विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं
Ramalingam Kalirajan |10876 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 04, 2025
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Aug 03, 2025English
.jpg "investments-o (2).jpg")
नमस्ते सर। मैं 35 साल का वेतनभोगी व्यक्ति हूं। मेरी पत्नी नौकरी नहीं करती। टैक्स के बाद मासिक वेतन 80 हजार है। मेरे पास 30 लाख का स्वास्थ्य बीमा है और मेरी मां के लिए 15 लाख का एक अलग बीमा है। मेरे पास 50 लाख का कॉर्पोरेट टर्म इंश्योरेंस है। मैं एक अलग टर्म इंश्योरेंस खरीदना चाहता हूं। आपातकालीन निधि, सेवानिवृत्ति के लिए धन संचय करना चाहता हूं और धन का सृजन करना चाहता हूं। मेरे पास 4 म्यूचुअल फंड हैं जिनमें कुल 7500 रुपये प्रति माह की एसआईपी है। मेरे पास पीएफ है जो मेरे 13 साल के काम के बाद से लगभग 10 लाख रुपये है। मैंने पिछले 3 सालों में पीपीएफ में कुछ निवेश किया था लेकिन इसे बंद कर दिया। एनपीएस में भी कुछ राशि निवेश की है जो पिछले 3 सालों से कुल मिलाकर मात्र 30 हजार रुपये है लेकिन मैं इसमें लगातार निवेश नहीं करता हूं। मेरे पास एक एलआईसी जीवन आनंद पॉलिसी है कृपया मुझे भविष्य और आपात स्थिति के लिए धन संचय करने का तरीका बताएँ। मुझे कहाँ और कितना निवेश करना चाहिए? मेरे पास कोई ऋण नहीं है। मेरे पास एक पेटेंटेड घर है।
Ans: आप 35 वर्ष के हैं, कर्ज़ मुक्त हैं, आपके पास अच्छी बचत और बीमा है। आपकी नियमित तनख्वाह भी है और आपकी माँ और जीवनसाथी के अलावा कोई आश्रित नहीं है। यह आपको एक मज़बूत आधार प्रदान करता है। सही योजना के साथ, आप आसानी से दीर्घकालिक संपत्ति बना सकते हैं और सुरक्षा सुनिश्चित कर सकते हैं।
आइए हम आपके वित्तीय संसाधनों को आपातकालीन निधि, सेवानिवृत्ति और धन सृजन के लिए व्यवस्थित करें।
"सबसे पहले एक मज़बूत आपातकालीन निधि बनाएँ"
"आपकी मासिक आय 80,000 रुपये है।
"मासिक खर्चों का उल्लेख नहीं किया गया है, लेकिन हम 40,000 रुपये मान लेंगे।
"आदर्श आपातकालीन निधि 6-12 महीनों के खर्चों के बराबर होनी चाहिए।
"इसका मतलब है लगभग 2.5 से 5 लाख रुपये।
"इसे समय के साथ लिक्विड म्यूचुअल फंड या बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट में बनाएँ।
"आपातकालीन निधि को बचत खाते में न रखें।
" अपने 70,000 रुपये के बोनस में से 25,000 रुपये इस आपातकालीन निधि को शुरू करने के लिए इस्तेमाल करें।
– लक्ष्य राशि तक पहुँचने तक हर महीने 3,000 से 5,000 रुपये जोड़ते रहें।
– आपातकालीन निधि नौकरी में ब्रेक या चिकित्सा आवश्यकताओं के दौरान मानसिक शांति और तरलता प्रदान करती है।
» अभी अलग टर्म इंश्योरेंस कवर लें
– कॉर्पोरेट टर्म इंश्योरेंस नौकरी छोड़ने पर समाप्त हो जाता है।
– इस समय 50 लाख रुपये का कवर पर्याप्त नहीं है।
– आपको कम से कम 1 करोड़ रुपये का व्यक्तिगत टर्म इंश्योरेंस लेना होगा।
– 65 से 70 वर्ष की आयु तक क्लेम के साथ टर्म प्लान चुनें।
– प्रीमियम रिटर्न या निवेश से जुड़ी योजनाएँ न लें।
– किसी प्रतिष्ठित बीमाकर्ता से ऑनलाइन शुद्ध टर्म प्लान खरीदें।
– आपकी उम्र में प्रीमियम किफायती है।
– इससे यह सुनिश्चित होता है कि नौकरी बदलने के बाद भी आपका परिवार सुरक्षित रहे।
» एलआईसी जीवन आनंद पॉलिसी सरेंडर करें और समझदारी से पुनर्निवेश करें
– एलआईसी जीवन आनंद एक एंडोमेंट पॉलिसी है।
– यह बीमा और निवेश को एक साथ जोड़ती है।
– ये पॉलिसी कम रिटर्न देती हैं, अक्सर मुद्रास्फीति से कम।
– अगर प्लान 5 साल से पुराना है, तो उसे सरेंडर कर दें।
– आपको सरेंडर वैल्यू और बोनस मिलेगा।
– पूरी राशि एकमुश्त या एसटीपी के ज़रिए म्यूचुअल फंड में पुनर्निवेश करें।
– इससे आपकी दीर्घकालिक निधि तेज़ी से बढ़ेगी।
– बीमा की ज़रूरत के लिए अलग से टर्म प्लान खरीदें।
– बीमा और निवेश को हमेशा अलग रखें।
» सेवानिवृत्ति के लिए पीएफ निवेश जारी रखें
– आपका 10 लाख रुपये का ईपीएफ बैलेंस एक अच्छी शुरुआत है।
– बिना रुके अपना मासिक योगदान जारी रखें।
– यह सेवानिवृत्ति के लिए एक मज़बूत आधार बनेगा।
– पीएफ लंबी अवधि में सुरक्षित रिटर्न के साथ चक्रवृद्धि ब्याज देता है।
– लेकिन सिर्फ़ यही काफ़ी नहीं होगा।
– मुद्रास्फीति को मात देने के लिए आपको इक्विटी म्यूचुअल फंड की भी ज़रूरत है।
» अपना पीपीएफ योगदान फिर से शुरू करें
– पीपीएफ सुरक्षित है और कर-मुक्त रिटर्न देता है।
– यह आपको 15 साल की लॉक-इन अवधि के साथ अनुशासन भी देता है।
– अगर नकदी की कमी है, तो पीपीएफ को न्यूनतम 500 रुपये मासिक के साथ फिर से शुरू करें।
– जब भी संभव हो, धीरे-धीरे वार्षिक राशि को 1.5 लाख रुपये तक बढ़ाएँ।
– पीपीएफ लंबी अवधि के ऋण आवंटन के लिए अच्छा है, खासकर सेवानिवृत्ति के बाद की ज़रूरतों के लिए।
» अभी एनपीएस पर ध्यान केंद्रित न करें
– आपके पास एनपीएस में सिर्फ़ 30,000 रुपये हैं।
– एनपीएस कर लाभ देता है, लेकिन इसकी कुछ सीमाएँ हैं।
– परिपक्वता पर 60% कर-मुक्त होता है; 40% वार्षिकी के लिए इस्तेमाल किया जाना चाहिए।
– वार्षिकी कम रिटर्न देती है और आपके पैसे को सुरक्षित रखती है।
– एनपीएस लचीला नहीं है। आप आपात स्थिति में इसका इस्तेमाल नहीं कर सकते।
– पहले ईपीएफ, पीपीएफ और म्यूचुअल फंड को प्राथमिकता दें।
– एनपीएस को बाद में तभी फिर से शुरू करें जब आप अन्य विकल्पों का पूरा उपयोग कर लें।
» एसआईपी को 7,500 रुपये प्रति माह से बढ़ाकर 10,000 रुपये प्रति माह करें
– आपकी वर्तमान एसआईपी एक अच्छी शुरुआत है।
– हर साल एसआईपी की राशि धीरे-धीरे बढ़ाने की कोशिश करें।
– आपका लक्ष्य 2 साल में 15,000 रुपये प्रति माह होना चाहिए।
– इक्विटी म्यूचुअल फंड, एफडी या यूलिप की तुलना में बेहतर दीर्घकालिक रिटर्न देते हैं।
– अपने जोखिम प्रोफ़ाइल के आधार पर सक्रिय रूप से प्रबंधित फ़ंड चुनें।
– इंडेक्स फ़ंड से बचें। बाज़ार में गिरावट के दौरान ये बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते।
– इंडेक्स फ़ंड में नकारात्मक पक्ष से सुरक्षा का अभाव होता है।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित फ़ंड बाज़ार में बदलावों के साथ तेज़ी से तालमेल बिठा लेते हैं।
– ये अनिश्चित या अस्थिर बाज़ारों में बेहतर प्रदर्शन देते हैं।
» डायरेक्ट प्लान से बचें, रेगुलर म्यूचुअल फ़ंड चुनें
– डायरेक्ट प्लान उन विशेषज्ञों के लिए होते हैं जो रोज़ाना बाज़ार पर नज़र रखते हैं।
– इन्हें निरंतर निगरानी और पुनर्संतुलन की ज़रूरत होती है।
– गलत फ़ंड का चुनाव आपके लक्ष्य प्राप्ति को नुकसान पहुँचा सकता है।
– सीएफ़पी योग्यता वाले किसी विश्वसनीय एमएफ़डी के ज़रिए रेगुलर प्लान चुनें।
– ये पोर्टफ़ोलियो समीक्षा, लक्ष्य मानचित्रण और निवेश सहायता प्रदान करते हैं।
– थोड़ी ज़्यादा लागत होने पर भी, लाभ उस लागत से ज़्यादा होते हैं।
– मन की शांति और रणनीति, 1% खर्च बचाने से ज़्यादा महत्वपूर्ण हैं।
» बोनस को तीन भागों में समझदारी से निवेश करें
– आपको बोनस के रूप में 70,000 रुपये मिले।
– जैसा कि पहले बताया गया है, 25,000 रुपये आपातकालीन निधि के लिए इस्तेमाल करें।
– टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम खरीदने के लिए 15,000 रुपये आवंटित करें।
– एसटीपी के ज़रिए किसी अच्छे म्यूचुअल फंड में 30,000 रुपये का निवेश करें।
– 30,000 रुपये किसी लिक्विड फंड में डालें और 6 महीनों में हर महीने इक्विटी में निवेश करें।
– इससे बाजार में सहज और अनुशासित तरीके से प्रवेश मिलता है।
» सरल लक्ष्य-आधारित निवेश रणनीति अपनाएँ
– 3 मुख्य बकेट बनाएँ: आपातकालीन, सेवानिवृत्ति, धन।
– आपातकालीन निधि सुरक्षित और तरल होनी चाहिए।
– सेवानिवृत्ति कोष में पीएफ, पीपीएफ और म्यूचुअल फंड का मिश्रण होना चाहिए।
– धन कोष इक्विटी म्यूचुअल फंड में होना चाहिए।
– किसी भी अल्पकालिक उपयोग के लिए धन और सेवानिवृत्ति बचत को न छुएँ।
– हर 12 महीने में लक्ष्यों की समीक्षा करें और तदनुसार योगदान समायोजित करें।
» निवेश विकल्प के रूप में रियल एस्टेट से बचें
– आपके पास पहले से ही पैतृक घर है।
– किसी अन्य घर या प्लॉट में निवेश करने की आवश्यकता नहीं है।
– रियल एस्टेट के लिए बड़ी पूंजी की आवश्यकता होती है और यह तरल नहीं होता है।
– रिटर्न अप्रत्याशित होते हैं, और खर्चे अधिक होते हैं।
– रखरखाव, कर और बिक्री की परेशानियाँ इसे अप्रभावी बनाती हैं।
– बेहतर लचीलेपन और विकास के लिए म्यूचुअल फंड और पीपीएफ पर ध्यान केंद्रित करें।
» सेवानिवृत्ति योजना के लिए वार्षिकी से बचें
– वार्षिकी कम रिटर्न देती है, आमतौर पर 5-6% प्रति वर्ष।
– ये आपकी पूंजी को जीवन भर के लिए लॉक भी कर देती हैं।
– मुद्रास्फीति वर्षों में वार्षिकी आय को खा जाती है।
– आप लचीलापन और विकास खो देते हैं।
– इक्विटी फंड में निवेश करना और बाद में SWP बनाना बेहतर है।
» बीमा-सह-निवेश उत्पादों में निवेश न करें
– यूलिप, एंडोमेंट या मनी-बैक पॉलिसी से बचें।
– ये कम रिटर्न देते हैं और आपके उद्देश्य को भ्रमित करते हैं।
– बीमा और निवेश को हमेशा अलग रखें।
– टर्म प्लान सुरक्षा के लिए है। म्यूचुअल फंड विकास के लिए हैं।
» म्यूचुअल फंड की समीक्षा करें और उसे समेकित करें
– सुनिश्चित करें कि आपके 4 म्यूचुअल फंड विविधीकृत हों और ओवरलैप न हों।
– एक ही श्रेणी के कई फंड न रखें।
– 3– 4 फंड पर्याप्त हैं, जो लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप और मिड-कैप को कवर करते हैं।
– बहुत सारे फंड प्रभावशीलता को कम करते हैं और भ्रम बढ़ाते हैं।
– हर 6 से 12 महीने में फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें।
– कम प्रदर्शन करने वाले फंडों को उसी श्रेणी के बेहतर विकल्पों से बदलें।
» सुनिश्चित करें कि सभी निवेश लक्ष्यों से जुड़े हों।
– बेतरतीब ढंग से या बिना लक्ष्य के निवेश न करें।
– प्रत्येक SIP या एकमुश्त राशि का एक स्पष्ट उद्देश्य होना चाहिए।
– अपने निवेशों को लेबल करें - जैसे आपातकाल, सेवानिवृत्ति, बच्चों की शिक्षा।
– लक्ष्य-आधारित निवेश दिशा और प्रेरणा देता है।
» हर साल SIP टॉप-अप सुविधा का उपयोग करें।
– जैसे-जैसे आपकी सैलरी बढ़ती है, अपनी SIP राशि सालाना बढ़ाएँ।
– इसे स्वचालित करने के लिए म्यूचुअल फंड में टॉप-अप सुविधा का उपयोग करें।
– हर महीने 500 रुपये अतिरिक्त निवेश भी 10 साल में बड़ा अंतर ला सकता है।
– यह आपके निवेश को मुद्रास्फीति और बढ़ती लागतों के अनुरूप रखता है।
» एक सरल निवेश ट्रैकर बनाए रखें।
– अपनी सभी संपत्तियों पर नज़र रखने के लिए Google शीट या ऐप का इस्तेमाल करें।
– पीएफ, पीपीएफ, म्यूचुअल फंड, बीमा, टर्म प्लान का विवरण रिकॉर्ड करें।
– इससे वित्तीय स्पष्टता और आसान प्रबंधन में मदद मिलती है।
– परिवार के सदस्यों को सभी निवेशों की जानकारी दें।
» सभी महत्वपूर्ण दस्तावेज़ व्यवस्थित रखें
– टर्म पॉलिसी, स्वास्थ्य बीमा, म्यूचुअल फंड फोलियो – एक ही जगह पर रखें।
– सुनिश्चित करें कि सभी निवेशों में नामांकित व्यक्ति के नाम अपडेट हों।
– आपात स्थिति के लिए एक डिजिटल और भौतिक प्रति रखें।
» हर साल एक समीक्षा तिथि निर्धारित करें
– वित्तीय समीक्षा के लिए हर साल एक दिन निर्धारित करें।
– बीमा, एसआईपी, लक्ष्य और आपातकालीन निधि की दोबारा जाँच करें।
– यदि आय या व्यय में बदलाव हुआ है तो आवश्यक बदलाव करें।
– वार्षिक समीक्षा आपकी योजना को मज़बूत और प्रासंगिक बनाए रखती है।
» अंत में
– आप SIP, PF और बीमा के मामले में पहले से ही सही रास्ते पर हैं।
– इस साल अपनी आपातकालीन निधि को प्राथमिकता के तौर पर बनाएँ।
– इसी महीने 1 करोड़ रुपये का टर्म प्लान खरीदें।
– LIC प्लान को सरेंडर करके म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
– जब तक आपकी आय नहीं बढ़ती, तब तक NPS और PPF से बचें।
– अगले 3 महीनों में SIP को बढ़ाकर 10,000 रुपये मासिक कर दें।
– डायरेक्ट फंड, इंडेक्स फंड, एन्युइटी और रियल एस्टेट से बचें।
– CFP के साथ MFD के माध्यम से नियमित फंड निवेश आदर्श है।
– अनुशासित रहें, लक्ष्य-केंद्रित रहें और सालाना समीक्षा करें।
सादर,
के. रामलिंगम, MBA, CFP,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
आइए हम आपके वित्तीय संसाधनों को आपातकालीन निधि, सेवानिवृत्ति और धन सृजन के लिए व्यवस्थित करें।
"सबसे पहले एक मज़बूत आपातकालीन निधि बनाएँ"
"आपकी मासिक आय 80,000 रुपये है।
"मासिक खर्चों का उल्लेख नहीं किया गया है, लेकिन हम 40,000 रुपये मान लेंगे।
"आदर्श आपातकालीन निधि 6-12 महीनों के खर्चों के बराबर होनी चाहिए।
"इसका मतलब है लगभग 2.5 से 5 लाख रुपये।
"इसे समय के साथ लिक्विड म्यूचुअल फंड या बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट में बनाएँ।
"आपातकालीन निधि को बचत खाते में न रखें।
" अपने 70,000 रुपये के बोनस में से 25,000 रुपये इस आपातकालीन निधि को शुरू करने के लिए इस्तेमाल करें।
– लक्ष्य राशि तक पहुँचने तक हर महीने 3,000 से 5,000 रुपये जोड़ते रहें।
– आपातकालीन निधि नौकरी में ब्रेक या चिकित्सा आवश्यकताओं के दौरान मानसिक शांति और तरलता प्रदान करती है।
» अभी अलग टर्म इंश्योरेंस कवर लें
– कॉर्पोरेट टर्म इंश्योरेंस नौकरी छोड़ने पर समाप्त हो जाता है।
– इस समय 50 लाख रुपये का कवर पर्याप्त नहीं है।
– आपको कम से कम 1 करोड़ रुपये का व्यक्तिगत टर्म इंश्योरेंस लेना होगा।
– 65 से 70 वर्ष की आयु तक क्लेम के साथ टर्म प्लान चुनें।
– प्रीमियम रिटर्न या निवेश से जुड़ी योजनाएँ न लें।
– किसी प्रतिष्ठित बीमाकर्ता से ऑनलाइन शुद्ध टर्म प्लान खरीदें।
– आपकी उम्र में प्रीमियम किफायती है।
– इससे यह सुनिश्चित होता है कि नौकरी बदलने के बाद भी आपका परिवार सुरक्षित रहे।
» एलआईसी जीवन आनंद पॉलिसी सरेंडर करें और समझदारी से पुनर्निवेश करें
– एलआईसी जीवन आनंद एक एंडोमेंट पॉलिसी है।
– यह बीमा और निवेश को एक साथ जोड़ती है।
– ये पॉलिसी कम रिटर्न देती हैं, अक्सर मुद्रास्फीति से कम।
– अगर प्लान 5 साल से पुराना है, तो उसे सरेंडर कर दें।
– आपको सरेंडर वैल्यू और बोनस मिलेगा।
– पूरी राशि एकमुश्त या एसटीपी के ज़रिए म्यूचुअल फंड में पुनर्निवेश करें।
– इससे आपकी दीर्घकालिक निधि तेज़ी से बढ़ेगी।
– बीमा की ज़रूरत के लिए अलग से टर्म प्लान खरीदें।
– बीमा और निवेश को हमेशा अलग रखें।
» सेवानिवृत्ति के लिए पीएफ निवेश जारी रखें
– आपका 10 लाख रुपये का ईपीएफ बैलेंस एक अच्छी शुरुआत है।
– बिना रुके अपना मासिक योगदान जारी रखें।
– यह सेवानिवृत्ति के लिए एक मज़बूत आधार बनेगा।
– पीएफ लंबी अवधि में सुरक्षित रिटर्न के साथ चक्रवृद्धि ब्याज देता है।
– लेकिन सिर्फ़ यही काफ़ी नहीं होगा।
– मुद्रास्फीति को मात देने के लिए आपको इक्विटी म्यूचुअल फंड की भी ज़रूरत है।
» अपना पीपीएफ योगदान फिर से शुरू करें
– पीपीएफ सुरक्षित है और कर-मुक्त रिटर्न देता है।
– यह आपको 15 साल की लॉक-इन अवधि के साथ अनुशासन भी देता है।
– अगर नकदी की कमी है, तो पीपीएफ को न्यूनतम 500 रुपये मासिक के साथ फिर से शुरू करें।
– जब भी संभव हो, धीरे-धीरे वार्षिक राशि को 1.5 लाख रुपये तक बढ़ाएँ।
– पीपीएफ लंबी अवधि के ऋण आवंटन के लिए अच्छा है, खासकर सेवानिवृत्ति के बाद की ज़रूरतों के लिए।
» अभी एनपीएस पर ध्यान केंद्रित न करें
– आपके पास एनपीएस में सिर्फ़ 30,000 रुपये हैं।
– एनपीएस कर लाभ देता है, लेकिन इसकी कुछ सीमाएँ हैं।
– परिपक्वता पर 60% कर-मुक्त होता है; 40% वार्षिकी के लिए इस्तेमाल किया जाना चाहिए।
– वार्षिकी कम रिटर्न देती है और आपके पैसे को सुरक्षित रखती है।
– एनपीएस लचीला नहीं है। आप आपात स्थिति में इसका इस्तेमाल नहीं कर सकते।
– पहले ईपीएफ, पीपीएफ और म्यूचुअल फंड को प्राथमिकता दें।
– एनपीएस को बाद में तभी फिर से शुरू करें जब आप अन्य विकल्पों का पूरा उपयोग कर लें।
» एसआईपी को 7,500 रुपये प्रति माह से बढ़ाकर 10,000 रुपये प्रति माह करें
– आपकी वर्तमान एसआईपी एक अच्छी शुरुआत है।
– हर साल एसआईपी की राशि धीरे-धीरे बढ़ाने की कोशिश करें।
– आपका लक्ष्य 2 साल में 15,000 रुपये प्रति माह होना चाहिए।
– इक्विटी म्यूचुअल फंड, एफडी या यूलिप की तुलना में बेहतर दीर्घकालिक रिटर्न देते हैं।
– अपने जोखिम प्रोफ़ाइल के आधार पर सक्रिय रूप से प्रबंधित फ़ंड चुनें।
– इंडेक्स फ़ंड से बचें। बाज़ार में गिरावट के दौरान ये बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते।
– इंडेक्स फ़ंड में नकारात्मक पक्ष से सुरक्षा का अभाव होता है।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित फ़ंड बाज़ार में बदलावों के साथ तेज़ी से तालमेल बिठा लेते हैं।
– ये अनिश्चित या अस्थिर बाज़ारों में बेहतर प्रदर्शन देते हैं।
» डायरेक्ट प्लान से बचें, रेगुलर म्यूचुअल फ़ंड चुनें
– डायरेक्ट प्लान उन विशेषज्ञों के लिए होते हैं जो रोज़ाना बाज़ार पर नज़र रखते हैं।
– इन्हें निरंतर निगरानी और पुनर्संतुलन की ज़रूरत होती है।
– गलत फ़ंड का चुनाव आपके लक्ष्य प्राप्ति को नुकसान पहुँचा सकता है।
– सीएफ़पी योग्यता वाले किसी विश्वसनीय एमएफ़डी के ज़रिए रेगुलर प्लान चुनें।
– ये पोर्टफ़ोलियो समीक्षा, लक्ष्य मानचित्रण और निवेश सहायता प्रदान करते हैं।
– थोड़ी ज़्यादा लागत होने पर भी, लाभ उस लागत से ज़्यादा होते हैं।
– मन की शांति और रणनीति, 1% खर्च बचाने से ज़्यादा महत्वपूर्ण हैं।
» बोनस को तीन भागों में समझदारी से निवेश करें
– आपको बोनस के रूप में 70,000 रुपये मिले।
– जैसा कि पहले बताया गया है, 25,000 रुपये आपातकालीन निधि के लिए इस्तेमाल करें।
– टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम खरीदने के लिए 15,000 रुपये आवंटित करें।
– एसटीपी के ज़रिए किसी अच्छे म्यूचुअल फंड में 30,000 रुपये का निवेश करें।
– 30,000 रुपये किसी लिक्विड फंड में डालें और 6 महीनों में हर महीने इक्विटी में निवेश करें।
– इससे बाजार में सहज और अनुशासित तरीके से प्रवेश मिलता है।
» सरल लक्ष्य-आधारित निवेश रणनीति अपनाएँ
– 3 मुख्य बकेट बनाएँ: आपातकालीन, सेवानिवृत्ति, धन।
– आपातकालीन निधि सुरक्षित और तरल होनी चाहिए।
– सेवानिवृत्ति कोष में पीएफ, पीपीएफ और म्यूचुअल फंड का मिश्रण होना चाहिए।
– धन कोष इक्विटी म्यूचुअल फंड में होना चाहिए।
– किसी भी अल्पकालिक उपयोग के लिए धन और सेवानिवृत्ति बचत को न छुएँ।
– हर 12 महीने में लक्ष्यों की समीक्षा करें और तदनुसार योगदान समायोजित करें।
» निवेश विकल्प के रूप में रियल एस्टेट से बचें
– आपके पास पहले से ही पैतृक घर है।
– किसी अन्य घर या प्लॉट में निवेश करने की आवश्यकता नहीं है।
– रियल एस्टेट के लिए बड़ी पूंजी की आवश्यकता होती है और यह तरल नहीं होता है।
– रिटर्न अप्रत्याशित होते हैं, और खर्चे अधिक होते हैं।
– रखरखाव, कर और बिक्री की परेशानियाँ इसे अप्रभावी बनाती हैं।
– बेहतर लचीलेपन और विकास के लिए म्यूचुअल फंड और पीपीएफ पर ध्यान केंद्रित करें।
» सेवानिवृत्ति योजना के लिए वार्षिकी से बचें
– वार्षिकी कम रिटर्न देती है, आमतौर पर 5-6% प्रति वर्ष।
– ये आपकी पूंजी को जीवन भर के लिए लॉक भी कर देती हैं।
– मुद्रास्फीति वर्षों में वार्षिकी आय को खा जाती है।
– आप लचीलापन और विकास खो देते हैं।
– इक्विटी फंड में निवेश करना और बाद में SWP बनाना बेहतर है।
» बीमा-सह-निवेश उत्पादों में निवेश न करें
– यूलिप, एंडोमेंट या मनी-बैक पॉलिसी से बचें।
– ये कम रिटर्न देते हैं और आपके उद्देश्य को भ्रमित करते हैं।
– बीमा और निवेश को हमेशा अलग रखें।
– टर्म प्लान सुरक्षा के लिए है। म्यूचुअल फंड विकास के लिए हैं।
» म्यूचुअल फंड की समीक्षा करें और उसे समेकित करें
– सुनिश्चित करें कि आपके 4 म्यूचुअल फंड विविधीकृत हों और ओवरलैप न हों।
– एक ही श्रेणी के कई फंड न रखें।
– 3– 4 फंड पर्याप्त हैं, जो लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप और मिड-कैप को कवर करते हैं।
– बहुत सारे फंड प्रभावशीलता को कम करते हैं और भ्रम बढ़ाते हैं।
– हर 6 से 12 महीने में फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें।
– कम प्रदर्शन करने वाले फंडों को उसी श्रेणी के बेहतर विकल्पों से बदलें।
» सुनिश्चित करें कि सभी निवेश लक्ष्यों से जुड़े हों।
– बेतरतीब ढंग से या बिना लक्ष्य के निवेश न करें।
– प्रत्येक SIP या एकमुश्त राशि का एक स्पष्ट उद्देश्य होना चाहिए।
– अपने निवेशों को लेबल करें - जैसे आपातकाल, सेवानिवृत्ति, बच्चों की शिक्षा।
– लक्ष्य-आधारित निवेश दिशा और प्रेरणा देता है।
» हर साल SIP टॉप-अप सुविधा का उपयोग करें।
– जैसे-जैसे आपकी सैलरी बढ़ती है, अपनी SIP राशि सालाना बढ़ाएँ।
– इसे स्वचालित करने के लिए म्यूचुअल फंड में टॉप-अप सुविधा का उपयोग करें।
– हर महीने 500 रुपये अतिरिक्त निवेश भी 10 साल में बड़ा अंतर ला सकता है।
– यह आपके निवेश को मुद्रास्फीति और बढ़ती लागतों के अनुरूप रखता है।
» एक सरल निवेश ट्रैकर बनाए रखें।
– अपनी सभी संपत्तियों पर नज़र रखने के लिए Google शीट या ऐप का इस्तेमाल करें।
– पीएफ, पीपीएफ, म्यूचुअल फंड, बीमा, टर्म प्लान का विवरण रिकॉर्ड करें।
– इससे वित्तीय स्पष्टता और आसान प्रबंधन में मदद मिलती है।
– परिवार के सदस्यों को सभी निवेशों की जानकारी दें।
» सभी महत्वपूर्ण दस्तावेज़ व्यवस्थित रखें
– टर्म पॉलिसी, स्वास्थ्य बीमा, म्यूचुअल फंड फोलियो – एक ही जगह पर रखें।
– सुनिश्चित करें कि सभी निवेशों में नामांकित व्यक्ति के नाम अपडेट हों।
– आपात स्थिति के लिए एक डिजिटल और भौतिक प्रति रखें।
» हर साल एक समीक्षा तिथि निर्धारित करें
– वित्तीय समीक्षा के लिए हर साल एक दिन निर्धारित करें।
– बीमा, एसआईपी, लक्ष्य और आपातकालीन निधि की दोबारा जाँच करें।
– यदि आय या व्यय में बदलाव हुआ है तो आवश्यक बदलाव करें।
– वार्षिक समीक्षा आपकी योजना को मज़बूत और प्रासंगिक बनाए रखती है।
» अंत में
– आप SIP, PF और बीमा के मामले में पहले से ही सही रास्ते पर हैं।
– इस साल अपनी आपातकालीन निधि को प्राथमिकता के तौर पर बनाएँ।
– इसी महीने 1 करोड़ रुपये का टर्म प्लान खरीदें।
– LIC प्लान को सरेंडर करके म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
– जब तक आपकी आय नहीं बढ़ती, तब तक NPS और PPF से बचें।
– अगले 3 महीनों में SIP को बढ़ाकर 10,000 रुपये मासिक कर दें।
– डायरेक्ट फंड, इंडेक्स फंड, एन्युइटी और रियल एस्टेट से बचें।
– CFP के साथ MFD के माध्यम से नियमित फंड निवेश आदर्श है।
– अनुशासित रहें, लक्ष्य-केंद्रित रहें और सालाना समीक्षा करें।
सादर,
के. रामलिंगम, MBA, CFP,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
MoneyReply
आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं
Milind Vadjikar | Answer |Ask -Follow
Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 27, 2024
Ramalingam Kalirajan |10876 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 02, 2025
Ramalingam Kalirajan |10876 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 28, 2025
Ramalingam Kalirajan |10876 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 29, 2025
नवीनतम प्रश्न
Naveenn Kummar |234 Answers |Ask -Follow
Financial Planner, MF, Insurance Expert - Answered on Dec 09, 2025
Ramalingam Kalirajan |10876 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 09, 2025
Ramalingam Kalirajan |10876 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 09, 2025
Radheshyam Zanwar |6739 Answers |Ask -Follow
MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 09, 2025
Radheshyam Zanwar |6739 Answers |Ask -Follow
MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 09, 2025
Nayagam P P |10853 Answers |Ask -Follow
Career Counsellor - Answered on Dec 09, 2025
Mayank Chandel |2569 Answers |Ask -Follow
IIT-JEE, NEET-UG, SAT, CLAT, CA, CS Exam Expert - Answered on Dec 08, 2025
Mayank Chandel |2569 Answers |Ask -Follow
IIT-JEE, NEET-UG, SAT, CLAT, CA, CS Exam Expert - Answered on Dec 08, 2025
Asked by Anonymous - Nov 18, 2025English
सर, मैंने महाराष्ट्र बोर्ड (PCMB + अंग्रेजी) से 12वीं पास की है। मेरे रसायन विज्ञान में 48, भौतिकी में 52 और जीव विज्ञान में 46 अंक हैं। मेरे पास Nios बोर्ड की एक मार्कशीट है जिसमें केवल एक विषय जीव विज्ञान है जिसमें मैंने 58 अंक प्राप्त किए हैं। मेरा प्रश्न यह है कि यदि मैं Neet 2026 में अच्छे अंक लाता हूँ तो क्या मैं MBBS (सरकारी कॉलेज) में प्रवेश के लिए पात्र हूँ??? क्या मैं राज्य बोर्ड (PCB) मार्कशीट + Nios (जीव विज्ञान मार्कशीट) को मिलाकर 50% PCB कुल अंक प्राप्त कर सकता हूँ?? मैं सामान्य EWS श्रेणी से हूँ, कृपया मेरे प्रश्न का समाधान करें
Ans: मैं एनआईओएस के माध्यम से सभी 5 विषयों की परीक्षा देने की अनुशंसा करता हूँ।
Asked on - Dec 08, 2025 | Answered on Dec 08, 2025
क्या मैं एमबीबीएस के लिए अयोग्य हूँ? क्या वे मुझे अस्वीकार कर देंगे?
Ans: हो सकता है कि आपने एमएस बोर्ड से पीसीएमबी पहले ही दे दिया हो। काउंसलिंग ब्रोशर में कोई ठोस जवाब नहीं है।
Mayank Chandel |2569 Answers |Ask -Follow
IIT-JEE, NEET-UG, SAT, CLAT, CA, CS Exam Expert - Answered on Dec 08, 2025
Mayank Chandel |2569 Answers |Ask -Follow
IIT-JEE, NEET-UG, SAT, CLAT, CA, CS Exam Expert - Answered on Dec 08, 2025
