मैं 30 साल का हूँ और मेरे 90 बच्चे हैं। मुझे तंबाकू या शराब की कोई आदत नहीं है और मैं शराब पीता हूँ। मैं न्यूनतमवादी हूँ, मेरी कोई वित्तीय या पारिवारिक प्रतिबद्धता नहीं है। मैं मेट्रो शहर में किराए के मकान में रहता हूँ। मेरे पास खुद के घर या शादी की कोई योजना नहीं है। मैं अपने खर्चों को इस प्रकार से आवंटित करता हूँ
20% आवास के लिए 20% मेरे वृद्ध माता-पिता के चिकित्सा व्यय के लिए 20% भोजन और रहने के खर्च के लिए 10% अन्य खर्चों के लिए 10% म्यूचुअल फंड निवेश के लिए। कृपया जानकारी दें, क्या मुझे अनुपात को पुनः आवंटित करना चाहिए
Ans: आपका वर्तमान वित्तीय आवंटन आवश्यक आवश्यकताओं और जिम्मेदारियों पर ध्यान केंद्रित करने वाली न्यूनतम जीवनशैली को दर्शाता है। आपने अपने खर्चों को इस प्रकार रेखांकित किया है:
आवास: 20%
बुजुर्ग माता-पिता के लिए चिकित्सा व्यय: 20%
भोजन और रहने का खर्च: 20%
अन्य खर्च: 10%
म्यूचुअल फंड निवेश: 10%
आपकी प्राथमिकताओं में स्पष्ट रूप से अपने माता-पिता की देखभाल, दैनिक जीवन-यापन की लागतों का प्रबंधन और भविष्य के लिए निवेश करना शामिल है। आइए इस आवंटन का मूल्यांकन करें और संभावित समायोजनों का पता लगाएं जो आपकी वित्तीय स्थिति को अनुकूलित कर सकते हैं।
प्रत्येक आवंटन का आकलन
1. आवास (20%)
मेट्रो शहर में किराए पर अपनी आय का 20% खर्च करना काफी उचित है। यह आवंटन सुनिश्चित करता है कि आप खुद को अधिक खर्च किए बिना आरामदायक रहने की व्यवस्था कर सकें। चूंकि आपके पास घर खरीदने की कोई योजना नहीं है, इसलिए इस अनुपात को बनाए रखना उचित लगता है।
2. वृद्ध माता-पिता के लिए चिकित्सा व्यय (20%)
अपनी आय का 20% अपने माता-पिता के चिकित्सा व्यय के लिए आवंटित करना उनकी भलाई के प्रति आपकी प्रतिबद्धता को दर्शाता है। यह एक आवश्यक और विचारशील आवंटन है, खासकर जब स्वास्थ्य सेवा लागत अप्रत्याशित हो सकती है। हालाँकि, यह विचार करने योग्य हो सकता है कि क्या यह व्यय लगातार अधिक है या अनुकूलन की गुंजाइश है। उदाहरण के लिए, यह सुनिश्चित करना कि उनके पास व्यापक स्वास्थ्य बीमा है, इस बोझ को कम कर सकता है और वित्तीय राहत प्रदान कर सकता है।
3. भोजन और रहने का खर्च (20%)
भोजन और रहने के खर्च पर 20% खर्च करना काफी सामान्य है। एक न्यूनतमवादी के रूप में, आप इन लागतों को प्रबंधित करने में अच्छे हैं। यदि आप इस श्रेणी में खुद को लगातार बजट के तहत पाते हैं, तो आप इस प्रतिशत का कुछ हिस्सा बचत या निवेश के लिए पुनः आवंटित करने पर विचार कर सकते हैं।
4. अन्य खर्च (10%)
इस श्रेणी में आम तौर पर मनोरंजन, यात्रा और अन्य विवेकाधीन खर्च जैसे विविध खर्च शामिल होते हैं। इसे 10% पर रखना आपके न्यूनतमवादी दृष्टिकोण के अनुरूप है। हालांकि, अगर आप शायद ही कभी इस तरह के अतिरिक्त खर्च करते हैं, तो यह आवंटन आवश्यकता से अधिक हो सकता है। आप इस श्रेणी को कम कर सकते हैं और फंड को अन्य वित्तीय लक्ष्यों की ओर पुनर्निर्देशित कर सकते हैं।
5. म्यूचुअल फंड निवेश (10%)
अपनी आय का 10% म्यूचुअल फंड में निवेश करना एक अच्छी शुरुआत है, खासकर आपकी उम्र को देखते हुए। जल्दी शुरू करने से आप समय के साथ चक्रवृद्धि का लाभ उठा सकते हैं। हालांकि, आपकी बड़ी वित्तीय प्रतिबद्धताओं की कमी और न्यूनतम जीवनशैली को देखते हुए, आपके पास अधिक आक्रामक तरीके से धन बनाने के लिए इस प्रतिशत को बढ़ाने की क्षमता हो सकती है।
संभावित पुनर्आवंटन
आपकी स्थिति के आधार पर, पुनर्आवंटन के लिए कुछ सुझाव यहां दिए गए हैं:
निवेश आवंटन बढ़ाएँ: यह देखते हुए कि आपके पास तत्काल कोई वित्तीय प्रतिबद्धता नहीं है, अपने निवेश आवंटन को 10% से बढ़ाकर 20% या उससे भी अधिक करने पर विचार करें। यह आपको समय के साथ एक पर्याप्त कोष बनाने की अनुमति देगा, जो आपको भविष्य में वित्तीय सुरक्षा और स्वतंत्रता प्रदान करेगा।
आपातकालीन निधि: यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आपके पास एक आपातकालीन निधि हो जो आपके खर्चों के कम से कम 6-12 महीनों को कवर करे। यदि आपके पास पहले से यह नहीं है, तो आप इस फंड को बनाने के लिए अपनी बचत का एक हिस्सा आवंटित कर सकते हैं। एक बार स्थापित होने के बाद, कोई भी अधिशेष आपके निवेश पोर्टफोलियो में जा सकता है।
चिकित्सा व्यय की समीक्षा करें: यदि आपके माता-पिता के चिकित्सा व्यय लगातार अधिक हैं, तो स्वास्थ्य बीमा विकल्पों की खोज करना उचित हो सकता है जो उनकी अधिक आवश्यकताओं को पूरा करते हैं। यह संभावित रूप से इस श्रेणी के लिए आवंटित प्रतिशत को कम कर सकता है, जिससे अन्य क्षेत्रों के लिए धन मुक्त हो सकता है।
विविध व्यय कम करें: यदि आपको लगता है कि आपको विविध व्यय के लिए पूरे 10% की आवश्यकता नहीं है, तो इस आवंटन को कम करने पर विचार करें। बचाए गए फंड को निवेश या अपने आपातकालीन फंड के निर्माण की ओर पुनर्निर्देशित किया जा सकता है।
सेवानिवृत्ति योजना पर विचार करें: यद्यपि आप युवा हैं, लेकिन सेवानिवृत्ति की योजना बनाना शुरू करने के लिए कभी भी बहुत जल्दी नहीं होती है। यदि आपने सेवानिवृत्ति निधि या एनपीएस शुरू नहीं किया है, तो यह आपके भविष्य को सुरक्षित करने के लिए अपनी आय का एक हिस्सा आवंटित करने का एक अच्छा समय हो सकता है।
संशोधित वित्तीय योजना
यहाँ दी गई जानकारी के आधार पर संभावित पुनर्आवंटन है:
आवास: 20% (अपरिवर्तित)
माता-पिता के लिए चिकित्सा व्यय: 15% (यदि बीमा के माध्यम से अनुकूलित किया जाता है)
भोजन और रहने का खर्च: 20% (अपरिवर्तित)
अन्य व्यय: 5% (10% से घटाया गया)
म्यूचुअल फंड निवेश: 25% (10% से बढ़ा हुआ)
आपातकालीन निधि: 5% (पर्याप्त रूप से वित्तपोषित होने तक)
सेवानिवृत्ति बचत: 10% (नया आवंटन)
यह पुनर्आवंटन आपकी आवश्यक आवश्यकताओं और जिम्मेदारियों को कवर करते हुए धन निर्माण और दीर्घकालिक सुरक्षा पर आपका ध्यान बढ़ाता है।
अंतिम जानकारी
आपका वर्तमान आवंटन आपके वित्त के प्रति एक जिम्मेदार दृष्टिकोण को दर्शाता है, विशेष रूप से अपने माता-पिता का समर्थन करने और एक न्यूनतम जीवन शैली जीने की आपकी प्रतिबद्धता के साथ। हालाँकि, कुछ समायोजनों के साथ, आप संभावित रूप से अपने धन-निर्माण की यात्रा को तेज़ कर सकते हैं और भविष्य के लिए बेहतर तैयारी कर सकते हैं।
अपने निवेश आवंटन को बढ़ाना और आपातकालीन निधि तथा सेवानिवृत्ति बचत बनाने पर ध्यान केंद्रित करना आपको अधिक वित्तीय सुरक्षा प्रदान कर सकता है। कम महत्वपूर्ण क्षेत्रों से धन का पुनर्वितरण करके, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपका पैसा आपके लिए अधिक मेहनत कर रहा है, जिससे आप अधिक आरामदायक और सुरक्षित भविष्य के लिए तैयार हो रहे हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
Question by VivekJain on Feb 08, 2012English
.jpg "investments-o (2).jpg")
