मैं पुष्पिंदर सिंह हूं, जनवरी 2024 में मेरी उम्र 24 साल हो जाएगी और मेरे पास वित्तीय बाजारों में लगभग 12.5 लाख रुपये हैं, 6.71 लाख और म्यूचुअल फंड में 5.8 लाख रुपये हैं, मेरे पास 22000 प्रति माह का SIP है जो कई म्यूचुअल फंड में विभाजित है, जिसमें से ज्यादातर निप्पॉन मिड कैप फंड और कुछ अन्य फंड स्मॉल कैप यूएस इक्विटी लार्ज कैप और सरकारी बॉन्ड और पीएसयू डेट फंड में विभाजित हैं और मैं अपने SIP को NPS सहित 25000 या 27000 तक बढ़ाऊंगा और मेरे पिता और माता-पिता मुझे SIP और म्यूचुअल फंड के लिए पैसे दे रहे हैं, फिलहाल मैं कनाडा में नौकरी की तलाश में हूं और मार्च 2025 में भारत वापस आने की योजना बना रहा हूं क्योंकि तब मेरा परमिट समाप्त हो जाएगा। क्या आप मुझे बता सकते हैं कि मुझे क्या करना चाहिए, मैं वास्तव में भ्रमित और निराश हूं, क्या आप मेरी मदद कर सकते हैं, कृपया धन्यवाद
Ans: 24 साल की उम्र में 12.5 लाख रुपये का निवेश करना प्रभावशाली है।
22,000 रुपये का आपका SIP अनुशासित निवेश को दर्शाता है।
अपने SIP को बढ़ाने की योजना भविष्य की वित्तीय जागरूकता को दर्शाती है।
आपने इक्विटी, डेट और इंटरनेशनल फंड में विविधता लाई है।
निवेश के लिए परिवार पर निर्भर रहना अब लचीलापन प्रदान करता है।
हालांकि, वित्तीय स्वतंत्रता के लिए योजना बनाना महत्वपूर्ण है।
दीर्घकालिक लक्ष्यों पर स्पष्टता
बेहतर दिशा के लिए अपने वित्तीय लक्ष्यों को स्पष्ट रूप से परिभाषित करें।
उदाहरणों में संपत्ति का निर्माण, घर खरीदना या सेवानिवृत्ति कोष शामिल हैं।
2025 में भारत लौटने से आपकी वित्तीय नियोजन आवश्यकताओं में बदलाव आएगा।
वर्तमान निवेश रणनीति की समीक्षा करें
1. म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो
मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड पर आपका ध्यान विकास-उन्मुख है।
ये फंड अस्थिर हैं, लेकिन लंबी अवधि में अच्छा प्रदर्शन करते हैं।
स्थिरता के लिए उन्हें लार्ज-कैप फंड के साथ संतुलित करें।
पीएसयू डेट फंड सुरक्षित हैं, लेकिन सीमित वृद्धि प्रदान करते हैं।
अंतर्राष्ट्रीय इक्विटी निवेश विविधीकरण को बढ़ाता है, लेकिन फंड के प्रदर्शन की जांच करता है।
2. एसआईपी में वृद्धि
अपनी एसआईपी को 25,000-27,000 रुपये तक बढ़ाना समझदारी है।
मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न के लिए इक्विटी फंड पर ध्यान दें।
खराब प्रदर्शन करने वाले फंड पर नज़र रखें और ज़रूरत पड़ने पर उन्हें बदल दें।
एनपीएस योगदान और लाभ
अपने पोर्टफोलियो में एनपीएस को शामिल करने से रिटायरमेंट-विशिष्ट बचत होती है।
एनपीएस धारा 80सीसीडी के तहत कर लाभ देता है।
बेहतर रिटर्न के लिए एनपीएस में ज़्यादा इक्विटी निवेश का विकल्प चुनें।
जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब आते हैं, सुरक्षित निवेश की ओर संतुलन बनाएँ।
कनाडा में वित्तीय स्वतंत्रता
कनाडा में नौकरी की तलाश में आय स्थिरता पर ध्यान देना चाहिए।
अंशकालिक आय को आपातकालीन फंड या एसआईपी में आवंटित करें।
कम से कम छह महीने के खर्चों को कवर करने वाला एक लिक्विड इमरजेंसी फंड बनाएँ।
यह फंड कनाडा या भारत में नौकरी बदलने के दौरान आपकी मदद कर सकता है।
भारत लौटने पर वित्तीय समायोजन
1. अपने खर्चों का पुनर्मूल्यांकन करें
2025 के बाद, भारत में रहने के खर्चों की समीक्षा करें।
जीवन-यापन की लागत में होने वाले बदलावों के आधार पर निवेश को समायोजित करें।
2. कर दक्षता को अनुकूलित करें
एनआरआई स्थिति आपके निवेश के लिए कर नियमों को बदल देती है।
निवास स्थान बदलते समय म्यूचुअल फंड कराधान को समझें।
डेट फंड को न्यूनतम रखें क्योंकि उन पर कर की दरें अधिक होती हैं।
3. स्वास्थ्य बीमा और जोखिम प्रबंधन
वापसी पर पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज सुनिश्चित करें।
पारिवारिक कवरेज के अलावा व्यक्तिगत स्वास्थ्य पॉलिसियों पर विचार करें।
भावनात्मक तनाव को संबोधित करना
परिवर्तन के दौरान 24 की उम्र में निराश होना स्वाभाविक है।
एक साथ सब कुछ करने के बजाय प्राप्त करने योग्य मील के पत्थर पर ध्यान केंद्रित करें।
स्पष्टता के लिए साझा अपेक्षाओं के बारे में परिवार से बात करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी अनुशासित शुरुआत एक मजबूत वित्तीय आधार प्रदान करती है।
स्थिरता-उन्मुख निवेश के साथ उच्च-विकास वाले फंड को संतुलित करें।
शुरुआत में परिवार के समर्थन पर भरोसा करते हुए वित्तीय स्वतंत्रता का निर्माण करें।
अस्थायी असफलताओं के दौरान भी दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित रखें।
अपने विकसित होते जीवन चरणों से मेल खाने के लिए नियमित रूप से निवेश की निगरानी करें और उसे फिर से व्यवस्थित करें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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