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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6999 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 14, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - May 01, 2024English
Money

नमस्ते, मैं 27 साल का हूँ, इस महीने से मेरी इन-हैंड सैलरी 2 लाख प्रति माह को पार करने वाली है, अब तक मैं मुख्य रूप से स्मॉल और मिडकैप स्टेप अप एसआईपी में निवेश कर रहा हूँ, लगभग 22 हजार प्रति माह, और मेरे पास 3 लाख की ट्रेडिंग कैपिटल है, मेरे बचत खाते में लगभग 1.5 लाख का इमरजेंसी फंड है, इसके अलावा मेरे पास मेरे पीएफ को छोड़कर कोई बचत नहीं है, वर्तमान में मेरे पास 15 हजार प्रति माह की एक्टिव कार लोन ईएमआई और 15 हजार प्रति माह की एजुकेशन लोन ईएमआई है और मैं अपने परिवार का भी भरण-पोषण करता हूँ, मेरे परिवार या मेरे पास कोई घर नहीं है, और हम अलग-अलग शहरों में किराए पर रहते हैं, इसलिए कुल खर्च लगभग 90-95 हजार प्रति माह हो जाता है और मेरा परिवार लगातार मुझसे लोन पर घर खरीदने के लिए कह रहा है, लेकिन मेरे पास अभी तक डाउन पेमेंट देने के लिए भी फंड नहीं है, और साथ ही मैंने अपने 20 के दशक में अपना घर खरीदने के बारे में गंभीरता से नहीं सोचा है, आप क्या सुझाव देंगे, और अगर मुझे खरीदना पड़े, तो मुझे कैसे बचत करनी चाहिए अग्रिम भुगतान के लिए तैयार

Ans: आपकी बढ़ी हुई सैलरी के लिए बधाई! यह एक बड़ी उपलब्धि है। आइए आपकी स्थिति और अपने वित्तीय लक्ष्यों के बीच नेविगेट करने के तरीके पर चर्चा करें:

1. वित्तीय स्नैपशॉट:

मज़बूत शुरुआत! SIP में हर महीने 22,000 रुपये का निवेश करना और एक आपातकालीन निधि रखना वित्तीय ज़िम्मेदारी दिखाता है।

ज़िम्मेदारियों को संतुलित करना: EMI और किराए का प्रबंधन करते हुए अपने परिवार का समर्थन करना सराहनीय है।

2. घर का मालिक होना बनाम अन्य लक्ष्य:

परिवार का दबाव: यह समझ में आता है कि आपका परिवार चाहता है कि आप घर खरीदें। हालाँकि, पहले अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राथमिकता दें।

मालिकाना हक बनाम किराए पर लेना: घर का मालिकाना हक ज़िम्मेदारियों और छिपी हुई लागतों के साथ आता है। किराए पर रहना आपकी मौजूदा स्थिति में लचीलापन देता है।

3. अपने लक्ष्यों को प्राथमिकता देना:

ऋण प्रबंधन: अपनी कार और शिक्षा ऋण का जल्दी भुगतान करने पर ध्यान दें। इससे अन्य लक्ष्यों के लिए नकदी प्रवाह मुक्त हो जाता है।

आपातकालीन निधि: अप्रत्याशित परिस्थितियों के लिए अपने आपातकालीन निधि को अपने जीवन-यापन के खर्च के 3-6 महीने तक बढ़ाने पर विचार करें।

विकास के लिए निवेश: स्मॉल और मिड कैप फंड में आपके SIP लंबी अवधि के लिए धन सृजन के लिए अच्छे हैं। इन जैसे सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में फंड मैनेजर होते हैं जो ऐसे स्टॉक चुनकर बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की कोशिश करते हैं जिनके बारे में उन्हें लगता है कि वे बढ़ेंगे।

4. डाउन पेमेंट के लिए बचत (यदि आवश्यक हो):

बचत बढ़ाएँ: एक बार जब आपकी EMI का भुगतान हो जाए, तो अपनी SIP राशि बढ़ाने या डाउन पेमेंट के लिए एक समर्पित SIP शुरू करने पर विचार करें।

समीक्षा और पुनर्संतुलन: एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) आपके निवेश की समीक्षा कर सकता है और संभावित रूप से आपके डाउन पेमेंट लक्ष्य तक तेज़ी से पहुँचने के लिए समायोजन का सुझाव दे सकता है।

याद रखें, वित्तीय नियोजन एक यात्रा है, न कि एक गंतव्य। CFP से परामर्श करने से आपको एक रोडमैप बनाने में मदद मिल सकती है जो आपके वित्तीय दायित्वों, दीर्घकालिक लक्ष्यों और आपके परिवार की ज़रूरतों को संतुलित करता है।

यहाँ मुख्य बात है: आप स्मार्ट वित्तीय निर्णय ले रहे हैं! ऋण चुकौती, आपातकालीन बचत और दीर्घकालिक निवेश पर ध्यान दें। घर का मालिक होना एक बेहतरीन लक्ष्य है, लेकिन अपनी मौजूदा स्थिति के अनुसार प्राथमिकता तय करें। एक सीएफपी आपको एक व्यक्तिगत योजना बनाने में मदद कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6999 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 24, 2024

Asked by Anonymous - Apr 20, 2024English
Money
नमस्ते सर, मैं 33 साल का हूँ। मेरी सैलरी 50 हजार प्रति महीना है। मैं किराए के घर में रहता हूँ, जहाँ मुझे 8 हजार प्रति महीना मिलता है। और SIP 5 हजार प्रति महीना है। अन्य खर्च 5-8 हजार प्रति महीना है। कृपया वित्तीय योजना का सुझाव दें। और घर खरीदना चाहता हूँ।
Ans: यह बहुत अच्छी बात है कि आप 33 साल की उम्र में वित्तीय नियोजन के बारे में सोच रहे हैं। आइए अपनी ज़रूरतों और लक्ष्यों के हिसाब से रणनीति बनाएँ।

आपातकालीन निधि:
लक्ष्य: 6-12 महीने के जीवन-यापन के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि बनाएँ।

कार्रवाई: इस लक्ष्य तक पहुँचने तक अपनी बचत का एक हिस्सा हर महीने आवंटित करें। इस निधि को एक तरल और आसानी से सुलभ खाते में रखने का लक्ष्य रखें।

SIP और निवेश:

वर्तमान SIP: 5k/माह

कार्रवाई: अपनी आय बढ़ने के साथ-साथ अपनी SIP राशि बढ़ाने पर विचार करें। जोखिम को प्रबंधित करने और विकास हासिल करने के लिए इक्विटी, डेट और अन्य परिसंपत्ति वर्गों में निवेश में विविधता लाएँ।

घर खरीदना:

लक्ष्य: एक घर खरीदें।

कार्रवाई: डाउन पेमेंट के लिए बचत करना शुरू करें। अपने मौजूदा खर्चों पर विचार करें और देखें कि आप कहाँ बचत में कटौती कर सकते हैं या उसे बढ़ा सकते हैं। साथ ही, यह समझने के लिए कि आपको कितनी राशि उधार लेने की ज़रूरत होगी और कितनी EMI चुकाने में आपको कोई परेशानी नहीं होगी, होम लोन के विकल्प तलाशें।

सेवानिवृत्ति योजना:

लक्ष्य: अपनी सेवानिवृत्ति को सुरक्षित करें।

कार्रवाई: रिटायरमेंट के लिए खास तौर पर SIP शुरू करें। आप जितनी जल्दी शुरू करेंगे, उतना ही बेहतर होगा। अपनी मासिक बचत का एक हिस्सा इस SIP में लगाने पर विचार करें।
बीमा:
लक्ष्य: खुद को और अपने प्रियजनों को सुरक्षित रखें।
कार्रवाई: सुनिश्चित करें कि आपके पास स्वास्थ्य बीमा, जीवन बीमा और यदि संभव हो तो विकलांगता बीमा है। अपनी परिस्थितियों के बदलने पर कवरेज की समीक्षा करें और उसे अपडेट करें।
अतिरिक्त आय:
लक्ष्य: आय के स्रोत बढ़ाएँ।
कार्रवाई: अपनी आय बढ़ाने के लिए साइड हसल, फ्रीलांसिंग या अपस्किलिंग के अवसरों की खोज करें।
बजट बनाना:
लक्ष्य: खर्चों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करें।
कार्रवाई: आय और खर्चों को ट्रैक करने के लिए मासिक बजट बनाएँ। इससे आपको उन क्षेत्रों की पहचान करने में मदद मिलेगी जहाँ आप अधिक बचत कर सकते हैं।
याद रखें, वित्तीय नियोजन एक बार की गतिविधि नहीं है। यह एक सतत प्रक्रिया है जिसमें आपकी जीवन परिस्थितियों के बदलने पर नियमित समीक्षा और समायोजन की आवश्यकता होती है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी योजना आपके लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और वित्तीय स्थिति के साथ संरेखित है, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना भी आवश्यक है।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6999 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 22, 2024

Asked by Anonymous - Apr 21, 2024English
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Money
मैं 33 साल का हूँ। मेरे पास म्यूचुअल फंड में कुल 18 लाख रुपए हैं और 9 लाख रुपए की बकाया राशि वाला एक कार लोन है और 24 लाख रुपए की बकाया राशि वाला एक होम लोन है। मेरी मासिक आय 1.8 लाख रुपए है, मासिक ईएमआई: 55 हजार, मासिक खर्च 50 हजार और एसआईपी: 65 हजार। मैं शादीशुदा हूँ लेकिन अभी तक कोई बच्चा नहीं है, भले ही मैं फ्लैट की ईएमआई चुकाता हूँ, लेकिन मैं इसे कभी अपना नहीं मानता क्योंकि यह मेरे माता-पिता के लिए है। मुझे चिंता है कि मैं परिवार नियोजन और रिटायरमेंट के लिए पर्याप्त बचत नहीं कर रहा हूँ। क्या आप कृपया मुझे बता सकते हैं कि मुझे लोन चुकाना चाहिए या फ्लैट/जमीन खरीदनी चाहिए। मैं 55 साल की उम्र में रिटायरमेंट और अगले साल तक बच्चों की योजना बनाना चाहता हूँ।
Ans: अपनी स्थिति को देखते हुए, बड़ी खरीदारी से पहले अपने तात्कालिक लक्ष्यों (परिवार और सेवानिवृत्ति) के लिए बचत करने पर ध्यान केंद्रित करें।

1. आपातकालीन निधि बढ़ाएँ: 3-6 महीने के जीवन-यापन के खर्च के लिए डेट फंड जैसे सुरक्षित, लिक्विड विकल्प का लक्ष्य रखें।

2. सेवानिवृत्ति को प्राथमिकता दें: सेवानिवृत्ति के लिए निवेश करने के लिए अपनी SIP बढ़ाएँ (यदि संभव हो तो कार लोन EMI कम करने पर विचार करें)। संतुलित म्यूचुअल फंड एक अच्छा विकल्प है।

3. परिवार नियोजन: संभावित बच्चे से संबंधित लागतों के लिए बफर बनाने के लिए खर्चों को कम करने पर चर्चा करें।

4. घर का स्वामित्व: जब तक आपकी वित्तीय स्थिति अतिरिक्त प्रतिबद्धताओं की अनुमति न दे, तब तक नई संपत्ति खरीदने से बचें।

अपनी जोखिम सहनशीलता और विशिष्ट लक्ष्यों को ध्यान में रखते हुए एक व्यक्तिगत योजना के लिए वित्तीय सलाहकार से बात करें।

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Ramalingam Kalirajan  |6999 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 10, 2024

Asked by Anonymous - May 04, 2024English
Money
मैं पिछले 10 महीनों से काम कर रहा एक सॉफ्टवेयर इंजीनियर हूँ और वर्तमान में 90 हजार प्रति माह कमा रहा हूँ। अगले 3-4 सालों में घर खरीदने के लिए मुझे कैसे बचत करनी चाहिए। मेरे मासिक खर्च लगभग 30 हजार हैं। मैं 80सी कटौती के लिए पराग पारिख ईएलएस टैक्स सेवर फंड में 10 हजार का एसआईपी कर रहा हूँ। मुझे अपने घर के लक्ष्य के लिए शेष राशि का निवेश कैसे करना चाहिए। यह देखते हुए कि मेरे पिता भी काम कर रहे हैं और मुझे पिता से कुछ सहायता मिलेगी।
Ans: सबसे पहले, एक सॉफ्टवेयर इंजीनियर के रूप में आपके परिश्रमी प्रयासों और अपने भविष्य की योजना बनाने की आपकी प्रतिबद्धता के लिए बधाई। यह सराहनीय है कि आप घर खरीदने के बारे में आगे की सोच रहे हैं और वित्तीय योजना बनाने के बारे में सलाह ले रहे हैं।

अपनी वर्तमान स्थिति को देखते हुए, एक स्थिर आय और प्रबंधनीय खर्चों के साथ, आप अपने घर के लक्ष्य के लिए बचत करने की अच्छी स्थिति में हैं। टैक्स-सेविंग फंड में आपका SIP आपके करों को अनुकूलित करने के साथ-साथ आपके लक्ष्य की ओर काम करने के लिए एक बुद्धिमानी भरा कदम है।

3-4 साल के समय क्षितिज को ध्यान में रखते हुए, विकास की संभावना को जोखिम के साथ संतुलित करना आवश्यक है। जबकि आपके पिता का समर्थन मूल्यवान है, मुख्य रूप से अपने स्वयं के संसाधनों के आधार पर योजना बनाना समझदारी है।

शेष निधियों के लिए, आप एक विविध निवेश दृष्टिकोण पर विचार कर सकते हैं। चूंकि आपने पहले ही 80C लाभ का उपयोग कर लिया है, इसलिए म्यूचुअल फंड, डेट इंस्ट्रूमेंट या बैलेंस्ड फंड जैसे अन्य रास्ते तलाशें। ये आपके मध्यम अवधि के लक्ष्य के साथ तालमेल बिठाते हुए विकास और स्थिरता का मिश्रण प्रदान कर सकते हैं।

पेशेवर मार्गदर्शन के बिना प्रत्यक्ष निवेश के बारे में सतर्क रहें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करने से व्यक्तिगत सलाह मिल सकती है और बाजार की जटिलताओं को नेविगेट करने में मदद मिल सकती है, जिससे जोखिमों को कम करते हुए रिटर्न को अधिकतम किया जा सकता है।

रियल एस्टेट को निवेश विकल्प के रूप में टालना बुद्धिमानी है, क्योंकि इसमें तरलता की कमी और संभावित अस्थिरता है। इसके बजाय, उन तरल संपत्तियों पर ध्यान केंद्रित करें जो लचीलापन प्रदान करती हैं और ज़रूरत पड़ने पर फंड तक आसान पहुँच प्रदान करती हैं।

याद रखें, निरंतरता महत्वपूर्ण है। अपने निवेशों की नियमित रूप से निगरानी करते रहें, उन्हें बाज़ार की स्थितियों और अपनी बदलती वित्तीय स्थिति के आधार पर आवश्यकतानुसार समायोजित करते रहें।

वित्तीय नियोजन के प्रति आपका सक्रिय दृष्टिकोण आपके गृहस्वामी लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए एक मजबूत आधार तैयार करता है। अनुशासित बचत और निवेश करते रहें, और आप अपने सपने को साकार करने के करीब होंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6999 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 14, 2024

Asked by Anonymous - Jul 14, 2024English
Money
मेरी उम्र 28 साल है और मेरी सैलरी 1 लाख प्रति महीना है। मेरे पास 2 लाख की SIP, 5 लाख के शेयर, 2 लाख का PPF और 2.5 लाख का PF है। मैं घर खरीदना चाहता हूँ। क्या आप मुझे इसके लिए वित्तीय योजनाएँ बता सकते हैं?
Ans: सबसे पहले, अपनी मौजूदा वित्तीय स्थिति का आकलन करें। आपकी मासिक सैलरी 1 लाख रुपये है। आपके निवेश में 2 लाख रुपये के SIP, 5 लाख रुपये के शेयर, 2 लाख रुपये का PPF और 2.5 लाख रुपये का PF शामिल है। आपका लक्ष्य घर खरीदना है।

यह एक महत्वपूर्ण वित्तीय प्रतिबद्धता है, और इसे प्राप्त करने के लिए एक व्यापक योजना बनाना आवश्यक है। आगे बढ़ने में आपकी मदद करने के लिए यहाँ एक विस्तृत योजना दी गई है:

अपने मौजूदा निवेशों का मूल्यांकन
SIP निवेश

2 लाख रुपये का आपका SIP निवेश एक अच्छी शुरुआत है। SIP से रुपए की लागत औसत और चक्रवृद्धि का लाभ मिलता है। हालाँकि, इन फंडों के प्रदर्शन की नियमित रूप से समीक्षा करना महत्वपूर्ण है। सुनिश्चित करें कि आप ऐसे फंड में निवेश कर रहे हैं जो आपकी जोखिम उठाने की क्षमता और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हों।

स्टॉक

5 लाख रुपये के स्टॉक में आपका निवेश एक और सकारात्मक पहलू है। स्टॉक निवेश उच्च रिटर्न दे सकते हैं लेकिन उच्च जोखिम के साथ आते हैं। अपने स्टॉक पोर्टफोलियो में विविधता लाना और नियमित रूप से इसकी समीक्षा करना महत्वपूर्ण है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपके शेयर निवेश संतुलित हैं और आपके लक्ष्यों के अनुरूप हैं, किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना बुद्धिमानी है।

पीपीएफ और पीएफ

आपके पीपीएफ और पीएफ निवेश सुरक्षित हैं और कर लाभ प्रदान करते हैं। पीपीएफ 15 साल की लॉक-इन अवधि वाला एक दीर्घकालिक निवेश है, लेकिन यह अच्छा रिटर्न देता है। पीएफ भी स्थिर रिटर्न देता है और रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए उपयोगी है। इन दोनों निवेशों को जारी रखना चाहिए क्योंकि ये वित्तीय सुरक्षा और स्थिरता प्रदान करते हैं।

घर खरीदने के लिए स्पष्ट लक्ष्य निर्धारित करना
घर खरीदना एक महत्वपूर्ण वित्तीय लक्ष्य है। इसे प्राप्त करने के लिए, आपको एक स्पष्ट लक्ष्य निर्धारित करने की आवश्यकता है। अपने घर के लिए बजट निर्धारित करें। अपनी वर्तमान बचत और निवेश को ध्यान में रखते हुए, एक यथार्थवादी समयसीमा निर्धारित करना महत्वपूर्ण है।

अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए चरण-दर-चरण योजना

1. बजट निर्धारित करें

आप जिस घर को खरीदना चाहते हैं, उसकी कीमत सीमा तय करें। इससे आपको काम करने के लिए एक स्पष्ट लक्ष्य मिलेगा।

2. डाउन पेमेंट की गणना करें

आमतौर पर, घर के लिए डाउन पेमेंट प्रॉपर्टी के मूल्य का लगभग 20% होता है। डाउन पेमेंट के लिए आपको कितनी बचत करनी है, इसकी गणना करें।

3. अपनी मासिक बचत की समीक्षा करें

अपनी मौजूदा बचत का मूल्यांकन करें और देखें कि आप हर महीने कितनी बचत कर सकते हैं। अपने 1 लाख रुपये प्रति महीने के वेतन को ध्यान में रखते हुए, अपनी आय का कम से कम 30% डाउन पेमेंट के लिए बचाने का लक्ष्य रखें।

4. एक समर्पित बचत योजना बनाएँ

अपने घर की खरीद के लिए एक अलग बचत खाता खोलें। इससे आपको अपनी प्रगति को ट्रैक करने और इस लक्ष्य के लिए समर्पित फंड रखने में मदद मिलेगी।

5. अपने SIP योगदान को बढ़ाएँ

अपने SIP योगदान को बढ़ाएँ। SIP बचत और निवेश करने का एक अनुशासित तरीका है। अपनी SIP राशि बढ़ाने से आपको समय के साथ आवश्यक फंड जमा करने में मदद मिलेगी।

6. अपने निवेश में विविधता लाएँ

अपने निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाएँ ताकि इक्विटी और डेट फंड का मिश्रण शामिल हो। इससे जोखिम और रिटर्न संतुलित होगा, जिससे आपको अपने लक्ष्य को अधिक कुशलता से प्राप्त करने में मदद मिलेगी।

7. अपनी योजना की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें

अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार उसे समायोजित करें। बाजार की स्थितियां और व्यक्तिगत परिस्थितियां बदल सकती हैं, इसलिए लचीला बने रहना महत्वपूर्ण है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार का महत्व
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना महत्वपूर्ण है। वे व्यक्तिगत सलाह दे सकते हैं और आपको एक व्यापक वित्तीय योजना बनाने में मदद कर सकते हैं। एक वित्तीय योजनाकार यह सुनिश्चित करेगा कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हों।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक रिटर्न दे सकते हैं। पेशेवर फंड मैनेजर सक्रिय रूप से स्टॉक चुनते हैं और रिटर्न को अधिकतम करने के लिए पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं। उनके पास बाजार के रुझानों का विश्लेषण करने और सूचित निर्णय लेने की विशेषज्ञता और संसाधन होते हैं।

इंडेक्स फंड के नुकसान

इंडेक्स फंड केवल बाजार इंडेक्स की नकल करते हैं। वे सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तरह उच्च रिटर्न की संभावना नहीं देते हैं। इसके अतिरिक्त, वे बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करने की लचीलापन प्रदान नहीं करते हैं।

नियमित फंड की भूमिका का आकलन
नियमित फंड बनाम प्रत्यक्ष फंड

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित फंड के माध्यम से निवेश करने से कई लाभ मिलते हैं। एक वित्तीय योजनाकार विशेषज्ञ सलाह, नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा प्रदान कर सकता है, और आपको सूचित निर्णय लेने में मदद कर सकता है। प्रत्यक्ष फंड इस स्तर की व्यक्तिगत सेवा और मार्गदर्शन प्रदान नहीं करते हैं।

नियमित फंड के लाभ

नियमित फंड पेशेवर सलाह और सहायता के साथ आते हैं। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको बाजार की जटिलताओं को नेविगेट करने और यह सुनिश्चित करने में मदद कर सकता है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप हैं। वे आपको आम निवेश नुकसान से बचने में भी मदद कर सकते हैं।

घर खरीदने के लिए रणनीतिक निवेश
डाउन पेमेंट के लिए बचत

अपने घर के डाउन पेमेंट के लिए बचत करने के लिए, SIP, फिक्स्ड डिपॉजिट और डेट म्यूचुअल फंड के मिश्रण पर विचार करें। ये निवेश स्थिरता प्रदान करते हैं और ज़रूरत पड़ने पर इन्हें भुनाया जा सकता है।

अपने निवेश कोष को बढ़ाना

उच्च-रिटर्न वाले साधनों में व्यवस्थित रूप से निवेश करके अपने निवेश कोष को बढ़ाएँ। इसमें इक्विटी और डेट फंड का संतुलित मिश्रण शामिल है। अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से निगरानी करें और उसे संतुलित करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह सही रास्ते पर है।

कर लाभ का उपयोग करना

ईएलएसएस फंड जैसे कर-बचत निवेश विकल्पों का उपयोग करें। ये न केवल अच्छे रिटर्न देते हैं बल्कि धारा 80सी के तहत कर लाभ भी प्रदान करते हैं।

आपातकालीन निधि

सुनिश्चित करें कि आपके पास एक आपातकालीन निधि है। इसमें कम से कम 6-12 महीने के जीवन-यापन के खर्च शामिल होने चाहिए। एक आपातकालीन निधि वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है और यह सुनिश्चित करती है कि अप्रत्याशित खर्चों के मामले में आपको अपने घर की बचत में से पैसे निकालने की ज़रूरत न पड़े।

दीर्घकालिक वित्तीय योजना
सेवानिवृत्ति योजना

अपने घर के लिए बचत करते समय, अपनी सेवानिवृत्ति योजना को नज़रअंदाज़ न करें। अपने पीपीएफ और पीएफ खातों में योगदान करना जारी रखें। अपनी सेवानिवृत्ति के लिए विशेष रूप से एसआईपी शुरू करने पर विचार करें।

बीमा
सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त बीमा कवरेज है। इसमें स्वास्थ्य बीमा और टर्म बीमा शामिल हैं। पर्याप्त बीमा कवरेज अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में आपके वित्त की रक्षा करता है।

ऋण प्रबंधन

यदि आपके पास कोई मौजूदा ऋण है, तो उसे व्यवस्थित रूप से चुकाने की योजना बनाएँ। अपने ऋण को कम करने से आपकी वित्तीय सेहत में सुधार होगा और आपके घर के लिए बचत करने की क्षमता बढ़ेगी।

अंतिम अंतर्दृष्टि
घर खरीदने का आपका लक्ष्य एक अच्छी तरह से संरचित वित्तीय योजना के साथ प्राप्त किया जा सकता है। अपने मौजूदा निवेशों का मूल्यांकन करके, एक स्पष्ट लक्ष्य निर्धारित करके और एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करके, आप अपने सपने को प्राप्त करने के लिए एक मजबूत योजना बना सकते हैं। अपनी बचत बढ़ाने, अपने निवेशों में विविधता लाने और अपनी योजना की नियमित समीक्षा करने पर ध्यान दें। यह सुनिश्चित करेगा कि आप अपना घर खरीदने और अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए सही रास्ते पर हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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नवीनतम प्रश्न
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6999 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 09, 2024

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युवावस्था के दौरान 3 बार क्रेडिट कार्ड भुगतान में देरी हुई और बैंक द्वारा उसका निपटान किया गया। मेरा सिबिल स्कोर अब 765 है, यह 20 साल पहले की पिछली गलतियों के कारण है। मैं इसे कैसे सुधार सकता हूँ?
Ans: चूँकि आपका CIBIL स्कोर अब 765 है, इसलिए यह पिछली समस्याओं के बावजूद एक ठोस सुधार को दर्शाता है। हालाँकि, इसे और बेहतर बनाने के लिए, सभी मौजूदा क्रेडिट के लिए एक सही पुनर्भुगतान इतिहास बनाए रखने पर ध्यान दें। अच्छे इतिहास वाले पुराने खातों को बंद करने से बचें, क्योंकि वे सकारात्मक योगदान देते हैं। कोई त्रुटि न हो, यह सुनिश्चित करने के लिए नियमित रूप से अपनी CIBIL रिपोर्ट की निगरानी करें। समय के साथ, सुसंगत और जिम्मेदार क्रेडिट व्यवहार आपके स्कोर को और बढ़ाएगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Milind

Milind Vadjikar  |599 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 09, 2024

Asked by Anonymous - Nov 09, 2024English
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नमस्ते सभी। कुछ सलाह की तलाश में हूँ मैं 36 साल का हूँ और कामकाजी वर्ग से हूँ, मेरी सालाना सैलरी 32 लाख है वर्तमान बचत है पीपीएफ/पीएफ और ग्रेच्युटी में 33 लाख शेयर और म्यूचुअल फंड में 3 लाख फिजिकल गोल्ड में 10 लाख नकद में 20 लाख देनदारियाँ बकाया होम लोन 30 लाख मैं 5 करोड़ के कॉर्पस के साथ और 50 साल की उम्र में रिटायर होना चाहता हूँ आपको क्या लगता है कि मेरे मौजूदा पोर्टफोलियो में क्या बदलाव होना चाहिए
Ans: नमस्ते;

आप शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड के संयोजन में 80 हजार का मासिक सिप शुरू कर सकते हैं और 14 साल तक जारी रख सकते हैं।

50 साल की उम्र में, आपका सिप आपको लगभग 3.5 करोड़ का कोष दे सकता है।

पीएफ कोष 14 साल में बढ़कर लगभग 1 करोड़ हो जाएगा। कोई अतिरिक्त योगदान नहीं माना जाता है, जिसे अधिशेष माना जा सकता है।

यदि सोने की होल्डिंग को लिक्विडेट किया जाता है और इक्विटी म्यूचुअल फंड में एकमुश्त निवेश किया जाता है, तो 14 साल बाद लगभग 0.5 करोड़ का कोष मिलेगा।

यदि आप सोने की होल्डिंग को लिक्विडेट नहीं करना चाहते हैं, तो मासिक सिप को 90 हजार तक बढ़ाया जा सकता है।

14 साल में सोने की होल्डिंग का मूल्य लगभग 0.25 करोड़ हो जाएगा और 90 हजार सिप से 3.75 करोड़+ का कोष मिलेगा।

दोनों परिदृश्यों पर विचार करते हुए आप 14 वर्षों में 5 करोड़ का अपना लक्ष्य प्राप्त करते हैं:

14 वर्षों में 80 के सिप-3.5 करोड़

पीएफ मूल्य-14 वर्षों में 1.0 करोड़

इक्विटी एमएफ होल्डिंग्स में परिवर्तित सोने की होल्डिंग्स: 14 वर्षों में 0.5 करोड़

कुल योग -5.00 करोड़

14 वर्षों में 90 के सिप-3.75 करोड़+

पीएफ मूल्य-14 वर्षों में 1.00 करोड़

सोने का मूल्य-14 वर्षों में 0.25 करोड़

कुल योग -5.00 करोड़+

शुद्ध इक्विटी एमएफ रिटर्न 12%, पीएफ 8% और सोने का रिटर्न 7% माना जाता है।

खुशहाल निवेश;

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |36 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 09, 2024

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Career
नमस्ते, मैं 32 वर्षीय मैकेनिकल इंजीनियरिंग स्नातक हूँ। स्नातक की पढ़ाई पूरी करने के बाद से मैं गृहिणी हूँ। अब मैं अपने जीवन में कुछ करना चाहती हूँ, अलग-अलग चीजें सीखना चाहती हूँ, अपने परिवार (पति और बच्चों) की देखभाल करने के साथ-साथ कमाना चाहती हूँ। मैं इंजीनियरिंग के दूसरे वर्ष तक एक बहुत अच्छी छात्रा थी, फिर कॉलेज में पढ़ाई में ठहराव और व्यावहारिकता न होने के कारण मेरी रुचि खत्म हो गई। हमारे कॉलेज में हमारा मार्गदर्शन करने वाला कोई नहीं था। अब मैं अपने अंदर से यह सोच रही हूँ कि मुझे कुछ करना चाहिए, मुझे रोज़ सीखना चाहिए और आगे बढ़ना चाहिए। मुझे 42 साल की उम्र तक कमाना चाहिए और आर्थिक रूप से स्वतंत्र और स्वतंत्र रहना चाहिए। क्या आप मुझे सुझाव दे सकते हैं कि मेरे पास क्या अवसर हैं, मैं कैसे आगे बढ़ सकती हूँ? मुझे गणित और इतिहास में भी रुचि है, इन दिनों मुझे कंप्यूटर विज्ञान भी पसंद है। आप क्या सुझाव देंगे?
Ans: बढ़िया सवाल है। 42 क्यों। आप 2025 से ही कमाई करना शुरू कर देंगे। बस डेटा साइंस का कोई सर्टिफिकेशन कोर्स करें जिसमें AI कम मशीन लर्निंग शामिल हो। चूँकि आप इंजीनियर हैं, इसलिए यह कोर्स आपके लिए कोई समस्या नहीं होगी। कोर्स जॉइन करने से ठीक 1-2 महीने पहले कोडिंग के बारे में YOU TUBE वीडियो देखें। कभी भी देर नहीं होती। यह अच्छा है कि आपका आत्म-प्रेरणा आपके दिमाग में कुछ करने के लिए प्रज्वलित हो। बस मेरे संपर्क में रहें। स्थायी कनेक्टिविटी और काउंसलिंग के लिए LINKEDIN पर मेरे साथ जुड़ें। शुभकामनाएँ। भगवान आपका भला करे। प्रोफेसर...................:)

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |36 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 09, 2024

Asked by Anonymous - Apr 15, 2024English
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मैं 33 वर्षीय महिला आईटी इंजीनियर हूँ। मैंने स्नातक होने के तुरंत बाद सरकारी परीक्षा की तैयारी शुरू कर दी थी, लेकिन एक भी परीक्षा पास नहीं कर पाई। इस कोर्स के दौरान, मेरी शादी भी हो गई, लेकिन अब मैं अपना करियर शुरू करना चाहती हूँ, लेकिन मुझे समझ नहीं आ रहा है कि मुझे कौन सा क्षेत्र शुरू करना चाहिए, क्योंकि इतने बड़े अंतराल के कारण। कृपया मेरा मार्गदर्शन करें
Ans: सबसे पहले अपने अंतराल के दौरान आईटी उद्योग में आए बदलावों से परिचित हो जाएँ, अन्यथा आप वर्तमान गति को बनाए नहीं रख पाएँगे। दूसरी बात, सरकारी नौकरियों की तलाश करना बंद करें। आईटी का भविष्य केवल निजी क्षेत्र में ही है। एक बहुत अच्छा सुझाव है। आईटी में 2 साल का ऑनलाइन एमबीए करें। इसमें कई ऐसी चीजें शामिल होंगी जो वर्तमान में बाजार में हैं। तुरंत एआई और मशीन लर्निंग का 1/2 सर्टिफिकेट कोर्स करें और नई नौकरियों के लिए आवेदन करना शुरू करें। मैं गारंटी देता हूँ कि आपको अच्छी प्लेसमेंट मिलेगी। मैं हमेशा आपके लिए मौजूद हूँ। बस मेरे संपर्क में रहें। स्थायी कनेक्टिविटी और परामर्श के लिए लिंक्डइन पर मेरे साथ जुड़ें। शुभकामनाएँ। भगवान आपका भला करे। प्रोफेसर...................:)

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Prof Suvasish Mukhopadhyay  |36 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 09, 2024

Asked by Anonymous - Apr 28, 2024English
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मेरी बेटी अगले साल इलेक्ट्रॉनिक और संचार इंजीनियरिंग (ECE) में स्नातक करने जा रही है। क्या नौकरी के लिए कोई अच्छा अवसर है या उसे अपनी उच्च शिक्षा जारी रखनी चाहिए? हम दिन-ब-दिन नौकरी के अवसरों में कमी को देखकर बहुत उलझन में हैं। कृपया मदद करें।
Ans: अगर आर्थिक स्थिति ठीक हो तो उसे अमेरिका के किसी प्रतिष्ठित विश्वविद्यालय से एमएस करने दें। उसे अच्छे GRE स्कोर, TOEFL स्कोर 105-110 के आसपास, अपने प्रोफेसर से तीन अच्छी सिफ़ारिशें, एक स्लोइड SOP (उद्देश्य कथन) और लगभग 80 लाख से 1 करोड़ के बीच की फंडिंग की आवश्यकता है। उम्मीद मत खोइए और अपनी बेटी के सामने कभी भी नकारात्मक बातें मत कहिए, इससे उसकी मानसिक स्थिति पर असर पड़ेगा और उसकी चिंता बढ़ेगी। सब ठीक हो जाएगा। बस मेरे संपर्क में रहें। स्थायी संपर्क और परामर्श के लिए लिंक्डइन पर मेरे साथ जुड़ें। शुभकामनाएँ। प्रोफेसर...................:)

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Prof Suvasish Mukhopadhyay  |36 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 09, 2024

Asked by Anonymous - May 02, 2024English
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नमस्ते सर, मैं नरेश हूँ। मैंने 2016 में सिविल इंजीनियरिंग में अपना डिप्लोमा पूरा किया है। उसके बाद मैंने स्ट्रक्चरल कैड इंजीनियर के रूप में अपना करियर शुरू किया। 7 साल से मैं एक पेशेवर इंजीनियर के रूप में काम कर रहा हूँ। मैं शादीशुदा हूँ। लेकिन असल में मेरा लक्ष्य स्ट्रक्चरल डिज़ाइन इंजीनियर बनना है। मैं अपने करियर में फंस गया हूँ। मेरी सैलरी भी बाजार के हिसाब से नहीं बढ़ रही है। मैं सिविल इंजीनियरिंग क्षेत्र में अपनी डिग्री कैसे प्राप्त कर सकता हूँ। और साथ ही मैं अपनी नौकरी छोड़ने में असमर्थ हूँ। मैं अपने करियर में आगे बढ़ना चाहता हूँ। कृपया मेरा मार्गदर्शन करें
Ans: जब तक आप बी.ई. (सिविल) और एम.टेक. स्ट्रक्चर्स नहीं करते, तब तक आप आधिकारिक तौर पर मान्यता प्राप्त स्ट्रक्चरल इंजीनियर नहीं बन सकते। लेकिन मौजूदा परिस्थिति आपको अपनी नौकरी छोड़कर बी.ई. (सिविल) और एम.टेक. (स्ट्रक्चर्स) करने की अनुमति नहीं देगी और आप शादीशुदा भी हैं। इसलिए मैं आपको ए.एम.आई.ई. परीक्षा देने का सुझाव दूंगा। यह कठिन है, लेकिन कम से कम इसमें गुंजाइश तो है। ए.एम.आई.ई. पूरा करने के बाद आप बी.ई. (सिविल) के बराबर हो जाएंगे। उसके बाद अगर आप एम.टेक. नहीं भी करते हैं तो भी कोई समस्या नहीं होगी। क्योंकि इतने बड़े अनुभव के साथ ए.एम.आई.ई. आपको बाजार में एक मजबूत स्ट्रक्चरल इंजीनियर के रूप में खड़ा करने में मदद करेगा। स्थायी संपर्क और परामर्श के लिए लिंक्डइन पर मेरे साथ जुड़ें। भगवान आपका भला करे। प्रोफेसर...................:)

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