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25-Year-Old Investor: How to Invest 1000 Monthly with a Housing Loan?

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7012 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 21, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Vignesh Question by Vignesh on Jun 15, 2024English
Money

नमस्ते सर मैं हर महीने 1000 रुपये निवेश करने की योजना बना रहा हूँ, जिसमें हर 6 महीने में 500 रुपये का अतिरिक्त निवेश शामिल है। मेरे पास 39 लाख का आवास ऋण है। मेरे निवेश पर कोई सुझाव और मुझे कैसे या कौन सी SIP का उपयोग करना चाहिए ताकि मैं अपने ऋण को जल्द से जल्द चुका सकूँ.....

Ans: आप अपने मासिक निवेश और स्टेप-अप रणनीति के साथ पहले से ही समझदारी से योजना बना रहे हैं। अपने आवास ऋण को जल्दी से बंद करने पर आपका ध्यान सराहनीय है। आइए अपनी स्थिति पर करीब से नज़र डालें और देखें कि आप अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए अपने निवेश को कैसे अनुकूलित कर सकते हैं।

अपनी निवेश योजना को समझना
आप प्रति माह 1000 रुपये के निवेश से शुरू करने और हर छह महीने में इसे 500 रुपये बढ़ाने की योजना बनाते हैं। यह स्टेप-अप रणनीति आपके मासिक बजट पर महत्वपूर्ण प्रभाव महसूस किए बिना धीरे-धीरे अपनी बचत बढ़ाने का एक शानदार तरीका है।

अपने आवास ऋण का प्रबंधन
1. जल्दी ऋण चुकौती का प्रभाव
अपने आवास ऋण को जल्दी चुकाने से आप ब्याज की एक महत्वपूर्ण राशि बचा सकते हैं। आप जितनी तेज़ी से अपने ऋण मूलधन को कम करेंगे, उतना ही कम ब्याज आपको समय के साथ देना होगा।

हालांकि, इसे अपने निवेश लक्ष्यों के साथ संतुलित करना महत्वपूर्ण है। आप अपने सभी संसाधनों को ऋण चुकौती की ओर नहीं मोड़ना चाहेंगे यदि इसका मतलब संभावित निवेश वृद्धि को खोना है।

2. लोन प्रीपेमेंट के लिए SIP का इस्तेमाल करना
सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) आपके लोन को प्रीपे करने के लिए फंड इकट्ठा करने का एक कारगर तरीका हो सकता है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP पारंपरिक बचत विकल्पों की तुलना में ज़्यादा रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं। समय के साथ, चक्रवृद्धि प्रभाव आपको एक कोष बनाने में मदद कर सकता है जिसका उपयोग आप अपने लोन के लिए एकमुश्त भुगतान करने के लिए कर सकते हैं।

यह दृष्टिकोण आपको बाज़ार की वृद्धि और लोन चुकौती दोनों से लाभ उठाने की अनुमति देता है।

अपने लक्ष्य के लिए सही SIP चुनना
1. इंडेक्स फंड से बचना
इंडेक्स फंड अपनी कम लागत के कारण आकर्षक लग सकते हैं, लेकिन वे आमतौर पर बाज़ार के उतार-चढ़ाव का अनुसरण करते हैं।

भारत में, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अक्सर इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं क्योंकि फंड मैनेजर बाज़ार की स्थितियों के आधार पर रणनीतिक निर्णय ले सकते हैं।

अपने लोन को प्रीपे करने के लिए एक कोष बनाने के अपने लक्ष्य के लिए, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड एक बेहतर विकल्प हैं।

2. नियमित फंड के लाभ
प्रत्यक्ष फंड में व्यय अनुपात कम लग सकता है, लेकिन वे अपनी चुनौतियों के साथ आते हैं।

मार्गदर्शन के बिना, आपको सही फंड चुनना या अपने निवेश का सही समय तय करना मुश्किल लग सकता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करना सुनिश्चित करता है कि आपके पास पेशेवर सलाह है, जो आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद कर सकती है।

3. जोखिम और रिटर्न को संतुलित करना
चूंकि आप एक "सुरक्षित और सुरक्षित" निवेश चाहते हैं, इसलिए जोखिम और रिटर्न को संतुलित करना महत्वपूर्ण है।

इक्विटी फंड आम तौर पर उच्च रिटर्न देते हैं, लेकिन उच्च अस्थिरता के साथ आते हैं। यदि आप कुछ जोखिम उठा सकते हैं, तो एक संतुलित या हाइब्रिड फंड आपके लिए उपयुक्त हो सकता है।

ये फंड इक्विटी और डेट के मिश्रण में निवेश करते हैं, जो शुद्ध इक्विटी फंड की तुलना में अधिक स्थिर रिटर्न प्रोफ़ाइल प्रदान करते हैं।

स्टेप-अप एसआईपी रणनीति
1. धीरे-धीरे निवेश बढ़ाना
आपकी स्टेप-अप रणनीति, हर छह महीने में अपने एसआईपी को 500 रुपये बढ़ाना, एक स्मार्ट दृष्टिकोण है।

यह क्रमिक वृद्धि आपको अपने वित्त को तनाव में डाले बिना समय के साथ एक बड़ा कोष बनाने में मदद करेगी। यह आपको रुपए की लागत औसत का लाभ उठाने की भी अनुमति देता है, जहाँ आप कीमतें कम होने पर अधिक इकाइयाँ खरीदते हैं।

समय के साथ, यह रणनीति आपके निवेश के मूल्य को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा सकती है, जिससे आपको अपने ऋण चुकौती के लिए आवश्यक धनराशि जमा करने में मदद मिलती है।

कर निहितार्थ और निकासी रणनीति
1. कर दक्षता
अपने निवेश की योजना बनाते समय कर दक्षता महत्वपूर्ण है। इक्विटी फंड से दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 1 लाख रुपये से अधिक के लाभ के लिए 10% कर लगाया जाता है।

कर देयता को कम करने के लिए, आपको कर-मुक्त सीमा के भीतर रहने के लिए अपनी निकासी को फैलाने पर विचार करना चाहिए।

यदि आप एक संतुलित फंड चुनते हैं, तो याद रखें कि फंड के ऋण घटक के अलग-अलग कर निहितार्थ होंगे। ऋण फंड से दीर्घकालिक लाभ पर इंडेक्सेशन के बाद 20% कर लगाया जाता है।

2. ऋण चुकौती के लिए रणनीतिक निकासी
एक बार जब आपका निवेश पर्याप्त रूप से बढ़ जाता है, तो आप अपने आवास ऋण के लिए एकमुश्त भुगतान करना शुरू कर सकते हैं।

इन भुगतानों को रणनीतिक रूप से करने का लक्ष्य रखें, ऐसे समय पर ध्यान केंद्रित करें जब आपके निवेश में काफी वृद्धि हुई हो। इससे आप अपने लोन के मूलधन को कम करते हुए अपने रिटर्न को अधिकतम कर पाएंगे।

जैसे-जैसे आपका निवेश कोष बढ़ता है, आप बड़ी राशि जमा करने के बजाय, चरणों में अपने लोन का भुगतान करने के लिए इसके एक हिस्से का उपयोग करने पर विचार कर सकते हैं। इससे आपके लोन की अवधि कम हो जाएगी और आपको ब्याज में अधिक बचत होगी।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी स्टेप-अप SIP रणनीति, जल्दी लोन चुकाने पर ध्यान केंद्रित करने के साथ, एक अच्छा दृष्टिकोण है। सही फंड का सावधानीपूर्वक चयन करके और अपने जोखिम को संतुलित करके, आप निवेश वृद्धि और लोन चुकौती दोनों को कुशलतापूर्वक प्राप्त कर सकते हैं। इंडेक्स फंड और डायरेक्ट फंड से बचें, क्योंकि वे सुरक्षित और प्रभावी निवेश वृद्धि के आपके लक्ष्य के अनुरूप नहीं हो सकते हैं। इसके बजाय, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें जो पेशेवर मार्गदर्शन के साथ उच्च रिटर्न दे सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7012 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 15, 2024

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मेरे पास 20 लाख का हाउसिंग लोन है मासिक किस्त 24 हजार मेरी सैलरी 25 हजार पत्नी की आय 20 हजार पिता की आय 30 हजार मुझे एसआईपी में निवेश करना है मेरी एक बेटी 4 साल की है और एक बेटा 1 साल का है मुझे कितने साल के लिए निवेश करना है और कितना और किस कंपनी का नाम क्या आप कृपया इस बारे में मेरी मदद कर सकते हैं ????
Ans: अपने बच्चों की शिक्षा और विवाह के साथ-साथ सेवानिवृत्ति सहित अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए, आपको प्रति माह लगभग 1.6 लाख का निवेश करने की आवश्यकता है। संतुलित दृष्टिकोण के लिए इस निवेश को इक्विटी और डेट फंड के बीच विभाजित किया जाना चाहिए। 51k के अपने वर्तमान अधिशेष को देखते हुए, आपको इस लक्ष्य को पूरा करने के लिए बचत बढ़ाने और संभवतः खर्चों को समायोजित करने की आवश्यकता होगी।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7012 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 17, 2024

Asked by Anonymous - May 07, 2024English
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मैं 34 साल का हूँ और अपने माता-पिता, पत्नी और 3 साल के बेटे के साथ रहता हूँ। मैंने विभिन्न FD और पोस्ट ऑफिस योजनाओं के माध्यम से लगभग 75 लाख का निवेश किया है, वर्तमान में मेरे पास 45 लाख का गृह ऋण है, जिसके लिए मैं पिछले दो वर्षों से 35,000 की EMI और हर महीने लगभग 25,000 की अतिरिक्त राशि का भुगतान कर रहा हूँ। मैं 50 वर्ष की आयु तक पहुँचने पर अपनी सेवानिवृत्ति की योजना बनाने के लिए इस वर्ष तक SIP में निवेश शुरू करने की योजना बना रहा हूँ। क्या कोई मुझे इसके लिए मार्गदर्शन कर सकता है। वर्तमान में मेरे पास 70,000 मासिक वेतन है।
Ans: रिटायरमेंट और धन संचय के लिए वित्तीय योजना बनाना
अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन करना
34 वर्ष की उम्र में, आपने FD और पोस्ट ऑफिस योजनाओं में निवेश करके विवेकपूर्ण वित्तीय आदतों का प्रदर्शन किया है, साथ ही नियमित EMI और अतिरिक्त भुगतान के माध्यम से अपने आवास ऋण का भुगतान भी किया है। 70,000 के स्थिर मासिक वेतन और परिवार का भरण-पोषण करने के साथ, अपनी दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा के लिए योजना बनाना बुद्धिमानी है।

रिटायरमेंट प्लानिंग को प्राथमिकता देना
रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए SIP शुरू करना आपके वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने की दिशा में एक सराहनीय कदम है। लंबी अवधि में कंपाउंडिंग की शक्ति का लाभ उठाने के लिए SIP के माध्यम से अपनी मासिक आय का एक हिस्सा इक्विटी-उन्मुख म्यूचुअल फंड में आवंटित करने का लक्ष्य रखें।

रिटायरमेंट कॉर्पस का निर्धारण
अपनी जीवनशैली के खर्चों, मुद्रास्फीति और 50 वर्ष की सेवानिवृत्ति आयु के लक्ष्य के आधार पर अपनी वांछित रिटायरमेंट कॉर्पस की गणना करें। रिटायरमेंट के बाद अपने वांछित जीवन स्तर को बनाए रखने के लिए आवश्यक उचित कॉर्पस का निर्धारण करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करने पर विचार करें।

उपयुक्त म्यूचुअल फंड चुनना
इक्विटी म्यूचुअल फंड का ऐसा मिश्रण चुनें जो आपकी जोखिम सहनशीलता, निवेश क्षितिज और वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित हो। जोखिम और संभावित रिटर्न को संतुलित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टी-कैप फंड में विविधता प्रदान करें। नियमित रूप से फंड के प्रदर्शन की निगरानी करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

ऋण चुकौती का अनुकूलन
ऋण में कमी लाने और ब्याज लागतों को बचाने के लिए अपने आवास ऋण के लिए अतिरिक्त भुगतान करना जारी रखें। यदि संभव हो तो अपनी ब्याज दर कम करने और ऋण अवधि को छोटा करने के लिए पुनर्वित्त विकल्पों का मूल्यांकन करने या अपने ऋणदाता के साथ बातचीत करने पर विचार करें।

आपातकालीन निधि और आकस्मिक योजना
सुनिश्चित करें कि आपके पास अप्रत्याशित परिस्थितियों या वित्तीय आपात स्थितियों को कवर करने के लिए 6-12 महीने के रहने के खर्च के बराबर पर्याप्त आपातकालीन निधि है। अपने परिवार की वित्तीय भलाई की रक्षा के लिए स्वास्थ्य, जीवन और संपत्ति बीमा सहित अपने बीमा कवरेज की समीक्षा करें।

पेशेवर सलाह लेना
अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं और लक्ष्यों के अनुरूप एक व्यापक वित्तीय योजना विकसित करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श लें। एक सीएफपी व्यक्तिगत सलाह दे सकता है, उपयुक्त निवेश रणनीतियों की सिफारिश कर सकता है, और जटिल वित्तीय निर्णयों को समझने में आपकी मदद कर सकता है।

निष्कर्ष
सेवानिवृत्ति नियोजन को प्राथमिकता देकर, ऋण चुकौती को अनुकूलित करके, और एक मजबूत वित्तीय सुरक्षा जाल का निर्माण करके, आप अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं और अपने और अपने परिवार के लिए एक आरामदायक सेवानिवृत्ति सुरक्षित कर सकते हैं। अपनी बचत और निवेश दृष्टिकोण में अनुशासित रहें, और अपनी धन संचय क्षमता को अधिकतम करने के लिए पेशेवर मार्गदर्शन लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7012 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 15, 2024

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नमस्ते सर/मैम क्या आप कृपया मुझे 10 साल में 39 लाख का हाउसिंग लोन चुकाने में मदद कर सकते हैं। कृपया मुझे SIP में निवेश के बारे में सुझाव दें कि कैसे/कौन सी SIP/कितना निवेश मुझे नियमित रूप से करना चाहिए
Ans: 10 वर्षों में अपने 39 लाख रुपये के आवास ऋण को बंद करने और रणनीतिक रूप से SIP में निवेश करने के लिए, हमें एक व्यापक योजना की आवश्यकता है जो आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम उठाने की क्षमता और समय सीमा के साथ संरेखित हो। मैं एक अच्छी तरह से गोल वित्तीय रणनीति की तलाश में आपके परिश्रम की सराहना करता हूं, और मैं इस प्रक्रिया के माध्यम से आपका मार्गदर्शन करने के लिए यहां हूं। आइए दृष्टिकोण को स्पष्ट, प्रबंधनीय चरणों में विभाजित करें:

अपनी वित्तीय स्थिति को समझना
सबसे पहले, अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन करना आवश्यक है। इसमें आपकी आय, व्यय, मौजूदा निवेश और देनदारियों की विस्तृत समीक्षा शामिल है। आप प्रति माह 80,000 रुपये कमाते हैं और आपके मासिक खर्च 30,000 रुपये हैं। इससे आपके पास 50,000 रुपये की डिस्पोजेबल आय बचती है।

आपके पास म्यूचुअल फंड, स्टॉक, पीपीएफ, एनपीएस और कार लोन में मौजूदा निवेश हैं। इसे समझने से हमें आपके ऋण चुकौती और एसआईपी निवेश के लिए प्रभावी रूप से धन आवंटित करने में मदद मिलेगी।

ऋण चुकौती को प्राथमिकता देना
10 वर्षों में अपने आवास ऋण को बंद करना एक विवेकपूर्ण वित्तीय निर्णय है। इसे प्राप्त करने के लिए, हमें एक अनुशासित पुनर्भुगतान रणनीति की आवश्यकता है। यहाँ एक चरण-दर-चरण दृष्टिकोण दिया गया है:

EMI भुगतान बढ़ाएँ:

अपने ऋण को तेज़ी से बंद करने का सबसे सीधा तरीका अपने EMI भुगतान को बढ़ाना है। अपनी EMI राशि बढ़ाकर, आप मूलधन को तेज़ी से कम कर सकते हैं, जिससे ब्याज लागत पर बचत होगी। अपनी डिस्पोजेबल आय का एक हिस्सा उच्च EMI भुगतान के लिए आवंटित करें।

एकमुश्त भुगतान करें:

जब भी आपको कोई बोनस, प्रोत्साहन या कोई अप्रत्याशित लाभ प्राप्त होता है, तो उसे अपने गृह ऋण की ओर लगाएँ। इससे बकाया मूलधन और ब्याज का बोझ काफी कम हो जाएगा।

आंशिक पूर्व भुगतान पर विचार करें:

सालाना आंशिक पूर्व भुगतान करने का लक्ष्य निर्धारित करें। इससे ऋण अवधि और समग्र ब्याज को कम करने में भी मदद मिलेगी।

ऋण शर्तों की नियमित समीक्षा करें:

समय-समय पर अपने ऋण की ब्याज दरों और शर्तों की समीक्षा करें। यदि आपको कम ब्याज दर वाला कोई बेहतर सौदा मिलता है, तो अपने ऋण को पुनर्वित्त करने पर विचार करें।

एसआईपी में रणनीतिक निवेश
एसआईपी (व्यवस्थित निवेश योजना) में निवेश करना समय के साथ धन संचय करने का एक बेहतरीन तरीका है। यहां बताया गया है कि आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एसआईपी निवेश कैसे कर सकते हैं:

निवेश लक्ष्य निर्धारित करें:

अपने वित्तीय लक्ष्यों को स्पष्ट रूप से परिभाषित करें। ये सेवानिवृत्ति योजना, बच्चों की शिक्षा या भविष्य की जरूरतों के लिए एक कोष बनाना हो सकते हैं। विशिष्ट लक्ष्य रखने से सही एसआईपी चुनने में मदद मिलेगी।

जोखिम सहनशीलता का आकलन करें:

आपकी जोखिम सहनशीलता यह तय करेगी कि आपको किस तरह के एसआईपी में निवेश करना चाहिए। चूंकि आपके पास ऋण चुकौती के लिए 10 साल का समय है और अन्य लक्ष्यों के लिए इससे भी ज़्यादा समय है, इसलिए इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण के साथ एक संतुलित दृष्टिकोण उचित है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें:

इंडेक्स फंड के विपरीत, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर फंड मैनेजरों द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं, जिनका लक्ष्य बाज़ार से बेहतर प्रदर्शन करना होता है। वे बाज़ार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो के प्रबंधन में उच्च रिटर्न और लचीलेपन की संभावना प्रदान करते हैं।

डायरेक्ट फंड से बचें:

सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर (CFP) की मदद से नियमित फंड के ज़रिए निवेश करना फ़ायदेमंद होता है. CFP पेशेवर सलाह दे सकता है, आपके निवेश की निगरानी कर सकता है और ज़रूरी समायोजन कर सकता है, जिससे यह सुनिश्चित हो सके कि आपका पोर्टफोलियो आपके लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे.

SIP के लिए अनुशंसित आवंटन
आपके वित्तीय लक्ष्यों और मौजूदा स्थिति को देखते हुए, यहाँ आपके SIP निवेश के लिए सुझाया गया आवंटन है:

इक्विटी फंड:

अपने SIP का एक बड़ा हिस्सा इक्विटी फंड में निवेश करें. इनमें लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड शामिल हैं. इक्विटी फंड लंबी अवधि में ज़्यादा रिटर्न देते हैं, जो कि संपत्ति निर्माण के लिए ज़रूरी है.

डेट फंड:

जोखिम को संतुलित करने के लिए डेट फंड में निवेश करें. डेट फंड स्थिर रिटर्न देते हैं और इक्विटी फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं. यह पूंजी को संरक्षित करने और लिक्विडिटी प्रदान करने के लिए महत्वपूर्ण है.

हाइब्रिड फंड:

हाइब्रिड फंड पर विचार करें, जो इक्विटी और डेट के मिश्रण में निवेश करते हैं. वे संतुलित जोखिम-रिटर्न प्रोफ़ाइल प्रदान करते हैं, जो मध्यम जोखिम सहन करने के लिए उपयुक्त है.

विस्तृत SIP रणनीति
लार्ज-कैप इक्विटी फंड:

लार्ज-कैप फंड मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड वाली अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। वे स्थिरता और स्थिर रिटर्न देते हैं। अपने SIP का लगभग 30% लार्ज-कैप फंड में लगाएं।

मिड-कैप इक्विटी फंड:

मिड-कैप फंड उच्च विकास क्षमता वाली मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं। वे लार्ज-कैप फंड की तुलना में थोड़े जोखिम भरे होते हैं, लेकिन अधिक रिटर्न दे सकते हैं। मिड-कैप फंड में लगभग 20% निवेश करें।

स्मॉल-कैप इक्विटी फंड:

स्मॉल-कैप फंड महत्वपूर्ण विकास क्षमता वाली छोटी कंपनियों में निवेश करते हैं। वे जोखिम भरे होते हैं, लेकिन उच्च रिटर्न दे सकते हैं। स्मॉल-कैप फंड में लगभग 10% निवेश करें।

हाइब्रिड फंड:

हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट का संतुलित मिश्रण प्रदान करते हैं, जो मध्यम जोखिम सहन करने के लिए उपयुक्त है। हाइब्रिड फंड में लगभग 20% निवेश करें।

ऋण फंड:

ऋण फंड स्थिरता और नियमित आय प्रदान करते हैं। वे कम जोखिम वाले होते हैं और अल्पावधि से मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए उपयुक्त होते हैं। लगभग 20% डेट फंड में लगाएं।

SIP राशि और आवृत्ति
मासिक SIP निवेश:

आपकी डिस्पोजेबल आय और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर, 25,000 रुपये का मासिक SIP निवेश संभव है। यह राशि सुझाई गई फंड श्रेणियों में वितरित की जा सकती है।

स्वचालित निवेश:

स्थिरता और अनुशासन सुनिश्चित करने के लिए स्वचालित SIP निवेश सेट करें। इससे समय के साथ निवेश की लागत को औसत करने में मदद मिलेगी।

निगरानी और समीक्षा
अपने SIP निवेश और ऋण चुकौती प्रगति की नियमित निगरानी करें। यहां बताया गया है कि आप कैसे ट्रैक पर रह सकते हैं:

वार्षिक समीक्षा:

अपने निवेश पोर्टफोलियो की वार्षिक समीक्षा करें। अपने SIP के प्रदर्शन का आकलन करें और बाजार की स्थितियों और अपने वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर आवश्यक समायोजन करें।

पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें:

वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपकी जोखिम सहनशीलता और लक्ष्यों के अनुरूप बने रहें।

सूचित रहें:

बाजार के रुझानों और आर्थिक विकास के बारे में खुद को सूचित रखें। इससे आपको सूचित निर्णय लेने और आवश्यकतानुसार अपनी निवेश रणनीति को समायोजित करने में मदद मिलेगी।

अंतिम अंतर्दृष्टि
10 वर्षों में अपने आवास ऋण को बंद करना और SIP के माध्यम से एक मजबूत निवेश पोर्टफोलियो बनाना अनुशासन और रणनीतिक योजना की आवश्यकता है। अपने EMI भुगतान को बढ़ाकर, आंशिक पूर्व भुगतान करके और इक्विटी और डेट फंड के संतुलित मिश्रण में निवेश करके, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं।

याद रखें, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के मार्गदर्शन में नियमित फंड के माध्यम से निवेश करना महत्वपूर्ण लाभ प्रदान करता है। एक CFP पेशेवर सलाह दे सकता है, आपके निवेश की निगरानी कर सकता है और यह सुनिश्चित करने के लिए आवश्यक समायोजन कर सकता है कि आपका पोर्टफोलियो आपके लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे।

अनुशासित रहें, अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें और वित्तीय रूप से मजबूत भविष्य को सुरक्षित करने के लिए सूचित निर्णय लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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नवीनतम प्रश्न
Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |89 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 12, 2024

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Career
मेरे बेटे ने इस मई में ASU टेम्पे, AZ USA से CS साइबरसिक्यूरिटी अंडरग्रेजुएट पूरा किया है, सभी 8 सेमेस्टर में 4.0 GPA के साथ, और मोयेर पुरस्कार भी जीता है। वह OPT पर शोध कर रहा है, और नौकरी की तलाश कर रहा है। वह तकनीक में MS नहीं करना चाहता है, लेकिन पहले से ही USA में ऑनलाइन AI ML का अध्ययन कर रहा है। वह आखिरकार USA के शीर्ष 10 में से किसी एक से MBA करना चाहता है। सबसे अच्छा रास्ता क्या होगा? कौन सा क्षेत्र उसके लिए सबसे अच्छा होगा? उसकी योजना आखिरकार नौकरी न करने की है, और बेहतर होगा कि वह भारत लौट आए।
Ans: अगर वह अमेरिका के शीर्ष 10 बी-स्कूल से एमबीए करना चाहता है तो उसके पास एक बेहतरीन जीमैट स्कोर होना चाहिए। उसके लिए कौन सा क्षेत्र सबसे अच्छा रहेगा, यह तब तक नहीं बताया जा सकता जब तक मैं उससे बात न करूँ। अगर वह भारत लौटना चाहता है तो अमेरिका में उसकी शिक्षा के लिए इतना पैसा क्यों खर्च किया जा रहा है? अमेरिका से डिग्री के साथ उसे भारतीय कंपनियों में कोई विशेष सुविधा नहीं मिलेगी। मैं हमेशा उसका समर्थन करने के लिए मौजूद हूँ। आपके बेटे को शुभकामनाएँ। लेकिन विवेकपूर्ण निर्णय लें, क्योंकि निर्णय ही भाग्य तय करता है। भगवान आपके बेटे को आशीर्वाद दें। प्रोफेसर......................... :)

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |89 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 12, 2024

Asked by Anonymous - Oct 22, 2024English
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Career
नमस्ते, मैं 40 वर्षीय व्यक्ति हूँ और विदेश में एक विनिर्माण कंपनी में वित्त विभाग में काम करता हूँ। मैंने बी.ई. (आई.टी.) किया था, लेकिन पहले पारिवारिक व्यवसाय में काम करता था... जो उम्मीदों के मुताबिक काम नहीं आया, उसके बाद किसी तरह मैं अफ्रीकी देश में नौकरी पाने में कामयाब रहा। अब मेरे बदले हुए पेशे के कारण मेरे लिए भारत में अच्छी नौकरी पाना मुश्किल हो गया है। क्या आप मुझे सुझाव दे सकते हैं कि मैं क्या कर सकता हूँ?
Ans: आप वित्त में हैं और आपका पूरा अनुभव वित्त में ही है। मैं आपको सलाह दूंगा कि आप कम से कम वित्त में ऑनलाइन एमबीए करें और भारत में नौकरी के लिए प्रयास करें। मुझे यकीन है कि आपको अपने विशाल अनुभव के कारण यह नौकरी मिल जाएगी। मैं हमेशा आपका समर्थन करने के लिए मौजूद हूँ। शुभकामनाएँ। भगवान आपका भला करे। प्रोफेसर.........................:)

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Kanchan

Kanchan Rai  |400 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Nov 12, 2024

Asked by Anonymous - Nov 09, 2024English
Relationship
मैं एक 30 वर्षीय महिला हूँ जो एक उच्च-मध्यम वर्गीय व्यवसायी परिवार से आती हूँ। मैं पिछले चार सालों से एक ऐसे व्यक्ति के साथ रिलेशनशिप में हूँ जो सरकारी नौकरी करता है, जबकि मैंने हाल ही में अपना एमबीए पूरा किया है और एक प्रतिष्ठित कंपनी में काम करना शुरू किया है। वह एक साधारण पृष्ठभूमि से आता है, और हम अलग-अलग जातियों से हैं। लगभग डेढ़ साल पहले, मैंने उसे एक संभावित साथी के रूप में अपने परिवार से मिलवाया, लेकिन वे इस विचार के सख्त खिलाफ थे। उस समय, मैंने इसे छोड़ देने का फैसला किया, लेकिन अब मैं फिर से कोशिश करने के लिए मजबूर महसूस करती हूँ। हालाँकि, मैं इस बारे में अनिश्चित हूँ कि अपने माता-पिता से कैसे बात करूँ, और समय बीतने के साथ, मैं खुद को एक अलग पृष्ठभूमि के व्यक्ति से शादी करने के फैसले पर सवाल उठाते हुए पाती हूँ। मुझे क्या करना चाहिए?
Ans: सबसे पहले, अपने रिश्ते पर विचार करना मददगार हो सकता है। चार साल बाद, आप शायद एक-दूसरे को अच्छी तरह से जानते हों, और यह जानना अच्छा है कि आप अपने साथी में क्या महत्व रखते हैं। इस बारे में सोचें कि क्या आप एक साथ दीर्घकालिक भविष्य देखते हैं, खासकर साझा लक्ष्यों, मूल्यों और आपसी सहयोग के संदर्भ में। ये मूलभूत तत्व हैं जो पृष्ठभूमि या स्थिति की परवाह किए बिना सबसे अधिक मायने रखते हैं। यदि आप वास्तव में संरेखित हैं, तो आप विश्वास कर सकते हैं कि आप एक ठोस साझेदारी के आधार पर चुनाव कर रहे हैं।

यदि आप अभी भी आगे बढ़ने के बारे में सुनिश्चित हैं, तो आप अपने माता-पिता से फिर से संपर्क करने की तैयारी कर सकते हैं। इस बार, जाति या वित्तीय पृष्ठभूमि के लेंस के बजाय उन्हें एक व्यक्ति के रूप में देखने में मदद करने का प्रयास करें। उसके गुणों को उजागर करें - उसका चरित्र, मूल्य, कार्य नैतिकता और आपके जीवन पर उसका सकारात्मक प्रभाव। पारिवारिक प्रतिरोध अक्सर अनुकूलता या सुरक्षा के बारे में डर से उत्पन्न होता है, इसलिए यदि आप उन्हें दिखा सकते हैं कि वह एक स्थिर, भरोसेमंद व्यक्ति है जो आपके जीवन में खुशी और संतुलन लाता है, तो इससे उनकी चिंताओं को कम करने में मदद मिल सकती है। साथ ही, इस बात की चिंता करना स्वाभाविक है कि जीवनशैली में अंतर कैसे हो सकता है। आप अपने साथी के साथ किसी भी संभावित चुनौतियों के बारे में खुलकर बात करने पर विचार कर सकते हैं। वित्त, पारिवारिक भूमिकाएँ और जीवनशैली संबंधी अपेक्षाओं जैसी चीज़ों के बारे में अभी खुलकर बात करने से आप दोनों को यह स्पष्ट तस्वीर मिल सकती है कि शादी कैसी होगी और क्या आप प्रतिबद्ध होने के लिए तैयार हैं।

अगर आप अभी भी अनिश्चित हैं, तो बिना किसी दबाव के इस पर सोचने के लिए खुद को समय दें। शादी एक बड़ी प्रतिबद्धता है, और अपना समय लेना ठीक है। सुनिश्चित करें कि आपका निर्णय आपके और आपके द्वारा बनाई जाने वाली ज़िंदगी के लिए वास्तव में सही है, और अंत में सही विकल्प चुनने के लिए खुद पर भरोसा करें।

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Kanchan

Kanchan Rai  |400 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Nov 12, 2024

Asked by Anonymous - Nov 11, 2024English
Relationship
नमस्ते, मैं 49 साल की हूँ और 21 साल से शादीशुदा हूँ। यह एक तय किया हुआ रिश्ता था और पहले दिन से ही मेरे पति और बहन के बीच नहीं बनती थी। मैं भी भोली-भाली रही हूँ और लंबे समय तक अपनी बहन के नियंत्रण में रही हूँ, जिससे मेरे पति बहुत नाराज़ हैं। मार्च में उन दोनों के बीच बहस हुई और वे एक-दूसरे से बात नहीं करते। अब मेरे पति मेरे 18 साल के बेटे को मेरी बहन से मिलने नहीं दे रहे हैं। मेरे पति मेरी बहन से माफ़ी मांग रहे हैं, जिसके बाद सिर्फ़ मेरा बेटा ही उनसे मिल सकता है। मैं वाकई बहुत दुखी हूँ क्योंकि मेरी बहन मेरे बेटे से बहुत प्यार करती है, साथ ही मुझे नहीं लगता कि बच्चों को पारिवारिक राजनीति में शामिल करना नैतिक रूप से सही है। और मेरी बहन मेरे पति से माफ़ी नहीं माँगेगी। अपने मासूम बेटे को इस झंझट से बाहर निकालने के लिए मुझे मदद की ज़रूरत है। मेरे पति बहुत ज़्यादा नियंत्रण करने वाले, बहुत गुस्सैल, बहुत ज़्यादा दखल देने वाले व्यक्ति हैं, कुल मिलाकर हर चीज़ के बारे में उनका नज़रिया बहुत नकारात्मक है।
Ans: इस मामले को शांत और स्पष्ट तरीके से समझना मददगार हो सकता है, यह पहचान कर शुरू करें कि आपके पति और आपकी बहन दोनों ही अपने-अपने तरीके से आहत महसूस कर रहे हैं। आपके पति की माफ़ी की मांग सालों से जमा तनाव और शायद इस भावना से आ सकती है कि उन्हें अतीत में समर्थन नहीं मिला है। दूसरी ओर, आपकी बहन आहत या रक्षात्मक महसूस कर सकती है, जिससे वह माफ़ी मांगने के लिए तैयार नहीं है। जबकि उनके लिए इसे आपस में सुलझाना आदर्श होगा, आपने देखा है कि यह अब आपके बेटे को प्रभावित कर रहा है, और आप उसे बीच में फंसने से बचाना चाहती हैं।

अपने पति से बात करते समय, आप अपने बेटे की भलाई पर ध्यान केंद्रित करते हुए, शांति से अपना दृष्टिकोण साझा करने का प्रयास कर सकती हैं। उदाहरण के लिए, आप धीरे से समझा सकती हैं कि अपने बेटे को उसकी चाची से दूर रखने से वह भ्रमित या टूटा हुआ महसूस कर सकता है। अपने पति से अपना मन बदलने के लिए कहने के बजाय, उन्हें यह दिखाने में मदद मिल सकती है कि आपकी मुख्य चिंता आपके बेटे की खुशी है, न कि पक्ष लेना। अगर वह समझता है कि यह उसकी भावनाओं को कमतर आंकने के बारे में नहीं है, तो वह बातचीत के लिए ज़्यादा खुला हो सकता है।

अगर आपकी बहन के साथ आपका रिश्ता भरोसेमंद है, तो उसे यह बताने पर विचार करें कि आपके बेटे के साथ उसका रिश्ता महत्वपूर्ण है, लेकिन परिवार में तनाव कम करना भी उतना ही महत्वपूर्ण है। उसे माफ़ी माँगने के लिए कहे बिना, आप बस यह व्यक्त कर सकते हैं कि उसकी ओर से थोड़ा खुलापन आपके बेटे को उसके रिश्ते बनाए रखने में मदद करने में बड़ा अंतर ला सकता है।

इसे ठीक होने में समय लग सकता है, और यह ठीक है। इस बीच, अपने बेटे को आश्वस्त करते रहें कि उसे हर कोई प्यार करता है। उसे समझाएँ कि कभी-कभी वयस्कों में असहमति होती है, लेकिन इससे यह तथ्य नहीं बदलता कि उसकी परवाह की जाती है। उन बंधनों को अभी मज़बूत बनाए रखने से सभी को आगे चलकर बेहतर जगह पर आने में मदद मिल सकती है।

यह एक कठिन स्थिति है, लेकिन अपने मूल्यों - पारिवारिक सद्भाव और अपने बेटे की भलाई - पर ध्यान केंद्रित करने से आपको इससे बाहर निकलने में मदद मिल सकती है।

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Pradeep

Pradeep Pramanik  |176 Answers  |Ask -

Career And Placement Consultant - Answered on Nov 12, 2024

Asked by Anonymous - Oct 29, 2024English
Career
प्रदीप, मैं ऑपरेशंस, टीम मैनेजमेंट में 17 साल से ज़्यादा अनुभव वाला एक पेशेवर हूँ। फिलहाल मैंने एक वैश्विक MNC में वैश्विक पद पर काम करना शुरू किया है। इससे पहले मैं 10 साल से ज़्यादा समय से इसी संगठन में काम कर रहा था। फिर कोविड के दौरान मेरी नौकरी चली गई। आखिरकार, लगभग 40% कम सैलरी वाली दूसरी कंपनी में काम करने लगा। हालाँकि मुझे वहाँ की भूमिका और ज़िम्मेदारियाँ पसंद थीं। मैं वहाँ सीनियर टीम लीडर था। मुझे वह भूमिका पसंद थी जहाँ मैं टीम को मैनेज कर रहा था, टीम के साथ काम कर रहा था। लेकिन कुछ आंतरिक राजनीति के कारण, इस साल ही मुझे उस संगठन में भी अपनी नौकरी खोनी पड़ी। मैं राजनीति क्यों कह रहा हूँ? क्योंकि मुझे नौकरी से निकालने से ठीक पहले, मुझे बेस्ट परफ़ॉर्मर का पुरस्कार और 2024 की अंतिम तिमाही का सर्वश्रेष्ठ कर्मचारी का पुरस्कार मिला था। फिर मैं बहुत उम्मीद के साथ अपने पुराने संगठन में वापस आ गया। लेकिन अब मुझे इस वैश्विक भूमिका में ढलना मुश्किल लग रहा है। शीर्ष प्रबंधन को उम्मीद थी कि मैं 3 से 4 महीने के भीतर सब कुछ जान लूँगा और काम करना शुरू कर दूँगा। सबसे बड़ी बाधा जो मैं सामना कर रहा हूँ, वह यह है कि जब मैं इस संगठन में 10 साल से अधिक समय तक था, तो मैं एक अलग प्रक्रिया में था। इस बार मुझे एक ऐसी भूमिका मिली जहाँ प्रक्रिया पूरी तरह से अलग है। साथ ही कोई उचित प्रशिक्षण भी नहीं दिया जाता है। मुझे इस भूमिका से संतुष्टि नहीं मिल रही है। साथ ही मैं नौकरी से संतुष्टि नहीं पा रहा हूँ और अब मैं नौकरी छोड़ने और अपना कुछ शुरू करने के बारे में सोच रहा हूँ। कोई व्यवसाय उद्यम या परामर्श सेवा। लेकिन यह सुनिश्चित नहीं है कि कैसे शुरू किया जाए और आय के प्रवाह को लेकर भी डर है। मेरी एक माँ है जो उम्र से संबंधित समस्याओं से पीड़ित है। मेरा 12 साल का छोटा बच्चा है। मेरी पत्नी काम नहीं करती है। मैंने नौकरी बदलने की कोशिश की। लेकिन ऐसा लगता है कि कोई भी ऐसे व्यक्ति को लेने वाला नहीं है जो लगभग 45 वर्ष की आयु में है। मैं दिन-ब-दिन अपनी आशा और आत्मविश्वास खो रहा हूँ। कृपया मदद करें।
Ans: प्रिय... आपसे अनुरोध है कि आप प्रश्न को सटीक तरीके से बताएं ताकि आप समझ सकें कि आपको हमसे क्या चाहिए। बड़ा प्रश्न आमतौर पर कहीं भ्रम की स्थिति को इंगित करता है, इसलिए उत्तर देना मुश्किल होता है जो आपको संतुष्ट करेगा।

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |89 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 12, 2024

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