विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Ramalingam Kalirajan |8365 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 14, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - May 01, 2024English

नमस्ते, मैं 27 साल का हूँ, इस महीने से मेरी इन-हैंड सैलरी 2 लाख प्रति माह को पार करने वाली है, अब तक मैं मुख्य रूप से स्मॉल और मिडकैप स्टेप अप एसआईपी में निवेश कर रहा हूँ, लगभग 22 हजार प्रति माह, और मेरे पास 3 लाख की ट्रेडिंग कैपिटल है, मेरे बचत खाते में लगभग 1.5 लाख का इमरजेंसी फंड है, इसके अलावा मेरे पास मेरे पीएफ को छोड़कर कोई बचत नहीं है, वर्तमान में मेरे पास 15 हजार प्रति माह की एक्टिव कार लोन ईएमआई और 15 हजार प्रति माह की एजुकेशन लोन ईएमआई है और मैं अपने परिवार का भी भरण-पोषण करता हूँ, मेरे परिवार या मेरे पास कोई घर नहीं है, और हम अलग-अलग शहरों में किराए पर रहते हैं, इसलिए कुल खर्च लगभग 90-95 हजार प्रति माह हो जाता है और मेरा परिवार लगातार मुझसे लोन पर घर खरीदने के लिए कह रहा है, लेकिन मेरे पास अभी तक डाउन पेमेंट देने के लिए भी फंड नहीं है, और साथ ही मैंने अपने 20 के दशक में अपना घर खरीदने के बारे में गंभीरता से नहीं सोचा है, आप क्या सुझाव देंगे, और अगर मुझे खरीदना पड़े, तो मुझे कैसे बचत करनी चाहिए अग्रिम भुगतान के लिए तैयार

Ans: आपकी बढ़ी हुई सैलरी के लिए बधाई! यह एक बड़ी उपलब्धि है। आइए आपकी स्थिति और अपने वित्तीय लक्ष्यों के बीच नेविगेट करने के तरीके पर चर्चा करें:

1. वित्तीय स्नैपशॉट:

मज़बूत शुरुआत! SIP में हर महीने 22,000 रुपये का निवेश करना और एक आपातकालीन निधि रखना वित्तीय ज़िम्मेदारी दिखाता है।

ज़िम्मेदारियों को संतुलित करना: EMI और किराए का प्रबंधन करते हुए अपने परिवार का समर्थन करना सराहनीय है।

2. घर का मालिक होना बनाम अन्य लक्ष्य:

परिवार का दबाव: यह समझ में आता है कि आपका परिवार चाहता है कि आप घर खरीदें। हालाँकि, पहले अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राथमिकता दें।

मालिकाना हक बनाम किराए पर लेना: घर का मालिकाना हक ज़िम्मेदारियों और छिपी हुई लागतों के साथ आता है। किराए पर रहना आपकी मौजूदा स्थिति में लचीलापन देता है।

3. अपने लक्ष्यों को प्राथमिकता देना:

ऋण प्रबंधन: अपनी कार और शिक्षा ऋण का जल्दी भुगतान करने पर ध्यान दें। इससे अन्य लक्ष्यों के लिए नकदी प्रवाह मुक्त हो जाता है।

आपातकालीन निधि: अप्रत्याशित परिस्थितियों के लिए अपने आपातकालीन निधि को अपने जीवन-यापन के खर्च के 3-6 महीने तक बढ़ाने पर विचार करें।

विकास के लिए निवेश: स्मॉल और मिड कैप फंड में आपके SIP लंबी अवधि के लिए धन सृजन के लिए अच्छे हैं। इन जैसे सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में फंड मैनेजर होते हैं जो ऐसे स्टॉक चुनकर बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की कोशिश करते हैं जिनके बारे में उन्हें लगता है कि वे बढ़ेंगे।

4. डाउन पेमेंट के लिए बचत (यदि आवश्यक हो):

बचत बढ़ाएँ: एक बार जब आपकी EMI का भुगतान हो जाए, तो अपनी SIP राशि बढ़ाने या डाउन पेमेंट के लिए एक समर्पित SIP शुरू करने पर विचार करें।

समीक्षा और पुनर्संतुलन: एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) आपके निवेश की समीक्षा कर सकता है और संभावित रूप से आपके डाउन पेमेंट लक्ष्य तक तेज़ी से पहुँचने के लिए समायोजन का सुझाव दे सकता है।

याद रखें, वित्तीय नियोजन एक यात्रा है, न कि एक गंतव्य। CFP से परामर्श करने से आपको एक रोडमैप बनाने में मदद मिल सकती है जो आपके वित्तीय दायित्वों, दीर्घकालिक लक्ष्यों और आपके परिवार की ज़रूरतों को संतुलित करता है।

यहाँ मुख्य बात है: आप स्मार्ट वित्तीय निर्णय ले रहे हैं! ऋण चुकौती, आपातकालीन बचत और दीर्घकालिक निवेश पर ध्यान दें। घर का मालिक होना एक बेहतरीन लक्ष्य है, लेकिन अपनी मौजूदा स्थिति के अनुसार प्राथमिकता तय करें। एक सीएफपी आपको एक व्यक्तिगत योजना बनाने में मदद कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.