म्यूचुअल फंड से 1 लाख रुपये कमाने के लिए कितना निवेश करना चाहिए?

Ans: यह देखकर खुशी होती है कि आप आरामदायक और सुरक्षित रिटायरमेंट की योजना बना रहे हैं। आइए जानें कि आप म्यूचुअल फंड निवेश के ज़रिए हर महीने 1 लाख रुपये कैसे कमा सकते हैं। रिटायरमेंट के बाद एक स्थिर आय सुनिश्चित करना बहुत ज़रूरी है और सही रणनीति के साथ आप इस लक्ष्य को हासिल कर सकते हैं।

अपनी वित्तीय ज़रूरतों को समझना
65 साल की उम्र में, आपको और आपकी पत्नी को अपनी जीवनशैली को बनाए रखने के लिए हर महीने 1 लाख रुपये की लगातार आय की ज़रूरत होती है। इसे हासिल करने के लिए, हमें कुछ मुख्य कारकों पर विचार करने की ज़रूरत है:

निवेश क्षितिज: चूँकि आप पहले से ही सेवानिवृत्त हैं, इसलिए हम नियमित आय उत्पन्न करने पर ध्यान केंद्रित करते हैं।

जोखिम उठाने की क्षमता: सेवानिवृत्त होने के नाते, जोखिम उठाने की एक रूढ़िवादी से मध्यम दृष्टिकोण उचित है।

मुद्रास्फीति: हमें यह सुनिश्चित करने के लिए मुद्रास्फीति को ध्यान में रखना चाहिए कि आपकी क्रय शक्ति बरकरार रहे।

अपनी वर्तमान स्थिति का मूल्यांकन करना
मान लें कि आपके पास निवेश करने के लिए एकमुश्त राशि है, तो हमारा लक्ष्य एक ऐसा पोर्टफोलियो बनाना है जो हर महीने 1 लाख रुपये कमाए। इसका मतलब है कि सालाना 12 लाख रुपये।

म्यूचुअल फंड के ज़रिए आय सृजन
म्यूचुअल फंड सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान (SWP) के ज़रिए नियमित आय प्रदान कर सकते हैं. SWP आपको मासिक रूप से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है जबकि आपका मूलधन बढ़ता रहता है. यहाँ एक विस्तृत दृष्टिकोण दिया गया है:

डेट म्यूचुअल फंड:
डेट फंड स्थिर होते हैं और कम जोखिम के साथ नियमित आय प्रदान करते हैं. वे सरकारी बॉन्ड, कॉरपोरेट बॉन्ड और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट जैसी निश्चित आय प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं.

इक्विटी म्यूचुअल फंड:
अधिक अस्थिर होने के बावजूद, इक्विटी फंड उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं. इक्विटी में आपके पोर्टफोलियो का एक छोटा हिस्सा मुद्रास्फीति से निपटने में मदद कर सकता है.

हाइब्रिड म्यूचुअल फंड:
हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट को संतुलित करते हैं, स्थिरता और विकास प्रदान करते हैं. वे मध्यम जोखिम लेने वालों के लिए उपयुक्त हैं.

पोर्टफोलियो आवंटन रणनीति
प्रति माह 1 लाख रुपये उत्पन्न करने के लिए, हमें आवश्यक कॉर्पस का अनुमान लगाने की आवश्यकता है. 8% का औसत वार्षिक रिटर्न मानते हुए, आइए अपने निवेशों को आवंटित करें:

डेट फंड: 60%
इक्विटी फंड: 20%
हाइब्रिड फंड: 20%
इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड:

पेशेवर प्रबंधन: विशेषज्ञ इन फंडों का प्रबंधन करते हैं, रणनीतिक निर्णय लेते हैं।
उच्च रिटर्न की संभावना: सक्रिय प्रबंधक बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं।
लचीलापन: वे बाजार में होने वाले बदलावों और अवसरों के अनुसार खुद को ढाल सकते हैं।
इंडेक्स फंड के नुकसान:

निष्क्रिय प्रबंधन: बिना किसी रणनीतिक समायोजन के, बस एक इंडेक्स की नकल करें।
बाजार पर निर्भरता: बाजार के अनुरूप सख्ती से प्रदर्शन करें, कोई नकारात्मक सुरक्षा प्रदान न करें।
सीमित लचीलापन: प्रबंधकों के लिए बाजार की अक्षमताओं का लाभ उठाने की कोई गुंजाइश नहीं है।
प्रत्यक्ष फंड के नुकसान और नियमित फंड के लाभ
प्रत्यक्ष फंड:

कोई पेशेवर मार्गदर्शन नहीं: आप विशेषज्ञ सलाह से चूक जाते हैं।
DIY दृष्टिकोण: इसके लिए व्यापक व्यक्तिगत शोध और समय निवेश की आवश्यकता होती है।
खराब निर्णयों का उच्च जोखिम: पेशेवर सलाह के बिना, उप-इष्टतम विकल्पों का उच्च जोखिम होता है।
नियमित फंड:

विशेषज्ञ सलाह: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार अनुकूलित सलाह प्रदान करते हैं।
चल रहे पोर्टफोलियो प्रबंधन: नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन।
तनाव मुक्त निवेश: निवेशों के प्रबंधन में कम व्यक्तिगत प्रयास।
व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
SWP आपको अपने म्यूचुअल फंड निवेश से मासिक रूप से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है। यह नियमित आय प्रदान करता है जबकि आपका शेष निवेश बढ़ता रहता है। SWP को लागू करने का तरीका इस प्रकार है:

उपयुक्त फंड चुनें:
अपने जोखिम प्रोफ़ाइल और आय आवश्यकताओं के आधार पर फंड चुनें।

निकासी राशि निर्धारित करें:
मासिक निकासी राशि निर्धारित करें (आपके मामले में 1 लाख रुपये)।

SWP शुरू करें:
नियमित मासिक आय प्राप्त करना शुरू करने के लिए SWP शुरू करें।

आवश्यक कोष का अनुमान लगाना
प्रति माह 1 लाख रुपये जुटाने के लिए, हम 8% वार्षिक रिटर्न मानकर आवश्यक कोष का अनुमान लगाते हैं। 12 लाख रुपये की वार्षिक निकासी (प्रति माह 1 लाख) के लिए आवश्यक कोष का अनुमान समय के साथ रिटर्न और मूलधन की कमी दोनों को ध्यान में रखकर लगाया जा सकता है।

अपना पोर्टफोलियो बनाना
डेट फंड:
स्थिर आय के लिए 60% उच्च गुणवत्ता वाले डेट फंड में निवेश करें।

इक्विटी फंड:
विकास और मुद्रास्फीति सुरक्षा के लिए 20% इक्विटी फंड में आवंटित करें।

हाइब्रिड फंड:
संतुलित दृष्टिकोण के लिए 20% हाइब्रिड फंड में आवंटित करें।

कर दक्षता और बचत
अपनी निकासी के कर निहितार्थों पर विचार करें। इक्विटी फंड से दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर कम दर से कर लगाया जाता है। तीन साल से अधिक समय तक रखे गए डेट फंड भी इंडेक्सेशन से लाभान्वित होते हैं, जिससे कर देयता कम हो जाती है।

नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन
अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के साथ समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपकी आय आवश्यकताओं और बाजार स्थितियों के अनुरूप है। अपनी इच्छित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए पुनर्संतुलन आवश्यक हो सकता है।

पेशेवर मार्गदर्शन का महत्व
CFP को शामिल करने से कई लाभ मिलते हैं:

अनुकूलित सलाह: आपके विशिष्ट लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ निवेश को संरेखित करता है।
पोर्टफोलियो प्रबंधन: पेशेवर प्रबंधन और पुनर्संतुलन।
तनाव मुक्त निवेश: निवेश के प्रबंधन में कम व्यक्तिगत प्रयास की आवश्यकता होती है।
निवेश रणनीति को समायोजित करना
जैसे-जैसे बाजार की स्थितियां बदलती हैं, आपकी निवेश रणनीति को समायोजन की आवश्यकता हो सकती है। एक CFP इन परिवर्तनों को नेविगेट करने में मदद कर सकता है और यह सुनिश्चित कर सकता है कि आपका पोर्टफोलियो आपकी आय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए ट्रैक पर बना रहे।

अंतिम अंतर्दृष्टि
सारांश में:

विविध पोर्टफोलियो: ऋण, इक्विटी और हाइब्रिड फंड में निवेश आवंटित करें।
नियमित आय के लिए SWP: मासिक 1 लाख रुपये उत्पन्न करने के लिए SWP का उपयोग करें।
पेशेवर मार्गदर्शन: अनुकूलित सलाह और पोर्टफोलियो प्रबंधन के लिए CFP को शामिल करें।
नियमित समीक्षा: अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से निगरानी करें और उसे पुनर्संतुलित करें।
कर दक्षता: अपने रिटर्न को अधिकतम करने के लिए कर प्रभावों पर विचार करें।
इस संरचित दृष्टिकोण का पालन करके, आप अपनी पूंजी को संरक्षित और बढ़ाते हुए 1 लाख रुपये की स्थिर मासिक आय सुनिश्चित कर सकते हैं। अपने रिटायरमेंट के वर्षों में वित्तीय स्थिरता और आराम बनाए रखने के लिए नियमित समीक्षा और समायोजन के लिए प्रतिबद्ध रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: म्यूचुअल फंड निवेश के माध्यम से एक स्थिर आय की योजना बनाना एक स्मार्ट कदम है। आपको हर महीने लगभग 1 लाख रुपये की आवश्यकता है। आइए जानें कि इसे कैसे प्राप्त किया जाए।

अपनी ज़रूरत को समझना
सबसे पहले, यह समझना ज़रूरी है कि आपको इस नियमित आय की आवश्यकता क्यों है। क्या यह घरेलू खर्चों, रिटायरमेंट या किसी अन्य उद्देश्य के लिए है? यह जानने से आपको अपनी निवेश रणनीति तैयार करने में मदद मिलेगी।

म्यूचुअल फंड के प्रकार
विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड पर विचार किया जा सकता है। प्रत्येक के अपने लाभ और जोखिम हैं।

1. इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी फंड स्टॉक में निवेश करते हैं। वे उच्च रिटर्न देते हैं लेकिन उच्च जोखिम के साथ आते हैं। वे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए अच्छे हैं।

2. डेट म्यूचुअल फंड
डेट फंड बॉन्ड और सिक्योरिटीज़ में निवेश करते हैं। वे कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न देते हैं। अल्पावधि से मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए आदर्श।

3. हाइब्रिड म्यूचुअल फंड
हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं। वे जोखिम और इनाम को संतुलित करते हैं। मध्यम जोखिम लेने वालों के लिए उपयुक्त।

सही फंड चुनना
सही म्यूचुअल फंड चुनना बहुत ज़रूरी है। यहाँ कुछ सुझाव दिए गए हैं।

1. पिछले प्रदर्शन को देखें
फंड के पिछले प्रदर्शन को देखें। हालाँकि पिछला प्रदर्शन भविष्य के रिटर्न की गारंटी नहीं है, लेकिन यह एक विचार देता है।

2. फंड मैनेजर विशेषज्ञता
एक अच्छा फंड मैनेजर महत्वपूर्ण अंतर ला सकता है। अनुभवी और सफल प्रबंधकों द्वारा प्रबंधित फंड की तलाश करें।

3. व्यय अनुपात
व्यय अनुपात फंड द्वारा लिया जाने वाला शुल्क है। कम व्यय अनुपात का मतलब है आपके लिए अधिक रिटर्न।

4. निरंतरता
ऐसे फंड की तलाश करें जिन्होंने समय के साथ लगातार रिटर्न दिया हो। म्यूचुअल फंड निवेश में निरंतरता महत्वपूर्ण है।

विशिष्ट योजना के नाम की सिफारिश क्यों न करें
विशिष्ट म्यूचुअल फंड योजनाओं की ऑनलाइन सिफारिश करने में कई कमियाँ हैं। यहाँ बताया गया है कि ऐसा क्यों उचित नहीं है।

1. व्यक्तिगत वित्तीय लक्ष्य
हर किसी के वित्तीय लक्ष्य और जोखिम सहनशीलता अलग-अलग होती है। एक व्यक्ति के लिए उपयुक्त योजना दूसरे के लिए उपयुक्त नहीं हो सकती है।

2. बदलती बाजार स्थितियां
बाजार की स्थितियां बदलती रहती हैं। आज अच्छा प्रदर्शन करने वाली कोई योजना भविष्य में वैसा प्रदर्शन नहीं कर सकती।

3. व्यक्तिगत वित्तीय स्थिति
किसी व्यक्ति की वित्तीय स्थिति अलग होती है। उसकी स्थिति को समझे बिना किसी योजना की सिफारिश करने से खराब परिणाम हो सकते हैं।

4. पेशेवर सलाह
निवेश के फैसले प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) की व्यक्तिगत सलाह पर आधारित होने चाहिए। वे व्यक्तिगत जरूरतों के हिसाब से सिफारिशें कर सकते हैं।

5. नियामक दिशा-निर्देश
निवेश सलाह के संबंध में नियामक दिशा-निर्देश हैं। ऑनलाइन विशिष्ट योजना के नाम प्रदान करना इन दिशा-निर्देशों का उल्लंघन कर सकता है।

6. सीमित दायरा
ऑनलाइन फ़ोरम में गहन विश्लेषण प्रदान करने का दायरा सीमित है। व्यक्तिगत परामर्श से जरूरतों और लक्ष्यों की व्यापक समझ मिलती है।

कितना निवेश करें
प्रति माह 1 लाख रुपये निकालने के लिए, आपको एक महत्वपूर्ण निवेश की आवश्यकता है। यहाँ एक सरल तरीका बताया गया है।

1. लक्ष्य मासिक आय
आपका लक्ष्य प्रति माह 1 लाख रुपये है। इसका मतलब है कि प्रति वर्ष 12 लाख रुपये।

2. अपेक्षित रिटर्न
इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण से प्रति वर्ष 8% का औसत रिटर्न मान लें। यह एक रूढ़िवादी अनुमान है।

3. आवश्यक कॉर्पस
8% रिटर्न पर प्रति वर्ष 12 लाख रुपये बनाने के लिए, आपको 1.5 करोड़ रुपये के कॉर्पस की आवश्यकता है। यह एक मोटा अनुमान है।

अपना पोर्टफोलियो बनाना
एक विविध पोर्टफोलियो आवश्यक है। इसे बनाने का तरीका यहां बताया गया है।

1. इक्विटी फंड
विकास के लिए इक्विटी फंड में एक हिस्सा आवंटित करें। अच्छे ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड चुनें।

2. डेट फंड
स्थिरता के लिए डेट फंड शामिल करें। वे कम जोखिम के साथ लगातार रिटर्न प्रदान करेंगे।

3. हाइब्रिड फंड
हाइब्रिड फंड विकास और स्थिरता का संतुलन प्रदान करते हैं। एक अच्छी तरह से गोल पोर्टफोलियो के लिए उन्हें शामिल करें।

4. नियमित समीक्षा
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। सुनिश्चित करें कि यह आपके लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के अनुरूप है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में एक पेशेवर फंड मैनेजर होता है जो निवेश संबंधी निर्णय लेता है। यहाँ बताया गया है कि वे क्यों फायदेमंद हैं।

1. विशेषज्ञ प्रबंधन
फंड मैनेजर के पास सूचित निर्णय लेने की विशेषज्ञता होती है। वे बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित कर सकते हैं।

2. उच्च रिटर्न की संभावना
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड संभावित रूप से उच्च रिटर्न दे सकते हैं। फंड मैनेजर उच्च-विकास के अवसरों की पहचान कर सकते हैं और उनमें निवेश कर सकते हैं।

3. लचीलापन
ये फंड लचीले होते हैं। फंड मैनेजर बाजार में होने वाले बदलावों पर तुरंत प्रतिक्रिया दे सकते हैं।

4. व्यक्तिगत रणनीति
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड को आपकी निवेश रणनीति के अनुरूप बनाया जा सकता है। इससे यह सुनिश्चित होता है कि आपके लक्ष्य पूरे हों।

इंडेक्स फंड के नुकसान
इंडेक्स फंड एक विशिष्ट इंडेक्स को ट्रैक करते हैं। यहाँ बताया गया है कि वे सबसे अच्छा विकल्प क्यों नहीं हो सकते हैं।

1. कोई लचीलापन नहीं
इंडेक्स फंड सख्ती से इंडेक्स का पालन करते हैं। वे बाजार की स्थितियों के आधार पर समायोजित नहीं कर सकते।

2. सीमित रिटर्न
वे इंडेक्स के समान रिटर्न देते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड संभावित रूप से इंडेक्स से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

3. कोई पेशेवर प्रबंधन नहीं
इंडेक्स फंड में फंड मैनेजर निर्णय नहीं लेता है। इससे उनका प्रदर्शन सीमित हो सकता है।

4. छूटे हुए अवसर
वे इंडेक्स के बाहर उच्च-विकास के अवसरों में निवेश नहीं कर सकते।

नियमित फंड का महत्व
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करने से कई लाभ मिलते हैं।

1. पेशेवर मार्गदर्शन
सीएफपी विशेषज्ञ सलाह प्रदान करता है। वे आपके लक्ष्यों के आधार पर सही फंड चुनने में आपकी मदद करते हैं।

2. अनुकूलित रणनीति
वे एक व्यक्तिगत निवेश रणनीति बनाते हैं। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हों।

3. निरंतर समर्थन
सीएफपी निरंतर समर्थन प्रदान करता है। वे आपके निवेश की निगरानी करते हैं और आवश्यकतानुसार समायोजन करते हैं।

4. बेहतर निर्णय लेना
सीएफपी के साथ, आप सूचित निर्णय लेते हैं। इससे जोखिम कम होता है और रिटर्न की संभावना बढ़ जाती है।

निकासी योजना बनाना
प्रति माह 1 लाख रुपये निकालने के लिए एक उचित योजना की आवश्यकता होती है। इसे कैसे करें, यहाँ बताया गया है।

1. व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
SWP आपको नियमित रूप से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है। यह सुनिश्चित करता है कि आपकी आय स्थिर रहे।

2. कर दक्षता
कर निहितार्थों पर विचार करें। SWP अन्य निकासी विधियों की तुलना में कर-कुशल हो सकता है।

3. निकासी की निगरानी करें
अपनी निकासी की निगरानी करें। सुनिश्चित करें कि वे आपकी जमा राशि को बहुत जल्दी खत्म न कर दें।

4. पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें
अपने पोर्टफोलियो को नियमित रूप से पुनर्संतुलित करें। यह वांछित परिसंपत्ति आवंटन और जोखिम स्तर को बनाए रखता है।

आप वित्तीय स्थिरता की दिशा में एक सराहनीय कदम उठा रहे हैं। नियमित आय की योजना बनाना दूरदर्शिता और जिम्मेदारी को दर्शाता है।

अपने वित्तीय भविष्य के बारे में सुरक्षित महसूस करना महत्वपूर्ण है। समझदारी से निवेश करने से आपको मानसिक शांति और वित्तीय स्वतंत्रता मिलेगी।

अतिरिक्त सुझाव
अपने निवेश को अधिकतम करने के लिए यहां कुछ अतिरिक्त सुझाव दिए गए हैं।

1. विविधीकरण
अपने निवेश को अलग-अलग फंड में विविधतापूर्ण बनाएं। इससे जोखिम कम होता है और रिटर्न बढ़ता है।

2. दीर्घकालिक फोकस
दीर्घकालिक निवेश पर ध्यान दें। इनमें ज़्यादा रिटर्न देने की क्षमता होती है।

3. भावनात्मक फ़ैसलों से बचें
भावनाओं को अपने निवेश फ़ैसलों पर हावी न होने दें। अपनी योजना पर टिके रहें।

4. जानकारी रखें
बाजार के रुझानों और फंड के प्रदर्शन के बारे में जानकारी रखें। इससे बेहतर फ़ैसले लेने में मदद मिलती है।

अंतिम जानकारी
नियमित आय के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करना एक अच्छी रणनीति है। सही फंड चुनकर और अपने निवेश की योजना बनाकर, आप अपने वित्तीय लक्ष्य हासिल कर सकते हैं।

अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से सलाह लें। इससे यह सुनिश्चित होता है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप रहें।

आपकी वित्तीय यात्रा में आपको शुभकामनाएँ!

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: अरे हाँ, यह एक संतुलित पोर्टफोलियो बनाकर किया जा सकता है। यदि आपका समय क्षितिज 7 वर्ष से अधिक है, तो आप फंड की निम्नलिखित श्रेणियों का चयन कर सकते हैं
स्मॉल कैप 30%
मिड कैप 30%
मल्टी कैप 15%
लार्ज और मिड 15%
थीमैटिक 10%

कृपया मुझे मेरे लिंक्डइन प्रोफाइल पर इस पर अपने विचार बताएं, मेरी प्रोफाइल संलग्न करें:
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