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Ramalingam Kalirajan |4265 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 28, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Jun 27, 2024English

नमस्कार, मैं 27 वर्षीय हूँ, अविवाहित हूँ, मेरे पास 1.5 लाख का वेतन है, तथा मेरा अधिकांश व्यय 60 हजार है, तथा मेरे पास MF में 10 लाख, FD में 17 लाख, US इक्विटी में 10 लाख है, तथा मैं 40 हजार की SIP करता हूँ (इंडेक्स फंड में 15 हजार, लार्ज और मिड कैप फंड में 12 हजार, फ्लेक्सी कैप में 10 हजार तथा डेब्ट फंड में 5 हजार)। मुझे हाल ही में 10 लाख मिले हैं, तथा मैं टियर 1 शहर में घर खरीदने तथा रिटायरमेंट के लिए एक कोष बनाना चाहता हूँ। मेरे पास स्वास्थ्य बीमा है, तथा मेरे 4 महीने के व्यय के लिए आपातकालीन निधि भी है। मैं उपरोक्त लक्ष्यों के लिए अपने निवेश को किस प्रकार अनुकूलित कर सकता हूँ।

Ans: सबसे पहले, एक विविध पोर्टफोलियो बनाए रखने के लिए बहुत बढ़िया काम! बचत और निवेश के प्रति आपका अनुशासित दृष्टिकोण सराहनीय है। 1.5 लाख रुपये के वेतन और 60,000 रुपये के खर्च के साथ, आप हर महीने एक महत्वपूर्ण राशि बचाते हैं, जो प्रभावशाली है।

आपने विभिन्न परिसंपत्तियों में पर्याप्त निवेश किया है। आपके म्यूचुअल फंड (MF) में 10 लाख रुपये, सावधि जमा (FD) में 17 लाख रुपये और US इक्विटी में 10 लाख रुपये हैं। आपके SIP विभिन्न फंडों में कुल 40,000 रुपये मासिक हैं। यह धन निर्माण के प्रति आपकी प्रतिबद्धता को दर्शाता है। अब, आइए टियर 1 शहर में घर खरीदने और रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने के अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अपने निवेश को अनुकूलित करें।

घर खरीदने के लिए कॉर्पस बनाना
अपने समय क्षितिज का आकलन करें
समझें कि आप घर खरीदने की कितनी जल्दी योजना बना रहे हैं। क्या यह अगले 5 साल, 10 साल या उससे अधिक समय के भीतर है? यह आपकी निवेश रणनीति निर्धारित करेगा। कम समय क्षितिज का मतलब कम जोखिम है, जबकि लंबा समय क्षितिज अधिक बाजार अस्थिरता को संभाल सकता है।

फिक्स्ड डिपॉज़िट को फिर से आवंटित करें
फिक्स्ड डिपॉज़िट सुरक्षा प्रदान करते हैं, लेकिन कम रिटर्न देते हैं। चूँकि आपके पास FD में 17 लाख रुपये हैं, इसलिए एक हिस्से को फिर से आवंटित करने पर विचार करें। आप एक हिस्सा डेट म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित कर सकते हैं। डेट फंड FD की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं और अपेक्षाकृत सुरक्षित होते हैं। यह मुद्रास्फीति को मात देने और आपके कोष को तेज़ी से बढ़ाने में मदद करता है।

डेट फंड में SIP बढ़ाएँ
वर्तमान में, आप डेट फंड में 5,000 रुपये का निवेश करते हैं। इस राशि को बढ़ाने से आपके घर खरीदने के लिए अधिक पर्याप्त कोष बन सकता है। डेट फंड कम अस्थिर होते हैं और अल्प से मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए उपयुक्त होते हैं। यह रणनीति आपके पोर्टफोलियो जोखिम को संतुलित करती है।

हाइब्रिड फंड के साथ और अधिक विविधता लाएँ
हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट को मिलाते हैं, जो संतुलित जोखिम और रिटर्न प्रदान करते हैं। हाइब्रिड फंड में निवेश करना आपके घर खरीदने के लक्ष्य के लिए एक अच्छी रणनीति हो सकती है। वे डेट से स्थिरता और इक्विटी से विकास की संभावना प्रदान करते हैं।

रिटायरमेंट कॉर्पस बनाना
दीर्घकालिक लक्ष्यों का आकलन करें
रिटायरमेंट प्लानिंग महत्वपूर्ण है। समझें कि आपको कितनी और कब तक की आवश्यकता है। मुद्रास्फीति और जीवनशैली जैसे कारकों पर विचार करें। इससे एक मजबूत रिटायरमेंट प्लान बनाने में मदद मिलेगी।

म्यूचुअल फंड निवेश को ऑप्टिमाइज़ करें
आपके पास वर्तमान में म्यूचुअल फंड में 10 लाख रुपये और 40,000 रुपये की SIP है। अपने मौजूदा फंड के प्रदर्शन का मूल्यांकन करें। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में शिफ्ट होने पर विचार करें। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अक्सर लंबी अवधि में इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं। वे विशेषज्ञ प्रबंधन के साथ बेहतर रिटर्न देते हैं।

SIP आवंटन बढ़ाएँ
यदि संभव हो, तो अपनी SIP राशि को धीरे-धीरे बढ़ाएँ। आज अधिक निवेश का मतलब है कल बड़ा कोष। विकास के लिए लार्ज और मिड-कैप फंड पर ध्यान दें। इन फंड में संतुलित जोखिम प्रोफ़ाइल और अच्छी विकास क्षमता है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड पर विचार करें
इक्विटी फंड लंबी अवधि के विकास के लिए आवश्यक हैं। वे डेट फंड की तुलना में अधिक रिटर्न देते हैं। आपकी उम्र को देखते हुए, आप अधिक इक्विटी एक्सपोजर ले सकते हैं। इससे बड़ा रिटायरमेंट कॉर्पस जमा करने में मदद मिलती है।

अंतर्राष्ट्रीय फंड में निवेश करें
आपके पास पहले से ही यूएस इक्विटी में 10 लाख रुपये हैं। इस रणनीति को जारी रखें। अंतर्राष्ट्रीय फंड आपके पोर्टफोलियो में विविधता लाते हैं और वैश्विक बाजारों में एक्सपोजर प्रदान करते हैं। इससे जोखिम कम होता है और विकास के अवसर बढ़ते हैं।

आपातकालीन निधि और बीमा
आपातकालीन निधि बनाए रखें
आपने 4 महीने के आपातकालीन निधि के साथ अच्छा प्रदर्शन किया है। सुनिश्चित करें कि यह तरल और सुलभ बना रहे। इसे उच्च-ब्याज बचत खाते या लिक्विड फंड में रखने पर विचार करें। यह सुरक्षा और रिटर्न को संतुलित करता है।

स्वास्थ्य बीमा की समीक्षा करें
आपके पास स्वास्थ्य बीमा है, जो बहुत बढ़िया है। समय-समय पर अपने कवरेज की समीक्षा करें। सुनिश्चित करें कि यह प्रमुख स्वास्थ्य आपात स्थितियों को कवर करने के लिए पर्याप्त है। यदि आवश्यक हो तो टॉप-अप योजना पर विचार करें। वित्तीय नियोजन के लिए स्वास्थ्य सुरक्षा महत्वपूर्ण है।

आम नुकसान से बचना
इंडेक्स फंड के नुकसान
जबकि इंडेक्स फंड लोकप्रिय हैं, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर रिटर्न दे सकते हैं। इंडेक्स फंड बाजार का अनुसरण करते हैं, उनमें लचीलापन की कमी होती है। पेशेवर प्रबंधन के साथ सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, बाजार में बदलाव के अनुकूल होते हैं। वे समय के साथ बेहतर रिटर्न प्रदान करते हुए इंडेक्स से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं।

सीएफपी के माध्यम से नियमित फंड के लाभ
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करने के लाभ हैं। नियमित फंड विशेषज्ञ सलाह और पोर्टफोलियो प्रबंधन तक पहुंच प्रदान करते हैं। प्रत्यक्ष फंड की लागत कम हो सकती है, लेकिन पेशेवर सलाह द्वारा जोड़ा गया मूल्य अक्सर इन बचतों से अधिक होता है। सीएफपी आपके निवेश को अनुकूलित करने में मदद करता है, उन्हें आपके लक्ष्यों के साथ संरेखित करता है।

करों की योजना बनाना
कर-कुशल निवेश
अपनी निवेश रणनीति में कर निहितार्थों पर विचार करें। इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि के निवेश के लिए कर-कुशल हैं। वे लंबी अवधि के पूंजीगत लाभ पर कम कर लगाते हैं। डेट फंड पर अलग तरह से कर लगाया जाता है, लेकिन उन्हें अनुकूलित किया जा सकता है। हाइब्रिड फंड भी कर दक्षता प्रदान करते हैं।

कर-बचत उपकरणों का उपयोग करें
ईएलएसएस (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम) जैसे कर-बचत उपकरणों में निवेश करें। ईएलएसएस फंड धारा 80 सी के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं। वे अच्छे रिटर्न भी प्रदान करते हैं। यह दोहरा लाभ करों पर बचत करते हुए आपकी संपत्ति बढ़ाने में मदद करता है।

नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन
समय-समय पर पोर्टफोलियो समीक्षा
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। अपने निवेश के प्रदर्शन का आकलन करें। यदि आवश्यक हो तो अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें। यह आपके निवेश को आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित रखता है।

बाजार के रुझानों से अपडेट रहें
बाजार के रुझानों और आर्थिक परिवर्तनों के बारे में जानकारी रखें। यह सूचित निवेश निर्णय लेने में मदद करता है। अपने सीएफपी से नियमित रूप से परामर्श करें। उनकी विशेषज्ञता आपके निवेश को सही रास्ते पर रखती है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके पास विविध निवेश और अनुशासित बचत के साथ एक ठोस आधार है। विशिष्ट लक्ष्यों के लिए अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने पर ध्यान केंद्रित करें। अपने FD का एक हिस्सा बेहतर रिटर्न देने वाले डेट फंड में लगाएं। इक्विटी और डेट फंड में अपने SIP को बढ़ाएं। संतुलित विकास के लिए हाइब्रिड फंड पर विचार करें। अपने निवेश विकल्पों में कर-कुशल रहें। अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे संतुलित करें।

घर और रिटायरमेंट के लिए एक कोष बनाने के लिए एक रणनीतिक दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। सावधानीपूर्वक योजना और पेशेवर सलाह के साथ, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं। अच्छा काम करते रहें और अपनी अनुशासित निवेश यात्रा जारी रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

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