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30 वर्षीय युवक जिसके पास 1 करोड़ रुपये हैं, कम जोखिम के साथ उच्च मासिक रिटर्न चाहता है: मेरे पास क्या विकल्प हैं?

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9854 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 21, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Oct 19, 2024English
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मेरे पास 1 करोड़ रुपये हैं, मैं कम जोखिम के साथ अधिकतम मासिक रिटर्न प्राप्त करना चाहता हूं, कृपया सुझाव दें।

Ans: 1 करोड़ रुपये निवेश करने के साथ, आपका मुख्य लक्ष्य न्यूनतम जोखिम के साथ एक स्थिर मासिक रिटर्न प्राप्त करना है। साथ ही, आप चाहते हैं कि मुद्रास्फीति के साथ मूलधन बढ़ता रहे। इन जरूरतों को संतुलित करने के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने और सही निवेश चुनने की आवश्यकता होती है। ऐसे विकल्पों पर विचार करना आवश्यक है जो कम जोखिम बनाए रखते हुए नियमित आय प्रदान करते हैं।

अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के कई तरीके हैं। आइए कुछ रणनीतियों का पता लगाएं जो आपके लिए काम कर सकती हैं।

अपने जोखिम सहनशीलता का मूल्यांकन
चूंकि आप कम जोखिम पसंद करते हैं, इसलिए उच्च-रिटर्न वाले निवेश उपयुक्त नहीं हो सकते हैं। आम तौर पर, कम जोखिम वाले निवेश अधिक स्थिर रिटर्न देते हैं लेकिन कम विकास क्षमता के साथ। अपने जोखिम सहनशीलता की पहचान करना महत्वपूर्ण है। आपको ऐसे विकल्पों की आवश्यकता है जो सुरक्षा और विकास के बीच सही संतुलन बनाते हों।

जोखिम सहनशीलता को तीन स्तरों में विभाजित किया जा सकता है:

कम जोखिम: सुरक्षित निवेश लेकिन सीमित रिटर्न के साथ।

मध्यम जोखिम: कुछ उतार-चढ़ाव, लेकिन विकास की अधिक संभावना।

उच्च जोखिम: अधिक अस्थिरता लेकिन उच्च रिटर्न क्षमता।
चूंकि आप कम जोखिम वाली रणनीति का लक्ष्य रखते हैं, इसलिए हम सुरक्षित निवेश पर ध्यान केंद्रित करेंगे। लेकिन साथ ही, यह सुनिश्चित करना भी महत्वपूर्ण है कि मुद्रास्फीति समय के साथ आपकी क्रय शक्ति को कम न करे।

निवेशों का विविधीकरण
अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने से जोखिम कम करने में मदद मिलेगी और साथ ही स्थिर आय भी मिलेगी। मुख्य बात यह है कि एक ही निवेश मार्ग पर निर्भर न रहें। आप एक स्थिर मासिक आय धारा बनाने के लिए विभिन्न विकल्पों को मिला सकते हैं।

निम्नलिखित निवेशों पर विचार करें:

डेट म्यूचुअल फंड: ये स्थिर रिटर्न के लिए एक अच्छा विकल्प हैं। डेट फंड सरकारी प्रतिभूतियों, कॉरपोरेट बॉन्ड और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करते हैं। इनमें आमतौर पर इक्विटी फंड की तुलना में कम जोखिम होता है। साथ ही, वे सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान (SWP) के साथ संयुक्त होने पर लगातार मासिक रिटर्न दे सकते हैं।

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड: बैलेंस्ड एडवांटेज फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर अपनी इक्विटी और डेट आवंटन को समायोजित करते हैं। यह स्थिरता और विकास का मिश्रण प्रदान कर सकता है। इनमें शुद्ध इक्विटी फंड की तुलना में कम अस्थिरता होती है, जो उन्हें एक उपयुक्त कम जोखिम वाला विकल्प बनाती है।

फिक्स्ड डिपॉजिट (FD): आपके पोर्टफोलियो का एक महत्वपूर्ण हिस्सा FD में रखा जा सकता है। FD गारंटीड रिटर्न प्रदान करते हैं और बहुत सुरक्षित होते हैं। हालांकि, वे मुद्रास्फीति के साथ तालमेल नहीं रख सकते हैं, और अर्जित ब्याज कर योग्य है। FD में एक हिस्सा रखना सुरक्षा सुनिश्चित करता है, लेकिन यह आपका एकमात्र निवेश नहीं होना चाहिए।

मासिक आय योजनाएँ (MIP): MIP हाइब्रिड ऋण-उन्मुख म्यूचुअल फंड हैं जो मासिक भुगतान प्रदान करते हैं। वे आपको एक स्थिर आय दे सकते हैं, और इक्विटी फंड की तुलना में जोखिम अपेक्षाकृत कम है। लेकिन मासिक रिटर्न की गारंटी नहीं है, क्योंकि वे अंतर्निहित परिसंपत्तियों के प्रदर्शन पर निर्भर करते हैं।

म्यूचुअल फंड में SWP: आप नियमित भुगतान प्राप्त करने के लिए म्यूचुअल फंड के साथ एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) स्थापित कर सकते हैं। SWP आपको नियमित अंतराल पर अपने म्यूचुअल फंड निवेश से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है, जिससे आपको एक स्थिर आय स्ट्रीम मिलती है।

इन श्रेणियों में विविधता लाकर, आप मासिक रिटर्न बनाए रखते हुए अपने समग्र जोखिम को कम करते हैं।

इंडेक्स फंड के नुकसान
कई निवेशक अपनी सादगी के कारण इंडेक्स फंड पर विचार करते हैं। हालांकि, आपके कम जोखिम वाले उद्देश्य के लिए, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर हो सकते हैं। इंडेक्स फंड बाजार का अनुसरण करते हैं, जिसका अर्थ है कि आप अधिक अस्थिरता के संपर्क में हैं। जब बाजार नीचे जाता है, तो आपके रिटर्न भी नीचे चले जाते हैं।

सक्रिय फंड मैनेजर बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं। इससे नकारात्मक जोखिम को कम करने में मदद मिल सकती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित योजनाओं में निवेश करने से अधिक निर्देशित दृष्टिकोण की अनुमति मिलती है। यह आपको जोखिम और रिटर्न के प्रबंधन पर विशेषज्ञ सलाह तक पहुँच भी प्रदान करता है।

पारंपरिक LIC पॉलिसियों को सरेंडर करना
यदि आपके पास कोई निवेश-सह-बीमा पॉलिसी है, तो उनके मूल्य पर पुनर्विचार करना उचित हो सकता है। ये योजनाएं अक्सर म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न देती हैं। आप ऐसी पॉलिसियों को सरेंडर करने और फंड को म्यूचुअल फंड या अन्य कुशल निवेशों में पुनः आवंटित करने पर विचार कर सकते हैं। पारंपरिक बीमा पॉलिसियाँ बीमा को निवेश के साथ मिलाती हैं, जो आपके समग्र रिटर्न को सीमित कर सकती हैं।

बीमा और निवेश को अलग करना आमतौर पर अधिक फायदेमंद होता है। टर्म प्लान कम प्रीमियम पर अधिक कवरेज प्रदान करते हैं। इन पॉलिसियों से बचत को बेहतर रिटर्न के लिए उच्च-विकास वाले फंड में निवेश किया जा सकता है।

विशेषज्ञ मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से प्रत्यक्ष निवेश की तुलना में कई लाभ हैं। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप एक विविध पोर्टफोलियो बनाने में मदद करेगा। वे व्यक्तिगत सलाह देते हैं और आवश्यक समायोजन के लिए नियमित रूप से आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा कर सकते हैं।

जब आप किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करते हैं, तो आपको उनकी विशेषज्ञता तक पहुँच प्राप्त होती है, विशेष रूप से जोखिम प्रबंधन और रिटर्न को अनुकूलित करने में। वे आपको फंड का सही मिश्रण चुनने में मदद कर सकते हैं और कर नियोजन और निकासी रणनीतियों के माध्यम से आपका मार्गदर्शन कर सकते हैं।

डायरेक्ट प्लान कमीशन पर बचत कर सकते हैं, लेकिन प्रमाणित वित्तीय योजनाकार द्वारा प्रदान की गई विशेषज्ञता अक्सर लंबी अवधि में बेहतर रिटर्न की ओर ले जाती है। आपके मामले में, जहाँ कम जोखिम वाले, स्थिर रिटर्न पर ध्यान केंद्रित किया जाता है, एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की अंतर्दृष्टि विशेष रूप से मूल्यवान हो सकती है।

म्यूचुअल फंड का कराधान
आपके म्यूचुअल फंड निवेश के कराधान को समझना महत्वपूर्ण है। इक्विटी और डेट फंड दोनों के लिए कर नियम आपके समग्र रिटर्न को प्रभावित करते हैं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए, 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगता है। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है। डेट म्यूचुअल फंड के लिए, LTCG और STCG पर आपके आयकर स्लैब के आधार पर कर लगाया जाता है। चूँकि आपका लक्ष्य नियमित आय है, इसलिए कर-कुशल निकासी आपको अधिकतम रिटर्न देने में मदद करेगी।

रणनीतिक रूप से निकासी करके, जैसे कि अपने LTCG को प्रति वर्ष 1.25 लाख रुपये तक सीमित करके, आप अपने कर के बोझ को कम कर सकते हैं।

SWP (व्यवस्थित निकासी योजना) के लाभ
यदि आप नियमित आय की तलाश में हैं, तो SWP एक बढ़िया विकल्प है। यह आपको नियमित अंतराल पर एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है, जिससे आपको लगातार आय मिलती रहती है जबकि आपका निवेश बढ़ता रहता है।

SWP के लाभों में शामिल हैं:

पूर्वानुमानित नकदी प्रवाह: आपको नियमित अंतराल पर एक निश्चित आय मिलती है।

लचीलापन: आप निकासी की आवृत्ति और राशि चुन सकते हैं।

कर दक्षता: केवल आपकी निकासी से होने वाले लाभ पर कर लगता है, पूरी राशि पर नहीं।

पूंजी वृद्धि: जब आप निकासी करते हैं, तो आपका बाकी निवेश बढ़ता रहता है।

यह SWP को आय उत्पन्न करने के सबसे कुशल तरीकों में से एक बनाता है जबकि आपका मूल निवेश अपेक्षाकृत सुरक्षित रहता है।

तरलता का महत्व
चूँकि आप नियमित रिटर्न का लक्ष्य रखते हैं, इसलिए तरलता आवश्यक है। अप्रत्याशित परिस्थितियों के लिए आपको अपने पैसे तक पहुँच की आवश्यकता हो सकती है। FD या डेट फंड जैसे निवेश आसान लिक्विडिटी प्रदान करते हैं, जिससे आप आवश्यकता पड़ने पर जल्दी से जल्दी फंड तक पहुँच सकते हैं।

आप नहीं चाहेंगे कि आपका सारा पैसा लंबी अवधि के निवेश में फंस जाए, जो आपको जल्दी निकासी के लिए दंडित करता है। अपने पोर्टफोलियो का एक हिस्सा लिक्विड एसेट में रखने से आपके पास लचीलापन होता है। अगर बाजार की स्थिति बदलती है, तो अपने पोर्टफोलियो को फिर से संतुलित करना भी आसान होता है।

आपातकालीन निधि
आपातकालीन निधि को अलग रखना हमेशा समझदारी भरा होता है। यह विशेष रूप से तब महत्वपूर्ण होता है जब आप मासिक आय के लिए अपने निवेश पर निर्भर होते हैं। आपके आपातकालीन फंड में आपके कम से कम 6-12 महीने के खर्च शामिल होने चाहिए।

यह फंड अत्यधिक लिक्विड होना चाहिए, जैसे कि बचत खाते या FD में। यह सुनिश्चित करेगा कि आप अपने मुख्य निवेश को प्रभावित किए बिना किसी भी वित्तीय आपात स्थिति के लिए तैयार हैं।

कम जोखिम वाली निवेश रणनीति
कम जोखिम के साथ अधिकतम मासिक रिटर्न के लिए, आपके पोर्टफोलियो में डेट फंड, बैलेंस्ड एडवांटेज फंड और फिक्स्ड डिपॉजिट का संयोजन होना चाहिए। यह संयोजन सुनिश्चित करता है कि आपके पास स्थिरता और विकास दोनों हैं। रिटर्न अस्थिर नहीं होगा, और आपकी पूंजी अच्छी तरह से सुरक्षित रहेगी।

आपका दृष्टिकोण सुरक्षित निवेश पर केंद्रित होना चाहिए जो लगातार रिटर्न देता हो। लेकिन साथ ही, मुद्रास्फीति पर भी विचार किया जाना चाहिए। डेट फंड और बैलेंस्ड एडवांटेज फंड दोनों अपेक्षाकृत सुरक्षित हैं, और वे आपको लंबे समय में FD से बेहतर रिटर्न देंगे।

अंतिम जानकारी
कम जोखिम के साथ 1 करोड़ रुपये का निवेश करने और मासिक आय उत्पन्न करने के लिए एक संतुलित पोर्टफोलियो की आवश्यकता होती है। कम जोखिम वाले डेट फंड, बैलेंस्ड एडवांटेज फंड और फिक्स्ड डिपॉजिट में विविधता लाने से स्थिरता और लगातार रिटर्न मिलेगा।

उनकी सीमाओं के कारण डायरेक्ट प्लान और इंडेक्स फंड से बचें। इसके बजाय, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर विचार करें। वे आपके निवेश को संरचित करने में मदद कर सकते हैं और यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को कुशलतापूर्वक पूरा करें।

तरलता, कर दक्षता और आपातकालीन निधि रखने पर ध्यान दें। यह अनावश्यक जोखिमों के बिना वित्तीय सुरक्षा और स्थिर आय सुनिश्चित करेगा।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
Asked on - Oct 21, 2024 | Answered on Oct 21, 2024
Listen
आपके बहुमूल्य सुझावों के लिए बहुत बहुत धन्यवाद सर।
Ans: आपका स्वागत है! यदि आपके पास कोई और प्रश्न है या आपको और सहायता की आवश्यकता है, तो बेझिझक पूछें। आपकी वित्तीय यात्रा के लिए शुभकामनाएँ!

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9854 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 13, 2024

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मेरे पास लगभग 1.5 लाख प्रति माह है जिसे मैं लगभग 10 वर्षों के लिए निवेश कर सकता हूँ। मेरे पास पहले से ही ऋण साधन हैं और मैं जोखिम उठाते हुए आक्रामक तरीके से निवेश करना चाहता हूँ। आप मुझे सबसे अधिक रिटर्न के लिए कौन से फंड और स्टॉक की सलाह देंगे?
Ans: आक्रामक विकास के लिए हर महीने 1.5 लाख रुपये का निवेश

अपने वित्तीय लक्ष्यों को समझना
सबसे पहले, अगले 10 वर्षों के लिए हर महीने 1.5 लाख रुपये का निवेश करने की आपकी तत्परता की सराहना करना महत्वपूर्ण है। यह धन सृजन के प्रति आपके समर्पण को दर्शाता है। उच्च रिटर्न के लिए जोखिम उठाने की आपकी इच्छा सराहनीय है, और एक सुविचारित योजना समय के साथ महत्वपूर्ण लाभ दे सकती है।

वर्तमान निवेश का मूल्यांकन
आपने ऋण साधनों में मौजूदा निवेश का उल्लेख किया है। यह एक ठोस आधार प्रदान करता है और आपके पोर्टफोलियो में स्थिरता सुनिश्चित करता है। चूंकि आप आक्रामक विकास की तलाश में हैं, इसलिए इक्विटी निवेश पर ध्यान केंद्रित करना समझदारी है। इक्विटी म्यूचुअल फंड और सीधे स्टॉक निवेश में विविधता लाने से पर्याप्त रिटर्न मिल सकता है।

विविधीकरण का महत्व
अपने निवेश में विविधता लाना महत्वपूर्ण है। अपने निवेश को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों और क्षेत्रों में फैलाकर, आप जोखिम कम करते हैं और संभावित रिटर्न बढ़ाते हैं। यह सुनिश्चित करता है कि एक क्षेत्र में खराब प्रदर्शन आपके समग्र पोर्टफोलियो को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित नहीं करता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड
सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड आक्रामक निवेशकों के लिए फायदेमंद होते हैं। इन फंडों का प्रबंधन पेशेवर फंड मैनेजरों द्वारा किया जाता है जो सक्रिय रूप से स्टॉक का चयन करते हैं और बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं। उनका लक्ष्य इंडेक्स फंड जैसे निष्क्रिय फंडों की तुलना में अधिक रिटर्न देते हुए बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) और म्यूचुअल फंड वितरक (एमएफडी) की विशेषज्ञता आपको सही फंड चुनने में मार्गदर्शन कर सकती है।

पेशेवर प्रबंधन के लाभ
पेशेवर फंड मैनेजरों के पास बाजार में उतार-चढ़ाव को नियंत्रित करने का अनुभव और ज्ञान होता है। उनके सक्रिय दृष्टिकोण से उच्च रिटर्न मिल सकता है, खासकर अस्थिर बाजारों में। वे अवसरों को भुनाने और जोखिमों का प्रबंधन करने के लिए पोर्टफोलियो की लगातार निगरानी और समायोजन करते हैं।

प्रत्यक्ष स्टॉक निवेश
यदि सही तरीके से किया जाए तो सीधे स्टॉक में निवेश करने से उच्च रिटर्न मिल सकता है। इसके लिए बाजार के बारे में गहन शोध और समझ की आवश्यकता होती है। लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप स्टॉक के मिश्रण में निवेश करना फायदेमंद हो सकता है। लार्ज-कैप स्टॉक स्थिरता प्रदान करते हैं, जबकि मिड-कैप और स्मॉल-कैप स्टॉक में वृद्धि की अधिक संभावना होती है।

सेक्टोरल और थीमैटिक फंड
सेक्टोरल और थीमैटिक फंड आपकी आक्रामक निवेश रणनीति का हिस्सा हो सकते हैं। ये फंड प्रौद्योगिकी, स्वास्थ्य सेवा या बुनियादी ढांचे जैसे विशिष्ट क्षेत्रों पर ध्यान केंद्रित करते हैं। उच्च वृद्धि वाले क्षेत्रों में निवेश करने से महत्वपूर्ण रिटर्न मिल सकता है। हालांकि, क्षेत्र-विशिष्ट अस्थिरता के कारण वे उच्च जोखिम के साथ आते हैं।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) के माध्यम से निवेश करना एक अनुशासित दृष्टिकोण है। यह आपको समय के साथ खरीद लागत का औसत निकालते हुए नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देता है। इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP आपको बाजार की अस्थिरता को कम करते हुए व्यवस्थित रूप से धन बनाने में मदद कर सकते हैं।

समीक्षा और पुनर्संतुलन का महत्व
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन करना महत्वपूर्ण है। बाजार की स्थितियां बदलती रहती हैं, और आपके पोर्टफोलियो को तदनुसार समायोजित किया जाना चाहिए। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार समय-समय पर आपके निवेश की समीक्षा करने और आपके लक्ष्यों के साथ संरेखित करने के लिए आवश्यक समायोजन करने में सहायता कर सकता है।

सूचित और अपडेट रहना
बाजार के रुझानों और आर्थिक संकेतकों के बारे में सूचित रहना महत्वपूर्ण है। निरंतर सीखना और बाजार की खबरों से अपडेट रहना आपको सूचित निर्णय लेने में मदद कर सकता है। वित्तीय पत्रिकाओं की सदस्यता लेना और वेबिनार में भाग लेना फायदेमंद हो सकता है।

जोखिम प्रबंधन
उच्च रिटर्न का लक्ष्य रखते हुए, जोखिमों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करना आवश्यक है। विविधीकरण, पेशेवर प्रबंधन और नियमित समीक्षा जोखिमों को प्रबंधित करने में मदद करती है। स्टॉक के लिए स्टॉप-लॉस ऑर्डर सेट करना और एक निकास रणनीति रखना आपके निवेश की सुरक्षा कर सकता है।

दीर्घकालिक दृष्टिकोण
दीर्घकालिक दृष्टिकोण के साथ निवेश करना महत्वपूर्ण है। इक्विटी निवेश बाजार में उतार-चढ़ाव के अधीन हैं, लेकिन ऐतिहासिक रूप से, उन्होंने लंबी अवधि में उच्च रिटर्न दिया है। निवेश यात्रा में धैर्य और अनुशासन महत्वपूर्ण गुण हैं।

कर नियोजन
कुशल कर नियोजन आपके रिटर्न को बढ़ाता है। एक वर्ष से अधिक समय तक रखे गए इक्विटी निवेश दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर के लिए योग्य हैं, जो अल्पकालिक लाभ कर से कम है। अपनी निवेश रणनीति के भीतर कर-बचत उपकरणों का उपयोग करना फायदेमंद हो सकता है।

प्रौद्योगिकी की भूमिका
प्रौद्योगिकी का लाभ उठाने से आपका निवेश अनुभव बेहतर हो सकता है। अपने पोर्टफोलियो को ट्रैक करने, अलर्ट सेट करने और लेनदेन करने के लिए निवेश ऐप और प्लेटफ़ॉर्म का उपयोग करने से समय और प्रयास की बचत हो सकती है। कई प्लेटफ़ॉर्म शोध उपकरण और अंतर्दृष्टि प्रदान करते हैं जो निर्णय लेने में सहायता कर सकते हैं।

नियमित निगरानी और रिपोर्टिंग
अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की नियमित निगरानी करना ज़रूरी है। मासिक या त्रैमासिक रिपोर्टिंग के लिए सिस्टम सेट अप करने से आपके लक्ष्यों की दिशा में प्रगति को ट्रैक करने में मदद मिलती है। यह आपके निवेश की यात्रा में पारदर्शिता और जवाबदेही सुनिश्चित करता है।

विशेषज्ञ की सलाह लेना
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से नियमित रूप से परामर्श करना सुनिश्चित करता है कि आप सही रास्ते पर रहें। उनकी विशेषज्ञता और अनुभव मूल्यवान अंतर्दृष्टि और मार्गदर्शन प्रदान करते हैं। वे बदलते बाजार की स्थितियों और व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर आपकी रणनीति को परिष्कृत करने में मदद कर सकते हैं।

अपने लक्ष्यों के प्रति प्रतिबद्ध रहना
अपने वित्तीय लक्ष्यों के प्रति प्रतिबद्ध रहने के लिए अनुशासन और दृढ़ता की आवश्यकता होती है। आवेगपूर्ण निर्णयों से बचना और बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान अपनी योजना पर टिके रहना महत्वपूर्ण है। प्रक्रिया पर भरोसा करना और धैर्य रखना दीर्घकालिक सफलता प्राप्त करने के लिए आवश्यक है।

बाजार चक्रों को पहचानना
बाजार चक्रों को समझना सूचित निर्णय लेने में मदद करता है। विस्तार, शिखर, संकुचन और गर्त के चरणों को पहचानना आपकी निवेश रणनीति का मार्गदर्शन कर सकता है। सही समय पर प्रवेश और निकास आपके रिटर्न को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकता है।

बाजार के अवसरों का लाभ उठाना
बाजार के अवसरों की पहचान करना और उनका लाभ उठाना महत्वपूर्ण है। बाजार में होने वाले उतार-चढ़ाव के दौरान सक्रिय रहना और निवेश के अवसरों का लाभ उठाना आपके पोर्टफोलियो को बेहतर बना सकता है। एक अच्छी तरह से विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो आपको बाजार की गतिविधियों का लाभ उठाने की अनुमति देता है।

लिक्विडिटी बनाए रखना
अल्पकालिक जरूरतों और आपात स्थितियों को पूरा करने के लिए लिक्विडिटी बनाए रखना महत्वपूर्ण है। अपने निवेश का एक हिस्सा लिक्विड फंड या आसानी से सुलभ साधनों में रखना सुनिश्चित करता है कि आप अप्रत्याशित स्थितियों के लिए तैयार हैं।

आकस्मिक निधि बनाना
आकस्मिक निधि बनाना एक विवेकपूर्ण कदम है। यह वित्तीय आपात स्थितियों के दौरान सुरक्षा जाल के रूप में कार्य करता है और आपको समय से पहले दीर्घकालिक निवेश को भुनाने से रोकता है। एक आकस्मिक निधि में कम से कम छह महीने के खर्च शामिल होने चाहिए।

जीवन लक्ष्यों के साथ निवेश को जोड़ना
अपने निवेश को जीवन लक्ष्यों के साथ जोड़ना स्पष्टता और उद्देश्य सुनिश्चित करता है। चाहे वह बच्चों की शिक्षा हो, शादी हो या रिटायरमेंट, विशिष्ट लक्ष्य होने से एक केंद्रित निवेश रणनीति बनाने में मदद मिलती है। यह प्रेरणा और दिशा प्रदान करता है।

वैश्विक विविधीकरण पर विचार करना
वैश्विक विविधीकरण पर विचार करने से रिटर्न बढ़ सकता है और जोखिम कम हो सकता है। अंतर्राष्ट्रीय फंड या स्टॉक में निवेश करने से आपको वैश्विक अवसर मिलते हैं। यह घरेलू बाजार में उतार-चढ़ाव से जुड़े जोखिमों को कम करने में मदद करता है।

फंड प्रदर्शन का मूल्यांकन
नियमित रूप से फंड प्रदर्शन का मूल्यांकन करना आवश्यक है। बेंचमार्क इंडेक्स और पीयर फंड के साथ फंड रिटर्न की तुलना करने से प्रदर्शन के बारे में जानकारी मिलती है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार प्रदर्शन मीट्रिक का विश्लेषण करने में सहायता कर सकता है।

बाजार जोखिमों को समझना
बाजार जोखिमों को समझना आक्रामक निवेशकों के लिए महत्वपूर्ण है। बाजार जोखिमों में अस्थिरता, आर्थिक मंदी और भू-राजनीतिक घटनाएँ शामिल हैं। इन जोखिमों के बारे में जागरूक होने से सूचित निर्णय लेने और अपेक्षाओं को प्रबंधित करने में मदद मिलती है।

वित्तीय अनुशासन और धैर्य
वित्तीय अनुशासन और धैर्य सफल निवेश की कुंजी हैं। लगातार निवेश करना, बाजार में गिरावट के दौरान घबराहट से बचना और दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करना आवश्यक है। प्रक्रिया पर भरोसा करना और अपनी रणनीति पर विश्वास रखना सफलता की ओर ले जाता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आक्रामक विकास साधनों में 10 वर्षों के लिए मासिक 1.5 लाख रुपये का निवेश करना काफी हद तक धन का निर्माण कर सकता है। सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड, डायरेक्ट स्टॉक और सेक्टोरल फंड में विविधता लाने से उच्च रिटर्न की संभावना है। पेशेवर प्रबंधन, नियमित समीक्षा और सूचित रहना सफलता के लिए महत्वपूर्ण है। जोखिमों का प्रबंधन, तरलता बनाए रखना और जीवन लक्ष्यों के साथ निवेश को संरेखित करना एक संतुलित दृष्टिकोण सुनिश्चित करता है। प्रक्रिया पर भरोसा करना, अनुशासित रहना और विशेषज्ञ की सलाह लेना आपको अपनी वित्तीय आकांक्षाओं को प्राप्त करने की दिशा में मार्गदर्शन करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Milind

Milind Vadjikar  | Answer  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Sep 13, 2024

Asked by Anonymous - Sep 07, 2024English
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मेरे पास 1 करोड़ रुपये हैं, मैं अधिक रिटर्न पाने के लिए कहां निवेश कर सकता हूं?
Ans: यह आपकी उम्र, जोखिम उठाने की क्षमता, समय सीमा पर निर्भर करता है।

यदि आपका निवेश क्षितिज 1-3 वर्ष है तो आप बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में निवेश कर सकते हैं

यदि आपका निवेश क्षितिज 3-5 वर्ष है तो आप इक्विटी सेविंग्स फंड में निवेश कर सकते हैं

यदि आपका निवेश क्षितिज 5 वर्ष से अधिक है तो आप फ्लेक्सीकैप फंड में निवेश कर सकते हैं।

आप एकमुश्त निवेश कर सकते हैं या लागत औसत का कुछ लाभ पाने के लिए अपने निवेश को 10 महीनों (प्रति माह 10 लाख) में फैला सकते हैं।

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ ध्यान से पढ़ें

खुशहाल निवेश

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9854 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 11, 2025

Asked by Anonymous - Jul 10, 2025English
Money
नमस्ते, कृपया मार्गदर्शन करें मैं 10 लाख रुपये निवेश करना चाहता हूँ, लेकिन अपने खर्चों को चलाने के लिए मासिक रिटर्न भी चाहता हूँ। मैं एक स्कूल में काम करता हूँ। मैं अपनी एक किशोर बेटी का एकल अभिभावक हूँ और अपनी माँ के साथ रहता हूँ। मेरा अपना घर है।
Ans: आपने सोच-समझकर पहला कदम उठाया है। अपने पैसों का स्पष्टता और ज़िम्मेदारी से प्रबंधन करना आपके परिवार के प्रति गहरी चिंता दर्शाता है।

आइए एक ऐसी रणनीति बनाएँ जो पूँजी सुरक्षा के साथ मासिक आय प्रदान करे। हम दीर्घकालिक वित्तीय स्थिरता को भी ध्यान में रखेंगे। हमारा ध्यान 360-डिग्री पर होगा - जिसमें आय, सुरक्षा, कर और भविष्य की योजनाएँ शामिल होंगी।

आइए इसे सरल और व्यावहारिक शब्दों में समझते हैं।

● अपनी वर्तमान स्थिति को समझना

● आप एक स्कूल में काम करते हैं। इसलिए आपकी आय स्थिर है, लेकिन बहुत ज़्यादा नहीं हो सकती।
● आप एकल अभिभावक हैं। इसलिए आपकी वित्तीय ज़िम्मेदारी पूरी तरह आप पर है।
● आप अपनी माँ और बेटी के साथ रहते हैं। इसलिए आप पर आप सहित तीन आश्रित हैं।
● आपका अपना घर है। इसलिए कोई किराया खर्च नहीं है। यह एक अच्छी राहत है।
● आप 10 लाख रुपये से मासिक रिटर्न चाहते हैं। यह एक यथार्थवादी और सावधानीपूर्वक दृष्टिकोण है।

आइए, सर्वोत्तम संभव विकल्प खोजने के लिए इस पर काम करें।

● सही रणनीति का आकलन

– आप सुरक्षा, तरलता और नियमित आय चाहते हैं।
– निवेश आपके मूलधन की सुरक्षा के लिए होना चाहिए।
– मासिक आय अनुमानित होनी चाहिए।
– धनराशि स्थायी रूप से लॉक नहीं होनी चाहिए।
– हमें करों के बारे में भी सोचना चाहिए।

आपको ऐसे विकल्प नहीं चुनने चाहिए जिनमें बहुत अधिक जोखिम हो। आपको सारा पैसा गैर-तरल साधनों में लॉक करने से भी बचना चाहिए।

● 10 लाख रुपये सोच-समझकर आवंटित करें

पूरे 10 लाख रुपये एक ही विकल्प में लगाने के बजाय, उसे समझदारी से बाँट लें।

– बचत से जुड़ी स्वीप FD में लगभग 2 लाख रुपये रखें।
– इससे आपात स्थिति में तुरंत तरलता मिलती है।
– अल्ट्रा-शॉर्ट और कम अवधि वाले म्यूचुअल फंडों के मिश्रण में लगभग 3 लाख रुपये रखें।
– इससे FD से बेहतर रिटर्न मिलता है। साथ ही, इसमें लिक्विडिटी भी होती है।
- बचे हुए 5 लाख रुपये कंजर्वेटिव हाइब्रिड म्यूचुअल फंड्स के मिश्रण में निवेश करें।
- ये SWP के ज़रिए मासिक आय देते हैं।

आप SWP (सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान) के ज़रिए म्यूचुअल फंड्स से मासिक निकासी की योजना बना सकते हैं। इससे मासिक नकदी प्रवाह बनाने में मदद मिलती है।

● इंडेक्स फंड क्यों न चुनें

आपने सुना होगा कि इंडेक्स फंड सरल और कम लागत वाले होते हैं। लेकिन आपके मामले में, यह सही नहीं है।

- इंडेक्स फंड नियमित आय प्रदान नहीं करते हैं।
- ये सक्रिय फंड मैनेजर नियंत्रण की अनुमति नहीं देते हैं।
- अस्थिर बाजारों में, ये नीचे जा सकते हैं और कोई आय नहीं दे सकते हैं।
- आपको कम लागत ही नहीं, बल्कि आय और स्थिरता की भी ज़रूरत है।
- सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार जोखिम को बेहतर ढंग से संभालते हैं।

इसलिए आपके मामले में, सक्रिय रूप से प्रबंधित हाइब्रिड फंड ज़्यादा उपयुक्त हैं।

● विशेषज्ञ सहायता के साथ नियमित योजनाएँ चुनने का महत्व

प्रत्यक्ष म्यूचुअल फंड कम लागत वाले लगते हैं, लेकिन उनमें कुछ छिपी हुई समस्याएँ होती हैं।

– आपको नियमित समीक्षा या सहायता नहीं मिल सकती है।
– गलत फंड चयन से खराब रिटर्न मिल सकता है।
– सीएफपी योग्यता वाले अनुभवी एमएफडी के माध्यम से नियमित योजनाएँ बेहतर मार्गदर्शन प्रदान करती हैं।
– ये आपको मासिक आय, कराधान और जोखिम नियंत्रण की योजना बनाने में मदद करती हैं।

आपके जीवन के इस पड़ाव में, छोटी-मोटी बचत करने की तुलना में सलाह ज़्यादा महत्वपूर्ण है।

● म्यूचुअल फंड SWP के माध्यम से मासिक आय सबसे अच्छा क्यों काम करती है?

SWP म्यूचुअल फंड से निश्चित मासिक भुगतान देता है।

– यह खर्चों को पूरा करने के लिए अनुमानित नकदी प्रवाह प्रदान करता है।
– पैसा निवेशित रहता है और रिटर्न अर्जित करता है।
– कराधान FD या पेंशन उत्पादों से बेहतर है।
– आप SWP को कभी भी रोक या समायोजित कर सकते हैं।
– आपको लचीलापन और नियंत्रण मिलता है।

आप अपने वास्तविक खर्चों के आधार पर हर महीने लगभग 8,000-10,000 रुपये निकालने की योजना बना सकते हैं।

● बीमा-निवेश मिश्रित उत्पादों से बचें

यदि आपके पास यूलिप या पारंपरिक निवेश पॉलिसियाँ हैं, तो उनकी समीक्षा अवश्य करें।

-इनसे कम रिटर्न मिलता है।
-इनकी लॉक-इन अवधि लंबी होती है।
-इनसे मासिक नकदी प्रवाह अच्छा नहीं होता।

यदि आपके पास इनमें से कोई भी है, तो उसे सरेंडर करने पर विचार करें। प्राप्त राशि को म्यूचुअल फंड में पुनर्निवेश करें। इससे आपकी आय योजना बेहतर होगी।

● अपनी बेटी की ज़रूरतों के लिए सुरक्षा कवच बनाए रखें

आप एक अभिभावक हैं। आपकी बेटी का भविष्य आपकी सर्वोच्च प्राथमिकता है।

-आपको शिक्षा के लिए कुछ पैसे अलग रखने चाहिए।
-आपको उसकी उच्च शिक्षा के लिए एक छोटा सा एसआईपी भी शुरू करना चाहिए।
-2,000 रुपये प्रति माह भी लंबी अवधि में मददगार हो सकते हैं।
- सारा पैसा वर्तमान आय के लिए इस्तेमाल न करें। कुछ हिस्सा भविष्य के लिए बचाकर रखें।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको यह संतुलन सही ढंग से बनाने में मदद कर सकता है।

● क्या न करें

– पूरे 10 लाख रुपये एक ही FD में न डालें।
– ज़्यादा रिटर्न वाले जोखिम भरे विकल्पों का चुनाव न करें।
– पोंजी या अनियमित मासिक आय योजनाओं के झांसे में न आएँ।
– पारंपरिक पॉलिसियों या वार्षिकी में पैसा न लगाएँ।
– सिर्फ़ स्कूल की तनख्वाह पर निर्भर न रहें। समानांतर आय बनाएँ।

सावधानी आपकी मेहनत की कमाई की रक्षा करेगी।

● निकासी पर आयकर का प्रबंधन

म्यूचुअल फंड से निकासी पर आपके निवेश की अवधि के आधार पर कर लगता है।

– अगर आप एक साल के अंदर इक्विटी म्यूचुअल फंड बेचते हैं, तो 20% कर लगता है।
– यदि आप एक वर्ष से अधिक समय तक निवेश करते हैं, तो प्रति वर्ष 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 12.5% ​​कर लगता है।
- डेट फंड से होने वाली आय पर आपकी स्लैब दर के अनुसार कर लगता है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार कर कम करने के लिए SWP की योजना बनाने में आपकी मदद कर सकता है।

● योजना की नियमित समीक्षा करें

जीवन बदलता है। आपके खर्चे बढ़ सकते हैं। आय की ज़रूरतें बदल सकती हैं।

- हर 6 महीने में अपने निवेश की समीक्षा करें।
- ज़रूरत पड़ने पर SWP को समायोजित करें।
- म्यूचुअल फंड मिश्रण को पुनर्संतुलित करें।
- नकदी प्रवाह और कर प्रभावों पर नज़र रखें।
- जैसे-जैसे आपकी बेटी बड़ी होती है या आपकी नौकरी बदलती है, अपनी योजना को फिर से बनाएँ।

समीक्षा करने से दीर्घकालिक स्थिरता मिलती है।

● तुरंत उठाए जा सकने वाले कदम

- माँ या बेटी को नामांकित व्यक्ति बनाकर (अपने नाम से) एक संयुक्त निवेश खाता खोलें।
- आपात स्थिति के लिए स्वीप FD में 2 लाख रुपये जमा करें।
- 3 लाख रुपये से लिक्विड और अल्ट्रा-शॉर्ट म्यूचुअल फंड में निवेश शुरू करें।
- 5 लाख रुपये से कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड शुरू करें और SWP एक्टिवेट करें।
- सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने और परिवार के लिए एक बुनियादी स्वास्थ्य बीमा है।

ये कदम आपको बिना देर किए कदम उठाने में मदद करेंगे।

● अंततः

आप एक ज़िम्मेदार भूमिका में हैं। आप अपने परिवार के वित्तीय जीवन का प्रबंधन अकेले कर रहे हैं। इसके लिए ताकत की ज़रूरत होती है।

आपको ज़्यादा जोखिम नहीं उठाना चाहिए। लेकिन आपको सभी फंडों को बेकार भी नहीं रखना चाहिए।

सुरक्षा, आय और सीमित जोखिम को मिलाकर - आप अपने लक्ष्य हासिल कर लेंगे। मासिक आय होगी। पूंजी सुरक्षित रहेगी। परिवार की ज़रूरतों का प्रबंधन होगा।

यह एक स्मार्ट, देखभाल करने वाला और भविष्य के लिए तैयार दृष्टिकोण है।

अगर आपको कभी भी अनिश्चितता महसूस हो, तो किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लें। इससे आपको पूर्ण आत्मविश्वास और स्पष्टता मिलेगी।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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नवीनतम प्रश्न
Patrick

Patrick Dsouza  |1336 Answers  |Ask -

CAT, XAT, CMAT, CET Expert - Answered on Jul 27, 2025

Asked by Anonymous - Jul 26, 2025English
Career
सर मैंने मई 2024 में फूड टेक्नोलॉजी में एमएससी बीएससी किया है उसके बाद मुझे 12000 से 15000 प्रति माह की नौकरी मिली लेकिन मैंने इसे नहीं लिया और अपने घर लौट आया और कोवा कोला कंपनी में इंटर्नशिप की कुछ महीनों के बाद मुझे आईआईटी खड़गपुर में प्रोजेक्ट करने का अवसर मिला मैं वहां 8 महीने तक रहा अब इस साल जुलाई 2025 में मैं वापस आ गया अब मैं उलझन में हूं कि मुझे क्या करना चाहिए मेरे दिमाग में तीन विकल्प हैं 1. गेट दें एमटेक करें फिर पीएचडी करें और प्रोफेसर बनें (एमटेक करने के बाद रुचि पर निर्भर करता है) 2. उद्योग में नौकरी करें 3. या एमबीए करें क्योंकि खाद्य उद्योग में बहुत कम वेतन है अब मैं इन तीन विकल्पों में उलझन में हूं क्योंकि हर विकल्प में कमियां हैं इसलिए 1. विकल्प के लिए अगर मैं गेट देने जा रहा हूं तो पहला मुद्दा यह है कि मुझे पिछले साल गेट 2025 में 6 अंक मिले थे उम्र की चिंता है, मैं इस साल 26 साल का हो गया, पीएचडी पूरी करके मैं अब 32 साल का हो गया हूं, 2 के साथ कमी है। विकल्प यह है कि उद्योग बहुत कम भुगतान करता है, विकास बहुत स्थिर, बहुत धीमा है और 3 के साथ कमी है। विकल्प यह है कि एमबीए के लिए अब मुझे कैट, जीमैट आदि की तैयारी करनी है और मेरी अंग्रेजी बहुत अच्छी नहीं है और एमबीए की फीस भी बहुत अधिक है ........अब आपके अनुसार सबसे अच्छा विकल्प क्या है
Ans: आप नौकरी करते हुए साथ ही MBA या GATE की प्रवेश परीक्षा की तैयारी भी कर सकते हैं। आपने जो लिखा है, उसके आधार पर MBA एक बेहतर विकल्प हो सकता है।

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Nayagam P

Nayagam P P  |9494 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 27, 2025

Asked by Anonymous - Jul 27, 2025English
Career
IISER में पहले राउंड में SC कैटेगरी की अधिकतम क्लोजिंग रैंक 856 है। मुझे 2600वीं कैटेगरी रैंक मिली है। क्या आने वाले राउंड में कोई संभावना है?
Ans: पहले दौर की एससी अंतिम रैंक 856 सभी आईआईएसईआर में एससी सीटों की उच्च मांग को दर्शाती है। बाद के दौरों में, रिक्तियों का पुनर्आवंटन किया जाता है, और ऐतिहासिक रुझान बताते हैं कि एससी कटऑफ 2,000-2,500 से भी आगे बढ़ सकती है, खासकर नए या कम पसंदीदा परिसरों में, जहाँ बाद के दौरों में अंतिम रैंक अक्सर 2,000 के स्तर को पार कर जाती है। आपकी एससी रैंक 2,600 होने के बावजूद, आप दूसरे या तीसरे दौर में बरहामपुर, तिरुपति, या तिरुवनंतपुरम जैसे आईआईएसईआर में प्रवेश प्राप्त कर सकते हैं, जहाँ विस्तारित कटऑफ अक्सर आपकी रैंक के करीब या उससे अधिक होती हैं।

सुझाव: सभी आईआईएसईआर वरीयताओं को शामिल करते हुए सीएसबी विशेष दौर और आईआईएसईआर काउंसलिंग में उन्नयन के माध्यम से दृढ़ रहें; नए परिसरों में, जहाँ आमतौर पर एससी उम्मीदवारों को लगभग 2,000-3,000 तक प्रवेश दिया जाता है, आपकी रैंक बाद के दौरों के लिए प्रतिस्पर्धी है, जो प्रवेश के लिए एक व्यवहार्य मार्ग प्रदान करती है। हालाँकि, केवल IAT/IISER पर निर्भर रहने के बजाय, कुछ बैकअप भी रखें। एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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