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Sunil Lala | Answer |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on May 04, 2024

Sunil Lala founded SL Wealth, a company that offers life and non-life insurance, mutual fund and asset allocation advice, in 2005. A certified financial planner, he has three decades of domain experience. His expertise includes designing goal-specific financial plans and creating investment awareness. He has been a registered member of the Financial Planning Standards Board since 2009.... more

Question by Sathish on May 03, 2024English

Money

नमस्ते, मेरी उम्र 38 साल है। वर्तमान में मेरी सैलरी 1.1 लाख है और खर्च 1 लाख है, जिसमें अनावश्यक लोन EMI शामिल है जो अगले 4 सालों में खत्म हो जाएगी। कोई निवेश नहीं। अगले 15 सालों तक काम करने की उम्मीद है। शांतिपूर्ण रिटायरमेंट के लिए कितना और बचाना है। 2 - बच्चों की शिक्षा और शादी। खुद का घर नहीं है। लोन EMI के बिना मासिक खर्च 50000 होगा

Ans: अपनी EMI पूरी करने के बाद SIP शुरू करें, मुझे नहीं पता कि आपके लिए शांतिपूर्ण रिटायरमेंट का क्या मतलब है और बच्चों की शादी और शिक्षा के लिए आपका लक्ष्य क्या है

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Ramalingam Kalirajan |7752 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 03, 2024

Question by Tanuja - May 03, 2024English

Money

नमस्ते, मैं 37 वर्ष की हूँ और मेरे पति 40 वर्ष के हैं। हमारे घर में सालाना 20,64,000 तक का वेतन आता है। मेरी सालाना बचत 6 लाख रुपये (म्यूचुअल फंड, एलआईसी पॉलिसी, एंडोमेंट प्लान, सेंचुरी प्लान, पोस्ट ऑफिस स्कीम) है। मेडिकल इंश्योरेंस, टर्म इंश्योरेंस, कार इंश्योरेंस जैसे मेरे खर्च 50,000 रुपये हैं। मेरा सालाना जीवन-यापन खर्च 6,00,000 रुपये है। मेरा लोन 17,24,112 रुपये (ब्याज सहित) का है, जिसके लिए मैं फरवरी-28 तक हर साल 4,31,000 रुपये तक का भुगतान कर रही हूँ। साथ ही अगले साल हमें कार खरीदनी है, क्योंकि हमारी कार एक्सपायर हो रही है। इसलिए हम लोन पर 14-15 लाख रुपये तक की कार खरीदेंगे। मेरा बच्चा अभी छठी कक्षा में है और हम दोनों ही काम कर रहे हैं। इसलिए रिटायरमेंट के बाद खुशहाल जीवन और भविष्य को बचाने के लिए मुझे कितनी बचत करनी चाहिए और किस प्लान में। कृपया सुझाव दें। अभी तक मेरे पास ऊपर लिखी बचत के अतिरिक्त बैंक बैलेंस नहीं है, जिसे मैं आपातकालीन निधि के रूप में उपयोग कर सकूं।

Ans: वित्तीय मामलों के जटिल परिदृश्य को समझना, खास तौर पर बढ़ते खर्चों और भविष्य की अनिश्चितताओं के साथ, ऐसा लग सकता है जैसे सभी टुकड़ों के बिना पहेली को सुलझाने की कोशिश करना। यह एक चुनौती है जिसका सामना हम में से कई लोग करते हैं, और वित्तीय सुरक्षा और मन की शांति की दिशा में एक रास्ता तय करने के लिए मार्गदर्शन लेना समझ में आता है।

1. वर्तमान वित्तीय तस्वीर:
आप और आपके पति क्रमशः 30 के दशक के अंत और 40 के दशक की शुरुआत में हैं, और आपकी संयुक्त वार्षिक आय 20,64,000 रुपये है। यहाँ आपकी वित्तीय स्थिति का विवरण दिया गया है:

आय और बचत:
म्यूचुअल फंड, बीमा पॉलिसियों और बचत योजनाओं जैसे विभिन्न वित्तीय साधनों के लिए आवंटित 6 लाख रुपये की वार्षिक बचत।

आवश्यक बीमा (चिकित्सा, टर्म, कार) के लिए कुल 50,000 रुपये और दैनिक जीवन-यापन के खर्चों के लिए 6,00,000 रुपये का वार्षिक खर्च।
ऋण दायित्व:

ब्याज सहित 17,24,112 रुपये का मौजूदा ऋण, फरवरी 28 तक 4,31,000 रुपये तक सालाना चुकाया जा रहा है।

अगले साल एक नई कार खरीदने की योजना बना रहे हैं, जिसकी अनुमानित लागत 14-15 लाख रुपये तक है, जिसके लिए संभवतः अतिरिक्त वित्तपोषण की आवश्यकता होगी।

2. सेवानिवृत्ति और भविष्य की सुरक्षा के लिए योजना बनाना:
सेवानिवृत्ति के करीब होने और अपने भविष्य को सुरक्षित करने की इच्छा के साथ, एक मजबूत बचत रणनीति तैयार करना आवश्यक है:

सेवानिवृत्ति लक्ष्य:
सेवानिवृत्ति के दौरान अपनी इच्छित जीवनशैली और वित्तीय आवश्यकताओं की कल्पना करते हुए अपने पति के साथ अपनी सेवानिवृत्ति आकांक्षाओं पर चर्चा करें और उन्हें परिभाषित करें।

बचत रणनीति:
एक आदर्श बचत दर निर्धारित करें जो वर्तमान खर्चों को सेवानिवृत्ति, आपके बच्चे की शिक्षा और संभावित स्वास्थ्य सेवा लागतों सहित दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ संतुलित करे।

निवेश मिश्रण:
म्यूचुअल फंड, बीमा पॉलिसियों और सरकार समर्थित बचत योजनाओं से युक्त एक विविध पोर्टफोलियो का पता लगाएं, जो आपके जोखिम सहनशीलता और समय क्षितिज के अनुरूप हो।

3. कार खरीद को संबोधित करना:
अपनी एक्सपायर हो रही कार को बदलने का निर्णय सावधानीपूर्वक विचार करने से संबंधित है, विशेष रूप से आपकी मौजूदा वित्तीय प्रतिबद्धताओं को देखते हुए:

वित्तीय निहितार्थ:
नई कार के वित्तपोषण के लिए सभी विकल्पों का मूल्यांकन करें, संभावित डाउन पेमेंट पर विचार करें और वित्तीय लचीलापन बनाए रखने के लिए ऋण के बोझ को कम करें।

वैकल्पिक समाधान:
वैकल्पिक परिवहन विकल्पों की खोज करें या खरीद को तब तक के लिए टाल दें जब तक कि आप अपने बजट पर प्रभाव को कम करने के लिए अधिक वित्तीय भंडार नहीं बना लेते।

4. आपातकालीन निधि का निर्माण:
अप्रत्याशित वित्तीय चुनौतियों का सामना करने के लिए आपातकालीन निधि की स्थापना करना महत्वपूर्ण है:

बचत लक्ष्य निर्धारित करना:
जीवन व्यय, ऋण दायित्व और संभावित आपात स्थितियों जैसे कारकों पर विचार करते हुए, अपने आपातकालीन निधि के लिए विशिष्ट बचत लक्ष्य निर्धारित करें।

योगदान को स्वचालित करना:
बचत को अधिक प्रबंधनीय बनाने और अपने लक्ष्य की ओर निरंतर प्रगति सुनिश्चित करने के लिए अपने आपातकालीन निधि में योगदान को स्वचालित करने पर विचार करें।

निष्कर्ष:
जबकि वित्तीय नियोजन की जटिलताओं को नेविगेट करना कठिन हो सकता है, याद रखें कि आप इस यात्रा पर अकेले नहीं हैं। अपनी आय, व्यय और बचत का सावधानीपूर्वक प्रबंधन करके और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन प्राप्त करके, आप अपने भविष्य को सुरक्षित करने और अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों को प्राप्त करने की दिशा में सक्रिय कदम उठा रहे हैं। अपनी प्राथमिकताओं पर ध्यान केंद्रित करते रहें, बदलाव के लिए तैयार रहें और वित्तीय स्वतंत्रता और मन की शांति की दिशा में काम करते हुए प्रक्रिया पर भरोसा रखें।

Ramalingam Kalirajan |7752 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 12, 2024

Question by Susheel - May 12, 2024English

Money

नमस्ते सर, मेरा नाम मैथ्यू है, मैं 29 साल का हूँ और मुझे आपसे वित्तीय सलाह की ज़रूरत है। मेरा वर्तमान वेतन 1.19 लाख प्रति माह है और मैं बैंगलोर में रहता हूँ। मैं हर महीने 25 हज़ार घर भेजता हूँ, 10 हज़ार दान/दशमांश के लिए अलग रखता हूँ, मैं 13 हज़ार प्रति माह किराया देता हूँ। क्रेडिट कार्ड बिल 12 हज़ार प्रति माह, लोन और EMI 15 हज़ार प्रति माह, मैं MF में 3 हज़ार निवेश करता हूँ और महीने की शुरुआत में 15 हज़ार बचाता हूँ। इंटरनेट बिल और रिचार्ज 1.5 हज़ार प्रति माह। अगर मैं कार खरीदना चाहता हूँ और बाद में घर खरीदने पर निवेश करना चाहता हूँ, तो मैं कितना और बचा सकता हूँ और कितना निवेश कर सकता हूँ। वर्तमान में मैं अविवाहित हूँ और मुझे परिवार और अन्य खर्चों की भी योजना बनानी है। कृपया मुझे बताएँ कि मुझे और कैसे बचत करनी चाहिए।

Ans: नमस्ते मैथ्यू,

वित्तीय सलाह के लिए संपर्क करने के लिए धन्यवाद। यह बहुत बढ़िया है कि आप पहले से ही अपनी आय का एक हिस्सा बचत और निवेश के लिए आवंटित कर रहे हैं। आइए इस बात पर गहराई से विचार करें कि आप कार खरीदने, घर खरीदने, परिवार के लिए योजना बनाने और अन्य खर्चों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अपने वित्त को कैसे अनुकूलित कर सकते हैं।

वर्तमान वित्तीय स्थिति:
आय आवंटन:
घर भेजना: ₹25,000
दान/दशमांश: ₹10,000
किराया: ₹13,000
क्रेडिट कार्ड बिल: ₹12,000
ऋण और EMI: ₹15,000
MF निवेश: ₹3,000
मासिक बचत: ₹15,000
इंटरनेट बिल और रिचार्ज: ₹1,500
बचत और निवेश को अधिकतम करना:
बजट समीक्षा:

अपने खर्चों का विश्लेषण करके उन क्षेत्रों की पहचान करें जहाँ आप कटौती कर सकते हैं। विचार करें कि क्या कोई गैर-ज़रूरी व्यय है जिसे कम किया जा सकता है या समाप्त किया जा सकता है।
मासिक बचत बढ़ाएँ:

अपनी आय का एक उच्च प्रतिशत बचत और निवेश के लिए आवंटित करके अपनी मासिक बचत बढ़ाने का लक्ष्य रखें। आप हर महीने अलग रखी जाने वाली राशि को धीरे-धीरे बढ़ाने पर विचार कर सकते हैं।
क्रेडिट कार्ड के खर्च को कम करें:

अधिक बिल जमा होने से बचने के लिए क्रेडिट कार्ड के उपयोग को कम करने का प्रयास करें। विवेकाधीन खर्च के लिए एक बजट बनाएं और अधिक खर्च को रोकने के लिए उस पर टिके रहें।

अतिरिक्त आय स्रोतों का पता लगाएं:

अपनी वर्तमान आय को पूरक करने के अवसरों की तलाश करें। इसमें फ्रीलांस काम करना, साइड बिजनेस शुरू करना या लाभांश-भुगतान वाले शेयरों या किराये की संपत्तियों में निवेश जैसे निष्क्रिय आय स्रोतों की खोज करना शामिल हो सकता है।

वित्तीय लक्ष्य योजना:

कार खरीद:

कार खरीदने के लिए समय सीमा और बजट निर्धारित करें। इस लक्ष्य के लिए अपनी बचत का एक हिस्सा अलग रखना शुरू करें। डाउन पेमेंट, मासिक EMI (यदि लागू हो) और चल रहे रखरखाव लागत जैसे कारकों पर विचार करें।

घर खरीदना:

डाउन पेमेंट के लिए एक लक्ष्य राशि निर्धारित करके और होम लोन के लिए अपनी सामर्थ्य का अनुमान लगाकर घर खरीदने की योजना बनाना शुरू करें। अपने घर के लिए फंड बनाने के लिए अपनी बचत का एक हिस्सा आवंटित करें।

परिवार नियोजन:

परिवार नियोजन से संबंधित भविष्य के खर्चों, जैसे कि शादी और बच्चों की शिक्षा को ध्यान में रखें। इन वित्तीय दायित्वों को पूरा करने के लिए पहले से ही धन अलग रखना शुरू करें।

निवेश रणनीति:
पोर्टफोलियो आवंटन की समीक्षा करें:

अपने मौजूदा निवेश पोर्टफोलियो का आकलन करें और सुनिश्चित करें कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के साथ संरेखित है। इष्टतम जोखिम प्रबंधन के लिए विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में अपने निवेशों को विविधतापूर्ण बनाने पर विचार करें।
दीर्घकालिक निवेश:

म्यूचुअल फंड, स्टॉक और अन्य वित्तीय साधनों में अनुशासित निवेश के माध्यम से दीर्घकालिक धन संचय पर ध्यान केंद्रित करें। नियमित रूप से अपनी निवेश रणनीति की समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें।
आपातकालीन निधि:

अप्रत्याशित व्यय या वित्तीय आपात स्थितियों को कवर करने के लिए एक आपातकालीन निधि बनाएँ। कम से कम 3-6 महीने के जीवन-यापन के खर्चों को एक तरल, सुलभ खाते में सहेजने का लक्ष्य रखें।
पेशेवर सलाह लें:
वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें:
अपने विशिष्ट लक्ष्यों और परिस्थितियों के अनुरूप एक व्यापक वित्तीय योजना विकसित करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लेने पर विचार करें। एक पेशेवर सलाहकार व्यक्तिगत सिफारिशें प्रदान कर सकता है और जटिल वित्तीय निर्णयों को नेविगेट करने में आपकी सहायता कर सकता है।
इन रणनीतियों को लागू करके और वित्तीय अनुशासन बनाए रखते हुए, आप एक सुरक्षित और समृद्ध भविष्य सुनिश्चित करते हुए अपने अल्पकालिक और दीर्घकालिक वित्तीय उद्देश्यों को प्राप्त करने की दिशा में काम कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |7752 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 22, 2025

Asked by Anonymous - Jan 22, 2025English

मेरी उम्र 37 वर्ष है, लेकिन मेरे पास कोई बचत नहीं है। मेरी आय 1.10 लाख प्रति माह है और खर्च 35000 है। मुझे एक महीने में कितनी राशि बचाने की आवश्यकता है और 55 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति के लिए मुझे कहाँ बचत करने की आवश्यकता है?

Ans: आप 37 वर्ष के हैं और आपकी मासिक आय 1.10 लाख रुपये है।

मासिक खर्च 35,000 रुपये है, जिससे 75,000 रुपये बचते हैं।

वर्तमान में कोई बचत नहीं है, जिसका मतलब है कि आपको शुरुआत से ही शुरुआत करनी होगी।

55 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति के बाद वित्तीय योजना बनाने के लिए 18 वर्ष का समय बचता है।

अपना सेवानिवृत्ति लक्ष्य निर्धारित करें
अपनी जीवनशैली की जरूरतों के आधार पर अपनी सेवानिवृत्ति निधि तय करें।

मुद्रास्फीति पर विचार करें और सेवानिवृत्ति के बाद 30+ वर्षों के लिए योजना बनाएं।

आज 35,000 रुपये मासिक खर्च मान लें। उन्हें मुद्रास्फीति के हिसाब से समायोजित करें।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी सेवानिवृत्ति निधि की गणना करने में मदद कर सकता है।

बचत लक्ष्य निर्धारित करें
अपने अधिशेष का कम से कम 50-60% बचाना शुरू करें।

लगातार 50,000 से 60,000 रुपये मासिक बचत का लक्ष्य रखें।

भविष्य में आपकी आय बढ़ने पर बचत बढ़ाएँ।

समय पर और अनुशासित बचत करने से बाद में बोझ कम होगा।

विविध निवेश पोर्टफोलियो बनाएं
इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में वृद्धि प्रदान करते हैं।

उच्च रिटर्न के लिए बचत का 70% यहाँ निवेश करें।

संपत्ति निर्माण के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें।

मासिक SIP के माध्यम से नियमित रूप से निवेश करें।

डेट म्यूचुअल फंड
बचत का 20% डेट म्यूचुअल फंड में आवंटित करें।

ये फंड स्थिरता और कम जोखिम सुनिश्चित करते हैं।

मध्यम अवधि के लक्ष्यों और पुनर्संतुलन के लिए इनका उपयोग करें।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)
कर-मुक्त रिटर्न के लिए बचत का 10% PPF में निवेश करें।

PPF एक सुरक्षित, लंबी अवधि का निवेश विकल्प है।

नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन
प्रगति को ट्रैक करने के लिए अपने पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें।

इक्विटी और डेट अनुपात को बनाए रखने के लिए निवेश को पुनर्संतुलित करें।

बदलती आय, व्यय और बाजार की स्थितियों के लिए समायोजन करें।

आपातकालीन निधि और बीमा
6 महीने के खर्चों के साथ एक आपातकालीन निधि बनाएँ।

इस निधि को FD या बचत खातों जैसे लिक्विड इंस्ट्रूमेंट में रखें।

पर्याप्त स्वास्थ्य और टर्म बीमा कवरेज प्राप्त करें।

सामान्य गलतियों से बचें
रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए रियल एस्टेट में निवेश न करें।

यूएलआईपी या निवेश-सह-बीमा पॉलिसियों से बचें।

अपने लक्ष्यों के अनुरूप निवेश पर ध्यान केंद्रित करें।

निवेश में कर दक्षता
धारा 80सी के तहत कर-बचत साधनों का उपयोग करें।

म्यूचुअल फंड कैपिटल गेन्स टैक्सेशन पर अपडेट रहें।

टैक्स प्लानिंग के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के मार्गदर्शन का उपयोग करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
तुरंत 50,000-60,000 रुपये मासिक की बचत शुरू करें।

विविधीकरण के लिए इक्विटी, डेट और पीपीएफ में निवेश करें।

बेहतर परिणामों के लिए नियमित रूप से अपनी योजना की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

अनुशासित रहें और 55 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति के लिए दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करें।

शुभकामनाएं,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

नवीनतम प्रश्न

Milind Vadjikar |948 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Feb 01, 2025

Asked by Anonymous - Feb 01, 2025English

Money

नमस्ते मिलिंद जी, क्या आप पीएफ से संबंधित मामलों पर परामर्श प्रदान करते हैं। कृपया पुष्टि करें ताकि हम फ़ोन पर जुड़ सकें सादर दिवाकर

Ans: नमस्ते;

आप अपनी चिंता यहाँ साझा कर सकते हैं।

शुभकामनाएँ;
X: @mars_invest

Ramalingam Kalirajan |7752 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 01, 2025

Asked by Anonymous - Feb 01, 2025English

Money

मैं 48 वर्षीय विधवा हूँ। मेरी 21 वर्षीय बेटी कॉलेज में है। मैंने अपनी नौकरी छोड़ दी थी, लेकिन अब फिर से नौकरी पर लग गई हूँ और मेरा मासिक खर्च 1 लाख 15 हज़ार है। मुझे भी इतनी ही पेंशन राशि मिलती है। लेकिन यह पेंशन राशि 10 साल बाद घटकर 90 हज़ार रह जाएगी। मेरे पास खुद की प्रॉपर्टी है (2010 में खरीदा गया अपार्टमेंट) - 14 हज़ार मासिक किराया। मेरे पास करीब 40 लाख हैं जिन्हें मैं निवेश करना चाहती हूँ। मैं अभी भी घाटे से उबर रही हूँ और उलझन में हूँ कि मुझे वित्त पर पकड़ बनाने के लिए क्या करना चाहिए। मैंने म्यूचुअल फंड में करीब 12 लाख का निवेश किया है। मैंने टर्म इंश्योरेंस के लिए आवेदन किया है - 10 साल के लिए करीब 1 लाख सालाना प्रीमियम। मैं 20 महीने की अवधि के लिए करीब 15 हज़ार प्रति माह होम लोन भी चुका रही हूँ। मैं अपनी बहन के घर से खुद ही बाहर निकलने की योजना बना रही हूँ जहाँ मैं अभी रह रही हूँ (मेरा अपना घर बैंगलोर में नहीं है जहाँ मैं काम करती हूँ)। इसलिए, अगर मैं बाहर जाता हूँ तो मुझे निश्चित रूप से किराए के लिए हर महीने 25 हजार की आवश्यकता होगी। कृपया मुझे सलाह दें कि मैं अपने वित्त का प्रबंधन कैसे करूँ। क्या मुझे होम लोन चुकाना चाहिए और कर्ज (लगभग 5 लाख मूल बकाया) चुकाना चाहिए? क्या मुझे कुछ पेंशन योजनाओं में निवेश करना चाहिए? कृपया सलाह दें। धन्यवाद!

Ans: आपकी वित्तीय स्थिति को दीर्घकालिक सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए एक संरचित दृष्टिकोण की आवश्यकता है। आपके पास कई आय स्रोत, एक संपत्ति, निवेश और वित्तीय प्रतिबद्धताएँ हैं। एक स्पष्ट योजना व्यय, निवेश और भविष्य के लक्ष्यों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने में मदद करेगी।

आय स्रोत और स्थिरता
वेतन - रु. 1.15 लाख प्रति माह

यह आपकी आय का प्राथमिक स्रोत है।
यह स्थिरता प्रदान करता है और नियमित खर्चों में मदद करता है।
पेंशन - रु. 1.15 लाख प्रति माह (10 वर्षों के बाद घटकर रु. 90,000)

यह एक मजबूत वित्तीय सहायता है।
योजना बनाते समय भविष्य में होने वाली कमी पर विचार किया जाना चाहिए।
किराये की आय - रु. 14,000 प्रति माह

यह नकदी प्रवाह में वृद्धि करता है।
यह ऋण चुकौती या निवेश में मदद करता है।
कुल मासिक आय - रु. 2.44 लाख (10 वर्षों में घटकर रु. 2.19 लाख)

यह एक अच्छी वित्तीय स्थिति है।
दीर्घकालिक वित्तीय स्थिरता के लिए एक संरचित दृष्टिकोण की आवश्यकता है।
होम लोन का पुनर्भुगतान
मौजूदा EMI - 15,000 रुपये प्रति माह

बकाया मूलधन 5 लाख रुपये है।
20 महीनों में लोन चुका दिया जाएगा।
क्या आपको प्रीपेमेंट करना चाहिए?

हाँ, अगर कोई प्रीपेमेंट पेनाल्टी नहीं है।
लोन को जल्दी चुकाने से मन को शांति मिलती है।
इससे ब्याज की लागत बचती है।
वित्त पर प्रभाव

5 लाख रुपये का प्रीपेमेंट करने से वित्तीय बोझ कम होता है।
लोन चुकाने के बाद मासिक खर्च कम हो जाएगा।
टर्म इंश्योरेंस का निर्णय
प्रीमियम - 10 साल के लिए 1 लाख रुपये प्रति वर्ष

आपकी बेटी की सुरक्षा के लिए टर्म इंश्योरेंस ज़रूरी है।
सुनिश्चित करें कि बीमित राशि पर्याप्त है।
क्या यह सही राशि है?

प्रीमियम ज़्यादा लगता है।
फिर से आकलन करें कि क्या कम प्रीमियम वाला प्लान पर्याप्त कवरेज दे सकता है।
रहने की व्यवस्था और किराए की योजना
वर्तमान स्थिति - बहन के साथ रहना

इससे खर्च कम होता है।
इससे भावनात्मक सहारा मिलता है।
बाहर जाना - अतिरिक्त 100 रुपये 25,000 प्रति माह किराया

इससे मासिक लागत बढ़ेगी।
सुनिश्चित करें कि किराये का खर्च आपके बजट में फिट हो।
वैकल्पिक दृष्टिकोण

अधिक बचत करने के लिए कुछ समय और रुकने पर विचार करें।
जब तक आपका गृह ऋण चुक न जाए, तब तक बाहर जाने में देरी करें।
40 लाख रुपये के लिए निवेश रणनीति
ऋण और निश्चित आय आवंटन - 30-40%

स्थिरता और तरलता प्रदान करता है।
आपातकालीन निधि की उपलब्धता सुनिश्चित करता है।
इक्विटी म्यूचुअल फंड - 50-60%

दीर्घकालिक धन सृजन में मदद करता है।
समय के साथ मुद्रास्फीति को मात देता है।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
विकास के लिए व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)

मासिक निवेश करने से रुपये की लागत औसत सुनिश्चित होती है।
समय के साथ एक मजबूत वित्तीय कोष बनता है।
आपातकालीन निधि

कम से कम 6-12 महीने के खर्च को तरल संपत्तियों में रखें।
अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है।
भविष्य की वित्तीय स्थिरता का प्रबंधन
10 वर्षों में पेंशन कम करना

कम पेंशन की भरपाई के लिए निवेश की योजना बनाएँ।
एक ऐसा कोष बनाएँ जो निष्क्रिय आय उत्पन्न करे।
सेवानिवृत्ति योजना

सुनिश्चित करें कि निवेश सेवानिवृत्ति के बाद की ज़रूरतों को पूरा करे।
पेंशन योजनाओं से बचें, क्योंकि वे अक्सर कम रिटर्न देते हैं।
बेटी की शिक्षा और भविष्य

उच्च शिक्षा के लिए पर्याप्त धन सुनिश्चित करें।
इस लक्ष्य के लिए एक अलग निवेश योजना बनाएँ।
अंत में
आपकी वित्तीय स्थिति मजबूत है, लेकिन संरचित योजना महत्वपूर्ण है। गृह ऋण को चुकाना, समझदारी से निवेश करना और खर्चों का प्रबंधन करना वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करेगा। संतुलित निवेश दृष्टिकोण के साथ, आप एक आरामदायक भविष्य सुरक्षित कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |7752 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 01, 2025

Question by Sreedevi - Feb 01, 2025English

Money

सर, मैं 70 लाख रुपए म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहता हूं। साथ ही मैं इस राशि पर 50,000 रुपए प्रति माह के हिसाब से SWP भी करना चाहता हूं। कृपया निवेश के लिए कोई योजना सुझाएं

Ans: म्यूचुअल फंड में 70 लाख रुपये निवेश करने और SWP के माध्यम से हर महीने 50,000 रुपये निकालने की आपकी योजना एक स्मार्ट दृष्टिकोण है। यह पूंजी वृद्धि और नियमित आय दोनों की अनुमति देता है। एक अच्छी तरह से संरचित योजना वित्तीय स्थिरता और दीर्घकालिक धन संरक्षण सुनिश्चित करेगी।

आपके निवेश के लिए मुख्य विचार
विकास और स्थिरता को संतुलित करना
आपके निवेश को स्थिर मासिक निकासी प्रदान करते हुए दीर्घकालिक विकास उत्पन्न करना चाहिए।

कर-कुशल निकासी
एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) को तरलता सुनिश्चित करते हुए कर प्रभाव को कम करना चाहिए।

मुद्रास्फीति संरक्षण
समय के साथ आपकी क्रय शक्ति को बनाए रखने के लिए निवेश को मुद्रास्फीति से आगे निकलना चाहिए।

जोखिम प्रबंधन
बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान परिसंपत्ति वर्गों का मिश्रण स्थिरता प्रदान करेगा।

परिसंपत्ति आवंटन रणनीति
एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने में मदद करेगा।

इक्विटी म्यूचुअल फंड - 40-50% आवंटन

दीर्घकालिक पूंजी वृद्धि सुनिश्चित करता है।
समय के साथ मुद्रास्फीति को मात देने में मदद करता है।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
हाइब्रिड म्यूचुअल फंड - 20-30% आवंटन

संतुलित विकास के लिए इक्विटी और डेट का मिश्रण प्रदान करता है।
बाजार में गिरावट के दौरान स्थिरता सुनिश्चित करता है।
डेट म्यूचुअल फंड - 20-30% आवंटन

स्थिर आय और पूंजी संरक्षण प्रदान करता है।
पोर्टफोलियो में उतार-चढ़ाव को कम करता है।
व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) रणनीति
एक वर्ष के बाद निकासी शुरू करें

दीर्घकालिक पूंजी वृद्धि सुनिश्चित करता है।
अल्पकालिक पूंजी लाभ कर से बचाता है।
पहले डेट या हाइब्रिड फंड से निकासी करें

सुनिश्चित करता है कि इक्विटी हिस्सा बढ़ता रहे।
अस्थिरता जोखिम को कम करता है।
पोर्टफोलियो को सालाना पुनर्संतुलित करें

बाजार की स्थितियों के आधार पर आवंटन समायोजित करें।
मासिक निकासी की स्थिरता सुनिश्चित करें।
जोखिम प्रबंधन उपाय
आपातकालीन निधि

तरल संपत्तियों में 6-12 महीने के खर्च को बनाए रखें।
बाजार में गिरावट के दौरान संकटपूर्ण बिक्री से बचें।
स्वास्थ्य बीमा

चिकित्सा आपात स्थितियों के लिए पर्याप्त कवरेज सुनिश्चित करें।
निवेश कोष को अप्रत्याशित खर्चों से बचाता है।
आवधिक समीक्षा

नियमित रूप से प्रदर्शन की निगरानी करें।
आवश्यकतानुसार आवंटन समायोजित करें।
अंत में
आपके निवेश दृष्टिकोण को दीर्घकालिक विकास और वित्तीय सुरक्षा पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए। एक संरचित SWP रणनीति आपके कोष को बढ़ने की अनुमति देते हुए स्थिरता प्रदान करेगी। सही परिसंपत्ति आवंटन और आवधिक पुनर्संतुलन के साथ, आप तनाव मुक्त और वित्तीय रूप से सुरक्षित भविष्य प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Radheshyam Zanwar |1166 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Feb 01, 2025

Question by Jayesh - Feb 01, 2025English

Career

लेकिन मैं सिर्फ आईआईटी में जाना चाहता हूं और मेरे सारे प्रयास खत्म हो चुके हैं और मैंने 11वीं में रहते हुए अपने माता-पिता से वादा किया था कि मैं जेईई एडवांस के जरिए आईआईटी में एडमिशन लूंगा। कृपया मेरी मदद करें, मैं अपना वादा नहीं तोड़ना चाहता

Ans: नमस्ते जयेश।
आप अपने सपनों को पूरा करने के लिए निम्नलिखित मार्ग चुन सकते हैं: (1) बी.ई. या बी.टेक में से किसी एक में प्रवेश लें (2) अंतिम वर्ष में, GATE परीक्षा में शामिल हों और उच्च स्कोर यानी प्रतिशत के साथ इसे पास करने का प्रयास करें (3) GATE स्कोर के आधार पर, आपको एक प्रतिष्ठित IIT संस्थान में PG कोर्स में प्रवेश मिलेगा। यह सिद्ध मार्ग है और कई उम्मीदवारों द्वारा इसका अनुसरण किया गया है।
JEE (Adv) के माध्यम से IIT प्रवेश के लिए प्रतिस्पर्धा की तुलना में, उपरोक्त मार्ग सबसे अच्छा है और इसमें प्रतिस्पर्धा कम है क्योंकि अधिकांश छात्र PG में रुचि नहीं रखते हैं और वे नौकरी करने या अपना खुद का व्यवसाय शुरू करने के लिए जुड़ जाते हैं।
यदि संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
यदि उत्तर से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के फिर से पूछें।
धन्यवाद।
राधेश्याम

Radheshyam Zanwar |1166 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Feb 01, 2025

Question by Jayesh - Jan 31, 2025English

Career

अगर मैं अलग राज्य बोर्ड से कक्षा 12 की परीक्षा दोबारा दे रहा हूं तो क्या मुझे जेईई एडवांस के लिए अतिरिक्त प्रयास मिल सकता है?

Ans: नमस्ते जयेश।
नहीं। सभी राज्य बोर्डों के लिए नियम समान हैं।
अगर संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
अगर जवाब से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के दोबारा पूछें।
धन्यवाद।
राधेश्याम

Dr Nagarajan Jsk |222 Answers |Ask -Follow

NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Feb 01, 2025

Question by Saurabh - Jan 29, 2025English

Career

मैं वर्तमान में 12वीं कक्षा में विज्ञान (जीव विज्ञान) में हूँ और मैं एनआईओएस बोर्ड के माध्यम से 12वीं कक्षा में अपनी स्ट्रीम बदलना चाहता हूँ क्या यह संभव है या नहीं?

Ans: नमस्ते सौरभ,

मैं पूछना चाहता था कि आप एक स्ट्रीम से दूसरी स्ट्रीम में जाने पर क्यों विचार कर रहे हैं। साइंस स्ट्रीम में कई अवसर उपलब्ध हैं। मेरी सलाह है कि अलग स्ट्रीम चुनने पर पुनर्विचार करें, क्योंकि यह महत्वपूर्ण है कि आप स्थिरता न खोएं जो बाद में आपके करियर को प्रभावित कर सकती है।

Ramalingam Kalirajan |7752 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 01, 2025

Asked by Anonymous - Feb 01, 2025English

Money

मेरी उम्र 45 साल है और मैं अगले पाँच सालों में रिटायर होने की योजना बना रहा हूँ। मेरे वित्तीय पोर्टफोलियो में ₹65 लाख के शेयर और म्यूचुअल फंड, ₹30 लाख का प्रोविडेंट फंड, ₹15 लाख का पीपीएफ और लगभग ₹30 लाख का सोना शामिल है। मेरे पास मेट्रो शहर में एक घर भी है और मैं अपने वेतन से प्रति वर्ष ₹18 लाख कमाता हूँ, साथ ही कृषि आय से प्रति वर्ष ₹70,000 कमाता हूँ। मेरा मासिक खर्च लगभग ₹1 लाख है। मेरी पत्नी गृहिणी हैं और हमारा एक बच्चा ऑटिज्म से पीड़ित है। इन कारकों को देखते हुए, क्या मेरी वर्तमान वित्तीय स्थिति भविष्य के खर्चों, मुद्रास्फीति और मेरे परिवार की दीर्घकालिक जरूरतों को ध्यान में रखते हुए पाँच वर्षों में सुरक्षित रिटायरमेंट के लिए पर्याप्त है? यदि नहीं, तो मुझे अपनी वित्तीय योजना को मजबूत करने के लिए क्या कदम उठाने चाहिए?

Ans: आप एक मजबूत वित्तीय स्थिति में हैं। हालाँकि, ऑटिज्म से पीड़ित बच्चे के साथ, भविष्य के खर्च सामान्य से अधिक हो सकते हैं। एक संरचित दृष्टिकोण आपके परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने में मदद करेगा।

वर्तमान वित्तीय स्थिति
शेयरों और म्यूचुअल फंड में निवेश: रु. 65 लाख
प्रोविडेंट फंड (PF): रु. 30 लाख
पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF): रु. 15 लाख
गोल्ड होल्डिंग्स: रु. 30 लाख
मकान का स्वामित्व: मेट्रो शहर में पूरी तरह से स्वामित्व
वार्षिक वेतन आय: रु. 18 लाख
कृषि आय: रु. 70,000 प्रति वर्ष
मासिक खर्च: रु. 1 लाख
आपकी कुल तरल संपत्ति (रियल एस्टेट को छोड़कर) 1.4 करोड़ रुपये है। रिटायरमेंट के बाद आपको और आपके परिवार को बनाए रखने के लिए इस कोष की आवश्यकता है।

प्रमुख चुनौतियाँ
उच्च मासिक खर्च: रु. 1 लाख प्रति माह पर, आपको एक बड़े रिटायरमेंट कोष की आवश्यकता है।
मुद्रास्फीति प्रभाव: समय के साथ खर्च बढ़ेंगे, जिसके लिए बढ़ती आय धारा की आवश्यकता होगी।
बच्चे की दीर्घकालिक देखभाल: विशेष देखभाल और शिक्षा आजीवन प्रतिबद्धता हो सकती है।
एकल कमाने वाला सदस्य: आपकी पत्नी गृहिणी है, जिसका अर्थ है कि पूरा वित्तीय भार आप पर है।
सेवानिवृत्ति कोष की आवश्यकता
आपके वर्तमान व्यय प्रति वर्ष 12 लाख रुपये हैं। सेवानिवृत्ति के बाद, मुद्रास्फीति के कारण व्यय जारी रहेंगे और बढ़ेंगे। सालाना 6% की वृद्धि मानते हुए, आपको अपने परिवार को 30+ वर्षों तक बनाए रखने के लिए एक महत्वपूर्ण कोष की आवश्यकता होगी।
अपनी वित्तीय योजना को मजबूत करने के लिए कदम
1. अगले 5 वर्षों के लिए निवेश बढ़ाएँ
आपकी अतिरिक्त बचत को निवेश में लगाना चाहिए।
एक बड़ा कोष बनाने के लिए मासिक रूप से अतिरिक्त राशि का निवेश करें।
सुरक्षित और उच्च-विकास निवेश का मिश्रण आदर्श होगा।
2. एक अलग स्वास्थ्य और आपातकालीन निधि बनाएँ
उम्र के साथ चिकित्सा लागत बढ़ती है।
चिकित्सा आपात स्थितियों के लिए 25-30 लाख रुपये आवंटित करें।
अपने, अपनी पत्नी और अपने बच्चे के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज सुनिश्चित करें।
3. अपने बच्चे के भविष्य के लिए एक समर्पित निधि सुनिश्चित करें
अपने बच्चे की आजीवन देखभाल के लिए एक अलग कोष अलग रखें।
निश्चित आय वाले साधनों और म्यूचुअल फंड का मिश्रण सबसे अच्छा काम करेगा।
दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा के लिए ट्रस्ट या कानूनी व्यवस्था स्थापित करने पर विचार करें।
4. सोने की होल्डिंग कम करें और अधिक लिक्विड निवेश की ओर रुख करें
सोना आय-उत्पादक परिसंपत्ति नहीं है।
कुछ सोने को ऐसे निवेशों में बदलें जो स्थिर रिटर्न देते हों।
इस राशि का उपयोग अपने रिटायरमेंट कोष को मजबूत करने के लिए करें।
5. रिटायरमेंट के बाद एक विश्वसनीय निष्क्रिय आय की योजना बनाएं
आपके पोर्टफोलियो से रिटायरमेंट के बाद हर महीने कम से कम 1.2-1.5 लाख रुपये की आय होनी चाहिए।
निश्चित आय वाले निवेशों से आपके मासिक खर्चों का एक बड़ा हिस्सा कवर होना चाहिए।
लाभांश देने वाले फंड और डेट इंस्ट्रूमेंट स्थिरता और विकास को संतुलित करने में मदद करेंगे।
6. अपने पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें और उसे समायोजित करें
खर्चों और पोर्टफोलियो के प्रदर्शन पर नज़र रखें।
बाजार की स्थितियों के आधार पर परिसंपत्ति आवंटन को समायोजित करें।
जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब पहुँचते हैं, धीरे-धीरे जोखिम कम करें।
अंत में
आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति मजबूत है, लेकिन आपको अपनी सेवानिवृत्ति के बाद की जिंदगी को बनाए रखने के लिए अतिरिक्त निवेश की आवश्यकता है। अगले पांच साल महत्वपूर्ण हैं। अनुशासित बचत, रणनीतिक निवेश और अपने बच्चे की दीर्घकालिक देखभाल सुनिश्चित करने पर ध्यान केंद्रित करें। सही दृष्टिकोण के साथ, आप वित्तीय रूप से सुरक्षित और तनाव मुक्त सेवानिवृत्ति प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

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Ramalingam Kalirajan |7752 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 01, 2025

Question by Ramesh - Jan 31, 2025English

Money

मैं 4000 प्रति माह निवेश करना चाहता हूँ, मुझे कोई MF सुझाएँ?

Ans: चूंकि आप म्यूचुअल फंड में हर महीने 4,000 रुपये निवेश करना चाहते हैं, इसलिए मैं आपको सही दृष्टिकोण के बारे में बताऊंगा।

म्यूचुअल फंड चुनने से पहले मुख्य कारक
निवेश लक्ष्य - अल्पकालिक या दीर्घकालिक निवेश?

जोखिम उठाने की क्षमता - क्या आप बाजार के उतार-चढ़ाव को संभाल सकते हैं?

समय सीमा - आप कितने साल तक निवेशित रहना चाहते हैं?

4,000 रुपये प्रति महीने के लिए सबसे अच्छा तरीका
1. सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड
दीर्घकालिक विकास (5+ वर्ष) के लिए उपयुक्त।

पेशेवर फंड मैनेजर बाजार को मात देने में मदद करते हैं।

लार्ज-कैप, मिड-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड में निवेश करें।

2. स्थिरता के लिए डेट म्यूचुअल फंड
कम जोखिम वाले निवेशकों के लिए आदर्श।

अल्पकालिक लक्ष्यों (1-3 वर्ष) के लिए अच्छा।

फिक्स्ड डिपॉजिट से बेहतर रिटर्न देता है।

3. हाइब्रिड म्यूचुअल फंड
इक्विटी और डेट का मिश्रण।

शुद्ध इक्विटी फंड से कम जोखिम भरा।

स्थिरता के साथ संतुलित विकास।

अतिरिक्त सुझाव
अपनी आय बढ़ने के साथ-साथ SIP राशि बढ़ाएँ।

दीर्घकालिक धन सृजन के लिए निवेशित रहें।

हर छह महीने में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

बिना शोध के सीधे स्टॉक में निवेश करने से बचें।

म्यूचुअल फंड में संरचित निवेश आपको कुशलतापूर्वक धन बनाने में मदद करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam Kalirajan |7752 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 01, 2025

Question by aarif - Jan 31, 2025English

Money

नमस्ते, मैं 33 साल का हूँ और मुंबई में रहता हूँ, मेरे पास 8 लाख का भारी जमा है, जिसमें 6 हज़ार प्रति माह का किराया है और मेरा वेतन 63000 प्रति माह है, मैं पैसे नहीं बचा सकता क्योंकि मेरे 30 हज़ार घर (किराया, भोजन और अन्य) पर खर्च हो जाते हैं, 30 हज़ार क्रेडिट कार्ड बिल में चले जाते हैं। मेरे पास 32 हज़ार का PPF खाता है और एक SIP खाता है, लेकिन SIP में शून्य शेष है, क्योंकि पहले मैं इसमें निवेश करता था, कर्ज के कारण मैं अब निवेश नहीं कर पा रहा हूँ। मेरे पास मेडिक्लेम नहीं है। मैं बचत नहीं कर सकता इसका मुख्य कारण मेरी पत्नी पर 25000 प्रति माह का गृह ऋण है और वह वर्तमान में गृहिणी के रूप में काम नहीं कर रही है, जिसके लिए मैं बचत नहीं कर सकता। कृपया सुझाव दें कि मैं कर्ज से कैसे उबरूँ क्योंकि हर महीने मैं एक भी पैसा नहीं बचा पाता हूँ।

Ans: आपका कुल वेतन 63,000 रुपये प्रति माह है।

30,000 रुपये किराए, भोजन और अन्य घरेलू खर्चों पर खर्च होते हैं।

30,000 रुपये क्रेडिट कार्ड बिलों पर खर्च होते हैं।

आपकी पत्नी के होम लोन की EMI 25,000 रुपये प्रति माह है।

उच्च निश्चित व्यय के कारण कोई बचत संभव नहीं है।

आपके पास PPF में 32,000 रुपये हैं, लेकिन कोई सक्रिय SIP नहीं है।

आपके पास स्वास्थ्य बीमा नहीं है।

ऋण से उबरने के लिए तत्काल कदम

1. ऋण चुकौती को प्राथमिकता दें

क्रेडिट कार्ड का उपयोग तुरंत बंद करें।

हर महीने अपने क्रेडिट कार्ड पर न्यूनतम देय राशि से अधिक का भुगतान करें।

यदि संभव हो, तो ब्याज कम करने के लिए बकाया राशि को EMI में बदलें।

दैनिक खर्चों के लिए आगे ऋण लेने या क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने से बचें।

2. घरेलू बजट का पुनर्गठन करें

बाहर खाने, सदस्यता और विलासिता के खर्चों जैसे विवेकाधीन खर्चों को कम करें।

किराए या घरेलू खर्चों में कटौती करने के तरीके पहचानें।

कुछ हज़ार प्रति माह बचाने के लिए थोड़े कम किराए वाले घर में शिफ्ट होने के बारे में सोचें।
किराने का सामान, बिजली और मनोरंजन के खर्चों पर नियंत्रण रखें।
3. नकदी प्रवाह बढ़ाएँ

आपकी पत्नी को अंशकालिक, फ्रीलांस या ऑनलाइन काम करने के बारे में सोचना चाहिए।
उनकी ओर से हर महीने 15,000-20,000 रुपये भी EMI का प्रबंधन करने में मदद कर सकते हैं।
कुछ कर्ज चुकाने के लिए सोना, पुराने इलेक्ट्रॉनिक्स या अन्य कीमती सामान जैसी कोई भी गैर-ज़रूरी संपत्ति बेच दें।
वित्तीय स्थिरता का निर्माण
1. आपातकालीन निधि बनाएँ

जब कर्ज नियंत्रण में आ जाए तो कम से कम 10,000 रुपये हर महीने अलग रखें।
बचत खाते या लिक्विड फंड में 3-6 महीने के खर्च रखें।
2. निवेश फिर से शुरू करें

जब कर्ज प्रबंधन योग्य हो जाए तो लंबी अवधि के लिए धन सृजन के लिए म्यूचुअल फंड में SIP फिर से शुरू करें।
जब आपकी वित्तीय स्थिति में सुधार हो जाए तो PPF और ELSS जैसे कर-बचत विकल्पों को प्राथमिकता दें।
3. स्वास्थ्य बीमा लें

कम से कम 10,000 रुपये की स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी खरीदें। 5-10 लाख आपके और आपकी पत्नी के लिए।
यह भविष्य में चिकित्सा संबंधी आपात स्थितियों को वित्तीय बोझ बनने से रोकेगा।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी सबसे बड़ी चुनौती उच्च निश्चित व्यय और क्रेडिट कार्ड ऋण है।
व्यय में कटौती और घरेलू आय में वृद्धि वित्तीय दबाव को कम करने में मदद कर सकती है।
एक बार जब ऋण नियंत्रण में आ जाते हैं, तो बचत और निवेश पर ध्यान केंद्रित करें।
अप्रत्याशित चिकित्सा लागतों से बचने के लिए स्वास्थ्य बीमा आवश्यक है।
इन चरणों को लगातार लागू करने से आपको समय के साथ वित्तीय स्थिरता प्राप्त करने में मदद मिलेगी।

सादर,

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Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 01, 2025

Question by Inderjeet - Jan 31, 2025English

Money

मैं हर महीने लगभग 90 हज़ार रुपये बचाता हूँ। मुझे इसे कहाँ निवेश करना चाहिए? मैं इसे बचत खाते में नहीं रखना चाहता। यह मैं हर महीने 30,000 रुपये की SIP के बाद बचाता हूँ। कृपया सलाह दें।

Ans: आप पहले से ही SIP में हर महीने 30,000 रुपये निवेश करते हैं।

SIP के बाद आप हर महीने 90,000 रुपये बचाते हैं।

आप बचत खाते से बेहतर रिटर्न चाहते हैं।

एक स्पष्ट निवेश योजना लंबी अवधि में संपत्ति बनाने में मदद करेगी।

निवेश करने से पहले मुख्य कारक
आपातकालीन निधि
लिक्विड फंड में कम से कम छह महीने के खर्च रखें।

यह आपात स्थिति में वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है।

अल्पकालिक जरूरतें
अगले 3 से 5 वर्षों में किसी भी खर्च की पहचान करें।

अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए सुरक्षित साधनों का उपयोग करें।

दीर्घकालिक विकास
संपत्ति निर्माण के लिए निवेश करें।

जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर इक्विटी और डेट के बीच संतुलन।

90,000 रुपये प्रति माह के लिए निवेश आवंटन
1. इक्विटी म्यूचुअल फंड (50,000 रुपये प्रति माह)
सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड में विविधता लाएं।

इससे लंबी अवधि में पूंजी में वृद्धि सुनिश्चित होती है।

2. डेट म्यूचुअल फंड (20,000 रुपये प्रति माह)
स्थिरता और विविधीकरण प्रदान करता है।

इक्विटी जोखिम को संतुलित करने के लिए उपयोगी।

अल्पकालिक जरूरतों के लिए आदर्श।

3. सोने में निवेश (10,000 रुपये प्रति माह)
सोना विविधीकरण में मदद करता है।

मुद्रास्फीति से बचाता है।

गोल्ड ईटीएफ या सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड में निवेश करें।

4. फिक्स्ड इनकम इंस्ट्रूमेंट (10,000 रुपये प्रति माह)
स्थिरता के लिए पीपीएफ या फिक्स्ड डिपॉजिट का उपयोग करें।

पीपीएफ कर-मुक्त है और लंबी अवधि के लाभ प्रदान करता है।

फिक्स्ड डिपॉजिट लिक्विडिटी और सुरक्षा प्रदान करता है।

अतिरिक्त निवेश विचार
एसआईपी योगदान बढ़ाएँ
यदि आपकी आय बढ़ती है, तो अपने एसआईपी बढ़ाएँ।

इससे लंबी अवधि में संपत्ति में वृद्धि सुनिश्चित होती है।

अनावश्यक जोखिम से बचें
बिना शोध के शेयरों में निवेश न करें।

उच्च जोखिम वाले डेरिवेटिव ट्रेडिंग से बचें।

अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें
हर छह महीने में अपने पोर्टफोलियो की निगरानी करें।

बाजार की स्थितियों के आधार पर पुनर्संतुलन करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
लक्ष्यों और समय सीमा के आधार पर निवेश करें।

दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी, स्थिरता के लिए ऋण।

सोना मुद्रास्फीति से सुरक्षा प्रदान करता है।

एक संतुलित दृष्टिकोण वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है।

नियमित समीक्षा निवेश दक्षता में सुधार करती है।

एक संरचित निवेश योजना आपको कुशलतापूर्वक धन बढ़ाने में मदद करेगी।

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