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Ramalingam Kalirajan |10881 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 12, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Apr 30, 2024English

नमस्ते, मैं 27 वर्षीय कामकाजी पेशेवर हूँ, विवाहित हूँ। मैं प्रति वर्ष 15 लाख कमा रहा हूँ। मैंने इस दिसंबर से निवेश करना शुरू किया है। मेरे पास MF (95% ELSS) में 2 लाख और इक्विटी ट्रेडिंग में लगभग 1 लाख है (जो 5-6% घाटे में है)। चूँकि मैं गाँव से हूँ। मेरे पास घर (पिता का) है और मेरे पास एक कार भी है, इसलिए मुझे कम से कम अगले 10-15 सालों तक इन सब के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है। मैं इस साल अगस्त में अपने पहले बच्चे की योजना बना रहा हूँ। मैं 55 साल की उम्र तक 3 करोड़ की बचत करने का लक्ष्य बना रहा हूँ और इसके लिए आपकी सलाह चाहता हूँ।

Ans: अपनी निवेश यात्रा शुरू करने और अपने भविष्य की योजना बनाने के लिए बधाई! यह सराहनीय है कि आप आगे की सोच रहे हैं और अपने और अपने परिवार के लिए महत्वाकांक्षी लक्ष्य निर्धारित कर रहे हैं।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों को ध्यान में रखते हुए, एक विविध निवेश पोर्टफोलियो सुनिश्चित करना आवश्यक है। जबकि इक्विटी-लिंक्ड बचत योजनाएं (ELSS) कर लाभ प्रदान करती हैं, केवल उन पर निर्भर नहीं रहना बुद्धिमानी है। इक्विटी, डेट और संभवतः सोने जैसे परिसंपत्ति वर्गों में विविधीकरण जोखिमों को प्रबंधित करने में मदद कर सकता है।

इक्विटी ट्रेडिंग से आपकी परिचितता को देखते हुए, सतर्क रहना महत्वपूर्ण है। जबकि उच्च रिटर्न की संभावना मौजूद है, साथ ही नुकसान का जोखिम भी है। अपनी इक्विटी ट्रेडिंग पूंजी का कुछ हिस्सा पेशेवरों द्वारा प्रबंधित म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करने पर विचार करें। ये अधिक स्थिरता और बेहतर दीर्घकालिक विकास संभावनाएं प्रदान कर सकते हैं।

चूंकि आप परिवार शुरू करने की योजना बना रहे हैं, इसलिए शिक्षा और स्वास्थ्य सेवा जैसे भविष्य के खर्चों के लिए धन आवंटित करना समझदारी है। विकास पर ध्यान केंद्रित करते हुए म्यूचुअल फंड में निवेश करने से समय के साथ एक बड़ा कोष बनाने में मदद मिल सकती है।

चूंकि आपके पास घर और कार है, इसलिए आपके पास एक ठोस आधार है। हालांकि, अप्रत्याशित खर्चों के लिए एक आपातकालीन निधि अलग रखना बुद्धिमानी है। एक ऐसा फंड बनाने का लक्ष्य रखें जो कम से कम छह महीने के जीवन-यापन के खर्चों को कवर कर सके।

अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें। जीवन की परिस्थितियाँ और बाज़ार की स्थितियाँ बदल सकती हैं, इसलिए अनुकूल बने रहना सफलता की कुंजी है।

याद रखें, निवेश में धैर्य और अनुशासन बहुत ज़रूरी है। अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित रखें और अल्पकालिक बाज़ार के उतार-चढ़ाव से प्रभावित न हों।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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