticinvestment.in

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