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43 वर्षीय व्यक्ति के पास 10 हजार MF SIP हैं - मैं 5 वर्षों में कितना धन अर्जित कर सकता हूँ?

Ramalingam Kalirajan |7838 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 07, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Dec 05, 2024English

सर, मेरी उम्र 43 साल है और मेरे पास पराग फ्लेक्सी कैप, केनरा लार्ज कैप, क्वांट एक्टिव और एक्सिस मिड कैप में 10-10 हजार रुपये हैं। मोतीलाल मिडकैप, आईसीआईसीआई मिड और लार्ज कैप में 5-5 हजार रुपये हैं। मौजूदा म्यूचुअल फंड कॉर्पस 16 लाख रुपये है और 1.5 करोड़ रुपये का एक और कॉर्पस है जो ज्यादातर एफडी जैसे डेट इंस्ट्रूमेंट में है। मैं जानना चाहता हूं कि मैं अगले 5 सालों में कितना कॉर्पस बना सकता हूं और क्या मुझे इन फंड में कोई बदलाव करना चाहिए। आपका बहुमूल्य सुझाव बहुत मददगार होगा

Ans: आपका निवेश पोर्टफोलियो और अनुशासित दृष्टिकोण सराहनीय है। 16 लाख रुपये के म्यूचुअल फंड कॉर्पस और 1.5 करोड़ रुपये के डेट इंस्ट्रूमेंट्स के साथ, आपकी वित्तीय नींव मजबूत है। आइए मूल्यांकन करें कि आप अगले पांच वर्षों में इष्टतम विकास कैसे प्राप्त कर सकते हैं।

संभावित विकास का अनुमान लगाना
1. म्यूचुअल फंड एसआईपी विकास क्षमता

वर्तमान में, आप एसआईपी में प्रति माह 60,000 रुपये का निवेश करते हैं (चार फंड में 10,000 रुपये और दो फंड में 5,000 रुपये)।
इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए 12% वार्षिक रिटर्न मानते हुए, आपके एसआईपी में काफी वृद्धि हो सकती है।
निरंतर योगदान के साथ, आपका 16 लाख रुपये का कॉर्पस पांच साल में 54-60 लाख रुपये तक बढ़ सकता है।
2. डेट कॉर्पस विकास क्षमता

आपका 1.5 करोड़ रुपये का डेट कॉर्पस इक्विटी निवेश की तुलना में धीमी गति से बढ़ सकता है।
औसत 6-7% वार्षिक रिटर्न मानते हुए, यह कोष पाँच वर्षों में 2-2.1 करोड़ रुपये तक पहुँच सकता है।
हालाँकि, मुद्रास्फीति और कर वास्तविक रिटर्न को कम कर सकते हैं।
फंड मूल्यांकन और सिफारिशें
1. फंड चयन विश्लेषण
आपके पोर्टफोलियो में फ्लेक्सी-कैप, लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टी-कैप फंड शामिल हैं।
यह विविधीकरण जोखिम और वृद्धि को संतुलित करने के लिए अच्छा है।
हालाँकि, कुछ फंड में ओवरलैपिंग स्टॉक होल्डिंग्स हो सकती हैं।
2. मिड-कैप और लार्ज-कैप बैलेंस को बढ़ाना
आप तीन मिड-कैप फंड में निवेश कर रहे हैं।
हालाँकि मिड-कैप में वृद्धि की संभावना अधिक होती है, लेकिन वे जोखिम भरे होते हैं।
एक या दो उच्च प्रदर्शन वाले मिड-कैप फंड में समेकित करने पर विचार करें।
3. खराब प्रदर्शन करने वाले फंड का पुनर्मूल्यांकन करें
प्रत्येक फंड के 3- और 5-वर्षीय प्रदर्शन की समीक्षा करें। खराब प्रदर्शन करने वाले फंड को लगातार रिटर्न और स्थिर फंड प्रबंधन वाले फंड से बदलें।
4. सेक्टोरल और थीमैटिक फंड पर विचार करें

उच्च विकास क्षमता के लिए सेक्टोरल या थीमैटिक फंड को शामिल करके और अधिक विविधता लाएं।
हेल्थकेयर या टेक्नोलॉजी जैसे दीर्घकालिक विकास रुझानों वाले सेक्टर चुनें।
अपने ऋण कोष को समायोजित करना
1. अपने एसेट आवंटन को पुनर्संतुलित करें

43 वर्ष की आयु में, आप उच्च दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी जोखिम बढ़ा सकते हैं।
सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान (एसटीपी) के माध्यम से अपने ऋण कोष के एक हिस्से को इक्विटी म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करने पर विचार करें।
2. कर-कुशल ऋण साधनों का मूल्यांकन करें

पारंपरिक सावधि जमा से ऋण म्यूचुअल फंड जैसे कर-कुशल साधनों में स्थानांतरित करें।
यह कर देयता को कम करने में मदद करता है, क्योंकि एफडी पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।
कर संबंधी विचार
1. इक्विटी कराधान

1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगता है।
अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।
2. ऋण कराधान

ऋण म्यूचुअल फंड पर LTCG और STCG दोनों पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।
बेहतर कर दक्षता के लिए होल्डिंग अवधि की सावधानीपूर्वक योजना बनाएं।
पाँच वर्षों में अधिकतम वृद्धि
1. इक्विटी आवंटन को धीरे-धीरे बढ़ाएँ

अगले पाँच वर्षों के लिए 60:40 इक्विटी-टू-डेट अनुपात आपके प्रोफ़ाइल के अनुकूल हो सकता है।
यह जोखिमों का प्रबंधन करते हुए संतुलन और विकास की संभावना प्रदान करता है।
2. नियमित रूप से पोर्टफोलियो की समीक्षा करें

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ सालाना अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन का आकलन करें।
बदलती बाजार स्थितियों और लक्ष्यों के अनुसार पुनर्संतुलन करें।
3. स्थिरता के लिए हाइब्रिड फंड पर विचार करें

अपने पोर्टफोलियो में हाइब्रिड या संतुलित फंड जोड़ें।
ये फंड ऋण घटकों के माध्यम से अस्थिरता को कम करते हुए इक्विटी वृद्धि प्रदान करते हैं।
4. SIP के साथ अनुशासित रहें

SIP जारी रखें और बाजार में सुधार के दौरान रुकने से बचें।
दीर्घकालिक धन सृजन के लिए निरंतरता महत्वपूर्ण है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
अनुशासित SIP और एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो के साथ, आप संभावित रूप से पाँच वर्षों में अपने कोष को काफी बढ़ा सकते हैं। उच्च वृद्धि के लिए अपने ऋण कोष का एक हिस्सा इक्विटी में स्थानांतरित करें। प्रदर्शन को अनुकूलित करने के लिए अपने निवेशों की नियमित समीक्षा करें और उन्हें पुनर्संतुलित करें। अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए कर-कुशल रणनीतियाँ और पेशेवर मार्गदर्शन सुनिश्चित करें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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