मैं पैसे नहीं बचा सकता, क्या करूँ? मैं 15 हजार प्रति माह कमाता हूँ।

Ans: 15,000 रुपये की मासिक आय पर अपने वित्त का प्रबंधन करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है, लेकिन सावधानीपूर्वक योजना और अनुशासन के साथ, आप पैसे बचाना शुरू कर सकते हैं और अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित कर सकते हैं। आइए इसे चरण दर चरण समझें ताकि आप अपनी कमाई का अधिकतम लाभ उठा सकें।

अपनी वित्तीय स्थिति को समझना
मासिक आय
वेतन: 15,000 रुपये
खर्च
अपने सभी खर्चों की सूची बनाएँ ताकि आप समझ सकें कि आपका पैसा कहाँ जाता है। आम खर्चों में ये शामिल हो सकते हैं:

किराया: 4,000 रुपये
किराने का सामान: 3,000 रुपये
परिवहन: 2,000 रुपये
उपयोगिताएँ (बिजली, पानी, आदि): 1,000 रुपये
मोबाइल/इंटरनेट: 500 रुपये
अन्य खर्च (मनोरंजन, कपड़े, आदि): 1,500 रुपये
कुल खर्च: 12,000 रुपये
इससे आपके पास 1,000 रुपये बचते हैं। 3,000, जिसे बचत और निवेश के लिए आवंटित किया जा सकता है।

बजट बनाना
चरण 1: अपने खर्च पर नज़र रखें
अपने द्वारा खर्च किए जाने वाले हर रुपये का रिकॉर्ड रखें। इससे अनावश्यक खर्चों और उन क्षेत्रों की पहचान करने में मदद मिलती है जहाँ आप कटौती कर सकते हैं।

चरण 2: खर्चों को वर्गीकृत करें
अपने खर्चों को श्रेणियों में विभाजित करें: निश्चित (किराया, उपयोगिताएँ) और परिवर्तनीय (किराने का सामान, मनोरंजन)। परिवर्तनीय खर्चों को कम करने पर ध्यान दें।

चरण 3: बचत लक्ष्य निर्धारित करें
अपनी आय का कम से कम 10-20% बचाने का लक्ष्य रखें। आपके मामले में, हर महीने 1,500-3,000 रुपये बचाने की कोशिश करें।

खर्च कम करना
आवास
किराए पर बातचीत करें: किराए में संभावित कमी के लिए अपने मकान मालिक से बात करें।
रूममेट: लागतों को विभाजित करने के लिए आवास साझा करने पर विचार करें।
किराने का सामान और भोजन
भोजन की योजना बनाएँ: आवेगपूर्ण खरीदारी से बचने के लिए साप्ताहिक भोजन योजना बनाएँ।
थोक खरीद: छूट के लिए थोक में गैर-विनाशकारी वस्तुएँ खरीदें।
घर पर खाना पकाना: बाहर कम खाना खाने से काफी बचत हो सकती है।

परिवहन
सार्वजनिक परिवहन: टैक्सी या ऑटो के बजाय बस या ट्रेन का उपयोग करें।

कारपूल: लागत कम करने के लिए सहकर्मियों या दोस्तों के साथ सवारी साझा करें।

उपयोगिताएँ

ऊर्जा की बचत: ऊर्जा-कुशल उपकरणों का उपयोग करें और उपयोग में न होने पर उन्हें बंद कर दें।

योजनाओं का अनुकूलन करें: लागत-प्रभावी मोबाइल और इंटरनेट योजनाएँ चुनें।

आय में वृद्धि

अंशकालिक काम

अपनी आय को बढ़ाने के लिए अंशकालिक नौकरी या फ्रीलांसिंग पर विचार करें। ट्यूशन, लेखन या ग्राफिक डिज़ाइन जैसे कौशल से पैसे कमाए जा सकते हैं।

अप्रयुक्त वस्तुओं को बेचना

ऐसी वस्तुएँ बेचें जिनकी अब आपको आवश्यकता नहीं है। OLX या Quikr जैसे प्लेटफ़ॉर्म आपको खरीदार ढूँढ़ने में मदद कर सकते हैं।

आपातकालीन निधि बनाना

आपातकालीन निधि अप्रत्याशित खर्चों को कवर करती है और कर्ज से बचाती है। 3-6 महीने के खर्चों को बचाने का लक्ष्य रखें। एक छोटी राशि से शुरू करें और धीरे-धीरे इसे बढ़ाएँ।

स्वचालित बचत

1,500-3,000 रुपये का स्वचालित हस्तांतरण एक अलग बचत खाते में सेट करें। यह निरंतरता सुनिश्चित करता है।

भविष्य के लिए निवेश
व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
छोटी राशि से SIP शुरू करें। म्यूचुअल फंड लंबी अवधि के विकास के लिए एक अच्छा विकल्प हो सकता है। आप 500 रुपये प्रति माह से भी शुरुआत कर सकते हैं।

आवर्ती जमा (RD)
बैंक में RD आपको नियमित रूप से बचत करने में मदद कर सकता है। यह सुरक्षित है और निश्चित रिटर्न देता है।

बीमा
स्वास्थ्य बीमा
एक बुनियादी स्वास्थ्य बीमा योजना लें। यह आपको उच्च चिकित्सा लागतों से बचाता है और यह सुनिश्चित करता है कि आपको आपात स्थिति के दौरान बचत में से पैसे निकालने की ज़रूरत न पड़े।

ऋण से बचना
क्रेडिट कार्ड
यदि आप हर महीने पूरी राशि का भुगतान नहीं कर सकते हैं तो क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने से बचें। उच्च ब्याज दरों के कारण ऋण संचय हो सकता है।

व्यक्तिगत ऋण
केवल आवश्यक जरूरतों के लिए व्यक्तिगत ऋण लें। सुनिश्चित करें कि आप अपने बजट के भीतर EMI का प्रबंधन कर सकते हैं।

वित्तीय अनुशासन
आवेगपूर्ण खरीदारी से बचें
कुछ भी खरीदने से पहले, खुद से पूछें कि क्या यह आवश्यक है। खरीदारी का निर्णय लेने से पहले 24 घंटे प्रतीक्षा करें।

बजट पर टिके रहें
अपने बजट की नियमित समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार उसमें बदलाव करें। अनुशासन वित्तीय स्थिरता की कुंजी है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
सीमित आय पर वित्त का प्रबंधन करने के लिए अनुशासन और रणनीतिक योजना की आवश्यकता होती है। अपने खर्च पर नज़र रखें, यथार्थवादी बजट बनाएँ और बचत को प्राथमिकता दें। अनावश्यक खर्चों को कम करें और अपनी आय बढ़ाने के तरीके खोजें। आपातकालीन निधि बनाना और छोटे निवेश शुरू करना आपके वित्तीय भविष्य को सुरक्षित कर सकता है। अपने वित्तीय लक्ष्यों के प्रति प्रतिबद्ध रहें और नियमित रूप से अपनी प्रगति की समीक्षा करें।

आप मामूली आय के साथ भी वित्तीय स्थिरता और विकास प्राप्त कर सकते हैं। छोटी शुरुआत करें, अनुशासित रहें और समय के साथ अपनी बचत को बढ़ते हुए देखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in