बीमा सलाहकार के रूप में वेतन कितना होगा?

Ans: नमस्ते,
आमतौर पर बीमा सलाहकार कमीशन पर काम करते हैं। बहुत कम कंपनियाँ हैं जो कमीशन के साथ-साथ कुछ वेतन भी देती हैं। हालाँकि, कमीशन की राशि हमेशा ज़्यादा होती है।

Ans: वर्तमान वित्तीय अवलोकन
आप 32 वर्ष के हैं और सलाहकार के रूप में प्रति माह 90,000 रुपये कमाते हैं। आपके वर्तमान निवेश इस प्रकार हैं:

म्यूचुअल फंड में प्रति माह 38,000 रुपये
विवाह के लिए प्रति माह 20,000 रुपये की बचत
स्वास्थ्य बीमा पर प्रति वर्ष 20,000 रुपये
अगले महीने से, आप अपनी SIP को बढ़ाकर 50,000 रुपये करने की योजना बना रहे हैं।

म्यूचुअल फंड निवेश
म्यूचुअल फंड में प्रति माह 50,000 रुपये निवेश करने की आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है। इष्टतम विकास सुनिश्चित करने के लिए यहां एक दृष्टिकोण दिया गया है:

विविधीकरण: सुनिश्चित करें कि आपके म्यूचुअल फंड लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप और मल्टी-कैप फंड में विविधीकृत हैं।

नियमित निगरानी: अपने फंड के प्रदर्शन की तिमाही समीक्षा करें। प्रदर्शन और बाजार की स्थितियों के आधार पर, यदि आवश्यक हो तो अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करें।

दीर्घकालिक फोकस: रिटर्न को अधिकतम करने के लिए दीर्घकालिक निवेश क्षितिज बनाए रखें। अल्पकालिक बाजार उतार-चढ़ाव के आधार पर बार-बार बदलाव करने से बचें।

शादी के लिए बचत
अपनी आने वाली शादी के लिए हर महीने 20,000 रुपये बचाना समझदारी भरा कदम है। इन बिंदुओं पर विचार करें:

उच्च-ब्याज बचत खाता: इस पैसे को उच्च-ब्याज बचत खाते या लिक्विड म्यूचुअल फंड में रखें। इससे सुरक्षा और तरलता सुनिश्चित होती है।

जोखिम भरे निवेश से बचें: चूंकि शादी नजदीक है, इसलिए जोखिम भरे निवेश से बचें। उच्च रिटर्न से ज्यादा सुरक्षा और तरलता को प्राथमिकता दें।

स्वास्थ्य बीमा
आपका मौजूदा स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम 20,000 रुपये प्रति वर्ष है। जब आप शादी करेंगे, तो आपको अपने जीवनसाथी को इस योजना में शामिल करना होगा:

फैमिली फ्लोटर प्लान: फैमिली फ्लोटर स्वास्थ्य बीमा योजना में स्विच करने पर विचार करें। यह एक पॉलिसी के तहत आपके पूरे परिवार को कवरेज प्रदान करता है।

पर्याप्त कवरेज: सुनिश्चित करें कि बीमा राशि आपके और आपके जीवनसाथी दोनों को कवर करने के लिए पर्याप्त है। यदि आवश्यक हो तो उच्च कवरेज का विकल्प चुनें।

जीवन बीमा
अपने परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए जीवन बीमा आवश्यक है। यहाँ कुछ सुझाव दिए गए हैं:

टर्म इंश्योरेंस: टर्म इंश्योरेंस प्लान चुनें। यह कम प्रीमियम पर उच्च बीमा राशि प्रदान करता है।

कवरेज राशि: सुनिश्चित करें कि कवरेज राशि आपकी वार्षिक आय का कम से कम 10-15 गुना हो। यह सुनिश्चित करता है कि किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में आपका परिवार आर्थिक रूप से सुरक्षित है।

गंभीर बीमारी राइडर: अपनी पॉलिसी में गंभीर बीमारी राइडर जोड़ने पर विचार करें। यदि आपको गंभीर बीमारी का पता चलता है तो यह एकमुश्त राशि प्रदान करता है।

विवाह के बाद निवेश की रणनीति
विवाह के बाद, आपकी वित्तीय ज़िम्मेदारियाँ बढ़ जाएँगी। यहाँ एक संरचित योजना दी गई है:

आपातकालीन निधि: एक आपातकालीन निधि बनाए रखें जो 6-12 महीने के खर्चों को कवर करे। यह निधि आसानी से सुलभ होनी चाहिए।

सेवानिवृत्ति योजना: सेवानिवृत्ति के लिए जल्दी से योजना बनाना शुरू करें। पर्याप्त कोष बनाने के लिए इक्विटी और ऋण साधनों के मिश्रण में निवेश करें।

बाल शिक्षा निधि: यदि आप बच्चे पैदा करने की योजना बना रहे हैं, तो बाल शिक्षा निधि शुरू करें। यह सुनिश्चित करने के लिए व्यवस्थित रूप से निवेश करें कि आप भविष्य की शिक्षा के खर्चों को कवर कर सकें।

मुख्य सिफारिशें
निवेश बढ़ाएँ: अपनी SIP को योजना के अनुसार 50,000 रुपये तक बढ़ाएँ। अपने निवेश को विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड में विविधतापूर्ण बनाएं।

स्वास्थ्य बीमा: विवाह के बाद फैमिली फ्लोटर प्लान में स्विच करें। सुनिश्चित करें कि कवरेज राशि पर्याप्त है।

जीवन बीमा: पर्याप्त कवरेज वाली टर्म इंश्योरेंस योजना चुनें। गंभीर बीमारी राइडर जोड़ने पर विचार करें।

आपातकालीन निधि: अप्रत्याशित खर्चों के लिए आपातकालीन निधि बनाए रखें।

दीर्घकालिक लक्ष्य: सेवानिवृत्ति और भविष्य के बच्चे की शिक्षा के लिए व्यवस्थित रूप से योजना बनाएं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वर्तमान वित्तीय योजना ठोस है। कुछ समायोजन और रणनीतिक योजना के साथ, आप अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित कर सकते हैं। अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें और ट्रैक पर बने रहने के लिए आवश्यक समायोजन करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in