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Ramalingam Kalirajan |8077 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 28, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Oct 26, 2024English

नमस्ते सर, मैं 34 साल का हूँ। मेरा एक बच्चा है। मैं SIP में हर महीने 13000 का निवेश कर रहा हूँ एक्सिस ब्लूचिप डायरेक्ट प्लान (इक्विटी लार्ज कैप) - 1000 पराग पारिख फ्लेक्सी कैप - 1000 टाटा स्मॉल कैप - 2000 UTI निफ्टी 50 इंडेक्स - 4500 आदित्य बिड़ला सन लाइफ निफ्टी मिडकैप 150 इंडेक्स - 1000 कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड मिडकैप - 1000 मोतीलाल ओसवाल इक्विटी मिडकैप - 1000 UTI निफ्टी नेक्स्ट 50 इंडेक्स - 1500 मेरी मासिक बचत 1.5 लाख है। मैं 45 साल की उम्र तक रिटायर होने की योजना बना रहा हूँ। मैं प्रति वर्ष ppf में 1.5 लाख निवेश कर रहा हूँ एनपीएस में 3000 प्रति माह निवेश कर रहा हूँ एलआईसी में 30000 प्रति वर्ष निवेश कर रहा हूँ शेष राशि को FD में निवेश कर रहा हूँ क्या मेरा मासिक SIP अच्छा संतुलित पोर्टफोलियो है? मैं अपनी बचत को अधिकतम कैसे कर सकता हूँ ताकि मुझे 10 साल बाद बच्चे की शिक्षा, शादी और निष्क्रिय आय के लिए अच्छा कोष मिल सके। कृपया इस पर अपने बहुमूल्य सुझाव दें

Ans: आप हर महीने 1.5 लाख रुपये बचाकर और SIP निवेश करके सराहनीय काम कर रहे हैं। 45 साल की उम्र तक जल्दी रिटायरमेंट लेने और अपने बच्चे की शिक्षा और शादी के लिए एक कोष बनाने के आपके लक्ष्य बहुत दूरदर्शिता दिखाते हैं। आइए अब अपने मौजूदा निवेशों का मूल्यांकन करें और अगले दशक में अपनी बचत और रिटर्न को अधिकतम करने के लिए रणनीति सुझाएँ।

पोर्टफोलियो समीक्षा और संतुलन
इंडेक्स फंड पर अत्यधिक ध्यान:

आपके SIP का लगभग 50% इंडेक्स फंड में आवंटित किया जाता है। जबकि इंडेक्स फंड बेंचमार्क को दर्शाते हैं, उनमें बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की लचीलापन की कमी होती है।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर फंड प्रबंधकों को अवसरों की पहचान करने और बाजार में बदलावों पर तुरंत प्रतिक्रिया करने की अनुमति देते हैं।
मिडकैप फंड में ओवरलैपिंग:

आप कोटक इमर्जिंग, मोतीलाल ओसवाल मिडकैप और निफ्टी मिडकैप 150 इंडेक्स जैसे कई मिडकैप फंड में निवेश कर रहे हैं। इससे वास्तविक मूल्य जोड़े बिना अत्यधिक विविधीकरण होता है।
एक सक्रिय रूप से प्रबंधित मिडकैप फंड में समेकित करने से कम अतिरेक के साथ बेहतर परिणाम मिल सकते हैं।
उच्च इक्विटी एक्सपोजर:

आपके अधिकांश SIP इक्विटी फंड में केंद्रित हैं। जबकि इक्विटी अच्छे दीर्घकालिक रिटर्न उत्पन्न करते हैं, ऋण साधनों में कुछ आवंटन के साथ जोखिम को संतुलित करना महत्वपूर्ण है।
अनुकूलित निवेश रणनीति के लिए सिफारिशें
इंडेक्स फंड से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में बदलाव:

कुछ इंडेक्स फंड SIP को सक्रिय रूप से प्रबंधित विविध फंड से बदलें। ये फंड समय के साथ बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं, खासकर अस्थिर बाजारों में।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के माध्यम से निवेश करें:

प्रत्यक्ष फंड का उपयोग करने के बजाय, CFP क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) के माध्यम से निवेश करने पर विचार करें। नियमित फंड विशेषज्ञ सलाह और पोर्टफोलियो समीक्षा तक पहुँच प्रदान करते हैं।
अपने मिडकैप निवेश को सुव्यवस्थित करें:

ओवरलैपिंग से बचने के लिए एक मजबूत मिडकैप फंड चुनें। इससे बेहतर ट्रैकिंग और केंद्रित विकास में मदद मिलेगी।
PPF और NPS में आवंटन बढ़ाएँ:

PPF और NPS दोनों ही कर लाभ और स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं। इनमें अपना योगदान बढ़ाने से आपको कम जोखिम वाला संतुलित पोर्टफोलियो बनाने में मदद मिलेगी।
स्थिरता के लिए डेट म्यूचुअल फंड जोड़ें:

डेट फंड अस्थिरता को कम करते हैं और स्थिर रिटर्न देते हैं, जिससे आपका समग्र पोर्टफोलियो संतुलित रहता है। यह अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए तरलता भी सुनिश्चित करेगा।

LIC और FD - आवंटन पर पुनर्विचार करें
अपनी LIC पॉलिसियों की समीक्षा करें:

यदि आपके पास LIC निवेश-सह-बीमा पॉलिसियाँ हैं, तो आप उन्हें सरेंडर करना चाह सकते हैं। म्यूचुअल फंड की तुलना में अक्सर रिटर्न कम होता है।

आप आय को म्यूचुअल फंड या PPF में फिर से निवेश कर सकते हैं, जिससे समय के साथ एक बड़ा कोष बनेगा।

FD निवेश का पुनर्मूल्यांकन करें:

फिक्स्ड डिपॉज़िट सुरक्षा प्रदान करते हैं, लेकिन कम रिटर्न देते हैं। एक हिस्सा डेट म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करने पर विचार करें, जो कर के बाद बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

बच्चे की शिक्षा और विवाह के लिए कोष बनाना
समर्पित बाल शिक्षा निधि:

संतुलित या हाइब्रिड म्यूचुअल फंड का उपयोग करके अपने बच्चे की शिक्षा के लिए एक अलग निवेश निधि शुरू करें। ये फंड समय के साथ स्थिर रिटर्न के साथ मध्यम जोखिम प्रदान करते हैं।
10 साल की अवधि के लिए बच्चों के लिए विशेष म्यूचुअल फंड में SIP से एक बड़ी राशि बनाई जा सकती है।
शादी के खर्चों की योजना बनाएं:

अपने निवेश का एक हिस्सा कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड में लगाएं। ये सुरक्षा और मध्यम वृद्धि प्रदान करेंगे, जो शादी जैसे 10-15 साल के लक्ष्य के लिए आदर्श हैं।
जल्दी रिटायरमेंट के लिए निष्क्रिय आय योजना
लाभांश आय स्ट्रीम बनाने पर ध्यान दें:

लाभांश विकल्प वाले इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें। इससे आपकी रिटायरमेंट के बाद निष्क्रिय आय उत्पन्न होगी।
जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब आते हैं, अपने कॉर्पस की सुरक्षा के लिए धीरे-धीरे कंजर्वेटिव डेट फंड में शिफ्ट होते जाएं।
सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान (SWP) में निवेश करें:

अपने निवेश से नियमित मासिक भुगतान प्राप्त करने के लिए SWP का उपयोग करें। यह कॉर्पस को बरकरार रखते हुए स्थिर नकदी प्रवाह सुनिश्चित करता है।
म्यूचुअल फंड लाभ के लिए कराधान जागरूकता
दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) की योजना बनाएं:

इक्विटी फंड पर 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% कर लगता है।
अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।
डेट फंड कराधान:

डेट फंड से दीर्घकालिक और अल्पकालिक लाभ दोनों पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।
इन कर निहितार्थों को समझने से समय पर रिडेम्प्शन और रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद मिलती है।

मुद्रास्फीति और आकस्मिकताओं के लिए समायोजन
बढ़ती लागतों का हिसाब:

मुद्रास्फीति के कारण शिक्षा और विवाह की लागत बढ़ जाएगी। बढ़ते खर्चों से मेल खाने के लिए नियमित रूप से SIP राशि बढ़ाएँ।
आपातकालीन निधि बनाए रखें:

आपातकालीन स्थितियों के लिए लिक्विड फंड या बचत खाते में 6-12 महीने के खर्च अलग रखें। यह सुनिश्चित करता है कि आपको समय से पहले दीर्घकालिक निवेश को भुनाने के लिए मजबूर नहीं होना पड़े।
अंत में
अनुशासित बचत और निवेश के साथ आप सही रास्ते पर हैं। हालाँकि, कुछ फंड को इंडेक्स फंड से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में स्थानांतरित करने से आपके पोर्टफोलियो की विकास क्षमता में सुधार होगा। ओवरलैपिंग निवेश को सुव्यवस्थित करना और डेट इंस्ट्रूमेंट्स में योगदान बढ़ाना भी संतुलन लाएगा।

अपने बच्चे की शिक्षा के लिए एक अलग कोष बनाना और व्यवस्थित निकासी योजनाओं का उपयोग करना सेवानिवृत्ति के बाद निष्क्रिय आय को सुरक्षित करेगा। बदलती बाजार स्थितियों और लक्ष्यों के अनुकूल होने के लिए अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करते रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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