उच्च कोलेस्ट्रॉल और थायरॉइड समस्याओं से ग्रस्त 49 वर्षीय व्यक्ति: क्या व्यायाम से मेरे गुर्दे को लाभ होगा?

Ans: नमस्ते;

यदि आप भविष्य में भूमि के विकास की संभावनाओं के बारे में निश्चित नहीं हैं, तो बेहतर होगा कि आप इसे अभी बेच दें और बिक्री से प्राप्त राशि को म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

यह मेरा सुझाव है।

अंततः यह आपका आकलन और निर्णय है।

शुभकामनाएँ!!

Ans: नमस्ते;

आप फ्लेक्सीकैप प्रकार के म्यूचुअल फंड में 20 हजार का मासिक सिप कर सकते हैं, जैसे कि पीपीएफएएस फ्लेक्सीकैप फंड और लार्ज और मिडकैप प्रकार के म्यूचुअल फंड में 22 हजार का मासिक सिप कर सकते हैं, जैसे कि कोटक इमर्जिंग ऑपर्च्युनिटीज फंड।

42 हजार का मासिक सिप आपको 10 साल में 1 करोड़+ का फंड देगा, बशर्ते कि 13% का मामूली रिटर्न मिले।

निवेश के लिए शुभकामनाएं!!

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार के जोखिमों के अधीन है। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें।

Ans: मधुमेह और उच्च रक्तचाप दोनों ही किडनी की क्षति या नेफ्रोपैथी के लिए जोखिम कारक हैं। यह देखते हुए कि आपको ये स्वास्थ्य समस्याएं 3 दशकों से अधिक समय से हैं, कृपया एक व्यापक प्रयोगशाला जांच करवाएं और उसके बाद चिकित्सक या नेफ्रोलॉजिस्ट से परामर्श लें।

शुभकामनाएं,
डॉ. चंद्रकांत लहरिया
सेंटर फॉर हेल्थ: द स्पेशलिटी प्रैक्टिस,
सफदरजंग एन्क्लेव, नई दिल्ली

Ans: यह बहुत अधिक क्रिएटिनिन मान है। कृपया तत्काल विस्तृत जांच करवाएं। कृपया अन्य समान प्रश्नों के लिए मेरे उत्तर देखें। कृपया विस्तृत प्रयोगशाला जांच करवाएं और उसके बाद चिकित्सक से परामर्श लें। शुभकामनाएं डॉ. चंद्रकांत लहरिया सेंटर फॉर हेल्थ: द स्पेशलिटी प्रैक्टिस, सफदरजंग एन्क्लेव, नई दिल्ली

Ans: बार-बार पेशाब आने की समस्या कई कारणों से हो सकती है। यह शुरुआती चरण के मधुमेह मेलिटस टाइप 2 का संकेत हो सकता है।
आपका क्रिएटिनिन भी उच्च स्तर पर है, जो शुरुआती चरण के किडनी क्षति को इंगित करता है। क्या आप कुछ सप्लीमेंट आदि ले रहे हैं? कभी-कभी ये भी उच्च क्रिएटिनिन के कारक होते हैं।
कृपया विस्तृत प्रयोगशाला जांच करवाएं और उसके बाद चिकित्सक से परामर्श लें।
शुभकामनाएं
डॉ. चंद्रकांत लहरिया
सेंटर फॉर हेल्थ: द स्पेशलिटी प्रैक्टिस,
सफदरजंग एन्क्लेव, नई दिल्ली

Ans: बार-बार पेशाब आने की समस्या कई कारणों से हो सकती है। यह मधुमेह के शुरुआती चरण टाइप 2 का संकेत हो सकता है। कृपया विस्तृत प्रयोगशाला परीक्षण करवाएं और उसके बाद चिकित्सक से परामर्श लें। शुभकामनाएं डॉ. चंद्रकांत लहरिया सेंटर फॉर हेल्थ: द स्पेशलिटी प्रैक्टिस, सफदरजंग एन्क्लेव, नई दिल्ली

Ans: क्रिएटिनिन 1.6 का मतलब है कि या तो मांसपेशियों में कुछ कमी है या प्रोटीन का अधिक सेवन है या किडनी को लंबे समय तक नुकसान पहुंचा है। कृपया किडनी फंक्शन की पूरी जांच करवाएं। eGFR का अनुमान लगाएं। फिर अगले चरण के लिए चिकित्सक से परामर्श करें। किसी भी व्यक्ति में क्रिएटिनिन का मान 1.1 से अधिक होने पर सतर्क हो जाना चाहिए और 1.4 से अधिक होने पर डॉक्टर द्वारा तत्काल विस्तृत जांच की आवश्यकता होती है। यह देखते हुए कि आपको बार-बार पेशाब आने की समस्या है, निश्चित रूप से आपको अधिक चिकित्सकीय ध्यान देने की आवश्यकता है। शुभकामनाएं डॉ. चंद्रकांत लहरिया सेंटर फॉर हेल्थ: द स्पेशलिटी प्रैक्टिस, सफदरजंग एन्क्लेव, नई दिल्ली

Ans: प्रिय अनाम,
आप कहते हैं कि आपके घर में कोई बड़ी समस्या नहीं है, लेकिन आपकी पत्नी ने आपको कानूनी कार्रवाई की धमकी दी है, जो कोई बड़ी समस्या नहीं है?
इसके कारण बहुत स्पष्ट प्रतीत होते हैं कि आप अपनी शादी के बाहर संबंध बनाना जारी रखते हैं क्योंकि आपकी पत्नी को सेक्स में कोई दिलचस्पी नहीं है और फिर आप उससे उम्मीद करते हैं कि वह आपकी जीवनशैली को स्वीकार करे...
वह इसे स्वीकार नहीं करती है और इसलिए उसने कानूनी रास्ता अपनाया है; क्या इससे आपको यह नहीं पता चलना चाहिए कि शादी की शुरुआत से ही आप ही इसके असफल होने का कारण रहे हैं?
अपने उच्च टेस्टोस्टेरोन स्तर को दोष देने के बजाय, जिसे नियंत्रित किया जा सकता था, आपने कई महिलाओं के साथ सोने का आसान तरीका चुना और आपको लगता है कि आपकी पत्नी को इससे कोई दिक्कत नहीं होगी?
तो, कृपया इस बात का पुनर्मूल्यांकन करें कि आप अपनी पत्नी और अपनी शादी को कितना महत्व देते हैं। अगर यह अभी भी मायने रखता है, तो मुझे यकीन है कि आप दोनों के बीच चीजों को फिर से ठीक करने का प्रयास करेंगे...जहां तक ​​आपके उच्च टेस्टोस्टेरोन स्तर की बात है, तो ऐसे तरीके हैं जिनसे आप उन्हें नियंत्रित कर सकते हैं (आप निश्चित रूप से जानते हैं कि कैसे) बिना इतनी सारी महिलाओं के साथ संबंध बनाए जो आपके लिए चीजों को जटिल बनाती हैं।

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक ड्रॉप इन: www.unfear.io मुझ तक पहुंचें: फेसबुक: अनुकृष07/ और लिंक्डइन: अनुकृष्णा-जॉयऑफसर्विंग/

Ans: अपनी संपत्ति बढ़ाने के लक्ष्य के साथ 1 करोड़ रुपये जैसी एकमुश्त राशि का निवेश करना एक बहुत ही समझदारी भरा कदम है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं आपको 1 करोड़ रुपये के निवेश के लिए एक व्यापक रणनीति के माध्यम से मार्गदर्शन करूँगा। यहाँ उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि आपका पैसा बढ़े और आप इसे लंबे समय तक निवेशित रखें। चूँकि आपने उल्लेख किया है कि आप कोई राशि निकालने का इरादा नहीं रखते हैं, इसलिए यह आपको समय के साथ पूरी तरह से धन संचय और चक्रवृद्धि पर ध्यान केंद्रित करने की स्वतंत्रता देता है।

नीचे कुछ अंतर्दृष्टि और रणनीतियाँ दी गई हैं कि अधिकतम वृद्धि के लिए अपने 1 करोड़ रुपये का सर्वोत्तम तरीके से कैसे उपयोग करें।

स्पष्ट निवेश लक्ष्य निर्धारित करना
निवेश विकल्पों में गोता लगाने से पहले, यह स्पष्ट रूप से जानना महत्वपूर्ण है कि आप क्या हासिल करना चाहते हैं। एक लक्ष्य होने से निवेश साधनों के चयन का मार्गदर्शन होगा जो आपके दीर्घकालिक उद्देश्यों के साथ संरेखित होते हैं। चूँकि आप इस निवेश से निकासी की योजना नहीं बनाते हैं, इसलिए आप पूरी तरह से पूंजी वृद्धि पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं।

विकास-उन्मुख लक्ष्य: आपका उद्देश्य अपनी पूंजी को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ाना है। इस मामले में, इक्विटी और संबंधित परिसंपत्ति वर्ग आपके पोर्टफोलियो का एक प्रमुख हिस्सा होना चाहिए, क्योंकि वे आम तौर पर सबसे अच्छा दीर्घकालिक रिटर्न प्रदान करते हैं।

दीर्घकालिक क्षितिज: चूंकि आप कोई भी फंड निकालना नहीं चाहते हैं, इसलिए आपके पास दीर्घकालिक क्षितिज का लाभ है। यह चक्रवृद्धि के द्वार खोलता है, जो धन वृद्धि की कुंजी है।

जोखिम लेने की इच्छा: दीर्घकालिक दृष्टिकोण के साथ, आप थोड़ा अधिक जोखिम उठा सकते हैं। इक्विटी बाजारों में उतार-चढ़ाव होता है, लेकिन समय के साथ, वे अन्य परिसंपत्ति वर्गों से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड के लाभ
समय के साथ अपने धन को बढ़ाने के सर्वोत्तम तरीकों में से एक सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में निवेश करना है। इन फंडों को फंड मैनेजरों द्वारा पेशेवर रूप से प्रबंधित किया जाता है जो सक्रिय रूप से सर्वश्रेष्ठ प्रदर्शन करने वाले शेयरों का चयन करते हैं। उनका उद्देश्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना है, इंडेक्स फंड के विपरीत जो केवल बाजार को ट्रैक करते हैं।

स्टॉक चयन में लचीलापन: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड फंड मैनेजरों को विभिन्न क्षेत्रों में सर्वश्रेष्ठ प्रदर्शन करने वाले शेयरों को चुनने की अनुमति देते हैं। उनके पास बाजार की स्थितियों के अनुकूल होने का लचीलापन होता है, इंडेक्स फंड के विपरीत जो अपनी संरचना में कठोर होते हैं।

बेहतर जोखिम प्रबंधन: चूंकि सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर फंड मैनेजरों द्वारा संभाले जाते हैं, इसलिए वे बाजार में गिरावट के दौरान उच्च जोखिम वाले क्षेत्रों में सक्रिय रूप से जोखिम कम कर सकते हैं। यह इन फंडों को निष्क्रिय फंडों पर बढ़त देता है।

उच्च संभावित रिटर्न: जबकि इंडेक्स फंड बाजार के प्रदर्शन की नकल करने तक सीमित हैं, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों में बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता है। फंड मैनेजर बाजार के अवसरों का लाभ उठा सकते हैं और बढ़ते क्षेत्रों में निवेश कर सकते हैं।

इंडेक्स फंड के नुकसान
चूंकि आपने इंडेक्स फंड की सिफारिश न करने के लिए कहा है, तो आइए इन फंडों की कुछ कमियों पर नज़र डालते हैं:

कोई लचीलापन नहीं: इंडेक्स फंड केवल बाजार को दर्शाते हैं। इसका मतलब है कि वे उन क्षेत्रों से बच नहीं सकते जो कम प्रदर्शन कर रहे हैं। भले ही कुछ क्षेत्र खराब प्रदर्शन करते हों, इंडेक्स फंड इन शेयरों को रखने के लिए मजबूर होते हैं।

छूटे हुए अवसर: जब आप इंडेक्स फंड में निवेश करते हैं, तो आप बेहतर प्रदर्शन करने वाले क्षेत्रों में अवसरों से चूक जाते हैं। दूसरी ओर, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड उन क्षेत्रों में अधिक निवेश कर सकते हैं जो मजबूत विकास क्षमता दिखा रहे हैं।

सीमित रिटर्न: इंडेक्स फंड बाजार-औसत रिटर्न देते हैं, जबकि सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं। लंबी अवधि में, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आम तौर पर इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं।

डायरेक्ट फंड से बचना: सीएफपी के माध्यम से नियमित योजनाओं के लाभ
आपने डायरेक्ट म्यूचुअल फंड पर विचार किया होगा, लेकिन प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के साथ नियमित योजना के माध्यम से निवेश करने के अलग-अलग फायदे हैं:

विशेषज्ञ मार्गदर्शन: डायरेक्ट फंड सलाहकार सेवाओं के साथ नहीं आते हैं। आप पोर्टफोलियो निर्माण, परिसंपत्ति आवंटन या पुनर्संतुलन में विशेषज्ञ सलाह से चूक सकते हैं। एक सीएफपी आपके लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के आधार पर अनुकूलित निवेश सलाह प्रदान करता है।

बेहतर फंड चयन: एक सीएफपी ऐसे फंड की सिफारिश कर सकता है जो आपके जोखिम प्रोफ़ाइल और वित्तीय उद्देश्यों के साथ संरेखित हों। वे फंड के प्रदर्शन को भी ट्रैक करते हैं और बेहतर अवसर आने पर आपको स्विच करने में मदद करते हैं।

पुनर्संतुलन: यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके लक्ष्यों के साथ संरेखित रहे, आपके पोर्टफोलियो को नियमित रूप से पुनर्संतुलित करने की आवश्यकता है। डायरेक्ट फंड के लिए आपको इसे मैन्युअल रूप से करने की आवश्यकता होती है। एक सीएफपी के साथ, आपको अपने पोर्टफोलियो को कब और कैसे पुनर्संतुलित करना है, इस बारे में पेशेवर सलाह मिलती है।

सुझाया गया एसेट एलोकेशन
आपके पास 1 करोड़ रुपये और एक दीर्घकालिक लक्ष्य होने के साथ, विविधीकरण महत्वपूर्ण है। एक अच्छी तरह से विविधीकृत पोर्टफोलियो जोखिम को कम करता है जबकि रिटर्न को अधिकतम करता है। संतुलित विकास प्राप्त करने के लिए नीचे सुझाया गया आवंटन है:

लार्ज-कैप इक्विटी फंड (40%): ये फंड बड़ी, स्थिर कंपनियों में निवेश करते हैं जो बाजार में अग्रणी हैं। लार्ज-कैप कंपनियों का ट्रैक रिकॉर्ड मजबूत होता है और आपके पोर्टफोलियो में स्थिरता प्रदान करता है।

मिड-कैप इक्विटी फंड (30%): मिड-कैप कंपनियां लार्ज-कैप कंपनियों की तुलना में अधिक विकास क्षमता प्रदान करती हैं। हालांकि, वे अधिक अस्थिर भी हैं। अपने पोर्टफोलियो में मिड-कैप फंड जोड़ने से आपका कुल रिटर्न बढ़ सकता है।

स्मॉल-कैप इक्विटी फंड (20%): स्मॉल-कैप फंड उच्च विकास क्षमता वाली उभरती कंपनियों में निवेश करते हैं। जबकि स्मॉल-कैप फंड जोखिम भरे होते हैं, अगर कंपनियां अच्छा प्रदर्शन करती हैं तो वे समय के साथ महत्वपूर्ण रिटर्न दे सकते हैं।

सेक्टोरल/थीमैटिक फंड (10%): ये फंड आईटी, फार्मास्यूटिकल्स या अक्षय ऊर्जा जैसे विशिष्ट क्षेत्रों पर ध्यान केंद्रित करते हैं। सेक्टोरल फंड सेक्टोरल ग्रोथ की अवधि के दौरान बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। हालांकि, एक ही क्षेत्र में केंद्रित होने के कारण वे जोखिम भरे होते हैं।

बाजार चक्रों में विविधता
विभिन्न प्रकार के इक्विटी फंड में निवेश करने से बाजार चक्रों में जोखिम को कम करने में मदद मिलती है। इक्विटी बाजार विभिन्न चरणों से गुजरते हैं, और यह अनुमान लगाना असंभव है कि किसी भी समय कौन सा क्षेत्र या मार्केट कैप सबसे अच्छा प्रदर्शन करेगा। विविधीकरण सुनिश्चित करता है कि आपके पास विभिन्न बाजार खंडों में निवेश हो, जिससे आप विभिन्न क्षेत्रों से विकास को पकड़ सकें।

इक्विटी बाजार चक्र: बाजार तेजी और मंदी के चक्रों से गुजरते हैं। बड़े-कैप स्टॉक आमतौर पर मंदी के दौरान बेहतर प्रदर्शन करते हैं, जबकि छोटे और मध्यम-कैप आर्थिक विस्तार की अवधि के दौरान उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं। इन खंडों में अपने निवेशों में विविधता लाने से यह सुनिश्चित होता है कि आप दोनों प्रकार के बाजार चरणों से लाभान्वित हों।

इक्विटी म्यूचुअल फंड पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) कर
इक्विटी म्यूचुअल फंड पर कराधान को समझना महत्वपूर्ण है। नवीनतम नियमों के अनुसार, इक्विटी म्यूचुअल फंड पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगाया जाता है, यदि लाभ एक वित्तीय वर्ष में 1.25 लाख रुपये से अधिक है।

कर दक्षता: इक्विटी म्यूचुअल फंड अभी भी निश्चित आय साधनों या रियल एस्टेट की तुलना में सबसे अधिक कर-कुशल निवेश विकल्पों में से एक है। अपने निवेश को लंबी अवधि तक रखने से आपको LTCG पर अनुकूल कर दरों का लाभ मिलता है।

अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करना
जैसे-जैसे समय बीतता है और बाजार में उतार-चढ़ाव होता है, अपने निवेश लक्ष्यों के साथ संरेखित रहने के लिए अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करना आवश्यक है। पुनर्संतुलन में वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए अपने निवेश को समायोजित करना शामिल है।

नियमित पुनर्संतुलन: पुनर्संतुलन समय-समय पर किया जाना चाहिए, जैसे कि साल में एक बार। यह सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो एक परिसंपत्ति वर्ग की ओर अत्यधिक झुका हुआ न हो, जो आपको अनावश्यक जोखिम में डाल सकता है।

लाभ प्राप्त करें: पुनर्संतुलन करके, आप उन क्षेत्रों या परिसंपत्ति वर्गों से लाभ भी प्राप्त कर सकते हैं जिन्होंने अच्छा प्रदर्शन किया है और खराब प्रदर्शन करने वालों में पुनर्निवेश कर सकते हैं। यह अनुशासित दृष्टिकोण दीर्घकालिक विकास सुनिश्चित करता है।

मुद्रास्फीति और आपके निवेश
मुद्रास्फीति समय के साथ आपके पैसे की क्रय शक्ति को कम करती है। आम तौर पर इक्विटी निवेश मुद्रास्फीति को मात देने का सबसे अच्छा तरीका है। ऐतिहासिक रूप से, इक्विटी बाजारों ने लंबी अवधि में मुद्रास्फीति से अधिक रिटर्न दिया है।

इक्विटी मुद्रास्फीति को मात देती है: इक्विटी निश्चित आय या ऋण साधनों की तुलना में अधिक रिटर्न प्रदान करती है। समय के साथ, वे मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए भी आपकी संपत्ति को संरक्षित और बढ़ाने में मदद करते हैं।

चक्रवृद्धि की भूमिका
दीर्घकालिक निवेश रणनीति के साथ, चक्रवृद्धि आपका सबसे अच्छा दोस्त बन जाता है। आप जितने लंबे समय तक निवेशित रहेंगे, आपका पैसा उतना ही बढ़ेगा, क्योंकि आप अपने शुरुआती निवेश और समय के साथ जमा हुए रिटर्न दोनों पर रिटर्न कमाते हैं।

चक्रवृद्धि शक्ति: समय बीतने के साथ चक्रवृद्धि की शक्ति बढ़ती जाती है। अतिरिक्त रिटर्न की छोटी मात्रा भी लंबी अवधि में तेजी से बढ़ सकती है, जिससे आपकी संपत्ति में काफी वृद्धि हो सकती है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
संक्षेप में, यदि समझदारी से निवेश किया जाए तो आपके 1 करोड़ रुपये में काफी वृद्धि हो सकती है। मुख्य बात यह है कि निष्क्रिय इंडेक्स फंड या डायरेक्ट फंड के बजाय सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान केंद्रित करें। लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप और सेक्टोरल फंड के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करके, आप दीर्घकालिक धन सृजन प्राप्त कर सकते हैं।

सुनिश्चित करें कि आप एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करते हैं जो आपको फंड चयन, पुनर्संतुलन और कर दक्षता बनाए रखने के बारे में मार्गदर्शन कर सकता है। एक अनुशासित दृष्टिकोण अपनाकर और लंबी अवधि के लिए निवेशित रहकर, आप चक्रवृद्धि और बाजार वृद्धि की शक्ति से लाभ उठा सकते हैं।

अपने पोर्टफोलियो की समय-समय पर समीक्षा करना और आवश्यकतानुसार पुनर्संतुलन करना याद रखें। इससे आपको लाभ प्राप्त करने और बदलती बाजार स्थितियों के साथ तालमेल बिठाने में मदद मिलेगी। सही रणनीति के साथ, आपके 1 करोड़ रुपये न केवल सुरक्षित रहेंगे बल्कि वर्षों में काफी बढ़ेंगे।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment