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Sunil Lala |190 Answers |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on May 04, 2024

Sunil Lala founded SL Wealth, a company that offers life and non-life insurance, mutual fund and asset allocation advice, in 2005. A certified financial planner, he has three decades of domain experience. His expertise includes designing goal-specific financial plans and creating investment awareness. He has been a registered member of the Financial Planning Standards Board since 2009.... more

Question by Sathish on May 03, 2024English

Money

नमस्ते, मेरी उम्र 38 साल है। वर्तमान में मेरी सैलरी 1.1 लाख है और खर्च 1 लाख है, जिसमें अनावश्यक लोन EMI शामिल है जो अगले 4 सालों में खत्म हो जाएगी। कोई निवेश नहीं। अगले 15 सालों तक काम करने की उम्मीद है। शांतिपूर्ण रिटायरमेंट के लिए कितना और बचाना है। 2 - बच्चों की शिक्षा और शादी। खुद का घर नहीं है। लोन EMI के बिना मासिक खर्च 50000 होगा

Ans: अपनी EMI पूरी करने के बाद SIP शुरू करें, मुझे नहीं पता कि आपके लिए शांतिपूर्ण रिटायरमेंट का क्या मतलब है और बच्चों की शादी और शिक्षा के लिए आपका लक्ष्य क्या है

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Sunil Lala |190 Answers |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on Apr 10, 2024

Question by Peeyush - Feb 29, 2024English

Money

सर, मैं 36 साल का हूँ और मेरी एक बेटी है जिसकी उम्र 2 साल है। हमारे पास (मैं और मेरी पत्नी) 3 करोड़ का कोष है, जिसका 70% हिस्सा इक्विटी में और बाकी का हिस्सा FD, गोल्ड और डेट म्यूचुअल फंड के ज़रिए डेट में निवेश किया गया है। मुझे अगले 2 सालों में कुछ एकमुश्त राशि मिल जाएगी और उस समय सीमा में हमारा कोष 5 करोड़ हो जाएगा। अगर मैं 42-43 साल की उम्र तक रिटायर होना चाहता हूँ तो मुझे और कितनी बचत करनी होगी? मेरा मासिक खर्च वर्तमान में 1.2 लाख प्रति माह है।

Ans: आपकी स्थिति बहुत अच्छी है इसलिए चिंता करने की कोई आवश्यकता नहीं है

Ramalingam Kalirajan |2519 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 15, 2024

Asked by Anonymous - Apr 15, 2024English

Money

नमस्ते, मैं 25 साल का हूँ और एक MNC में काम करता हूँ। बैंगलोर में करों को छोड़कर लगभग 65k कमाता हूँ + कुछ शिफ्ट, वार्षिक बोनस इत्यादि। औसत वृद्धि 20% (हर साल नहीं केवल 15% वृद्धि, 25% पदोन्नति इस तरह)। मैं हर महीने नहीं बल्कि कुछ महीनों के लिए अंशकालिक रूप से 40-50k भी कमाता हूँ। मेरी रहने की लागत लगभग 20-25k प्रति माह है, मुझे अपने परिवार को लगभग 20k प्रति माह देना पड़ता है, जिसकी पूरी जरूरत है, मैं फोन लैपटॉप इलेक्ट्रॉनिक पर प्रति वर्ष लगभग 30k खर्च करता हूँ (वार्षिक 20% की वृद्धि)। 45 की उम्र में रिटायर होने के लिए मुझे कितनी बचत करनी चाहिए? मैं शादीशुदा नहीं हूँ। मेरे पास बचत में लगभग 12L+ है, 70% इक्विटी और 30% ऋण है।

Ans: यहाँ आपकी वर्तमान स्थिति और भविष्य की योजनाओं को ध्यान में रखते हुए 45 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति के लिए आप कितनी बचत कर सकते हैं, इसका अनुमान लगाने में आपकी सहायता के लिए एक विवरण दिया गया है:

आय:

मासिक वेतन (करों को छोड़कर): ₹65,000 (लगभग)

वार्षिक बोनस (औसत): आइए 1 महीने के वेतन (₹65,000) का रूढ़िवादी अनुमान मान लें

अंशकालिक आय (औसत मासिक): ₹45,000 (सीमा पर विचार करते हुए)

कुल औसत मासिक आय:

(₹65,000 + ₹45,000)/12 + ₹65,000/12 ≈ ₹91,667

खर्च:

जीवनयापन का खर्च: ₹25,000
परिवार का भरण-पोषण: ₹20,000
इलेक्ट्रॉनिक्स (वार्षिक): ₹30,000/12 = ₹2,500 (मासिक)
कुल औसत मासिक खर्च: ₹47,500

बचत की संभावना:

₹91,667 (मासिक आय) - ₹47,500 (मासिक खर्च) - ₹44,167

महत्वपूर्ण विचार:

भविष्य के खर्च: आप 2 साल में कार खरीदने, शादी करने और संभावित रूप से परिवार शुरू करने की योजना बना रहे हैं। ये आपकी बचत को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित करेंगे। इन घटनाओं के लिए अनुमानित लागतों को ध्यान में रखें।
मुद्रास्फीति: मुद्रास्फीति समय के साथ आपकी बचत की क्रय शक्ति को कम कर देगी। अपने रिटायरमेंट कॉर्पस की गणना करते समय 5-6% की मुद्रास्फीति दर पर विचार करें।
यहाँ एक सुझावात्मक दृष्टिकोण दिया गया है:

आपातकालीन निधि: आपातकालीन निधि के रूप में 3-6 महीने के जीवन-यापन के खर्चों को लक्ष्य बनाएँ। आपके वर्तमान खर्चों के साथ, यह ₹1.42 लाख से ₹2.84 लाख हो सकता है।
सेवानिवृत्ति बचत: अपना आपातकालीन निधि बनाने के बाद सेवानिवृत्ति बचत को अधिकतम करने पर ध्यान दें। आपके पास 15 साल का क्षितिज है (45 - 25 = 20 साल, बड़े खर्चों की योजना बनाने के लिए 5 साल घटाएँ)। निवेश सलाहकार आमतौर पर सेवानिवृत्ति के लिए अपनी आय का 15-20% बचाने की सलाह देते हैं। लगभग ₹44,167 की अपनी संभावित बचत के साथ, सेवानिवृत्ति निधि के लिए एक महत्वपूर्ण हिस्सा (लगभग ₹6,600 से ₹8,800 मासिक) आवंटित करने पर विचार करें। आप इसे अपनी जोखिम सहनशीलता और भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर समायोजित कर सकते हैं।
निवेश रणनीति: चूँकि आपके पास एक लंबा निवेश क्षितिज है, इसलिए आप अपनी सेवानिवृत्ति बचत (70-80% इक्विटी) के लिए इक्विटी-भारी दृष्टिकोण पर विचार कर सकते हैं। हालाँकि, जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब पहुँचते हैं, अस्थिरता को कम करने के लिए धीरे-धीरे डेट इंस्ट्रूमेंट्स के साथ अधिक संतुलित आवंटन की ओर बढ़ें।
रिटायरमेंट कॉर्पस अनुमान (सरलीकृत सूत्र का उपयोग करके):

कॉर्पस = (रिटायरमेंट आयु - वर्तमान आयु) * वार्षिक व्यय * मुद्रास्फीति समायोजित कारक

मान्यताएँ:

रिटायरमेंट आयु: 45
वर्तमान आयु: 25
वार्षिक व्यय (20 वर्षों के लिए 5% पर मुद्रास्फीति के लिए समायोजित): मान लें कि आपके व्यय मुद्रास्फीति के समान दर से बढ़ते हैं, जिससे रिटायरमेंट पर ₹3.78 लाख का वार्षिक व्यय होता है (₹25,000 * 1.05 ^ 20)
मुद्रास्फीति समायोजित कारक (4% की निकासी दर और मुद्रास्फीति से थोड़ा अधिक निवेश रिटर्न मानते हुए): 25
अनुमानित कॉर्पस: ₹3.78 लाख/वर्ष * 25 ≈ ₹9.45 करोड़

नोट: यह एक सरलीकृत अनुमान है और इसमें भविष्य की आय वृद्धि, निवेश रिटर्न,

सिफारिशें:

बजट बनाएं: बचत के क्षेत्रों की पहचान करने के लिए अपनी आय और व्यय को ट्रैक करें।

स्वचालित बचत: अपनी सेवानिवृत्ति बचत को स्वचालित करने के लिए म्यूचुअल फंड के लिए SIP (व्यवस्थित निवेश योजना) सेट करें।

पेशेवर सलाह लें: अपने विशिष्ट लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर व्यक्तिगत वित्तीय योजना के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करने पर विचार करें। एक CFP आपके भविष्य के खर्चों, निवेश रणनीति और समग्र वित्तीय स्थिति को ध्यान में रखते हुए एक व्यापक सेवानिवृत्ति योजना बनाने में आपकी मदद कर सकता है।

CFP वित्तीय सलाहकार होते हैं जिन्हें वित्तीय नियोजन में कठोर प्रशिक्षण और अनुभव होता है। उन्हें उच्च नैतिक मानकों पर रखा जाता है और उन्हें अपने ग्राहकों के सर्वोत्तम हितों में कार्य करने की आवश्यकता होती है। CFP से परामर्श करने से यह सुनिश्चित हो सकता है कि आपको अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं और आकांक्षाओं के अनुरूप ठोस वित्तीय सलाह मिले।

अपनी बचत और निवेश के साथ सक्रिय होकर, आप 45 वर्ष की आयु में अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को प्राप्त करने की दिशा में काम कर सकते हैं। याद रखें, यह एक यात्रा है, और जैसे-जैसे आपका जीवन आगे बढ़ेगा, आपको अपनी योजना को समायोजित करने की आवश्यकता हो सकती है।

Ramalingam Kalirajan |2519 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 17, 2024

Asked by Anonymous - Apr 17, 2024English

Money

रामलिंगम जी, मेरी उम्र 51 साल है और मेरे पास करीब 30 लाख रुपये की धनराशि है। मैं रिटायरमेंट के बाद (58 साल की उम्र में) 1.5 लाख रुपये प्रति माह रखना चाहता हूं, इसलिए मुझे अभी से कितनी बचत करनी चाहिए ताकि मैं बिना किसी परेशानी के इतना पैसा कमा सकूं। फिलहाल मैं MF में 20 हजार रुपये प्रति माह, PPF में 12.5 हजार रुपये प्रति माह, EPF में 30 हजार रुपये प्रति माह, सुकन्या समृद्धि में 12 हजार रुपये प्रति माह, NPS में 17 हजार रुपये प्रति माह, किसी अन्य PPF में 6 हजार रुपये प्रति माह और अन्य बचत योजनाओं में 20 हजार रुपये प्रति माह निवेश कर रहा हूं, जिससे कुल 117.5 हजार रुपये प्रति माह हो जाता है।

Ans: अपनी सेवानिवृत्ति आय की योजना बनाना
आप 51 वर्ष की आयु में अपनी सेवानिवृत्ति आय की योजना बनाकर एक बड़ा कदम उठा रहे हैं। यहाँ हम यह अनुमान लगा सकते हैं कि 58 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति के बाद 1.5 लाख रुपये प्रति माह के अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए आपको कितनी बचत करनी होगी।

विचार करने योग्य कारक:

वर्तमान बचत: आपकी वर्तमान मासिक बचत 1,17,500 रुपये एक महत्वपूर्ण प्रारंभिक बिंदु है।

समय सीमा: आपके पास सेवानिवृत्ति तक 7 वर्ष (58 - 51) हैं।

वांछित सेवानिवृत्ति आय: आपकी लक्षित मासिक आय 1,50,000 रुपये है।

मुद्रास्फीति: मुद्रास्फीति समय के साथ पैसे की क्रय शक्ति को कम करती है। 5-7% मुद्रास्फीति के रूढ़िवादी अनुमान पर विचार करें।

रिटर्न की दर: आपके निवेश पर अपेक्षित रिटर्न यह निर्धारित करेगा कि आपको कितनी बचत करनी है।

यहाँ एक सरलीकृत गणना दी गई है (यह मानते हुए कि रिटर्न की दर निश्चित है):

आवश्यक कुल कोष:

मान लें कि 8% वार्षिक रिटर्न और 7% मुद्रास्फीति (1% का समायोजित रिटर्न) है।
हम आवश्यक कोष की गणना करने के लिए शाश्वत वर्तमान मूल्य (PV) के सूत्र का उपयोग कर सकते हैं: PV = वांछित मासिक आय (मुद्रास्फीति के लिए समायोजित) / समायोजित वार्षिक रिटर्न PV = (रु. 1,50,000 * 12) / (1 + 0.01) = रु. 1,80,00,000
कोष में कमी:

आपके पास पहले से ही 30 लाख रुपये का कोष है।
कमी 1,80,00,000 रुपये - 30,00,000 रुपये = रु. होगी। 1,50,00,000
अतिरिक्त मासिक बचत:

आवश्यक अतिरिक्त मासिक बचत की गणना करने के लिए, हम ऑनलाइन उपलब्ध बचत लक्ष्य कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं।
इन कारकों पर विचार किया जाएगा: समय क्षितिज, वांछित कॉर्पस और अपेक्षित रिटर्न।
याद रखने के लिए महत्वपूर्ण बिंदु:

यह एक सरलीकृत गणना है। वास्तविक दुनिया के रिटर्न में उतार-चढ़ाव हो सकता है।
अपनी जोखिम सहनशीलता और निवेश पोर्टफोलियो को ध्यान में रखते हुए एक व्यक्तिगत योजना के लिए एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने पर विचार करें।
आपने विभिन्न निवेशों (एमएफ, पीपीएफ, ईपीएफ, आदि) का उल्लेख किया है। एक सलाहकार परिसंपत्ति आवंटन का आकलन करने और यदि आवश्यक हो तो समायोजन का सुझाव देने में मदद कर सकता है।
आपकी वर्तमान बचत के सकारात्मक पहलू:

आपकी वर्तमान बचत 1,17,500 रुपये प्रति माह सराहनीय है।
आपने विभिन्न साधनों (इक्विटी, ऋण, सरकारी योजनाओं) में निवेश किया है।
अगले चरण:

कमी का अनुमान: आवश्यक अतिरिक्त मासिक बचत का अधिक सटीक अनुमान प्राप्त करने के लिए सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर का उपयोग करें।
निवेश की समीक्षा करें: अपने वर्तमान परिसंपत्ति आवंटन का आकलन करने के लिए एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें और यदि आवश्यक हो तो अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के साथ संरेखित करने के लिए समायोजन का सुझाव दें। बचत बढ़ाएँ: यदि कोई कमी है, तो खर्चों की समीक्षा करके या आय बढ़ाकर अपनी मासिक बचत बढ़ाने के तरीकों पर विचार करें। योजना बनाकर और संभावित रूप से कुछ समायोजन करके, आप अपनी इच्छित सेवानिवृत्ति आय प्राप्त करने के लिए अच्छी तरह से आगे बढ़ सकते हैं।

Ramalingam Kalirajan |2519 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 03, 2024

Question by Tanuja - May 03, 2024English

Money

नमस्ते, मैं 37 वर्ष की हूँ और मेरे पति 40 वर्ष के हैं। हमारे घर में सालाना 20,64,000 तक का वेतन आता है। मेरी सालाना बचत 6 लाख रुपये (म्यूचुअल फंड, एलआईसी पॉलिसी, एंडोमेंट प्लान, सेंचुरी प्लान, पोस्ट ऑफिस स्कीम) है। मेडिकल इंश्योरेंस, टर्म इंश्योरेंस, कार इंश्योरेंस जैसे मेरे खर्च 50,000 रुपये हैं। मेरा सालाना जीवन-यापन खर्च 6,00,000 रुपये है। मेरा लोन 17,24,112 रुपये (ब्याज सहित) का है, जिसके लिए मैं फरवरी-28 तक हर साल 4,31,000 रुपये तक का भुगतान कर रही हूँ। साथ ही अगले साल हमें कार खरीदनी है, क्योंकि हमारी कार एक्सपायर हो रही है। इसलिए हम लोन पर 14-15 लाख रुपये तक की कार खरीदेंगे। मेरा बच्चा अभी छठी कक्षा में है और हम दोनों ही काम कर रहे हैं। इसलिए रिटायरमेंट के बाद खुशहाल जीवन और भविष्य को बचाने के लिए मुझे कितनी बचत करनी चाहिए और किस प्लान में। कृपया सुझाव दें। अभी तक मेरे पास ऊपर लिखी बचत के अतिरिक्त बैंक बैलेंस नहीं है, जिसे मैं आपातकालीन निधि के रूप में उपयोग कर सकूं।

Ans: वित्तीय मामलों के जटिल परिदृश्य को समझना, खास तौर पर बढ़ते खर्चों और भविष्य की अनिश्चितताओं के साथ, ऐसा लग सकता है जैसे सभी टुकड़ों के बिना पहेली को सुलझाने की कोशिश करना। यह एक चुनौती है जिसका सामना हम में से कई लोग करते हैं, और वित्तीय सुरक्षा और मन की शांति की दिशा में एक रास्ता तय करने के लिए मार्गदर्शन लेना समझ में आता है।

1. वर्तमान वित्तीय तस्वीर:
आप और आपके पति क्रमशः 30 के दशक के अंत और 40 के दशक की शुरुआत में हैं, और आपकी संयुक्त वार्षिक आय 20,64,000 रुपये है। यहाँ आपकी वित्तीय स्थिति का विवरण दिया गया है:

आय और बचत:
म्यूचुअल फंड, बीमा पॉलिसियों और बचत योजनाओं जैसे विभिन्न वित्तीय साधनों के लिए आवंटित 6 लाख रुपये की वार्षिक बचत।

आवश्यक बीमा (चिकित्सा, टर्म, कार) के लिए कुल 50,000 रुपये और दैनिक जीवन-यापन के खर्चों के लिए 6,00,000 रुपये का वार्षिक खर्च।
ऋण दायित्व:

ब्याज सहित 17,24,112 रुपये का मौजूदा ऋण, फरवरी 28 तक 4,31,000 रुपये तक सालाना चुकाया जा रहा है।

अगले साल एक नई कार खरीदने की योजना बना रहे हैं, जिसकी अनुमानित लागत 14-15 लाख रुपये तक है, जिसके लिए संभवतः अतिरिक्त वित्तपोषण की आवश्यकता होगी।

2. सेवानिवृत्ति और भविष्य की सुरक्षा के लिए योजना बनाना:
सेवानिवृत्ति के करीब होने और अपने भविष्य को सुरक्षित करने की इच्छा के साथ, एक मजबूत बचत रणनीति तैयार करना आवश्यक है:

सेवानिवृत्ति लक्ष्य:
सेवानिवृत्ति के दौरान अपनी इच्छित जीवनशैली और वित्तीय आवश्यकताओं की कल्पना करते हुए अपने पति के साथ अपनी सेवानिवृत्ति आकांक्षाओं पर चर्चा करें और उन्हें परिभाषित करें।

बचत रणनीति:
एक आदर्श बचत दर निर्धारित करें जो वर्तमान खर्चों को सेवानिवृत्ति, आपके बच्चे की शिक्षा और संभावित स्वास्थ्य सेवा लागतों सहित दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ संतुलित करे।

निवेश मिश्रण:
म्यूचुअल फंड, बीमा पॉलिसियों और सरकार समर्थित बचत योजनाओं से युक्त एक विविध पोर्टफोलियो का पता लगाएं, जो आपके जोखिम सहनशीलता और समय क्षितिज के अनुरूप हो।

3. कार खरीद को संबोधित करना:
अपनी एक्सपायर हो रही कार को बदलने का निर्णय सावधानीपूर्वक विचार करने से संबंधित है, विशेष रूप से आपकी मौजूदा वित्तीय प्रतिबद्धताओं को देखते हुए:

वित्तीय निहितार्थ:
नई कार के वित्तपोषण के लिए सभी विकल्पों का मूल्यांकन करें, संभावित डाउन पेमेंट पर विचार करें और वित्तीय लचीलापन बनाए रखने के लिए ऋण के बोझ को कम करें।

वैकल्पिक समाधान:
वैकल्पिक परिवहन विकल्पों की खोज करें या खरीद को तब तक के लिए टाल दें जब तक कि आप अपने बजट पर प्रभाव को कम करने के लिए अधिक वित्तीय भंडार नहीं बना लेते।

4. आपातकालीन निधि का निर्माण:
अप्रत्याशित वित्तीय चुनौतियों का सामना करने के लिए आपातकालीन निधि की स्थापना करना महत्वपूर्ण है:

बचत लक्ष्य निर्धारित करना:
जीवन व्यय, ऋण दायित्व और संभावित आपात स्थितियों जैसे कारकों पर विचार करते हुए, अपने आपातकालीन निधि के लिए विशिष्ट बचत लक्ष्य निर्धारित करें।

योगदान को स्वचालित करना:
बचत को अधिक प्रबंधनीय बनाने और अपने लक्ष्य की ओर निरंतर प्रगति सुनिश्चित करने के लिए अपने आपातकालीन निधि में योगदान को स्वचालित करने पर विचार करें।

निष्कर्ष:
जबकि वित्तीय नियोजन की जटिलताओं को नेविगेट करना कठिन हो सकता है, याद रखें कि आप इस यात्रा पर अकेले नहीं हैं। अपनी आय, व्यय और बचत का सावधानीपूर्वक प्रबंधन करके और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन प्राप्त करके, आप अपने भविष्य को सुरक्षित करने और अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों को प्राप्त करने की दिशा में सक्रिय कदम उठा रहे हैं। अपनी प्राथमिकताओं पर ध्यान केंद्रित करते रहें, बदलाव के लिए तैयार रहें और वित्तीय स्वतंत्रता और मन की शांति की दिशा में काम करते हुए प्रक्रिया पर भरोसा रखें।

नवीनतम प्रश्न

Ramalingam Kalirajan |2519 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 18, 2024

Asked by Anonymous - May 10, 2024English

Money

मैं 47 वर्ष का था और अब मैं MF और SIP में निवेश करना चाहता हूं, मैं 10 लाख एकमुश्त और 20000 SIP में निवेश करना चाहता हूं, कृपया मार्गदर्शन करें

Ans: यह बहुत बढ़िया है कि आप अपने वित्तीय भविष्य के लिए म्यूचुअल फंड निवेश पर विचार कर रहे हैं। आइए ₹10 लाख की अपनी एकमुश्त राशि का निवेश करने और ₹20,000 प्रति माह की SIP स्थापित करने की रणनीति बनाएं।

एकमुश्त राशि का निवेश
विविधीकरण
जोखिम प्रबंधन और अधिकतम रिटर्न के लिए अपने एकमुश्त निवेश में विविधता लाना बहुत ज़रूरी है। अपनी जोखिम सहनशीलता और निवेश लक्ष्यों के आधार पर अलग-अलग तरह के म्यूचुअल फंड में राशि आवंटित करने पर विचार करें।

एसेट एलोकेशन
दीर्घकालिक विकास क्षमता के लिए अपनी एकमुश्त राशि का एक हिस्सा इक्विटी फंड में आवंटित करें। इसके अलावा, स्थिरता और पूंजी संरक्षण के लिए एक हिस्सा डेट फंड में आवंटित करें।

फंड का चयन
लगातार प्रदर्शन के सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाले और अपने जोखिम प्रोफ़ाइल के साथ संरेखित फंड चुनें। गुणवत्ता वाले डेट फंड के साथ-साथ लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टी-कैप इक्विटी फंड का मिश्रण चुनें।

SIP सेट अप करना
मासिक योगदान
₹20,000 प्रति माह का SIP एक महत्वपूर्ण प्रतिबद्धता है और समय के साथ आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी मदद कर सकता है। सुनिश्चित करें कि SIP राशि आराम से वहनीय हो और आपके मासिक बजट पर बोझ न डाले।

फंड का चयन
म्यूचुअल फंड में ऐसे SIP चुनें जो आपके एकमुश्त निवेश को पूरक बनाते हों। जोखिम को फैलाने के लिए विभिन्न क्षेत्रों और मार्केट कैप में निवेश के साथ एक विविध पोर्टफोलियो बनाए रखें।

लगातार निवेश
बाजार की स्थितियों की परवाह किए बिना, SIP के माध्यम से नियमित और अनुशासित निवेश करने के लिए प्रतिबद्ध रहें। कंपाउंडिंग और रुपया-लागत औसत की शक्ति से लाभ उठाने के लिए लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें।

निगरानी और समीक्षा
नियमित मूल्यांकन
समय-समय पर अपने म्यूचुअल फंड निवेश के प्रदर्शन की निगरानी करें। साल में कम से कम एक बार अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और बाजार की गतिशीलता या व्यक्तिगत वित्तीय लक्ष्यों में बदलाव के आधार पर यदि आवश्यक हो तो समायोजन करें।

पुनर्संतुलन
यदि परिसंपत्ति आवंटन आपके लक्ष्य आवंटन से काफी हद तक विचलित होता है तो अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने पर विचार करें। वांछित जोखिम-वापसी प्रोफ़ाइल को बनाए रखने के लिए अपने निवेश को फिर से संरेखित करें।

निष्कर्ष
₹10 लाख एकमुश्त निवेश करके और म्यूचुअल फंड में ₹20,000 प्रति माह की SIP स्थापित करके, आप अपने भविष्य के लिए धन संचय करने की दिशा में सक्रिय कदम उठा रहे हैं। अपनी निवेश योजना के प्रति प्रतिबद्ध रहें, और यदि आवश्यक हो तो अपने निवेश को अपने वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप सुनिश्चित करने के लिए वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें।

यदि आपको और सहायता की आवश्यकता है या इस दौरान कोई प्रश्न है, तो बेझिझक मुझसे संपर्क करें। मैं आपकी निवेश यात्रा को आगे बढ़ाने और वित्तीय सफलता प्राप्त करने में आपकी सहायता करने के लिए यहाँ हूँ।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |2519 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 18, 2024

Asked by Anonymous - May 14, 2024English

Money

प्रिय महोदय, मेरे बड़े भाई ने फरवरी 2007 में रिलायंस इक्विटी ऑपर्च्युनिटीज फंड डिविडेंड प्लान में निवेश किया था। हमारे पास अकाउंट स्टेटमेंट की केवल हार्ड कॉपी है। और एजेंट कार्वी स्टॉक ब्रोकिंग था। कृपया सुझाव दें कि सभी यूनिट को कैसे भुनाया जाए। भाई ने फिडेलिटी इक्विटी फंड डिविडेंड ऑप्शन और स्टैंडर्ड चार्टेड म्यूचुअल फंड G201 sccef ग्रोथ में भी निवेश किया है। कृपया सुझाव दें कि सभी यूनिट को कैसे भुनाया जाए। हमने कार्वी को भी मेल किया लेकिन उनकी तरफ से कोई जवाब नहीं आया। कृपया इस पर सुझाव दें।

Ans: मैं समझता हूँ कि आप तीन म्यूचुअल फंड में यूनिट रिडीम करना चाहते हैं: रिलायंस इक्विटी ऑपर्च्युनिटीज फंड, फिडेलिटी इक्विटी फंड और स्टैंडर्ड चार्टर्ड म्यूचुअल फंड G201 SCC EF ग्रोथ। आप इस तरह आगे बढ़ सकते हैं:

1. अकाउंट स्टेटमेंट ढूँढें:

फिजिकल स्टेटमेंट: जाँचें कि तीनों फंड के अकाउंट स्टेटमेंट हैं या नहीं। इन स्टेटमेंट में फ़ोलियो नंबर या अकाउंट आईडी होनी चाहिए जो रिडेम्प्शन के लिए ज़रूरी हैं।

2. सीधे फंड हाउस से संपर्क करें:

निप्पॉन इंडिया म्यूचुअल फंड (रिलायंस): चूँकि रिलायंस इक्विटी ऑपर्च्युनिटीज फंड अब निप्पॉन इंडिया म्यूचुअल फंड द्वारा प्रबंधित किया जाता है, इसलिए उनकी वेबसाइट (https://mf.nipponindiaim.com/) पर जाएँ और रिडेम्प्शन सेक्शन देखें। आप ऑनलाइन रिडेम्प्शन अनुरोध शुरू कर सकते हैं या रिडेम्प्शन फ़ॉर्म डाउनलोड कर सकते हैं।

फिडेलिटी म्यूचुअल फंड: फिडेलिटी म्यूचुअल फंड की वेबसाइट खोजें और उनके रिडेम्प्शन सेक्शन पर जाएँ। निप्पॉन इंडिया की तरह, आपको ऑनलाइन रिडीम करने या रिडेम्पशन फॉर्म डाउनलोड करने में सक्षम होना चाहिए।

स्टैंडर्ड चार्टर्ड म्यूचुअल फंड: स्टैंडर्ड चार्टर्ड म्यूचुअल फंड का 2020 में IDFC म्यूचुअल फंड में विलय हो गया। IDFC म्यूचुअल फंड की वेबसाइट (https://www.idfclimited.com/our_businesses/idfc_mutual_fund.htm) पर जाएँ और G201 SCC EF ग्रोथ स्कीम के लिए रिडेम्पशन विकल्पों की तलाश करें।

3. अंतिम उपाय के रूप में कार्वी से संपर्क करें:

यदि आप खाता विवरण नहीं ढूँढ पा रहे हैं या ऑनलाइन रिडीम करने में समस्या आ रही है, तो कार्वी से फिर से संपर्क करने का प्रयास करें। आप उनकी संपर्क जानकारी उनकी वेबसाइट (https://cs.karvyonline.com/my-karvyonline1/portfolio/) पर पा सकते हैं। हालाँकि, चूँकि कार्वी ने 2020 में अपना ब्रोकिंग व्यवसाय HDFC सिक्योरिटीज़ को हस्तांतरित कर दिया है, इसलिए उनकी प्रतिक्रिया सीमित हो सकती है।
अतिरिक्त सुझाव:

निवेशक केवाईसी (अपने ग्राहक को जानें): सुनिश्चित करें कि आपके भाई के केवाईसी विवरण फंड हाउस के साथ अद्यतित हैं। रिडेम्प्शन की प्रक्रिया के लिए इसकी आवश्यकता हो सकती है।
एक्जिट लोड: जांचें कि यूनिट्स को रिडीम करने के लिए कोई एग्जिट लोड लागू है या नहीं। ये फंड हाउस द्वारा एक निश्चित समय अवधि से पहले स्कीम से बाहर निकलने पर लगाए जाने वाले शुल्क हैं।
कर निहितार्थ: म्यूचुअल फंड से मिलने वाले लाभांश पर कर लगता है। रिडेम्प्शन से उत्पन्न होने वाले किसी भी कर निहितार्थ के लिए कर सलाहकार से परामर्श करने पर विचार करें।
यदि आपको कोई और कठिनाई आती है, तो बेझिझक पूछें!
यदि आपको अपने निवेश पोर्टफोलियो को संरचित करने में व्यक्तिगत सलाह या सहायता की आवश्यकता है, तो बेझिझक संपर्क करें। मैं आपके निवेश को अनुकूलित करने और आपके वित्तीय उद्देश्यों को प्राप्त करने में आपकी सहायता करने के लिए यहाँ हूँ।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |2519 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 18, 2024

Asked by Anonymous - May 14, 2024English

Money

मैं 35 साल का हूँ और आयकर गणना के लिए 'पेशेवर' की श्रेणी में आता हूँ। मैं म्यूचुअल फंड में निवेश करता रहा हूँ और मेरे पास 6 लाख का कोष है। क्या मुझे पीपीएफ, एनपीएस, एफडी में भी निवेश करना चाहिए?

Ans: एक 'पेशेवर' के रूप में आपकी आयु और कर श्रेणी को ध्यान में रखते हुए, आइए मूल्यांकन करें कि क्या आपके मौजूदा म्यूचुअल फंड निवेशों के साथ-साथ PPF, NPS या FD के साथ अपने निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाना फायदेमंद होगा।

निवेश विकल्पों का मूल्यांकन
म्यूचुअल फंड
पीपीएफ, एनपीएस या एफडी जैसे पारंपरिक विकल्पों की तुलना में म्यूचुअल फंड अधिक रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं। वे आपके जोखिम प्रोफाइल और निवेश क्षितिज के अनुकूल स्टॉक या बॉन्ड के विविध पोर्टफोलियो में निवेश प्रदान करते हैं।

पीपीएफ (पब्लिक प्रोविडेंट फंड)
पीपीएफ आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत कर लाभ प्रदान करता है और रिटर्न की गारंटी दर प्रदान करता है। यह 15 साल की लॉक-इन अवधि वाला एक दीर्घकालिक निवेश विकल्प है, जो आपके निवेश पोर्टफोलियो को सुरक्षा और स्थिरता प्रदान करता है।

एनपीएस (नेशनल पेंशन सिस्टम)
एनपीएस एक रिटायरमेंट-केंद्रित निवेश योजना है जिसमें इक्विटी और डेट दोनों विकल्प हैं। यह धारा 80CCD(1B) के तहत धारा 80C की सीमा से ऊपर कर लाभ प्रदान करता है। NPS रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने के लिए फायदेमंद हो सकता है, खासकर अगर आप कर बचत और लंबी अवधि में धन संचय करना चाहते हैं।

FD (फिक्स्ड डिपॉजिट)
FD एक निश्चित अवधि में निश्चित रिटर्न देते हैं, जो आपके पोर्टफोलियो को स्थिरता प्रदान करते हैं। हालाँकि, म्यूचुअल फंड, PPF या NPS की तुलना में रिटर्न अपेक्षाकृत कम हो सकता है। FD अपनी लिक्विडिटी के कारण अल्पकालिक लक्ष्यों या आपके आपातकालीन फंड के हिस्से के रूप में उपयुक्त हो सकते हैं।

आपके पोर्टफोलियो के लिए विचार
जोखिम सहनशीलता
कोई भी निर्णय लेने से पहले अपनी जोखिम सहनशीलता और निवेश उद्देश्यों का आकलन करें। म्यूचुअल फंड में बाजार जोखिम शामिल होता है, लेकिन उच्च रिटर्न की संभावना होती है, जबकि PPF, NPS और FD स्थिरता प्रदान करते हैं, लेकिन कम रिटर्न दे सकते हैं।

कर नियोजन
एक 'पेशेवर' के रूप में, कर नियोजन महत्वपूर्ण है। अपने म्यूचुअल फंड निवेश के कर निहितार्थों के साथ-साथ PPF और NPS द्वारा दिए जाने वाले कर लाभों का मूल्यांकन करें। ऐसे निवेश विकल्प चुनें जो आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ तालमेल बिठाते हुए आपकी कर देयता को अनुकूलित करें।

विविधीकरण
विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में अपने निवेश पोर्टफोलियो को विविधतापूर्ण बनाने से जोखिम कम हो सकता है और रिटर्न बढ़ सकता है। विकास के लिए म्यूचुअल फंड, कर-कुशल दीर्घकालिक धन संचय के लिए पीपीएफ या एनपीएस और स्थिरता और तरलता के लिए एफडी में धन आवंटित करके एक संतुलित दृष्टिकोण पर विचार करें।

निष्कर्ष
जबकि म्यूचुअल फंड विकास की संभावना प्रदान करते हैं, पीपीएफ, एनपीएस या एफडी के साथ अपने पोर्टफोलियो को विविधतापूर्ण बनाने से स्थिरता, कर लाभ और धन संचय के लिए अतिरिक्त अवसर मिल सकते हैं। सूचित निवेश निर्णय लेने के लिए अपने वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और कर नियोजन आवश्यकताओं का मूल्यांकन करें।

यदि आपको अपने निवेश पोर्टफोलियो को संरचित करने में व्यक्तिगत सलाह या सहायता की आवश्यकता है, तो बेझिझक संपर्क करें। मैं आपके निवेश को अनुकूलित करने और आपके वित्तीय उद्देश्यों को प्राप्त करने में आपकी सहायता करने के लिए यहाँ हूँ।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |2519 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 18, 2024

Question by Sudhir - Apr 25, 2024English

Money

प्रिय महोदय, मैं एस.के. सिन्हा, उम्र 62 वर्ष, नीचे दिए अनुसार एसआईपी रखता हूं एक्सिस ब्लू चिप फंड - 1000/= एक्सिस ईएलएलएस फंड - 2000/= एल एंड टी मिड कैप फंड - 1000/= आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल वैल्यू डिस्कवरी फंड - 3000/= आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल इक्विटी एंड डेप्थ फंड - 3000/= मिराए एसेट लार्ज कैप फंड - 2500/= क्वांट एक्टिव फंड - 2000/= पराग पारिख फ्लेक्सी फंड - 3000/= एसबीआई कैंट्रा फंड - 3000/= मेरी पत्नी की उम्र 56 साल है और वह निम्न एसआईपी रखती है केनरा रोबेको इमर्जिंग इक्विटी - 3000/= मिराक एसेट ब्लू चिप फंड - 3000/= निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड - 1500/= एसबीआई टेक्नोलॉय ऑपर्च्युनिटीज फंड- 3000/= एल एंड टी वैल्यू इंडिया फंड- 2000/= उपरोक्त सभी एसआईपी निवेश 2019 से आगे के हैं। लक्ष्य अगले 8 वर्षों में 1 करोड़ का है। कृपया मूल्यांकन करें और मुझे आगे मार्गदर्शन करें यदि एसआईपी में कोई बदलाव आवश्यक है

Ans: प्रिय श्री सिन्हा,

अपने निवेश विवरण साझा करने के लिए धन्यवाद। आइए अपने SIP पोर्टफोलियो का मूल्यांकन करें और अगले 8 वर्षों में ₹1 करोड़ के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने में आपकी सहायता करने के लिए आगे का मार्ग तैयार करें।

अपने SIP पोर्टफोलियो का मूल्यांकन
विविधीकरण
आपका पोर्टफोलियो विभिन्न क्षेत्रों में लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंडों का अच्छा मिश्रण प्रदर्शित करता है। यह विविधीकरण जोखिम को फैलाने और बाजार के विभिन्न क्षेत्रों में विकास के अवसरों को पकड़ने में मदद करता है।

लक्ष्य संरेखण
8 वर्षों में ₹1 करोड़ जमा करने का आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, लेकिन सही रणनीति और अनुशासित निवेश के साथ प्राप्त किया जा सकता है।

फंड प्रदर्शन की समीक्षा
हमें यह सुनिश्चित करने के लिए प्रत्येक फंड के प्रदर्शन का आकलन करने की आवश्यकता है कि वे आपके निवेश उद्देश्यों और बाजार की स्थितियों के अनुरूप हैं।

संभावित समायोजन
पुनर्संतुलन
वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करना आवश्यक है। हमें यह सुनिश्चित करने के लिए आपके निवेशों को पुनर्संतुलित करने की आवश्यकता हो सकती है कि वे आपके जोखिम प्रोफ़ाइल और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हैं।

फंड चयन
कुछ फंड कम प्रदर्शन कर सकते हैं या आपके वर्तमान निवेश क्षितिज के लिए उपयुक्त नहीं हो सकते हैं। हम उन्हें बेहतर प्रदर्शन करने वाले विकल्पों से बदलने पर विचार कर सकते हैं।

जोखिम मूल्यांकन
आपकी आयु और निवेश क्षितिज को देखते हुए, हमें आपके पोर्टफोलियो के जोखिम स्तर का आकलन करने और यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि यह आपके जीवन के चरण और वित्तीय लक्ष्यों के लिए उपयुक्त है।

अनुशंसाएँ
समेकन
अपने SIP को कम फंड में समेकित करने से पोर्टफोलियो प्रबंधन सरल हो सकता है और प्रशासनिक परेशानियाँ कम हो सकती हैं। लगातार प्रदर्शन रिकॉर्ड वाले गुणवत्ता वाले फंड पर ध्यान दें।

नियमित समीक्षा
फंड के प्रदर्शन की निगरानी करने और बदलती बाजार स्थितियों के आधार पर आवश्यक समायोजन करने के लिए नियमित अंतराल पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करना जारी रखें।

कर नियोजन
अपने पोर्टफोलियो में बदलाव करते समय कर निहितार्थों पर विचार करें। कर-कुशल निवेश रणनीतियाँ लंबी अवधि में आपके रिटर्न को अधिकतम करने में मदद कर सकती हैं।

निष्कर्ष
आपका SIP पोर्टफोलियो धन सृजन के प्रति एक सक्रिय दृष्टिकोण को दर्शाता है। रणनीतिक समायोजन करके और अनुशासित रहकर, आप अगले 8 वर्षों में ₹1 करोड़ के अपने वित्तीय लक्ष्य को प्राप्त करने की दिशा में काम कर सकते हैं।

यदि आपको और सहायता या व्यक्तिगत सलाह की आवश्यकता है, तो बेझिझक संपर्क करें। मैं आपकी वित्तीय यात्रा में आपका मार्गदर्शन करने और आपको सूचित निर्णय लेने में मदद करने के लिए यहाँ हूँ।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 18, 2024

Question by PRANABANANDA - Feb 23, 2024English

Money

मैंने अपनी पत्नी जो कि एक गृहिणी है, के नाम पर नवंबर 2018 में मिराए एसेट हेल्थकेयर म्यूचुअल फंड में 1 लाख रुपये का निवेश किया है। इसका वर्तमान मूल्य 3.3 लाख रुपये है। यदि इसे भुनाया जाता है तो कितना कर देना होगा। अग्रिम धन्यवाद।

Ans: म्यूचुअल फंड निवेश को भुनाने के कर निहितार्थ
आपके निवेश की वृद्धि पर बधाई! आइए मिराए एसेट हेल्थकेयर म्यूचुअल फंड में अपने निवेश को भुनाने के कर निहितार्थों पर गहराई से विचार करें।

पूंजीगत लाभ को समझना
जब आप अपनी म्यूचुअल फंड इकाइयों को भुनाते हैं, तो आपके द्वारा अर्जित कोई भी लाभ पूंजीगत लाभ माना जाता है और कराधान के अधीन होता है। होल्डिंग अवधि के आधार पर पूंजीगत लाभ को अल्पकालिक या दीर्घकालिक के रूप में वर्गीकृत किया जाता है।

अल्पकालिक पूंजीगत लाभ
यदि आप खरीद के तीन साल के भीतर अपनी म्यूचुअल फंड इकाइयों को भुनाते हैं, तो परिणामी लाभ को अल्पकालिक पूंजीगत लाभ माना जाता है। ये लाभ आपकी कर योग्य आय में जोड़े जाते हैं और आपके लागू आयकर स्लैब दर के अनुसार कर लगाया जाता है।

दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ
यदि आप भुनाने से पहले अपनी म्यूचुअल फंड इकाइयों को तीन साल से अधिक समय तक रखते हैं, तो लाभ को दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ के रूप में वर्गीकृत किया जाता है। इक्विटी-उन्मुख म्यूचुअल फंड पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर इंडेक्सेशन लाभों के बिना 10% की फ्लैट दर से कर लगाया जाता है, बशर्ते कि लाभ एक वित्तीय वर्ष में ₹1 लाख से अधिक हो।

कर गणना
आपके मामले में, चूंकि निवेश नवंबर 2018 में किया गया था और वर्तमान मूल्य ₹3.3 लाख है, इसलिए निवेश तीन साल से अधिक समय तक रखा गया है। इसलिए, लाभ को दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ के रूप में वर्गीकृत किया जाएगा।

कर की गणना ₹1 लाख से अधिक के लाभ के 10% के रूप में की जाएगी। मान लें कि आपका कुल लाभ ₹2.3 लाख (₹3.3 लाख - ₹1 लाख) है, तो कर योग्य राशि ₹1.3 लाख (₹2.3 लाख - ₹1 लाख) होगी। इसलिए, देय कर ₹13,000 (₹1.3 लाख का 10%) होगा।

कर देयता को कम करना
आपकी कर देयता को कम करने के लिए कुछ रणनीतियाँ हैं:

कर-बचत निवेश: धारा 80सी के तहत कटौती का लाभ उठाने के लिए इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस) या पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ) जैसे कर-बचत साधनों में निवेश करने पर विचार करें।

कर हानि संचयन: यदि आपके पास पूंजीगत घाटे वाले अन्य निवेश हैं, तो अपने म्यूचुअल फंड निवेश से पूंजीगत लाभ की भरपाई के लिए उन्हें बेचने पर विचार करें।

निष्कर्ष
अपने म्यूचुअल फंड निवेश को भुनाने पर होल्डिंग अवधि और अर्जित लाभ के आधार पर कर निहितार्थ शामिल होते हैं। इन निहितार्थों को समझने से आपको अपने वित्त की प्रभावी रूप से योजना बनाने में मदद मिल सकती है।

यदि आपको कर नियोजन या निवेश रणनीतियों में और सहायता की आवश्यकता है, तो बेझिझक संपर्क करें। मैं आपकी वित्तीय यात्रा में आपकी मदद करने के लिए यहाँ हूँ।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 18, 2024

Question by forbackup - May 10, 2024English

Money

नमस्कार, मैं अब 32 वर्ष का हूँ, मैं अगले 16 वर्षों के लिए 30 लाख रुपये जमा करना चाहता हूँ, मध्यम जोखिम के लिए कौन सी SIP बेहतर हैं?

Ans: 16 वर्षों में ₹30 लाख कमाना: एक मध्यम जोखिम दृष्टिकोण
आप अभी 32 वर्ष के हैं और अगले 16 वर्षों में ₹30 लाख कमाना चाहते हैं। यह एक सराहनीय लक्ष्य है और निश्चित रूप से एक अनुशासित दृष्टिकोण के साथ प्राप्त किया जा सकता है।

अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता को समझना महत्वपूर्ण है। मध्यम जोखिम प्रोफ़ाइल के लिए, म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP) एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करती हैं।

SIP का महत्व
SIP रुपये की लागत औसत का लाभ प्रदान करते हैं। इसका मतलब है कि आप नियमित रूप से एक निश्चित राशि का निवेश करते हैं, जब कीमतें कम होती हैं तो अधिक इकाइयाँ खरीदते हैं और जब कीमतें अधिक होती हैं तो कम खरीदते हैं। यह समय के साथ बाजार में उतार-चढ़ाव के प्रभाव को कम करता है।

एक और लाभ चक्रवृद्धि की शक्ति है। नियमित रूप से निवेश करने से, आपके पैसे में तेजी से बढ़ने की क्षमता होती है क्योंकि रिटर्न खुद ही रिटर्न उत्पन्न करते हैं।

मध्यम जोखिम के लिए एसेट एलोकेशन
विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड में अपने निवेश को विविधतापूर्ण बनाने से जोखिम को प्रबंधित करने में मदद मिल सकती है। मध्यम जोखिम प्रोफाइल के लिए आमतौर पर इक्विटी और डेट फंड के संयोजन की सिफारिश की जाती है।

इक्विटी फंड
इक्विटी फंड मुख्य रूप से स्टॉक में निवेश करते हैं। इनमें उच्च रिटर्न की संभावना होती है, लेकिन जोखिम भी अधिक होता है। इक्विटी फंड में, लार्ज-कैप और मल्टी-कैप फंड के मिश्रण पर विचार करें। लार्ज-कैप फंड अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं, जो स्थिरता प्रदान करते हैं। मल्टी-कैप फंड विभिन्न बाजार पूंजीकरणों में निवेश करते हैं, जो संतुलित विकास प्रदान करते हैं।

डेब्ट फंड
डेब्ट फंड बॉन्ड जैसे निश्चित आय साधनों में निवेश करते हैं। वे इक्विटी फंड की तुलना में स्थिरता और कम जोखिम प्रदान करते हैं। अपने पोर्टफोलियो में अल्पकालिक और मध्यम अवधि के डेब्ट फंड को शामिल करने पर विचार करें। ये फंड स्थिर रिटर्न दे सकते हैं और बाजार में गिरावट के दौरान एक कुशन के रूप में कार्य कर सकते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनना
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में एक फंड मैनेजर होता है जो बाजार अनुसंधान के आधार पर निवेश निर्णय लेता है। इन फंड का लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना और संभावित रूप से उच्च रिटर्न प्रदान करना है।

इंडेक्स फंड के विपरीत, जो केवल बाजार सूचकांक को ट्रैक करते हैं, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स को मात देने का प्रयास करते हैं। यह सक्रिय प्रबंधन बेहतर रिटर्न प्रदान कर सकता है, खासकर अस्थिर बाजार में।

नियमित फंड के लाभ
सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर (CFP) क्रेडेंशियल के साथ म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) के माध्यम से निवेश करना फायदेमंद हो सकता है। MFD नियमित फंड प्रदान करते हैं जिसमें एक छोटा कमीशन शामिल होता है। यह कमीशन उन्हें निरंतर सहायता और सलाह प्रदान करने के लिए प्रोत्साहित करता है।

नियमित फंड व्यक्तिगत मार्गदर्शन के लाभ के साथ भी आते हैं। एक CFP आपको बदलती बाजार स्थितियों और व्यक्तिगत वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर अपने निवेश को समायोजित करने में मदद कर सकता है।

निगरानी और पुनर्संतुलन
अपने निवेश की नियमित निगरानी आवश्यक है। बाजार की स्थिति और व्यक्तिगत परिस्थितियाँ बदल सकती हैं, जिससे आपकी निवेश रणनीति प्रभावित हो सकती है।

अपने पोर्टफोलियो को समय-समय पर पुनर्संतुलित करना सुनिश्चित करता है कि यह आपके जोखिम प्रोफ़ाइल और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे। इसमें वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए इक्विटी और डेट फंड के अनुपात को समायोजित करना शामिल है।

कर दक्षता
म्यूचुअल फंड कर-कुशल रिटर्न प्रदान करते हैं। इक्विटी फंड से दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 10% कर लगाया जाता है यदि लाभ एक वित्तीय वर्ष में ₹1 लाख से अधिक है। तीन साल से अधिक समय तक रखे गए डेट फंड इंडेक्सेशन लाभ के लिए योग्य होते हैं, जिससे लाभ पर कर का बोझ कम होता है।

निष्कर्ष
इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण के साथ SIP में निवेश करना 16 वर्षों में ₹30 लाख कमाने का एक विवेकपूर्ण तरीका है। यह रणनीति विकास की संभावना को स्थिरता के साथ संतुलित करती है, जो मध्यम जोखिम प्रोफ़ाइल के लिए उपयुक्त है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद से चुने गए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर रिटर्न और व्यक्तिगत सलाह प्रदान कर सकते हैं। अपने पोर्टफोलियो की नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन आपको अपने वित्तीय लक्ष्य को पूरा करने के लिए ट्रैक पर बने रहने में मदद करेगा।

अपने वित्तीय भविष्य की ओर यह महत्वपूर्ण कदम उठाने के लिए बधाई। निवेश के प्रति आपका अनुशासन और प्रतिबद्धता निश्चित रूप से फल देगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Anu Krishna |877 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on May 18, 2024

Asked by Anonymous - May 03, 2024English

Relationship

Mam Main Ladki Ko pyaar karta hu jo meri Padosi hai or Dost bhi hai lekin vo mujhse age me 2 saal badi bhi hum dono kaafi time se ek dusare se baat nahi kar rahe they abhi filhaal me ussey baate phir shuru Hui hai , main kaise usse apne Dil ki baat kahu or kaise usse kaise Apni GF banau..? Please help me ????

Ans: Dear Anonymous,
Jawaab yahaan padh lijiye. Aapne follow question bhi poocha hia jiska jawaab bhi yahaan mil jaayega is link pe.
https://gurus.rediff.com/question/qdtl/relationship/main-ladki-ko-pyaar-karta-hu-jo-meri-padosi-hai/5154241

All the best!
Anu Krishna
Mind Coach|NLP Trainer|Author
Drop in: www.unfear.io
Reach me: Facebook: anukrish07/ AND LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

Ramalingam Kalirajan |2519 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 18, 2024

Question by Kailesh - May 10, 2024English

Money

हाल ही में मैक्स की एक पॉलिसी देखी जो 7.33 IRR दे रही है, क्या यह एक अच्छा सौदा है, अगर आप 3 लाख प्रति वर्ष निवेश करने की योजना बना रहे हैं

Ans: मैक्स द्वारा 7.33% आंतरिक रिटर्न दर (IRR) के साथ पेश की गई बीमा-सह-निवेश योजना में निवेश करना, बीमा कवरेज और निवेश रिटर्न के दोहरे लाभों के कारण आकर्षक हो सकता है। हालाँकि, म्यूचुअल फंड (MF) जैसे अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में इसके पक्ष और विपक्ष को तौलना महत्वपूर्ण है।

मैक्स पॉलिसी का मूल्यांकन
गारंटीकृत रिटर्न: 7.33% IRR गारंटीड रिटर्न के लिए अपेक्षाकृत आकर्षक है, खासकर कम ब्याज दर वाले माहौल में। यह समय के साथ एक अनुमानित रिटर्न प्रदान करता है, जो जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए फायदेमंद हो सकता है।

बीमा कवरेज: इस प्रकार की पॉलिसी निवेश लाभों के साथ-साथ जीवन बीमा कवरेज भी प्रदान करती है। यह तब उपयोगी हो सकता है जब आपको जीवन बीमा की आवश्यकता हो और आप इसे निवेश घटक के साथ जोड़ना पसंद करते हों।

लागत संरचना: बीमा-सह-निवेश योजनाओं में आम तौर पर MF की तुलना में अधिक शुल्क होता है। इनमें प्रीमियम आवंटन शुल्क, पॉलिसी प्रशासन शुल्क और मृत्यु दर शुल्क शामिल हो सकते हैं। ये शुल्क शुद्ध रिटर्न को काफी कम कर सकते हैं।

लचीलापन और तरलता: ये योजनाएँ अक्सर लॉक-इन अवधि (आमतौर पर यूएलआईपी के लिए 5 वर्ष) और एमएफ की तुलना में कम लचीलेपन के साथ आती हैं। लॉक-इन अवधि से पहले फंड एक्सेस करने पर जुर्माना या सरेंडर शुल्क लग सकता है।

म्यूचुअल फंड (एमएफ) के साथ तुलना
संभावित रूप से उच्च रिटर्न: म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से इक्विटी-उन्मुख वाले, बीमा-सह-निवेश योजनाओं से गारंटीकृत रिटर्न की तुलना में अधिक रिटर्न देने की क्षमता रखते हैं। लंबी अवधि में, इक्विटी बाजारों ने ऐतिहासिक रूप से निश्चित-रिटर्न निवेशों से बेहतर प्रदर्शन किया है।

कम लागत: बीमा योजनाओं से जुड़ी कई फीस की तुलना में MF में आम तौर पर कम व्यय अनुपात होता है। इससे निवेशक को बेहतर शुद्ध रिटर्न मिल सकता है।

लचीलापन और नियंत्रण: MF बिना किसी लॉक-इन अवधि के अधिक लचीलापन प्रदान करते हैं (3 साल के लॉक-इन के साथ ELSS जैसी विशिष्ट योजनाओं को छोड़कर)। निवेशक विभिन्न फंडों के बीच स्विच कर सकते हैं, अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित कर सकते हैं और अधिक आसानी से फंड निकाल सकते हैं।

निवेश लक्ष्यों पर ध्यान दें: यदि आपका प्राथमिक लक्ष्य धन संचय करना है, तो MF आपको अपने निवेश को अपनी जोखिम क्षमता और वित्तीय लक्ष्यों के अनुसार ढालने की अनुमति देता है। वे उच्च जोखिम वाले इक्विटी फंड से लेकर कम जोखिम वाले डेब्ट फंड तक कई तरह के विकल्प प्रदान करते हैं।

अनुशंसाएँ
बीमा की ज़रूरतें: अगर आपको जीवन बीमा की ज़रूरत है, तो एक अलग टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने पर विचार करें। टर्म इंश्योरेंस ज़्यादा किफ़ायती है और यूलिप या एंडोमेंट प्लान के बीमा घटक की तुलना में ज़्यादा कवरेज प्रदान करता है।

निवेश लक्ष्य: अपनी संपत्ति बढ़ाने के लिए, म्यूचुअल फंड अपने ज़्यादा रिटर्न की संभावना, कम लागत और ज़्यादा लचीलेपन के कारण बेहतर विकल्प हो सकते हैं।

संयुक्त दृष्टिकोण: अगर आपको संयुक्त उत्पाद की सुविधा पसंद है और आप 7.33% IRR से संतुष्ट हैं, तो मैक्स पॉलिसी आपके लिए उपयुक्त हो सकती है। हालाँकि, सुनिश्चित करें कि आप लॉक-इन अवधि और उससे जुड़ी फीस से सहज हैं।

निष्कर्ष
7.33% IRR वाली मैक्स पॉलिसी बीमा-सह-निवेश योजना के लिए अच्छा रिटर्न देती है, लेकिन अगर आपका प्राथमिक लक्ष्य निवेश वृद्धि है, तो यह सबसे अच्छा विकल्प नहीं हो सकता है। अपनी बीमा ज़रूरतों का अलग से मूल्यांकन करें और ज़्यादा रिटर्न और बेहतर लचीलेपन के लिए म्यूचुअल फंड पर विचार करें। अपने निवेश को हमेशा अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित करें।

सादर,
के, रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार
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Anu Krishna |877 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on May 18, 2024

Question by Bibhanshu - May 16, 2024English

Relationship

मुझे भारत के विभिन्न कोनों में 6 साल के लंबे डायलिसिस के बाद 2021 में कोविड 19 के कारण पत्नी की मृत्यु की खबर मिली, लेकिन किडनी प्रत्यारोपण में कोई सफलता नहीं मिली। वह रांची के पॉश इलाके में 3BHK फ्लैट खरीदने में सफल रही, जबकि बेटे को वेल्स फार्गो में कैंपस प्लेसमेंट जॉब ऑफर के साथ आईआईटीयन और बेटी को ??????? में कैंपस प्लेसमेंट जॉब ऑफर के साथ टेक्नोक्रेट बनाया, जिसे उसने 42 गियर और म्यू सिग्मा के लिए छोड़ दिया। वे दोनों अपनी मां और दादा-दादी (???? ???? और ???? ????) के जीवन पर्यंत अविवाहित रहे। आईआईटी दिल्ली से एम.टेक पूरा करने के बाद और आईआईटी दिल्ली से डॉक्टरेट के लिए प्रयास करने के बाद, एक विधवा लेकिन गौरवान्वित पति और पिता के रूप में मुझे क्या करना चाहिए

Ans: प्रिय बिभांशु,
मुझे आपके नुकसान के लिए वास्तव में खेद है...
लेकिन मैं अभी भी इस बारे में स्पष्ट नहीं हूं कि मेरे लिए आपके प्रश्न वास्तव में क्या हैं? जब आप पूछते हैं: मुझे क्या करना चाहिए? किस बारे में?

आप वास्तव में किस चुनौती का सामना कर रहे हैं? कृपया इसे स्पष्ट रूप से बताएं ताकि मैं आपको तदनुसार मार्गदर्शन कर सकूं।

शुभकामनाएँ!

अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
ड्रॉप इन: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: Facebook: anukrish07/ और LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

Anu Krishna |877 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on May 18, 2024

Asked by Anonymous - May 11, 2024English

Relationship

हाय अनु, मैं 31 साल का हूँ लेकिन मैं अभी भी सिंगल हूँ...

Ans: प्रिय अनाम,
क्या सिंगल रहना आपको परेशान करता है? मैं ऐसे कई लोगों को जानता हूँ जो सिंगल होने के अपने स्टेटस का आनंद ले रहे हैं।

लेकिन अगर आप वाकई रिश्तों को तलाशना चाहते हैं, तो आपको ऐसी जगहों/गतिविधियों में जाना होगा जहाँ आप वास्तव में लोगों से घुल-मिल सकें। अपनी रुचि के क्षेत्रों, जैसे शौक, यात्रा आदि के आधार पर, एक सामाजिक मंडल चुनें जिसमें आप शामिल हों और तलाश करें...

शुभकामनाएँ!

अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
ड्रॉप इन: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: Facebook: anukrish07/ और LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

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